配置保险的总体思路
作为一个普通人，适合我们买的保险到底有哪些？又该如何购买？
保险的种类很多，从大类上分，与个人有关的保险主要包括财产损失保险、人身保险、车险这三大类。
财产损失保险主要是指家庭财产保险。
人身保险主要包括人生意外伤害保险、健康保险和人寿保险。
其中，人身意外伤害保险包括普通人身意外伤害保险和特定人身意外伤害保险。健康保险包括医疗保险、疾病保险（例如重疾险）和收入补偿保险。
而人寿保险包括定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险还有创新型险种投资连结保险（也就是投连险）、分红保险和万能保险。
车险包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。
基本险分为车辆损失险和第三者责任保险、盗抢险、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）。
附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。但附加险是要在购买了基本险之后才能买的。
我们讨论的保险主要是指与个人有关的、非强制性购买的（交强险是国家强制购买的），或者说是自愿购买的保险产品。
上面讲到的各种险种都是与个人有关的保险，并且除了车险里面的交强险，其余都是非强制性购买的保险，也就是说，你可以根据自己的需要来买。
说完保险的种类，我们来讲一讲，小白用户在选择购买保险的时候，应该遵循哪些原则。
我认为，最根本的原则，应该是先保人再保物（资产），所以保人的话，就应该购买人身保险。
如果选择了保人，那从整个家庭资产配置的角度出发，应该有优选顺序，具体思路可以这么选：
第一，先大人后小孩，大人在家庭中扮演者很重要的角色，既负责赚钱养家，也负责照顾家庭的老人孩子，供车还房贷，压力比较大，需要重点维护。
第二，更细化一点讲，应该是先保家庭支柱，尽管家里的大人都在负责赚钱养家，但每个家庭都有一个主心骨，都有一个赚钱最多，实力最强的成员。
比如说家庭里的爸爸，因为一般来说，男人的赚钱能力应该是强一些的，所以保障力度应该也要最强，这样才能保障万一爸爸有一天发生意外时，能够降低家庭的损失。
第三，先保障后理财，保险产品很多，有保障型的险种，也有投资理财型的险种。因为保险最重要的作用就是提供保障，降低和规避风险。在配足基本保障之后再进行理财，这样会更有的放矢。
第四，先投保后买房。菜导相信很多人不是不想买保险，而是觉
得保险太贵了，自己既要养家糊口，供房养车，还要在职场上拼搏厮杀，处处都要花钱，每一分钱都花在了刀刃上，哪还有闲钱可以买保险。
但你要这样想，人不是机器，总有一天可能会歇菜的，那到时车贷房贷谁来还？你的配偶，小孩吗？所以还是先要给自己留一条后路，合理地配置保险，规避以后可能出现的危机。
好了，分析到这里，大家心里有个数了，我们买保险，首先是保障赚钱能力最厉害那个，并且以此类推。
前面也介绍了，针对个人的保险有哪些，那我们现在就很清楚了，配置保险，按照优先顺序，就是先给赚钱能力最厉害的人配置合适的保险，再给次厉害的人配置合适的保险，以此类推。如果还有能力，就可以开始考虑给老人和孩子配置。这是总的保险配置思路。
现在，我们举例子来分析，我们要给一个家庭里面赚钱最厉害的人配置保险，而市场上保险那么多，看起来很复杂，从个人的角度出发，我们应该怎么给这个赚钱最厉害的人配置保险呢？
以下，我继续提供具体保险品种的配置思路。
首先，意外险最迫切，也是最重要的。
意外的事情每天都在发生，比如最常见的交通意外，这样的风险是最难把控的，意外通常都是在没有预知和准备的情况下发生的。
如果你是家庭支柱，建议将保障做足，保额最好是年收入的5-10倍，也就是说，假如你年收入为20万的话，万一有个不幸，可以赔偿的额度就是100万~200万。
具体购买哪一类的意外险，则是根据你自身的情况来看了，你要结合你经常出现的场景是哪些来定。比如，对于频繁乘坐公共交通工具的普通人来说，可以格外关注交通工具意外险，有车的朋友则可以购买一些保护驾乘人员的意外险。
当然了，还有其他各种各样的意外险，大家购买的时候，就像上面讲的那样，要结合自己经常出现的场景来定。
同时，在选择意外险额度时候，还可以进一步挑选有附加意外医疗和每日住院津贴补偿的产品，这样会更划算。
第二，如果还有条件，应该及时配置健康保险。
现代人生活节奏快，工作压力大，经常需要加班，经常也是一个外卖解决一顿，然后继续埋头加班，又缺乏锻炼，长期以往，身体上落下的疾病越来越多，说不定在某个时刻，你就轰然倒下了。
既然这是事实，那我们就应该考虑配置健康保险。上面讲到了，健康保险有医疗保险、疾病保险和收入补偿保险。很明显，疾病保险是我们在购买健康保险时，最应该想到的险种。
而疾病保险里面，也有很多品种，比如重疾险、防癌险、防白血病险等等，但你永远不知道会有什么疾病，既然这样，购买重疾险这种综合保险就是最稳妥的方案了。
因为，有了重疾险，就等于多了一笔救命的钱。
当然了，有条件的用户，还可以补充购买医疗保险（比如住院险）或者特定疾病保险（比如防癌险）。
第三，寿险可以作为补充。
从上面的保险配置思路，我们可以很清晰地知道，配置保险就是先保人再保物，而保人的话，要先保重要的人，保重要的人具体要怎么保，那就是先购买意外险再购买重疾险。
这样下来，有了意外险和重疾险之后，万一有什么状况发生（也就是“出险”），我们就能最大程度降低损失。
但如果经济条件还能支持的人，则可以考虑购买一些常规寿险产品或者带有理财性质的寿险。
分析到这里，我们已经很清楚了，如果要配置保险，整体的思路就是这样的。如果你还有条件，则可以给次重要的人购买保险，具体买什么，也是根据先意外险、重疾险再寿险的顺序来配置。
当然了，上面的分析是从完全经济理性的角度去思考的，那有些人会觉得自己的老婆孩子父母虽然赚钱比自己少，但也很重要，宁愿自己不先配置，也要给他们配置保险，这样也可以，这方面没有什么标准，自己决定。
但是，购买什么险种还是有讲究的，优先顺序还是上面提到的，先意外险，再重疾险，再寿险的顺序来配置。
最后，保了人之后，才应该考虑保财产（资产）的问题，比如给家里的房子或者车子买份保险。
关于保险的问题，说简单也简单，说复杂其实也挺复杂，关键是在配置之前，应该有正确的思路，思路怎么确定，我上面已经完整分析了。
那每个险种，其实市场上有很多不同类型的产品，比如重疾险，
很多保险公司几乎都有，怎么选，关键是要用心比较，而最重要的是你一定一定要根据自己的实际情况来选择，原则就是找性价比相对高的产品。
中国人寿保险股份有限公司 保险营销员管理办法 （A版） 目录 第一章总则.................................. 错误!未定义书签。第二章组织架构.............................. 错误!未定义书签。第三章人员签约、异动与解约.................. 错误!未定义书签。第四章职级与职责.. (6) 第五章管辖关系与培育关系 (8) 第六章委托报酬 (13) 第七章考核 (24) 第八章法律责任和解约处理 (35) 第九章附则 (35)
第一章总则 第一条为了对中国人寿保险股份有限公司（下称公司）委托的保险营销员进行统一、规范、科学的管理，根据《中华人民共和国保险法》和《保险销售从业人员监管办法》等法律、法规和规章，特制定本办法。 第二条本办法中所称“保险营销员”是指符合保险监管部门制定的《保险销售从业人员监管办法》，具有保险销售从业人员资格，与公司签订《保险营销员保险代理合同》（A类），向公司收取代理手续费，并在公司授权范围内代为办理个人人身保险业务的个人。本办法中所称“津贴”、“奖”、“奖励”是指保险营销员达到公司相应的委托代理标准时，公司支付的委托报酬。本办法中所称“代理职级”是指保险营销员达到公司规定的委托代理标准时所对应的代理级别。本办法中所称“代理职责”是指达到一定代理级别所应履行的相应职责。本办法中相关用语简称如下：“代理职级”简称为“职级”，“代理职责”简称为“职责”，“代理职级评估和认定”简称为“考核”，“代理职级提升”简称为“晋升”，“代理职级下降”简称为“降级”。 第三条保险营销员从事的一切业务活动必须遵守国家的法律、法规、规章和公司的相关规定。 第四条本办法及相关文件内容，均不直接或间接构成公司与保险营销员之间存在劳动关系或劳动合同关系的依据。 第二章组织架构 第五条各级分公司设立的保险营销员管理部门，为保险营销员管理工作的职能部门，接受上级公司保险营销员管理部门的指导监督。 第六条市级公司下设分支机构（市、县公司营销服务部或支公司）为保险营销员管理的基本单位，依次下设营销区、营销处和营销组。分别由区域总监职级、处经理职级和组经理职级主管履行管理职责。
四个不同新婚家庭的保险规划 新婚家庭要不要理财？理财师一致认为，新婚家庭理财十分有必要。要如何理财，要建立怎样的理财规划，理财师们仁者见仁，智者见智。 为了更好地帮助新婚家庭理财，4位理财师介绍了新婚理财案例，以起到抛砖引玉的作用。新婚夫妇们看看这些案例，可以结合自己的实际情况，制定出适合自己的理财规划。 基金定投准备教育基金 林先生和王女士是80后的新婚小夫妻，林先生自己从事IT行业，月薪5000元左右，妻子是小学老师，月薪3000元左右，双方单位均有三险一金，家庭还有定期存款5万元，目前居住的房子有按揭，月还款扣除公积金外还需1000元左右，每月支出6000元(含按揭)，同时夫妻二人每年要进行一次旅游，费用按5000元计。 他们计划二年内要个小孩，买一辆10万元左右的小车。理财分析 小林夫妇是刚成立的两口之家，处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等方面问题，开支会逐步加大。因此目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
理财建议 1.林先生应预留一部分紧急预备金，资金数量一般为家庭3-6个月的总开销，即林先生需要留足万元左右以备不时之需。 2.鉴于小家庭刚刚成立，理财重点是开源节流。要调整婚前的消费观念，尽量减少不必要的铺张浪费，加快生息资产的累积，建议在二人世界阶段生活开支控制在4000元左右。每月可节余4000元左右，其中3000元用作基金定投，两年后就有8万元左右，这笔钱足以应对小孩出生，以及用于汽车贷款的首付。 3.子女教育金规划也需要提前做准备。在林先生的小孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小孩出生日常开销加大，可改成每月基金定投2000元，假设以8%的基金平均年收益复利计算，那么林先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。 4.投资规划：林先生只有一笔定期存款，无法满足资产保值增值需要，建议把定期存款做一些理财配置，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、换房、养老等提前做好准备。
保险销售人员职场行为管理规定 第一章总则 第一条为规范电话营销中心保险销售人员管理，建立员工主动参与、努力提高自身素质的长效机制，构建和完善可持续发展的人员管理体系，特制定本办法。 第二条本办法是对职场管理的细化和补充，在《电话营销中心职场行为管理规范》的原则指导下，就销售人员职场行为进行管理。 第三条本办法适用于电话营销中心保险销售团队。 第四条职场行为管理包括数据安控管理与行为规范管理。 第二章数据安控管理细则 第一条严禁在业务网或办公网上接驳未经授权的笔记本电脑或其他电子设备。 第二条妥善保管客户资料。不得将客户资料及业务资料带离职场。第三条妥善保管个人密码，严禁互相借用、混用系统账号；严禁泄露或交付本人的用户名及密码与他人知悉，在他人输入密码时应主动回避。 第四条未经授权不得保存客户资料，不得将客户资料抄录在未被授权的媒介上。 第五条严禁携带手机等具有通讯功能，照相机、摄像机等具有拍摄功能，U盘等具有存储功能的设备及包袋等私人物品带入值机区。 第六条未经综合室允许，不得携带任何纸张进入值机区。
第七条离开座席时电脑须锁屏，长时间离开席位或下班时须关闭电脑主机及显示器。 第八条销售录音不得用于与工作无关的事宜；未经授权不得保存、不得拷贝、不得带离职场。 第九条用于培训分享的录音必须经过剪辑，不得超量超期限保存。 第三章行为规范管理规定 第一条工作时间应注意仪表形象及服装要求，着符合办公场所的职业装，佩戴工作牌；着装应端庄、得体；男士不留长发、胡须；女士不戴夸张的、过多的配饰，发式大方。 第二条不得利用销售专用电话拨打与工作无关的电话。 第三条未经允许不得随意布臵职场。 第四条不得在除餐厅以外的地方吃东西。 第五条保持周围工作环境整洁，用餐、吸烟至指定区域。 第六条妥善保管办公设备，未经同意不得随意搬动。如有人为破坏情况，将照价赔偿。 第四章顾问人员管理规定 第一条顾问人员进入职场必须佩戴工牌。 第二条新进顾问人员进场前需提交《保险公司派驻顾问人员信息表》（附件2）。 第三条顾问人员在电话营销中心办公期间需遵守数据安控及行为规范的各项规定。 第五章附则
一个长期的家庭资产配置分为两个层次 第一层次： 现金规划——至少要为家庭留足3到6个月的日常生活费用 保险规划——先买定期寿险，实在没钱就买几份意外险 第二层次 投资规划——运用货币投资、债券投资、股权投资来做投资组合 什么是理财？ 理财的真正目的，是要追求自己一生财务资源收支的平衡。 想达到这个目的，我们需要做三件事： 一、管理自己现有的财富 二、追求合理的控制支出 三、对财务风险进行控制 简单的说，理财的最终目的就是要让你可以非常潇洒的过好这一生，每一个阶段都无需去担心金钱的问题，而这一切，需要从现在开始就进行规划。 做理财规划其实就是为实现自己财务自由所采取的种种措施。 理财规划的第一步是做投资规划，投资规划不是人人都可以自己完成的，这一个环节必须要有专业的人士来帮助你完成。 那么，作为一个需要别人帮助的，现阶段对理财和投资一无所知的人，我们需要先确定一个目标。 目标可以分为以下几种(请大家自己去对照自己属于哪种)： 一、积累型(想积累退休金) 二、收入型(想增加当前收益)
三、增长型(想为重大支出积累资金，住房，汽车，教育) 四、流动型(为紧急需要做准备，如医疗) 五、安全型(为日常的衣食住行) 想清楚自己属于什么类型，需要什么目标后，就要开始做个人(家庭)的资产配置战略了。 这个战略分为两个层次 层次1：储备现金保险规划 层次2：投资的资产配置(证券选择、时机把握、评估调整) 讲到要做资产的配置，请记住，这一定是个长期的资产配置过程，必须要考虑到时间价值因素。 这里最需要考虑的问题是： 1、需要确定你要用什么资产来配置？(选产品) 2、需要确定你投资的时间，是多长？(定时间) 3、最后需要确定你在这个你可以控制的时间段里，你的预期回报率是多少？(计算综合回报) 所有的资产配置都适用以下这几个通用的方法 1、长期投资法 对某种产品购买后实施长期持有(3年－－5年)，这种方法最简单，成本最低，费用最低。 2、恒定混和法 就是你一开始就按事先确定好的比例来购买产品，这个比例定好后，以后只要一有钱就按比例继续投入。 3、组合投资法 这种方法带有主动性，需要经常去调整自己的投资组合。这是三种方法中最复杂的一种。
中国人民健康保险股份有限公司 个险销售人员管理办法（2015版） B类 第一章总则 第一条根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等有关法律法规，为加强对个险销售人员的管理，塑造诚信、专业的销售队伍，促进我司个险业务持续、稳定、健康发展，特制定《中国人民健康保险股份有限公司个险销售人员管理办法》（以下简称本办法），用以明确个险代理制保险销售人员的职责、收入、特别保障及考核办法等。 第二条本办法所称“销售人员”，是指符合公司个险销售人员的招聘条件，取得《保险销售从业人员资格证书》，与公司签订《保险代理合同书》并取得公司签发的《保险销售从业人员执业证》，从事公司保险销售、服务、增员、辅导和管理等工作的个人。 第三条公司与销售人员之间属于委托代理关系，本办法及其他相关管理制度内容均不直接或间接构成公司与销售人员之间存在劳动合同关系。
第四条销售人员从事业务活动必须遵守国家法律、法规及公司相关管理规定。 第二章组织架构 第五条各省级分公司设立个人保险部，是省级分公司个险销售人员管理的归口部门，接受总公司个人保险部和分公司总经理室领导，负责本办法的具体实施。 第六条省级分公司个人保险部根据业务发展需要设立若干营业部，构成个险的基本销售单位。营业部下辖营业区、营业处和营业组，营业部由营业部负责人履行管理职责；营业区由营业区经理履行管理职责；营业处由营业处经理履行管理职责；营业组由营业组经理履行管理职责。 第七条地（市）级中心支公司个险业务组织架构同省级分公司。 第三章销售人员管理 第一节销售人员构成 第八条销售人员分为两个系列：业务系列和主管系列。 （一）业务系列 共分四个职级，包括见习客户顾问、客户顾问、客户经理、客户总监。 （二）主管系列 共分三个职级，包括营业组经理、营业处经理、营业区经理。
家庭保险规划 第一部分：知识点回顾 1.保险需要规划的原因 2.保险规划五步法 3.人生各个阶段的保险规划 4.投保性价比的含义与启发 5.适合为老人配置的保险 6.适合为孩子配置的保险 7.保险规划的五大原则 补充知识 1.名词解释： 1）恒定费率：长期险只要合同签订后，保费就固定下来了，不随年龄增长而提高所交保费。 2）保费倒挂：所交保费大于保险金额的一种现象。
2.课程中的几个重要图表1）人生各阶段保险规划表
父母保险配置思路参考 保险类型保障功能必要性性价比备注投保须知 寿险转移身故风险非必要低父母已过了主要 责任期，不再是家 庭经济支柱。 不建议 重疾险转移身患重疾的 风险覆盖重疾医 疗费用 需要低 承保限制高、保费 高、性价比低。总 保费可能会超过 总保额，保费倒挂 不建议 防癌险转移身患癌症的 风险覆盖癌症医 疗费用 需要中 只有确诊恶性肿 瘤才会赔付保费 比重极险低不少 如自身保障已完 备，且有给父母购 买的预算，可考虑 消费型防癌险。 医疗险（中高端）报销门诊、住院医 疗费用含社保外 用药 需要中 覆盖范围广，有承 保限制，保费会随 受保人年龄增加 而增长，在高年龄 段，保费的涨幅很 高。 如自身保障已完 备，且有给父母购 买的预算，可考虑 能保证续保的医 疗险 意外险弥补意外身故、伤 残造成的经济损 失报销意外导致 的门诊或住院费 用 需要高 只以职业级别去 评核风险，而不是 以健康或者年纪 做准则 购买时需注意该 意外险的保障年 龄是否支持（一般 最高到75岁）
第二部分：练习与应用 训练：完成你的家庭保险规划表
保险销售人员日常管理办法**财产保险股份有限公司***公司 销售人员日常管理办法 第一章总则 第一条制定目的 为加强***公司销售管理～达成公司销售目标～提升经营绩效～将销售人员业务活动予以制度化～特制定本办法。 1、适用范围 本制度适用于**公司所辖所有销售人员～除另有规定外～均依照本办法执行。 2、权责单位 ,1, 分公司销售管理部负责本办法制定、修改、废止相关工作。 ,2, 分公司总经理室负责本办法制定、修改、废止核准工作。 第二章管理规定 第二条一般规定 ,一,出勤管理 销售人员依照分公司《考勤管理制度》规定～办理各项出勤考核,但基于工作之需要～其出勤打卡按下列规定办理: 1.在公司的销售人员上下班应按规定打卡。 2.在公司以外的销售人员应按规定的出勤时间上下班。 ,二,工作职责 销售人员除应遵守本公司各项管理办法相关规定外～还应履行下列工作职责: 1、团队主管 负责推动完成本团队销售目标。,1, ,2, 执行公司所交付之各种事项。 ,3, 督促、指导团队所属销售人员执行销售任务。 ,4, 督促催收应收保费。 1 ,5, 对团队销售费用进行预算、使用管控。 ,6, 按时报告下列表单: A、销售业绩及市场分析报告。 B、应收清理措施及计划报告。 C、销售活动量报告。 D、考勤、会议记录。 ,7, 定期拜访所属客户～搞好客户关系维护～提升服务品质～并考察其信用 状况。 2、客户主任,业务员, ,1,基本原则 A、应以谦恭和气的态度和客户接触～并注意服装仪容之整洁。 B、对于本公司各项销售计划、营销策略、产品开发等应严守商业秘密～不 得泄漏予他人。 C、不得于工作时间内酗酒。
目录 第一章总则 (1) 第二章营销组织架构及业务人员工作职责 (2) 第三章业务人员的招募与离职处理 (5) 第四章业务人员日常管理 (10) 第五章业务人员待遇 (19)
第六章业务人员考核 (32) 第七章业务人员福利保障 (43) 第八章附则 (46)
第一章总则 第一条为规范业务人员的展业行为，满足业务人员职涯规划需要，提高契约品质及经营绩效，特制定《太平人寿保险有限公司个人寿险业务人员管理办法（2013年）》（以下简称“本办法”）。 第二条本办法所称业务人员，是指符合本公司业务人员招募条件，取得当地保险监督机构认可的保险销售资格，与我司签订《保险代理合同书》，并获得我司发放的《保险营销员展业证》，从事个人寿险推销、服务、增员、辅导和管理等工作的代理人。 第三条业务人员的待遇、考核、福利、奖惩、工作规范及业务品质等事项的管理，除另有规定外，均须依照本办法执行。 第四条业务人员职级共计四阶九级。第一阶为一般代理人，包括试用业务员（Trainee Agent）、正式业务员（Career Agent）、业务主任（Unit Supervisor）；第二阶为业务经理，包括业务经理一级（Agent Supervisor）、业务经理二级（Senior Agent Supervisor）；第三阶为高级业务经理，包括高级业务经理一级（Unit Manager）、高级业务经理二级（Senior Unit Manager）；
第四阶包括区域总监（Agency Director）、区域总经理（Senior Agency Director）。 第五条本办法的考核规定不得作为竞赛奖惩的工具任意加以变动。各机构不得用行政或竞赛激励等办法促使营业组和营业部的扩张和裂变。 第二章营销组织架构及业务人员工作职责 第一节营销组织架构 第六条公司下辖各级机构个险业务队伍实行四级管理。其组织架构如图所示：
保险业务销售人员品质管理办法（2010版） 第一章总则 第一条为树立公司良好形象，规范保险业务销售人员从业行为，促进人身险业务健康发展，平安养老保险股份有限公司（以下称“本公司”）特制定本办法。 第二条本办法所称保险业务销售人员，（以下简称“业务人员”）是指与本公司建立劳动关系，从事平安养老险保险业务销售工作的的人员，包括但不限于：养老险直销业务员、个销综合开拓专员、产销综合开拓专员、中介业务员及银行渠道专员。 第二章业务品质罚则 第三条业务人员若发生本办法附件《品质管理办法罚则》（以下称“罚则”）所列各项违规行为，根据该行为性质和罚则规定的标准，予以对应的扣减佣金、考核降级、解除劳动合同处理。 第四条业务人员品质案件的处理，可以根据案件的性质、严重程度分为日常业务品质问题和重大品质问题两大类： 一、日常业务品质问题，即日常业务作业过程中发生的各类违规案件，按问题类型程度，进行对应的扣分、扣款处理。 日常业务品质问题的扣分、扣款标准如下： （一）养老险直销系列业务人员适用如下规定：
业务品质问题扣分数值累加记录，每分对应扣款50元，业务人员扣款总额度不超过基本工资的20%，且扣款后工资不得低于当地社保最低工资标准。 （二）养老险综合开拓系列业务人员适用如下规定： 1、个销综合开拓专员：专员本人或综合开拓业务中涉及所属营业区的寿险营销员发生罚则所列违规行为，按专员发生问题对应分数或所属营销员发生违问题对应分数进行扣分，同一个专员的业务品质问题扣分数值累加记录，每分对应扣款50元，专员扣款总额度不超过当月基本工资的20%，且扣款后工资不得低于当地社保最低工资标准。对涉及的寿险营销员发生的违规行为由养老险进行记录。 2、产销综合开拓专员：专员本人或综合开拓业务中涉及所属营业区的产险销售人员发生罚则所列违规行为，按专员发生问题对应分数或所属产险销售人员问题对应分数进行扣分，同一个专员业务品质问题扣分数值累加记录，每分对应扣款50元，专员扣款总额度不超过当月基本工资的20%，且扣款后工资不得低于当地社保最低工资标准。对涉及的产险销售人员发生的违规行为由养老险进行记录。 （三）养老险中介系列业务人员适用如下规定： 1、中介业务员：业务品质问题扣分数值累加记录，每分对应扣款50元，业务员扣款总额度不超过当月基本工资的20%，且扣
泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员管理办法 版本号： 生效日：2008年10月
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为开拓电话销售（以下简称“电销”）市场，规范电话销售组织架构，明确电话销售人员职责和从业守则，规范公司对电话销售人员（以下简称“电销人员”）的管理，满足电销人员的事业发展规划，并保证电话销售契约品质及绩效，特制定本制度。 电话销售人员与公司的代理关系建立与解除、考核、佣金、日常行为标准及奖惩等事项，除公司与电销人员另有约定外，均依照本制度执行。 本制度所称“电话销售人员”是指，取得《保险代理人员从业资格证书》并与公司签订保险代理合同，在泰康直辖电销中心从事个人寿险产品电话销售或电销管理工作的人员，包括电话销售培训生。 本制度自2008年10月起实行，公司有权依照国家主管机关的要求和公司管理的需要修订“本制度”。 公司与电话销售人员依《保险代理合同书》形成保险代理关系。无论公司对电销人员采取何种管理办法，电销人员与公司之间仍属保险代理关系，而非劳动关系。 本制度作为《保险代理合同书》的重要附件之一，不得随意更改，需严格执行。 1.0组织架构及工作职责 电话销售部设管理职和销售职。 管理职包括：资深区域经理(Senior Unit Manager)、区域经理(Unit Manager)、资深电话销售组长(Senior Team Leader)、电话销售组长(Team Leader)。 销售职包括：电话销售理财专员和电话销售理财专员培训生，电话销售理财专员名为「泰康之星」, 分为3级6阶, 包括： 高级–五星、六星 中级–三星、四星 初级–一星、二星 凡处于培训期的培训生，均称为电话销售理财专员培训生，其工作职责与职务条件与电话销售理财专员相同。
附件1： 中国人民健康保险股份有限公司 个险营销员管理办法（2010版） A类 第一章总则 第一条根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》、《保险营销员管理规定》等有关法律、规章，为加强对个险营销员的管理，塑造诚信、专业的销售队伍，促进我司个险业务持续、稳定、健康发展，特制定《个险营销员管理办法》（以下简称本办法），用以明确个险代理制保险营销员的职责、收入、特别保障及考核办法等。 第二条本办法所称“营销员”，是指符合公司营销员的招聘条件，取得《保险代理人资格证书》，与公司签订《保险代理合同书》，从事个人健康保险销售、服务、增员、辅导和管理等工作的个人。 第三条公司与营销员之间属于委托代理关系，本办法及其他相关管理制度内容均不直接或间接构成公司与营销员之间存在劳动合同关系。 第四条营销员从事业务活动必须遵守法律、法规、规章和公司相关规定。 第二章组织架构 第五条各分公司设立个险销售部，是分公司个险营销员管理的归口部门，接受总公司个险营销部和分公司总经理室领导，负责本办法
的具体实施。 第六条分公司个险销售部根据业务规模需要设立若干营销服务部，构成分公司个险的基本营销单位。营销服务部依次下辖营业区和营业处，营销服务部由部经理履行管理职责；营业区由营业区经理或资深营业区经理履行管理职责；营业处由营业处主任或资深营业处主任履行管理职责。 第七条地（市）级中心支公司个险业务组织架构同分公司。 第三章营销员管理 第一节营销员构成 第八条营销员分为两个系列：业务系列和主管系列。 （一）业务系列：共分六个职级，包括客户顾问、资深客户顾问、客户经理、资深客户经理、客户总监和资深客户总监； （二）主管系列：共分四个职级，包括营业处主任、资深营业处主任、营业区经理、资深营业区经理。 第二节营销员招聘 第九条业务系列人员的基本条件： （一）年龄在18周岁至50周岁之间； （二）具有中专以上（含）学历或同等学历； （三）无不良嗜好、无违法犯罪记录； （四）品行端正，身体健康，具有完全民事行为能力； （五）持有《保险代理人资格证书》；
大纲 一、资产配置原理——IMCI资产配置 1、保险：给出具体的比例，不超过年收入10%。 2、大项支出 3、日常支出：月支出不超过月收入50% 4、可投资资金：不低于总资产的60%。 二、搞清财务状况+资产配置优化实例 1、资产负债情况； 2、每月的收入、支出、结余。 3、资产配置优化 1.回顾学习内容 同学们，大家晚上好啊~ 正式开始今天的内容之前，跟大家介绍一下新课程的结构~ 新版课程每节音频后的问题，不是基金课复习本节内容的那种，而是为了引发大家的思考，特意设置的，有的问题只是调查~没有正确选项哦~问题的进一步解析会在下一节出现~ 大家不用惊慌~ 爬楼密码：一叶知秋 今天我们认识了几个股票投资门派，大家还记得么？
第一种，技术投资派，简单说就是炒短线。 第二种，宏观投资派，颇有指点江山之气魄；但需要大量的专业知识、精通各国政治经济文化。 第三种，有效市场派，认为市场永远有效，需要投资几十上百只股票，对资金要求很高。 第四种，成长投资派，这种投资者有敏锐的直觉和市场洞察，天生的祖师爷赏饭吃。 最后一种，就是价值投资啦。 纯价值投资是在基本面分析的基础上，估计公司现在的价值，用低于公司价值的价格买入，然后坐等价格回归。 它是很反人性的，要求人有耐心，讲究不能随波逐流。 价值投资对新手很友好，入门简单。 2. 有小伙伴会来问班班，我们学了基金、保险、现在又即将学习股票投资，可是每种资产究竟该投入多少呢？ 我的家庭资产如何配置才更好呢？ 今天，班班就和大家一起来聊聊这个话题——如何配置家庭资产。 上过小白营的小伙伴一定知道，在小白营里，其实学过一个“标准普尔家庭资产象限图”，大家还记得么？
保险营销人员管理现状及改革建议 中国目前拥有300多万保险营销员，保险营销渠道无疑已经成为保险业的第一生产力,也是各寿险公司首选的营销模式和核心竞争力。但是,随着营销员队伍的不断壮大和自身发展的特点,旧有的保险营销员管理体制也暴露出很多弊端,已开始危及保险业的持续健康发展。一、我国现行保险营销员管理体制存在的问题 (一)用人制度不健全 首先，表现在招聘标准上。2006年7月1日起实施的《保险营销员管理规定》规定:“从事保险营销活动的人员,应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试”,“参加资格考试的人员,应当具有初中以上文化程度”。这个管理规定被部分业内人士解读为:“操的起刀就是屠户”,保险代理人只要能拿到保费就行,其他一切素质都可不计较。其次，表现在招聘方式上,现行保险营销模式下,保险公司依赖大量的“廉价的劳动力资源”进行低成本经营,以寻找潜在客户的态度增员,以“感情展业”方式挖掘每个营销员的家庭和社会关系,以此维持源源不断的保源。并且由于营销员身份的特殊性, 所以增员一般都不是由公司来统一来做,而是由各个营销员自己来做,这样难免出现混乱。如很多营销员在招聘时,用各种职位名称代替代理人称呼,如金融理财人员、客户经理等,给人一种“精英”的感觉,吸引年轻人应聘。据了解,不少营销员利用内勤岗位招聘,先以虚设职位引应聘者入局,再以职位人数已满,需要先从事营销员工作等为由,让应聘者从事保
险营销。这种低标准甚至是欺骗的方式，使得保险营销员的规模增长迅速,2002 年以来的七年,保险营销队伍年均增长速度达12%。但保险是一种特殊的商品,它要求营销员不仅具有大量的专业知识,而且对心理素质有很高的要求。结果就造成了大批营销员经过短期从业后就离开该行业。据了解,目前我国保险营销员13个月留存率平均约为30%,两年的留存率不到15%,远低于其他国家和地区的水平。(二)保险营销员法律地位模糊 目前,在我国当前的保险营销制度下,一方面,保险营销员与保险公司签订代理合同,双方存在委托—代理关系,然而,个人营销员不具备依法成为个人代理人的业务许可证、工商登记、营业场所和独立核算等法律要件,不算是严格法律意义上的个人代理人；另一方面,营销员和保险公司之间由于没有签订劳动合同,不存在劳动雇佣关系,代理人完全依赖营销业绩抽取佣金,没有固定的底薪、福利以及社会保障, 作为劳动者,保险代理人的合法权益无法得到有效维护。但是他们又必须遵守公司管理。要定期参加会议，执行保险公司的规章制度和出勤纪律。各个公司对营销员有一套独特的管理制度,被称为“基本法”。基本法主要内容包括:营销员的录用、日常管理、职涯规划、高激励的人才机制和严格的淘汰机制等。这种法律地位模糊不清的制度安排, 使得保险营销员自身缺乏归属感及职业生涯的稳定预期, 职业忠诚 度和社会认同度都较低。因此流失率非常高。高流失率会产生大量的“孤儿保单”,对公司续期保费的收取和持续的客户服务都有很大的负面影响。同时,当出现业务纠纷时,究竟谁对保险销售行为负责,难以
首先，当您打开这篇文章的时候，基本上可以默认您已经具备了两点认知。一是了解保险的功能与意义；二是想为父母尽一份孝心。因此，关于什么是保险、为什么要给父母买保险这些问题环节就跳过，直接进入到攻略部分。接下来，脑力君将从以下这三个部分展开今天的干货： 1.父母这个群体配置保险的特点是什么？ 2.给父母配置什么样的险种？ 3.给父母配置保险要注意些什么？ 1.父母这个群体配置保险的特点是什么？ 直截了当一个字，难。为什么难？原因也比较容易理解，主要有三个：一是年龄偏大，超过很多产品规定的上限；二是身体已有毛病，不符合健康告知；三是保费过高，保额偏低，甚至保费保额倒挂，性价比低，让很多消费望而却步。 基于这样的特点，我们为父母配置保险，就要科学合理地规划。而科学合理地规划的前提就是熟知各个险种的详细情况。这就是第二个部分要涉及的内容。 2.给父母配置什么样的险种？ 从脑力君之前发过的文章《保险必备基础知识之“保险阶梯图”，自己学会买保险》中，我们知道人身保险各个险种的具体情况。对于父母这个群体而言，教育、理财、投资这些已经不用考虑了。另外，我们今天主要讨论健康医疗方面的，养老保险这一块下次再单设主题来聊，所以剩下的险种主要有寿险、重疾险、意外险、医疗险这四类。下面就为大家梳理这四类保险，再加一个特殊的防癌险。 寿险| 人去世了可以赔钱的险种。 它是上有老下有下的“夹心层”要重点考虑的险种，适合现在三四十岁岁左右，有父母要供，有孩子要养，有房贷要还的人买，说白了就是一个家庭的顶梁柱。因为家庭支柱若不幸去世，至少还有一笔保险金不致使整个家庭立即土崩瓦解。 所以，对于父母而言，寿险意义不大，可PASS掉（当然尚在拼搏期的年轻父母除外）。 重疾险| 人确诊得（某些）病了可以赔钱的险种。 它是按理来说人人都有必要配置的险种。重大疾病虽然发生概率不像感冒发烧这么高，可一旦发生，对于咱们兜里的那点存款就是毁灭性的打击。好不容易过上小康日子，最后却因病返穷的案例就不多说了。不过对于父母这个群体而言，如第一个部分所言，身体已有毛病不符合健康告知，很难买到；即便能买，因为年龄增长，罹患重疾的风险增加，保费就会很贵，保额很低（通常10万以下），性价比不高。 所以，建议50-55岁左右，身体尚且健康的爸妈可以配置重疾险，其他情况量力而行即可。 医疗险| 人住院花钱了可以报销的险种。 它是比较推荐中老年人购买的险种，不仅便宜，而且保障范围非常广，只要是合理且必要的住院花费，超过免赔额就能报销。大部分产品的免赔额都是1万块，比如住院花了5万，自己掏1万，可以报销4万。目前市面上很多百万医疗险保额高、报销种类齐全，对于患病受伤几率高的老年人来说是不二之选。 所以，不用犹豫，医疗险能买一定要买。 防癌险| 人得癌症了可以赔付的险种。 它是专门针对恶性肿瘤（恶性肿瘤是总称，癌症只是其中的一大类）的险种。癌症，是患病率最高的一种重大疾病，占保险公司理赔事件的50%以上。防癌险有两种，一种给付型，一种报销型，即对应的防癌医疗险和防癌重疾险。防癌医疗险相当于是医疗险的简化版，医疗险几乎什么病都管，但防癌医疗险只能报销癌症导致的住院花费。防癌重疾险相当于是重疾险的定制版，只要并且只有确诊患癌就能一次性得
精品文档 保险销售从业人员监管办法 已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，自2013年7月1日起实施。保监会令2013年第2号 第一章总则 第一条为了加强对保险销售从业人员的管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，制定本办法。 第二条本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。 第三条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险销售从业人员实行统一监督管理。 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法 履行监管职责。 第四条保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。 第五条保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。 第二章从业资格 第六条从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险销售从业人员资格证书》（以下简称资格证书）。 第七条报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。 有下列情形之一的，不予受理报名申请： （一）隐瞒有关情况或者提供虚假材料的； （二）隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的； （三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的； （四）以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的; （五）被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的； （六）因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的； （七）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。 第八条参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第七条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。 第九条有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书： （一）资格证书被吊销的； （二）资格证书被依法撤销的； （三）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。 第十条资格证书有下列情形之一的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发： （一）登记事项发生变更的； （二）损毁影响使用的； （三）遗失的。 第十一条中国保监会派出机构可以根据当地实际，适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求，有关办法由中国保监会另行制定。 降低学历要求取得资格证书的，从业地域不得超出该中国保监会派出机构辖区。 第十二条中国保监会派出机构向中国保监会备案后，可以对县级以下农村基层地区的报考人员以及民族自治地区的少数民族报考人员实行资格考试特殊政策。 第三章执业管理 第十三条保险公司、保险代理机构应当为取得资格证书且无本办法第七条第二款规定情形的人员在中国保监会保险中介监管信息系统（以下简称信息系统）中办理执业登记，并发放《保险销售从业人员执业证书》（以下简称执业证书）。 执业登记事项发生变更的，保险公司、保险代理机构应当及时在信息系统中予以变更，并在3个工作日内换发执业证书。 第十四条执业证书应当包括下列内容： （一）名称及编号； （二）持有人的姓名、性别、身份证件号码、照片； （三）资格证书名称及编号； （四）持有人所在保险公司或者保险代理机构名称； （五）业务范围和执业地域； （六）发证日期； （七）持有人所在保险公司或者保险代理机构投诉电话； （八）执业证书信息查询电话和网址。 第十五条保险公司、保险代理机构不得向下列人员发放执业证书： （一）未持有资格证书的人员； （二）未在信息系统中办理执业登记的人员； （三）已经由其他机构办理执业登记的人员。 第十六条保险公司、保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售。 第十七条执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围。 第十八条有下列情形之一的，保险公司、保险代理机构应当在5个工作日内收回执业证书，并在信息系统中注销执业登记： （一）保险销售从业人员离职的； （二）保险销售从业人员的资格证书被注销的； （三）保险销售从业人员因其他原因终止执业的； （四）保险公司、保险代理机构停业、解散或者因其他原因无法继续经营的。 第十九条保险销售从业人员应当在保险公司、保险代理机构的授权范围内从事保险销售。 保险销售从业人员从事保险销售，应当出示执业证书，保险代理机构的保险销售从业人员还应当告知客户所代理的保险公司名称。 第四章管理责任 第二十条保险公司、保险代理机构应当建立保险销售从业人员的管理档案，及时、准确、完整地登记保险销售从业人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。 第二十一条保险公司、保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训，使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。 保险公司委托保险代理机构销售保险产品，应当对保险代理机构的保险销售从业人员进行培训。培训内容至少应当包括本公司保险产品的相关知识。 保险公司、保险代理机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训。 第二十二条保险公司、保险代理机构不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告，不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。 第二十三条保险公司、保险代理机构发现保险销售从业人员在保险销售中存在违法违规行为的，应当立即予以纠正，并向中国保监会派出机构报告。
2020年最新保险从业人员管理办法 第一章总则 第一条为了加强对保险销售从业人员的管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，制定本办法。 第二条本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销 售人员。 第三条中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)根据法律和国务院授权，对保险销售从业人员实行统一监督管理。 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。 第四条保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险 代理机构发放的执业证书。 第五条保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。 第二章从业资格 第六条从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试(以下简称资格考试)，取得《保险销售从业人员 资格证书》(以下简称资格证书)。 第七条报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。 有下列情形之一的，不予受理报名申请： (一)隐瞒有关情况或者提供虚假材料的;
(二)隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾 1年的; (三)违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的; (四)以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的; (五)被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的; (六)因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的; (七)法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。 第八条参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第七条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国 保监会颁发资格证书。 第九条有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书： (一)资格证书被吊销的; (二)资格证书被依法撤销的; (三)法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。 第十条资格证书有下列情形之一的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发： (一)登记事项发生变更的; (二)损毁影响使用的; (三)遗失的。 第十一条中国保监会派出机构可以根据当地实际，适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求，有关办法由中国保监会另行制定。 降低学历要求取得资格证书的，从业地域不得超出该中国保监会派出机构辖区。
保险公司销售管理岗工作总结保险市场的竞争加激烈，做保险销售的工作人员一定要自我总结，突破自我，才不会被社会淘汰。今天给大家为您整理了保险公司销售管理岗工作总结，希望对大家有所帮助。 保险公司销售管理岗工作总结范文篇一 我于XXXX年X月加入中国人寿，至今在中国人寿工作已有半年的时间。回顾这半年的工作，收获了很多也成长了很多。现将这半年的工作情况总结如下： 一、业务拓展 半年来，根据上级公司下达给我们的销售任务，我部制定了全年销售计划，由于我部的有效人力较少，又加上人保、平安电销对车险业务的冲击，在业务拓展上曾经出现一定的困难，面对激烈的市场竞争，我们没有放弃努力，通过与上级部门沟通、统一认识，努力增员，并且让业务人员充分了解公司的经营目标以及公司的经营状况。填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。大家团结一心，终于使个人代理业务取得突破性发展。 二、财务收付工作 除了业务拓展外，我还兼做第一营业部的财务收付工作，我积极配合上级部门工作，在日常工作中能够认真严格的按照上级公司《财务管理规定》，积极有效的开展工作，严格把关，认真审核，做好每天的日结工作和每个月的手续费对帐与支付工作，并及时送交相关主管部门。
三、加强专业知识的学习 从事财险工作，只有不断的加强对专业知识的学习，才能打造出具有持续竞争力的队伍。我通过日常工作积累，发现自己的不足，利用业余时间学习公司条款，增强对保险意义和功能的领悟，平时我还会向出单人员和理赔人员学习请教，掌握了保险投保、承保和理赔的一般流程，以及一般单证的领用与使用。 下半年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，逐渐加大市场营销力度。新的一年我将以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩! 保险公司销售管理岗工作总结范文篇二 在各职能部门的密切支持和配合下，我司牢固树立科学的发展观，努力实践"三个代表"重要思想，通过全体员工的奋力拼搏，开拓创新，勇于进取，公司业务取得了长足发展，业务规模创造了历史同期最高纪录。回顾一年的工作，既有成功的经验，也暴露了一些不足，为了总结经验，改进不足，现将全年工作总结如下。 一、基本经营情况。 截止至20xx年**月**日，**县支公司共实现总保费1956万元(预)，其中：首年期缴保费*万元(预)，短期险保费2*万元，团体年金保费*万元，中介业务保费*万元(预)，续期保费*万元(预)。共支付各
四川鸿泰保险代理有限公司 保险业务人员管理制度 一、总则 四川鸿泰保险代理有限公司（下简称“本公司”）本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量，确保业务人员操作合法合规，依据有关法律、法规以及本公司业务特点，制定本保险业务人员管理制度。 二、保险业务人员选聘 1、保险业务人员应符合本公司人事部门对于公司员工招聘及录用的相关规定。保险经理岗位基本要求：应具有金融、财会及相关专业的大学学历，5年以上相关工作经验；保险助理岗位基本要求：应具金融、财会及相关专业的大学学历，2年以上工作经验。 2、保险业务人员应持有《四川鸿泰保险代理有限公司执业证》证书上岗。 三、培训制度 1、本公司保险项目经理岗位人员每年应参加不少于二次的业务培训。 2、本公司保险业务助理岗位人员每年应参加不少于一次的业务培训。 3、保险项目经理负责对本公司保险业务人员及投保单位保险业务相关人员的培训组织及管理工作。 四、保险业务人员职业操守 本公司保险业务人员不得有下列行为： 1、与保险公司串通，截留、侵吞保险费，或者收取保险公司
及其工作人员的回扣。 2、与保险公司串通，侵占、挪用、骗取保险赔款。 3、通过保险公司对直接业务收取手续费、佣金或者类似费用。 4、违反规定，向投保人、被保险人收取保险代理手续费、佣金或者其他非法利益。 5、擅自更改保单，谋取不当利益。 6、违反规定，向投保人、被保险人以夸大宣传、片面介绍、概念混淆等不当销售方式推荐销售。 7、违反规定，本公司保险从业人员未经投保人或被保险人同意，擅自代签名或教唆投保人代替被保险人签名。 五、附则 1、本制度由四川鸿泰保险代理有限公司综合部负责解释。 2、本制度自下发之日起执行。 2014年5月25日
家庭配置保险的5个原则 如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？有如下五点可做参考。 1、先给大人买保险 与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据调查显示，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占了绝大多数。 父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母才是孩子的保险！当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年呢…… 当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢？所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。 给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险，因为大人是孩子的保险 2、先给家庭经济支柱买保险 在与许多人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。” 这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，而老婆、孩子是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”