金融中介学客观题重点
金融中介学客观题重点
1、金融中介的定义：金融中介是指为资金供需双方实现资金融通提供服务的各类金融机构的总称。 2、传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介，这里的金融中介是指商业银行。一般来说，直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要指向银行借款。 3、金融中介在融资过程中的作用： a)解决这方面的矛盾，通过聚少成多、续短为长而使资金融通变成现实，促使储蓄最大限度地转化为投资。 b)降低资金融通或金融交易的成本 c)在防范和降低金融风险方面具有一定的优势 4、金融中介产生的原因：5个需求 a)商品生产和交换发展中的支付需求 b)社会经济活动中的融资需求 c)社会经济发展中的投资需求 d)经济和金融活动扩大过程中对信息的需求 e)经济社会生活中的风险转移与管理需求 5、金融中介的发展与经济社会发展的关系 a)金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演
进与发展 b)经济社会不同发展阶段对金融的需求不同，决定了金融中介发展的阶段、规模和结果 c)经济社会组合与制度的进步，促进了金融中介的规范发展 d)经济发展中的技术进步及其在金融业的广泛应用，为金融中介的发展提供了极大的推动力 6、金融中介的基本功能： a)便利支付结算 b)促进资金融通 c)降低交易成本 d)改善信息不对称 e)转移与管理风险 7、直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式，直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等。间接融资是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的互动，而是分别于金融中介机构发生债权债务关系，银行的存贷款业务就是典型的间接融资。 8、在间接融资中，金融中介机构促进资金融资的功能更为突出。这是由于：
名词解释 1.金融中介：为从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。 2.贷者逆向选择：贷款人极可能根据有限的信息，把贷款发放给那些借款特别积极但信用 风险很高的借款人的行为。 3.借者的道德风险：在交易过后，借款人不按申请是的承诺使用资金而从事高风险的投机 活动的行为。 4.交易成本：在交易过程中，双方为了达成有关协议或执行相关活动而花费的成本。 5.关系型银行业务：基于长期隐性契约关系上的银行业务，主要指基于长期隐性契约关系 的贷款业务。 6.规模经济：指随着生产或者服务规模的扩大企业的产品或劳务平均成本下降的特征。 7.范围经济：指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。 8.全能银行制度：指一种金融机构可以经营各类金融业务，甚至可以经营商业业务，参股 或控股非金融机构。 9.分离银行制度：指一种金融机构不能同时经营银行、证劵或保险业务，也不能经营非金 融业务，或参股非金融企业。 10.信用风险：债务人不愿意或缺乏能力偿还债务，使债权人承受有关的损失的风险。 11.最惠国待遇：指一国现在和将来给予任何一个缔约国降低、豁免关税或提供其他优惠政 策的待遇，则该国也必须无条件地给予其他缔约国同样的待遇。 12.国民待遇：指外资金融机构在市场进入、金融服务产品的提供、金融服务的环境等方面， 要受到与国内金融机构一样的平等对待，否则，就认为是岐视。 13.负债业务：指商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业银行开展资产业务的资金基 础，也是保证商业银行生存以及发展的关键业务。 14.资产业务：指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。 15.广义的表外业务：指商业银行从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响银 行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。 16.侠义的表外业务：指未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负
金融法规与金融监管教学大纲 一、课程名称 （一）中文名称:金融法规与金融监管 （二）英文名称: financial regulation and financial supervision 二、课程性质 任意性选修课 三、课程教学目标 通过学习本课程，让学生重点掌握金融法的概念、原则、体系、金融法调整机制、金融法主体、金融法客体等金融法的基本理论，使学生能够掌握最新的金融法律以及金融法规内容；使学生了解商业银行、证券、基金、信托、融资租赁、保险等金融经营规则法律制度。使学生掌握银行业、证券业、保险业、信托监管法律制度以及《巴赛尔协议Ⅲ等金融监管的国际规则等内容。使学生掌握存款准备金制度、基准利率制度、再贴现制度、再贷款制度和公开市场操作法律制度。 四、课程教学原则和教学方法 （一）教学原则 本课程教学围绕“培养学生学习能力、运用法律知识分析问题的能力和创新能力”这一中心，努力实行课堂教学与课外实践相结合，理论与实践相结合，理论讲授与实践教学相结合。 （二）教学方法 综合运用课堂讲授与自学、课堂随机提问、课后作业及模拟法庭等相结合的方法，进行启发式教学，培养学生独立思考的能力、组织语言回答问题的能力以及敏锐观察问题和分析问题的能力。尽可能运用多媒体教学，传达丰富的信息，另外试着采用以班级为单位，分成若干小组，分角色模拟起诉等实践教学活动。 五、课程总学时 36学时 六、课程教学内容要点及建议学时分配 第一编金融法总论 第一章金融法的基本理论 教学目的
了解金融法的概念和特点以及调整的对象、金融活动的社会控制，把握金融法的功能与作用、金融法律体系以及金融法律调整机制等，并将其能够准确、熟练地运用到以后各章的学习之中。 教学重点 金融法的功能与作用 教学难点 金融法调整的金融关系 建议学时 3学时 教学内容 第一节金融的社会控制 一、金融与金融市场 （一）金融的概念 （二）金融市场的分类与构成要素 二、金融活动的社会控制 第二节金融法的概念和基本原则 一、金融法的概念 二、金融法的调整对象 三、金融法的基本原则 （一）坚持稳定货币与促进经济增长相结合的原则 （二）促进资金周转、提高资金使用效率的原则 （三）维护当事人合法权益与社会利益相结合的原则 （四）维护国家主权和尊重国际惯例的原则 第三节金融法的功能与作用 一、金融法的功能 二、金融法的作用 （一）发展金融市场与金融法 （二）完善金融宏观调控体系与金融法 第四节金融法的体系 一、金融法的主体组织法 二、金融法客体保护法
第六章金融中介概述 第一节金融中介及其包括的范围 一、金融中介、金融中介机构、金融机构 二、联合国统计署和SNA的分类 1. 联合国统计署的分类： 联合国统计署，按经济活动类型，把现今世界上的经济活动分成17个大类。金融中介Financial Intermediation，是其中的一大类，包括： （1）不包含保险和养老基金的金融中介活动： （2）保险和养老基金——不包括强制性社会保障： （3）辅助金融中介的活动： 除按经济活动类型的分类外，联合国统计署还有按中心产品的分类，共分9大类。其中有“金融中介、保险及辅助服务”类。大体包括： （1）金融中介服务；（2）投资银行服务；（3）保险和养老基金服务；（4）再保险服务；（5）金融中介辅助服务；（6）保险和养老基金辅助服务，等等。 2. 国民核算体系SNA按机构的分类： （1）中央银行； （2）其他存款公司； （3）不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等； （4）金融辅助机构，如各类经纪人； （5）保险公司和养老基金。 3. 对金融中介机构体系这个复杂大系统进行分类存在许多困难。 四、金融服务业与一般产业的异同 1. 金融中介与其他产业部门的区别很难全面、准确地概括，主要有： ——资产负债表中，金融资产比率极高； ——营运资本规模对各自的权益资本的比率极高； ——均属高风险产业； ——通常处于政府的严格监管之下；而且往往是国有化、非国有化问题的焦点…… 2. 金融中介与其他产业部门的共性： 其经济活动的目标，与其他产业同样——追求利润。 国有化的目的之一就是消除利润目标，或使之退居次位。但利润目标对保证经营效率有决定性的意义；降低乃至取消利润目标，也就同时削弱了保证经营效率的动力和机制。 第二节西方国家的金融中介体系
金融市场与金融中介的功能比较分析 证券市场的流动性便利与通常所说的二级市场炒作或以换手率来衡量的流动性不同。单纯的市场炒作仅仅将财富在投资者之间进行重新分配，它本身并不能创造任何价值，也无助于公司的经营管理，除了给国家创造税收和给公司增加手续费收入，没有任何实际的经济功能。进一步分析，证券市场的流动性便利在下述两个方面体现得尤为突出：一是为股东提供一种监控股份公司的方式，即“用脚投票”。作为投资者的股东有两种监控方式，或者是被动型监控的“以脚投票”，或者是主动型监控的“以手投票”，后者我们在下文论及。如果公司业绩差，股东可以卖出股票，一走了之。这种被动型的监控对公司管理层形成的约束力与股东的身份和特点有关。如果股东是散户，管理层并不在乎其买卖；如果股东是大的机构投资者，管理层就不敢掉以轻心了，因为大的卖单会使公司的股价急剧下降，既会影响管理层与股票挂钩的收入，也容易导致外部接管。二是加快信息的流通。证券市场配置资金的效率有赖于价格信息的准确性。只有当股份公司的股票价格如实反映了所有关于该公司基本面的信息，比如公司的业绩、业务增长情况、市场前景等，证券市场才是有效率的，它对资金的配置才是有效率的(Fama,1965)。在这个意义上，我们可以说证券市场的本质是信息市场。证券市场的流动性便利可以使得信息尽快地反应到价格中去，提高市场的效率。 证券市场的流动性便利与金融中介机构在资产转换（时态中介与规模中介的综合）中的流动性保险功能类似，但前者远胜于后者。就金融中介机构的流动性保险功能而言，它源于从大量分散的储蓄者手中吸收资金，然后用以发放贷款或进行投资。在这一转换过程中，金融中介机构以牺牲其资产的流动性为代价来为储蓄者提供流动性便利。这在机构的资产负债表上体现为，其负债主要是短期性的活期存款，而资产主要由长期性的贷款构成。金融中介机构的流动性保险功能来自于大数法则的运用：由于储蓄者的存款行为是大量而分散的，机构可以根据大数法则对储蓄者的流动性需求进行比较准确的预测；根据这一预测，机构在保留一定的流动性准备后，将其余资金用于贷款或投资。由此可以看出，机构的流动性保险功能受制于以下两个因素：一是对储蓄者的流动性需求的预测是否准确，或者说大数法则是否适用。在社会安定、经济环境稳定的条件下，人们对未来收支的预期是稳定的，对金融中介机构也是有信心的，因而他们到机构的存款和取款行为也不会出现突变。但一旦出现社会动荡、经济环境急剧变动，人们对未来的预期就会变得不确定起来，其现时的收支行为也会出现变异，从而影响到
《金融学》教学大纲 一、课程的性质、地位和任务 《金融学》是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的专业基础理论课程，是金融学专业的统帅性理论课，也是经济类、管理类等多个专业的主干课程。通过本课程的教学，使学生对金融的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、金融机构、金融市场、国际金融、金融宏观调控与监管等方面的基本内容有较系统的掌握，提高学生在社会科学方面的综合素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础，进而培养学生作为一个农林经济管理者以及其他经济管理者应当具备的正确观察、分析和解决当前农村经济领域面临的实际金融问题的能力。 二、课程大纲 （一）教学说明及学时分配 本课程理论学时68学时（单独开设一周课程教学实习），具体，金融学专业课程讲授64学时，自学与讨论4学时，非金融经管类专业讲授68学时。讲授中适当配以视频录像短篇、幻灯片等形式，增强学生对课程内容的理解；适当安排课外自学，阅读参考资料，交读书报告，讨论课引导，激发学生的思考、分析能力。 课程考核形式：考试。学生总成绩由平时成绩（占30%）和期末试卷成绩（占70%）组成。其中，个人平时成绩包括两个部分：平时个人作业成绩和小组专题讨论报告成绩。专题讨论报告由教师根据当前金融形势或自己的科研课题提供，学生自由分组并提交小组专题报告（需课堂答辩和形成书面报告）。 （二）教学用书 黄达《金融学》精编版（“十一五”国家级规划教材），中国人民大学出版社，2009年5月第2版。 曹龙骐《金融学》（面向21世纪课程教材），高等教育出版社，20036年7月第2版
（三）金融学各章学时分配
直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用 金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位 2.如何认识金融中介的性质。 基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。 金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。 金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。 第二章 风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。 信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。 交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。 道德风险:是指在信息不对称的情形下，市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察（监督）成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。 1.如何分析把握金融中介的功能 从金融中介机构的产生与分类角度看，各类金融中介机构的主要功能有所差异，不同时期同类金融中介机构的各种功能也有强弱之分，从金融中介的发展和动态角度看，其基本功能是陆续具备和不断增强的，功能发挥的方式、手段、技术与载体也在不断变化；从金融中介的整体和现实的角度考察，其功能是多重的，且具有基本稳定的特征。现代金融中介同时具备便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险五个基本功能。 2.不同金融中介机构是如何发挥促进融通资金功能的这一功能在经济社会发展中有何重要影响 融资类金融机构发挥融资功能最主要的方式是充当融资中介； 投资类金融机构发挥融资功能的方式主要是通过为投融资提供服务促进资金融通； 现代保障类金融机构，如保险公司通过向公众出售保单为投保人提供各种保险服务，并将聚集的大量保费收入投资于资本市场，并将获得的投资收益用于对投保人承担保险义务。从而间接地将投保人的资金融通给了资本市场的筹资者。 信息类金融机构主要通过开展征信、信用评估、财务分析、信息搜索、研究分析、提供咨询、会计审核等方式，为投融资活动提供各种条件和相关服务，在满足投融资过程中的信息和服务性需求过程中发挥着促进融资的功能。 影响： ①有效地动员和筹集资金 ②合理的分配和引导资金
金融中介学 金融中介学一单选二多选 1 IBRD 世界银行 SDRS 特别提款权 CDS 大额定期存单 IMF 国际货币基金组织 Shibor 上海同业拆借利率 Libor 伦敦同业拆借利率 2 中国出口信用保险替出口公司担保，赔偿，接受政府指令，相当于政策保险公司。 3 大公国际评级信用所 4 浦华永道会计师 5 凯恩斯认为货币需求可以分为_ 动机 A交易与收入正比 B预防与收入正比C投机获利与利率成反比 6 关于金融机构产生原因解释包括 1)产生规模，节约成本<成本说> 2)信息不对称说 3)不确定说(保障资产不确定性说) 7 杠杆收购特点:1)以小搏大(高杆杠比率) 2)特殊资本结构 3)高风险高收益并存 4)提高企业股权回报率 5)企业控制权与所有权相结合 8 a信用创造论:熊?彼特哈?恩 1)金融中介不仅仅是媒介性还具有信用创造作用。2)银行的资产业务优先于负债，资产业务决定负债业务。3)信用创造论认为信用就是货币，信用就是社会物质财富。4)货币是一种交换手段，因此所有具有交换职能的物体都是货币。5)信用就是财富，所以通过信用扩张可以创造社会财富。 b信用调节论:萨缪尔森汉森凯恩斯1)需求决定生产以货币为支持的需求才能称为有效需求。2)在运 用货币手段进行调控的条件中，以商行为代表的金融中介机构，可以通过货币乘数的作用，将货币政策工
具效果放大，是传导过程中的关键环节，在货币政策传导作用，央行有不可替代的作用，应特别强化其功 能，保证其独立性。3)认为其他类金融机构是银行类中介机构的有益补充，其在货币政策传导中发挥次 要作用居于从属地位 c金融深化论:肖 1)应当扩大金融规模 2)提高金融市场和金融工具的效率 3)实现国际自由资本流 动，实现外汇自由兑换。 d重商主义学派:(1)一个国家的财富必不可少的是贵金属，如金银等。(2)对外贸易必须保持顺差，即出口必须超过进口。 e金融抑制论:麦金农通过货币当局规定利率，不能反应货币供求状况，资本效率低下。 F重商主义学派:费雪 9 我国证券交易品种 A国债 B股票 C可转债 D企业债 E股票 F股指期货没有G期权期货 10 5C要素，5个英文，哪几个机构对象(股票行不行) 固定收益 (1)借款人品德(Character)。(2)经营能力(Capacity)。 (3)资本(,apital)。 (4)资产抵押(Collateral)。 (5)经济环境(Condition)。 11 保险公司面临风险 1)经济环境风险。通货膨胀、汇率变化、投资资产总体跌价、技术变化、经济周期、自然因素、经济周期，2)保险行业风险，法规变化(资本金要求、法定保险)、市场主体改变、公众风险态度，3)保险公司内部风险(经营风险)，费率不足、准备金不足 12 “全劳技”日本“职总英康”新加坡“蓝十字-蓝顿”组织美国资金来源运作模式
第一部分教学大纲： 第一章金融法总论 第二章银行组织法律制度 第三章银行业务法律制度 第四章货币管理法律制度 第五章票据法律制度 第六章证券法律制度金融衍生品法律制度 第七章金融衍生品法律制度 第八章信托法律制度 第九章投资基金法律制度 第十章保险法律制度 第一章金融法总论 通过本章的学习，了解与金融法学密切相关的基本知识，包括金融的构成要素，金融的相关概念，金融法的概念、体系、基本原则，世界主要发达国家和地区的金融体制与金融立法，中国金融体制和金融立法的概况。 第一节金融概述 一、金融概念的产生和发展 二、金融的相关概念 第二节金融法概述 一、金融法的概念及其调整对象 （1）金融法的概念 （2）金融法的调整对象 二、金融法律关系 （1）金融法律关系的概念和特点 （2）金融法律关系的构成要素 1. 金融法律关系的主体 2．金融法律关系的客体 3．金融法律关系的内容
三、金融法的体系 （1）金融法的体系的概念 （2）金融法的体系的构成 四、金融法的基本原则 （1）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则 （2）防范和化解金融风险，维护投资者合法权益的原则 （3）实行金融管理和金融经营相分离，政策性金融业务和商业性金融业务相分离，适度地开展金融竞争的原则 （4）与国际接轨原则 第三节世界主要发达国家和地区的金融体制与金融立法 一、世界主要发达国家和地区的金融体制与立法 （1）金融体制是指一国划分金融管理机构和金融业务机构的法律地位、职责权限、业务范围，协调彼此之间的活动及其相互关系而形成的制度 系统，包括金融机构组织体系、金融市场体系、金融监管体系和金融 制度体系四方面的内容。目前，在发达工业化国家中，经过长时期的 发展演变，基本上都形成了在法制基础上以国家金融主管部门为监管 中心，以商业银行和证券机构为主体，与信托、保险等其他金融机构 并存，以货币、证券和保险等市场为枢纽的金融体制。 （2）美国的金融体制与立法 （3）英国的金融体制与立法 （4）德国的金融体制与立法 （5）日本的金融体制与立法 （6）我国香港地区的金融体制与立法 二、金融国际化与金融监管的国际协调 第四节中国金融体制和金融立法 一、我国金融体制的发展过程 二、我国金融立法的沿革与现状 三、WTO与我国金融立法改革研究
第一章金融中介学概述 一．名词解释 1.金融中介：是指与金融市场对应的资金配置机制 2.金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具而融通资金的市场 3.结算：是指金融中介机构为客户之间办理的货币收付 4.清算：是指金融中介机构同行业之间办理的双边或多边货币收付 5.风险管理：是指金融中介机构通过各种业务。技术和管理，分散、转移、控制和减轻金融、经济及社会活动中的各种风险 6.信息不对称：是指交易的一方对交易的另一方了解不充分，造成信息拥有方面的不平等。 二．判断题 1.从广义上说，金融系统中存在的所有机构和组织都可以视为金融中介机构 判断：正确。P4倒数第二段 2.投资银行是历史最悠久，规模和影响最大的金融中介机构 判断：错误，是商业银行。P5页第一段第三行 3.为资金盈余者和资金需求者提供融资和投资工具等条件是金融中介的基本职责 判断：正确。P5倒数第三段最后一句 4.金融机构“效率现”是金融中介存在合理性分析所采用的基本观点和思路 判断：正确。P21页标题2第二段 5.金融中介的功能是在适应实体经济发展的过程中逐渐延伸形成的 判断：正确。P7倒数第一段 三．单项选择题 1.商业银行是以接受存款，提供贷款和办理（ B ）为基本业务，其他金融机构都是在商业银行发展和新兴业务发展的基础上建立的 A.支付结算 B.转账结算 C.储蓄存款 D.证券买卖【P5】 2.金融中介机构充当支付中介，所提供的（ D ）服务促进了社会经济的顺畅进行 A.清算 B.转账支付 C.结算支付 D.支付结算【P8,p2】 3.直接融资的工具包括（B ）股票和债券等 A.银行承兑汇票 B.商业票据 C.支票 D.贷款【P10.最后一段】 4.保险公司通过向公众出售其发行的（D ）为投保人提供各种标的的保险保障 A.合约B基金C.股票D.保单【P12,p3】 5.融资交易成本包括资金商品的价格（即利率），交易过程中的（C ）等 A汇率高低B.风险C.机会成本D.沉没成本【p13】 四．多项选这题 1.根据各类金融机构在金融活动中的业务特点和基本功能，把金融机构划分为（ABCD ） A证券类金融中介 B.保险类金融中介 C.金融信息息服务类中介 D.融资类金融中介【P18~19] 2.以下属于融资类的金融中介是（ABD ） A.商业银行 B.信用合作社C 中央银行D.储蓄银行【P18的（1） 3.现代金融中介机构的基本功能是（ABCD ）
a t i m e a n d A l l 《互联网金融》课程教学大纲 第一部分 大纲说明 一、课程基本情况课程名称：互联网金融课程类别：专业课学时/学分：32学时/2学分适用专业：经管专业二、课程的性质和任务（一）课程性质 《互联网金融》课程是面向高等院校学生开设的一门经管专业课。（二）课程任务 本课程旨在通过互联网金融相关知识的学习，加深学生对互联网金融基本理论的理解和认识，使学生能够运用所学知识分析并解决互联网金融的相关问题。 三、学时分配表 《职业素养提升》课程学时分配表： 章序课程内容 课 时 备 注 1绪论22第三方支付43网络借贷44众筹45互联网基金46 互联网保险 4
d f o r s o 7互联网消费金融38大数据金融与互联网征信 29互联网金融监管210互联网金融的前景 3合计 32 四、课程考核方法及要求（一）课程考核方式 本课程为考试课，考试目前以闭卷、笔试为主。 （二）成绩评定 （1）总评成绩=平时成绩（40%）＋期末考试成绩（60%） （2）平时成绩=出勤（10%）＋课堂提问（10%）＋作业完成情况（20%），占总评成绩的40%。 （3）期末考试主要是试卷成绩，占总评成绩的60%。 第二部分 大纲内容 第一章 （一）教学基本内容 金融的内涵；传统金融业面临的问题和互联网金融的创新思维模 式；互联网金融模式与传统金融模式的对比；互联网金融的概念、产生 背景、不同业态形式和特点；国内外互联网金融的现状和我国互联网 金融的发展趋势。 （二）重点 互联网金融的概念、业态形式、特点；互联网金融模式与传统金
融模式的对比。 （三）难点 互联网金融模式与传统金融模式的对比。 （四）教学目标 【知识目标】 （1）了解传统金融面临的问题和互联网金融的创新思维方式。 （2）了解互联网金融的概念、产生背景、不同业态形式和特点。 （3）了解国内外互联网金融的现状和我国互联网金融的发展趋势。 【能力目标】 （1）能够结合互联网金融的创新思维模式去思考。 （2）能够结合本章所学知识分析并解决现实问题。 第二章 （一）教学基本内容 第三方支付的内涵、分类、相关概念、优劣势及对金融业的影响；第三方支付的运营模式和盈利模式；第三方支付的发展历程及趋势；第三方支付的风险与监管。 （二）重点 第三方支付的优劣势；第三方支付的运营模式和盈利模式；第三方支付的风险与监管。 （三）难点
储蓄与投资:储蓄是当期未用于消费的货币收入。投资是指把资金用于各类生产活动,也即资本形成。 直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 金融中介:在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。 金融中介性质:第一,金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构；第二,金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业；第三,金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大。 金融中介分类:商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融中介机构,证券公司以及其他以融资业务为主的投资类金融中介机构,保险公司及其他以保障业务为主的保障类金融中介金融中介机构,咨询评估公司及其他以金融信息咨询服务业务为主的信息咨询服务类金融中介机构。 资金流量表:资金流量表是以全社会资金运动为对象，核算各部门资金的来源和运用，反映全社会各种资金在各部门间的流量、流向及其相互关系。是反映常住者之间以及常住者和非常住者之间的经济交易的矩阵表式。 国民收入流量循环:包括消费、储蓄、政府收入、国外投资四部分,投资等于储蓄是总产出平衡的必要条件。
基于金融体系的六大功能比较金融中介和金融市场的优劣，哪个更有效？ 一、金融体系 从一般性意义上看，金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式等各金融要素构成的综合体，同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定程度上可以视为准公共产品，因此，政府的管制框架也是金融体系中一个密不可分的组成部分。 一个金融体系包括几个相互关联的组成部分：第一、金融部门（各种金融机构、市场，它们为经济中的非金融部门提供金融服务）；第二、融资模式与公司治理（居民、企业、政府的融资行为以及基本融资工具，协调公司参与者各方利益的组织框架）；第三，监管体制。金融体系不是这些部分的简单相加，而是相互适应与协调。由于现实中不同国家的金融制度差异较大，因此很多研究认为，存在着不同的金融体系。一是以英美为代表的市场主导型金融体系，二是以法德日为代表的银行主导型金融体系。在美国，银行资产对GDP的比重为53％，只有德国的三分之一；相反，美国的股票市值对GDP 的比重为82％，大约比德国高三倍。因此，美国英国的金融体制常常被称为“市场主导型”，而德国、法国、日本则被称为是“银行主导型”。 金融体系的功能 美国哈佛大学著名金融学教授罗伯特·默顿认为，金融体系具有以下六大基本功能： ①清算和支付功能，即金融体系提供了便利商品、劳务和资产交易的清算支付手段； ②融通资金和股权细化功能，即金融体系通过提供各种机制，汇聚资金并导向大规模的无法分割的投资项目；③为在时空上实现经济资源转移提供渠道，即金融体系提供了促使经济资源跨时间、地域和产业转移的方法和机制；④风险管理功能，即金融体系提供了应付不测和控制风险的手段及途径；⑤信息提供功能，即金融体系通过提供价格信号，帮助协调不同经济部门的非集中化决策；⑥解决激励问题，即金融体系解决了在金融交易双方拥有不对称信息及委托代理行为中的激励问题。 1．金融体系的清算和支付功能 在经济货币化日益加深的情况下，建立一个有效的、适应性强的交易和支付系统乃基本需要。可靠的交易和支付系统应是金融系统的基础设施，缺乏这一系统，高昂的交易成本必然与经济低效率相伴。一个有效的支付系统对于社会交易是一种必要的条件。交易系统的发达，可以降低社会交易成本，可以促进社会专业化的发展，这是社会化大生产发展的必要条件，可以大大提高生产效率和技术进步。所以说，现代支付系统与现代经济增长是相伴而生的。 2．金融体系的融通资金和股权细化功能 融通资金功能：金融体系的融通资金功能包含两层含义。一、动员储蓄和提供流动性手段。金融市场和银行中介可以有效地动员全社会的储蓄资源或改进金融资源的配置。这就使初始投入的有效技术得以迅速地转化为生产力。在促进更有效地利用投资机会的同时，金融中介也可以向社会储蓄者提供相对高的回报。金融中介动员储蓄的最主要的优势在于，一是它可以分散个别投资项目的风险；二是可以为投资者提供相对较高的回报（相对于耐用消费品等实物资产）。金融市场动员储蓄可以为分散的社会资源提供一种聚集功能，从而发挥资源的规模效应。金融体系提供的流动性服务，
《金融运营管理》教学大纲 课程编号： 课程类型：□通识教育必修课□通识教育选修课 □专业必修课■专业选修课 □学科基础课 总学时：32讲课学时：24实验（上机）学时：8 学分：2 适用对象：工业工程 先修课程：概率论与数理统计 一、教学目标（黑体，小四号字） 《金融运营管理》是为工业工程本科高年级学生而开设的课程。通过本门课程的教学，使学生掌握金融服务业的概念与分类；系统地学习、掌握金融服务业运营与管理的基础理论；学习商业银行、保险、证券、信托、金融租赁及网络金融服务等机构的运营与管理实务，为工业工程专业学生从事金融机构运营（生产与服务）管理工作打下基础。 目标1：掌握金融服务业的概念与机构类型、体系及特点； 目标2：掌握货币银行类金融服务机构运营与管理内容； 目标3：掌握非货币银行类金融服务机构运营与管理内容； 目标4：掌握资本市场金融服务机构运营与管理内容 二、教学内容及其与毕业要求的对应关系 课堂教学过程中，重点讲授金融服务业有关的金融中介机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等的运营管理基础理论与方法；重点培养能运用运营管理理论和方法，即具有工程背景，又掌握管理与经济金融
知识的复合型高级管理人才。工业工程专业毕业生可以在工业企业、金融银行、咨询服务或政府部门担任经济金融系统分析员、管理顾问、操作分析员以及类似的职位。 三、各教学环节学时分配 教学课时分配 四、教学内容（黑体，小四号字） 第1章金融服务业概述 1.1金融服务业的概念与分类 1.2金融服务业的特点与功能
1.3金融服务业的发展趋势 教学重点、难点：金融服务业的概念、分类、特点与功能。 课程的考核要求：熟练掌握金融服务业的概念与分类；理解金融服务业的特点与功能；了解国际与国内金融服务业的发展趋势。 第2章金融服务业运营与管理的理论基础 2.1金融中介理论 2.2金融脆弱性理论 2.3金融风险管理理论 2.4金融监管理论 教学重点、难点：金融中介理论、金融风险管理理论。 课程的考核要求：熟练掌握金融服务业运营与管理的理论基础；熟练掌握金融风险管理过程与主要方法；理解金融脆弱性理论；了解我国金融监管体系现状。 第3章金融服务业机构体系 3.1货币银行类和非货币银行类金融服务机构 3.2资本市场金融服务机构 3.3保险、信托、网络金融 教学重点、难点：货币银行类和非货币银行类金融服务机构的异同点。 课程的考核要求：了解货币银行类和非货币银行类金融服务机构的基本特征；了解我国金融服务业机构体系构成与典型代表机构。 第4章商业银行资本运营与管理 4.1商业银行资本的构成 4.2商业银行资本的监管要求 4.3商业银行资本管理 教学重点、难点：货币银行类和非货币银行类金融服务机构的异同点。
《金融中介学》作业参考答案 一、填空题 1、清算 2、银行的结算体系 3、信息可靠性问题 4、头寸 5、套期保值 6、金融机构的监管 7、合作制 8、证券交易所 9、个人资产 10、便利支付结算 11、间接融资 12、签约过程中为谈判发生的费用 二、名词解释 1、所谓合作制，是由分散的、小规模的商品生产者，为了解决经济活动中的困难以及获得某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种经济组织形式。 2、按揭证券公司，是指专门从事购买商业银行房地产按揭贷款，并通过发行按揭证券募集资金的中介机构。按揭证券公司是笫二按揭市场的资金提供者，它主要的服务对象是商业银行。 3、资信评级是一种专门针对融资债券发行人(包括发行债券的企业、主权国家)的信用(主要指偿债能力)所进行的评价活动，该活动通过划分评估对象的信用等级来判断其信用风险。 4、所谓风险防范，是指在企业经营过程中采用严格的外部监控和内部控制措施和制度，在风险发生之前，防范风险，减少风险发生的可能性；在风险发生之后，降低风险损失的严重性。 5、资产证券化是指经过证券公司把某公司的一定资产作为担保而进行的证券发行，是一种与传统债券筹资十分
6、金融中介的脆弱性是指一个运行良好的金融中介体系会由于内部或外部的突然冲击而导致整个体系运行混乱、功能受损。 7、债务胁迫问题：当银行背负大量的不良债权或者银行的负债比率很高时，筹集新的资本往往会遇到很大困难，这就是债务胁迫问题。 8、信息专用性问题也称为信息再出售问题，是指如果信息生产者确实生产了有价值的信息，当这一信息出售给了另一个经济主体后，信息生产者并不能组织第二个经济主体将信息再出售给第三个经济主体，在这样的情况下，信息生产者不能获得生产该信息的所有收益，从而影响到信息生产者的积极性。 9、主权信用也称国家信用，主要是指一个国家在国际金融市场上，通过发行债券以债务人身份借入资金。 10、金融安全网是防止金融危机发生和在金融危机发生后尽量减少金融危机对金融制度和实体经济造成混乱和损失的一系列制度安排。 11、所谓风险处理是指综合考虑企业面临的金融风险的性质、大小，企业的经营目标、风险承受能力和风险管理能力、核心竞争力等因素，选择合适的风险管理策略和工具，对其所面临的金融风险进行处理，包括风险防范、风险回避、风险转移和风险保留。 12、表外业务，一般是指商业银行所从事的、按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响银行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。 13、证券投资基金又称共同基金、投资信托等，它是将个人的资金集中起来，在证券市场上进行分散投资和组合投资的一种集合投资方式。 14、所谓分支机构制，一般是指法律上允许除了总部以外，金融中介机构还可以在国内的同一地区或者是不同地区、甚至是国外设立分支机构来开展业务。 15、金融法律规范是由国家制定的一系列有关金融活动的行为规范，旨在调整金融关系，防范金融风险，保证金融和经济的稳定运行。金融法律规范是国家经济法律规范的重要组成部分。 三、简答题 1、为什么资信评级公司受到欢迎 资信评级公司提供的投资信息之所以被投资者相信，而筹资发债企业也愿意接受资信评级，主要原因是资信评级公司所保持的中立立场L．资信评级公司作为专门提供信息服务的中介机构，本身不从事商品的生产流通，
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/4b15855509.html, 金融中介与金融市场在发展中的相互促进 作者：颜培凤 来源：《商情》2017年第33期 【摘要】金融中介与金融市场是相互交融在一起的，金融市场与金融中介是不可能完全分开的。两者相互依存、相互促进，是互补的而不是替代的关系。金融中介是金融市场活动的重要主体，是推动金融市场发展的重要力量：金融市场发展促进了金融中介多元化，扩展了金融中介业务活动的空间。 【关键词】金融中介金融市场相互促进 在现代金融运行中，金融中介与金融市场是相互交融在一起的，并不是各自独立运行。无论金融市场多么发达，无论金融市场理论多么精巧和完善，金融市场与金融中介是不可能完全分开的。两者之间存在相互依存、相互促进的内在关系，是互补的而不是替代的关系。 一、金融中介是金融市场活动的重要主体，是推动金融市场发展的重要力量 金融市场的活动最终要通过金融中介来运作，因而金融中介作为金融市场活动的重要主体是金融市场发展的重要推动力量。在金融市场上，商业银行通过参与同业拆借市场、回购交易市场、票据市场、大额可转让定期存单市场进行融资，通过发行金融债券和发行股票进行无本筹集，商业银行的融资活动占金融市场融资额的比例相当大。除自身业务外，商业银行还通过开展投资银行业务等，参与其他市场主体交易活动的组织与协调。商业银行通过开展表外业务，提供咨询、信息处理等帮助金融市场交易的顺利实现：同时，商业银行通过资产组台与金融创新产品的开发，成为金融市场中衍生品市场的重要参与者。 二、金融市场发展促进了金融中介多元化。扩展了金融中介业务活动的巨大空间 金融市场的发展在提供多种融资和交易工具的同时，也使交易的技术性、专门性和复杂性大大提高。由此，各类专业性的金融中介机构不断诞生，促进了金融中介机构的多元化。同时，金融市场的发展也大大扩展了传统金融中介机构业务活动的巨大空间。 为商业银行提供更为广阔的风险分散空间和收入空间，突出表现是资产证券化的发展。资产证券化是金融市场工具创新发展与拓展的结果，并给金融中介组织带来两个基本变化：一是在发挥融资中介功能的同时，服务性功能不断增强；二是将封闭的金融合约关系开放化。商业银行通过金融活动的分拆外包，使传统的单一金融业务分解成多个环节，并可以由多个主体参与提供服务。市场发展对银行的这种影响，使银行获得了新的发展。在金融市场及工具的发展中，各类金融市场及金融中介机构共同在资源配置中发挥了重要作用。 三、金融创新使金融中介与金融市场更加融合
金融中介学复习题 第一章导论 名词： 1、金融体系 是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制。 包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以及维护和规范上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规范和金融监管组织。 在健康有活力的经济中，一定都存在一个完善的、有效率的金融体系提供服务，这个体系成为经济增长的必要条件。当然，有活力的经济也会刺激金融体系的扩展。 2、资金流量表 是指反映国民经济各部门创造的产值以及各部门之间资金流动情况的报表 资金流量表分为实物交易部分和金融交易部分 通过资金流量表（两个表）的分析，可以了解到各个部门及国民经济总体的资金分布情况，以及各个部门内部的资金盈缺与融通情况 3、金融业经济贡献的衡量指标教材15、18、19页 是指金融业创造的产值在国内生产总值中的占比； 计算公式是：新增产值/GDP； 该指标说明了金融业通过资源重新配置，不但推动了国民经济中其他部门的增长，还直接为经济增长做出了贡献。 简答： 1、有组织的金融市场体系框架应该包含哪几个重要方面？课件+金融体系的名词解释
2、辅助性金融服务包括哪些基本内容？为什么说提供这类业务的机构组织具有金融中介属性？教材p5、302、30 3、304 上述内容文字内容可见教材302、303、304 在金融市场融资活动中，由于提供上述辅助性金融服务的金融中介机构的存在已不可或缺，因而认为上述组织也具有金融中介属性。 第二章功能 名词： 1、外源融资教材13页 是企业融资的基本形式之一； 包括直接融资和间接融资；直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要是指向银行借款（商业银行） 具体是指企业通过资本市场直接筹资或通过银行机构贷款获得所需资金。 2、参与成本 参与成本是指投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力,以及增加的机会成本。 1998 年，由弗兰克林. 艾伦(Franklin.Allen）) 和安东尼. 桑托莫罗(Antony.Santomero)，在其发表的论文中对金融中介功能做出“降低参与成本”这一新归纳。 “降低参与成本”是指金融机构通过开展更易于理解和接受的产品及服务，以减少投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力，降低投资者的机会成本。 4、间接融资证券课件 由金融中介机构发行并出售的融资证券（产品）,是一种负债。 对储蓄者和投资者来说，则是各种流动性资产。 间接融资证券具有三要素：时间是指一种资产可以转化为货币现金的速度；风险是指资产不能实现应有价值的可能性；成本是指为资产变现付出的必要代价。
金融学教学大纲（一） 中央财经大学…《金融学》(第二版） 课程概述 本课程是金融专业的统帅性基础理论课程。课程教学资源丰富，教学理念先进，教学方法多元。教学体系以开放经济为环境，以实体经济运作为基础，从各经济主体的财务活动中引出金融的供求；以货币、信用及其价格等基本要素为基础，阐明各要素之间的关联性；以金融机构和金融市场为载体，阐释金融运作的基本原理；以利率为联结微观金融与宏观金融的纽带，说明其作用机理；以金融总量与结构均衡为目标，讨论宏观金融的理论与实践问题；以宏观调控和金融监管为保证，研究金融发展的稳健与效率问题。通过课程学习，使学生对金融学的基本理论有全面的理解和较深刻的认识，了解国内外金融问题的现状，掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。 证书要求 完成全部视频学习和布置的作业，考核成绩中平时成绩占50%，考试占50%。采用百分制计分，60分及以上为合格。 平时成绩分单元测验与课后讨论两部分，单元测验占30%，课后讨论占20%。 预备知识 政治经济学、宏观经济学、微观经济学、会计学、计量经济学、金融史、统计学、管理学、经济法等 授课大纲 课程名：金融学（一） 第1单元生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起 教学目标和要求 1、理解金融在社会经济发展中的作用； 2、理解各经济主体的财务活动，分析居民、非金融企业以及政府等部门与金融机构之间的关系；
3、全面认识开放条件下各部门的金融活动及其影响； 4、掌握现代金融体系的基本构成。 主讲内容： 引言社会经济主体的金融交易及其关系 第一节居民理财与金融 一、货币收入与支出 二、居民盈余的使用 三、居民赤字的弥补 第二节企业财务活动与金融 一、企业经营与财务 二、企业负债管理与金融体系 三、企业资产管理与金融体系 四、企业盈余分配 第三节政府的财政支出与金融 一、财政收支与政策安排 二、公债融资 三、政府投资 第四节开放条件下各部门的金融活动 一、国际收支与结算 二、贸易融资与国际信用 三、国际投资与资本流动 第五节现代金融体系的基本构成 一、现代金融体系的基本要素 二、现代金融体系的运作载体 三、金融总量与均衡 四、金融调控与监管 第2单元货币与货币制度 教学目标和要求 1、了解货币产生和发展的历史，了解中外货币起源的学说，掌握马克思的货币起源学说；理解货币形式的演化，认识各种货币形式的特点，重点掌握信用货币形式及其特点； 2、掌握货币在现代经济中的基本功能，理解货币的各种作用，理解货币中性与非中性的争议 3、理解货币层次划分的意义和依据，了解西方国家货币层次划分的内容，重点掌握我国货币层次的划分；掌握货币计量的有关概念及统计分析的经济意义； 4、掌握货币制度的含义，了解货币制度的构成； 5、掌握国家货币制度的主要类型，了解国家货币制度的演变过程；了解我国现行的货币制度，掌握人民币的发行程序； 6、了解国际货币制度的演变历程，掌握牙买加体系的内容构成；了解区域性货币制度的形成与发展过程，了解欧洲货币联盟等几种主要的区域性货币制度。 主讲内容： 第一节货币的出现与货币形式的演进 一、货币的出现及货币起源学说