江苏江南农村商业银行股份有限公司
交易账户与银行账户划分管理办法
第一章总则
第一条为了加强江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）风险管理能力，完善本行交易账户与银行账户划分管理，根据《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业银行市场风险管理指引》、《江苏江南农村商业银行股份有限公司市场风险管理政策》等有关政策法规及本行相关制度规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本行交易账户记录的是本行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。本行银行账户记录的是本行除交易账户以外的金融工具和商品头寸。
第三条本行实施交易账户与银行账户分类管理的目的是根据不同账户的性质和特点，采用更有针对性的市场风险管理措施，并准确计量市场风险监管资本。
第四条本办法主要包括交易账户与银行账户的分类原则、职责分工、划分标准、调整规则等内容。
第五条交易账户与银行账户分类原则：
（一）全面性原则。全行所有表内外资产负债均划分到银行账户或交易账户。
（二）渐进性原则。随着业务发展和各项管理制度的完备，进一步完善账户划分管理，确保账户划分的合理性与科学性。
（三）事前认定、事后确认原则。在交易之前，本行业务部明确交易归入的账户；交易完成后, 交易员在系统中对交易账户做审计标记, 并由风险控制人员进行审查和复核。
第二章职责分工
第六条本行高级管理层及下设风险控制委员会履行交易账户与银行账户划分管理职责，主要职责包括：
（一）确定交易账户与银行账户划分规则；
（二）确定交易账户与银行账户调整原则；
（三）确定交易账户与银行账户划分管理办法；
（四）审阅交易账户投资组合的交易策略，监督交易账户交易情况；
（五）审批账户调整相关事宜；
（六）高级管理层权限内的其他相关事项。
第七条本行风险管理部作为交易账户与银行账户划分管理牵头部门，主要职责包括：
（一）拟定交易账户与银行账户划分规则；
（二）拟定交易账户与银行账户调整原则；
（三）拟定交易账户与银行账户划分管理办法；
（四）监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模和交易账户的头寸余额等内容；
（五）审批账户调整相关事宜；
（六）高级管理层要求完成的其他有关交易账户与银行账户划分管理事项。
第八条本行计划财务部作为交易账户与银行账户划分管理相关部门，主要职责包括：
（一）参与拟定交易账户与银行账户划分规则；
（二）参与拟定交易账户与银行账户调整原则；
（三）参与审批账户调整相关事宜；
（四）高级管理层要求完成的其他有关交易账户与银行账户划分管理事项。
第九条本行相关业务部门具体承担全行交易账户和银行账户划分工作，主要职责包括：
（一）拟定金融工具和投资组合的交易策略；
（二）业务部门应制定明确的内部管理政策和程序，包括交易流程、可交易的业务和金融工具等；
（三）在交易之初须确定是否为交易目的，在既定的交易策略之内，按照内部管理制度和程序进行交易，并对交易进行事前账户划分。
第三章划分标准
第十条本办法所称交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其它项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做
市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：（一）在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；
（二）能够完全对冲以规避风险；
（三）能够准确估值；
（四）能够进行积极的管理。
第十一条该金融工具是否有活跃的市场报价或可按模型准确计价作为账户划分的辅助标准和参考因素。如按模型计价，定价模型中必须包括该金融工具所含主要风险因子的变量，同时模型关键参数可以从市场直接或间接获得。
第十二条市场风险是否是主要风险作为账户划分的辅助标准和参考因素。对于风险特征复杂的业务或金融工具，划分账户时应考虑其市场风险、信用风险和操作风险的重要性，如面临的市场风险非主要风险，一般划入银行账户，如拆借、存放。
第十三条与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，最典型的是存贷款业务、应收款项业务和持有至到期类债券投资业务。
第十四条由于全行资产负债管理需要，以保障流动性为目的、短期持有的金融工具或头寸，划入银行账户。
第十五条本行业务部门为账户划分的主要责任部门。在交易之前，业务部门确认交易目的，明确交易归入的账户。
第四章调整规则
第十六条在对账户划分的事后复核中，风险管理部如持有不同意见，须按以下流程进行调整：
（一）风险管理部内风险控制人员将不同意见上报业务主管审定；
（二）复核意见经业务主管审定后，报风险管理部门总经理审批并向前台业务部门发出工作联系单，会商复核调整事宜；
（三）业务部门在规定的时间内对复核调整意见进行反馈；
（四）根据业务部门反馈，风险管理部应给出最终意见，并将结果通知业务部门。
第十七条本行交易头寸的账户归属完成后, 原则上不得更改。
第十八条如发生本行无法控制、预期不会重复发生或难以合理预期的独立事项，可对交易账户与银行账户的头寸划分进行调整。此种情形主要包括：
（一）市场风险管理相关法律、法规或监管要求发生改变，对交易账户与银行账户划分政策做出重大调整；
（二）因发生经营战略调整导致持有意图发生改变，且市场风险因素变化对交易账户头寸的公允价值没有显著影响；
（三）交易账户头寸已无法流通或市场环境变化导致流通性严重不足的；
（四）交易账户头寸持有期已超过一个会计年度，且公允价
值低于成本价50%且持续三个月以上的；
（五）其他政策性因素影响，头寸不再适合纳入原账户管理的。
第十九条由第十八条（一）、（二）、（五）类情形引起的账户调整，需经风险管理部、计划财务部、资金业务部等相关部门负责人联合审批通过后，提交风险控制委员会审批。
第二十条由第十八条（三）、（四）类情形引起的账户调整，应遵循以下程序规定：
（一）转移头寸不超过任一账户头寸余额5%的，由业务部门、计划财务部和风险管理部协商决定；
（二）转移头寸超过任一账户头寸余额5%的，业务部门向风险管理部提出申请，风险管理部综合考虑对全行市场风险的影响后，向风险控制委员会提交重分类意见。风险控制委员会审批通过后，由业务部门执行。执行完毕，业务部门将执行结果报风险管理部备案。
第二十一条一个会计年度内，由第十八条（三）、（四）类情形引起的账户调整，累计转移头寸一般不得超过任一账户年初头寸余额的8%。
第二十二条业务部门和风险管理部需保留完整的交易和账户调整记录，以便进行查询，并接受内外部审计监管的监督检查。
第五章附则
第二十三条本办法由江苏江南农村商业银行股份有限公司负责解释，并随监管部门相关政策出台适时补充、修订与完善。
第二十四条本办法自发布之日起执行。
附件：
账户划分工作联系单风险管理部账户划分复核意见：
负责人签字：
业务部门反馈意见：
负责人签字：
风险管理部最终认定意见：
负责人签字：
个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行） 一总则 第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称“系统”）的数据安全，保证系统的正常运行，规范系统中各级用户的管理，制定本办法。 第二条征信服务中心负责系统的日常运行和维护。 第三条金融机构及其分支机构应分别指定专人负责系统用户管理、数据上报及信息查询。 第四条系统各级用户的权限划分、创建以及管理等应当严格遵守本办法的规定。 二用户种类及其权限 第五条系统采用多级用户体系，用户分为各级用户管理员和普通用户两种。 第六条金融机构的用户角色和权限。 （一）用户管理员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员，具体是：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。 （二）普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。 1、信息查询员：单笔信用报告查询；修改登录密码；查看
自己的基本资料和权限。 2、数据上报员：报文预处理；报文报送；报文上报情况查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。 三用户的职责 第七条金融机构的各级用户管理员应严格按照相关规定进行操作。不得随意增加或删除用户的权限，不得随意修改用户的基本信息。对创建的所有用户都应登记造册，以备征信服务中心检查。 第八条金融机构的数据上报员应按征信服务中心要求及时、准确、全面地上报本行的数据。 第九条信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡和准贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。 第十条金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。 第十一条金融机构是否有查询行为以个人信用信息基础数据库中的查询记录为准。 四用户的创建 第十二条各级用户的创建规则。 金融机构的总部级用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员,以此类推。 第十三条金融机构根据工作需要，需新增总部级用户管理员时，应先向征信服务中心提出书面申请，征信服务中心根据需
公司银行帐户管理制度 总则 一、为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。 二、公司资金账户包括但不限于银行基本账户、贷款账户、专项资金帐户、保证金帐户、网银支付账户等。 三、本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专项存款账户。 四、公司财务部为银行账户管理责任部门，负责公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理。 五、银行账户开立、撤销需经财务总监和总经理审核，银行账户变更需上报财务总监和总经理。 六、所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。 第一章银行账户基本信息管理 七、公司建立银行账户管理信息数据，开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息范围。 八、公司银行账户管理信息数据主要包含以下内容： 1、户名全称 2、开户银行全称 3、银行账号、币种（指人民币、美元、港币等不同币种） 4、账户类别（指基本户、一般户、外债户、资本金户和其他） 5、账户属性（指对公账户） 6、账户用途（指综合、收款、付款、其他等） 7、开户日期、账户变更日期、销户日期 8、网银U盾数量和权限 九、财务部负责银行账户管理基本信息的建立、日常维护和管理。
十、财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。财务部应该定期对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。 第二章银行账户管理 十一、银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负领导责任。 十二、直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。 十三、银行账户必须由公司财务部统一开立，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租、出借和转让银行账户。 十四、公司银行账户开立、变更、和撤销，必须填写《银行开/销户申请表》，获财务总监和总经理批准后方可执行。 十五、财务部门应保管好银行账户对应印章、网银U盾（详细请遵照《印章管理制度》，确保银行账户安全。 十六、公司银行账户主要用途分类如下： 1.基本账户为综合性账户，可用于缴税、提现、工资薪金及日常经营费用支出等； 2.一般帐户用于核算各公司经营性业务收支，专户专用； 3.专项资金帐户用于核算公司专项资金收支； 4.贷款账户用于公司对外借款、融资等； 5.资本金账户用于投资入股、验资等； 6.其他类主要用于上述以外业务。 十七、银行账户管理人员应确保账户信息安全，未经批准，严禁对外提供账户相关任何信息。 第三章银行账户开立 十八、银行账户开立实行总经理审核制。 十九、公司应按如下规定设置管理银行账户： 1.财务部门根据业务需要，代表公司开立银行账户，并负责对银行账户的日常管理； 2.公司银行账户户名全称应与其营业执照登记的名称一致；
交易账户与银行账户 （一）定义描述 交易账户记录的是机构为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具或商品头寸。与交易账户相对应，机构为非交易目的持有的、从表内银行账户资产/负债业务衍生出来的、为其相对应的资产/负债进行套期保值而持有的合约计入银行账户，银行账户合约随被套期的表内业务的存在而存在。机构应该有相应制度，明确区分银行账户和交易账户，并在相应的业务发生时，确定业务的账户类型，此后不能随意更改。 衍生工具具有“交易属性”，如果衍生工具合约不是明确地指出是用作对表内银行账户的资产/负债进行套期，都应分类为交易账户。 交易账户和银行账户的区分，不仅仅局限于表外业务，对于表内的部分业务，如有价证券及投资，也应该区分银行账户和交易账户。如果已经发生业务的填报机构尚未区分交易账户和银行账户，可以依据现行的金融企业会计制度将长期持有，到期才出售的投资视作银行账户的投资；将短期持有并通过市场买卖以赚取差价为目的投资视作交易账户的投资。 （二）交易账户监管要点 1．交易账户的主要风险包括市场风险、流动性风险和策略风险等。 2．衍生工具合约交易对金融机构的额度设置、风险管理方法、计价能力和专业人才等方面要求很高，所以当发现一家机构开始从事交易账户的衍生工具合约活动时，监管人员应马上跟进了解其交易策略、头寸管理政策和程序、风险管理方法、计价能力等。 3．记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身风险。记入交易账户的头寸应当满足以下基本要求：一是具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略 （包括持有期限）；二是具有明确的头寸管理政策和程序；三是具有明确的监控头寸与机构交易策略是否一致的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额。 4．机构应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合。为交易目的持有的头寸：是指在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利（lock in arbitrage profits）的头寸，如自营头寸、代客买卖头寸和做市交易（market making）形成的头寸。 小帖士
商业银行资本管理办法 目录 第一章总则 (1) 第二章资本充足率计算和监管要求 (2) 第一节资本充足率计算范围 (2) 第二节资本充足率计算公式 (4) 第三节资本充足率监管要求 (5) 第三章资本定义 (6) 第一节资本组成 (6) 第二节资本扣除项 (7) 第三节少数股东资本的处理 (9) 第四节特殊规定 (10) 第四章信用风险加权资产计量 (11) 第一节一般规定 (11) 第二节权重法 (12) 第三节内部评级法 (17)
第五章市场风险加权资产计量 (21) 第一节一般规定 (21) 第二节标准法 (22) 第三节内部模型法 (23) 第六章操作风险加权资产计量 (23) 第一节一般规定 (24) 第二节基本指标法 (24) 第三节标准法 (25) 第四节高级计量法 (26) 第七章商业银行内部资本充足评估程序 (26) 第一节一般规定 (26) 第二节治理结构 (27) 第三节风险评估 (30) 第四节资本规划 (32) 第五节监测和报告 (33) 第八章监督检查 (35) 第一节监督检查内容 (35) 第二节监督检查程序 (36) 第三节第二支柱资本要求 (38) 第四节监管措施 (38)
第九章信息披露 (41) 第十章附则 (43)
附件1 资本工具合格标准 附件2 信用风险权重法表内资产风险权重、表外项目信用转换系数及合格信用风险缓释工具 附件3 信用风险内部评级法风险加权资产计量规则 附件4 信用风险内部评级法风险暴露分类标准 附件5 信用风险内部评级体系监管要求 附件6 信用风险内部评级法风险缓释监管要求 附件7专业贷款风险加权资产计量规则 附件8 交易对手信用风险加权资产计量规则 附件9 资产证券化风险加权资产计量规则 附件10 市场风险标准法计量规则 附件11 市场风险内部模型法监管要求 附件12 操作风险资本计量监管要求 附件13商业银行风险评估标准 附件14资本计量高级方法监督检查 附件15信息披露要求 附件16资本计量高级方法验证要求 附件17外部评级使用规范
XX数据标准管理办法 第一章总则 第一条为规范我行数据标准管理工作，明确管理职责，推动数据标准在业务领域和技术领域的应用，提高我行整体业务运行和管理效率，提升IT实施能力，特制定本办法。 第二条本办法适用于我行及分支机构所有与数据标准有关的管理活动，包括数据标准的制定、评审、发布、执行、变更及复审等工作。 第三条本办法所称数据标准，是指针对我行各种重要数据制定的规范性文件，以确保这些重要数据在全行内外共同使用和交换中的一致性和准确性，是实施数据治理、提升数据质量的重要基础。 第四条本办法所称重要数据，是指我行跨业务部门或跨系统多处使用的数据。 第五条数据标准按照数据加工程度划分为基础类数据标准和分析类数据标准两大类型，本办法主要针对基础类数据标准。 第六条本办法所称基础类数据，是指日常业务开展过程中所产生的具有共同业务特征的基础性数据，可进一步划分为不同的数据主题，包括客户、产品、协议、交易、资产、财务、
地址、组织、渠道、营销十个数据主题。 第七条数据标准内容可以划分为业务和技术两部分： （一）业务规范是指从业务层面对数据的统一定义，包括数据项的业务涵义和数据项处理加工的业务规则等； （二）技术规范是指从技术实现层面对数据的统一规范和定义，包括字段长度、数据格式等。 第八条XX银行数据标准制定遵循以下原则： （一）以业务为导向。基于我行实际业务情况制定数据标准，并根据业务需求分阶段推进制定工作。 （二）全面性及完整性。数据标准立足于我行整体业务架构，覆盖未来所有经营范围内的相关业务。 （三）前瞻性及科学性。既满足现阶段业务需求，更应结合国内外先进经验，考虑未来我行业务类型逐步发展所带来的数据标准需求。 （四）遵循外部标准。充分遵循各类成熟的外部标准，并按照国家标准/国际标准、金融行业标准、监管报送要求的顺序进行采纳。 第九条我行数据标准信息项及代码的选择遵循以下准入原则： （一）已有的内外部成文规范纳入数据标准，包括：行业、国家或国际组织正式发布的数据标准；监管部门管理指引、监管统计规范等已经明确提出要求的相关数据规范；行内
保障银行账户交易安全采取措施 （1）短信服务 网上银行提供了从登陆、查询、交易、直到退出的每一个环节的短信提醒服务，客户可以直接通过网上银行捆绑其手机，随时掌握网上银行使用情况。 （2）加强证书存贮安全 网上银行系统可支持USBkey证书功能，USBkey具有安全性、移动性、使用的方便性，我行在推广USBkey证书的时候，考虑到客户的需求，在USBkey 款式、附加功能上进行了创新，使我行的USBkey相比其他行更具吸引力。（3）动态口令卡 我行网上银行除了向客户提供证书保护模式外，还推出了动态口令卡，可以免除了您携带证书和使用证书的不便，动态口令卡样式轻小、安全性高。（4）先进技术的保障 中国建设银行网上银行系统采用了严格的安全性设计，通过密码校验、CA 证书、SSL（加密套接字层协议）加密和服务器方的反黑客软件等多种方式来保证客户信息安全。 （5）双密码控制，并设定了密码安全强度 网上银行系统采取登录密码和交易密码两种控制，并对密码错误次数进行了限制，超出限制次数，客户当日即无法进行登录。在客户首次登录网上银行时，系统将强制要求您修改在柜台签约时预留的登录密码，并对密码强度进行了检测，要求客户不能使用简单密码，有利于提高客户端的安全性。 （6）交易限额控制 网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额，以进一步保证客户资金的安全。 （7）信息提示，增加透明度 在网上银行操作过程中，客户提交的交易信息及各类出错信息都会清晰地显示在浏览器屏幕上，让客户清楚地了解该笔交易的详细信息。 （8）客户端密码安全检测
我行网上银行系统提供了客户端密码安全检测，能自动评估网上银行客户密码安全程度，并给予客户必要的风险警告，有助于提高客户安全意识。
银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）银监发〔2011〕63 号 本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》 ( 2004 年第 6 号主席令）开展监管统计工作的全部银行业金融机构（下文简称“银行”）。标准的总体框架包含 5 方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。 5 方面要素下共有 15 项原则，每项原则下有若干具体标准，共 61 条标准。 （一）组织机构及人员 原则 1 组织领导 银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。 具体标准： 1 . 1 银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。 1 . 2 银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，并有效落实数据质量问责制。 1 . 3 银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导” ) 组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。 原则 2 归口管理 银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。具体标准： 2 . 1 银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。 2 . 2 总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。 2 . 3 银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。 原则 3 岗位设置 银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。具体标准： 3 . 1 银行在监管统计归口管理部门设立与本行业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职岗位。 3 . 2 银行在其他监管统计相关业务部门设立与其部门业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职或兼职岗位。 3 . 3 银行对监管统计岗位的设置涵盖监管统计所有的工作任务和内容，分工明确，职责清晰，各岗位均设立 A 、 B 角。 3 . 4 银行对监管统计岗位的财务预算满足各岗位履职所需，包括设备、差旅、培训等支出。 3 . 5 银行监管统计岗位薪酬水平能够吸引和留住合格的工作人员，岗位设置能体现职业成长发展的良好通道。 原则 4 团队建设 银行建设一支满足监管统计工作需要的专业队伍，并建立有利于提高监管统计人员工作
企业银行结算账户按用途分为： 1、基本存款账户； 2、一般存款账户； 3、专用存款账户； 4、临时存款账户。 ◆基本存款账户 ◇简介： 基本存款账户是指存款人办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户。基本存款账户是办理转账结算和现金收付的主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。存款人只能在银行开立一个基本存款账户并且在其账户内应有足够的资金支付。存款人的基本存款账户，实行人民银行当地分支机构核发开户许可证制度。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。 ◇开立基本存款账户的存款人资格 凡是具有民事权利能力和民事行为能力，并依法独立享有民事权利和承担民事义务的法人和其他组织，均可以开立基本存款账户。同时，有些单位虽然不是法人组织，但具有独立核算资格，有自主办理资金结算的需要，包括非法人企业、外国驻华机构、个体工商户、单位设立的独立核算的附属机构等，也可以开立基本存款账户。 非独立法人公司是指未取得政府工商行政管理部门颁发的企业法人营业执照，而只是取得的营业执照的公司。 ◇企业法人和非企业法人(非独立法人)开立单位银行基本存款账户需提供的资料
◆一般存款账户 ◇简介 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。该账户开立数量没有限制。 ◇开立一般存款账户的存款人资格 有借款或其他结算需要的单位和组织。开立基本存款账户的存款人都可以开立一般存款账户。 ◇企业法人和非企业法人(非独立法人)开立单位银行一般存款账户需提供的资料 ◆专用存款账户 ◇简介 专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
银行的帐户和交易帐户的定义和区别。答复如下： 一、有关定义： 银行的表内外资产可分为银行账户和交易账户资产两大类。银行账户、交易账户是监管方面对银行资产的一种分类方式，主要是从监管角度出发对账户头寸进行的划分。 1.交易账户 a)又称交易组合(Trading Portfolio)，简单而言，就是指能够在有组织的金融市场上被迅速买卖且持有时间较短的资产、负债和衍生产品头寸，包括债券、股票、外汇、某些商品以及与这些头寸相关联的衍生产品，其目的是为了获得短期收益。 b)针对交易账户，新巴塞尔协议规定：交易账户包括以交易为目的或以规避交易账户其它项目的风险为目的而持有的金融工具和商品的头寸。 c)符合进入交易账户计算资本要求的金融工具必须在交易方面不包含任何限制性条款，或者能够被完全套期保值而规避风险。 2.银行帐户 a)投资组合(Investment Portfolio),是指那些流动性较差或者持有时间较长的资产和负债所构成的头寸。 b)银行账户主要包括存款、贷款等传统银行业务，也包括为银行账户头寸进行避险用的衍生产品，如掉期（这些衍生产品表面上看可以构
成交易账户的组成部分，但实际上不属于交易账户，因此要排除在市场风险计量指标之外，但要受关于信用风险的资本要求的约束）。 c)这些业务不以交易为目的，性质上较为被动，较少考虑短期市场因素波动的影响 二、交易账户的管理方法 记入交易账户的头寸应当满足以下基本要求： 1、交易账户的业务特点 1）具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略； 2）具有明确的头寸管理政策和程序； 3）具有明确的监控头寸与银行交易策略是否一致的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额； 4）交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改； 2、银行帐户的业务特点 其他业务归入银行账户，最典型的是存贷款业务 3、交易帐户的计价方式 通常按市场价格计价（mark-to-market），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（mark-to-model） 4、银行帐户的计价方式 通常按历史成本计价
XX银行数据管理办法 第一章总则 第一条为了提高我行经营管理的信息化水平，贯彻执行数据管理体系规划，规范数据管理和具体实施流程，加强各级经营管理机构的数据管理和应用能力，树立和发挥数据的资产价值，特制定本办法。 第二条本办法适用于我行企业数据架构管理、数据标准管理、数据质量管理、主数据管理、元数据管理、数据安全管理、数据生命周期管理、数据基础平台管理、数据应用以及数据需求与规划管理共十项数据管理领域的管理活动。 第三条本办法所指数据是在我行经营管理和日常操作中通过计算机系统形成和存储的数据，可以分为内部数据和外部数据，内部数据指我行业务运营管理过程中产生的数据，外部数据指从我行以外的来源取得的数据。 第四条我行数据管理体系建设的总体方针如下： （一）提供可用、可信数据，打造可靠的应用基础。 （二）围绕数据应用、价值呈现推动数据管理建设。 （三）以高效的应用服务能力，支持全行业务发展和创新。
第五条本办法是指导全行数据管理活动的纲领，是建立、完善和落实数据管理体系的基础，我行数据管理制度和细则都应在本办法规定的基础上制定。 第二章组织与职责 第六条数据管理组织架构是通过建立与全行数据管理和应用工作相适应的组织机构和岗位，并明确各层级权责，保持内部沟通顺畅，确保全行数据管理战略的实施。我行数据管理组织的构成分为三个层次，自上而下划分为决策层、管理协调层以及执行层。 第七条数据管理决策层是全行数据管理的最高决策机构，由信息科技指导委员会、信息科技管理委员会组成。 信息科技指导委员会的主要职责包括： （一）审批全行数据管理整体方针和策略。 （二）定期听取信息科技管理委员会对数据管理工作的汇报。 信息科技管理委员会的主要职责包括： （一）审议数据战略目标和策略、体系规划、政策制度以及数据管理领域的重大事项。 （二）统筹资源，协调解决数据管理领域重大事项。 （三）对全行数据管理工作进行监督评价。
银行帐户管理办法 银行账户可以分为基本账户、专用账户、辅助账户三类。下文是银行帐户管理办法规定，欢迎阅读! 银行帐户管理办法 第一章总则 第一条为规范银行帐户的开立和使用，维护经济、金融秩序，适应社会主义市场经济发展的需要，制定本办法。 第二条凡在中国境内开立人民币存款帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经济户和个人(以下简称存款人)以及银行和非银行金融机构(以下简称银行)，必须遵守本办法的规定。 外汇存款帐户的开立、使用和管理，按照国家外汇管理局颁发的外汇帐户管理规定执行。 第三条存款帐户分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。 第四条基本存款帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户。 存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过本帐户办理。 第五条一般存款帐户是存款人在基本存款帐户以外的银行借款转存、与基本存款帐户 的存款人不在同一地点的附属非独立核算开立的帐户。 存款人可以通过本帐户办理转帐结算和现金缴存，但不能办理现金支取。 第六条临时存款帐户是存款人因临时经营活动需要开立的帐户。
存款人可以通过本帐户办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。 第七条专用存款帐户是存款人因特定用途需要开立的帐户。 第八条存款人只能在银行开立一个基本存款帐户。本办法另有规定的除外。 第九条存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人开立帐户。任何单位和个人不得干预存款人在银行开立或使用帐户。 第十条存款人在其帐户内应有足够资金保证支付。 第十一条银行应依法为存款人保密，维护存款人资金自主支配权，不代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人帐户内存款。国家法 律规定和国务院授权中国人民银行总行的监督项目除外。 第十二条存款人在银行开立基本存款帐户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户口许可证制度。银行对存款人开立或撤销帐户，必须向中国人民银行分支机构申报。 第二章帐户设置和开户条件 第十三条下存款人可以申请开立基本存款帐户： 一、企业法人： 二、企业法人内部单独核算的单位; 三、管理财政预算资金和预算外资金的财政部门; 四、衽财政预算管理的行政机关、事业单位; 五、县级(含)以上军队、武警单位; 六、外国驻华机构; 七、社会团体; 八、单位附设的食堂、招待所、幼儿园; 九、外地常设机构;
公司银行账户管理规定 Prepared on 22 November 2020
公司银行帐户管理制度 总则 一、为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。 二、公司资金账户包括但不限于银行基本账户、贷款账户、专项资金帐户、保证金帐户、网银支付账户等。 三、本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专项存款账户。 四、公司财务部为银行账户管理责任部门，负责公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理。 五、银行账户开立、撤销需经财务总监和总经理审核，银行账户变更需上报财务总监和总经理。 六、所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。 第一章银行账户基本信息管理 七、公司建立银行账户管理信息数据，开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息范围。 八、公司银行账户管理信息数据主要包含以下内容： 1、户名全称 2、开户银行全称 3、银行账号、币种（指人民币、美元、港币等不同币种） 4、账户类别（指基本户、一般户、外债户、资本金户和其他）
5、账户属性（指对公账户） 6、账户用途（指综合、收款、付款、其他等） 7、开户日期、账户变更日期、销户日期 8、网银U盾数量和权限 九、财务部负责银行账户管理基本信息的建立、日常维护和管理。 十、财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。财务部应该定期对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。 第二章银行账户管理 十一、银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负领导责任。 十二、直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。 十三、银行账户必须由公司财务部统一开立，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租、出借和转让银行账户。 十四、公司银行账户开立、变更、和撤销，必须填写《银行开/销户申请表》，获财务总监和总经理批准后方可执行。 十五、财务部门应保管好银行账户对应印章、网银U盾（详细请遵照《印章管理制度》，确保银行账户安全。 十六、公司银行账户主要用途分类如下： 1.基本账户为综合性账户，可用于缴税、提现、工资薪金及日常经营费用支出 等； 2.一般帐户用于核算各公司经营性业务收支，专户专用；
市场风险是指利率、汇率、股票和商品等市场价格的变动导致银行表内外业务发生损失的风险。市场风险与信用风险、操作风险共同构成了巴塞尔协议资本计量框架中的三大风险。自20世纪90年代引入巴塞尔协议，交易账户市场风险的计量方法和管理实践不断完善，国际金融危机暴露出的问题也对其提出了新的修 订要求。继2009年“巴塞尔Ⅱ.5”和2010年巴塞尔Ⅲ中对市场风险框架进行了部 分修订后，历经2012年5月发布的《交易账户全面审议》（第一次征求意见稿）、2013年10月发布的《交易账户全面审议：市场风险的修订框架》（第二次征求意见稿）和2014年12月发布的《交易账户全面审议：未解决的问题》（征求意见稿），巴塞尔委员会于2016年1月正式公布了交易账户市场风险资本计量框架的最终稿《市场风险的最低资本要求》。 交易账户市场风险的监管历程 在市场风险监管的实践中，巴塞尔委员会将银行资产分为银行账户和交易账户两类。由于银行账户和交易账户的市场风险特征存在本质的不同，巴塞尔协议采用不同框架分别对银行账户市场风险和交易账户市场风险进行度量。在巴塞尔协议第一支柱下，市场风险的资本计量包含银行账户下的汇率风险和商品风险，以及交易账户中的利率、汇率、股票和商品风险。 巴塞尔委员会于1996年发布《资本协议市场风险补充规定》，明确要求商业银行设立交易账户，并将市场风险纳入了风险加权资产。《资本协议市场风险补充规定》将交易账户定义为：短期持有出售，从买卖价差、利率、价格的波动中短期获利，为扮演做市商或是经纪人角色而必须持有，或是为对冲其他交易账户而存在的头寸。同时，《资本协议市场风险补充规定》提出，采用标准法和内部模型法两种方法对市场风险进行资本计提。在标准法下，应分别计算各类风险及其期权风险的资本，加总后得到总资本要求。在内部模型法下，运用风险价值（VaR）方法估计市场风险加权资产，即在10天持有期内，按99%的置信水平计算资产组合可能蒙受的最大损失。 国际金融危机期间，国际银行业交易账户损失巨大，市场风险计提的资本远不能吸收交易账户的损失，且在一定程度上推动了危机的深化。基于危机暴露的问题， 巴塞尔委员会于2009年发布了“巴塞尔Ⅱ.5”，其中《市场风险资本监管框架的 修改建议》和《交易账户新增风险资本计提指引》是针对交易账户市场风险提出的，要求市场风险的内部模型法应在一般市场风险（General Market Risk）的基础上，引入新增风险资本（Incremental Risk Capital，IRC）要求作为特定市
附件一： 银行监管统计数据质量管理良好标准 （试行） 本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》(2004年第6号主席令)开展监管统计工作的全部银行业金融机构（下文简称“银行”）。标准的总体框架包含5方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。5方面要素下共有15项原则，每项原则下有若干具体标准，共61条标准。 （一）组织机构及人员 原则1 组织领导 银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。 具体标准： 1.1银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。 1.2银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，
并有效落实数据质量问责制。 1.3银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导”）组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。 原则2 归口管理 银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。 具体标准： 2.1银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。 2.2总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。 2.3银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。 原则3 岗位设置 银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。 具体标准：
银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法 第一章总则 第一条为加强银行业金融机构案防长效机制建设，强化银行业从业人员管理，增强从业人员职业道德和业务素质，规范从业人员受处罚(处分)信息(简称处罚信息)管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。 第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构及其分支机构从业人员受处罚信息的收集、管理和使用。 中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、外资银行业金融机构以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。 第三条本办法所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员(包括邮政代理人员)。 第四条本办法所称处罚信息是指银行业金融机构从业人员在执业过程中受到刑事处罚、行政处罚、党纪处分、内部处分及其他处罚等惩戒措施的信息。 第五条银行业金融机构应建立从业人员处罚信息管理制度，明确专门部门、专职人员负责处罚信息报送、申请查询和日常管理等工作。 第六条银监会根据工作需要，组织开发银行业金融机构从业人员处罚信息管理系统，收集、管理处罚信息并提供信息查询服务。 第二章信息报送 第七条处罚信息以银行业金融机构报送为主，并对所报送信息的真实性和准确性负
责。 (一)银行业金融机构应事先以聘用合同、员工守则等形式明确告知从业人员，如有违法违规违纪行为，其处罚信息将报送监管部门，并用于行业内共享。 (二)处罚由银行业金融机构内部做出的，处罚信息由做出处罚决定的机构报送；处罚由机构外部做出的，由受处罚人员被处罚行为发生时所在机构报送。 人事关系隶属总(分)行，但在下一级分支机构工作以及人事关系在分(支)行，但在总行或上一级机构工作的人员信息，均由该人员人事关系所在机构向银监会或其派出机构报送。 (三)银监会直接监管的银行业金融机构法人总部人员处罚信息向银监会报送；其余机构及分支机构人员处罚信息，均向所在地银监会派出机构报送。 (四)对于所在地无银监会派出机构的，应通过上级机构转报相应银行业监管机构。 (五)已离职从业人员的责任认定结果，由该人员离职前的任职机构向银监会或所在地派出机构报送。 第八条处罚信息主要包括：被处罚人姓名、证件号码、处罚机构名称、被处罚行为发生时所在机构名称、被处罚行为发生时岗位、职务、违法违规违纪基本事实、处罚依据、种类、期限以及有关更改信息等。 第九条银行业金融机构应按照“一人一事一报”的原则，于处罚决定生效后10个工作日内向银监会或其派出机构报送。从外部获取的处罚信息或处罚信息发生变化的，应在获知或信息变更后10个工作日内报送。 第三章信息使用 第十条银监会及其派出机构在审查银行业金融机构董事、高级管理人员、要害部门岗位人员任职资格时，须按照“谁受理谁查询”的原则查询从业人员处罚信息，并根据查询结果，依照有关规定决定是否予以核准或是否同意所备案事项。 第十一条处罚信息供银行业金融机构在人力资源管理中使用，银行业金融机构在招录人员时应向银监会或派出机构申请查询有关处罚信息。
事业行政单位银行账户管理办法 省直各事业、行政单位、省政策性银行、国有商业银行、其他商业银行，各市财政局、中国人民银行省辖各分行、监察局、审计局： 为加强事业、行政单位银行账户管理，进一步做好事业、行政单位综合预算管理工作，尽快实现事业、行政单位会计基础工作的规范化，根据《事业单位财务规则》、事业单位会计准则(试行)》、《事业单位会计制度》、《行政单位财务规则》、《行政单位会计制度》以及《总预算会计制度》的要求，结合我省实际，我们制定了《河北省事业行政单位银行账户管理办法》，现印发给你们，请认真贯彻执行。现就 有关问题明确如下： 一、对事业行政单位现有银行账户进行清理 各事业、行政单位按照本通知要求，对本单位的所有银行账户进行一次彻底的清理，并将清理情况分别填列在《河北省事业行政单位银行账户自查表》(见附件一)中，本单位、开户银行、财务主管部门分别盖章后，由财务主管部门统一汇总，填列在《河北省事业行政单位银行账户自查表(汇总表)》中，分别报送同级财政部门管辖人民银 行和同级行政监察部门、审计部门各一份。 二、重新开设银行账户 各事业、行政单位按照《河北省事业行政单位银行账户管理办法》的有关规定重新开设银行账户。新开设的银行账户，由管辖人民银行重新颁发《开户许可证》，旧《开户许可证》交同级财政部门。人民
银行颁发的事业、行政单位《开户许可证》工本费，由同级财政部门解决。 三、现有账户限时全部废止 事业、行政单位应在1998年11月30日前将原账户存款余额全部划转新开设的银行账户，1998年11月30日以后原有账户全部废止。 四、违规处理 事业、行政单位在1998年11月30日以后仍使用原银行账户或未经财政部门批准擅自开设银行账户的，一经查出，将视同单位“小金库”，按国家有关规定和人民银行《违反银行结算制度处罚规定》进行处理，同时还要追究单位负责人、财会人员及开户行负责人的责任。 附件一：河北省事业行政单位银行账户自查表； 附件二：河北省事业行政单位银行账户自查表(汇总表)； 附件三：河北省事业行政单位银行账户管理办法。 附件三： 河北省事业行政单位银行账户管理办法 为加强事业、行政单位银行账户管理，进一步做好事业、行政单位综合预算管理工作，尽快实现事业、行政单位会计基础工作的规范化。根据《事业单位会计准则(试行)》、《事业单位会计制度》、《行政单位财务规则》、《行政单位会计制度》以及《总预算会计制度》的要
交易账户与银行账户划分管理办法 第一章总则 第一条为了加强XXX（以下简称“本行”）合规与风险管理部能力，完善本行交易账户与银行账户划分管理，根据《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业银行市场合规与风险管理部指引》等有关政策法规及本行相关制度规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条本行交易账户记录的是本行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。本行银行账户记录的是本行除交易账户以外的金融工具和商品头寸。 第三条本行实施交易账户与银行账户分类管理的目的是根据不同账户的性质和特点，采用更有针对性的市场合规与风险管理部措施，并准确计量市场风险监管资本。 第四条本办法主要包括交易账户与银行账户的分类原则、职责分工、划分标准、调整规则等内容。第五条交易账户与银行账户分类原则： （一）全面性原则。全行所有表内外资产负债均划分到银行账户或交易账户。 （二）渐进性原则。随着业务发展和各项管理制度的完
备，进一步完善账户划分管理，确保账户划分的合理性与科学性。 （三）事前认定、事后确认原则。在交易之前，本行业务部明确交易归入的账户；交易完成后，交易员在系统中对交易账户做审计标记，并由风险控制人员进行审查和复核。 第二章职责分工 第六条本行高级管理层及下设风险控制委员会履行交易账户与银行账户划分管理职责，主要职责包括：（一）确定交易账户与银行账户划分规则； （二）确定交易账户与银行账户调整原则； （三）确定交易账户与银行账户划分管理办法； （四）审阅交易账户投资组合的交易策略，监督交易账户交易情况； （五）审批账户调整相关事宜； （六）高级管理层权限内的其他相关事项。 第七条本行合规与风险管理部作为交易账户与银行账户划分管理牵头部门，主要职责包括： （一）拟定交易账户与银行账户划分规则； （二）拟定交易账户与银行账户调整原则； （三）拟定交易账户与银行账户划分管理办法； （四）监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模和交易账户的头寸余额等内容；
对于客户来说，银行给客户提供服务的同时，必须要为客户提供可靠的环境以及信息的准确性和安全性。以下是小编为你整理的银行数据安全管理制度，希望能帮到你。 第一章总则 第一条为加强商业银行数据中心风险管理，保障数据中心安全、可靠、稳定运行，提高商业银行业务连续性水平，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及《中华人民共和国商业银行法》制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、省级农村信用联合社、外商独资银行、中外合资银行适用本指引。中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)监管的其他金融机构参照本指引执行。 第三条以下术语适用于本指引： (一)本指引所称数据中心包括生产中心和灾难备份中心(以下简称灾备中心)。 (二)本指引所称生产中心是指商业银行对全行业务、客户和管理等重要信息进行集中存储、处理和维护，具备专用场所，为业务运营及管理提供信息科技支撑服务的组织。 (三)本指引所称灾备中心是指商业银行为保障其业务连续性，在生产中心故障、停顿或瘫疾后，能够接替生产中心运行，具备专用场所，进行数据处理和支持重要业务持续运行的组织。 (四)本指引所称灾备中心同城模式是指灾备中心与生产中心位于同一地理区域，一般距离数十公里，可防范火灾、建筑物破坏、电力或通信系统中断等事件。灾备中心异地模式是指灾备中心与生产中心处于不同地理区域，一般距离在数百公里以上，不会同时面临同类区域性灾难风险，如地震、台风和洪水等。 (五)本指引所称重要信息系统是指支撑重要业务，其信息安全和服务质量关系公民、法人和组织的权益，或关系社会秩序、公共利益乃至国-家-安-全的信息系统。包括面向客户、涉及账务处理且时效性要求较高的业务处理类、渠道类和涉及客户风险管理等业务的管理类信息系统，以及支撑系统运行的机房和网络等基础设施。 第四条《信息安全技术信息系统灾难恢复规范》(GB/T20988-2015)中的条款通过本指引的引用而成为本指引的条款。 第二章设立与变更 第五条商业银行应于取得金融许可证后两年内，设立生产中心;生产中心设立后两年内，设立灾备中心。 第六条商业银行数据中心应配置满足业务运营与管理要求的场地、基础设施、网络、信息系统和人员，并具备支持业务不间断服务的能力。 第七条总资产规模一千亿元人民币以上且跨省设立分支机构的法人商业银行，及省级农村信用联合社应设立异地模式灾备中心，重要信息系统灾难恢复能力应达到《信息安全技术信息系统灾难恢复规范》中定义的灾难恢复等级第5级(含)以上;其他法人商业银行应设立同城模式灾备中心并实现数据异地备份，重要信息系统灾难恢复能力应达到《信息安全技术信息系统灾难恢复规范》中定义的灾难恢复等级第4级(含)以上。 第八条商业银行应就数据中心设立，数据中心服务范围、服务职能和场所变更，以及其他对数据中心持续运行具有较大影响的重大变更事项向中国银监会或其派出机构报告。 第九条商业银行应在数据中心规划筹建阶段，以及在数据中心正式运营前至少20个工作日，向中国银监会或其派出机构报告。 第十条商业银行变更数据中心场所时应至少提前2个月，其他重大变更应至少提前10个工作日向中国银监会或其派出机构报告。 第三章风险管理 第十一条商业银行信息科技风险管理部门应制定数据中心风险管理策略、风险识别和评估流程，定期开展风险评估工作，对风险进行分级管理，持续监督风险管理状况，及时预警，将