境外进行项目融资管理
暂行办法
文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]
境外进行项目融资管理暂行办法
（１９９７年４月１６日国家计委国家外汇管理局发布）根据国务院关于进一步加强借用国际商业贷款宏观管理的要求，为规范境外进行项目融资的行为，加强对我国外债的管理，更有效地利用国外资金，特制定本办法。
第一条本办法所称项目融资是指以境内建设项目的名义在境外筹措外汇资金，并仅以项目自身预期收入和资产对外承担债务偿还责任的融资方式。它应具有以下性质：
（一）债权人对于建设项目以外的资产和收入没有追索权；
（二）境内机构不以建设项目以外的资产、权益和收入进行抵押、质押或偿债；（三）境内机构不提供任何形式的融资担保。
第二条项目融资主要适用于发电设施、高等级公路、桥梁、隧道、城市供水厂及污水处理厂等基础设施建设项目，以及其他投资规模大、且具有长期稳定预期收入的建设项目。
第三条以项目融资方式筹措国外资金的建设项目（以下通称项目），主要投资者应具有足的经济能力和履约能力，外方主要投资者还应有较强的国际融资能力和进行项目融资的业绩。
第四条项目的融资、建设、经营等有关合同中，参与方应具备相应的资格和履约能力，依靠自身经济和技术能力依法履行合同，并根据项目风险性质和各方控制能力，合理分担项目的商业风险及其他风险。
项目的主要投资者不应成为可能产生重大项目风险和利益冲突的合同参与方。
第五条境内机构为项目的建设、经营等合同的履行出具的支持文件，不得改变项目融资的性质；国内金融机构不得提供任何形式的保证，境内其他机构对外提供履约担保，须得到有关政府部门的批准。
第六条项目的国外债权人，在债务受偿、资产和权益的抵押等方面，应与国内债权人享有同等的权利。
第七条项目产品或服务价格的确定应符合我国有关价格管理规定，有助于形成稳定的预期收入，合理反映物价上涨和汇率变动的影响，充分考虑项目所在地的承受能力，并得到有关价格管理部门的批准。项目境内收费不得以外币计价。第八条项目（包括外商投资项目）的建议书和可行性研究报告须由所在地方或部门的计划部门提出，经行业主管部门初审后，报国家计委审批；重大项目由国家计委审查后，报国务院审批。
第九条项目的可行性研究报告除国家规定的和利用外资项目应具备的一般内容外，还应包括以下方面：
（一）项目主要投资者和合同参与方的资格、风险分担的原则；
（二）外汇平衡方式及经营期外汇需求的数量；
（三）产品或服务的定价原则及调价公式；
（四）项目融资方案；
（五）国外信贷机构出具的贷款承诺意向；
（六）境内机构出具的各项支持文件；
（七）需经有关政府部门批准、不可更改的项目主要合同草案；
（八）其他必要文件。
第十条项目在可行性研究报告经国家计委批准后，应在境内成立项目公司。项目公司负责融资相关的一切活动，并应在可行性研究报告批准后一年内完成项目融资。
第十一条经国家计委批准的项目融资，其对外融资规模纳入国家借用国际商业贷款指导性计划；项目融资条件应具有竞争性，并需经国家外汇管理局审批或审核，其中地方上报的项目融资条件由当地外汇管理分局初审后，报国家外汇管理局审批或审核。
第十二条项目融资条件报外汇管理部门审批或审核时，项目公司需提交以下文件：
(一)申请文件，包括项目融资的方式、金融、市场，以及贷款的期限、利率、各项费用等融资条件；
(二)国家计委批准的项目可行性研究报告或其他文件；
(三)项目融资纳入国家借用国际商业贷款指导性计划的证明文件；
(四)项目融资协议；
(五)与项目融资相关的具有保证性质的文件；
(六)其他必要文件。
第十三条项目公司以项目融资方式筹措的外汇资金，应及时调入境内，按照国家计委批准的内容用于进口技术设备、材料及支付其它费用，其余部分根据国家外汇管理规定保留或结汇；未经国家外汇管理局批准，不得存放境外。
第十四条项目公司应根据有关规定，在境内的外汇指定银行开立人民币或外汇还本付息专项帐户。未经国家外汇管理局批准，项目公司不得为其境内收入设立境外帐户。
第十五条项目公司应按照国家规定及有关协议，将用于支付还本付息的项目收入存入专项帐户。偿还对外债务本金不足部分外汇，项目公司可凭国家计委和国家外汇管理局批准的有关文件，经当地外汇管理部门核准，向外汇指定银行购买，存入专项帐户。
还本付息专项帐户的外汇，根据国家规定及有关协议，按期汇出。
第十六条项目融资协议正式签署后，项目公司应向外汇管理部门办理外债登记，并于每年三月底之前向国家外汇管理局报送上年度资金使用、收入状况和债务偿还等情况，接受政府有关部门的检查和监督。
第十七条凡违反本办法规定，未经批准擅自进行的项目融资，外汇指定银行不得为之开立还本付息帐户，所需外汇不予兑换，偿还贷款的本金不得汇出。
第十八条国家有关法律、法规对于特定项目进行项目融资另有规定的，从其规定。
第十九条本办法由国家计委会同国家外汇管理局监督执行。
第二十条本办法自发布之日起施行。
部分条款已经《国家外汇管理局关于取消部分资本项目外汇管理行政审批后过渡政策措施的通知》（汇发〔2003〕50号）修改。
ⅩⅩ银行个人贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范全行个人贷款业务的管理和操作，完善内控制度建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法中的个人贷款（以下简称贷款）是指向符合我行贷款条件的自然人发放的，用于借款人及其家庭消费、生产经营等用途的人民币贷款。 本办法中的特别贷款业务是指以借款人本人或第三人所有的我行储蓄存款、凭证式国债、电子式储蓄国债、保本型个人理财产品以及我行认可的其他金融机构签发的存单等作全额质押发放的个人贷款业务。除上述外的其他贷款业务称为一般贷款业务。 第三条贷款业务管理主要包括贷款受理、贷款调查、贷款审查审批、贷款发放、贷后管理等环节。 第四条贷款的发放、使用和管理遵循国家有关法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，遵循安全性、效益性和流动性的原则。 第五条单个客户贷款实行最高额度管理。采用循环贷款授信的，在授信额度和期限内可循环使用贷款。采用自助方式放款的，在设定期限和额度范围内可自助循环发放贷款。
第六条经营机构负责贷款营销、受理、调查、放款审核、收贷收息、贷后检查维护等。业务管理部门负责营销管理、客户经理管理、档案管理、产品开发、业务培训等。信用风险管理部门负责贷款的审查审批、放款复核、五级分类、贷后管理的监督与预警、资产保全、信贷系统管理等。 第七条为鼓励信贷业务产品创新，分行在本办法规定范围内，可开展贷款业务的组合和创新，报总行批准后实施。 第二章贷款种类 第八条贷款按用途分类，分为个人消费性贷款和个人经营性贷款。 个人消费性贷款，指我行发放的借款人及其家庭用于购房、购车、购买大额消费品、装修、旅游、医疗、教育助学及其他消费性支出的个人贷款业务。 个人经营性贷款，指我行发放的个人及其家庭用于生产、经营的个人贷款业务。 第九条贷款按贷款期限不同，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 短期贷款，系指贷款期限在1年（含）以内的贷款。 中期贷款，系指贷款期限在1年以上、5年（含）以下的贷款。 长期贷款，系指贷款期限在5年以上的贷款。 第十条贷款按担保方式不同，分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。
组建××拍卖网站的投资(融资)计划书 一、项目背景 20世纪即将过去，21世纪即将到来。 20世纪对新世纪的最大奉献之一，也是新世纪的主要特点之一，就是全球网络化。 在世纪交替之际，如何更好的建设、发展和应用以因特网为代表的全球网络体系，使之在社会生活特别是在经济领域内发挥更有效的作用，是摆在我们面前的历史重任。 经验告诉我们，任何新的技术和事物不可能超越历史和脱离现实而取得发展。我国的现实情况是：网络应用体系正在逐步形成并继续高速发展，上网人数自1997年底的62万人增到1998年底的210万人，据国外权威机构估计，1999年底可能达到990万人，可谓形势发展喜人，网络大有作为。 尽管如此，我国网络事业的发展与国内信息产业其他领域的发展相比以及与国外同行业的发展相比，在网络规模、上网人数、服务质量以及电子商务应用等各方面的差距仍然很大。究其根源，除了总体投入不足，电信资费过高等客观因素外，关键在于网络业界没有能够实现与(以买方和卖方为代表的)经济活动主体的广泛、深入、有效的相互渗透和全面融合。 尽管许多网络服务商和发展商都在大力宣传、推广和探索以网络购销及网络结算为主题的电子商务体系，但是纵观我国现有的网上购物网站，几乎都是雷声大、雨点小，收效甚微，吸引不了更多的厂商和顾客。原因何在?关键在于对客观经济规律特别是价值规律在现实经济活动中的作用分析不够、认识不足、运用不力、缺乏有效的手段，没有找到正确的切入点和牵引点。 “网络拍卖”正是这样一种符合价值规律的、易于操作的、有效的手段。
积极推动和发展国际间的经济、科技、文化交流，创建以信息高速公路为依托的跨国零售通道及与之配套的快速反应机制，以满足国内外消费者日益增长的需求。 充分运用和发挥客观规律特别是价值规律的杠杆作用，以生动新颖、丰富多彩且简单易行的形式，汇集和调动购、产、销至金融、储运、邮政等各方面的积极性，以达到沟通求、内需、市场增温的目的。 有效拉动和催化信息产业与国民经济其他行业乃至上层建筑的相互渗透和融合，加速信息产业化和产业信息化进程，以期互相促进、共同繁荣。 三、项目概况： 1.项目名称：商业性拍卖网站。 2.网站名称：中国公众网络拍卖交易网。 3.国内域名： 4.国际域名： 5.主办单位： 6.协办单位： 7.投资总额：人民币100万元。 8.投资形式：现金、实物及各种服务功能。（详见协议书） 9.投资比例：由各参加单位商定。（详见协议书) 四、主要任务 1999年的主要任务如下： 3月中旬～3月下旬，建立、调试中国公众网络拍卖交易网站； 4月上旬，配合中关村电脑节，试验性拍卖少量电脑类产品； 5～8月，组织实施首届“电子商务杯”网络拍卖交易会活动(国内)；
XXX项目专项资金管理制度 为加强项目专项资金的管理，合理、有效、规范使用专项资金，根据国家有关专项资金使用管理办法的规定，结合实际情况，制定本办法。 一、专项资金管理和使用坚持科学安排、合理配置、专款专用、专账核算、严格监管原则。 二、工作职责：XXX负责组织完成专项资金项目的备案、申报及审批落实工作，负责对项目实施单位专项资金的使用范围进行指导，负责组织完成专项资金项目的检查、验收和评价工作。 三、项目实施主体负责专项资金项目的组织实施，负责按照项目专项资金预算范围按计划合理使用专项资金，负责提请有关部门组织对项目进行验收和评价，负责配合接受上级有关部门的检查、验收和评价工作。 四、财务部门负责专项资金指定收款账户的提供，负责根据专项资金拨付文件跟踪落实专项资金到位，负责审查项目实施单位按照专项资金预算范围申报的专项资金使用计划，负责按照XX有关规定报批后支付专项资金，负责设立专项资金的专用科目进行专账单独核算，负责编制专项资金项目的资金预算、财务决算，负责配合审计机构对专项资金项目的竣工决算审计工作，负责配合有关单位接受主管部门的检查、验收和评价工作。 五、项目资金来源包括专项资金和实施主体自有资金。实施主体收到的项目专项资金要纳入本单位资金预算统一管控，以提高专项资
金使用的整体效益。 项目实施过程中，专项资金和自有资金要匹配使用，不得优先全额使用专项资金。 项目资金实行“先建后补”的方式。 六、项目专项资金管理： 根据本项目的特点，实施主体可不为专项资金单独开立存款账户，实施主体基本存款账户可作为专项资金的指定收款账户。 实施主体收到专项资金拨付文件及后期收到拨付的专项资金时通过“其他应收款——xx专项资金”科目单独核算。 专项资金项目实施过程中，纪检监察部门等单位或个人发现有未按规定管理和使用专项资金，存在弄虚作假、截留、挪用、挤占专项资金等违反财经纪律行为的，一经查实，按有关规定对涉嫌人员进行处理，情节严重构成犯罪的移交司法机关处理。
项目融资方案 一、项目交易结构 （一）项目基本要素 项目名称 项目投资对象 融资规模 项目所在地 项目基本信息 项目进展情况 项目投资情况 资金用途 资金使用期限 资金使用成本 还款来源 风险控制措施 （二）交易结构 1、交易架构： 2、本金及收益收取方式：
二、融资企业基本情况（一）公司基本情况 历史沿革： 企业名称： 法定代表人： 地址： 公司类型： 经营范围： 注册资本： 房地产开发资质等级： 股东结构 （二）公司财务情况 三年或二年一期的三大表三、项目情况 （一）项目所在区域 建设地点 土地编号 交通情况 项目周边概述 平面图 （二）项目规划及建设情况详细规划及建设情况 目前出售的套数、楼层、面积
规划效果图 实际照片 （三）项目证照情况 土地使用证号 土地使用人 座落 国有土地使用证 使用权类型 使用权面积（平方米） 登记时间 建设用地规划许可证编号 用地单位 用地项目名称 用地位置 用地面积（平方米） 领取时间 建设工程规划许可证编号 建设单位 建设项目名称 建设位置 建设规模（平方米） 领取时间 建筑工程施工许可证建设单位 工程名称 编号 开工日期 竣工日期 建设规模（平方米）建筑工程施工许可证建设单位 工程名称 编号 开工日期 竣工日期 建设规模（平方米）建筑工程施工许可证建设单位 工程名称 编号 开工日期 竣工日期 建设规模（平方米）
（四）项目施工情况 施工单位 监理单位 （五）项目周边情况 市政配套 教育配套 生活配套 金融服务 商务服务 餐饮配套 医疗配套 （六）项目存在的瑕疵四、项目投资融资用途详细说明 列表 五、偿债保证分析（一）项目还款来源分析销售预测表 （二）抵押物分析 市场价值
索引号:717804719/2011-00123 主题分类:法律法规 办文部门:财会部发文日期:2011-07-27 公文名称:中国银行业监督管理委员会令（2011年第4号） 文号:银监会令[2011]4号 中国银行业监督管理委员会 银监会令[2011]4号 《商业银行贷款损失准备管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１１０次主席办公会议审议通过。现予公布，自２０１２年１月１日起施行。 主席刘明康 二○一一年七月二十七日商业银行贷款损失准备管理办法 第一章总则 第一条为加强审慎监管，提升商业银行贷款损失准备的动态性和前瞻性，增强商业银行风险防范能力，促进商业银行稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。 第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资银行、外商独资银行和中外合资银行。 第三条本办法所称贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。
第四条中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称银行业监管机构）根据本办法对商业银行贷款损失准备实施监督管理。 第五条商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准。 第二章监管标准 第六条银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。 第七条贷款拨备率基本标准为２．５％，拨备覆盖率基本标准为１５０％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。 第八条银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。 第九条银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。 第十条商业银行应当按照银行业监管机构资本充足率管理有关规定确定贷款损失准备的资本属性。 第三章管理要求 第十一条商业银行董事会对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。
资料范本 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 中国企业海外融资策略汇集36 地点：__________________ 时间：__________________ 说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容
油田服务公司融资管理办法（暂行）第一章总则 第一条为规范公司经营运作中的融资行为，降低资本成本，减少融资风险，提高资金效益，特依据相关法规，结合公司具体情况，制订本办法。 第二条本办法适用于公司所属单位。 第三条本办法所指融资，包括权益资本融资和债务资本融资。 1．权益资本融资是由公司所有者投入，并由公司发行股票的融资方式。 2．债务资本融资是指公司以负债的方式借入并于到期时偿还的融资方式，包括短期借款、长期借款，应付债券，长期应付款等方式融资。 第四条融资的原则 1．符合有关法律法规，符合公司章程规定。 2．统一筹措、适时恰当。 3．结构合理、降低成本。 4．适度负债、防范风险。 第五条公司资金的筹措由公司计划资金部统一负责，其他任何单位不得擅自融资。 第二章权益资本融资 第六条权益资本融资通过吸收实物融资和发行股票两种融资方式取得。 1．吸收实物融资是指公司以协议等方式吸收其他企业和个人实物投资的融资方式。 2．发行股票融资是指公司以发行股票方式筹集资金的方式。 第七条公司吸收实物融资程序及有关分工职责： 1．公司吸收实物融资须要依照公司章程提交董事会或股东大会批准。 2．公司须与投资者签订投资协议，约定投资金额、所占股份、投资日期以及投资收益与投资风险的分担等。
企业信息化项目资金管理办法 第一章总则 第一条为了加强**省企业信息化资金项目规范化管理，提高项目管理的效率，保证项目管理的公开性、公正性和科学性，促进我省企业信息化发展，特制定本办法。 第二条申请**省企业信息化资金项目的单位应为**省内注册的独立 法人单位，企业性质不限，具备相应的技术人员、研发或生产设备、相关科研成果、其他应具备的条件。 第三条**省信息产业厅负责项目的组织管理工作。 第二章项目立项 第四条**省企业信息化资金重点用于我省企业信息化基础性工作、公共服务项目、行业性或区域性的信息化服务项目和省企业信息化工作联席会议议定的需要重点扶持的项目。 第五条省信息产业厅发布每年的项目指南和申报通知，采取网上申报和网下申报的两种方式，制定网站为**省信息产业厅网站。 第六条项目申报单位必须具备以下条件： （一）在闽注册具有独立法人资格的单位； （二）具备完成项目所必备的人才条件、技术装备、办公场所和一定的项目建设资金； （三）单位管理规范，财务状况良好且财务制度健全，资信状况佳； （四）依法经营，照章纳税。 第七条**省企业信息化资金实行项目经费补助方式，根据项目类型不同，给予不同额度的资助。符合条件的单位按照项目申报通知的要求向省信息产业厅申报。 申报**省企业信息化资金应提供以下材料： （一）《**省企业信息化资金项目申报表》； （二）营业执照复印件； （三）经合法中介机构审计的上年度财务报表；
第八条省信息产业厅按照项目申报的要求，对申报项目进行受理审查。对需要 专家评审的项目，将组织专家（包括技术、财经、管理专家）对项目进行评审 或论证，专家提出的意见，作为资金扶持的重要依据。 第九条省信息产业厅根据加快我省企业信息化发展的要求，结合专家评审结果 提出本年度项目安排计划。 第十条年度项目安排计划在厅外网网站公示七天，接受社会监督。公示过程中 如收到不同意见，应进行调查研究，核实调整。调整面不达20的不再进行公示，即会同有关部门下达项目资金。 第十一条下达项目资金计划后，各承担单位必须在一个月内与省信息产业厅签 订项目合同书。 第三章项目实施管理 第十二条**省信息产业厅对项目实行"立项-实施-中期评估-验收"的全过程跟踪管理，负责审查项目年度执行报告、项目完成后的总结报告；组织对项目实施 情况进行监督检查或评估。 第十三条项目执行过程中，如由于出现重大情况变化，需对计划项目的研究目标、内容、计划进度等作变更时，由项目承担者提出申请，省信息产业厅审核 同意后调整计划和变更合同有关内容。 第十四条项目承担者应严格执行合同书，按时完成项目目标任务；跨年度完成 项目的，必须真实报告项目每年的年度完成情况和经费年度决算；接受省信息 产业厅对项目执行情况的监督检查。 第四章项目验收 第十五条项目验收应以项目合同书约定的内容为基本依据，对项目的经费使用、应用效果、经济效益、知识产权情况、项目实施的组织管理等作出评价。 第十六条项目承担者在项目完成后，应在合同约定的时间内向**省信息产业厅 提出验收申请，并提交以下验收文件、资料； 1．项目验收申请表； 2．项目合同书； 3．项目研发工作总结报告； 4．项目研发技术报告； 5．用户使用报告；
工程项目融资方式特点 1.融资主体的排他性。 项目融资主要依赖项目自身未来现金流量及形成的资产，而不是依赖项目的投资者或发起人的资信及项目自身以外的资产来安排融资。融资主体的排他性决定了债权人关注的是项目未来现金流量中可用于还款的有多少，其融资额度、成本结构等都与项目未来现金流量和资产价值密切相关。 2.追索权的有限性。 传统融资方式，如贷款，债权人在关注项目投资前景的同时，更关注项目借款人的资信及现实资产，追索权具有完全性;而项目融资方式如前所述，是就项目论项目，债权人除和签约方另有特别约定外，不能追索项目自身以外的任何形式的资产，也就是说项目融资完全依赖项目未来的经济强度。 3.项目风险的分散性。 因融资主体的排他性、追索权的有限性，决定着作为项目签约各方对各种风险因素和收益的充分论证。确定各方参与者所能承受的最大风险及合作的可能性，利用一切优势条件，设计出最有利的融资方案。 4.项目信用的多样性。 将多样化的信用支持分配到项目未来的各个风险点，从而规避和化解不确定项目风险。如要求项目“产品”的购买者签订长期购买合同(协议)，原材料供应商以合理的价格供货等，以确保强有力的信用支持。 5.项目融资程序的复杂性。 项目融资数额大、时限长、涉及面广，涵盖融资方案的总体设计及运作的各个环节，需要的法律性文件也多，其融资程序比传统融
资复杂。且前期费用占融资总额的比例与项目规模成反比，其融资利息也高于公司贷款。 项目融资虽比传统融资方式复杂，但可以达到传统融资方式实现不了的目标。 一是有限追索的条款保证了项目投资者在项目失败时，不至于危机投资方其他的财产; 二是在国家和政府建设项目中，对于“看好”的大型建设项目，政府可以通过灵活多样的融资方式来处理债务可能对政府预算的负面影响; 三是对于跨国公司进行海外合资投资项目，特别是对没有经营控制权的企业或投资于风险较大的国家或地区，可以有效地将公司其他业务与项目风险实施分离，从而限制项目风险或国家风险。 可见，项目融资作为新的融资方式，对于大型建设项目，特别是基础设施和能源、交通运输等资金密集型的项目具有更大的吸引力和运作空间。 为了顺利完成工程项目的投资建设，通常要把每一个工程项目划分成若干个工作阶段，以便更好地进行管理。每一个阶段都以一个或数个可交付成果作为其完成的标志。可交付成果就是某工程项目模型种有形的、可以核对的工作成果。可交付成果及其对应的各阶段组成了一个逻辑序列，最终形成了工程项目成果。 每一个阶段通常都包括一件事先定义好的工作成果，用来确定希望达到的控制水平。这些工作成果的大部分都同主要阶段的可交付成果相联系，而该主要阶段一般也使用该可交付成果的名称命名，作为项目进展的里程碑。 通常，工程项目建设周期可划分为四个阶段：工程项目策划和决策阶段，工程项目准备阶段，工程项目实施阶段，工程项目竣工验收和总结评价阶段。大多数工程项目建设周期有共同的人力和费用投入模式，开始时慢，后来快，而当工程项目接近结束时又迅速减缓。
商业银行信用贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范本行信用贷款的行为，提高本行的信贷服务水平，增加对三农和实体经济的信贷投入，简化贷款手续，更好的发挥本行支农支小作用，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释、《物权法》，制定本办法。 第二条本办法所称的信用贷款，是指以借款人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的贷款。 第三条本办法是本行对信用贷款业务操作的具体规定。 第四条办理信用贷款业务应严格遵循本办法的有关规定，以“安全性、流动性、效益性”为经营要求，以“小额、流动、分散”为信贷原则，以服务三农和实体经济发展为经营方向。 第二章贷款适用对象、条件、用途、期限、利率 第五条贷款对象：户籍地或经营地在**县域范围内，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力有一定经济基础的，年龄一般不超过65周岁的自然人；经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。 第六条除了具备《浙江**联合村镇银行股份有限公司信贷操作规程》中规定的申请人基本条件外，申请信用贷款的借款人还必须具备以下条件： （一）借款申请人为企事业单位及其他经济组织 （1）贷款总额不得超过所有者权益； （2）资产负债率小于60%； （3）现金净流量和经营性现金净流量均大于零； （4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录； （5）税务风险比较小。 （二）借款申请人为农户（个人） （1）有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力； （2）有固定单位的，借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资； （3）遵纪守法，没有违法行为及不良记录； （4）在本行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息； （5）银行规定的其他条件。 第七条贷款用途：可用于生产经营中所需的流动资金周转或消费。 第八条贷款利率、额度、期限按照本行相关规定执行。 第三章贷款审批权限 第九条本行所有的信用贷款业务需要按照本行的行长审批权限审批，下列信用贷款业务除外： （1）凡被总行评为星级村的村民信用贷款额度在5万元（含）以下或符合小额农户贷款业务的信用贷款额度在3万元（含）以下，贷款期限在12个月内的信用贷款，由总行一级审批小组负责审批；
民企海外融资机遇与策 略 标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]
民企海外融资机遇与策略 近年来，国内民营企业在中国经济中扮演了重要的角色。但由于国家目前现行的金融体制，以民营企业为主体的中小企业在融资的道路上举步维艰，这与中国经济的持续高速增长极不相称。它们虽有上市融资的愿望，但国内主板上市门槛太高而只能放弃，探讨中的创业板市场仍需假以时日。因此，民营企业需要拓宽融资渠道，从而保证企业的进一步发展。 全球金融资本一体化和加入WTO，促进了我国在金融领域的开放。在这种背景下，民营企业走向海外融资已是大势所趋。目前，中国内地较高素质的民营企业已成为国际资本关注的对象。 海外融资的资金与国内融资比较有以下不同的特点：金额较大；常须整合多种金融工具；使用期限较长；涉及专业机构多；对企业/项目财务透明度要求高；资金成本可以控制。 民营企业一般可通过以下四种方式进行海外融资： 1、海外上市———指通过适当控股架构，使控股主体于海外上市。又可分为：初次公开发行、借壳上市、买壳上市、与海外上市公司交换股权或资产，以提升股权价值及流动性。过去几年来，香港许多上市公司市值不断缩水，所以有许多国内企业以优惠价格取得控股权，再逐次配股并注入国内资产，进而提升股价。由于香港股市低迷，许多香港及台湾上市公司北上寻求优质项目及合作机会，民营企业应多注意利用这种时机。
2、海外机构/个人直接投资———中国已多年名列全球引进外资金额之最，且随着国内证券法规及金融市场逐步开放，企业对外融资机会更加多。通过良好资质的中介机构可以快速寻到资金。企业以股权引资方式已更加多元化，而通过国际合作，投资业界已逐渐出现多种创新的投资方式。 3、银行/非银行金融机构融资———可分为国际性/国家性/民间机构资金，例如亚洲开发银行，IFC等。除了传统的贷款，通过银行也可以企业信用融资、贸易融资等方式贷款。最近银行法规放开，国外银行及香港银行也进入国内争夺市场，使银行融资有更多的选择。 有关非银行金融机构方面，因为企业可利用租赁公司、担保公司或其它国际融资机构，作进口设备融资或海外订单的承兑，以商务及订单为抵押融资，以降低存贷积压资金的压力。 4、项目融资———对于经营纪录短、有中央或地方政府补贴或支持的项目公司，可以以转让收益权或经营权形式来吸引海外资金。项目融资是指利用项目本身来的现金流量及营运收益为担保的追索权的融资方式。对于基础建设、与民生相关等项目经营，民营企业可通过在政府立项，在政府的同意下进行项目融资。在地方政府财政短缺的趋势下，这种融资方式也将越来越普遍。以上各类融资方式及渠道，将于本系列专题中做详细介绍。 国内企业在做海外融资前须做好一些准备工作： 1、决策人须亲自参与：资金的种类及融资成本关系企业未来，且海外融资涉及到很多方面，皆须企业负责人亲力亲为，才可把握时机及时效。
*公司 融资计划书二〇〇八年六月
目录 一、公司基本情况 (2) 二、历史沿革 (2) 三、法人治理结构和管理水平 (2) 四、公司竞争优势 (4) （一）市政府的大力支持 (4) （二）抢占了经济增长中的重要板块 (4) （三）良好的外部支持体系 (4) （四）内部管理能力的提升 (5) 五、公司财务分析 (6) （一）财务概况 (6) （二）资产结构分析 (7) （三）盈利能力分析 (7) （四）偿债能力分析 (7) 六、融资用途 (8) （一）**项目二、三期工程简介 (8) （二）**项目简介 (9) （三）**项目简介 (9) 七、偿债保障措施 (10) 八、联系方式 (11) 附件：1、**项目二、三期工程基本情况 2、**项目基本情况
3、**项目基本情况 一、公司基本情况 公司名称：*公司 注册资本：*亿元人民币 注册地址：***** 成立时间：*年*月*日 法定代表人：*** 企业性质：国有独资有限责任公司 经营范围：投资基础产业、农业、工业、科技、社会事业等领域的重点项目，组建项目法人，承担有关重点项目的前期工作、建设经营；通过参股、控股、产权出让、产权收购、租赁经营和企业兼并等市场手段，盘活公司资产存量，实现企业有效运营；接受委托实施与管理国家开发银行和上级投资公司在安庆实施项目的投资和管理业务等。 二、历史沿革 根据*市人民政府《关于****组建方案的批复》（*政秘[2004]**号），公司于*年*月*日在撤并原****公司、***公司（含***公司）、*市**有限公司、****有限公司（含*市金安商贸有限责任公司）的基础上依法登记成立。 公司作为市政府的投资主体，承担*市重点项目的前期工作、建设和经营，是市政府资本运作和招商引资的重要平台。公司拥有大量的优质资产，
融资管理 一、目的 为规范融资行为，降低资本成本，减少融资风险，提高资金利用效益，依据国家有关财经法规规定，并结中港建设集团有限公司（以下简称“公司”）具体情况制定本办法。 本制度所指的融资，包括权益资本融资和债务资本融资两种方式。权益性融资是指融资结束后增加了企业权益资本的融资，如增发及配股（上市之后）等；债务性融资是指融资结束后增加了企业负债的融资，如向银行或非银行金融机构借款、发行企业债券、融资租赁等。 短期债务性融资，是指负债期限不超过一年（含一年）的债务性融资。 长期债务性融资，是指负债期限超过一年（不含一年）的债务性融资。 二、融资的原则 1.适度负债，防范风险； 2.遵守国家法律、法规规定； 3.所有融资由公司统一筹措； 4.根据公司战略和业务发展的需要以及资本市场的情况在不同时期采取不同的融资政策； 5.综合权衡，降低成本，合理确定公司资本结构。 第四条适用范围 本办法适用于本公司的融资行为，公司所属控股子公司的融资参照本办法执行，公司所属参股公司的融资行为遵照该参股公司的公司章程规定办理。 三、融资组织与决策 1、根据融资方案的不同，按照公司章程的规定，在授权范围内，由公司财务部具体实施全公司的融资工作。 2、财务部负责公司短期负债融资和长期借款、融资租赁等长期负债融资管理，主要负责以下事项： （1）制定公司融资事项的管理办法。 （2）提出融资事项具体方案，并负责落实。 （3）提出或审查公司重点项目的长期负债融资方案。 （4）负责对公司所有筹集资金的使用监督与管理。 3、融资的申请及审批权限 （1）公司长、短期借款、融资租赁的融资，由财务部提出具体融资方案，报财务总监审核同意后，数额在董事会授权范围以下的，经总经理办公会讨论后由总经理批准；董事会授权范围以外的，报董事会批准。 （2）重大经营项目的融资，由财务部提出融资方案，公司在审批该投资项目时一并审批其融资方案。项目实施阶段，融资方案或融资规模需要改变的，变动数额在董事会授权范围以下的，由公司总经理审批，超过授权范围的，报公司董事会批准后办理。 4、融资政策的选择 融资政策应结合公司发展状况、资金需求、经营业绩、风险因素、外部资金市场供给情况、国家相关政策法规要求制定。 （1）公司调整时期，应采取保守的融资政策，尽可能减少银行借款等负债融资。 （2）公司发展时期，应采取稳健的融资政策，可通过增加融资租赁等方式融资，改善资本结构，降低资本成本。 （3）公司迅速成扩张时期，可采取激进的融资政策，选择多种融资方式，通过金融机构贷款等方式积极筹措资金，充分利用财务杠杆作用适当增加负债比例。 四、权益资本融资 1、公司根据经营和发展的需要，依照法律、法规的规定，经董事会做出决议，可以采用下列方式增加权益资本： （1）增加注册资本； （2）增资扩股。 2、在注册或增资扩股时，财务部应督促所有股东遵照国家有关法规和董事会要求，及时、足额交付资本金，对未按时或足额交付资本金的，应提交董事会做股权调整等处理。 五、债务资本融资 1、财务部统一负责公司债务资本的融资工作。 2、债务资本融资方式
榆阳农村商业银行贷款管理实施细则（暂行） 第一章总则 第一条为了规范榆阳农村商业银行（以下简称商行）的贷款行为，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范和化解风险，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《农村商业金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》和省联社关于《陕西省农村信用社贷款管理暂行办法》等有关法律、法规规定，本着“分级授权、落实责任、强化管理、控制大额、防范风险”的指导思想，结合我行实际，特制订本实施细则。 第二条本细则适用于商行发放的各类贷款。 第三条商行发放的各类贷款必须符合国家有关法律、行政法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的相关规章制度；应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。 第四条商行发放贷款的借、贷双方应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款范围、对象和比例 第五条商行必须本着“以市场为导向，立足社区，服务三农”的市场定位，坚持“四个面向”，积极为当地中小企业服务，为城镇居民和农户服务。其贷款范围主要是在本辖区内，除社团
贷款外不得发放跨区及异地贷款。 第六条商行贷款对象主要是本辖区内的农户、城镇居民、个体工商户、农业经济组织、涉农企业和中小企业。外籍人员在本辖区内长期居住，从事经营活动有稳定收入的，并在辖区内有房产的也可给予贷款支持，但不作为支持的主要对象。此外，贷款对象为自然人的还须满足年龄在18-60周岁。 第七条商行不得向不能独立承担民事责任行为的自然人和未经工商行政管理机关（事业单位登记管理机关）核准登记的企（事）业、其他经济组织、个体工商户发放贷款；不得向国家明令禁止或限制的行业和产业发放贷款；不得垒大户、冒名、超过授权授信额度发放贷款。 第八条商行发放贷款额度界定以《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》为依据，按贷款集中度高低确定额度。对单一客户在商行辖内贷款余额不得超过其资本总额的10%，对关联及集团客户贷款余额不得超过其资本总额的（所有者权益贷方余额）15%，对单一客户保证担保贷款余额不得超过其资本总额的5%，对最大十户贷款余额不得超过其资本总额的150%； 第九条商行贷款余额与存款余额的比例原则上不超过80%（剔除使用人民银行支农再贷款发放的贷款部分）。 第十条商行当年新增贷款中用于发放支持“三农”贷款的比例原则上不低于75%。 第十一条商行对关联企业的授信，要按照《关联企业贷款
民营企业进行海外融资的4种方式 全球金融资本一体化和加入WTO，促进了我国在金融领域的开放。在这种背景下，民营企业走向海外融资已是大势所趋。目前，全球资本市场非常关注中国内地良好企 业资源，较高素质的民营企业已成为国际资本关注的对象。 海外融资的资金与国内融资比较有以下不同的特点：金额较大；常须整合多种金 融工具；使用期限较长；涉及专业机构多；对企业/项目财务透明度要求高；资金成本可以控制。那么民营企业进行海外融资的4种方式到底是什么？ 1、海外上市一般通过适当控股架构，使控股主体于海外上市。又可分为：初次公开发行，借壳上市、买壳上市、与海外上市公司交换股权或资产，以提升股权价值及 流动性。过去几年来香港许多上市公司市值不断缩水，所以有许多国内企业以优惠价 格取得控股权，再逐次配股并注入国内资产，进而提升股价。 2、海外机构/个人直接投资。中国已多年名列全球引进外资金额之最，且跟着国 内证券法规及金融市场逐渐开放，企业对外融资机遇更加多。通过良好资质的中介机
构可以疾速寻到资金。企业以股权引资方式已更加多元化，而透过国际配合，投资业界已逐步呈现多种翻新的投资方式。 3、银行、非银行金融机构融资--可分为国际性、国家性、民间机构资金，例如亚洲开发银行、IFC。除了传统的贷款，通过银行也可以企业使用融资，贸易融资等方式贷款。最近银行法规放开，国外银行及香港银行也进入国内争夺市场，使银行融资有更多的选择。 有关非银行金融机构方面，因为企业可利用租赁公司，担保公司或其它国际融资机构，作进口设备融资或海外订单的承兑，以商务及订单为抵押融资，以降低存贷积压资金的压力。 4、项目融资--对于经营记录短，有中央或地方政府补贴或支持的项目公司，可以转让收益权或经营权形式来吸引海外资金。项目融资是指利用项目本身来的现金流量及营运收益为担保的追索权的融资方式。对于基础建设，民生相关等项目可通过在政府立项，在政府的同意下进项目融资。
海南华锦旅业集团股份有限公司 融资管理制度 第一章总则 第一条目的为规范融资行为，降低资本成本，减少融资风险，提高资金利用效益，依据国家有关财经法规规定，并结合海南华锦旅业集团股份有限公司（以下简称“公司”）具体情况制定本办法。 第二条融资定义本制度所指的融资，包括权益资本融资和债务资本融资两种方式。权益性融资是指融资结束后增加了企业权益资本的融资，如增发及配股（上市之后）等；债务性融资是指融资结束后增加了企业负债的融资，如向银行或非银行金融机构借款、发行企业债券、融资租赁等。 短期债务性融资，是指负债期限不超过一年（含一年）的债务性融资。 长期债务性融资，是指负债期限超过一年（不含一年）的债务性融资。 第三条融资的原则 1.适度负债，防范风险； 2.遵守国家法律、法规规定； 3.所有融资由公司统一筹措； 4.根据公司战略和业务发展的需要以及资本市场的情况在不同时期采取不同的融资政策；
5.综合权衡，降低成本，合理确定公司资本结构。 第四条适用范围本办法适用于本公司的融资行为，公司所属控股子公司的融资参照本办法执行，公司所属参股公司的融资行为遵照该参股公司的公司章程规定办理。 第二章融资组织与决策 第五条根据融资方案的不同，按照公司章程的规定，在授权范围内，由公司财务部具体实施全公司的融资工作。 第六条财务部负责公司短期负债融资和长期借款、融资租赁等长期负债融资管理，主要负责以下事项： 1.制定公司融资事项的管理办法。 2.提出融资事项具体方案，并负责落实。 3.提出或审查公司重点项目的长期负债融资方案。 4.负责对公司所有筹集资金的使用监督与管理。 第七条融资的申请及审批权限 1.公司长、短期借款、融资租赁的融资，由财务部提出具体融资方案，报财务总监审核同意后，数额在董事会授权范围以下的，经总裁办公会讨论后由执行总裁批准；董事会授权范围以外的，报董事会批准。 2.重大经营项目的融资，由财务部提出融资方案，公司在审批该投资项目时一并审批其融资方案。项目实施阶段，融资方案或融资规模需要改变的，变动数额在董事会授权范围以下的，由公司总经理审批，超过授权范围的，报公司董事会批准后办理。 第八条融资政策的选择融资政策应结合公司发展状况、资金
项目投融资管理方案 一、项目背景 某某建设发展有限公司，*****建设项目，工程实施范围为市政、绿化、亮化、景观、管理用房、工程范围内所涉及全部管、杆、线等保护等工程的融资、建设以及前期相关费用融资。. 为了确保该项目能够高质量的如期完成建设任务，对于项目的投融资管理将是整个项目建设的重要环节。为此，特制定本方案，用于指导项目资金的筹措及管理，从而确保该项目建设资金的需求。 二、工程项目建设费用估算及静态投资计划 1、工程建设费用投标报价总价，即：投标报价是包括招标文件所确定的招标范围内相应图纸的全部内容，以及为完成上述内容所必须的人工费、施工机械使用费、制作安装费、材料费、运杂费、缺陷修复费、保险费，临时设施、现场安全文明、环境保护、围挡、维护、成品保护、交叉配合费、施工照明、施工排水、通风、施工恶劣环境增加费、管理费、利润、税金、个人所得税以及合同明示或暗示的风险、责任和义务等为完成本工程项目所涉及到的融资费用的全部费用。 2、本工程建设期资金为:*****万元。 三、项目融资方式及能力分析 1、自有资金费为 1）、现有的资金 ********************有限公司是经国家批准的具有一级施工总承包资质的企业，公司注册地在*************，注册资本为******万元人民币。 截止2012年12月31日，********************有限公司资产总计****万元人民币，负债合计*****万元人民币，所有者权益(净资产)*****万元，资产负债率*****。
(2)集团公司其他项目的预期盈利能力 ********************有限公司连续三年经营业绩 单位：万元人民币 2、银行贷款融资 (1)本公司的银行资信 ********************有限公司凭借自身雄厚的资金实力和长期与国内金融机构的良好合作关系，在多年经营中树立了良好的信誉。********************有限公司在近年来均被中国人民银行**分行评定为信用等级AAA级。 (2)本项目具有较好的融资吸引力 公司财务状况优良，有较强的融资能力，完全保证本项目的建设资金需求。 3、商业负债融资 我公司在项目中标后，仍可利用良好的商业信誉，充分利用金融产品，如对主要材料供应方使用商业承兑、对主要设备供应方商业承兑，实现融资途径。 根据上述********************有限公司的财务状况和投融资能力，足以保障某某建设发展有限公司，*****建设项目所需的全部资金的及时、足额投入，可保证该项目建设工期和建设质量按要求和规定顺利完成。 我公司中标后，将按照招标文件的要求，及时、足额投入建设资金，组建项目公司，负责该项目的建设与经营。为保证项目建设顺利完成，项目公司将依据项目建设的施工进度安排和本工程的
关于印发《城市商业银行股份有限公司贷款发放与支付管理暂行办法》 的通知 各支行、总行营业部： 为加强城市商业银行信贷管理工作，防范信贷风险，强化贷款全流程管理，根据银监会制定的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》，总行制定了《城市商业银行贷款发放与支付管理暂行办法》，现印发给你们，请认真贯彻落实。在执行过程中如遇到什么问题，请及时与总行联系。 附：城市商业银行股份有限公司贷款发放与支付管理暂行办法
城市商业银行股份有限公司 贷款发放与支付管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强城市商业银行贷款发放与支付管理，防范信贷风险，强化贷款用途管理，根据银监会制定的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（以下简称“三个办法一个指引”）以及《城市商业银行贷款基本规定》，特制定本暂行办法。 第二条本暂行办法所称贷款发放与支付管理是指贷款人在发放贷款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。 贷款人是指城市商业银行所属各支行、总行营业部。 借款人是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。 第三条按照“三个办法一个指引”要求，贷款人在营销部设立贷款发放与支付审核岗，负责贷款发放与支付审核工作。
第二章贷款资金支付方式的确认 第四条贷款人在发放固定资产贷款前，首先要确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，采用贷款人受托支付方式。 第五条贷款人发放流动资金贷款，具有下列情形之一的，原则上采用贷款人受托支付方式： （一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； （二）支付对象明确且单笔支付金额在300万元（含）以上； （三）贷款人认定的其他情形。 第六条贷款人发放个人贷款，除特殊情形外，采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 特殊情形主要包括借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币以及借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。 具有以下情形，可以采用借款人自主支付方式：贷款资金
国际EPC总承包项目投融资模式分析 摘要：自国家主席习近平于2013年9月到访哈萨克斯坦之时提出共同建设“丝绸之路经济带”，以及当年10月到访印尼时提出“海上丝绸之路”以来，“一带一路” 倡议已经走过了六个年头，先后实现了丝路基金的设立，亚投行的设立，中巴经 济走廊的规划以及与欧洲国家、印度洋国家、东南亚国家和中亚和西亚国家的对接。中国企业境外投资步伐加速，全球布局越来越广泛，同时项目的类型也更加 全面，随之而来的关乎投融的挑战也越来越多。本文旨在对常见的投融资模式进 行梳理并浅谈一些融资模式的利弊。 关键词：“一带一路”；海外基建；融资模式 在2017年5月的首届“一带一路”国际合作高峰论坛上，我国已经宣布继续加 大对“一带一路”建设资金支持，规模达到7800亿元人民币，包括向丝路基金增资1000亿元人民币。国开行和进出口行将分别提供2500亿元和1300亿元等值人民币转向贷款，用于支持基础设施建设和产能合作。此外，商业银行也将继续发挥 作用，特别是五大商业银行。但高歌猛进的同时，我国无论是政府机构如商务部、外交部还是主要融资银行，都在不断完善落实对于管控和确保资金安全的诸多举措。国际EPC总承包项目，尤其是基建项目的融资，可分为两大类，即债务性融 资和权益性融资，而债务性融资又可细分为间接融资和直接融资。结合笔者在项 目前期投融资运作过程中的经验，较为常见的“一带一路”海外基建项目投融资类 型可总结如下表所示： 1债务性融资分析——间接融资 目前，银行贷款是海外基建类项目最为常见的间接融资方式。在银行贷款中，又属两优贷款的成本最低。优惠贷款（简称优贷）和优惠出口买方信贷（简称优买）。优贷一般是指中国政府向发展中国家提供的具有援助性质的中长期低息贷款，该笔贷款的用途需经两国政府所签订的框架协议来确定。而优买是为配合国 家政治外交需要，同时推动与重点地区和国家的经贸合作，从而提供的出口买方 信贷优惠贷款。这种两优贷款的优点是利息低，年限长；但缺点是贷款操作都在 政府层面的合作框架基础下进行，存在审批不确定高，局限性大，流程长的问题。 现如今，出口信贷是更被中国承包商广泛采用的融资方式。作为中国政府支 持我国产能输出，增强中国企业国际竞争力的有效融资手段，出口信贷在推动我 国产能输出及境外投融资中发挥了重大的支持作用。通常的出口信贷有两种，分 为出口买方信贷和出口卖方信贷。就出口卖方信贷而言，融资手续比较简单，成 本较低，但其相对风险较高。众所周知海外EPC项目往往建设周期长金额大，而 且还款期动辄近10年，若采用出口卖方信贷，在一定程度上会增加中方企业的 负债率和风险，影响财务报表；相比卖方信贷，买方信贷被更广泛应用，也能有 效帮助中方实现了快速回笼资金的目的。但需要注意到是，这两种出口信贷模式 目前基本都需要获得中信保（中国出口信用保险公司）提供的保单作为支持，在 面对融资行时成为一种强有力的增信措施，该保单通常将覆盖一定比例的政治风 险和商业风险，剩余的商业风险敞口责视项目自身情况，由融资行、进口方和出 口方协商承担。 目前，出口信贷这一方式在“一带一路”投融资中发挥着重大的作用，但其对