第五章贷款业务
本章的重要概念:
贷款政策信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款票据贴现
消费者贷款住房按揭贷款信用分析现金流量审贷分离
第一节贷款种类和政策
一、判断题
1.短期贷款是指期限在一年以内（含一年）的各项贷款，长期贷款是指期限在
十年以上的各项贷款。
2.担保贷款由于财产有第三者承诺作为还款的保证，所以贷款风险相对较小，
贷款的成本也小。
3.损失贷款是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，不得
不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。
4.大多数银行都将贷款业务视为其核心业务，因此，贷款质量和贷款的盈利水
平，对实现银行的经营目标具有举足轻重的影响。
5.一般来说，分级授权的主要依据是贷款的金额。金额越大，风险越大，贷款
专业知识和经验的要求也就越高。
6.我国《商业银行法》规定银行的贷款/存款比率不得超过50%。如果超过这
一比率，表明贷款规模过大，因而风险也较大。
7.我国银行业监督管理委员会根据《巴塞尔协议lll》规定的国际标准，确定商
业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为4%、8%和10%。
8.授权一般由银行董事会或最高决策层统一批准，自董事会到基层行管理层，
权限逐级下降。
9.各种贷款的比例分布形成了银行的贷款结构。而贷款结构对商业银行信用资
产的安全性、流动性、盈利性具有十分重要的影响。
10.对于贷款业务量较大的银行来说，通常是有贷款委员会或信贷管理部门根据
贷款的类别、期限，并结合其他各种需要考虑的因素，确定每类贷款的价格。
二、单选题
1.银行贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息
为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种（）行为。
A.信用
B.借贷
C.经济
D.投资
2.商业银行贷款按期限可划分为活期贷款、定期贷款和（）三类。
（）在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发放通知收回贷款。
A.透支；活期贷款
B.透支；透支
C.分期贷款；活期贷款
D.透支；分期贷款
3.按照银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和
（）。
A.票据贴现
B.抵押贷款
C.质押贷款
D.保证贷款
4.（）是指商业银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者
保证而发放的贷款。（）是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
A.信用贷款；票据贴现
B.信用贷款；担保贷款
C.无担保贷款；保证贷款
D.无担保贷款；担保贷款
5.（）是贷款的一种特殊方式，它是指银行应客户的要求，以现金或
活期存款买进客户持有的未到期的（）的方式发放的贷款。它实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款。
A.票据贴现；票据
B.票据贴现；汇票
C.票据贴现；本票
D.票据贴现；商业票据
6.按照我国的习惯做法，贷款的用途通常两种有分类方法：一是按照
（）的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；二是按照贷款的（）来划分，一般分为流动资金贷款和固定资产贷款。
A.贷款对象；形式
B.贷款对象；具体用途
C.贷款性质；形式
D.贷款形式；具体用途
7.银行贷款按照偿还方式的不同划分，可以分为一次性偿还和（）两
种方式。一次性偿还是指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金的贷款，其利息可以分期支付，也可以在归还本金时一次性付清。（）是指借款人按规定的期限分次偿还本金和支付利息的贷款。
A.分期偿还；分期偿还
B.多次偿还；多次偿还
C.分期偿还；多次偿还
D.多次偿还；分期偿还
8.（）是指借款人能够履行借款合同，有充分把握按照足额偿还
本息的方法。（）是指采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分。
A.正常贷款；关注贷款
B.次级贷款；损失贷款
C.次级贷款；关注贷款
D.正常贷款；损失贷款
9.（）是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各
项方针、措施和程序的总和。
A.贷款监管
B.贷款制度
C.贷款政策
D.贷款安排
10.我国中央银行规定，商业银行对最大客户的贷款额不得超过银行资本金的
（），最大十家客户的贷款额不得超过银行资本金的（）。
A.10%；50%
B.15；50%
C.10%；40%
D.15%；40%
三、多选题
1. 定期贷款，是指具有固定偿还期限的贷款，按照偿还期限的长短，又可以分为（）
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款
2. 担保贷款是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为（）。
A.抵押贷款
B.保证贷款
C.质押贷款
D.信用贷款
3. 按照贷款的质量或风险程度划分，贷款可以分为（）。
A.正常贷款；关注贷款
B.次级贷款；损失贷款
C.可疑贷款
D.问题贷款；损失贷款
4. 贷款档案的结构，即应包括的文件。一份完整的贷款档案应包括哪几个部分？（）
A.法律文件
B.还款记录
C.贷款合同
D.信贷文件
5. 商业银行的管理者在制定该行的贷款政策时，一般要考虑以下因素：
（）。
A.有关法律法规和国家的财政和货币政策、
B.银行的资本金状况、银行负债结构，
C.服务地区的经济条件和经济周期
D.银行信贷人员的素质
6. 下列选项中，关于贷款审批制度的说法，正确的有哪些？（）
A.贷款审批制度的另一个重要内容是贷款的分级审批制度
B.由于目前我国商业银行实行的是一级法人体制，商业银行内部的贷款审批需要实行分级授权制度
C.一般来说，分级授权的主要依据是贷款的金额
D.授权由总经理或董事长统一批准
7. 按照我国的习惯做法，贷款的用途通常两种有分类方法：一是按照贷款对象的部门来分类，分为（）和消费贷款。
A.工业贷款、商业贷款
B.农业贷款
C.固定资产贷款
D.科技贷款
8. 按照银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为（）。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.票据贴现
D.抵押贷款
9. 为了保证贷款安全，对于任何一笔贷款，都必须遵循工作程序包括（）。
A.贷款申请、贷款调查
B.对借款人的信用评估。
C.贷款审批、借款合同的签订和担保
D.贷款发放、贷款检查、贷款收回
10.一份完整的贷款档案管理制度通常应包括（）。
A.贷款方案的结构，即应包括的文件
B.贷款档案的保管责任人
C.明确贷款档案的保管地点，对法律文件要单独保管，应保存在防火、防水、
防损的地方。
D.明确贷款档案存档、借阅和检查制度。
四、简答题
1.什么是贷款政策？贷款政策的基本内容有哪几个方面？
第一节参考答案
一、判断题：1——5：F F F T T 6——10：F F T F T
二、单选题：1——5：B A A B D 6——10:：B A D C B
三、多选题： 1.ABD 2.ABC 3.ABC 4.ABD 5.ABCD
6.ABC
7.ABD
8.ABC
9.ABCD 10.ABCD
四、简答题
1.（详见课本第120页、121页）贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务，理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。贷款政策的基本内容有：（1）贷款业务发展战略。
（2）贷款业务规程及权限划分。
（3）贷款的规模和比率控制。
（4）贷款结构及区域分布
（5）贷款的担保
（6）贷款定价
（7）贷款档案管理政策
（8）贷款的日常管理和催收制度
（9）不良贷款的管理
第二节贷款定价
一、判断题
1.贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款价格也就越高。
2.作为经营货币信用的企业，良好的社会形象是商银行生存与发展的重要基
础。商业银行要树立良好的社会形象，就必须守法、诚信、稳健经营。3.支付了承诺费的贷款承诺是正式承诺，当借款人需要使用贷款时，银行要予
以及时满足，若不满足，银行可不必承担法律责任。
4.补偿余额的计算分为两个部分，其中一个部分是按照实际余额计算的补偿余
额，另一部分是按已承诺并使用的限额计算的补偿余额。
5.按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是信贷资金的供求状况。信
贷资金也是一种商品，其价格决定因素一般不复杂。
6.银行为了承担贷款风险而花费的费用，称为为贷款的风险费用，但它不是贷
款的风险成本。
7.借款人的贷款状况主要是指贷款人的偿还能力和偿还意愿。借款人的信用越
好，贷款风险越小，贷款价格也应越高。
8.市场供求状况是影响价格的一个基本因素。当贷款供大于求时，贷款价格应
当降低，当贷款供不应求时，贷款价格应当适当提高。
9.保留余额定价法的特点在于不考虑承诺费、服务费和补偿余额等因素，贷款
价格主要依据资金总成本及一定的利润目标来确定。
10.成本加成定价法是将借款人在银行保留补偿余额看作是其贷款价格的一个
组成部分，在考虑了借款人在银行补偿余额的多少后决定贷款利率的一种定价方法。
二、单选题
1.（）是商业银行主要的盈利资产。贷款利润的高低与贷款价格有着
直接的关系，贷款价格高利润就高，但贷款的需求将因此而减少。
A.贷款
B.存贷款
C.信用贷款
D.正常贷款
2.商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。信贷业务是商业银行传统的主营
业务，（）是商业银行利润的主要来源。
A.贷款价格
B.存贷利差
C.信用贷款
D.房地产贷款
3.（）最基本的要求是使贷款收益足以弥补贷款的各项成本，贷款成
本除了资金成本和各项管理费用外，还包括因贷款风险而带来的各项风险费用。
A.贷款定价
B.贷款利率
C.贷款成本
D.贷款原则
4.一般来讲，贷款价格的构成包括：贷款利率、（）、补偿余额、隐含价
格。
A.贷款承诺费
B.贷款手续费
C.贷款成本
D.贷款利息
5.贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。它是
（）的主体，也是贷款价格的主要内容。贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为依据。
A.贷款价格
B.贷款保证金
C.隐含价格
D.贷款利息:
6.（）是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金
收取的费用，由于承诺费是顾客为了取得贷款而支付的费用，因而构成了贷款价格的一部分。
A.贷款承诺费
B.贷款手续费
C.贷款成本
D.贷款利息
7.（）是应银行要求，借款人保存在银行的一定数量的活期存款和低
利率定期存款。它成为贷款价格的一个组成部分。
A.补偿余额
B.贷款保证金
C.隐含价格
D.贷款滞留金
8.银行的资金成本分为资金平均成本和（）。前者是指每一单位的资
金所花费的利息和费用额，它主要用来衡量银行过去的经营状况。后者是指银行每增加一个单位的可投入资金所需要花费的利息和费用额，它反映的是未来新增资金来源的成本。
A.资金风险成本
B.资本加权成本
C.资金边际成本
D.资金可贷成本
9.（）又称为交易利率定价法，这种定价方法允许借款额超过某一最
低限额的借款人，在几种基础利率中选择，以决定该笔贷款的利率和展期期限。
A.基础平均利率定价方法
B.基础利率定价法
C.目标基础收益率定价法
D.优惠基础利率定价法
10.优惠加数定价法和（）是西方商业银行普遍使用的贷款定价方法。
优惠加数是在优惠利率基础上加若干百分点而形成的利率.
A.优惠基础平均利率定价方法
B.优惠乘数定价法
C.目标收益率定价法
D.优惠基础利率定价法
三、多选题
1. 基础利率定价法允许借款额超过某一最低限额的借款人，在几种基础利率中选择，以决定该笔贷款的利率和展期期限。最通行的基础利率有哪些？（）A.国务券利率 B.大额定期存单利率
C.银行同业拆借利率
D.银行承兑票据利率
2.贷款价格由几部分构成？（）
A.贷款利率、贷款承诺费
B.补偿余额
C.隐含价格
D.贷款成本
3.影响贷款价格的主要因素有哪些？（）
A.资金成本、贷款风险程度，
B.贷款费用、借款人的信用及其与银行的关系
C.贷款方式、贷款利率
D.银行贷款的目标收益率，贷款供求状况
4.贷款定价方法有哪些？（）
A.目标收益率定价法、基础利率定价法，
B.成本加成定价法
C.优惠加数定价法和优惠乘数定价法。
D.保留补偿余额定价法
5. 贷款定价的原则有哪些？（）
A.利润最大化原则
B.扩大市场份额原则。
C.保证贷款安全原则
D.维护银行形象原则。
四、简答题
1、贷款定价原则有哪些？
第二节参考答案
一、判断题：1——5：T T F F F 6——10：F F T F F
二、单选题：1——5：A B A A A 6——10：A A C B B
三、多选题：1.ABC 2.ABC 3.ABD 4.ABCD 5.ABCD
四、简答题
1. （详见课本第127页）贷款定价的原则有：
（1）利润最大化原则。（2）扩大市场份额原则。
（3）保证贷款安全原则。（4）维护银行形象原则。
第三节几种贷款业务的要点
一、判断题
1.由于担保贷款是依据借款人的信用发放的贷款，银行在发放贷款时，没有从
借款人处取得任何的财产作抵押，而只是获得借款人对于偿还贷款的一种承诺。
2.由于银行发放信用贷款，可以省去担保品选择、估价、管理和对保证人资格，
信用，财务等方面的审查手续，因此贷款过程的手续相对比较简便。
3.银行在对借款人进行信用分析后，如果借款人不符合发放信用贷款的条件，
银行不得对其发放担保贷款。
4.《担保法》中规定的保证方式包括一般保证、担保保证、财产保证和连带责
任保证。
5.以抵押担保的方式发放贷款，当债务人不履行债务时，债权人有权按《担保
法》规定的抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。
6.根据我国法律规定，国家机关（经国务院批准为使用外国政府或者国际经济
组织贷款进行转贷的除外），以公益项目为目的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门（有法人书面授权者除外）等均不得作为保证人。
7.抵押贷款，是以借款人持有的各种有价证券，如股票债券，汇票、本票，存
单等作为质物向银行申请的贷款。
8.根据《担保法》中规定的质押方式设定的质物，一般由抵押人占管，而《担
保法》规定的质押方式设定抵押的财产，一般由抵押权人占管，即不转移财产的占有。
9.贴现贷款在发放时就预先将贴现利息扣除，因此，其利率一般较同期限的其
他贷款低。
10.透支贷款是与消费的支票账户相联系的贷款，实际上是银行向其支票账户提
供的，在一定期限、一定额度内进行透支的权利。
二、单选题
1.（）是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押和
第三者担保而发放的贷款。它是以借款人的信用作为还款保证。
A.抵押贷款
B.保证贷款
C.质押贷款
D.信用贷款
2.（）是指银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放
的贷款。
A.抵押贷款；
B.保证贷款
C.担保贷款
D.信用贷款
3.（）是保证人与银行约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约
定履行或承担责任的行为。银行根据《担保法》中的保证方式向借款人发放的贷款称为（）。
A.保证；抵押贷款
B.抵押；质押贷款
C.担保；保证贷款
D.保证；保证贷款
4.我国《担保法》中规定的质押包括动产质押和（）。在银行发放质
押贷款的情况下，当债务人不能履行还款责任时，银行可以按照《担保法》的规定将质物折价或以拍卖、变卖质量物的价款优先受偿。
A.不动产质押
B.权利质押
C.实物质押
D.资产质押
5.（）是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为
债权的担保。银行以抵押方式做担保而发放的贷款，就是（）。
A.质押；抵押贷款
B.抵押；质押贷款
C.质押；质押贷款
D.抵押；抵押贷款
6.（）又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
银行在确定抵押率时应当考虑以下因素：贷款期限、借款人信誉、抵押物的品种、（）。
A.抵押率；贷款风险
B.抵押率；贷款额度
C.质押率；贷款风险 C.质押率；贷款额度
7.（）是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
从持票人的角度来讲，贴现是以为未到期的票据向银行贴付利息，取得现款的经济行为。
A.票据再贴现
B.票据承兑和贴现
C.票据贴现
D.票据承兑
8.票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种（）关系
的转移，是银行通过贴现而间接地把款项贷放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。贴现的日期是指从票据贴现日到票据到期日之间的时间，一般控制在六个月之内，最长不超过九个月。
A.债务
B.债权
C.使用权和所有权
D.债权债务
9.（）的额度，即实付贴现额，按承兑票据的票面金额扣除
（）计算。计算公式是：实付贴现额=贴现票据面额—贴现利息。
A.票据贴现贷款；贴现成本
B.银行信用贷款；贴现成本
C.票据贴现贷款；贴现利息
D.银行信用贷款；贴现利息
10.（）是目前我国银行发放的一种主要的消费者贷款。它是由住房
的购买者在支付一定的购房款（通常占总购房款的30%到40%）后，不足部分向银行申请贷款，以向卖房者（通常是房地产开发商）付清全部房款。它通常需要以楼花或现楼做抵押。
A.住房分期偿还贷款
B.住房按揭贷款
C.房地产贷款
D.消费者住房信用贷款
三、多选题
1. 银行确定贷款额度的直接依据通常有哪几个？（）
A. 企业的合理资金需求
B. 可作为偿还贷款来源的企业未来的现金流量
C. 企业的信誉和经营能力
D. 银行的信贷资金可供量
2. 消费者贷款一般可以分为以下几类：（）。
A. 信用卡贷款和其他周转限额贷款
B. 分期偿还贷款
C. 一次性偿还贷款
D. 住房按揭贷款
3. 选择抵押物时必须坚持的原则包括：（）。
A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性
D.易测性
4. 其他贷款相比，信用贷款具有哪几个特点？（）
A. 以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证
B. 风险大、利率高
C. 有明确的偿还期限，不能还本付息
D. 手续简便
5. 信用贷款的操作流程及要点有哪些？（）
A. 对借款人进行信用评估，正确选择贷款对象
B. 合理确定贷款额度和期限
C. 贷款的发放与监督作用
D. 贷款到期回放
6.抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。银行在确定抵押率时应当考虑以下因素：（）。
A. 贷款期限、借款人信誉
B. 贷款额度
C. 抵押物的品种
D. 贷款风险
7. 银行接到贴现申请后，要从那几个方面进行认真的审查？（）
A. 审查票据的票式和要件是否合法
B. 审查票据的付款人和承兑人的资信状况
C. 审查票据期限的长短
D. 审查贴现的额度
8. 和其他贷款相比，票据贴现具有什么特点？（）
A. 它是以持票人作为贷款直接对象
B. 它是以票据承兑人的信誉作为还款保证
C. 它是以票据的剩余期限为贷款期限
D. 实行预收利息的方法
9. 在借款申请中，应详细列述哪些内容？（）
A. 借款的动机和用途
B. 借款的数额和种类
C. 申请人本人的有关资料，如姓名、年龄、职业、收入、财产、家庭成员、健康状况、信用履历等
D. 银行要求提供的其他有助于了解申请人信用状况的合法资料
10.银行发放住房按揭贷款的一般程序包括哪些？（）
A. 银行与房地产开发商签订协议、购房者与开发商签订住房买卖合同
B. 购房者提出借款申请、开发商签字担保
C. 银行审批、公证和登记
D. 购买保险和交付银行贷款手续费、贷款的发放与收回
四、简答题
（一）其他贷款相比，信用贷款具有哪几个特点？
（二）和其他贷款相比，票据贴现具有什么特点？
（三）银行发放住房按揭贷款的一般程序包括哪些？
第三节参考答案
一、判断题：1——5：F T F F T 6——10：T F F T F
二、单选题：1——5：D C D B D 6——10：A C D C B
三、多选题：1.ABD 2.ABC 3. ABCD 4.ACD 5.ABCD
6.ACD .ABCD 8.ABCD 9.ABCD 10.ABCD
四、简答题
一）其他贷款相比，信用贷款具有哪几个特点？
（详见课本第135页）
1.以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证。
2.风险大、利率高。
3.手续简便。
（二）和其他贷款相比，票据贴现具有什么特点？
（详见课本第第141页）
票据贴现与其他贷款方式相比，在贷款对象、还款保证，收息方式，管理办法等方面都具有不同的特点。
首先，它是以持票人作为贷款直接对象。
其次，它是以票据承兑人的信誉作为还款保证。
再次，它是以票据的剩余期限为贷款期限。
最后，实行预收利息的方法。
（三）银行发放住房按揭贷款的一般程序包括哪些？
（详见课本第143/144页）
1.银行与房地产开发商签订协议。
2.购房者与开发商签订住房买卖合同。
3.购房者提出借款申请，
4.开发商签字担保
5.银行审批
6.公证和登记
7.购买保险和交付银行贷款手续费。
8.贷款的发放与收回。
第四节贷款信用风险管理
一、判断题
1.银行的“5P”因素包括个人因素、目的因素、偿还因素、保障因素和资本因素。
2.能力是指借款人运用借入资金获取利润并偿还贷款的能力，而利润的大小，仅仅取决于借款人的生产经营能力。
3.借款人的经营条件是指借款人自身的经营状况和外部环境。借款人的外部环境是指借款人所在地区的金融行业发展状况。
4.对借款人进行信用分析，既要进行静态分析，又要进行动态分析，但注重定量分析，却不必注重定性分析。
5.对应收账款的分类，应着重掌握三点:一是应收账款的结构，二是应收账款账龄的分布，三是应收账款的记录情况。
6.企业的负债包括短期负债(流动负债)和长期负债。短期负债主要包括应付账款、应收票据、应交税金和短期借款等。
7.现金比率是衡量企业短期借债能力的最常用的指标
8.普通股收益率是反映企业普通股股东获利程度的指标。该指标对于企业的普通股股东来说具有重要意义，但不是最能反映企业实际盈利能力的指标。
9.负债净值比率是企业负债总额与资产总额的比率，它反映了企业的负债程度。而负债比率是企业负债总额与企业资本净值的比率。
10.股东权益比率越大，权益获得的杠杆收益就越多；该比率越高，说明权益实力就越雄厚。
二、单选题
1.（）是对借款人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件登进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
A、盈利分析
B、信用分析
C、贷款分析
D、还款分析
2.大多数商业银行将客户的信用分析集中在五个方面，即“5C”:品格，能力，（），担保，环境条件。
A、资金
B、负债
C、资本
D、信用
3.分析和评估借款人的偿债能力，应从两个方面来考虑:一是要看企业的生产成本、产品质量、销售收入以及生产竞争力。二是要看（）。
A、企业经营者的经验
B、企业经营者的经验和能力
C、企业监管者的能力
D、企业监管者的经验
4.借款人经营的环境条件是指（）。而借款人经营的外部环境是指借款人所在地区的经济发展状况。
A、借款人自身的经营状况
B、借款人自身的外部环境
C、借款人自身的内部结构
D、借款人自身的经营状况和外部环境
5.财务报表分析主要是对资产负债表、损益表和（）进行分析。
A、财务状况变动表
B、现金流量表
C、财务状况表
D、现金流量变动表
6.资产负债表是反映企业财务状况的综合性报表；（）是表示企业在一定时期内业务经营的成本、费用及盈亏状况的报表；而财务状况变动表是在一定时期内企业的资产、负债、资本等的变动情况。
A、资产负债表
B、现金流量表
C、财务状况表
D、损益表
7.资产项目包括流动资产、固定资产和无形资产三大类。银行重点分析的内容有这几类:应收账款、存货、固定资产、（）。
A、预付账款
B、投资
C、参股
D、股权
8.（）是衡量企业短期偿债能力的最常用指标。速动比率是企业速动资产与流动负债的比率，也称为酸性试验比率，是考察企业资产迅速变现能力的指标。为了进一步评价企业即期的偿债能力，银行还要对企业的（）进行分析。
A、储蓄比率；现金比率
B、负债比率；流动资产比率
C、流动性比率；流动资产比率
D、流动性比率；现金比率
9.盈利能力比率包括:销售利润率；（）；（）；股票市盈率。
A、资产收益率；优先股收益率
B、生产损耗率；优先股收益率
C、资产收益率；普通股收益率
D、生产损耗率；普通股收益率
10.结构性比率包括（）、（）、偿还能力比率等。这些比率从不同的方面来分析、评估企业的偿债能力。
A、负债比率；股东权益比率
B、所有者权益比率；股东权益比率
C、负债比率；债权人权益比率
D、所有者权益比率；债权人权益比率
三、简述或论述
（一）贷款信用分析的内容可以分为哪五个方面？
（二）财务报表分析的重点有哪些内容？
（三）1998起，我国银行开始实行新的贷款五级分类办法包括哪五个档次？其特征有哪些？
第四节参考答案
一. 判断题1——5: T F F F F 6——10：F F F F T
二、单选题：1——5: B C B D A 6——10: D B D C A
三、简述或论述
（一）贷款信用分析的内容可以分为哪五个方面？
（详见课本第145页）
1.借款人的品格。
2.借款人的能力。
3.借款人的资本。
4.借款人经营的环境条件。
5.借款人贷款的担保。
（二）财务报表分析的重点有哪些内容？
（详见课本第147/148页）
1.资产项目。其中，重点分析内容包括应收账款、存货、固定资产、投资。
2.负债及资本项目，包括负债、资本。
3.损益表项目的分析。
4.财务状况变动表分析。
（三）1998起，我国银行开始实行新的贷款五级分类办法包括哪五个档次？其特征有哪些？
（详见课本第156/157页）
1.正常贷款。
2.关注贷款。
3.次级贷款
4.可疑贷款。
5.损失贷款
第五节贷款管理制度
一、判断题
1.银行贷款从申请、审查、决策、发放到最后收回本息的整个过程，是一个有
机的整体，也是一项系统的工程。
2.为了确保贷款管理过程的科学化，银行应当按照“审贷分离”的原则，将贷
款管理的各个环节划分为既相互合作又相互制约的管理岗位，建立权力约束机制，明确各自的职责。
3.贷款审查岗位，是在收到提企业的贷款申请后，对企业进行贷前调查的岗位；
而贷款审查岗位是专门从事贷款决策前审查的岗位。
4.贷款的最终决策人，一般由主管信贷业务的行长担任，有条件的银行应成立
贷款审批委员会，并按照分级负责、主管审定、多人审批的原则进行决策。
5.贷款检查岗位可以由信贷部门组织专人进行，也可以单独设立贷款检查机
构，专司检查之职。
6.贷款责任制度的主要内容之一包括建立以董事会责任制为中心内容的贷款
管理责任制体系。
7.建立贷款质量监测考核制度，首先需要明确监测的目标，重点监测不良贷款。
8.贷款质量的监测考核指标可以分为贷款收益指标、贷款流动性指标和贷款持
续性指标。
9.贷款流动性比率主要包括中长期贷款比率、短期贷款比率等，贷款盈利性比
率仅仅包括贷款收益率、贷款利差率。
10.对于已经被确认为有问题的贷款，银行应对其加以重点跟踪监测与管理。
二、单选题
1.为了确保贷款管理过程的科学化，银行应当按照“（）”的原则，
将贷款管理的各个环节划分为既相互独立又相互制约的管理岗位，建立（）机制，明确各自的职责。
A、贷收分离；权力制衡
B、贷收分离、权力分散
C、审贷分离；权力分散
D、审贷分离；权力制衡
2.（）是在收到企业的贷款申请后对企业进行贷前检查岗位。
（）是在贷款发放以后对贷款进行跟踪检查的岗位。
A、贷款审查岗位；贷款检查岗位
B、贷款审批岗位；贷款检查岗位
C、贷款调查岗位；贷款检查岗位
D、贷款审批岗位；贷款审查岗位
3.（）是专门从事贷款决策前审查的岗位。这个岗位一般可由信贷
部门负责人承担。
A、贷款审查岗位
B、贷款检查岗位
C、贷款审批岗位
D、贷款调查岗位
4.（）是对银行信贷管理全过程进行合法性和合规性检查、监督
的岗位。贷款稽核监督岗位，检查从事信贷业务的有关人员是否遵循贷款制度，有无“以货谋私”等现象。
A、贷款审核岗位
B、贷款监督岗位
C、贷款调查岗位
D、贷款稽核监督岗位
5.为了加强化贷款管理过程中每个岗位、每个部门及每个管理人员的工作责任
心，在实行“（）”的基础上，银行还应该按照“（）”原则，建立贷款责任制度。
A、贷收分离；权责对应
B、审贷分离；权责对应
C、贷收分离；权责结合
D、审贷分离；权责结合
6.（）是指通过会计账户和指标体系，对银行贷款的质量进行动
态监测，并据以考核银行、信贷部门及信贷人员经营管理水平和工作业绩的贷款管理制度。
A、贷款质量的监测和抽查
B、贷款质量的评估和考核
C、贷款质量的监测与考核
D、贷款质量的评估和抽查
7.贷款质量的监测考核指标可以分为贷款安全性指标、（）和（）。
A、贷款流动性指标；贷款盈利性指标
B、贷款稳定性指标；贷款盈利性指标
C、贷款稳定性指标；贷款可收回性指标
D、贷款流动性指标；贷款可收回性指标
8.贷款安全性指标是监测考核的重点，它包括（）、（）
和抵押贷款比率等。
A、不良贷款比率；贷款对象
B、不良贷款比率；贷款集中程度
C、贷款对象；抵押物种类
D、抵押物种类；贷款集中程度
9.（）包括贷款收益率、贷款收息率和贷款利差率等。
A、贷款的盈利能力
B、贷款盈利性比率
C、贷款的预期收益率
D、贷款实际收益率
10.为了避免和减少贷款风险，商业银行必须加强贷款过程的内部控制，通过
（）、贷款责任制度；贷款质量监测和考核等制度的建立和健全，使商业银行的内部贷款管理制度不断趋于完善。
A、审核岗位设置
B、检查岗位设置
C、调查岗位设置
D、审贷岗位设置
三、简答题
1. 根据银行贷款过程的特点，通常可以将贷款过程的审贷工作划分为哪几个岗位？
2. 贷款质量监测与考核制度的主要内容一般包括哪三个方面？
第五节参考答案
一、判断题：1——5：T F F F T 6——10：F T F F T
二、单选题：1——5：D C A D B 6——10：C A B B D
三、简答题
1. 根据银行贷款过程的特点，通常可以将贷款过程的审贷工作划分为哪几个岗位？
（详见课本第163、164页）
（1）贷款调查岗位；（2）贷款审查岗位；
（2）贷款决策岗位；（4）贷款检查岗位；（5）贷款稽核监督岗位。
2. .贷款质量监测与考核制度的主要内容一般包括哪三个方面？
（详见课本第165页）
一、明确贷款质量分类标准及认定程序和办法。
二、建立贷款质量监测考核指标体系。
三、建立不良贷款的跟踪管理制度。
中国银行考试笔试试题汇总 中国银行考试笔试试题汇总 中国银行笔试 总结一下，货币银行学占题目比重较大，国际金融方面考了汇率和期货两三道，商业银行管理也考了一些，计算机网络出的都是比较简单的题目，法律方面主要考几道劳动法和税法的，此外市场营销学、管理学、会计学、时事政治都有涉及到 综合部分选择题 1.以下哪个同行拆借率是目前被认可和通行的（伦敦同业拆借率） 2. 世界上第一个商业银行是？（英格兰银行） 3. 巴塞尔协议规定的资本充足率为多少 （8%） 4.商业银行的经营目的是什么？ （盈利） 5.在日本发行的以美元计价的债券称为什么 （欧洲市场债券） 6. 利率互换的条件 （币种相同、期限相同、利率计算方式不同） 7.关于卖空股指期货操作的题目 8.以下哪个选项最适合作为回购协议 （国债、股票之类） 9.以下哪种票据需要承兑（远期汇票） 10. 证券投资属于什么投资（直接投资、间接投资and so on） 11.布雷顿森林体系崩溃时间 （七十年代初期） 12.央行和商业银行的货币职能（央行提供原始货币，商业银行制造派生货币） 13.凯恩斯的货币需求理论最大的特点是 （强调利率的作用） 14.菲利普斯曲线描述的是什么？（通货膨胀与失业率之间的关系） 15.洛仑兹曲线描述的是什么？（收入分配公平程度）——不确定是不是这道题 16.发行国债的最主要目的是什么？（筹集建设资金） 17.市场营销的核心环节是 （交换） 18.关系营销的理论基础是什么 19.泰勒被尊称为什么 （科学管理之父） 20. 国内企业引进了激励奖金制后，现在激励奖金已经变成工资的一部分，而失去了原本的激励作用，这样意味着？（激励效应在每个国家作用不同、如何防止激励奖金变成工资的一部分是管理人员需要重视和提高的什么什么，忘了）https://www.doczj.com/doc/9e14559962.html, 21. 某企业生产平均成本达到最小值，那么该企业（利润达到最大值、超额利润为零、边际成本等于平均成本or whatever） 22.劳动法对于加班时间的限定 （每月不得超过36小时） 23.如果企业安排员工周末上班而又不予以调休，那么应支付多少倍工资（2倍）
第二章商业银行资本管理 二、单项选择题 1．商业银行的核心资本由（ C ）构成 A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备 2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ） A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素 A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险 C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率 5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ） A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关 C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。 三、多项选择题 1．下列属于资本范畴的有（ABCDE ） A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金 2. 商业银行的核心资本包括（ABCE ） A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润 3．商业银行资本的作用有（ABCDE ） A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段 C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础 E．对存款人利益的保障 4．通过（ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度 5．商业银行附属资本包括（CDE ） A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成 A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ）A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律 8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE ） A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规
第五章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 3、我国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。 10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构 2、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司 3、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。 A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 4、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。 A、发行金融债券 B、监管其他金融机构 C、买卖政府债券 D、买卖外汇 三、多选题。 四、简答题。 1、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？ 2、简述一国金融机构体系的构成。 第六章商业银行 一、填空题 1、1845 年，中国出现的第一家新式银行是（）。 2、中国自办的第一家银行是（）。 3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是( ) 。 4、银行相互之间的资金融通被称作（）。 5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。 6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。 7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。 8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。 9、在改革开放之前我国是（）的银行体制。 10、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（）。 二、单选题
第5 章 一、单项选择题。（以下各题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。） 1.为保持银行的清偿力和流动性，商业银行贷款的期限结构必须匹配于（）的期限结构。 A．存款和中间业务 B．资产 C．经营 D．存款与其他负债 2．某企业向银行申请短期季节性融资，银行经过借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。 A．短期贷款B．长期贷款C．固定资产贷款D．长、短期贷款相结合的贷款 3.借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。 A．流动资金B．资产C．资金D．现金 4.利用财务报表分析借款需求时，（）解释了公司缺少足够现金而产生融资需求的原因。 A．现金使用B．现金需求C．季节性销售增长D．长期销售增长 5.应付账款、应计费用属于（）融资渠道。 A．季节性资产B．季节性负债C．间接融资D．永久性负债 6.营运资本投资是指公司对（）的投资。 A．季节性负债超过季节性资产 B．季节性资产
C．季节性负债 D．季节性资产超过季节性负债部分 7.资产负债表上始终存在的那一部分流动资产称为（）。 A．营运资产B．权益资产C．核心资产D．核心流动资产 8.对于长期销售增长企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。 A．科学技术B．资产效率C．资产增加D．季节因素 9.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。 A．年销售增长率B．成本增长率C．资产周转率D．可持续增长率 10.某公司2009 年拥有总资产8500 万元，总负债4500 万元，公司2008 全年共实现销售净利润600 万元，计划将其中270 万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。 A．3.25% B．4% C．7.24% D．8.99% 11.关于可持续增长率与其四个影响因素的关系，下列说法错误的是（）。A．利润率越高，销售增长越快 B．留存利率越多，销售增长越快 C．资产效率越高，销售增长越快 D．财务杠杆越低，销售增长越快 12．可持续增长率是公司（）条件下预期可实现的增长率。 A．增加财务杠杆 B．主要依靠内部融资 C．主要依靠外部融资 D．依靠股权融资 13．资本回报率为净利润与（）的比率。 A．总资产B．净资产C．流动资产D．固定资产 根据下面资料，回答第14-17 题： Z 公司2009 年末总资产为12000 万元，总负债5000 万元。2009 年实现销售收
1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后，银行才予以付款。所以，信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之 日开始，到第一个还本付息之日间的时间 为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（） 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 （），长期贷款的展期期限累计不得超过 （）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 （），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷 款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务 指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务 （贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务 （存款） 【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担 利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况，因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期 贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用 的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率， 法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率， 市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率 调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款 展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期 贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上 的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不 含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不 含10年） 【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的 角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户， 信用 D.客户，价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说
一、单选题 1 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（ A ） A．基于内部评级体系的内部模型B．基于外部评级的模型C．VaR方法 D．以上都不是 2以下属于信用风险，又属于操作风险的是：（B ）。 A．内部欺诈 B．外部欺诈 C．经营中断和系统瘫痪 D．股市暴跌 3 Credit Metrics模型从本质上讲是：（B ） A．是一个简单信用评分模型 B．是一个VaR模型 C．是一个期权定价模型 D．以上都不是 4 利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于：（ A ） A．历史违约数据B．预测数据C．蒙特卡罗模拟D．情景分析 5 在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的：（A ） A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是 6 一家商业银行拥有100家贷款客户，如果每家客户的违
约概率都等于10%， 那么违约客户数量的期望和方差分别为：（A ） A ．10，10 B ．10，9 C ．8，10 D ．8，9 【解析】根据题意，100个贷款客户的贷款可看作一个组合，那么该组合违约的概率服从泊松分布，由概率学可知，泊松分布的均值和方差都等于参数λ（m ）=贷款组合平均违约率*100=10。 7 已知某商业银行最大一家借款人的借款总额为3亿，该商业银行的总资产为200亿，总负债为150亿，风险资产总额为120亿，其中贷款资产总额为100亿，那么该商业银行单一客户授信集中度为：（A ） A ．6% B ．3% C ．2.5% D ．8% 【解析】见教材P98。 8 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B ）的风险管理策略。 A ．风险对冲 B ．风险分散 C ．风险转移 D ．风险补偿 9 Credit Monitor 模型将企业的股东权益视为（A ）。 A ．企业资产价值的看涨期权 B ．企业资产价值的看跌期权 C ．企业股权价值的看涨期权 D ．企业股权价值的看跌期Pr ()=! n m m ob n e n -?笔贷款违约
商业银行第5章贷款业务练习题
第五章贷款业务 本章的重要概念: 贷款政策信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款票据贴现消费者贷款住房按揭贷款信用分析现金流量审贷分离 第一节贷款种类和政策 一、判断题 1.短期贷款是指期限在一年以内（含一年）的各项贷款，长期贷款是指期限 在十年以上的各项贷款。 2.担保贷款由于财产有第三者承诺作为还款的保证，所以贷款风险相对较 小，贷款的成本也小。 3.损失贷款是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，不 得不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。 4.大多数银行都将贷款业务视为其核心业务，因此，贷款质量和贷款的盈利 水平，对实现银行的经营目标具有举足轻重的影响。 5.一般来说，分级授权的主要依据是贷款的金额。金额越大，风险越大，贷 款专业知识和经验的要求也就越高。 6.我国《商业银行法》规定银行的贷款/存款比率不得超过50%。如果超过这 一比率，表明贷款规模过大，因而风险也较大。 7.我国银行业监督管理委员会根据《巴塞尔协议lll》规定的国际标准，确定 商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为4%、8%和 10%。 8.授权一般由银行董事会或最高决策层统一批准，自董事会到基层行管理 层，权限逐级下降。 9.各种贷款的比例分布形成了银行的贷款结构。而贷款结构对商业银行信用 资产的安全性、流动性、盈利性具有十分重要的影响。 10.对于贷款业务量较大的银行来说，通常是有贷款委员会或信贷管理部门根 据贷款的类别、期限，并结合其他各种需要考虑的因素，确定每类贷款的价格。 二、单选题 1.银行贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付 息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种（）行为。 A.信用 B.借贷 C.经济 D.投资
商业银行考试必备习题库
1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性D：安全性、流动性、效益性 答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案：B 担保贷款分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失
B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案：A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年 答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷 款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存 款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B
9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年C：原借款期限 D:原借款期限的一半 答案：C 贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( ) A：100% B：50% C：资产负债率D：200% 答案：D 流动比率为流动资产与流动负债的比叫流动比率，通常流动资产为流动负债的2倍 资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产余额与流动性债
第一章货币习题 一，单项选择 1.劣币驱逐良币是在实行（）条件下的现象。 A.金单本位制 B.银单本位制 C.金币本位制 D.金银复本位制 2.我们经常说某商品的价格是XX元，这里发挥的是货币的哪项职能（） A 流通手段 B 价值尺度 C 贮藏职能 D 支付手段 3.劣币是指实际价值（）的货币 A 等于零 B 等于名义价值 C 高于名义价值 D 低于名义价值 4.布雷顿森林体系的运行是以（）为核心展开的 A.国际货币基金组织 B.世界银行 C.美元 D.美元－黄金本位 5.在我国货币层次中，M０通常指（） A.其它存款B、个人储蓄存款C、居民储蓄存款D、流通中的现金 6.十六世纪至十八世纪较为典型的货币制度是（） A银本位制 B.金银复本位制 C.金币本位制 D.金块本位制 7.下列不享有无限资格的是（） A贵金属铸币 B.纸币 C.银行券 D. 存款支票 8.便于交换说提出的代表人物是（） A司马迁 B.马鲍鲁斯 C.斯密 D.西斯蒙第 9.关于货币起源正确的观点是（） A.货币是先王创造的 B.货币是由国家创造出来的 C货币是为保存财富产生的 D.货币是商品生产和商品交换发展的必然产物10.关于货币本质正确的观点是（） A金银天然是货币 B.货币是商品价值的符号 C货币是唯一的财富 D.货币是固定充当一般等价物的商品 11.货币购买力是（） A价值的倒数 B.利率的倒数 C.利息的倒数 D.价格的倒数 12.英国在16世纪就产生了代用货币，最初的代用货币是由（）发行的 A化币经营业 B.金匠业 C.宗教机构 D.早期银行 13.在信用货币制度下金准备的作用是（） A作为国内金属货币的准备金 B.作为支付存款的准备金 C作为兑付银行券的准备金 D.作为国际支付的准备金 14.目前各国货币层次划分一般以（）为标准。 A偿还期B、流动性C、安全性D、收益性 15.金本位制下，( )是决定两国货币汇率的基础 A．货币含金量B．铸币平价 C中心汇率D．货币实际购买力 16.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 17.当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 18.流通中的货币一部分以现金形式存在，大部分的存在形式是（） A存款货币B储蓄存款C活期存款D流通货币 19.货币购买力与物价水平的关系是（_）
第十四章商业银行业绩评价 一、选择题 单选题 1.银行资产负债表中的负债按什么顺序排列。（） A.负债流动性程度的高低顺序 B.负债偿还期的长短 C.负债的永久性递减顺序 D.负债变现能力的强弱 2.反映一家银行在报告期收入、支出、税金、利润等情况的报告是（） A.资产负债表 B.财务状况表 C.损益表 D.现金流量表 3.证券发行差价收入属于商业银行的（）收入。 A.利息收入 B.手续费收入 C.其他营业收入 D.营业外收入 4.银行向股票持有者发放现金股利所支付的现金属于（） A.经营活动中的现金流出 B.投资活动中的现金流出 C.筹资活动中的现金流入 D.筹资活动中的现金流出 5.存款－资产比率用于分析银行的（）。 A.资金实力 B.清偿能力 C.风险 D.经营效率 6.衡量银行盈利性的指标主要是资本收益率和（）。 A.资产使用率 B.财务杠杆比率 C.资产收益率 D.利率风险比率 7.银行的盈利分解中，资本收益率可分解为资产收益率和（）的乘积。 A.所得税率 B.资本乘数 C.净利息收益率 D.净非经营收益率 8.净利润与总资产的比率是（） A.资产收益率 B.资本收益率 C.银行利润率 D.银行利差率 9.银行利润率越大，说明（） A.银行能支配的利润越小 B.银行能支配的利润越大 C.银行能支配的资产越大 D.银行能支配的资产越小 10.银行的税后净利润是利润总额与（）的差额。 A.营业税金及附加 B.所得税 C.增值税 D.车船使用税 多选题 1.下列哪些项目属于银行的流动负债（） A.向中央银行借款 B.应解汇款 C.同业拆入 D.卖出回购证券款 2.国有商业银行的所有者权益包括（） A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.未分配利润 3.下列哪些属于商业银行现金流量中的现金（） A.同业存款 B.在中央银行的准备金 C.3个月的短期国库券 D.无形资产 4.商业银行经营活动中的现金流入项目有：（） A.从发放贷款中获得的利息收入 B.从证券投资活动中获得的收入 C.从中介服务中获得的手续费收入 D.出售交易证券而产生的现金流入 5.下列哪些财务指标是用于分析银行的经营效率。（） A.资产使用率 B.资产收益率 C.资本收益率 D.财务杠杆比率 二、判断改错题 1.银行资产负债表中资产项目的排列顺序是先非流动资产，后流动资产。（） 2.贷款呆帐准备是商业银行的资产项目。（） 3.预计中的现金流入－流出比率反映了银行的资金实力。（）
第五章商业银行 一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。） 1.标志着西方现代商业银行制度建立的的银行是【】 A. 英格兰银行 B. 汉堡银行 C. 威尼斯银行 D. 阿姆斯特丹银行 2.中国自主创办的第一家银行是【】 A. 中国通商银行 B. 中国交通银行 C. 户部银行 D. 中国实业银行 3. 目前，世界各国大多数实行的银行制度是。【】 A. 持股公司制 B. 单元制 C. 连锁制 D. 分行制 4. 股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。其常设经营决策机关是【】 A. 股东大会 B. 董事会 C. 监事会 D. 执行机构 5.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是【】 A. 不以盈利为经营目标 B. 以盈利为经营目标 C. 为投资者获取利润 D. 为国家创造财政收入 6.最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是【】 A. 信用创造 B. 支付中介 C. 信用中介 D. 金融服务 7.目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是【】 A. 负债 B. 存款 C. 自有资本 D. 8、不属于商业银行的交易存款的是【】 A. 支票存款 B. 储蓄存款 C. NOWs D. 9. 商业银行的资产业务是指【】 A. 资金来源业务 B. C. 中间业务 D. 资金运用业务 10.不属于商业银行的现金资产的是【】 A. 库存现金 B. C. 存放同业款项 D. 应付款项 11.不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的【】 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 表外业务 D. 中间业务 12. 银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做【】 A. 回购协议 B. 信贷承诺 C. 票据发行便利 D. 单一银行贷款 13.以下业务中属于商业银行的表外业务是【】 A. 结算业务 B. 信托业务 C. 承诺业务 D. 代理业务 14.信托与租赁属于商业银行的【】 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 中间业务 D. 表外业务 15.从目前经营制度和业务范围看，实行分业银行制度的典型国家是【】 A. 英国 B. 德国 C. 美国 D. 中国
商业银行考试习题集 1、选择题 第一章1 2 8 9 银行业产生于（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国 答案：C 2.最早设置股份制银行的国家（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国 答案：A 8.现代商业银行的进展方向是（）。 A．金融百货公司B．贷款为主C．吸取存款为主D．表外业务为主答案：A 9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。 A．实物商品B．货币C．股票D．利率 答案：B 第二章4 6 4.一样商业银行最大的资产项目是（）。 A．贷款B．同业拆借C．预备金D．库存现金 答案：A 6.银行最要紧的负债来源是（）。 A．贷款B．授信C．负债D．同业拆入及回购协议下的证券出售答案：C 第三章1 5-8 11 12 18 1.传统理论认为商业银行产生和进展的理论基础是（）。 A．契约理论B．信息优势C．交易费用理论D．资产理论 答案：C 5.资产方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本
C．契约理论 D．信息对称理论 答案：B 6.负债方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论 D．信息对称理论 答案：A 7.负债方范式认为：银行中介产生的全然缘故是（）。 A．为投资者的个人消费风险提供流淌性保证 B．规模化效应 C．降低交易成本 D．提升交易效率 答案：A 8.银行服务的原则有（）。 A．先到者先同意服务B．公平原则C．效率原则D．最优化原则 答案：A 11.建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个要紧理由是（）。 A．挤兑的传染性B．挤兑的个别性 C．监管的需要D．经济调剂的需要 答案：A 12.最常见的导致银行破产的直截了当缘故是（）。 A．丧失盈利性B．丧失流淌性 C．贷款总额下降D．预备金比率提升 答案：B
商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。 专业.资料.整理
A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。 专业.资料.整理
商业银行-第5章贷款业务练习题
第五章贷款业务 本章的重要概念: 贷款政策信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款票据贴现 消费者贷款住房按揭贷款信用分析现金流量审贷分离 第一节贷款种类和政策 一、判断题 1.短期贷款是指期限在一年以内（含一年）的各项贷款，长期贷款是指期限在 十年以上的各项贷款。 2.担保贷款由于财产有第三者承诺作为还款的保证，所以贷款风险相对较小， 贷款的成本也小。 3.损失贷款是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，不得 不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。 4.大多数银行都将贷款业务视为其核心业务，因此，贷款质量和贷款的盈利水 平，对实现银行的经营目标具有举足轻重的影响。 5.一般来说，分级授权的主要依据是贷款的金额。金额越大，风险越大，贷款 专业知识和经验的要求也就越高。 6.我国《商业银行法》规定银行的贷款/存款比率不得超过50%。如果超过这 一比率，表明贷款规模过大，因而风险也较大。 7.我国银行业监督管理委员会根据《巴塞尔协议lll》规定的国际标准，确定 商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为4%、8%和 10%。 8.授权一般由银行董事会或最高决策层统一批准，自董事会到基层行管理层， 权限逐级下降。 9.各种贷款的比例分布形成了银行的贷款结构。而贷款结构对商业银行信用资 产的安全性、流动性、盈利性具有十分重要的影响。 10.对于贷款业务量较大的银行来说，通常是有贷款委员会或信贷管理部门根据 贷款的类别、期限，并结合其他各种需要考虑的因素，确定每类贷款的价格。 二、单选题 1.银行贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息 为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种（）行为。 A.信用 B.借贷 C.经济 D.投资 2.商业银行贷款按期限可划分为活期贷款、定期贷款和（）三类。 （）在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发放通知收回贷款。 A.透支；活期贷款 B.透支；透支 2
1 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 二、填空题1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 三、计算并分析下面为我国某商业银行的有关数据资料企业贷款22 亿元风险权数为100%，住房抵押贷款 4 亿元风险权数为 50% 企业债券2． 5亿元风险权数为100%，对合作银行贷款 2 亿元风险权数为20% 现金资产 6． 7 亿元风险权数为0%，资本金总额为1． 9 亿元试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。解：风险资产＝∑资产额* 风险权数＝22* 1 00% + 4* 50% + 2． 5* 1 00% + 2* 20% + 6． 7* 0% ＝26． 9 亿元资本金总额＝1 ． 9 亿元资本充足率＝资本金总额/风险资产＝1 .9/26.9＝7.06％中华人民共和国商业银行法》要求的资本充足率为 8％，因此没有达到要求。 四、论述题1、简述西方商业银行存款创新的原则，并列出至少四个以上的存款创新品种。一、西方商业银行存款创新的原则：规范性原则，效益型原则，连续性原则，社会性原则创新品种：新型活期存款品种有 NOW 账户、货币市场存款账户、协定账户和特种或使用时方需付费的支票存款账户等。2、简述商业银行加强风险管理的策略。答一、对客户实行统一授信，防范信用风险二、加强授权管理，控制决策风险三、严格落实贷后管理，注意规避、控制风险四、加强资产保全，化解风险资产五、培养一批高素质的风险管理人员，进一步健全、深化资产风险管理职能 3、商业银行应建立怎样的贷款管理制度？答：（1 ）审贷岗位设置（2）贷款责任制度（3）贷款质量的监测和考核 五、论述题简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？答：资产负债联合管理：也称相机抉择资金管理,其管理的基本思想是：在融资计划和决策中,银行主动性地利用对利率变化敏感的资金,协调和控制资金配置状态,使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。当浮动利率资产大于浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口；反之，称之为负缺口。资金缺口越大，利率敞口越大，从而使银行潜在的损失或收益增大。在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。资金负缺口状态下，如果利率上升，也会使银行利差减少。在利率波动环境中，利率敏感性资产和负债的配置状况会极大的影响银行净利息差额。因此，银行要准确预测利率走势，主动调整敏感性资产和负债的配置状况，达到保值避险，甚至增加利润的目的。 商业银行经营管理模拟题 2 一、名词解释1、商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在
一、 二、单选 1．商业银行有效的战略风险管理应当确保期长期战略、短期目标、( A)和可利用资源紧密联系在一起。 A．风险管理措施B．员工利益C．连续营业方案D．资本实力 【解析】有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。 2．商业银行的声誉危机管理应当建立在( B)的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。 A．良好的内部控制和机构利益B．良好的道德规范和公众利益 C．良好的道德规范和股东利益D．维护股东利益 【解析】传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。 因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部 门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。 3将商业银行的(B)和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。 A．盈利能力B．企业社会责任C．领导能力D．战略发展计划 【解析】将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商／服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。 4．声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( C)。 A．相互排斥、互不共存B．相互独立、互不影响C．交叉存在、互相作用 D．没有关系 【解析】声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，并通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。 5．处于声誉风险管理的第一线的部门是( A)。 A．声誉风险管理部门B．声誉风险审计部门C．声誉风险监测部门D．声誉风险评估部门 【解析】声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。 6.客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义？（D） A．提高商业银行的声誉B．增加客户对银行声誉风险管理的干预程度 C．增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度 D．广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险 【解析】客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。 7.商业银行的（C）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。 A．流动性风险B．法律风险C．战略风险D．操作风险
1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性D：安全性、流动性、效益性 答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内 答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案：B 担保贷款分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失 B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案：A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年 答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B 9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年C：原借款期限 D:原借款期限的一半 答案：C 贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。