A中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约(更多提额技术以及技巧、请加Q4754166、空间有大量 信用卡使用技巧，一起探讨) 根据《中国民生银行民生信用卡章程》（下称“章程”，“章程”内容详见民生信用卡网站 https://www.doczj.com/doc/9311292965.html,），民生信用卡（下称“信用卡”）申领人（下称“持卡人”）就信用卡的申领和使用的相关事宜，代表其自身并代表附属卡持卡人与中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约： 第一条名词定义 第一条持卡人是指经本行同意并核发信用卡的人，无其它特别约定时，包括主卡持卡人及每一个附属卡持卡人（视上下文而定）。 第二条信用卡账户是指持卡人在本行开立的信用卡项下账户，此账户为双币种账户（人民币和外币）或单币种账户（人民币）。 第三条信用卡交易是指通过使用信用卡，或使用信用卡卡号和/或交易密码进行的一项交易（不论是否为持卡人所知或经过持卡人的授权）， 包括支付款项、提供担保、预借现金以及其他本行认可的交易类型。 第四条预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借 现金额度内透支提取现金的信用卡交 易。 第五条信用额度分客户级信用额度和账户级信用额度。客户级信用额度是总授信额度，即本行依据持卡人信用状况核定的、在卡片有效期内 可以循环使用的信用额度上限，是持卡人名下所有激活卡片（含主卡、附属卡）的共用额度，也是人民币账户与外币账户的共用额 度。客户级信用额度将由本行定期进行调整，但持卡人可主动提供相关的资信证明申请调整客户级信用额度。此外，持卡人因合理消 费在一定时间内需要较高额度时，可申请调高临时客户级信用额度。持卡人在每一时点的实际可用额度依照本行确定的方式计算。账 户级信用额度是指本行针对持卡人不同的信用卡账户，将分别设定信用额度，各账户间的信用额度相互独立，不能相互调整。 第六条记账日是指本行在卡片发生交易后将交易款项记入持卡人信用卡账户的日期。 第七条最后还款日是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日。 第二条申领 第八条信用卡申请人及持卡人保证向本行提供的所有资料是真实、完整、准确及合法的，并保证配合本行向任何有关方面了解其财产、资信 及其它有关情况。本行有权为业务或管理需要而收集、处理、传递及应用申请人及持卡人的个人资料。本行对于申请人及持卡人的个 人隐私和商业秘密（包括申请表等）将依法予以保密（但依照法律、法规规定或者司法/行政机关、征信机构、本行股票/债券上市的 证券交易所的要求而进行查询或做出适当披露的情形除外）。无论核准发卡与否及信用卡是否终止使用，有关资料均不退还。 第九条本行有权依据申请人的资信状况决定是否向其发放信用卡，并确定信用额度。主卡及附属卡持卡人共享信用额度。同一身份持卡人所
金融体系 第一节金融体系概述 一、金融体系的概念 1、金融体系的含义 是指金融要素的安排及其动态观念系统。是一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规律确定的金融系统结构，以及构成这个系统的各种类型的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系。 2、金融体系的类型 世界各国的金融体系基本上可以分为两种类型： （1）多元复合金融体系。以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。 （2）一元金融体系。将中央银行的职能和商业银行的职能集中于单一的国家银行的金融体系，在这一体系中，一般另外设立一些专业性的银行。 二、金融体系的产生和发展 金融体系的形成是与社会经济发展的历史动态过程紧密联系的。 （1）在自然经济状态中，金融体系是业务单一、规模较小的货币经营组织，通称货币经营业。 （2）在自由资本主义时期，金融体系是银行与非银行金融机构并存，直接融资和间接融资相结合的金融体系。 （3）在垄断资本主义时期，金融体系是以大银行、大市场为主体，金融制度体系、组织体系、市场体系相融合的有机整体。 （4）在全球经济一体化时期，金融体系向金融国际化方向发展，形成了国际化的金融体系。 三、金融体系的基本内容 1、金融组织体系。 金融组织体系是现代金融活动的基本载体，金融组织体系分为两大类型：（1）负债为“货币”的金融机构。包括中央银行和商业银行等金融机构。 （2）负债不是“货币”的金融机构。也称非货币发行机构，包括储蓄机构、
保险机构、其他金融机构、二级金融中介机构。 2、金融市场体系 金融市场体系是依照特定规则形成的金融市场要素相互联系构成的有机整体，它包括以下类型： 按交易中介划分：直接金融市场；间接金融市场 按交易期限划分：货币市场；资本市场 按交易程序划分：发行城市（一级市场）；流通市场（二级市场） 按交易地划分：有形市场；无形市场 按交易地域划分：国际金融市场；全国金融市场；国内金融市场；区域金融市场 按交割时间划分：现货市场；期货市场 按金融资产形式划分：拆借、票据、证券、黄金、外汇、保险、存款单等市场。 证券业务：传统业务；创新业务 保险业务：财产保险，海上保险；人身保险，农业保险；责任保险保证保险 3、金融业务体系 银行业务：中央银行业务；商业银行业务 其他业务：金融信托业务；金融租赁业务；金融咨询业务 4、金融监管体系 金融监管体系是一个国家或地区具有金融监管职能机构组成的有机整体。一般包括：金融监管机构、金融监管内容、金融监管方法。其中金融监管机构是金融监管体系的主要方面。在金融监管机构中，中央银行和其他金融监管当局居于核心的地位。 第二节金融体系安排的总体原则 一、协调性原则 1、协调性原则的含义 金融体系的协调性是指金融体系各要素之间、金融体系与经济各要素、金融体系与社会各要素之间的协调性。
第一节金融组织体系概述 一、金融体系的构成 金融体系一般是指由各种金融机构组成的组织体系，它是商品经济发展到一定阶段的产物。随着经济的不断发展，金融体系也会发生变化并逐步健全和完善。 构成我国金融体系的金融机构按其地位和功能可分为两大类。 第一类是金融监管机构，有中国人民银行、中国证券监督管理委员会（中国证监会）和中国保险监督管理委员会（中国保监会）。我国金融业实行分业经营、分业监管体制，中国人民银行是我国的中央银行，负责依法制定和执行货币政策，对金融业（证券、保险除外）实施管理和监督，规范和维护金融秩序，并提供必要的金融服务。中国证券会是我国证券业监管机构，负责对证券业和期货业的监管。中国保监会是我国保险业监管机构，负责对保险业和保险市场的监管。 第二类是经营性金融机构，它包括： 政策性银行。是指由政府发起出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策，不以盈利为目的而进行融资和信用活动的机构。目前我国的政策性银行有三家，即国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。 商业银行。一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构。在我国商业银行的主体是四大国有独资商业银行，即工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。另外还有十家股份制商业银行，在全国各中心城市设立的地方性城市商业银行，以及住房储蓄银行，外资、合资银行。 证券机构。是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。 保险机构。是指专门经营保险业务的机构，包括各种国有、股份制和合资的人寿保险公司，财产保险公司以及再保险公司。 信用合作机构。包括城市和农村信用社，是群众性合作制金融组织，由社员入股组成，实行入股社员民主管理。主要为社员提供各种信用服务。 非银行金融机构。主要包括：金融资产管理公司，专职处置从国有独资商业银行收购不良资产的金融机构；信托投资公司；企业集团财务公司；金融租赁公司；邮政储蓄机构。 二、中央银行 中央银行是政府管理货币金融的最高机构，在金融体系中居于核心地位。它具有发行货币的垄断权，是发行的银行；代表政府管理全国的金融活动，经理国库，是政府的银行；在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。世界上最早设立的中央银行一般认为是瑞典国家银行，1656年由私人创造。但被公认为现代中央银行“鼻祖”的是英格兰银行，于1694年建立。经过数百年的发展，当今世界逐步形成了比较完善的，有权威的中央银行组织体系。 我国的中央银行是中国人民银行，、它于1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。中国人民银行从成立以来，既作为中央银行、行使发行货币、管理金融的职能，又经营一般银行的各项业务，发展到现在真正全面履行中央银行职能，大致经历了四个阶段。 第一阶段，1948年12月至1986年12月，是中国人民银行的创建与国家银行体系建立的时期。在这一时期，人民银行既行使中央银行的一般职能，又对企事业单位和城乡居民办理金融服务业务。虽然从1979年开始，中国农业银行、中国银行、中国人民保险公司先后从人民银行中独立出来，但人民银行继续兼办工商信贷和储蓄业务。
关于供应链系统建设情况的汇报 一、供应链系统建设的背景 （一）内部管理需求：强化统一管理，降低供应链业务的操作风险和操作成本。 操作风险和操作成本是制约当前供应链业务发展的瓶颈。供应链业务需对企业的货权、账款、资金流和信息流等进行严密的监测和管理，与传统融资业务相比，对操作风险的管理控要求较高，产生的操作成本也相对较多。如：保理业务应收账款的确认和勾兑、货押业务押品的出入库管理和订市、汽车经销商融资的合格证动态管控等。当前，这些操作只能通过分、支行依靠手工台账人工处理，复杂程度高，且缺乏统一标准和规范，在一定程度上制约了业务健康、快速发展。 供应链系统是加强统一管理，减少操作风险和成本的重要工具。借鉴平安、中信和光大银行等同业的成功经验，供应链系统的建设，在减少操作风险和成本方面有重大的作用。在宏观管理方面，实现可供应链统一管理和操作规范的标准化，实时监控各类供应链业务的发展情况和结构比率，便于业务整体风险的监测和战略布局。在微观操作方面，实现具体业务的无纸化电子作业，解决操作环节的风险控制问题，规范管理授信敞口、押品、价格波动、回款等关键信息和环节，降低操作风险，节约管理成本。同时，系统的标准化管理可以减少总、分行对于新兴供应链业务风险管理的担心，使一线的创新业务更容易得到推广。
（二）外部竞争需求：适应大数据时代互联网金融的变革，建立供应链金融市场竞争的IT领先优势。 互联网金融的发展引起供应链业务格局发生新的变化。基于大数据应用的互联网金融，凭借互联网开放平台的渠道优势与数据挖掘的核心竞争力，对传统供应链的获客和业务模式产生了冲击。互联网技术打破供应链业务中对货权、账款、资金流和信息流的传输和管理结构，推动线下业务向线上平台迁移，融资的效率大幅提升，产品创新和服务模式更加多变，线上供应链金融迎来了发展的黄金阶段。 供应链金融的IT优势将成为市场竞争的核心竞争力。线上供应链金融的发展，将带来客群定位、产品创新和业务模式的新一轮变革。在这轮变革中，银行的竞争力不再仅仅体现在客户基础、组织体系和网点服务能力等传统领域，而进一步反应在银行系统IT技术和数据整合等方面的软实力。供应链系统是供应链金融领域归集IT优势的集中体现，未来将成为市场竞争的核心竞争因素之一，也是最难以复制和模仿的核心竞争力。 二、供应链系统建设情况 2011年，我行全面调研供应链市场需求、发展趋势和同业经验，启动了供应链系统的建设。今年7月，全新开发的供应链金融系统（SCF）将上线应用。SCF在设计和开发过程中融合了当前最新市场需求和互联网金融的创新理念，涵盖供应链领域全流程的金融产品和服务，为营销、作业、和风险管理提供全方位的支持。
1、什么是贷款？ 贷款是银行或其它金融机构按照一定利率和一定归还等条件，把货币资金提供给资金需要者的借贷行为。实际是有条件的让渡资金使用权，是借款人一定是期货还本付息的价值运动2、什么是贷款人？借款人？ 贷款人是在中国境内依法成立的依法经营贷款业务的中资金融机构。 借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。 3、什么叫贷款期限？ 贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由贷款双方共同商议后确定的，并在借款合同中载明的、贷款时间长短的具体限定。 4、什么叫流动资金贷款？ 是指银行按照一定利率，解决企业对流动资金需要而发放的贷款 5、什么叫出口信贷？ 是指出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款。 6、什么叫贸易融资贷款？ 是指银行对进口出口商提供的与国际结算有关的短期融资或信用方便。 包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收款的买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资7、什么是信用证打包放款？ 是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这笔与信用证相关的商品或生产商品时资金出现短缺，以该信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该出口商品的加工包装及运输过程中出现的资金缺口。 8、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？ 押汇是指贷款人以买卖的货物作为抵押品的汇票贴现 进口押汇，是指当进出口双方签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口方开具保证付款
文件，一般为信用证，并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单，由进口方银行代为购入汇票和提货单，作为抵押，然后向进口商提示付款。进口商如无力支付或拒付，银行不予交单，并有权处置货物。 出口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，出口商按照合同向出口商发货取得各种单证，向进口商开发汇票，这事进口商不能立即支付汇票票款，出口商为了尽快收回货款，将汇票和各种单证交给出口放银行，请求银行给于贴现。银行议付单据后，同意贴现手下汇票和单据，然后把汇票票款扣除贴息利息后支付给出口商 9、办理出口押汇的条件： （1）企业应在申请行开立人民币或外币往来账户，办理进出口结算业务，并在押汇融资业务项下核算一切开支；企业资信良好，履约能力高，收汇录良好，具有一定外贸经验。（2）出口的商品为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，国内外销售网络畅通，并能去得必要的配额及批文。 （3）企业应有健全的财务会计制度，能够按时向银行报送财务报表，接受银行对其生产经营及财务状况进行实时核实。出口押汇项目应该应用于合理的资金周转需要。 （4）开证行及偿付行所在地政局及经济形势稳定，无外汇短缺，无特别严格的外汇管制，无金融危机状况，且开证行自身自信可靠，经营作风稳健，没有故意挑剔单据不符点或无理拒付不良记录。 （5）信用证条款清晰完整其符合国际惯例，经银行认可无潜在风险因素。 10.生么叫贴现？ 贴现是银行在票据未到期之前把票据买进的信用活动。 工商企业为取得现金，以未到期的票据向银行融通资金，申请贴现，银行按照市场利率扣除自贴现日起到票据到期日的利息，将票面余额支付给持有人，票据归银行所有 11.什么叫按揭？ 就是以预购的商品房进行贷款抵押。预购人将预购的物业产权抵押给按揭受益人作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权交给按揭人。 12.什么是信用证？内容有哪些？
目录CONTENTS 概述 (02) 目的 (02) 思路 (02) 揭牌仪式 (03) 民营经济论坛 (06) 雨天方案及执行措施 (13) 执行方案表 (14) 媒介投放建议方案 (16) 附件1 (21) 附件2 (23)
中国民生银行XX分行开业庆典策划方案 一、概述 中国民生银行作为我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，在十多年发展的风雨历程中秉承着“情系民生服务大众”的企业理念，坚持不断发展完善，以多元化的产品和高品质的服务，建立和拓展高端业务渠道，树立了良好的品牌基础。 二、目的 1、让xx人民认识中国民生银行，深入了解中国民生银行，建立在xx市场的影 响力。 2、通过庆典仪式传播和展示中国民生银行的企业文化，打造和扩大品牌影响力， 树立品牌形象。 三、思路 通过打造一场中西文化相融合的庆典盛会，吸引眼球，制造新闻点，同时寓意着中国民生银行“xxx”的决心，凸现大气磅礴的高端品牌魅力。同时，引用特色环节衬托中国民生银行的品牌个性和高端价值，为品牌的植入打造隆重的声势和坚实的基础。 四、揭牌仪式 （一）仪式主题 情系民生服务大众 ——中国民生银行XX分行开业庆典
（二）时间 九月下旬，上午 （三）地点 中国民生银行XX分行营业厅前坪 （四）、仪式容 1、现场布置视觉感受 整体布置 ●操作：于营业厅前用红色绒幕布将舞台围起，如一个大型的露天剧院，且幕 布后安排乐团演奏，传出悠扬的乐曲声，给人无限联想，引发人们的好奇，为开场制造一种悬念，也营造了一种“千呼万唤始出来”的意境。同时，将现场用围栏隔起，以确保会场的安全和仪式的顺利进行。 ●立意：打破通常的现场布置，力求制造一种悬念和神秘感，形成轰动效应， 吸引眼球。同时也象征着中国民生银行将以这样一种姿态尊贵登场，给三湘四水的人们带来非凡的感受和服务。 2、候场休息展区、签到区设置 构思：在营业厅右侧设立签到区和候场区，摆放桌椅及三至四块中国民生银行的展板；嘉宾签到后可在此区域等待仪式的开始，进行简单的交流。服务生端着鸡尾酒和糕点在嘉宾中穿走，邀请他们品尝，形成一个西方的酒会派对，彰显了中国民生银行的品牌魅力。 立意：将签到处和候场休息区安排于一起，让嘉宾感受到中国民生银行“情系民生”的尊贵待遇，充分利用了嘉宾到场时间与庆典开始时间中间的时间差，为他们深入了解民生银行构建了一个有利的渠道。 3、签到仪式 君子云集竹兰并赏
反向保理服务模式解析 一、定义和特征： 反向保理，是目前应用较广泛的一种较为特殊的保理业务拓展方式，即由债务人（买方，一般为核心企业）作为保理业务的发起人申请叙做保理业务，与传统的由债权人（卖方，一般为供应商）作为保理业务的发起人相反，故又称反保理。 其特征为： 1、反向保理由债务人作为保理业务的发起人； 2、拟转让的应收帐款属于债权人所有，因此法律上要求反向保理须经债权人同意后才可开展保理业务； 3、反向保理属于公开型保理，一般同时也是可追索的； 4、一般是闭环操作，即可获得买方的付款承诺（签三方协议），并且指定保理商的账户而不是卖方的账户作为回款账户，保理商可以大幅降低风险。 二、业务特色： 具有鲜明的营销批量化、风险集约化、操作简单化的特性。 通过反向保理，核心企业可以最大程度的减少上游供应商的资金压力，确保产业链条的稳定，防止由于资金问题引起的资金流断裂；核心企业为供应商创造更好的商业机会，从供应商处获得较好的价格，从而加长核心企业自身的付款期限，使企业的资金运用达到最大化。 供应商依托核心企业的信用作为担保，提升卖方准入门槛取得融资，增加流动性与运营效率；同时供应商转嫁了应收账款风险，降低应收账款催收成本；因为应收账款只是账面数字，不是实际收益，实现应收账款转让可提早获取收益，也可降低应收账款余额、美化财务报表（应收账款出表）。 保理商在盘活稳定核心企业供应链的同时取得批量营销客源，核心企业作为债务人直接介入保理业务让应收账款的质量得到强化，同时通过信息化系统无缝对接在线数据简化操作的同时保证了信息准确和回款规范。 三、业务流程（与核心企业ERP对接）： 1) 2)供应商向核心企业发货或提供服务； 3)保理商营销核心企业，并达成合作意向； 4)保理商根据应付账款、企业的规模、信誉、财务情况等核定买方额度（反向额度）； 5)核心企业向保理商批量推荐合格供应商； 6)保理商对供应商进行征信和真实性调查，并与供应商达成保理业务意向； 7)核心企业确认供应商额度；
民生银行信用卡知识介绍 我在中国民生银行宁波分行信用卡中心上班，现在主要从事民生银行个人信用卡的发行、服务。 在实际业务之中，发现很多朋友对信用卡这种产品与服务还不熟悉。在这里，我将就我所掌握的信用卡知识与信用卡业务流程，与大家分享。 信用卡服务（信用卡产品）是一种银行无息提供、个人提前消费而又能循环使用的小额信贷产品。确切的说：信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证。我们国家的生活方式在向欧洲、美国学习并逐渐靠近，那么欧美信用卡产品在社会生活渗透、国民经济中的比重都会是我们效仿的对象。 我们国家在加入WTO之后，外资银行陆续进入国内市场，凭借其强大的金融实力，外资产品在开拓市场方面具有强大的攻势。明年开始，各大银行逐渐进军国内信用卡市场。所以现在，国内的银行，无论是国有的、还是股份制的，都对信用卡市场拼尽全力。这也是我们现在所能看见的，身边穿梭的那么多的信用卡销售人员的原因。 民生银行是一家股份制商业银行,宁波民生银行信用卡中心刚刚成立，所以针对宁波市场，民生还有很大的蛋糕可以切。 1、免费办理。其实各家银行在办理信用卡时候，都是免费的。平时能见到收费的，那是信用卡外包公司，就是代办公司，这种公司以收取客户手续费而获取利润。 2、必备资料。客户必须提供身份证明与工作证明，这两个证明必须提供。身份证明：身份证、军官证、护照、港澳居民来往内地通行证、台胞证等，这些都是复印件，不是原件。工作证明：公司出具的工作证明（原件）、公司办理的胸卡（复印件）、名片（原件）、教师执业资格证（复印件）、医师执业资格证（复印件）、学生证（复印件）等，只要具备其中之一就可以，不要被我所描述这么多吓到，只是为了把这个说清楚。至于需要哪种，业务联系时候再详谈这个。 3、若想得到较高额度，还可以提供其他证明。房屋产权证、车权证、大学毕业证、律师资格证及相关的财力、能力证明。 4、民生银行的信用卡分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡等。普卡授信额度3 000.00——20 000.00；金卡授信额度10 000.00——100 000.00；白金卡、钻石卡就不介绍了，这个什么样子我都没有见过，据说只有达官贵人、富豪才能申请与拥有的。 5、业务流程：由申请人亲自填“民生信用卡·申请表”，这个表大概需要2分钟左右；附上述我说的相关证明材料。客户经理（譬如象我这样的）带回银行，信审，初审合格，原件转交到北京信用卡中心总部审核。在北京总部审核时候，信审人员会根据资料表上面的联系方式，给本人打电话咨询。这个咨询是审核能否成功的关键，会核对相关的情况，若有一丝没有对上，基本上该信用卡申请失败了。北京审核成功，深圳制卡中心会制作一张上面具有个人专有名字的信用卡，通过邮寄的方式直接给本人。一般情况下，深圳那边会把你的卡与密码分开邮寄，这个是一种规避风险的方式。你在拿到卡之后，并不能直接就可以刷卡，而是用你在申请表上面填制的电话（手
一、保理业务概述 1.保理业务的界定。《国际保理公约》指出，保理是指销售商（供应商、出口商）与保理商间存在一种契约关系，根据该契约，销售商将其现在或将来的基于其与购货商（债务人）订立的货物销售、服务合同所产生的应收账款转让给保理商，保理商为销售商提供下列服务中的至少两项：①贸易融资；②销售分账户管理；③应收账款催收；④信用风险控制与坏账担保。 2.保理业务的分类。保理业务根据委托者权益转让程度的不同，可分为有追索权（回购型）保理和无追索权（非回购型）保理；按是否公开保理银行的名称或保理关系来看，可分为公开保理和隐蔽保理；根据销售商与购货商的分布情况，可分为国际保理和国内保理。 3.国内保理的基本运作流程。目前，国内保理的运作可分为以下几个基本步骤：①销售商寻找有合作前景的购货商，向保理商申请保理额度和核准信用额度；②保理商对购货商进行信用评估，如购货商信用良好，保理商将为其核准保理额度和信用额度；③如果购货商同意购买销售商的商品和服务，销售商开始供货，并将附有转让条款的发票寄送购货商；④销售商将发票副本交给保理商；⑤如销售商有融资需求，保理商按发票金额一定比例付给销售商融资款；⑥保理商于发票到期日前若干天开始向购货商催款；⑦购货商于发票到期日前向保理商付款；⑧保理商扣除融资本息及费用，将余额付给销售商。 二、应收账款保理业务的经济实质 1.经济实质。笔者认为，应收账款保理业务的核心在于债权转让，而保理业务实质上是销售商将基于其与购货商订立的货物销售合同所产生的应收账款债权根据契约关系转让给银行，银行针对受让的应收账款为销售商提供贸易融资、销售分账户管理、应收账款催收和信用风险控制与坏账担保等服务中特定的至少两项综合金融服务。基于保理业务的经济实质，对其按有无追索权进行分类研究具有重要现实意义。 2.有追索权的保理业务的特殊之处。有追索权的保理业务与无追索权的保理业务及票据贴现业务具有一定的相似之处，也有着本质的不同。 首先，有追索权的保理业务与无追索权的保理业务相比，坏账的风险并没有由销售商转移给银行，购货商到期无法偿还货款，银行仍有权向销售商索款，这种追索权是基于保理协议存在的。我国商业银行国内保理业务一向以有追索权保理为主，主要为客户提供贸易融资、销售分账户管理、应收账款催收等服务，而不包括信用风险控制与坏账担保服务。抛开其法律形式，有追索权的保理业务的经济实质是销售商以质押应收账款的方式取得短期贷款，银行
民生银行实习报告 为大家整理的“2019银行暑假实习报告” 2019-05-18 。 寒假期间，我向交通银行太原分行投递了简历，我于XX年2月9日接到交行的面试通知，当时我在河北老家，通知我10号就要赶到交行参加面试，接到通知后我收拾了下，站了一夜的火车赶到了交通银行太原分行，通过了初试，紧接着参加了第二天的笔试，成绩可能年后才能知道。XX年2月27再次接到通知，28号参加第二次面试，同样是站了一夜的火车，因为这两次都赶上了春运的高峰期，同样很幸运的通过了面试，从一开始200多人，最后行长只留下了5个人，让我更为庆幸的是5个人当中，我是唯一一个本科生，另外四个女的都是研究生。我终于有幸可以进入交通银行太原分行实习了，虽然到现在实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。”处长的
一席话给我上了实习的第一课。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。 。 转眼间我以来金昌市邮政局实习已经有9个多月了，在这期间我学习到了许多课堂上学不到的东西，不但拓宽了知识面也学习到了很多社会实践经验，受益匪浅。同时也对中国邮政这个百年企业有了自己的认知和看法。 入局9个多月的时间，从入局见习、培训，再到各专业局，支局锻炼以及到计划财务科的实习，各个新环境的不同学习、认识、感受，苦也融融，乐也融融，让我觉得自己正在邮政企业中渐渐的成长，走向成熟。 回顾这九个多月的实习，说心里话，我感触很深。因为这次实习时间短，加之又是各个科室任务量最大最繁忙的时候，所以每到一个点我不仅要靠前辈的悉心指点和帮助，更要自己看着学着每一项工
银行系金融知识大全 1、什么是存款准备金率和备付金率？存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。 2、什么叫货币供应量？ 货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。 3、何谓“央行被动购汇”？按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给外汇指定银行，而外汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外汇市场上卖出。如果企业需要购买外汇，则需要到外汇指定银行凭相应的证明文件购买，相应地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间外汇市场上买入。由于我国实行的是有管理的浮动汇率制，汇率需要保持在相对稳定的水平上。因此，一旦出现国际收支顺差，外汇供应量
增大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就不得不在银行间外汇市场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货币。 4、什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析？贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析（loan migration analysis or credit risk migration analysis），是近年来新出现的一种以概率分析为基础的信用风险分析方法。它是用贷款的历史损失数据来推算当前一家银行贷款组合中贷款损失所占的比重，从而确定贷款损失准备是否充足。一般来说，贷款迁徙分析有四个主要的步骤：1、将贷款组合按照贷款的种类或风险类别分组。如可将贷款划分为正常、关注、次级、可疑，还可将贷款以划分为房地产贷款、担保贷款、信用贷款、汽车消费贷款等类别。这主要是因为不同类别的贷款具有不同的损失状况（different loss history）。2、确定各类别贷款的损失率。如关注类贷款在第四个季度的损失是2%； 3、对影响贷款损失率变化的因素进行分析，并对现有损失率进行调整； 4、将调整后的损失率乘以当前季度各类别贷款额，得到各类别贷款的损失额。进行贷款迁徙分析至少要有连续四个季度的贷款损失数据。贷款迁徙分析的前提是必须要有有效的有问题贷款识别体系、准确的贷款分类和贷款损失核销制度。否则，贷款迁徙分析的质量得不到保证。 5、什么是银监会所倡导的审慎银行资本监管思路？提高商业银行资本充足率，促使商业银行计提充足的贷款损失准备金，是商业银行应对宏观经济波动的重要手段，也是贯彻中国银监会“管法人、管内控、管风险、提高透明度”监管理念的具体措施。审慎的银行资本监管思路是，首先要提高
金融知识大全（最全整理版） 目录 第一部分：银行系金融知识（1--46条） 第二部分：基金证券类知识大全 ?基金类：1--14条 ?兼并与收购类：15--22条 ?金融衍生工具类：23--45条 ?证券发行类：46--105条 ?证券交易类：106--147条 ?资产证券化类：148--152条 ?其他类：153--176条 第一部分：银行系金融知识大全！ 1、什么是存款准备金率和备付金率？ 存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。 2、什么叫货币供应量？ 货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。 如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。 3、何谓“央行被动购汇”？ 按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给外汇指定银行，而外汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外汇市场上卖出。如果企业需要购买外汇，则需要到外汇指定银行凭相应的证明文件购买，相应地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间外汇市场上买入。由于我国实行的是有管理的浮动汇率制，汇率需要保持在相对稳定的水平上。因此，一旦出现国际收支顺差，外汇供应量增大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就不得不在银行间外汇市场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货币。 4、什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析？ 贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析（loan migration analysis or credit risk migration analysis），是近年来新出现的一种以概率分析为基础的信
民生银行财务管理 篇一：民生银行的财务状况分析 民生银行的财务状况分析 一、财务报表分析 （一）趋势与结构分析 1、资产负债表分析 资产负债表摘要单位 （1）趋势分析 由图中可以看出，民生银行的总资产一直呈增长趋势，20XX年因为金融危机，而导致总资产增长较少，但仍然有所增长，20XX年至今增长速度一直很稳定。从数值来看，20XX年末的总资产值是20XX年末增长了1.42倍。可见民生银行这几年的扩张能力是很强大的，继续保持资产的扩张趋势的几率很大。 由图中可以看出，民生银行的货币资金呈现波动上涨趋势，在各年中20XX年的增长率 最大，这跟20XX年金融危机有关，民生银行需要保持足够大的货币资金（流动性）以防止金融危机期间可能发生的挤兑情况，以使银行可以稳健发展。其次增长较快的是20XX年的，20XX和20XX的货币资金增长速度一致。对比总资产增长情况，可见货币资金的增长总体是随总资产增长而增长的，特殊情况则为保持流动性会有所增加。从数值来看，20XX年末的货币资金是20XX年末的3倍，可见民生银行的
增长能力。 从图中可以看出，民生银行的固定资产在20XX年度增长很快，从详细的资产负债表可以看到，在20XX年中民生银行有在建工程投资，这是固定资产增长的主要原因。总体来说，民生银行的固定资产从20XX年末到20XX年末一直保持增长趋势，20XX年末的固定资产净额是20XX年末的2.55倍，这与总资产增长是差不多的。 无形资产是指企业拥有或者控制的没有实物状态的可辨认非货币资产，包括，专利权，商标权，土地使用权，特许权等。在知识经济时代，企业控制的无形资产越多，则其可持续发展能力和竞争能力就越强，从图中可以看出，民生银行的无形资产在20XX和20XX年基本没有变化，在20XX 年和20XX年则快速增长，20XX年末的无形资产值比20XX年末增长了29倍，可见民生银行的无形资产增长之巨大。从民生银行的无形资产增长情况来看，可以判断民生银行的发展潜力和竞争能力正在不断提高。 由图中可以看出，民生银行的客户存贷款都一直保持增长趋势，其中除了20XX年增加较慢（这与20XX年金融危机有关）外，其他年份都有较快增长。总体来说，民生银行的客户存款20XX年末比20XX年末增加了1.45倍，客户贷款增加了1.17倍。另外，从图中可以看出，客户存款与贷款的差值有扩大趋势，这与民生银行存款利用变化有关，如用
互融云保理业务系统 （十四年行业经验，产品成熟可靠，可快速部署上线） 互融云保理业务管理系统是根据多种类保理业务管理需求，针对保理业务的流程结合互联网金融而开发的一套计算机软件管理系统。产品结合网站客户端、第三方支付管理、后台ERP系统三个管理版块以实现保理业务的信息化、智能化管理。互融云保理业务管理系统能够实现保理业务操作电子化，提高业务效率，实现保理业务的准入、审核、审批、企业信息，风险控制、额度管理，再保理申请等全流程控制。对供应商、核心企业资料进行全方面的管理，可以对供应商，核心企业进行多维度授信，提高业务办理效率，减少公司坏账率。还有完善的贷后设计，包括监管，展期处理，提前还款，到期结算，贷款回购，贷款不良处理，逾期催收等，满足全方位的保理业务场景。
●产品成熟，已服千家保理公司 ●专属定制，满足客户个性化需求 ●敏捷开发，交付周期短 一、系统不仅适用于正常的保理，还适用于追索保理，无追索保理，单笔保理，池保理，正向保理，反向保理，融资性保理，非融资性保理等全面的业务模式公司具有成熟的项目实施方法，百余人技术构成研发团队，对开发有及其丰富的经验。 并且拥有全方位的服务体系，我们提供完善的售后服务、增值服务、咨询服务、配置服务其他特色服务等。 再者具有众多成功案例，已成功为上千家客户提供了专业、安全、合规的解决方案，客户遍布全国各地。 二、互融云针对目前保理业务存在的诸多问题提出了一系列信息化解决方案：
1、问题一：供应商想要融资限制条件多,如何方便供应商进行融资 解决方案：系统通过流程对供应商进行授信，通过第三方大数据平台查询企业相关信息，根据企业实际情况对供应商进行授信，在授信额度内可根据应收账款票据进行放款申请。 2、问题二：票据真实性验证比较复杂，如何避免同票据多次参与融资的情况解决方案：系统可接入发票验证等第三方接口，对发票信息进行验真，系统中有专门的票据管理功能，对票据是否重复进行校验，流程中需要通过中登网进行登记，保证票据未被多次参与融资。 3、问题三：再保理流程复杂，如何快速进行再保理流程审批 解决方案：再保理是为了解决保理商资金周转的问题，系统配有再保理流程，可以根据业务情况选择资金方，可直接对接资金方平台，快速完成再保理业务的办理。 4、问题四：对于风险控制不到位，如何有效的采取风控措施 解决方案：系统可对接大数据平台，通过第三方数据查询企业相关信息，并形成相关报告保存在系统中。业务办理时可在流程节点查看三方报告，以减少由于风控措施不到位导致的不必要的损失。 5、问题五：核心企业确权难，如何快速完成核心企业确权 解决方案：系统采用全流程控制，各流程节点有专人负责，可对接核心企业ERP 系统，对核心企业应收账款快速完成确权。 6、问题六：单笔业务办理流程复杂，如何快速进行业务办理
金投信用卡的民生银行信用卡中心为大家介绍民生信用卡账单分期付款的细则。 第一条声明事项 1. 账单分期付款是本行信用卡中心为符合条件的持卡人，对其已出账单提供的分期付款服务。持卡人可在账单日次日至最后还款日前两天之间对其已出账单的部分金额按照持卡人申请的期数分期进行偿还。成功申请账单分期须支付一定的手续费。 2. 本业务仅限本行信用卡个人卡(白金理财卡、汽车分期信用卡除外)主卡持卡人申请，仅持有商务卡、公务卡或附属卡的持卡人暂时无法申请。 3. 持卡人登录本行信用卡网上银行或致电本行信用卡客服热线(400-66-95568)申请账单分期业务，则视同于持卡人接受该业务的所有条款。 第二条申请 1. 持卡人在当期账单日的次日至最后还款日前两日之间(截止日17：00之前)可申请账单分期业务。 2. 申请账单分期的金额最低为600元人民币(或等值外币)，最高为截止申请日前一天未还的已出账单消费余额(即网银账单分期申请画面中的“截止昨日未还消费余额”)，同时不能超过截止申请日前一天未还的已出账单账单余额(即网银账单分期申请画面中的“截止昨日未还账单余额”)的90%。网银账单分期系统会自动计算并显示客户可申请账单分期的最高金额，即账单分期申请画面中的“参考申请金额”。 3. 持卡人对申请成功的账单分期只能当日撤销(注：“当日”以当地民生银行柜台结业时间为准)，不能隔日撤销。申请成功后不能对期数、金额进行更改，同时，持卡人不能对未偿还的分期余额再次申请分期付款。 4. 账单分期的申请是否通过，以本行信用卡中心综合评定结果为准。 5. 再次申请账单分期，须待到出下期账单后才能申请。 第三条使用、还款 1. 持卡人可申请账单分期的期数为3、6、9、12、18、24期、手续费分期收取，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，每期应还本金=分期总金额÷分期期数，每期应还的本金和手续费自账单分期申请成功后的第一个账单日起逐月计入每期账单。 2. 持卡人在申请账单分期成功后，当期只需在最后还款日前偿还扣除账单分期金额后的剩余账单金额。如申请成功后持卡人未按时全部偿还当期剩余账单金额，将视为未全额还款，则当期账单不享受消费交易的免息还款期待遇。 3. 持卡人申请账单分期成功后，不会立即恢复信用额度，对应交易所占用的额度会随着每期还款而逐期恢复，直至最后一期或提前清偿所有分期余额。
保理融资业务基础知识及案例 保理业务就是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在得一种契约关系。根据该契约,卖方、供应商或出口商将其现在或将来得基于其与买方(债务人)订立得货物销售或服务合同所产生得应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款得催收、信用风险控制与坏账担保等服务中得至少两项。 中文名 保理业务 适用范围 金融 使用人群 卖方、供应商 类别 交易方式 实质 契约关系 不同得国际保理其参与得当事人就是不同得。在国际双保理得情况下,会形成出口商与进口商、出口商与出口保理商、出口保理商与进口保理商、进口商与进口保理商之间得四层关系。fAaVWhv。 1.在出口商与进口商之间就是货物买卖合同关系。1VQoqmj。 2.在出口商与出口保理商之间就是根据出口保理协议建立得一种合同关系。 出口保理协议就是国际保理交易中得主合同。依该协议,出口商应将出口保理商协议范围内得所有合格应收账款转让给出口保理商,使出口保理商对这些应收账款获得真实有效而且完整得权利,以便从实质上保证应收账款就是有效得与具有相应价值得并且不存在也不会产生任何障碍。MrLZHYP。 3.出口保理商与进口保理商之间就是相互保理合同关系。进出口保理商之间 应签订得相互保理协议,双方得关系具有债权转让人与受让人间得法律关系,即出口保理商将从供应商手中购买得应收账款再转让给进口保理商即再保理而形成法律关系。lSZnxef。 4.在进口商与进口保理商之间就是一种事实上得债权债务关系。从法律意义 上说,进口商与进口保理商之间没有合同上得法律关系,但由于进口保理商最终收购了出口商对进口商得应收账款,只要出口商与进口商之间得买卖合同或其她类似契约未明确规定该合同或契约项下所产生得应收账款禁止转让,保理商就可以合法有效地获得应收账款,而无需事先得到进口商得同意,与进口商之间事实上形成债权债务关系。FoEGmMf。 详细情况 国际统一私法协会《国际保理公约》对保理得定义upF51eO。 贸易融资 销售分户账管理
附件1
深圳发展银行线上供应链金融系统 反向保理业务模式实施细则 （1.0版，2012年） 第一章适用范围 第一条本细则适用于我行与核心厂商（保理项下买方）、授信客户（供应商）供应链金融业务合作中的线上反向保理业务模式。 第二条本细则依据我行《线上供应链金融系统应用管理办法》等相关规章制度制定，未尽事宜仍执行上述管理制度。 第三条反向保理业务项下所涉核心厂商的间接授信审批和直接授信客户的准入、审查审批等事项，执行《深圳发展银行反向保理实施细则》（1.0版，2011年）（深发展[2012]36号）的规定。 第二章线上供应链金融平台信息维护 第四条系统参数的建立与维护 （一）核心厂商的信息与相关系统参数只能由经批复的主办分行建立及维护。
（二）授信客户的信息建立与相关系统参数维护由各相关业务分行负责。 （三）主要参数如下： 1.信息管理-客户管理-配置客户信息-额度信息-额度合同参数维护 2.信息管理-客户管理-配置客户信息-额度信息-业务模式参数维护
3.信息管理-客户管理-配置客户信息-额度信息-业务品种参数维护 4.信息管理-客户管理-配置客户信息-合同信息-业务合同参数维护 5.信息管理-客户管理-配置客户信息-其他信息-贷款参数维护说明 （1）客户出账的业务品种为“预支价金”时，必须配置。 “贷款参数”包括了如下要素：客户名称、单笔业务性质代
码、科目代码、币种、基准利率档次、利率浮动类相关参数、扣息周期等。 （2）“贷款参数”由分行运营人员进行录入与维护。 ①《线上供应链金融系统“贷款参数“录入维护/调整通知单》（见附件1-1，以下简称通知单）经客户经理、支行行长签字后，提交运营人员在系统中进行贷款参数的录入维护或调整； ②通知单各要素的填写须以授信终审批复意见、我行与授信客户签署的《国内保理业务合同》/《国内保理业务合同》补充协议（线上化业务适用）作为主要基础； ③如涉及授信客户所适用利率等相关要素调整的，须重新发起通知单的签发及审批，并交由运营人员进行维护；否则，任何岗位人员均不得通过线上供应链金融系统私自进行参数调整。 6.信息管理-客户管理-配置客户信息-其他信息-保理专户参数维护