1、支付、结算、信用：支付是为了清偿商务伙伴间优于商品交换和劳务活动引起的债券、债务关系，将资金从付款账户转移到受款人账户的过程。结算是指结清债权和债务关系的经济行为，也可定义为经济活动中的货币收支行为。信用是现代市场经济的一个基本构成要素，现代市场经济中各种经济主体之间错综复杂的经济关系全靠信用关系来维持。●CRM：即客户关系管理系统，总的来说，crm是一种旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制，它应用于市场营销、销售、服务与技术等企业外部资源整合领域。●
2、电子支付：指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程。在我国，目前即是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。●2、电子货币：以电子化机具和和各类交易卡为媒介，以计算机技术的通信技术为手段，以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。●
3、电子信用卡：是信用卡类型的电子货币，它以信用卡为基础实现网上的电子支付。●
4、电子现金：广义上来说是那些以数字（电子）的形式存储的货币，它可以直接用于电子购物。狭义上通常是指一中以数字（电子）形式存储并流通的货币，它通过把用户银行账户中的资金转换为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中的各种金额，用户用这些加密的序列数就可以在internet上允许接受电子现金的商店购物了●
5、电子支票：将支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他数字电文代替传统支票的全部信息，就是电子支票。●
6、电子钱包：是指装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币和数字现金等电子货币，集多种功能与一体的电子货币支付方式。●
7、Internet微支付：用款额特别小的电子商务交易，累死零钱应用的网络支付方式。●
8、电子支付：指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。●
9、自助银行：一般可描述为能让银行以自动形式去处理传统办事处网点的柜台作业交易，他通过电子自动化设备来提供金融服务，使银行客户与24小时内，在没有银行人员协助的情况下，随时能以自助的方式来完成某些柜台业务交易。●10、呼叫中心（call center）：其又称为客户服务中心和电话服务中心。它是一种新兴的信息服务形式，是一种基于CTI技术，充分利用通信网和计算机网的多项功能集成与企业连为一体的一个完整的综合信息服务系统。●11、网上银行：也成网络银行或者在线银行，是指利用互联网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支付与结算等电子商务中介服务的新型银行。●12、信用风险：指交易对方不能在到期日或此日后任何时间结算其负债的全部金额，即交易参与者未得到应有的款项，这里参与者指交易者自身、结算工具的发出者，有时还包括相对应的实物和劳务交易涉及到的中介机构等。●13、电子银行：巴塞尔银行监管委员会将电子银行定义为：通过电子渠道提供零售性的小额银行产品和服务●14、中国银联：中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构于2002年3月共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16.5亿元人民币。公司建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用。●15、企业银行：企业银行是银行为其企业客户提供在线金融服务的电子系统.企业在其办公室或其它地点,使用电子设备(如PC,终端),通过公用网络(如电话网,数字网),连入银行的企业银行系统后,就可以办理帐务数据查询,资金转帐,委托代理等各项金融业务,或者获取各类金融信息服务。●16、支票截留：代收银行和付款银行预先订有协议，由代收银行保存客户提交的纸质支票并把它转换成电子影像发送到付款银行，付款银行根
据纸质支票的电子影像所提供的信息借记出票人的存款账户。支票解讫后原纸质支票仍由代收银行保存而无需转移到付款银行手中，称之为支票截留。●17、SWIFT：SWIFT是一个国际银行间非赢利的国际合作组织，现在为全球200多个国家的7,650家金融机构提供安全标准的讯息服务和界面软件，SWIFT在世界各地的成员包括银行、经纪商/交易商及投资经理，以及它们在支付、证券、资金管理及交易等领域的运营单位。SWIFT的目标是成为国际金融界的主要通信网络，为用户提供低风险及稳健的服务。●18、电子汇兑：利用电子手段处理资金的汇兑业务，以提高汇兑、降低汇兑成本。●19、支付网关：位于Internet和传统的银行专网之间，其主要作用是安全连接Internet和专网，将不安全的Internet 上的交易信息传给安全的银行专网，起到隔离和保护专网的作用。主要功能有：将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部的传回来的响应消息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。即支付网关主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络。●20、网上支付系统：相对电子商务而言的Internet网上支付系统，它是作为下层支付系统向公共网络延伸发展，以上层支付系统为基础，同时也是以已经存在的传统下层支付系统为基础而创新的电子支付系统。网上支付系统所涉及的支付授权和支付获取都需要传统的支付清算网络完成，由网上支付引起的银行间的清算和结算，也需要传统的支付清算网络来完成。●21、流动性风险：是指交易一方(或结算系统参与者)不能在到期日结算负债的全部金额的风险，流动性风险并不意味着这一方或参与方破产而无力偿还，他有可能在到期日之后的某一个不确定时间结算他的借记债务，即指脱欠资金的一方不能按时满足支付要求，由此也影响到收方不能收到本应收到的流动头寸，结算的拖延、非同时结算和结算工具的发出者的拖欠等都会引起信用风险和流动性风险。●22、认证中心(CA):是基于internet平台建立的一个工正的、有权威性的、独立的（第三方的）和广受信赖的组织机构，主页负责数字证书的发行、管理以及认证服务，以保证网上业务安全可靠的进行。●23、网络金融：又称电子金融，从狭义上讲是指在国际互联网上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务，从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动总称。●ATM 自动柜员机（Automatic Teller Machine），通常也被称为ATM，是银行为方便银行卡（磁卡、IC卡）持卡人存取现金、转帐、修改密码、查询帐户而提供的一种自助式的专用银行设备。●数字证书：是指利用电子信息技术手段，确认、鉴定、认证internet上信息交流的参与者或服务器身份，是担保一个人或者组织，并且发布加密算法类别、公开密钥以及其所有权的电子文档。●PKI协议：即公共密钥基础设施，是从技术上解决网上身份认证、电子信息的完整性和不可抵赖性等安全问题，为网络应用提供安全服务。●CPI(即语音和数据的同步，它是指由一组受过专业培训的人员来处理客户来电，客户来电经自动语音应答系统指导，或直接选择自己关心的信息，或转接到人工坐席服务系统，由最合适的业务人员来接听电话●
电子商务使金融业降低成本、增加收
益、增强竞争力2电子商务使金融业超越时空限制3电子商务使金融业拥有更广阔的国际市场4电子商务进一步巩固金融业的支付结算地位5电子商务促进金融机构向全能服务型方向发展6电子商务改变金融业的传统管理模式●支付系统的演变1原始社会的支付方式，以物易物的支付方式2自然经济社会中的支付方
式，以货币为媒介，实行等价交换3工业经济时代的支付方式，建立以银行信用为主的支付系统4网络经济社会的支付方式，金融电子化系统●银行转账支付方式：①信用卡支付结算②资金汇兑③支票支付结算④自动清算所ACH支付⑤电子资金转账EFT●2、传统支付方式的局限性：1运作速度与处理效率较低②支付安全问题③支付结算方式不方便④传统支付结算成本较高⑤跨区域的支付结算不容易⑥企业资金回笼滞后，对财务控制曹成困难，不利于国家控制金融风险。
●网上支付与电子银行面临的挑战：1信用不足、相关知识缺乏使企业和客户普遍对网络支付的安全性持谨慎态度2网上支付与电子银行是电子商务双方支付结算处理的主要方式，而传统的结算习惯比较难以改变3银行的技术和管理控制能力不足以支撑网上支付结算的可靠性运转4电子商务中的结算方式是否确实做到低成本、安全更可靠还有待观察。●3、银行电子化系统的分类及特点：分为银行电子化管理系统、银行电子化业务处理系统、银行电子化自动处理系统。他点：及时有效、准确可靠、连续可扩开放多功能、安全保密●4、银行电子化的主要意义：1促使商业银行业务发展实现三次飞跃，第一次使银行从手工操作实现电子化，提高了银行生产效率，强化银行信用中介作用；第二次使传统银行发展成电子银行；第三次使实体银行向虚拟的网络银行发展。2增强中央银行的宏观调控作用3促进信息化建设和国民经济发展●银行电子化的发展历程：1传统业务处理实现电子化阶段2自助银行服务阶段3提供信息增值服务阶段4提供网络银行服务阶段●我国银行电子化发展历程？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？5、推动银行电子化的困难：法律法规、资金、人才、传统的金融习惯和管理习惯●货币的产生与发展：商品货币、技术货币、纸币、电子货币。●6、电子货币特点与功能：特点：①是一种电子符号，存在形式随处理的媒介而不断变化②流通以相关设备正常运行为前提③安全性通过用户密码、软硬件加解密系统及路由器等网络设备的安全保护功能实现④集储蓄、信贷和非现金结算等功能于一体⑤使用、简单、安全、迅速、可靠。●电子货币功能：转账结算、储蓄、兑现、消费者信贷（信用卡功能同上）●电子货币的属性：1发行机构既有中央银行，也有一般金融机构或者非金融机构2电子货币风险较大，其担保主要依赖于各发行者自身的信誉和资产3电子货币既可以匿名也可以非匿名4电子货币使用打破了地域限制5通过加密法或认证系统来防伪6其制定标准一般是企业制定政府推广。●7、银行卡的应用领域及分类：无现金购物、启动ATM购物、企业银行联机、家庭银行联机、通过互联网进行电子商务、银行柜台交易、个人资产管理。分类：结算方式分为信用卡、借记卡、复合卡、现金卡；信息载体材料分为塑料卡、磁卡、集成电路卡、符合介质卡、激光卡。●8、电子货币与创通货币的区别：①发行者不唯一②传统货币是以中央银行和国家信誉为担保的货币，而电子货币是不同的机构自行开发设计的产品，担保依赖于发行者的信誉，风险不一致，试用范围收到设备条件、相关协议的限制③电子货币可以做到完全匿名，不可能追踪到使用者的个人信息④电子货币没有地域限制⑤传统货币的流通、防伪、更新等可以来于物理设置，而电子货币只能采取技术上的加密算法或从认证系统的认证来实现。●电子货币对货币职能影响：1电子货币的价值尺度职能2流通手段职能3支付职能4储存职能5世界货币职能●信用卡业务处理系统内容：建立档案资料、授权、清算、系统维护。●电子支付特点：1采用先进技术通过数字化方式进行支付2工作环境基于开放的系统平台3使用最先进的通信手段4具有方便、快捷、高效、经济的优势。●9、电子支付系统的一般模型：包含的参与者有发行银行、支付者、
商家、接受银行、清算中心；包含的协议：付钱、取款、支付、存款。●10、电子支付系统的分类：根据在每次交易过程中是否有第三方参与，可分为在线和离线；根据交易费用的支付时间不同，可分为借记和信用；根据每次交易额的大小不同，可分为大额支付、小额支付、微支付。●11、ATM系统的交易处理流程：①后方交换型统的的交易处理流程：a请求处理：相应处理c确认处理；前方交换型的….：a 请求处理：相应处理c确认处理。●12、POS系统的交易方式：直接转账、脱机授权、联机授权三种方式●13、POS系统的交易处理流程：①申请授权：检查银行卡的合法性，检查密码准确性。②财务处理：完成①后，银行主机系统自动进行财务处理；③完成交易：POS终端接收到交易成功信息后自动打印客户凭单，将银行卡返还客户，交易完成。●14、国内外的电子汇兑系统：国外：环球银行间电讯协会——SWIFT、纽约清算所银行同业支付系统——CHIPS、美国联邦储备通信系统——FedWire。国内：中国国家金融通信网——CNFN、中国国家现代化支付系统——CNAPS。●15、网上支付系统的基本构成：客户、商家、客户开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网络、CA认证中心。●16、网上支付系统的基本流程和基本模式：①客户连接internet，用web 浏览器进行商品的浏览、选择、订购，选择网上支付结算工具，并得到银行的授权使用②客户和对订单信息，提交订单③商家服务器对客户的订购信息检查。确认，并把客户支付信息发给支付网关，银行后台服务器确认，得到支付资金的授权④银行确认后，给商家拂去其发送确认及支付结算信息⑤银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户银行转拨到商家银行账户，进行结算，并给商家、客户发送支付结算成功信息⑥商家服务器收到银行的结算称信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。模式：类支票电子货币支付模式、类现金货币支付模式。●17、SSL协议的运行步骤：接通阶段、密钥交换阶段、协商密钥阶段、检验阶段、客户认证阶段、结束阶段。●18、PKI的基本组成：认证机构、数字证书库、蜜月备份及回复系统、证书作废系统、应用接口。●19、网上支付方式分类：按开展电子商务的试题性质分类：B2C型网上支付方式、B2B 型网上支付方式；按支付数据流的内容性质分类：指令传递型上支付方式、电子现金传递型网上支付方式；按网上支付金额的规模分类：微支付、消费者级网上支付、商业级网上支付。●20、网上支付系统的类型：电子现金网上支付系统、电子信用卡网上支付系统、电子支票网上支付系统●21、CA的功能：生成密钥及对CA证书、验证申请人身份、办法数字证书、证书以及持有者身份认证查询、证书管理及更新、吊销证书、制定相关政策、有能力保护数字证书服务器的安全。
●22、CFCA证书申请审批下载流程:①证书申请②证书审批③证书发放/下载④证书生成⑤证书存放介质。
●银行的主要业务？1负债业务，是形成银行资金来源的的业务，主要包括存款、借款和其他负债，而其中最重要的是存款业务。存款是银行所接受客户存入资金的总称，具有不同的期限和条件。对外借款也是银行资金来源的一种重要形式，尤其对银行获得流动性需求而言。其他负债业务主要是银行通过发行债券来筹集资金。2资产业务，银行的资产业务是银行运用货币资金获得利润的业务。主要包括贷款和证券投资。贷款是银行最主要的资产业务，也是其收入的基本来源（可分为抵押贷款、担保贷款、信用贷款和票据贴现）。证券投资也是银行获得收益的另一项主要资产业务，它是银行在证券市场上通过购买证券而获得收益的一项业务。3中间业务，是指银行不运用的自己的资金，只是从代理客户委托事项中收取手续费的业务，主要包括代收（是指银行根据各种凭证，以客户的名义代收
各种款项，收取一定手续费的业务）代付业务（是指银行代理客户把现金转交给受款人的一种业务）、代保管业务（是指银行为客户提供保管业务以收取服务费的一项业务）、信用证业务（是指银行接受客户委托，并根据客户所指定的条件向卖主开具支付贷款保证书的一种业务）、信托业务（是指银行接受客户委托，代客户保管财产、发行证券）信息咨询（是指银行利用自身优势，为客户提供有关信息传递、咨询等服务以收取服务费的业务）等业务。●电子银行产生和发展的原因？1改进传统银行管理体制的需要。2银行精简分支机构的需要。3银行降低经营成本的需要。4发展电子银行有利于加强客户关系管理5银行应对外界竞争的需要●电子银行的发展历程：1银行业务处理电子化2自助银行服务3金融管理信息系统4电子银行。●具体来说，柜员联机系统应实现以下目标：提高分析操作效率、允许交易源分散分布、采用高性能的计算机系统和通信网。●电子银行的发展模式：第一种是完全建立在互联网上的电子银行。第二种是原有的银行建立一个独立的机构经营网上业务。第三种是将现有银行的业务扩展到互联网上，建立一个不独立的网上机构。●电子银行的发展趋势：普及ATM和电话业务、提供综合性质的“在线网络金融服务”、出现网上“数字现金”和多渠道的电子金融服务方式。●电子银行的服务：1商业银行服务以及证券清算、外币业务、信息咨询、消费信贷等新型商业银行服务。2在线支付3新的业务领域●电子银行业务的特点：安全可靠、方便实用、结算快捷、强化管理、降低费用、提高形象。●电子银行的主要支付方式：1间接信用卡付款2电子现金3以电子邮件技术为基础在网上设置虚拟POS 4 IC卡既可直接付款又不需要在网上直接输入信用卡号码。●电子银行的功能：访问功能、展示功能、综合功能、超越地域限制功能。●电子银行的特征：无分支机构、低廉的成本优势，高额的回报、“3A”服务●自助银行的特点：1自助银行是全天候服务，对客户提供自动化服务。2利用计算机网络技术及银行业务自动化设备向客户提供自助式服务，以满足不断变化的市场及客户需求3客户自助服务将会推动客户理财服务，强化客户与银行的联系，使银行经营更具特色4自助银行的所有金融交易均采用联机实时交易方式，以保证系统交易的安全性与完整性。5自助银行系统内预计与分行监控中心和分机主机之间的数据与信息流既包括金融交易信息，也包括大量非金融信息。●自助银行的构成：自动柜员机、自动出钞机、现金存款机、外币汇兑机、自动存折补登机、账户查询服务终端等等。●自助银行的服务：交易服务、销售交易、客户服务、咨询服务。●自助银行的发展趋势：1开发功能更加的期权的无人自助银行2提供安全性更高的无人自助银行3提供“个性化”服务的无人自助银行●呼叫中心的特点：专业化服务、智能化呼叫路由、实时服务、语音资料同步、规范内部管理。●呼叫中心的发展历程：人工应答阶段、人工应答兼语音自助阶段、基于cpi技术的服务阶段、WEB协同的服务阶段、呼叫中心的广泛应用（电信部门、金融部门、保险业、有关的技术部门、卫生部门、旅游娱乐部门）。●金融CALL CENTER 对电子银行作用：金融call center 利用其语音、图像、传真、邮件等多种方式的交互性，多渠道的集成性等特质很好的解决了网上银行系统与电话银行系统所存在的不足，同时，极大地扩展了对客户的外延。它以客户需求为目标来建立银行的金融服务体系，最终形成“以客户为中心”的银行业务运营模式。呼叫中心实质上实现了电子银行、电话银行、移动银行等多种虚拟银行业务在同一平台上的完全融合，这也是开展电子商务的一个重要环节。
●网上银行的发展模式：1纯网上银行的发展模式，是指那些仅仅凭借互联网来开展银行业务的独立经济组织，它们一般都没有店面柜台，也没有什么分支机构。
（包括全方位发展模式和特色化发展模式）2混合型网上银行的发展模式，由于这种银行模式是在原有银行基础上投资建立的网上业务渠道，其目的是进一步巩固现有客户基础，降低服务成本，提高经济效率。（主要有并购模式和延伸模式）●电子银行产生和发展的原因：1网上银行是网络经济发展的必然结果。2网上银行是电子商务发展的需要3网上银行是银行自身发展并取得竞争优势的需要●网上银行发展的条件：1客户获得银行电子化服务的工具发展很快2面向普通消费者的银行设备在不断更新和完善3各种现代化的银行金融支付与清算系统等得到广泛应用4网上金融信息服务发展很快5现代金融计算机系统发展很快且得到广泛应用6银行金融业全能化和国际化趋势明显。●网上银行的分类：分支型网上银行和纯网上银行。●网上银行的特征：1能以客户为中心，以技术为基础，体现品牌独特性2业务信息系统的管理控制能力要求高，集成性强，追求信息管理与知识管理3需要良好的社会基础设施与客户的网络应用意识的支持4网上银行服务无需物理的银行分支机构，它具有人员少、运作费用低、无纸化操作的特点，并实现了绿色银行5强调信息共享和团队精神6跨区域的24小服务●网上银行服务的种类：提供信息、决策咨询、账务查询、申请和挂失、网上支付、金融创新、信息增值。●制约网上银行发展的因素分析：安全性问题、技术上问题、监管上问题。●网上银行的优势：1网上银行实现了无纸化、网络化运作，大幅度提高了服务的准确性和时效性2网上银行通过internet提供内容更加丰富的高质量金融服务3网上银行打破时空限制，实现银行机构虚拟化，优化传统金融机构的结构和运行模式。4网上银行降低了银行的金融服务成本，简化了银行系统的维护升级5网上银行可以拓宽银行的金融服务领域6网上银行能够辅助企业强化金融管理，进行科学决策，降低经营风险。●网上银行与传统银行的区别：1业务组织方式的差别，在具体的组合字管理方式和业务优势都有显著的差异。2经营管理模式的不同3资产负债结构的区别。●网上银行对传统银行的影响：1网上银行改变了传统银行的经营理念2网上银行改变了传统银行的营销方式和经营策略3网上银行改变了传统银行经营目标的实现方式4网上银行服务的开展促使银行更加重视信息的作用5网上银行加快了金融产品的创新6网上银行正改变传统银行的竞争格局7网上银行将给传统的金融监管带来挑战。●网上银行发展中面临问题：安全问题、客户权益问题、网上银行运营问题、网上银行监管问题、网上银行的法律问题。●我国网上银行的不完善问题：1法律法规尚不健全2网上跨境交易的法律适用问题尚不明确3对网上银行业务监管尚在探索之中。●网上银行的主要风险：信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险●家庭银行的形式：1银行专有的拨号服务2现成的家庭银行软件3以专有网上银行服务为基础4以世界性网络为基础5基于呼叫中心的家庭银行系统。●家庭银行的功能：缴费与消费付款服务、账户管理、银证转账业务、外汇宝交易、金融信息查询、其他专项服务。●企业银行的特点：一使用计算机网络技术二业务处理的范畴多为无现金交易，即只是以账簿的更新和现金数据的流动来完成。●企业银行的功能：1企业终端部分功能（公共查询模块、公共转账模块、储蓄模块、信用卡模块、对外结算模块、其他模块）2银行终端部分功能（系统管理模块、客户档案管理模块、账号票据管理、终端管理、柜员和交易管理模块、参数控制管理）●手机银行功能：金融理财（查询功能、提醒功能、外汇买卖功能、黄金与国债买卖功能、证券服务功能）、电子钱包（转账支付和缴费）、无线POS、GPRS全球定位系统、系统设置。
●手机银行优势：安全可靠、可随时随地进行资金交易、操作简单灵活。
一、名词解释 1支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 2资本盈余：指银行发行普通股时，其发行价格超出票面价去掉发行费用的余额。主要由投资者超缴资本所形成，此外还反映银行资本的增值部分及接受捐赠所增加的资本等。资本盈余可以转增资本，发放股息。 3留存收益：是尚未动用的银行累计税后利润部分，是银行所有者权益的一个项目，其大小取决于企业盈利性大小、股息政策及税率等因素。 4资本性金融债券：是商业银行为弥补资本金的不足而发行的资本性债券，其性质介于存款负债和股票资本之间，又称为附属资本或长期债务。 5基础头寸：是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。 6在途资金：也称托收未达款，它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。 7垫头：即抵押率，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。 8票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。从持票人来讲，贴现是以未到期的票据向银行贴付利息取得现款的经济行为。9呆账准备金：指从银行收入中提取的、用于弥补贷款损失的一种价值准备。 10经营性租赁：指出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，是一种短期租赁。 11融资性租赁：指出租人根据承租人对供货商的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金，承租期满，货物所有权归属于承租人的交易。 12信托投资：指由信托机构将个人、企业或团体的投资资金集中起来，代替投资者进行有价证券投资，最后将投资收益和本金偿还给收益人，银行收取手续费的金融信托业务。 13个人理财：基于客户的财务状况和一定的财务假设，综合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投资组合的调整，通过现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。 14进出口押汇：是银行融通出口商的一种方法，由出口方银行和进口方银行共同组织。进出口商进行交易时，出口商将汇票，连同提单、保单发票等全套货运单据向银行抵押，借取汇票金额一定百分比的资金。由银行凭全部货运单据向进口商收回贷款的本息。在汇票由受票人偿付后，银行留下预付的金额，加上利息和托收费，其余贷记给出口商。 二、简答 1、现金资产管理的目的及原则。 目的：在保证经营过程中流动性需要的前提下，将持有现金资产的机会成本降到最低程度，作为银行经营安全性和盈利性的杠杆，服务于银行整体经营状况最优化目标。 原则：（1）总量适度原则：银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上，在保证银行经营过程中流动性需要的前提下，为保持现金资产所付出的机会成本最低时的现金资产数量。（2）适时调节原则：银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时地调整资金头寸，保证现金资产的规模适度。（3）安全性原则：银行在现金资产特别是库存现金的管理中，必须健全安全保卫制度，严格业务操作规程确保资金的安全无损。 2、银行并购的原因和影响是什么？ 银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。具体原因有：（1）追求企业发展：通过并购迅速提高银行资本及资产规模，以便满足和实现《巴塞尔协议》的资本规定，和减少过度竞争所造成的两败俱伤。（2）追求协同效应：银行并购后，其总体效益要大于两个独立银行效益的算术和，提高竞争性指标。包括：①经营协同效应：产生规模经济，并实现优势互补，增强综合实力；②财务协同效应：银行并购后：税率、会计处理的惯例和投资理念等会发生变化，可帮助银行合理避税、产生预期效应等。（3）管理层利益驱动：银行管理层为了显示自己的能力，同时为了追求高收入，他们往往具有扩张的动机。 影响：（1）并购带来更多的金融产品，提高了银行的收益水平及现金净流入（2）并购改善了产品的推销和销售（3）并购可将银行融入有吸引力的新市场（4）并购改善了经营管理水平（5）并购降低了银行经营成本。3、商业银行为什么要开展证券投资业务？ 证券投资的目的是在一定风险水平下使投资收入最大化，与银行经营的总目标相一致。主要功能有：（1）分散风险、获取稳定的收益：银行贷款利率较高，但风险较大。在没有合适贷款机会时，银行将资金投资于高信用等级的证券，获取稳定的收益，可在分散风险的前提下保持或提高利润水平。（2）保持流动性：现金资产无利息收入，银行为保持流动性而持有过多的现金资产会增加银行的机会成本。可销性很强的短期证券是商业银行理想的高流动性资产，既可随时变现，又有一定的利息收入。（3）合理避税：商业银行投资的地方政府债券往往享有减免税收的优惠政策，可利用证券组合避税，提高收益。 4、什么是利率风险？来源是什么？哪些方法可以衡量？如何利用衍生金融工具进行防范？ 利率风险是金融市场上利率的变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失。 来源：重新定价风险、内涵选择权风险、基本点风险、收益曲线风险衡量：（1）资金缺口管理：是银行在对利率进行预测的基础上，调整计划期利率敏感性的资产与负债的对比关系，规避利率风险或从利率风险中提高利润水平的方法。包括：①资金缺口：利率敏感资产与利率敏感负债之差，用于衡量银行净利息收入对市场利率的敏感程度。（操作：当预测利率将要上升时，银行应尽量减少负缺口，力争正缺口；当预测利率将要下降时，则设法把资金缺口调整为负值）②敏感性比率：利率敏感资产与利率敏感负债之比（2）持续期管理：银行通过调整资产负债的期限与结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。（①当持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降，随利率下降而上升②当续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率下降而下降③当续期缺口为零时，银行净值在利率变动时保持不变）防范：（1）远期利率协议：买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间利息差额的贴现金额。（2）利率互换（3）利率期货：交易双方在集中性的市场以公开竞价的方式所进行的利率期货合约的交易。（4）利率期权：利率期权的买方获得一种权利，在到期日或期满前按照预先确定的利率即执行价格，按照一定的期限借人或贷出一定金额的货币。卖方从买方收取期权费，同时承担相应的责任。 5、银行信贷人员怎样从表面现象中分析可能成为不良贷款的预警信号。（1）企业在银行的账户上反映的预警信号：①经常止付支票或退票②经常出现透支或超过规定限额透支③应付票据展期过多④要求借款用于偿还旧债⑤要求贷款用于炒作本公司股票或进行投机性活动⑥贷款需求的规模和时间变动无常⑦银行存款余额持续下降⑧经常签发空头支票⑨贷款的担保人要求解除担保责任⑩借款人被其他债权人追讨债务，或索取赔偿⑾借款人不能按期支付利息，或要求贷款展期⑿从其他机构取得贷款，特别是抵押贷款 （2）企业财务报表方面：①银行不能按时收到企业的财务报表②应收账款的账龄明显延长③销售上升，利润减少④现金状况恶化⑤主要财务比率发生异常变化⑥审计不合格⑦应收款和存货激增⑧呆账增加，或拒做呆账及损失准备⑨成本上升，收益减少⑩⑾销售额下降⑿不合理地改变或违反会计准则，如折旧计提、存货计价等 （3）人事管理及与银行的关系方面：①主要负责人之间不团结②企业管理人员对银行的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度③在多家银行开户，或经常转换往来银行，故意隐瞒与某些银行的往来关系④董事会、所有权发生重要的变动⑤公司关键人物健康出现问题，且接班人不明确或能力不足⑥主要决策人心理过重⑦某负责人独断专行，限制了其他管理人员积极性的发挥⑧无故更换会计师或高层管理人士⑨对市场供求变化和宏观经济环境变化反应迟钝，应变能力差⑩用人不当，各部门之间不能相互协调配合⑾缺乏长远的战略，急功近利⑿借款人家庭出现危机等 （4）企业经营管理方面：①经营管理混乱，环境脏乱差，员工年龄老化，纪律松散②设备陈旧、维修不善，利用率低③销售旺季后，存货仍大量积压④丧失主要客户⑤关系到企业生产能力的某些主要客户的订单变动无常⑥企业主要投资项目失败⑦市场份额逐步缩小⑧生产规模不适当扩大 三、论述 更多精品文档
名词解释（A卷6个B卷5个） 单选 填空 判断 简答（5个27分） 论述或图示 1、各国名称不同： ·美国和欧洲大陆：投资银行 ·英国：商人银行 ·我国和日本：证券公司 2、投资银行业务：传统业务：承销、经纪、自营 3、英国的投资银行在1986年通过了《金融服务法案》——实行混业经营 4、美国的投资银行在1933年制定了《证券法》和《银行法》（即《格拉斯－斯蒂格尔法》）——实行分业经营；在1999年11月4日，美国《金融服务现代化法案》——实行混业经营。 5、日本的证券公司在1998年——实行混业经营 6、德国——始终是混业经营 7、我国在1995年颁布的《中央银行法》、《商业银行法》明确规定银行业和证券业分业管理；1999年《证券法》证券业、银行业，信托业、保险业分业——实行分业经营 8、投资银行与商业银行的异同 介服务的专业金融机构。 10、我国投资银行的分类 ⑴第一阶段：1999年7月1日《证券法》 1、综合类证券公司 2、经纪类证券公司 ⑵第二阶段：中国证监会自2004年初开始对证券公司实行分类监管。证券公司分为四类，第一类为创新试点类的证券公司，第二类为规范发展类的证券公司，第三类为存在风险类的证券公司，第四类为进行风险处置类的证券公司。 ⑶第三个阶段：2007年7月初，中国证监会下发《证券公司分类监管工作指引(试行)》和相关通知，《指引》规定，根据证券公司风险管理能力评价计分的高低，将证券公司分为A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E等5大类11个级别。11、投资银行的发展模式（体制）
⑴分业经营和混业经营 ⑵银证分离型和银证综合型模式 12、不同管理模式的利弊分析 ①分离型模式的利弊分析 优点（1）安全（降低了整个金融体制的运行风险） 混合模式的缺点: A、违背储户的利益，商业银行从事证券业务风险与收益不对称。 B、流动性要求容易冲击证券市场。 C、助长经济危机 （2）保证证券市场的公平与合理，防止内幕交易。 （3）促进专业化分工，从而弱化竞争，降低风险。 缺点：限制了银行的发展壮大，影响和削弱了本国金融机构的国际竞争力。 ②综合型模式的利弊分析(全能银行) 优点（1）实现规模效益，降低成本，提高收益。 （2）保证收益的稳定。（如利率变化、温和的通货膨胀） （3）降低贷款和承销业务的风险。 （4）有利于竞争，提高效率。 缺点：加大整个金融体制风险 13、股份有限公司设立方式：发起设立和募集设立 14、债券按债券形态分类 （1）实物债券 （2）凭证式债券 （3）记帐式债券。 15 16是指具有证券承销业务资格的金融机构接受证券发行人的委托，在法律规定或约定的时间范围内，利用自己的良好信誉和销售渠道将拟发行证券发售出去，并因此收取一定比例承销费用的一系列活动。 17、承销 按发行对象不同可分为 ·私募发行 ·公募发行 按发行过程(方式)划分——按是否有中介机构 ·直接发行 ·间接发行 按发行价格可分为 ·溢价发行 ·折价发行——我国不允许采用 ·平价发行 《证券法》第三十四条股票发行采取溢价发行的，其发行价格由发行人与承销的证券公司协商确定。 18 私募发行：向少数特定投资者发行证券。（私下发行、非公开发行、内部发行、定向增发）公募发行：向广泛的不特定的投资者公开发行证券。 19
第一章 1.如何理解投资银行定义：投资银行业务指以资本市场为主的金融业务，它主要包括公司资本市场上的融资、证券承销、公司并购以及基金管理和风险投资等业务，而主要从事这种活动的金融机构，则被成为投资银行。 2.投资银行和商业银行差别 1993《格拉斯—斯蒂格尔法》 投资银行商业银行 ：1.本质来讲，它们都是资金余者和资金短缺者之间的中介：①使资金供给者能充分利用多余资金获取收益②帮助资金需求者获得所需资金以求发展。从这个意义上讲，二者功能相同。2.不同：投行是直接融资的金融中介，商行是间接融资的金融中介。投行作为直接投资的中介，仅充当中介人的角色，为筹资者寻找合适的融资机会，为投资者寻找合适的投资机会。但一般情况下，投行不介入投资者、筹资者之间的权利义务中，而只是收取佣金，投资者、筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务。 3.根据历史发展，投资银行有哪些组成形式？组成形式有什么特点？ 合伙制（合伙人共享企业经营所得，并对企业亏损共同承担无限责任） 公众公司、银行控股公司主导的投资银行（起先是商业银行进入包括投资银行业及其他金融甚至非金融业务的替代方式原先的商行和投行最后殊途同归，都通过银行控股公司来经营投资银行业务。①从经营业务X围看，多元化经营提高了银行控股公司的风险应对能力②从业务种类看，商行的信用卡业务和金融零售业务等都决定了银行控股公司的风险防X 能力较强③救助渠道的保护作用④银行控股公司很容易引起内部风险在各部门机构间传递，易出现利益冲突，形成内幕交易、关联交易等⑤存在贪大求全的经营特点） 4.投资银行对经济有哪些促进作用？ 媒介资金供求、推动着证券市场发展、提高资源配置效率（通过证券发行，实现资金有效配置；对投资基金的管理；通过并购业务促进资源优化配置）、推动产业结构升级（推动企业并购，实现产业结构调整和升级；投资银行的风险投资业务，有利于促进高新技术产业化发展）
一、填空题 1、Internet中不同机种的计算机都可通过___ TCP/IP _________协议来共享和交换信息，其中____ TCP _______是传输层协议。 2、按照依其作业性质的不同，可把电子汇兑系统分成三大类：通信系统、资金调拨系统和清算系统。 3.POS系统的安全内容包括POS交易的认证性、交易的隐秘性和交易的正确性。 4.POS系统主要由下列各部分组成：POS终端、集线器或终端控制器、通信网、交换中心、各银行主机系统和其他银行卡授权系统。 5、CNAPS是在国家级金融通信网CNFN上运行的以中国人民银行的全国电子联行系统为基础的我国国家级的现代化的支付系统。 6、目前信用卡网络支付模式主要有SSL信用卡支付和SET信用卡支付 7、国际贸易要通过国际电子汇兑系统完成国际资金电子支付。国际汇兑信息通常是通过SWIFT系统传输的，而国际资金结算通常是通过CHIPS系统来完成的。 8.信用卡根据发卡机构的性质不同可以分为_____银行信用卡______和____商业信用卡______。 https://www.doczj.com/doc/b47664011.html,FN分为两级三层。网络的三层结点中，一级节点是国家处理中心NPC ；二级结点是城市处理中心CPC；三级结点是中国人民银行县支行处理结点CLB。10．从性质上，把银行卡分为：信用卡、借记卡、复合卡和现金卡4种。 二、选择题 1.电子现金是一种以（ D ）形式流通的货币 A.商品 B.票据 C.纸币 D.数据 2.电子支付是一种以( D )流通的货币，他把现金数值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来表示现实中各种交易金额的币值。 A.纸币 B.银行卡 C.电子货币 D.数据形式 3.使用专用网传递信息，必须在商家的POS机付款，并当场使用有效证件验证身份，再有手写签名授权商家扣款，以上描述的支付方式是（C） A.网上银行卡支付 B.网上电子支付 C.传统信用卡支付 D.网上电子转账 4. 电子货币主要特征不包括（D）方面 A.通用性 B.安全性 C.可控性 D.起点高
投资银行学期末复习重点 一、名词解释 1、VC：风险投资，作为一种资本，是指投入到新型的、有巨大发展潜力、未上市中小 企业中的权益资金；作为一种投资方式，主要是指投资人对创业期企业尤其是高新技术企业或高增长型企业提供资本支付，并通过资产经营服务对所投资企业进行培育和辅导，在企业发育成长到相对成熟后即退出投资，以实现自身资本增值的一种特定形态的投资方式。 2、OTC：柜台市场，又称场外市场或店头市场，是区别于证券交易所市场的证券交易 场所。 3、IPO：首次公开募股，指股份公司首次向社会公众公开招股的发行方式。 4、PE：私募股权投资，是指通过私募形式对私有企业，即非上市企业进行的权益性投 资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过上市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。 5、杠杆收购：是指公司或个体利用自己的资产作为债务抵押，收购另一家公司的策略。 6、权证：是指基础证券发行人或其以外的第三人发行的，约定持有人在规定期间内或 特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。 7、可转换公司债：是指债券持有人有权依照约定的条件将所持有的公司债券转换为发行公司 股份的公司债。 8、可交换公司债：是指债券投资人在一定期限内有权按照事先约定的条件将债券转换成发行 人所持有的其它公司股票的公司债。 二、简答题 1、投资银行的功能 （1）媒介资金供求：向投资者介绍发行股票或债券的企业，或者为投资者寻找合适的投资机会； （2）构造证券市场：起着连接、沟通各个主体和构造证券市场的重要作用。 （3）引导资源配置：促进社会资源在整个经济系统中的合理运用和有效配置。 （4）影响公司的治理水平：参与企业管理，促进人力资源的合理化分配和利用。 （5）调整产业结构：通过推动企业兼并收购和风险投资业务来实现。 2
1投资银行：指专门从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、公司理财、基金管理、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。 2投资银行和商业银行的区别：①融资方式：投资银行是直接融资，并侧重长期融资；而商业银行是间接融资，并侧重短期融资；②基础业务：投资银行是证券承销，而商业银行是存贷款；③业务活动领域：投资银行主要是在资本市场开展义务，而商业银行主要是货币市场开展业务；④利润来源：投资银行收客户支付的佣金；而商业银行是存贷款的利率差；⑤经营理念：投资银行是控制风险的前提下，文件与开拓并重；而商业银行追求的是安全性、盈利性和流动性的结合，必须坚持稳健性的原则；⑥监管机构，投资银行的监管机构后市证券监督委员会的机构；而商业银行主要是受中央银行的监督和管理；⑦风险特征：对于投资银行，投资人面临的风险较大，投资银行风险较小；对于商业银行，存款人面临的风险较小，而商业银行风险较大。 3投资银行的发展历史：美国投资银行发展的几个阶段及标志：①20世纪20年代的繁荣:在第一次世界大战之后，美国经济迅速发展，投资银行也得到了快速的发展，进入了20年代的繁荣时期；②“大萧条”中的投资银行(1929-1933年)：美国政府认为：银行信用扩张和商业银行进入风险极大的股票市场是崩溃的根源。美国国会通过《1933年银行法》，实行分业经营；③“大危机”之后的投资银行（1934-1980年）：分业经营下平稳运行:从1934年开始，美国投资银行也开始走向活跃，出台《投资银行保险制度》; ④20世纪80年代以来的投资银行，管制放松。美国颁布了许多重要的金融方面的法律和政策，放松了对金融业的管制，投资银行进入了快速发展的新阶段。 4投资银行的业务种类及各自的费用形式：①一级市场证券承销:收取承销费； ②二级市场经纪商业务：收取交易佣金；③二级市场自营商业务：投机获利；④并购顾问业务：收取顾问费和承销费；⑤资金管理业务：收取服务费。 5中国投资银行的分析：①自有资本少，融资能力差，资金规模普遍偏小；②业务范围狭窄，国际化程度低；③股权结构不合理；④法制不健全，操作不规范； ⑤风险管理手段落后；⑥缺乏足够的专业人才及投资银行的发展趋势。发展趋势：投资银行的混合发展、倾向投资银行的国际化、投资银行的网络化、投资银行业
《网络金融》复习题 一、填空题 1．数字经济是以知识为基础的经济，应用知识、添加创意为核心的经济。 2．当人们选择了某种信息产品，并花费了大量的时间和精力进行学习和实践，而且达到了相当熟悉的程度，此时即使他面对一个可能是更好的产品，他也不会轻易地接受，这就是“锁定效应”或者说是““路径依赖”。（P28） 3．如果经常更换不同系统的产品就要为此付出巨大的精力，花费大量的时间，经济学上把这种成本称为“转移成本”。 4．__消除时空差距__是互联网使世界发生的根本性变化之一。（P3） 5. 信息网络成本主要由三部分构成：一是_网络建设_成本；二是信息传递成本；三是信息的收集、处理和制作成本。（P4） 6．网络经济与传统经济相结合，网络经济才有生命力。 7．EDI是电子数据交换的英文缩写。 8. 网络和信息技术为网络金融提供了_技术基础_。（P11） 9. 网络经济的深化和电子商务的发展催生了网上银行。（P12） 10. EDI的实现过程就是用户将数据从自己的计算机信息系统传送到交易方 的计算机信息系统的过程。 11. 1995年10月18日，全球首家以网络银行冠名的金融组织——__安全第一银行_打开了它的“虚拟之门”。（P37） 12. 网络银行的发展经历了四个阶段：_银行上网_;_上网银行;_网上银行_;网银集团。（P38） 13．电子现金(E－Cash)是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 14．电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。 15．网上银行为客户提供的是在线的、实时的、即时的服务。 16．网上证券包括有偿证券投资资讯（国内外经济信息、政府政策、证券行情）、网上证券投资顾问、股票网上发行、买卖与推广等多种投资理财服务。 17．网上保险的最终目标是实现保险电子交易，即通过网络实现投保、核保、给付、理赔等业务工作。 18．网上支付是指付款方把支付指令发给收款方 ,然后由他把支付指令转发给银行。
选择： 1.商业银行集中闲散资金，运用于需要资金部门：A信用中介 2. B 10% ? 3.A资金成本=利息成本+营业成本 4.基础头寸：B库存现金与在央行的超额准备金之和 5.备用信用证，第一付款人是：发行商业票据的借款人 6.远期利率协议的买方，交易目的：将未来利率固定在当前水平？ 7.股指期货套期保值交易规避：价格风险？ 8.期权的卖方预测未来标的：题干有问题？ 9.巴赛尔协议对一级资本充足率的要求：不低于4%？ 10.抵押率计算公式：抵押贷款本利和／抵押物估价值 11.贷款按风险程度分：ABCDE正常关注可疑次级损失 12.银行在确定抵押率时考虑：A贷款风险B贷款人信誉D抵押品种类E贷款的期限 13.根据巴赛尔协议，属于核心资本的是：A股本B公开储备 14.信用分析5C包括：ABCDE 品格能力资本担保环境 15.贷款价格构成项目包括：A贷款利率D贷款承诺费E补偿性余额 16.抵押贷款说法正确的是：B贷款人是抵押人C银行是抵押权人E银行拥有抵押权 17.保证贷款应签合同包括：A借款合同B保证合同 18.商业银行吸收存款，发放贷款，创造更多存款，这是：C信用创造 19.巴赛尔协议，核心资本充足率：C大于4% 20.活期存款又称为：B支票存款 21.商业信用证中，第一付款人是：A开征银行 22.票据发行便利是商业银行什么业务：D承诺业务 23.商行参与远期利率协议交易的目的是：C规避利率风险 24.外汇期货买方目的在于：B规避汇率风险 25.交易者参与利率期货交易目的在于：A规避利率风险 26.买方预测标的上升买入看涨期权 27.当缺口为正时，敏感比率：A大于1 28.商行经营目标：A安全性B流动性C盈利性 29.巴赛尔协议，我国商行核心资本包括：A实收资本B资本公积D盈余公积E未分配 利润 30.商行被动负债有：A活期存款B定期存款 31.商行现金资产有：A库存现金B在途资金C在中央银行存款D存放同业存款 32.属于不良贷款的有：A逾期B呆滞C呆账E可疑 33.流动性指标：A流动比率C速动比率D现金比率 34.担保贷款包括：A保证贷款B抵押贷款C质押贷款 35.备用信用证，说法正确的是：A发行商业票据的人是第一付款人D开具备用信用证的 人是第二付款人 36.票据发行便利交易主体包括：A借款人B投资人C发行银行E报销银行 37.远期利率协议报价为，3×6“7.94~8.00”，说法正确的有：B报价银行买入价是7.94 D报价银行卖出价是8.00
一、填空题 1、投资银行最早期、最基本的业务是证券承销。 2、承销费用是指投资银行承担证券发售而向发行人收取的全部手续费，即投资银行通过承销直接获取的报酬。通常有两种形式：价差和佣金。 3、基金作为一种现代化的投资工具，主要有以下三个特征：集合投资、分散风险和专业理财。 4、风险资本是指由风险投资人提供的投向处于种子期且具有巨大升值潜力的新兴公司的一种资本。风险资本可以通过购买股权、提供贷款或者既购买股权又提供贷款方式进入被投资企业。 5、证券经纪商以代理人的身份从事证券交易，与客户是委托代理关系。 6、信托基金结构包括信托单位持有人、信托基金受托管理人和基金经理三类主体，因而需要有专门的法律及协议规定各方的权利和义务。 7、一般情况下，投资银行包括资本市场部门、消费者市场部门和研究发展部门等部门。 8、包销是目前最普遍的承销方式，即投资银行首先从发行人手中将要发行的证券以约定的价格买下，然后再将其推销给投资者。 9、投资银行在风险投资领域扮演着策划者、组织者和直接参与者的角色，在投资、公司购并和企业包装上市方面起着重要的作用。 10、金融互换交易可分为货币互换、利率互换、股权互换等类别。 11、广义的资产重组指公司采取的涉及资产外部规模及内部结构改变的一切经营活动，它主要包括：公司扩张、公司收缩和改变公司控制权结构。 二、不定项选择题 1、投资银行国际化趋势主要表现在（AC ） A．分支机构遍布全球B．经营业务全面化 C．业务经营国际化D．业务专业化 2、从投资银行的资本构成划分，现代投资银行的组织形式包括（ABCD ） A．合伙制B．混合公司制C．现代公司制D．金融控股公司制 3、在证券的发行和承销过程中，会涉及到以下哪些中介人。（ABCD） A．审计师B．承销商 C．行业专家和印刷商D．律师及注册会计师 4、被誉为“证券市场上的灵魂和工程师”的是（ D ） A．股票B．债券 C．金融衍生品工具D．投资银行 5、目前我国投资银行的发展模式是（CD ） A．集中决策B．分散经营C．分业经营D．分业管理 6、以下哪些因素可以决定承销费用的高低。（ABCD） A．发行证券的规模大小B．发行种类和类型 C．发行市场是否完善D．投资银行信誉度 7、资银行在种子时期充当何种角色（D ） A.管理顾问 B.市场开拓者 C.风险企业融资顾问 D.寻求上市 8、适合证券化的资产特征是（ABD ） A、资产必须具有一定的同质性 B、有良好的信用记录 C、以资产的未来现金流为支撑 D、有可理解的信用特征 9、风险价值适用于衡量（ C ）
1．电子支付 指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程。在我国，目前即是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 2．信用风险 是指交易对方不能在到期日或此日后任何时间结算其负债的全部金额，即交易参与者未得到应有的款项，这里参与者指交易者自身、结算工具的发出者，有时还包括相对应的实物和劳务交易涉及到的中介机构等。 3．电子银行 通过电子渠道提供零售性的小额银行产品和服务 4．电子支票 是将传统支票的全部内容电子化和数字化，然后借助于计算机网络（Internet 与金融专网）完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行与银行之间的传递，实现银行客户间的资金支付结算。 5．中国银联 是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构于2002 年 3 月共同发起设立的股份制金融机构，注册资本 16.5 亿元人民币。公司建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用。 6．企业银行 是银行为其企业客户提供在线金融服务的电子系统.企业在其办公室或其它地点,使用电子设备(如 PC,终端),通过公用网络(如电话网,数字网),连入银行的企业银行系统后,就可以办理帐务数据查询,资金转帐,委托代理等各项金融业务,或者获取各类金融信息服务。 7．支票截留 代收银行和付款银行预先订有协议，由代收银行保存客户提交的纸质支票并把它转换成电子影像发送到付款银行，付款银行根据纸质支票的电子影像所提供的信息借记出票人的存款账户。支票解讫后原纸质支票仍由代收银行保存而无需转移到付款银行手中，称之为支票截留。 8．SWIFT 是一个国际银行间非赢利的国际合作组织，现在为全球 200 多个国家的 7,650 家金融机构提供安全标准的讯息服务和界面软件， SWIFT 在世界各地的成员包括银行、经纪商/交易商及投资经理，以及它们在支付、证券、资金管理及交易等领域的运营单位。SWIFT 的目标是成为国际金融界的主要通信网络，为用户提供低风险及稳健的服务。
商业银行学复习题 一、选择题 1、组建证券投资组合时，涉及到（）。 A．决定投资目标和可投资资金的数量 B．确定具体的投资资产和对各种资产的投资比例 C．对投资过程所确定的金融资产类型中个别证券或证券组合具体特征进行考察分析D．投资组合的修正和业绩评估 2、用哪一种方法获得的信息具有较强的针对性和真实性？（）。 A．历史资料 B．媒体信息 C．实地访查 D．网上信息 3、证券价格反映了全部公开的信息，但不反映内部信息，这样的市场称为（）。 A．无效市场 B．弱式有效市场 C．半强式有效市场 D．强式有效市场 4、基本分析的优点有：（）。 A．能够比较全面地把握证券价格的基本走势，应用起来相对简单 B．同市场接近，考虑问题比较直接 C．预测的精度较高 D．获得利益的周期短 5、一般来说，债券的期限越长，其市场价格变动的可能性就：（）。 A．越大 B．越小 C．不变 D．不确定 6、贴水出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是：（）。 A．到期收益率等于票面利率 B．到期收益率大于票面利率 C．到期收益率小于票面利率 D．无法比较 7、下列哪项不是债券基本价值评估的假设条件：（）。 A．各种债券的名义支付金额都是确定的 B．各种债券的实际支付金额都是确定的C．市场利率是可以精确地预测出来 D．通货膨胀的幅度可以精确的预测出来 8、银行在个人住房贷款的贷款风险主要包括（） A、信用风险 B、抵押品贬值风险 C、提前偿付风险 D、利率下降风险 9、住房贷款的证券化设立过程中，需要参与的服务机构有（） A、信用评级机构 B、受托机构 C、登记机构 D、银行间交易机构 10、个人综合消费贷款的审批机构一般可以是（） A、银行网点柜员 B、银行分行个人授信处或类似机构 C、银行总行个人授信处或类似机构 D、银行分行金融业务部 11、我国现阶段，以下机构能够为个人办理贷款的机构有（） A、小额贷款公司 B、消费者金融公司 C、典当行 D、证券公司 12、以下信用卡组织发行的信用卡能够在全球使用的有哪一些（） A、 Visa international B、MasterCard International C、China Unionpay D、 Europay 13、以下个人贷款一般不需要担保或者抵押物的是（） A、信用卡透支贷款 B、个人助学贷款 C、个人购房贷款 D、个人汽车贷款
11经济投资《投资银行学》期末考试大纲 一．考试题型： （一）判断正误（共10个题，每题1分，满分10分。只需判断对与错，正确选A ，错误选B，不用说明理由） （二）单项选择（共10个题，每题1分，满分10分。每题四个选项，只有一个正确答案） （三）多项选择（共10个题，每题2分，满分20分。每题四个选项，有两个或两个以上正确答案） （四）案例计算题（共5个题，每题10分，满分50分） （五）综述题（共1个题，每题10分，满分10分） 二．期末复习思考题 （一）判断正误(只需判断对与错，不用说明理由) 1．（ B.）从商业模式而言，投资银行主要以存贷款利差收入为主，商业银行主要以佣金收入为主。 A. 正确 B. 错误 2．（ B.）现代投资银行业务仅限于证券发行承销和证券交易业务。 A. 正确 B. 错误 3．（ A. ）根据关于企业并购成因的“价值低估论”，当托宾比率（即企业股票市场价格总额与企业重置成本之比）Ｑ＞１时，形成并购的可能性小；而当Ｑ〈１时，形成并购的可能性较大。 A. 正确 B. 错误 4．（A. ）作为证券做市商，投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。 A. 正确 B. 错误
5．（ A. ）在我国，证券公司是指依照公司法规定，经国务院证券管理机构审查批准的从事证券经营业务的有限公司或股份有限公司。 A. 正确 B. 错误 6．（ A. ）投资银行是证券公司和股份公司制度发展到一定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体之一。 A. 正确 B. 错误 7．（ B.）投资银行在大多数亚洲国家被称为商人银行（Merchant bank）。 A. 正确 B. 错误 8．（ B.）从历史上看，货币市场先于资本市场出现，货币市场是资本市场的基础。而资本市场的风险要远远小于货币市场。 A. 正确 B. 错误 9．（ A. ）两家或两家以上的公司合并组建为一家公司，若一家公司获得其它公司的控制权后，各方原法人资格都取消，而通过设立一个新的法人机构拥有这些产权，则称为新设合并（如德国的戴姆勒奔驰公司与美国的克莱斯勒公司的合并）。 A. 正确 B. 错误 10．（B.）证券公募发行和证券私募发行的发行对象和范围基本相同。 A. 正确 B. 错误 11．（B.）投资银行在证券二级市场中扮演着证券承销商的角色。 A. 正确 B. 错误 12．（ A. ）按照中国证券监督管理委员会2001年颁布的《证券公司内部控制指引》，我国证券公司在资产管理业务的内部控制管理中，受托资金不可以与自有资金混合使用。 A. 正确 B. 错误 13．（A. ）我国对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司。 A. 正确 B. 错误 14．（A. ）1999年美国参众两院分别通过《金融服务现代法案》，该法案彻底打破了1933年以来美国形成的银行业与证券业分业经营的体制。 A. 正确 B. 错误 15．（ B.）在风险投资业务中，风险资本的退出一定必须通过发行股票上市变现。 A. 正确 B. 错误 16.（ A. ）证券承销业务范围很广，各类股票、债券和基金证券等的发行均可以包括
投资银行学重点整理 （考试题型：单选、多选、判断、名词、简答、论述、案例） 第一类： 根据规模大小，高盛公司属于什么类型的投行？ 特大型投行（国外投资银行的分类 1.特大型 2.大型 3.次大型） 反向收购的手段有哪些？ 1、场外收购或称非流通股协议转让。 2、二级市场收购 保荐人制度在我国什么时候开始实施的？ 2003年12月28日证监会发布《证券发行上市保荐制度暂行办法》，2004年2月1日正式开始实施。 保荐人制度： A、由主承销商培育、选择和推荐企业。 B、由企业根据自身需要选择股票发行规模。 C、发挥股票发行审核委员会的独立审核功能。 D、股票发行价由发行人、主承销商协商制定。 E、提倡和鼓励发行人和主承销商进行自主选择和创新股票发行方式。 上交所A股佣金怎么计算？ 股票买卖要交费用： 1、佣金：0.1%—0.3%，一般电话委托交易0.3%，网上委托交易0.2%或更低，根据你的证券公司（或你资金量的多少）决定，佣金每笔交易最低收取是5元。 卖出时加收印花税0.1%(单向收取)。 2、过户费（仅限于沪市），每买卖一千股收取1元。 内幕交易行为主要有哪些？ ①内幕人员利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为； ②内幕人员向他人泄漏内幕信息，使他人利用该信息获利的行为； ③非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。这里的内幕人员，是指上市公司的董事会、监事会人员及其他高级管理人员，证券市场和主管机关和证券中介机构的工作人员，以及为该上市公司服务的律师、会计师等能够接触或者获得内幕信息的人员。 IPO是什么意思？ IPO全称Initial public offerings(首次公开募股），是指某公司（股份有限公司或有限责任公司）首次向社会公众公开招股的发行方式。有限责任公司IPO后会成为股份有限公司。风险投资基金持有人、发起人、托管人、管理人都主要由哪些公司担任？ 持有人：即投资者，是基金出资人和基金收益人，包括个人投资者和机构投资者。 发起人：按照国家有关规定设立的证券公司，信托公司，基金管理公司 托管人：目前只有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家商业银行符合托管人的资格条件 管理人：经营管理的专业性机构、通常由证劵公司，信托投资公司或其他机构 风险投资主要投资于哪几个时期(period)？ 种子阶段10%（主要是天使投资人）、主要是初创阶段，扩张阶段有时也会追加资金 关于证券基金交易的指令有哪些？ （1）市价委托：只给交易数量，不给定具体价格（权证委托故事） （2）限价委托：同时给出委托数量和价格
电子支付&结算复习资料 一：选择 1．以下（ D ）不属于支付活动的组成要素。 A. 参与主体 B. 市场行为方式 C．债权债务关系D．金融机构 2．下列不属于支付服务组织的是（D ）。 A. 中央银行 B.商业银行 C. 支付清算组织 D.银监会 3．下列不属于电子支付系统组成要素的是（C ）。 A. 支付服务系统 B.支付清算系统 C. 网上支付系统 D.支付信息管理系统 4．通过拨打工商银行95588电话进行的支付属于以下（A ）支付方式。 A. 电话银行支付 B.移动支付 C. 第三方支付 D. 网上银行支付 5．以下不属于客户与银行之间的支付系统的是（D ）。 A. POS系统 B. ATM系统 C. 家庭银行（HB）系统 D. FEDWIRE系统 1. 校园卡属于（Ｄ）。 A. 储蓄卡 B.虚拟卡 C. 联名卡 D.储值卡 2. 电子现金的特点是（ＡＢＣＤ）。 A. 独立性 B. 匿名性 C. 可迁移性 D. 可分性 E. 安全性 3．通过拨打工商银行95588电话进行的支付属于以下（Ａ）支付方式。 A. 电话银行支付 B.移动支付 C. 第三方支付 D. 网上银行支付 4．利用支付宝支付属于（Ｄ）支付方式。 A. 网上银行支付 B. 电话支付 C. 银联电子支付 D.第三方支付 5．以下（Ｂ）支付工具对应的不是电子货币。
A. 银行卡 B.支票 C. 储值卡 D.虚拟卡 1．个人通过INTERNET查询其在招商银行的储蓄卡的余额需要使用（Ｄ）实现。 A. 电话银行 B. 企业网上银行 C. 第三方支付机构 D. 个人网上银行 2．下列不属于网上银行功能的是（Ｄ）。 A. 发布公共信息 B. 账务查询 C.支付 D. 存折补登 3. 企业网上银行支付一般分为四个阶段：准备阶段、买方购物阶段、买方支付阶段以及（Ｂ）阶段。 A. 卖方发布信息 B. 银行后台清算兑付 C. 卖方确认收款 D. 买方确认收货 4．下列（Ｃ）不属于网上银行系统在运行过程中受到的安全威胁。 A. 假冒用户身份 B. 抵赖 C. 拨打欺骗电话 D. 丢失信息 5．中国农业银行的“K宝”、中国工商银行的“U盾”、中国建设银行的“网银盾”属于网上银行的（Ａ）类安全技术措施。 A. 数字证书 B.数据加密协议 C. 动态口令卡 D. 安全控件 1．下列（Ｄ）不是电话银行呼叫中心的突出特点。 A. 人工和自动语音服务的有机结合 B. 功能更加强大 C. 有效地提高了工作效率 D. 使用更加方便 2．电话银行针对用户而言存在的优势不包括（Ｄ）。 A. 使用方便快捷 B. 交易成本低 C. 不受时间、空间的限制 D. 为客户关系管理提供帮助 3.在电话银行系统组成中，（Ｂ）是前台接入系统，完成对接入呼叫的转接和分配？ A. 交互式语音应答系统IVR B. 自动呼叫分配系统ACD
第一章导论 商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。 第一节商业银行的起源与发展 一、商业银行的性质（重点） 商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的性质是从三个层面上来介绍的： 1、商业银行具有一般的企业特征。 2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。 3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。 二、商业银行的产生 1、银行的产生 基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。 2、商业银行的形成 现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。 三、商业银行的发展 这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。 两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统 第二节商业银行的功能及其地位 一、商业银行的功能 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有： 1、信用中介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济 二、商业银行在国民经济中的地位 由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 5、商业银行成了社会资本运动的中心 第三节商业银行的组织结构 一、商业银行的创立 由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。因此，创立商业银行，必须经过严格的论证。 （一）创立商业银行的条件 商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业银行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。
投资银行学原理习题 （一）判断正误(只需判断对与错，不用说明理由) 1．（ B ）从商业模式而言，投资银行主要以存贷款利差收入为主，商业银行主要以佣金收入为主。 A. 正确 B. 错误 2．（ B ）现代投资银行业务仅限于证券发行承销和证券交易业务。 A. 正确 B. 错误 3．（ A ）根据关于企业并购成因的“价值低估论”，当托宾比率（即企业股票市场价格总额与企业重置成本之比）Ｑ＞１时，形成并购的可能性小；而当Ｑ〈１时，形成并购的可能性较大。 A. 正确 B. 错误 4．（ A ）作为证券做市商，投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。 A. 正确 B. 错误 5．（ A ）在我国，证券公司是指依照公司法规定，经国务院证券管理机构审查批准的从事证券经营业务的或股份。 A. 正确 B. 错误 6．（ A ）投资银行是证券公司和股份公司制度发展到一定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体之一。 A. 正确 B. 错误 7．（ B ）投资银行在大多数亚洲国家被称为商人银行（Merchant bank）。 A. 正确 B. 错误 8．（ B ）从历史上看，货币市场先于资本市场出现，货币市场是资本市场的基础。而资本市场的风险要远远小于货币市场。 A. 正确 B. 错误 9．（ A ）两家或两家以上的公司合并组建为一家公司，若一家公司获得其它公司的控制权后，各方原法人资格都取消，而通过设立一个新的法人机构拥有这些产权，则称为新设合并（如德国的戴姆勒奔驰公司与美国的克莱斯勒公司的合并）。 A. 正确 B. 错误 10．（ B ）证券公募发行和证券私募发行的发行对象和围基本相同。 A. 正确 B. 错误 11．（ B ）投资银行在证券二级市场中扮演着证券承销商的角色。 A. 正确 B. 错误 12．（ A ）按照中国证券监督管理委员会2001年颁布的《证券公司部控制指引》，我国证券公司在资产管理业务的部控制管理中，受托资金不可以与自有资金混合使用。