论文
中国特色社会主义理论与实践研究题目：小微企业在互联网时代下的生存之道班级：车辆工程（专硕）
姓名：王祥
学号：139802014
小微企业在互联网时代下的生存之道
摘要：根据CNNIC (中国互联网络信息中心)日前发布的报告显示,目前超八成的企业幵始试水互联网,网络营销成为小微企业市场营销转型的途经和方法!而在茫茫网海中,网络营销因其门槛低、性价比高且能按效果付费等众多忧点成为小微企业营销策略的首选。小微企业资金紧张,因此用在市场推广上的费用更是有限,少则每月几百元,多得一般也就几千元。在进行网络营销时格外注重投入和产出的效果问题,但网络营销相比其他的营销手段要复杂更具技术含量,同样花费千元推广费用,操作是否得当对应的效果可能相差巨大。
在网络经济时代,在主流网络营销方式的现状下,小微企业能否应用好并取得理想的效果必将影响其在行业中的竞争地位,更有甚者将决定其生存和发展的重要因素。
关键字：小微企业互联网网络营销生存
商路引领小微企业进互联网营销时代
“创意发现新价值，创新激发新活力，创业拓展新通道”，互联网的诞生对企业的营销而言是一次重大的转折。互联网并不仅仅是一种新的传播渠道，它的交互特性使许多原来既定的规则起了翻天覆地的变化，即便这些变化现在看来依然超前，但它对企业营销战略所具有的前瞻影响，是毋庸置疑的。
过去，一直以来大多数传统企业对“传统”的“网络营销”嗤之以鼻。当当网、1号店、凡客诚品、京东商城等是典型1.0时代的B2C模式，在B2C模式
占网上销售主流的时期，传统企业对这种销售模式的看法大多是鄙视的，这些似乎都只是互联网泡沫的产物，这种营销，不仅不先进，而且剥去互联网的外衣，甚至还是原始的。
真正对企业造成一定冲击的是淘宝网。淘宝起初是模仿ebay的C2C模式，它的卖家大多由个人或小型批发商所组成。淘宝对企业造成影响的起因是价格问题。价格管理是企业进行渠道管理的一个重要手段，藉由一个良性的价格体系，企业能够把“利润”——这个渠道营销最重要的卖点——在销售链的各个节点
进行合理分配。终端有建议零售价，渠道有建议批发价格，自然，企业还有相对统一的出厂价格。
在没有淘宝卖家参与的情况下，哪怕终端零售价和批发价格略有差异，由于受商圈限制或是信息的不透明，这个问题倒也不是最大，但淘宝卖家却把这些信息在网络上给予了公开化。“火上浇油”的是，淘宝的比价功能使得买家能轻易搜索出价格由低到高的排序，这也导致了卖家以价格优势来获得排名，从而增加销售机会。而淘宝的网络无地域特性又加大了这个因素。在过去几年，就有不少企业是严禁经销商在淘宝上出售产品的，尤其是以专卖店为主流销售渠道的企业，这种问题的困扰尤为突出。专卖店的销售模式通常都有地域划分的限制，零售价格亦有限制，但网上销售却轻易打破了这种既有规则，使得企业在渠道管理上不堪其扰。
淘宝带来的另一个困扰是“山寨”和假货盛行，这个问题无疑和淘宝自身的纵容有极大关系。在淘宝上，大多数名牌产品都有“山寨版”甚至假货在出售，它的背景是作为“世界工厂”的中国制造业，它们的价格甚至可以低至正牌货的十分之一以下。在这种情形之下，“品牌”产品所受到的打击是双重的，它也进一步导致了网络销售产品的价格趋低竞争。
但回过头来再思考“价格趋低竞争”的形成过程，不得不说这也许正是互联网的优势所在。一双正牌的皮鞋，同样的质量，暂且不说品牌溢价能力，在普通商店如果要卖到500—600元的话，在淘宝可能只需要100多元甚至更低。淘宝的这一特性颇能体现互联网的低成本营销特性，这也许正是企业所要思考的地方。福建的许多小型皮鞋代工厂家以生产仿冒其乐(Clarks)的方式通过淘宝卖家在
网上销售皮鞋，事实上这些商品的性价比都很高，这些皮鞋的价格只有100-300
块，比起正牌其乐来并不算太逊色。它们之所以要仿冒其乐，是因为他们没有品牌。但我们如果换一种思考方式，如果他们又能创建品牌又能生产这种价格和质量的皮鞋的话(哪怕略高些)，那么互联网无疑将是他们的一个低成本营销的“新大陆”。
而如何建立一个互联网品牌?凡客诚品就给我们上了很好的一课。凡客诚品在2008年开始的追赶就让我们更看清了这种B2C模式的内在。凡客诚品在产品方面多样，并且在互联网上投放了更多的广告，甚至除了一些主流门户网站的广告，还使用了“长尾广告”的方式，在小型网站投放了大量的广告，这种广告单个成本低但面非常广。
凡客诚品与传统B2C模式的最显著区别是突出品牌。它们在网站名和产品名上实现了统一，有异于之前的当当、卓越、麦考林这种并不拥有自己产品品牌的B2C网站。并且，它们也实现了产品销售的专业化，消费者对凡客诚品的第一联想都是衬衫，而不是一个什么都有的杂货铺。
如果说当当和淘宝更能体现网上的产品销售的特性的话，那么，凡客诚品就明显具有了营销的特性。它们所做的任何宣传都不仅仅是在宣传自己的网站，而且也是在宣传自己的产品品牌。显然，在这点上，也更贴合传统企业产品营销的特性。
但我们不禁要追问，同样作为一家服装企业，难道外行出身的凡客诚品要比美斯特·邦威、利郎、九牧王等等的专业服装企业更具有在网上销售产品的优势吗?在产品的设计能力、营销能力、物流能力等等“传统能力”方面，显然不可能。但问题的关键在于，凡客诚品正因为没有线下销售的渠道，也少了“历史包袱”，它们可以尽情地在互联网网上寻求属于自己的营销模式。
更关键之处在于，传统企业，往往囿于老一套的“成功经验”，而缺乏互联网的创新精神。
在具体的执行细节上，很多问题恐怕也困扰传统企业，诸如，终端零售商的质疑与抵触怎么处理?作为一个新型渠道，经销商的关系如何处理等等。但问题的落脚点恐怕还是对互联网营销缺乏研究。
微创新-互联网时代小微企业的求生法则
这年头，创新是找死，不创新是等死，你是找死还是等死?
你经常能看到传统企业转型互联网的相关报道，这中间有成功案例，但更多的是茫然失措的失败案例。细究原因，很大程度上他们没有找到互联网时代的思维和方法。没有找到自身和客户的痛点，更无法让自己尖叫和用户尖叫，也就无从谈起是否可以爆发。
为什么最近几年发起凶猛挑战的大多是互联网公司?为什么我们对客户需求反应迟钝，客户老是抛弃我们的产品?为什么公司制定的战略目标执行的缓慢而又笨拙?为什么公司在微博、微信这类互联网力量面前变得无所适从?大多数企业归罪于战略迷失、创新不力，真正的原因是：他们不擅长“客户深耕”的微创新。
“微创新”已经成为中国企业致胜法宝。就像马云说的：“阿里巴巴是长江里的鳄鱼，我们和海里的鲨鱼打，进了大海我们一定会死，但是在长江里打我们不一定会输。”
这几年，摩托罗拉、诺基亚的集体衰败，微软面临毁灭，msn失败，美特斯邦威做电商失败，李宁等服装巨头陷入库存门……最重要的原因就是不能“微创新”，“小公司可能吗?一个星期库存异常就拼命了!”
这几年，小米手机异军突起、百度广告收入超过央视，搜索份额360超过谷歌，b2c电商天猫超过苏宁，京东商城超过家乐福，搜狗超越传统门户，……最主要的一个原因是这些公司都擅长客户深耕的微创新。
所以，未来最具竞争力的是那些深度理解用户、小步快跑的“微创新”型的公司，这是一种新的打法，也是一种制胜中国的未来级武器。
未来，将不会有“互联网公司”这个分类，一切公司都要变成互联网公司。面对互联网升级巨浪，面对互联网公司全面杀入传统行业的新一波浪潮，你还在说“不可能”吗?你还拿传统的方法来对付吗?
小微企业新品牌如何选择?如何做？
对企业而言，我们对互联网的思考有两种，一，传统企业是否可以在互联网上发现新的销售渠道和增长点;二，我们的新品牌是否可以利用互联网创建?
关于第一点相对要简单一些，企业现有产品切入互联网销售的途径很明晰地有两条，一是借助B2C门户，二是自建网站。借助门户的好处正如产品进入一个大卖场或是百货商店销售一样，人流是现成的，问题点则是位置是否够好?这个平台是否重视你?在淘宝，你要考虑的是，它们是否经常推荐你，在产品的搜索中你是否能占据有利位置，或是你们的合作是否顺畅。另一点是，淘宝在“商城”这个频道上，显然是寄予了很大的赢利希望的，那么，收费也将会越来越高，这些是否在你所能承受的范围之内?
另外重要的一点是，B2C门户的特性和一般传统的销售渠道又有很大不同。传统的线下渠道通常并不具有垄断性，假使你的产品被沃尔玛系统清除出场，但在家乐福或是其它系统销售的不错，你手上还是有很多牌可以和他们打。但在互联网上，门户往往垄断着资源，一旦被门户封杀，你在这个渠道的积累几乎就会消失殆尽。越是受制于人，你的话语权就越小，命运被别人所掌握，这显然不是大牌产品能完全倚重的渠道。
对于有志建立网络销售渠道的企业而言，自己的B2C网站建设则是必须的，而且，这对于品牌建设的意义也同样重要。
第二个关键点是配送能力。虽然企业也有全国性物流体系，但这种物流体系和B2C的物流体系是不同的。先前的体系主要针对批发性客户，企业也一般都会要求最低订单标准，而且所订产品也大多有历史数据可供参考，而且通常经销商也有销售任务，每月起伏不会很大。另外这种配送，运输的地点也比较固定，一般对供应链而言不是难事。但零售客户却不能运用这样的体系，对这些客户的配送，一般要用到全国性快递公司的网络或是EMS。而且，这些客户的要货也不大好预测，随着市场推广的力度、季节变化等等有很大的差异。
比较现实的考虑是，企业如果要搭建这样的平台，可以利用现有经销商的资源，把现有全国的经销商变成末梢物流商。虽然这样做对经销商的要求更高，但经销商应该也有积极性。如果是以现代零售渠道为主流销售渠道的公司，显然，经销商给这些网上客户送货的利益要比卖给零售商更大，一则没有零售商的折扣，二则也没有零售商各种各样的“费用”要求，三则现款现货，也不存在和零售商
的账期。这种方式，只要有一定的订单量，对经销商而言成本应该不高，赢利可能性非常大(经销商的唯一成本应该是人员配送成本)。对已经具有全国销售渠道的公司而言，也应该不是难事，只要建立起内部的订单流转系统(B2C客户——公司订单处理中心——各地经销商——B2C客户)和Call Center即可。经销商的账款，也不需要再回款给公司，因为公司在这里只是作为了服务的一方，以及订单的提供者。
问题是刚刚成立的小微企业往往不具备自有的线下专营店渠道，显然这条路很难形成。进入沃尔玛这样的超市渠道往往是新品牌的进场费和广告营销费用让资产只有500万以下的小微企业望而却步。
当然，即使是拥有加盟专营加盟店的企业，细节问题还是有很多。一是服务的跟踪，假使当地没有经销商，恐怕只能借助快递，这里就有成本的考量。二是需要售后服务的产品，也需要各地经销商的配合。但这种问题对于纯粹的互联网营销企业也同样存在，凡客诚品能做到的，传统企业不可能做不到。
那么，我们的新品牌是否可以通过互联网创建?我想这点互联网公司已经给我们上了生动一课。凡客诚品能，DHC能，为什么我们不能?但这些公司日后如何发展，实际上也正是我们需要思考的。这些品牌已经证明，互联网再加上一些传统的营销推广方式，不仅能创建品牌，而且还能很快速。那如何才能延续这种品牌的影响力并不断提升呢?凡客诚品所选择的方式是开概念店、体验店。DHC 所选择的方式是进入大型百货商店专柜。这些方式大致是正确的，而这种方式也恰恰是传统企业营销能力中的强项。然而对于新品牌的小微企业来说，这些都是弱项。
河南商路电子科技有限公司看到这一现象，创造性的提出，建立小微企业的共用专营体系销售渠道，让众多小微企业抱团取暖。从企业管理，人员培训，渠道建设，产品定位，融资，战略规划等一系列问题上建立起统一而有开放自由的管理体系，形成3+1(业务共融、资源共享、价值共赢)+商路联盟的商业环境体系。商路指出，对于小微企业，无须增加额外的成本，对于符合条件的小微企业只要与商路签订协议，商路就开始提供管理咨询，渠道建设等服务!等小微企业见效后，在支付相关费用或者用期权股份的形式让商路拥有相应的股份。
互联网也已经创造了众多的品牌营销奇迹，而且以后也肯定将继续创造。如果我们不重视在互联网上的营销，也许要不了多久，我们的现在营销方式就将变成是“古代”的了。
总结与展望
众所周知,小微企业(包括微型企业)占我们企业总量的九成以上,是我国经济建设和社会发展的重要力量。在拉动就业、减少贫困、增加税收等方面发挥着不可替代的作用。很多学者达成共识,应把支持小微企业发展上升到国家战略层面,把各项扶持政策落实到政府的具体行动中。近两年来,相当大的一批小微企业已经通过搜索推广等互联网营销方式来进行市场拓展,取得了明显成效,这表明网络营销是一项能够帮助小微企业实现跨越发展的手段,如果通过立法来推广,必将加速小微企业发展与转型。
小微企业特别是乡镇企业在自身管理创新方面存在很多不足。单纯的补贴、税收、融资等硬件方面的优惠举措,在为小微企业发展扫清障碍的同时,也使得部分小微企业对政策依赖过度,进而导致越扶越弱的现象。浙江省温州市残疾人徐定枢的创业案例值得深思:一个双腿残疾坐在轮椅上的人,依托搜索引擎,推广营
销冷气机,使其冷气机企业从无到有,从几十万元产值做到了今天超过两千万元的业绩,这足以证明搜索营销对当下企业的生存价值。因此,利用高效的互联网信息技术能够有效的帮助企业特别是小微企业降低经营成本、提升交易效率、扩大销售范围。而搜索营销正是小微企业幵展网络营销的一条切行可行的捷径。
小微企业和网络营销是当前学术领域新兴的热点,但二者有机结合的研究还不够丰富。下面是未来小微企业和互联网营销的一些思考：
小微企业网络营销普及化
中国互联网在不断的高速成长,互联网的普及率也逐年攀升。网络生活已经成为人们生活中不可或缺的重要元素。企业触网已经得到广泛共识,小微企业的网络营销也必将随着互联网大潮的迅猛发展而不断普及。网络营销将成为小微企业R常工作当中的重要角色,重视则发展,轻视则衰败,绝非危言耸听。
小微企业网络营销专业化
小微企业的网络营销从入门到精通是一个不断学习的过程,在这个过程发展到一定阶段,企业当中必定会涌现出一批精通网络营销的专业人才。而正是这些专业人才必将小微企业的网络营销体验推上一个新的台阶。这类人才的培养将会成为一个产业,而这个产业的规模也将决定国内小微企业网络营销发展进程的快慢。
小微企业网络营销精细化
随着小微企业对网络营销掌握的熟练程度不断加深,简单的推广手段一定满足不了日益激烈的推广竞争。因此不同的行业必将要找到与搜索营销有机结合的特点,使本企业在竞争中不断领先,小微企业搜索营行业细分将是大势所趋。
小微企业搜索网络多元化
小微企业通过网络营销的运用必将大大加强对网络营销的认知度。通过对网络营销的学习和使用,将带动小微企业对网络营销的全面应用。找到适合小微企业网络营销多元化的策略,将小微企业网络营销的水平带上一个新台阶,将是下一步的研究重点
参考文献
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中小微企业融资方式主要有哪些 企业融资我们或多或少听说过。在日常生产生活中，那些大型的上市公司的融资和一些中小型企业融资的方式多 少还是有些不一样的。中小微型企业，说起来也是麻雀虽小五脏俱全，当需要融资时，也需要对融资方法有一定的了解。接下来，小编为大家整理了中小微企业融资方式主要有哪些的相关资料。 ▲中小微企业融资方式主要有哪些? 1、综合授信 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。 2、信用担保贷款目
前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。 3、买方贷款 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 4、异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供
中国小微企业发展现状 站在浪尖上跳舞 尽管当前小微企业有向好趋稳的迹象，但困难仍然存在，并且出现了一些新情况、新问题，如果不进一步加大对小微企业支持力度，他们中的大多数将如履薄冰、举步维艰。 困难是暂时的 小微企业利润空间越来越小，主要原因在于过度依赖资源、缺乏核心技术，所以必须要依靠劳动力素质的提高以及科技进步，大力 发展新兴产业。一直以来，小微企业的困境不仅是基层经济状况的 反映，同时也已经成为判断决策层宏观经济政策的感应器。 全国工商联人士表示，目前90%以上的小微企业无法从银行获得 贷款，融资状态更为窘迫。即使是在经济比较发达的地区，小微企 业要从银行拿到5分利也是很困难的。对此，中共佛山市委统战部 副部长、佛山市工商联党组书记朱卫华坦言，佛山的民间资本相当 丰厚，已过万亿，仅存款余额就达8680亿，其中40%是企业存款， 但仍有上述人士所说的问题出现。银监会完善小企业金融服务办公 室副主任张小松也表示，当前小微企业面临的主要困难包括原材料 价格、企业用工、能源资源价格和企业融资成本上涨，受国家宏观 调控政策正面冲击的高耗能、高污染、建筑业、房地产业经营上的 困难，以及2011年以来美国、欧洲、日本、中东、北非等海外市场 动荡，国内市场也由于多重因素叠加的影响，使一些小微企业的利 润空间收窄。 来自深圳电子商务行业协会的数据显示，2011年倒闭或转型的 电子商务企业接近500家。深圳电子商务协会秘书长高圣涵透露， 深圳只有20%左右的电子商务企业能持平或盈利，其面临的命运与 传统企业并没有太大的差别。
但处境艰难不等于“倒闭潮”。中国人民银行金融市场司副司长吴显亭表示，尽管小微企业生存逆境较大，但他们生产和生存状况 总体正常，没有出现大范围、趋势性的破产倒闭潮。 敢问路在何方 当前，不同行业的小微企业经营状况不尽相同，整体上呈现行业化、两极化的特性。行业化是受宏观大环境影响，但不同行业的影 响程度不同;两极化是同行业的企业因为各自行业地位和技术实力等 因素，呈现出不同的发展趋势。 当然，很多中小企业面临的是两难的抉择：一方面，按照原有模式继续发展已经难以为继，转型升级迫在眉睫;另一方面，由于整体 的生产经营环境恶化，转型的过程比预想的更为艰难。在一些资金 退出制造业的同时，也有越来越多的企业把宏观经济环境的变化作 为推动经济转型发展的机遇，加快产业、产品结构调整和增长方式 的转变，变要素驱动为创新驱动、粗放发展为集约发展。 位于福建长乐的正隆纺织在目前严峻的经营形势下，今年依然投入1000多万元进行技术改造，劳动生产效率比行业平均水平提高了 5倍;浙江雪龙集团股份有限公司经过几次技改，“从两人管一台机器，到一人管一台机器，再到一人管两台机器”，在基本没有增加 员工的情况下，产能扩大了一倍。 专家指出，小微企业大多是私营企业，企业经营者的素质不高，这是造成小微企业经营不规范、不被信赖的重要原因。因此，企业 应建立与同类小微企业和中型、大型企业的合作意识，扩展合作项目，联合向市场、企业、政府以及融资渠道进行沟通，弥补规模劣势。小微企业抗风险能力弱，企业经营者要及时掌握市场信息，注 意控制投资规模，避免盲目扩张，逐步建立金融机构对企业的信赖。 总之，当前小微企业出现的困难和问题，是经济结构调整过程和产业转型升级中必然要出现的“阵痛”，也是转型升级所带来的 “倒逼”压力。企业的优胜劣汰是国际惯例，关键是要在大浪淘沙 中成长出中坚力量，才能杀出一条血路，为我国下一步的经济发展 打好基础。
基于互联网金融的小微企业融资策略,企业 管理- 摘要：立足于现代信息技术的互联网金融为传统的银行为主导的小微企业融资模式提供了新的发展方向，文章分析了在互联网金融介入下的供应链金融的发展现状，指出了基于P2P网贷和电子商务企业主导的供应链企业融资方式是目前主要的供应链企业融资创新模式，通过互联网平台能够促进供应链中物流、信息路和资金流的高效集成。提出了基于互联网金融范式的未来供应链企业融资的创新模式和小微企业基于互联网金融的融资策略。 关键词：互联网金融;供应链金融;融资创新 一、引言 移动支付、大数据挖掘和云计算等信息技术的发展对传统小微企业融资模式产生了深远的影响，出现了既不同于资本市场直接融资，也不同于商业银行供应链金融业务间接融资的第三种融资模式，这种融资模式被业界称为“互联网金融”。互联网发展引领的商业和金融革命不可逆转，以互联网为代表的现代信息技术已经将多个传统行业重新洗牌，互联网金融正在挑战商业银行传统的经营和服务模式。互联网金融发展至今共出现了六种典型范式，分别是众筹模式、供应链金融、互联网货币、互联网整合销售金融产品、P2P网贷和第三方支付。在供应链中，由于核心企业与其上下游小微企业的各种融资业务发生在各种交易过程中，融资期限较短;且由于供应链中产品和服务的多样性，所产生的融资业务充满了不确定性;各融资业务的融资金额也大小
不一，这些特性特别适合互联网金融各种模式为供应链上下游小微企业提供灵活的中小额度融资，加上供应链核心企业信用的引入，亦能有效规避风险。互联网金融的出现为小微企业融资提供了新的渠道和思路，本文主要探讨在互联网金融快速发展的背景下，与传统的商业银行授信和供应链金融模式相比，小微企业通过互联网金融实现融资模式的创新途径。 实践中小微企业融资业务已经开始利用互联网金融快捷便利的特点，对传统业务和产品进行模式创新，以适应互联网金融发展实践。互联网金融发展至今的的三个核心部分分别是支付方式、信息处理和资源配置。如今小微企业的金融资产的转移、支付以及清算等操作无不借助于互联网金融平台进行，而其基础则是高速发展的移动支付技术;互联网金融平台也在信息处理方面为小微企业融资提供了便利，小微企业的融资需求可以通过搜索引擎接入云计算服务器，形成连续且动态的实时需求信息序列，云计算服务器可以进行相应地对其进行资信风险评估和违约概率的计算;互联网金融平台的信息实时更新性也为小微企业融资提供了资源配置方面的支持，小微企业的融资需求信息可以实时于互联网上发布，借助互联网平台搜索匹配的供给，供给方可以通过网络平台跟踪需求方的资信信息，供需双方在平台上同交易，甚至可以实现多方同时交易，交易效率得到了很大的提升，且信息准确透明，定价也因其透明性而相对公平。 二、互联网融资的特点和优势 各大商业银行面临激烈的市场竞争，准备大力发展面向小微企业的供应链金融以拓宽业务渠道并以供应链核心企业为核心，绑定供应链客户群时，却发觉新兴的互联网金融平台提供商和一些有实力的电子商务企业已经开始借助其自身的平台和多
小微企业融资特点都有哪些 1、融资总量快速发展。 2、融资渠道不断拓宽。 3、信贷服务更加便利化。 4、融资产品创新多样化：为突破小微企业融资“瓶颈”，各金融机构开发应用了一系列具有地方特色、时代特色的金融创新产品和典型做法。 企业有大有小，无论大企业还是小企业在发展的过程中，都有可能遇到资金不足的问题。但是大企业的融资有大企业融资的特点，小企业有小微企业融资特点，企业融资必须严格把握自身的特点，这样的融资才会更加有效和顺利，但是具体的融资特点有哪些，可以听小编慢慢说来。 一、小微企业融资特点都有哪些 1、融资总量快速发展 人民银行廊坊市中心支行对800户小微企业进行了抽样调查，样本企业融资总量出现一定程度增长。按行业分析，各行业融资均实现了不同程度增长，房地产及相关行业、加工制造业、
交通运输业成为融资大户，累计融资额度3.51亿元，占融资总量的81.3%;批发零售行业、餐饮行业等融资额度相对较小。 2、融资渠道不断拓宽 传统的融资渠道不能满足小微企业灵活的融资需求，在企业信贷融资和小额贷款公司融资快速增长的同时，小微企业融资渠道不断拓宽：一是表外融资业务，二是股权融资，三是民间融资，四是债券融资。从金融创新的角度看，还可以从以下角度突破：一、银行小微企业服务。二、小额贷款公司。三、融资租赁公司。 四、民间借贷中介。 3、信贷服务更加便利化 一方面，是金融机构信贷服务的模式更加专业化。各金融机构严格按照“小微企业信贷政策导向效果评估制度”要求，在市一级金融机构先后设立了“中小企业信贷部(中心)”，提高了贷款发放效率，确保中小企业贷款“进得来、贷得到、贷得快、贷得好”。另一方面，信贷担保合作更加普遍化。 4、融资产品创新多样化 为突破小微企业融资“瓶颈”，各金融机构开发应用了一系列具有地方特色、时代特色的金融创新产品和典型做法。如：“石材商会担保公司银行贷款”的信贷模式，引入商会担保，解决了广大中小石材企业贷款的抵押担保困难;“村官担保财政银
中国小微企业发展现状 导读：我根据大家的需要整理了一份关于《中国小微企业发展现状》的内容，具体内容：现在中国的小微企业的发展如何？小微企业的发展环境怎样？小微企业的未来发展有什么预测？看完我整理的小微企业现状后你就会明白了！中国小微企业生存现状中国小微企业是给力经... 现在中国的小微企业的发展如何？小微企业的发展环境怎样？小微企业的未来发展有什么预测？看完我整理的小微企业现状后你就会明白了！ 中国小微企业生存现状 中国小微企业是给力经济发展的"轻骑兵"，其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。据国家工商总局的数据显示，目前我国西部10省市的小微企业超过160万户，占全国企业实有总户数的16.16%;中部9省市的小微企业超过220万户，占全国企业总户数的22.24%;东部12省市的小微企业超过600万户，占全国企业总户数的61.6%。这些约1000万家小微企业主要密集在长三角地区、珠三角地区和福建省等5个省市。 在相继袭来的国际金融危机、欧债危机等经济寒流中，广大的小微企业生存状况如何?他们能否实现转型升级?各地政府尤其是海关、检验检疫等部门怎样扶持小微企业发展...... 站在浪尖上跳舞 作为国民经济的重要组成部分，小微企业的生存状态直接关系到国民经济的健康发展，但复杂多变的国内外经济形势，让大多数小微企业一直在
浪尖上跳舞。据国家统计局对全国3.9万户规模以下工业企业抽样调查，今年一季度，工业小型微型企业经营状况好或很好的比例仅为21.1%，比去年底下降了1.7个百分点。其中，微型企业经营状况好或很好的比例仅为18.3%。企业普遍反映，目前出现了"订单荒"，尤其是广东、浙江、重庆等地制造业出口企业，订单普遍减少了20%~30%。 "2016年的生意不好做，今年不赔钱就是目标。"在内蒙古赤峰做服装加工生意的王勇表示，在他们这个"圈子"里，大多数企业主对今年形势有点悲观，"工人工资太高，根本不敢接单，接单就赔钱，不接单员工就会流失，形势好转的时候又难招人。"2015年下半年以来，在中国经济开始步入低速增长与结构转型相结合的新历史时期后，作为中国经济最活跃的群体也是最脆弱的群体(相比外资、国企)，广大小微企业受用工成本大幅上升、原材料成本明显上涨、订单量减少以及资金链紧张等困扰，正处在"温水煮蛙"的艰难处境。 当前，小微企业融资难是一个全球性的问题，其原因是多方面的。一是小微企业自身存在产业结构不合理、资本结构单一、产权不明晰、盲目追求扩张等内在缺陷，造成难以识别有效的小微企业融资需求，贷款风险偏高;二是缺少一些法律法规、市场环境建设等方面的外部政策配套措施;三是金融机构服务体系还需不断完善，包括融资渠道结构性失衡、小微企业集合债券、票据和信托等产品发展、信用风险分担机制、融资性担保公司资本实力和经营状况、银行业金融机构服务等。 对此，经济学界已有共识，从某种程度上看，小微企业的困局就是中国经济转型的困局，小微企业的生存环境能否改善与中国转变经济发展方式
互联网时代的十大特征和趋势 一：在线化。4G时代到来，Wi-Fi遍地开花，绝大多数手机客户长期在线，移动互联会成为未来十年，甚至更长一段时间的主旋律。所以消费者得到各种信息的速度更快，时效性更强，信息量更大。 不同观点的分析和碰撞为整个国家的民主进程奠定了基础。而在互联网时代之前，由于各种历史的原因，普通百姓获取信息的通道相对较少，及时性也不够，更不敢奢望不同观点的碰撞。 二：小众化。消费水平的不断提高，大一统的市场格局开始分化，小众化消费的阶段来临，互联网在这个过程中起到了推波助澜的离散作用，不管你的需求多么特殊，不管你想要什么样的产品，在网上几乎都能得到满足。 互联网的普及给中小企业带来机会，靠规模经济取胜的大而全模式，被灵活多变的小而专所替代。只要中小企业懂得聚焦，懂得走差异化道路，就能做出比大企业更好的小众化产品，得到某个特定群体的偏爱。 小众化思维是现代市场营销的前提，不理解小众化的概念，就谈不上市场营销。 三：透明化。互联网的存在，使得买卖双方的信息变得对称，一旦某个客户发出声音，就会迅速传播到全国各地，形成社会压力。而在过去的年代里，因为有广告合作关系，传统媒体与大企业之间往往都有默契，不会互相拆台，媒体在曝光企业问题之前会跟大企业打招呼，名义上讲是核对一下，实际上是给企业一个公关的机会，这样一来很多问题都被压下去了，大企业慢慢地形成了一整套危机公关体系，就算产品出了大问题也没有什么可怕的。 但是到了互联网时代，一切都变了，买卖关系趋于正常，中国的消费者开始享受到与发达国家一样的平等待遇，开始有了话语权，企业对客户不得不有敬畏之心。随着各种差评系统的问世，商业环境日趋公平公正，正在回归到市场经济的本质，那就是给消费者选择权和话语权。 四：故事化。这是一个信息过剩的时代，过度竞争导致注意力分散，如何吸引消费者的眼球就成为互联网时代的主要挑战。于是为了搏出位，企业或个人一定要有生动的故事，能激发大家的热情和好奇心。
“互联网”背景下小微企业网络营销策略研究 我国小微企业数量较多，在税收、就业和国民经济中发挥着重要作用，因此，小微企业的良好有序的发展对社会经济的稳步前进至关重要。互联网时代，网络营销已经成为一种趋势，小微企业如何制定适合自身发展的网络营销策略将会影响其生存和发展。从小微企业网络营销的所面临的问题出发，探索相应的应对策略。 标签：互联网；小微企业；网络营销 1 小微企业的发展概况 据统计，截止2013年底，我国各类企业数量已达1527.84万户，其中仅小微企业已达1169.87万户，占比76.57%。如若再将4436.29万个体工商户核算其中，则小微型企业占比高达94.15%。而且在每年新增的企业中，小微企占比较大，如2015年，新增企业中，96%属于小微企业。小微企业在就业、税收和国名经济中发挥的作用越来越大。然而，在日益激烈的市场竞争中，小微企业也面临前所未有的挑战，融资难、留住人才难、成本高、税费高、企业管理水平低、市场营销能力差。在诸多挑战因素中，小微企业营销手段单一、营销观念滞后、重销不重营等一系列问题已经成为其发展的瓶颈，威胁到小微企业生存的根基。 因此，如何打开产品销路对于小微企业的生存和发展起着至关重要的作用。当前小微企业的营销活动中凸显的问题主要体现在以下几个方面：首先，小微企业应通过何种方式打开市场，从而让自己的产品吸引客户；其次，小微企业生产何种产品能够得到消费者认可，并使其产生购买意愿；此外，小微企业如何能够让消费者放心购买。而这些问题在“互联网+”背景下的网络营销都能够得到很好的解决。 2 小微企业网络营销现状 网络营销有别于传统营销，网络营销以传统的营销策略组合为契机，从怎样吸引消费者注意力入手，兼顾4P营销组合（Product、Price、Place、Promotion，即产品、价格、地点、促销），侧重4Cs营销组合（Consumer，Cost，Convenience，Communication，即客戶、成本、便利、沟通），依托互联网，完成市场研究、营销传播、产品销售、货款支付以及售后服务等营销环节，更有效满足消费者需求的一种现代化营销模式。 相对于国外，我国对网络营销的研究起步较晚，但是，目前我国网络的基础设施建设力度越来越大，步伐越来越快，这无疑将推进互联网背景下网络营销的普及和发展。CNNIC第31次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，至2012年12月底，受访中小企业中，使用计算机办公的比例为91%，使用互联网办公的比例为785%，开展在线销售、在线采购的比例分别为253%和265%，利用互联网开展营销推广活动的比例为23%，这意味着互联网的商业价值正在快速放
互联网时代消费者需求的表现 从传统时代到网络时代，互联网与移动应用得到了爆发性的普及。消费者随着互联网业发生了变化。从应用的绝对人口数和接触时长来说，这些后起之秀达到甚至超越了电视、报纸等传统媒介。而消费者随着互联网业发生了变化。 首先表现在媒体接触时间的变化。互联网与移动应用改变了人们的生活、工作、娱乐、学习的方法，特别是多屏时代的到来，使得这种接触时间成为最大的变化。其次，表现在消费者主动性消费的增加。由于互联网为消费者主动获取信息提供了极大的便利，消费者在购买决策过程中，可以在互联网上搜索、收集商品/服务的信息作为依据，再决定其购买行为。 要说移动互联网时代，它是在前面几个时代的基础上发展起来的，能称得上时代，一定要有足够多的用户量来支撑，而统计表明移动互联网时代接入的数在上一个时代即互联网时代的基础上用10年增长了10倍，、系统平台、应用服务都在迅猛发展。更多的人可以在更多的地点和更多的时间去接触到互联网。都说互联网无国界，移动互联网更是做到了无地界。目前移动互联网正全面超越桌面互联网，据CNNIC（中国互联网络信息中心）最新的统计调查报告显示，截止2013年12月中国网民已达6.18亿，其中利用手机上网的网民比例已超过81%，达到4.8亿人，手机网民规模已全面超过台式电脑和笔记本电脑终端。手机网民的剧增，乃至桌面互联网的内容和服务快速向移动互联网转化，进一步印证了中国移动互联网时代已经到来。移动互联网时代的到来也催生了用户行为的变化，用户的行为习惯和需求也反作用于移动互联网行业，因此研究移动互联网与消费者的相互影响很有必要，消费者得到便利，行业得到发展，这是双赢的发展前景。那移动互联网的发展到底是如何影响消费者的行为习惯的呢，又有何影响呢，我认为大致有如下三点： 一、设备的移动化、便捷化 移动互联网之所以成为移动互联网就是因为设备的移动化，便捷化，使用随时随地是移动互联网的重要特征。因此，移动互联网的应用场景是随时切换的，移动终端让人们接触的地点从室内到室外到无处不在的任何一个角落，而进一步扩大互联网的应用范围，这种扩大最直接的作用就是同时增加了人们使用互联网的时间。之前人们只能在公司、住宅等固定场所才能有接入互联网的机会，而现在走在路上、商场里、交通工具上都能接触到互联网，移动互联网可以说占据了人们最后的一点碎片时间。你可以随时随地在电梯、餐厅、地铁里看到人们拿着手机上网、玩游戏、使用各种。因此微博、微信等社交媒体快速发展起来，而它们正是基于设备的移动化，利用了人们的碎片时间，也丰富了人们的社交需求。 二、本地化服务 依托基于运营商基站及GPS定位带来的本地化服务，用户能够方便地找到身边所需的服务，甚至可以通过依据相同位置建立起用户之间的互动联系。有了移动互联网之后，这样一个本地化的趋势很自然就形成了，而这是传统互联网无法实现的。这样的例子比比皆是，比如你在一个地方购物之余想了解一下周边的哪一家餐厅的食物好吃、你在开车时想找到最近的购物中心或者停车场的入口，这一切移动互联网都已经帮您实现了。而人们天生有一种被认可被采纳的需求，即社交的需求，这在马斯洛需求理论里面也有提及。因此各种应用如果能够有助于使用者得到他人的肯定，促进社交关系的发展，那一定也会蓬勃发展。2013年微信朋友圈可以说有全面超越微博的发展势头，最重要的原因就在于朋友圈具备
小微企业融资成功案例 >篇一：小微企业融资途径成功案例>>（5028字） 2011年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。 一、小微企业信贷配给现状 呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。 (一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/8117313069.html, 互联网金融背景下小微企业融资分析 作者：金鑫 来源：《智富时代》2016年第02期 【摘要】互联网自上世纪诞生以来，在不到百年的时间里迅速的改变了人们的生活，随 之互联网金融从这一构想慢慢走向了实际的运营，从上个世纪末，互联网金融在发达国家发展得十分迅速，从而诞生了许多不同的互联网金融模式，由网络技术支持搭建起的网络金融平台正逐渐走进我们的生活，甚至改变着传统金融行业的生存方式。互联网金融时代的到来，为金融业的创新发展，为促进传统金融市场更加开放平等、高效协作、起了重要的推进作用。在互联网金融时代的背景下，互联网金融平台具有入门槛低、成本低、效率高、灵活性好等特点，为解决小微企业融资等问题创造了新机遇，另一方面也促进了我国经济更好更快的发展，同时小微企业也成为我国经济发展的一支重要力量。在小微企业发展过程中，融资难，融资贵一直是困扰其可持续发展的难题。互联网技术的出现和电商平台的兴起使金融资源在更广泛的范围内进行配置，新的小微金融模式快速发展，为小微企业融资服务提供了新选择。 【关键词】互联网金融;小微企业融资;众筹模式 一、国内的主要互联网金融模式 （一）p2p模式 P2p信贷互联网金融模式的门槛较低，交易方式和交易模式简单灵活，P2p信贷即投资者通过较大的互联网平台，采用信用贷款的方式将信借贷给借款人，在此交易过程中第三方互联网公司将会详细的核实借款人的各项经济指标，包括经营状况，未来行业发展前景以及盈利能力为借款的双方提供一个相对安全的交易平台，p2p模式的出现使融资的成本降到了较低的水平，因为其较低的门槛为社会大众的闲散资金和投资等方面拓宽了渠道，债权人通过将资金小额的借贷给多个债务人可以有效的将自身的贷款风险降低，也因为有互联网公司对借款方的详细了解，使得资金出借方能更好的了解出借对象的基本信息。 （二）阿里模式 2010年，阿里巴巴集团成立了阿里小贷金融平台，主要客户针对小微型企业、个人创业者提供小额信贷业务，阿里模式即阿里小贷主要利用阿里巴巴、淘宝、支付宝等电子商务交易平台，通过历史交易数据、信用记录、客户评价以及纳税情况分析、海关记录众多数据进行云计算，分析小微企业的综合信用情况，较准确地评估其经营水平以及其还款能力，从而为其提供小额贷款。截至2014年，阿里小贷已为超过70万家的小微企业提供贷款业务。与传统的金融机构相比，阿里小贷强大的风险控制能力与互联网平台上人机交互的低成本特征，使得资金使用成本显著降低，能够满足大量小微企业的融资需求。
中国小微企业发展现状 现在中国的小微企业的发展如何？小微企业的发展环 境怎样？小微企业的未来发展有什么预测？看完小编整理 的小微企业现状后你就会明白了！ 中国小微企业生存现状 中国小微企业是给力经济发展的“轻骑兵”，其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。据国家工商总局的数据显示，目前我国西部10省市的小微企业超过160万户，占全国企业实有总户数的16.16%;中部9省市的小微企业超 过220万户，占全国企业总户数的22.24%;东部12省市的小微企业超过600万户，占全国企业总户数的61.6%。这些约1000万家小微企业主要密集在长三角地区、珠三角地区和福建省等5个省市。
在相继袭来的国际金融危机、欧债危机等经济寒流中，广大的小微企业生存状况如何?他们能否实现转型升级?各 地政府尤其是海关、检验检疫等部门怎样扶持小微企业发展…… 站在浪尖上跳舞 作为国民经济的重要组成部分，小微企业的生存状态直接关系到国民经济的健康发展，但复杂多变的国内外经济形势，让大多数小微企业一直在浪尖上跳舞。据国家统计局对全国3.9万户规模以下工业企业抽样调查，今年一季度，工业小型微型企业经营状况好或很好的比例仅为21.1%，比去年底下降了1.7个百分点。其中，微型企业经营状况好或很好的比例仅为18.3%。企业普遍反映，目前出现了“订单荒” ，尤其是广东、浙江、重庆等地制造业出口企业，订单普遍减少了20%~30%。 “20XX年的生意不好做，今年不赔钱就是目标。”在内蒙古赤峰做服装加工生意的王勇表示，在他们这个“圈子” 里，大多数企业主对今年形势有点悲观，“工人工资太高，根本不敢接单，接单就赔钱，不接单员工就会流失，形势好转的时候又难招人。”20XX年下半年以来，在中国经济开
随着市场经济的高速发展，中国IT业步入了一个人才稀缺的时代。作为最被看好的互联网行业，其迅猛发展有目共睹，从而导致IT人才的培养速度无法跟上IT行业的发展，每年的人才缺口就达数百万人。为了在激烈的就业竞争中占领一席之地，减少就业压力，拓宽就业渠道，越来越多的青年人选择职业教育，选择如河南新华电脑学院这样知名度高、专业好、就业有保障的职业培训学校学电脑，在填补人才缺口的同时，谋求生存之地，赢得光辉未来。展望2013，移动互联网产业再起高潮，互联网商业价值将进一步凸显，其应用服务市场也将蓬勃发展，比如电子商务、网络游戏、网络视频、微博应用等互联网应用服务领域将会迎来新一轮的高峰，中国正在稳步步入网络化时代。据了解，2011年，电子商务交易规模达7万亿元，网购交易规模达7700亿元；2013年，电子商务交易规模有望突破9万亿元，网购交易规模将达到2万亿元。 河南新华电脑学院网络营销专家指出，“如此乐观的数据，也标识了互联网-电子商务已广泛渗透到中国生产、流通、消费等各个领域，与此同时电商就业形势更是一片大好，技术型人才的需求更为迫切。其中，网站开发、网络技术、网站设计、电子商务流程等这类人才在市场上炙手可热。”另外近年来随着互联网应用服务市场蓬勃发展，应用创新层出不穷。在IT企业里，大量工程化技术人才并不认可高学历人才，相反更喜欢那些动手能力强的职校技能型人才，特别是像河南新华电脑学院这类专注培养IT人才的职业院校培养的学生。而且现在，在各大招聘网站，电子商务、网络营销、网站开发等职业已然成为最热门的招聘职位。 网络时代，互联网发展形势一片大好。技能型人才成为当下“香饽饽”，广大青年学子，来河南新华电脑学院学电脑、赢未来，在中原最大的计算机应用人才和网络人才教育基地学习热门专业，叱咤职场，定能够成为互联网行业创新发展的佼佼者。 （注：素材和资料部分来自网络，供参考。请预览后才下载，期待你的好评与关注！）
基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究 现阶段我国经济发展进入新常态，正处于增长速度换挡期。在此过程中，小微企业发展迅速，数量众多。重要的是融资难、融资贵问题已然成为制约和影响众多小微企业发展运营的瓶颈因素。互联网金融的发展，传统金融机构的业务转型，众多电商平台的崛起为小微企业的融资和运营发展提供了机遇。以互联网金融与小微企业融资模式为研究对象，探讨了小微企业融资现状，分析了互联网金融小微企业融资的创新模式，最后谈到融资过程中存在的问题及对策建议。 标签：互联网金融；小微企业；融资模式创新 1互联网金融与小微企业融资现状 1.1互联网金融的内涵 现阶段，金融业界和学术界对互联网金融并没有较为准确，统一的定义。随着互联网金融的不断发展，出现了一些关于互联网金融的发展业态，如：网络银行、移动支付、第三方支付、点对点网贷、众筹融资等还是有比较统一的认识。 常规意义上说，按照通俗的理解，其实互联网金融并不是互联网和金融两个概念的简单相加，互联网金融是互联网、信息、技术与金融的结合，是利用互联网平台，加上各种移动通信技术来实现资金供需者之间的资金融通、业务支付和信息中介功能的一种全新的金融模式，是金融行业与互联网技术的有效结合。相对于传统的金融模式更为新颖，便利和快捷。 业内人士认为互联网企业从事金融行为称为互联网金融，而将传统金融机构和商业银行利用互联网技术从事的业务称为金融互联网。我国金融当局在2014年中国金融稳定报告中指出，广义的互联网金融指的是既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务。狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。其实二者的界限变得越来越模糊，都是利用互联网技术来实现资金的融通行为。 1.2小微企业融资现状 温州是我国民营经济小微企业的发源地。其小微企业的融资现状基本上可以代表我国众多小微企业。 根据温州市第三次经济普查数据分析，截至2013年年末，温州共有民营企业十四余万家，其中小微企业占全部企业法人单位的比例为97.9%。 2008年全球发生金融风暴后，温州经济受到国内外金融市场的冲击，民营企业损失惨重，面临着现金流不足、资金链断裂等诸多困境。由于温州这些民营小微企业规模较小，资金薄弱，抗风险能力差等原因，在国际金融危冲击与各大
互联网+趋势下的行业变革 一、开篇 为什么要提出互联网+的概念？ 首先，给大家介绍一组数据。 根据中国最权威的互联网调研机构，中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的《2016年中国网络购物市场研究报告》显示，截至2016年12月，我国网民规模达7.31亿，互联网普及率为53.2%。中国网民规模已经相当于欧洲人口总量。网民中使用手机上网人群的占为95.1%，手机网民达6.95亿，网民手机上网比例在高基数基础上进一步攀升。 网民年龄 我国网民以10-39岁群体为主。截至2016年12月，10-39岁群体占整体网民的73.7%。其中20-29岁年龄段的网民占比最高，达30.3%；10-19岁、30-39岁群体占比分别为20.2%、23.2%，较2015年底略有下降。与2015年底相比，10岁以下低龄群体和40岁以上中高龄群体的占比均有所提升，互联网继续向这两部分人群渗透。 学历结构 网民中具备中等教育程度的群体规模最大。截至2016年12月，初中、高中/中专/技校学历的网民占比分别为37.3%、26.2%，其中，高中/中专/技校学
历网民占比较2015年底下降3.0个百分点。与2015年底相比，小学及以下学历人群占比提升了2.2个百分点，中国网民继续向低学历人群扩散。 收入结构 月收入在中等水平的网民群体占比最高。截至2016年12月，月收入在2001-3000、3001-5000元的群体占比分别为17.7%和23.2%。2016年，我国网民规模向低收入群体扩散，月收入在1000元以下群体占比较2015年底增长1.2个百分点。 上网设备 使用手机、电视上网网民规模保持快速增长，台式电脑、笔记本的上网比例则继续呈下降态势。截至2016年12月，我国网民使用手机上网的比例为95.1%；使用台式电脑、笔记本电脑上网的比例分别为60.1%、36.8%。智能电视作为家庭娱乐上网设备，上网比例继续攀升，截至2016年底，网民使用电视上网的比例为25.0%。 上网时间 2016年，中国网民的人均周上网时长为26.4小时。 网络新闻 截至2016年12月，我国网络新闻用户规模为6.14亿，网民使用比例达到84.0%。其中，手机网络新闻用户规模达到5.71亿，占手机网民的82.2%。 网络购物 截至2016年12月，我国网络购物用户规模达到4.67亿，占网民比例为63.8%，其中，手机网络购物用户规模达到4.41亿，占手机网民的63.4%。 网上外卖
小微企业八种融资方式 中小企业融资难，企业界、金融界对这一问题的探索从未停止过，而小微企业融资的路径和模式也不断被创新。如果您是小微企业主，以下融资方面可供您参考。综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。 银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。票据贴现融资票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在 3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是"用明天的钱赚后天的钱"，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。 信用担保贷款目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行
业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。买方贷款如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。 或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。自然人担保贷款 2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。 可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会
互联网金融为国内的小额度信贷市场增添了新的活力，作为同样为中小企业或农户、低收入群体提供持续性小额度贷款的小微金融机构，创新能力不 足、技术水平低下等短板导致其在与互联网财政金融的竞争中不占优势。调 整发展战略，加强人员配置，提升技术水平和基础设施建设，设法将互联网 金融带来的冲击降到最低，对小微金融机构的可持续发展至关重要。 当前，国内经济增长速度持续放缓，但小额度贷款的需求却在不断增加。 互联网金融和小微金融机构作为专门提供小额贷款的平台，在解决小微企业 和低收入群体贷款困难、加强金融市场资源配给有效性等方面发挥了重要的 作用。由于目标客户和业务种类较为相似，互联网金融对小微金融机构业务 开展造成的影响不可小觑。如何在互联网金融飞速成长的今天谋求可持续发 展，是每一个小微金融机构亟待解决的问题。 一、互联网金融商业模式。 20xx年xx月发布的《关于互联网金融健康发展的指导意见》指出，互联网金融包括互联网支付、借贷、股权众筹、基金销售、保险、信托等六种业 务形态[1]。互联网金融的基础是移动支付，金融资产的支付和转移可通过移 动互联网平台进行，支付、清算电子化，替代实物货币流通。互联网用户产 生的大量行为数据，通过云计算技术处理，不但可及时、准确、有针对性地 发布资金供需信息，也可用于评价借贷双方的信用状况，有效地降低交易成 本和风险水平，使金融市场资源得到更有效地配置。 二、互联网金融相较于小微金融机构的优势。
小微金融机构是专门向中小型、微型企业和农户、中低收入阶层提供持续性、小额度金融产品和服务的机构，具有高收益高风险的特点。其信贷业务 具有前期调查快、放款速度快、审批机制灵活、还款方式灵活、担保方式多 样化等特点，是目前中国金融市场不可或缺、最有活力的角色。而相较于小 微金融机构，互联网金融庞大的客户基础、创新的金融产品以及便捷的服务 方式，打破了传统金融信贷业务一成不变的模式，在业务开展方面具有一定 优势。 (一)互联网金融拥有庞大的客户基础。 近年来我国网民持续增长，截至20xx年xx月，互联网普及率已达48.8%，网民规模达 6.68亿[2]，电子商务呈井喷式发展。在电商的带动下，互联网 金融行业突飞猛进——2xx年，中国的互联网金融开始起飞，20xx年被称为“互联网金融元年”，大数据引领下的众筹、P2P平台、第三方支付平台及 互联网金融理财平台迅猛发展。 互联网金融和小微金融机构的客户群体大都是融资额度较小或容易被商 业银行拒贷的小微经济体，但互联网金融平台不但拥有电子商务或社交网络 积累的庞大客户基础，且互联网信息技术记录、筛选的用户行为数据也提供 了得以评估客户投资偏好和信用等级的数据基础。相较于互联网金融，大部 分小微金融机构的客户资源分散，客户质量较差，且缺乏征信手段，使得其 交易成本和风险水平居高不下。 (二)互联网金融提供创新的融资方式。
小企业存活状况 小微企业作为浙江极具活力与发展潜力的微观组织，在促进经济增长、增加就业、推动科技创新、加强社会和谐稳定方面具有重要作用。面广量大的小微企业是浙商创业成长的主要平台。同时，小微企业发展也面临基础薄弱、质量较低、市场准入障碍、融资困难等诸多挑战，生存能力相对脆弱。本文通过对浙江省2008年和2015年统计基本单位名录库数据的对比，研究浙江小微企业的存活状况和发展趋势，以期找到小微企业抗风险能力弱、生命周期短和成长性较弱的症结所在，为浙江小微企业健康发展提供政策依据。 一、小微企业存活状况 2011年6月，国家工业和信息化部、统计局、发展改革委、财政部等相关部门制定《中小企业划型标准规定》，将中小企业划分为中型、小型、微型企业，首次将微型企业作为独立的一个企业类型。根据《规定》划分，2008年浙江小微企业数量为43.4万个，至2015年底，浙江小微企业达到117.2万个，小微企业数量快速增长。在总量增长的同时，也伴随着小微企业的快速迭代，成立成长与衰落消亡并存。 （一）小微企业数量增长迅速，新生企业数远多于消亡企业数。 在“大众创业、万众创新”的背景下，浙江省小微企业快速新生，虽然期间伴随着不少企业的快速消亡，但新生企业数远多于消亡企业数。2008年至2013年的五年间，浙江省共净增小微企业37.3万个，总量
达80.7万个，在全国所占的份额在10%以上，企业总量仅次于江苏和广东列全国第三。此后小微企业数量增长进一步加快，到2015年达到117.2万个，两年净增36.6万个，成为浙江省经济发展的重要力量。 （二）与大中型企业比较，小微企业生存期短，成长性较弱。 由于规模小、抗风险能力弱等原因，小微企业在初创期融资能力较弱、技术水平较为落后，企业的生存能力较弱，使得不少企业卒于襁褓之中。并且，随着劳动力和土地成本的上升，小微企业与大中型企业相比缺少发展优势，尤其是受2008年以来国际金融危机的冲击，内需、外需增长乏力，“成本高、税费高、融资难、招工难”等问题导致小微企业生产经营困难，致使一些小微企业遭受冲击而消亡。2008年末，浙江小微企业总数为43.4万个，至2015年末，这批企业中仍存活数量为26.4万个，即有60.7%的企业得以存活，同期大中型企业存活率为86.5%，比小微企业存活率高25.8个百分点（表1）。 表1 2008年以来浙江省大中型企业和小微企业存活情况对比 通过考察浙江小微企业的成长性发现，其成长为大中型企业更为困难。2008年至2015年末，存活的26.4万个小微企业中有0.6万个成