关于农户小额贷款的调查报告农户小额信用贷款、小额联保贷款是农村信用社以农户的信用、担保为贷款保证。在核定的额度和期限内发放的贷款。因其具有手续简便、利率优惠、周转使用等特点而深受广大农户的欢迎；从信用社自身而言，发放小额农户贷款不仅是为“三农”服务的具体表现和树立形象的主要途径，而且是弱化信贷风险，提高信贷资产质量，防止腐败的有效手段。我于2012年暑假利用工作之余，采用访谈法、资料查询法等方法，对这一问题进行了调查。
30多年的改革，农村面貌和农村经济取得了飞速发展。农户小额信用贷款一直作为农村信用社标志性信贷产品，深受广大农户欢迎。尽管2005年前，出现过农户小额信用贷款迟滞不前，但从2005年开始，又恢复了稳步发展的势头。2009年，全市农户小额信用贷款达到17478万元，比2008年增长%，比2005年增长192%，2010年元至5月份比年初净增1921万元。
一农户小额贷款的模式
1.我国农村小额信贷运作模式。我国根据自身的特点主要形成了三种模式：（1）农业银行经营模式，主要表现为现行扶贫资金由农业银行经营，在农行业务内增设小额信贷专项扶贫业务，直接承担向低收入贫困人口提供金融业务的任务，满足广大贫困者的金融需求。（2）农村信用社模式，是指由农村信用社向低收入农户提供金融业务，满足广大贫困农户的资金需求。（3）邮政储蓄银行经营模式，是由邮政储蓄银行提供小额贷款。
2.对于以上的三种模式，根据我的调查结果，不同地区根据自身的经济发展水平，因地制宜，农村信用社作为为农户提供信贷的主要金融机构，形成了农村信用社
模式，如下图：
农户信用评定。首先由农户向信用社提出信用评定申请，然后由信贷人员对农户生产资金需求和家庭收入等情况进行调查，提出信用状况评定建议，最后由信用评定小组按照农户信用评定的办法，对申请人进行信用评定。在对农户信用评定的同时，农村信用社为农户建立了完备的贷款档案。
授信。农村信用社在对农户信用进行评定之后，根据评定标准划定信用等级，根据该等级核定相应的信用贷款限额，发放贷款证。
农户贷款。持有贷款证的农户可以凭贷款证及有效身份证件，到农村信用社办理限额内的贷款。信贷人员也可以到持贷款证的农户家中发放贷款。对超过农户小额信用贷款限额，农户可以找人担保，但是担保人必须由信贷人员核定。
二农户小额贷款取得的成效
1.从农户生产性贷款的来源看，小额信贷已成为其重要来源
根据调查，小额信贷生产性贷款占80 户农户生产性贷款的59．8％，占小额信贷的90％以上。有效缓解了农村信贷市场中生产性贷款的约束，有助于改善农村信贷市场运作效率低的局面。
2．农户获得贷款的可能性提高，贷款额度不断扩大，信贷需求满足程度较高
在调查中，从农户近年来信贷的可获得性情况来看，农户的信贷可获得性有了很大的提高。一方面反映在连续年份中贷款户占80 户农户的比例逐年增加（见表1）；另一方面对于贷款户而言，可获得的贷款数额也在不断增加（见表2）。对抽样的80 户进行调查，其中认为能够满足其需求的有56 户，占比70％，认为没有满足其信贷需求的农户只有24 户，占比30％.（注：以陕西西营镇为例）
3.农户小额信贷的开展调整了农业结构，增加了农民的收入
根据调查，农户在资金的支持下，依托当地的资源，发展特色农业，如烤烟和蚕桑代替了玉米和小麦，并形成了一定的规模。而且农民种植烤烟和蚕桑时，可以取得政府的支持，很容易从信用社取得贷款，能及时扩大生产规模，不仅调整了农业结构，而且农民的收入水平也得以提高（见表3）。从西营镇农户的纯收入来看，在未取得贷款前，收入水平较低。但提供贷款，鼓励特色种植后，农户的收入得到了很大的改善。
4. 信用社不良贷款的比例逐年减少
几年来，农村小额信贷产品在为中低收入群体提供有效金融服务的同时，以其较高的还款率降低了农村信用社的信贷风险。使小额信贷成为一种较高质量的信贷资产。2005 年西营镇农村信用社农户小额贷款的不良比率为28．18％，到2007 年不良比率减少到了4．86％。
三农户小额信贷面临的主要问题
农村小额信贷在支持新农村建设的过程中，发展了农村经济，调整了农业结构，增加了农民收入，但仍存在一些制约其发展问题。
1.农村小额信贷实际供给的收入歧视
据了解，信用社评出的信用村，所享有贷款数额大、利率低，没有被评上的村，贷款整体数额相对较低。一些收入很低的农户，一般贷款额度较小甚至不能获得贷款。通过表4 可以看出农村小额信贷最终受益农户是收入水平较高的农户，小额信贷并没有真正起到扶贫的效果。
2. 小额信贷资金管理问题
①缺乏对贷款的深入调查。对农户的信用评级主要依据村委和农户提供的信息和资料，信贷人员缺乏对贷款户的深入调查，使资信评估工作带有一定的随意性和片面性，信用社贷款风险增加。
②办理贷款手续时审查不严。信用社在办理农户贷款手续过程中，只凭借款人提供的身份证明、印章办理手续。表面上看似乎手续严密、完善，实际上因农户贷款证一旦转借他人、被他人盗取、骗取，就形成冒名贷款。这些贷款一旦逾期，极易导致责任落空而形成贷款风险。
③贷后检查监督机制不健全，贷款管理滞后。
3. 信贷风险防范能力亟需加强
虽然近年来农村金融机构不良贷款率有所下降，相对仍然较高。从下表我们可以看出，近年来我国大多数商业银行不良贷款比率及不良贷款余额双下降，农村商业银行不良贷款比率从2005年的5％左右下降为2008 年的3％左右，但不良贷款余额从2006年至2008 年仍维持在150 亿元左右的水平上，没有出现明显的下降。
另根据中国人民银行发布的2008年《中国农村金融服务报告》显示，2007 年末，全国县域金融机构不良贷款率为%。其中，农业银行县域分支机构不良贷款率为%；农业发展银行县域分支机构不良贷款率为%；县域农村合作金融机构不良贷款率为%。以上机构的不良贷款比率较2004 年、2005 年、2006 年都有较大幅度的下降，但和其它机构相比仍然相对较高。
农村小额信贷同其他信贷业务一样除了要面对信用风险、操作风险、市场风
险外，最明显的特点是还要面对自然灾害意外事故风险，贷款对象主要是贫困、低收入农户和一些中小企业的特殊风险以及贷款方式是无需抵押担保的信用风险。这些特征都加大了农村小额信贷风险管理的艰巨性。
4. 利率的制定陷入两难困境，且缺乏贷款科学定价的基础
目前人民银行仍对农村信用社的贷款利率实行上下限管理，在人民银行统一公布的各期限档次的基准利率的基础上，可上浮倍，下浮倍。据人民银行在2005 年及2008 年货币政策执行报告中公布的城乡金融机构各利率浮动区间贷款占比表，从表中我们可以看出从2004 年起城乡金融机构91％以上的贷款都是上浮利率水平，且在上浮利率水平中，上浮至2 倍的占40％左右，利率上浮的贷款明显高于四大商业银行及中小股份制商业银行。
小额信贷业务是人力密集型行业，得投入大量的人力、物力，业务成本较高，较高的利率水平能覆盖资金成本及风险成本，但也使许多渴望获得小额信贷的农民望而却步，小额信贷帮助贫困人群摆脱贫困的初衷无法兑现，同时也可能增大借款人逆向选择和银行本身道德风险发生的可能性。而过低的利率定价除无法覆盖资金成本及风险成本外，还无法实现赢利性原则，难以持续经营下去；且过低的利率容易导致.寻租.现象的产生。另农村信用社对贷款定价随意性很大，收集贷款定价相关的定性、定量资料较难，很难使用科学的定价模型，定价人才缺乏。
5. 农民存在一种小农自我保护意识
由于客观原因农民在经济社会中是弱势群体，农业本身受自然因素或者其他因素的影响较大，农户得到贷款以后，即使用于正当的农业生产，贷款风险也是较大的。而在实际当中，农户贷款大多数是进行扩大再生产的，必然加剧了贷款风险。事实上，农民在扩大再生产或者从事新项目而需要进行投资的时候，表现出来的现象就是：即使手中有一部分投资能力，首先也要考虑能否用小额信贷满足全部的投资需要，因为即使投资失败自己的资产不会受到损失，受损失的不过是贷款罢了，而贷款不是“自己的”。造成了农民在经营贷款项目的时候投入的精力和努力程度都不是最大，不如花“自己的”钱精打细算。
6. 部分农户信用观念不强，容易引发信贷风险
部分农户信用观念淡薄，一旦贷款到手，宁可逾期加息也不愿意到期主动归还贷款。还有的农户有钱不还，能拖就拖，认为小额贷款属于国家扶持，可以不还。有的农户忽视贷款性质，认为“不借白不借，借了是白借”。如果对这些农户的贷款催收措施软弱，将间接地助长农村信用环境的恶化而造成贷款风险。
四对农村小额信贷的一些建议
1．不断建立和完善小额信贷的风险管理体系
农村小额信贷，虽然贷款数额、用途、客户群等比较特殊，在贷款风险管理方面建立像大商业银行一样的风险管理体系较难，但还得逐渐建立和完善贷款风险管理体系。首先，要不断的建立和完善多种贷款责任制，如不断的建立和完善审贷分离制、分级审批制、授权、授信管理制等。其次，还要逐渐的建立和完善借款人信用登记、信用评估、信用风险预警、信用风险规避等多项制度。再其次，要加强贷款风险的内部控制和外部监管。贷前对客户进行严格的信用分析与调查，贷时审查，贷后检查及对风险进行严密的监控。
2．加强对贷款客户的识别以及建立风险防范措施
①健全内控机制，强化贷前调查工作。贷前调查是贷款管理的一项重要制度，是加强和提高贷款质量的关键。信贷人员应对农户的家庭人口、承包面积、劳力、家庭年收入、支出、资信状况等进行认真调查，掌握第一手资料。在发放贷款证过程中，应由信贷员送证到农户手中，严禁将农户贷款证交由村干部或农户代表代送，以防丢失、涂改、乱收费等现象发生。
②落实信贷分级审批责任，严把贷时审查关，避免审贷流于形式。
③落实责任，强化贷后检查制度。建立科学、完善的农户贷款贷后管理责任制，将贷后管理责任落实到人，对农户贷款的管理和回收制定管理目标，建立健全考核机制，分清主观与客观因素，合情合理地追究责任，提高对到期贷款的回收率。
3. 实施行之有效的约束办法
要求农户自有资金在投资项目总额度中所占比例的最低份额，使贷款户感受到更大的压力，不仅可以有效预防道德风险，而且可以减少贷款的损失。不论是事前的风险预防还是事后的风险保险，这种约束办法都是明显有效的。
4. 建立不良信用黑名单通报制度
将不良信用户及其生产经营情况、担保人情况定期进行黑名单通报，凡上了黑名单的贷户，一律禁止向其发放贷款，制止潜在风险贷款。同时研发和运用包括贷户姓名、住址、经营场所、贷款金额、发放贷款信用社以及担保人姓名、住
关于设立ⅩⅩ区小额贷款公司的调查报告 一、重庆ⅩⅩ区经济金融概况 ⅩⅩ区位于重庆腹心，距主城区65公里，人口88万。是重庆“一小时经济圈”向“两翼”辐射的重要中继站。区内自然资源丰富，基础设施完善，交通网络便捷。现正全力打造“工业高地、旅游休闲胜地、城郊农业基地、区域物流中心”，力争在2020年成为重庆经济发展的重要增长点，城乡统筹发展的先行区和独具特色的大城市。其社会经济发展特色突出： 重庆化工园区是全国第二批国家循环经济试点园区，首期规划面积31.3平方公里，由天然气化工区、石油化工区、精细化工区及化工材料区组成。目前已经引进了国内外等多家著名企业。园区将建成长江上游最大的综合性化工基地、化工新材料基地和国家级循环经济示范园区。 重庆市晏家工业园区是市级特色工业园区和“重庆市十佳工业园区”，是全市重点支持的循环经济试点区。园区由综合加工区、江南钢城、汽车城三部分组成,主要以冶金及金属压延、新材料、机械制造、建材等产业的高新技术改造项目为发展方向，政策优势明显。目前已有100多户企业入驻。 街镇工业发展势头良好。ⅩⅩ区于2005年设立了5个街镇工业集中区，规划面积7.7平方公里。紧紧依靠“两大园区”大企业，形成了食品加工业、机械制造、饲料工业，服装、鞋类加工，机械制造、金属材料加工、食品加工，盐加工业、盐卤开采等各具特色的产业及
企业群。 ⅩⅩ区以发展柑橘、能源甘薯、蛋（肉）鸡、水产养殖四大优势产业为抓手，全面打造都市城郊型农业基地。到2020年，将建成40万亩全市最大的无公害柑橘基地，30万亩全市最大的乙醇能源甘薯基地，2000万只蛋（肉）鸡、100万头生猪的养殖基地，10万亩以上全市最大的有机水产养殖基地。 ⅩⅩ区拥有发达的物流网络，雄厚的产业基础，繁荣的城市经济，是重庆陆路交通枢纽和长江上游的重要港口，是重庆“一圈”经济社会资源向“两翼”辐射的重要中继站，是重庆物流业布局的“八大基地”之一，对全市物流产业的优化布局有着十分重要的地位和作用。 以重庆首批市级风景名胜区ⅩⅩ湖为代表的生态度假旅游精品是ⅩⅩ经济发展的又一亮点。 近年来，ⅩⅩ区社会经济全面高速发展,特别是农业产业化和中小企业发展迅速，截止2008年8月底，有中小企业、个体工商户共计15060家。由于区内金融机构经营管理体制、业务定位等影响，“三农”、中小企业、个体工商户等的“融资难”状况仍较为普遍，其旺盛的资金需要无法得到有效解决，在一定程度上制约了发展。对此,区里高度重视, 并将切实帮助解决中小企业融资难等问题列为了今年的一项重要工作。而这客观上也急需组建小额贷款公司作为解决以上融资难问题的补充。 因此，依照《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及《重庆市人民
涉农贷款情况报告 篇一：涉农贷款报告 附件6 涉农信贷政策导向效果评估自评问卷 机构名称：中国农业银行乐至县支行机构公章： 填表联系人：联系电话： 一、涉农信贷政策实施情况 1.本评估期是否认真有效贯彻落实涉农信贷政策并制定相关措施： （1）是√ （2）否 如选择是，请列明本机构转发或落实的涉农信贷政策文件及具体贯 彻措施： ［2010］60号)，关于进一步加强存量农户小额贷款管理办法，转发省分行关于金融服务供销社改革与发展的意见，转发省分行关于做好2010年春耕金融服务工作的通知，春耕农田建设贷款，
关于转发四川省林权抵押贷款管理办法，转发省分行《关于转发的通知》，关于转发《中国农业银行“三农”信贷产品停复牌管理办法实施细则》的通知， 2.本评估期是否按要求及时准确报送涉农信贷数据和监测报表： — 20 — （1）是√ （2）否 如选择是，请列明本机构报送的有关涉农信贷定期报告和临时性报 告名录： 3.本评估期是否对金融支农政策进行宣传解释并开展业务培训： （1）是√ （2）否 如选择是，请列明具体时间和做法： 点员工分批参加，重点学习网上银行、惠农信用卡、小额农户贷款、转帐电话的综合营销培训，支行分管行长、客户部负责人、产品经理分别讲课。 4.本评估期是否积极开展涉农信贷产品营销： （1）是√ （2）否
如选择是，请列明具体涉农信贷产品名称及营销成效： 增客户 5 户，涉农贷款余额比年初净增1610万元，惠农信用卡新增 二、涉农信贷管理制度建设 5.最近三年是否制定出台了专门针对涉农信贷业务的政策文件或业 务管理办法： （1）是√（2）否 如选择是，请列明出台的相关指导文件或业务管理办法，并标注 评估期出台的文件或办法： — 21 — 细则>等5个实施细则的通知》的通知，中国农业银行乐至县支行关于印发专业合作社客户经理工作职责的通知，转发《省分行关于支持农业产业化重点龙头企业若干信贷政策意见》的通知，关于进一步加强农民专业合作社贷款管理工作的通知，转发省分行《关于“三农”金融事业部资本和计划管理实施细则的通知》的通知，关于服务“三农”全
如何写好企业贷前调查报告 贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按省联社信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、担保情况和信贷风险评价；5、本次信贷业务的综合效益分析；6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，针对本社实际，笔者归纳整理了一些企业贷前调查的主要内容及撰写重点，以期抛砖引玉。 一、企业基本情况 （一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。 （二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 （三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 （四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间
的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、企业借款原因 企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。 三、企业还款能力 这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为： （一）产、供、销情况分析 对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。 （二）财务和信用分析 据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标： 1、偿债能力
企业贷款尽职调查 模板 一、公司基本情况及历史沿革 1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。 2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符； 公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况； 3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化； 4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。 5、实质控制人的判断、历史出资问题 二、公司人员情况 1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构； 2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）； 3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购 人员、技术人员）； 4、劳动合同、社保及薪酬情况 公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。 三、公司的经营模式 1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；
2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化； 3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等； 4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等； 5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。 6、公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。 （通过技术创新创造真实的差异化产品？ 通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品、食品、服装等） 通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？ 通过创造高的转换成本锁定用户？ 通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质、认证等） 四、独立及持续盈利能力 1、公司在调查期内存在的所有关联方，关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价格及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重； 2、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式，所有权归属情况； 3、公司的技术、业务、利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策及补贴收入； 4、公司生产经营模式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将要发生重大变化； 5、公司对主要供应商及客户是否存在严重依赖。 五、财务状况及收入确认分析 1、公司在过去三年的财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；
报告编号：YT-FS-2807-29 农村小额贷款调查报告 (完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
农村小额贷款调查报告(完整版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 一、背景 中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重 视农民问题。党的第xx届三中全会再一次强调了关注 农村，完善农村金融市场。农村金融一直处在不断完 善的过程中，这包括农村商业银行的改革以及中国邮 政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的 方向迈进了一大步。国家对农村发展建设的力度加强 为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场。在我 国农村，小额信贷从1994年开始试验，xx年全面实 行并推广小额信贷。近年来，“三农”问题的一直被国 家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决“三 农”问题。而农村的大力发展，农业基础设施的建设、 对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的
资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决“三农”问题开辟出一条新的道路。 二、农村小额贷款的现状 农村商业银行开展小额贷款业务，为农户自主创业，发展当地特色产业提供资金保障，解决了部分农民“贷款难”问题，在支持农村经济和农户个体业主经营发展方面发挥了重大作用。小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果，满足了较大部分农民合理的贷款需求。小额农贷款的推出，使农村商业银行信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多
银行、信用社贷款贷前调查报告范文 爱文秘县农村信用合作联社： 借款申请人爱文秘因资金需要，于2015年1月24日向我社提交400万元评级、授信及用信的申请，并用爱文秘、叶淑英、梅洪均、曾德群所有的门市及住房做抵押担保。按照爱文秘省农村信用社贷款相关操作规程和《三个办法一个指引》的相关规定，我社调查人员XXXXXXXX对该户生产经营、资金需求、抵押物等情况进行了调查，现将调查的情况报告如下： 一、客户基本情况 借款申请人爱文秘，男，汉族，197X年X月X日生，现年XX 岁，初中文化程度，户籍地址为爱文秘县XXX单元7楼8号，身份证号码为XXXXXXXXXXXXXXX，其先后从事餐饮、建筑、土地整理、钢材等项目，目前经营着汽车客运站和钢材转手买卖生意。家中共有三人，其妻XXXXX，19XXX年1月10日生，现年XX岁，身份证号码为XXXXXXXXXX，儿子XXX，现年XX岁，在读书。 担保人XXXXX,爱文秘县XXXX6组人,196X年X月28日生,身份证号码为XXXXXXXX，现住XXXX匠路,家中四口人,妻子XXXX,现年XX岁,身份证号码为XXXXX，XXX镇XXX村3组人,大女儿XXXX,现年2XXX岁,在外地工作.二女儿XXX萍,在念书。 借款申请人及担保人为人正直、诚实守信、遵守国家法律、法规，品行良好，具有完全民事行为能力，在社会各界中信誉度较高，无不良嗜好。
XXX汽车客运站,法人爱文秘,投资人爱文秘,有个人独资企业营业执照,注册号XXXXX,有收费许可证。 二、客户信用状况 该借款申请人及担保人均已在我社开立基本结算账户，为我社老客户，在我社有多次信贷业务往来，为我社的优质存量客户，通过查询人民银行征信系统，借款申请人有贷款逾期记录，贷款已结清，经核实并非其恶意逃债。另根据《爱文秘省农村信用社城镇个人信用等级评分标准》，经过审慎和公平公正评分，评分为74分（详见评分表），评分表明，借款人素质和信用记录较好，偿贷能力和意愿较强。 三、客户资产负债情况 据调查借款申请人爱文秘现拥有总资产约1492万元，负债24.31万元： 1，位于爱文秘县钟XXX街3-4-2住宅，面积XXX㎡联营街门市面积33.37㎡、XX㎡、XX㎡；XXXXX门市面积XXX㎡、44.84㎡；爱文秘县XXXX汽车客运站内两门市，面积107.86㎡、180.7㎡;XXXX广场街XX号1栋1单元X营业房，面积XXXX㎡。 以上房产经专业公司评估，总价值共732万元； 2、汽车2辆，价值160万元； 3、爱文秘县XX汽车站的经营权约100万元。 4、存款资金500万元。 5，负债24.31万元为汽车按揭贷款。 四、客户经营状况
农村信用社小额贷款调查报告 随着中国金融体系逐渐市场化、国际化，尤其是银行体制改革的逐步深入，城市信用社的生存空间受到多方挤压而日益狭小，加上法律、政策和自身体制等方面限制，城市信用社的经营现状不容乐观。小额农贷作为农村信用社的品牌信贷业务之一，在有效解决农民贷款难，支持“三农”经济发展，提高农村信用社经营效益中发挥了重要作用，成为了当前推进社会主义新农村建设、加快农民致富步伐不可缺少的信贷资源。到底小额农贷是否真如大家看到的那样有效？它是否也存在问题？为了弄清楚这些问题,希望通过这次调查,发现小额农贷的现状并发掘改进方法 . 一、开展小额农贷款取得的成效 小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后， 受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果。 （一）满足了较大部分农民合理的贷款需求。小额农贷款的推出，使农村信用社信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。 （二）小额农贷的发放密切了社群、社政关系。小额农贷的
投放，要求信贷人员走村到户，了解农户的信用状况、资产情况和种养情况，掌握农户靠什么生存，吃什么饭，增加了与农户的接触，拉近了与农户的距离，密切了与群众的血肉联系，极大提高了农民的信用意识，“守信光荣、失信可耻”的观念逐步强化，良好的农村信用氛围正在形成。与此同时，基层村组干部的参与，给了他们充分的信任，使他们感觉到农村信用社对他们的重视，从而对农村信用社的形象、作用有了更清楚的认识，构筑了一种信任、平等、互助、合作的社群、社政关系。 二、小额农贷发放、管理中存在的问题 （一）是满足率低。据调查，至少有30%勺企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非 完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率平均在60吩70% （二）是品种单一。贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款 上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。而目前所发放的贷款中主要以担保贷 款为主，兼之有少虽的金额较低的信用贷款^ （三）是流动性比较差，逾期率高，回收难度大。近二年信用社小额农贷收回率分别为％ %都没有达到规定标准主要原因一是部分农户借款后外出务工，到期后不及偿还；
Word文档仅供参考 Word文档仅供参考农村信用上社农户小额贷款调查报告范本 农村信用上社农户小额贷款调查报告范本 关于申请贷款3万元的调查报告 支行营业部： 镇村一组村民因建房资金不足,向我部申请贷款3万元,期限二年,由村一组村民担保,经信贷员实地调查,情况如下： 一、借款人基本情况： 借款申请人,男,现年42岁,原住在县镇村五组,因原住地条件较差,现搬迁住在镇村一组,全家共四口人,妻子,现年39岁,家庭主妇,女儿,现年20岁,在外打工,儿子平,现年14岁,在中学上中学。 二、借款事由及还款资金来源： 在村一组修建三间一层砖木结构平房,现已完工,投资约8万元,现付工人工资及材料款差3万元,向我部申请贷款,在内蒙古煤矿打工,年工资约1.5万元,妻子在家务农及养猪,年收入5000元,其女儿在外打工,年工资收入1万元,全家年收入约3万元。还款资金来源是家庭收入。在外无负债,也从未给人做贷款担保。 三、担保人基本情况： 担保人,男,现年52岁,住村一组,家有砖混结构三间二层,价值约15万元,全家共6口人,母亲,妻子,52岁,家庭妇女,女儿,现年27岁,在中学食堂打工,年收入5000元,女婿,现年28岁,在内蒙古煤矿打工,年收入1.5万元,另有一个2岁孙子。现在有我部未到期贷款1.4万元,无其它负债,也没有给别人做过贷款担保。 四、调查结论： 综上所述,借款人长年在外打工,吃苦耐劳,其妻在家务农及照顾学生,其女琴在外打工,现房已完工,借款用途真实,全家年收入约3万元,还款资金有保障,担保人有资产,具备担保资格,故同意贷给建房贷款3万元,期限二年,由担保,第一年月利率执行‰,第二年按人民币利率管理规定执行。 以上意见妥否,请批示。 调查人：
贷前调查报告两篇 业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、企业借款原因 企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。 三、企业还款能力 这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为： （1）产、供、销情况分析 对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。 （2）财务和信用分析
据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标： 1、偿债能力 一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。 一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。 一般认为，该比率为1:1较好。 该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强 2、营业状况 一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。 3、获利水平 一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。 另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，()以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时
农户小额信用贷款调研报告 一、农户小额信用贷款基本情况 1.农户小额信用贷款规模发展情况 截至2014年12月末，我行农户小额信用贷款余额为85万元，贷款户数为81户，其中不良贷款为70万元，不良贷款率为82.35%。 2.融资额度、融资期限及申办条件 我行农户小额信用贷款采用农户小额信用贷款证进行管理，《农户小额信用贷款证》以农户为单位发放，一户一证，核定贷款限额最高二万元，有效期二年，贷款期限一年以内。农户小额信用贷款严格实行“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理办法。具体的申办条件为：（1）借款人户口在本行服务辖区内； （2）借款人年龄在55周岁以下，具有完全民事行为能力，资信良好； （3）从事种植、养殖、消费需求或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的收入来源； （4）在本行或其他金融机构无不良记录，社会信用度良好；（5）具备偿还贷款本息的能力。 3.农户小额信用贷款平均利率水平。 对于农户小额信用贷款利率，我行规定在基准利率的基础上上浮125%，对于农村种养殖及农产品生产加工类的农户小额信
用贷款给予一定的利率优惠。 二、农户小额信用贷款利弊分析 1.农户小额信用贷款的积极意义 对于农户来说，开办农户小额信用贷款业务解决了他们因无有效抵押物而出现的融资困难的问题，进一步拓宽了农户的融资渠道；对于农村中小金融机构来说，开办农户小额信用贷款业务增强了金融机构支农支小的服务力度，进一步提升了金融机构的知名度和美誉度。 2.农户小额信用贷款的风险分析 对于农户小额信用贷款，信用风险是最大的风险。农户小额信用贷款以个人信用保证贷款本息偿还，金融机构凭借款人的契约性承诺提供货币资金。信用即借款人自身的人格信誉，属道德品质范畴，变数很大。由此形成的债务链极为脆弱，一经断裂和遭致破坏就会失去对信贷风险的约束力。 当前，农村信用体系制度还不够健全，往往相互影响形成债务连锁反应。加上农村执法难度较大，而且农户小额信用贷款分散，其执法成本高，因此难以对借款户的行为给予有效的法律约束。 三、关于农户小额信用贷款的风险防范措施 1、强化贷款“三查” 我行严格按照贷款新规要求，做好贷款“三查”工作，切实防范客户的信用风险。在贷前调查环节，安排客户经理上门进行实地调查，深入调查客户的生产经营情况，确保借款用途的真实
xxx大学社会调查报告题目：浅谈农村信用社农户小额信贷姓名教育层次 学号分校 专业会计教学点 指导教师日期
农村信用合作社作为农村金融的主力军，为农村经济的发展做出了卓越的贡献。由于我国农村经济的滞后以及各种弊端，农村经济的发展严重落后于城市经济。农民想发展生产，但苦于缺资金。孟加拉国的著名经济学家穆罕默德尤努斯成立了孟加拉乡村银行。他开创和发展了“微额贷款”的服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。从社会底层推动经济与社会发展，并获得了诺贝尔和平奖。近30年前，尤努斯在首创格莱珉银行之时，只是希望帮助孟加拉的贫困人民获得必需的资本；其时他并未曾想到，会为时势所推动，从此开创了小额融资的一种现代模式。这在今天亦被世人评价为一项非凡的成就。我国在近几年来，农村信用社也在认真学习这项成功的经验，适时推出了农户小额信贷业务。事实证明，该项业务的成功运行不仅使其成为农村信用社发展的现实选择，而且成为广大农户脱贫致富的法宝。但是，在发展的同时仍存在三大主要矛盾阻碍着农村信用社农户小额信贷业务的发展壮大。本文认为解决这些矛盾的出路在于探索科学的运行机制，构建完善的制度保障和提供有效的政策支持。 为了优化农户贷款环境，1999、2000年中国人民银行相继制定并颁布了《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》、《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》，提出农村信用社要适时开办农户小额信用贷款，简化贷款手续，方便农民借贷。这标志着中央银行决定在正规金融制度框架内开展过去主要由非政府机构或组织实施
的贷款方式，并希望通过金融创新的方式改善缺乏抵押和担保能力的中低收入群体的金融服务。在中央银行的推动下，全面试行并推广小额信贷活动在2002年得到了大发展。据中央银行的统计，到2002年底，全国就有30710个农村信用社开办了此项目，占农村信用社总数的92.6%；两种小额贷款余额共近1000亿元，获贷农户5986万户；评定信用村46885个，信用乡镇1736个。农村信用社正以主力军的身份出现在小额信贷的舞台上。 一双赢的信贷方式——农村信用社农户小额信贷 （一）农户小额信贷是农村信用社发展的现实选择 从市场营销的一般原理看，农村信用社农户小额信贷是农信社积极开展贷款营销活动的有效途径。市场营销学理论认为，要实现某一机构目标，关键在于确定目标市场的需求情况，能比竞争者更有效率地更快捷地为消费者提供其所需要的产品和服务。就农村信用社而言，贷款业务是其最主要的盈利来源，农村应该是其最主要的市场，因此能否抓住并赢得一般农户关系着各家农村信用社今后业务发展与竞争成败。农村市场主体——农民大多数以家庭为作业单位，进行小规模经营，资金需求额度较小，又无有效抵押物作担保品。因而，改变了过去金融机构追求抵押、担保，寻找大户的贷款方式，采取了分散、小额贷款形式，按照农户信用等级或采取联保方式发放的小额贷款是农村信用社为农村市场提供的最适合产品。若要不顾自身经营能力、经济实力和公共关系盲目去抢占城市市场，无异于舍本逐末，
农村小额贷款调查报告 一、背景 中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。党的第xx届三中全会再一次强调了关注农村，完善农村金融市场。农村金融一直处在不断完善的过程中，这包括农村商业银行的改革以及中国邮政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的方向迈进了一大步。国家对农村发展建设的力度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场。在我国农村，小额信贷从1994年开始试验，xx年全面实行并推广小额信贷。近年来，“三农”问题的一直被国家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决“三农”问题。而农村的大力发展，农业基础设施的建设、对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决“三农”问题开辟出一条新的道路。 二、农村小额贷款的现状 农村商业银行开展小额贷款业务，为农户自主创业，发展当地特色产业提供资金保障，解决了部分农民“贷款难”问题，在支持农村经济和农户个体业主经营发展方面发挥了重大作用。小额农贷由于具
有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果，满足了较大部分农民合理的贷款需求。小额农贷款的推出，使农村商业银行信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决。比如，管理机制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等。这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展。进而阻碍着农村金融的发展。 三、农村小额贷款存在的问题 （一）资金流转问题 由于各种主客观因素的影响，一部分农户和个体业主未能按约还贷，给农村商业银行信贷资金的流转造成很大的困难。 １、客观原因形成的风险 首先，农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，贷款本身
对借款人50万元贷款的尽职调查报告 摘要：上门客户，于＃＃年8月23日向我行申请50万元贷款，担保方式;自然人担保。 一、借款人基本情况 1、借款人身份信息：身份证全部信息 借款人＃＃，男，汉族，43岁，法定住址：＃＃市＃＃县＃＃镇五。身份证号15262 ， 发证机关：＃＃县公安局。身份证有效期。 2、借款人简历情况 就职于＃＃＃＃实业总公司 -＃＃年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司 ＃＃-＃＃年在赤峰市元宝山做土方剥离工程。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司。 ＃＃年7月开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。 ＃＃-＃＃年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理 ＃＃年巴盟乌拉特中旗拍得30亩地，花费1520万，个人占30% 3、对借款人基本情况的主观评价。 在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，
对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。 二、借款人实力情况 1、借款人经营经历（含资金积累过程等）。 1997年借款人在＃＃＃＃实业总公司原料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资50万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。 在2003-2004年完成500多万元的销售业绩。在＃＃年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人＃＃占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。 从＃＃年之后分析＃＃的经营，自购5台装卸车，拉运土方及煤炭，后全部转让。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司，共同开发了草原燕麦面、草原荞麦面，但是也没做起来。 从＃＃年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地10亩，建筑面积1万平米，其中住宅42套，商户26套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，
农村小额贷款调查报告 中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。党的第xx届三中全会再一次强调了关注农村，完善农村金融市场。农村金融一直处在不断完善的过程中，这包括农村商业银行的改革以及中国邮政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的方向迈进了一大步。国家对农村发展建设的力度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场。在我国农村，小额信贷从1994年开始试验，xx 年全面实行并推广小额信贷。近年来，“三农”问题的一直被国家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决“三农”问题。而农村的大力发展，农业基础设施的建设、对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决“三农”问题开辟出一条新的道路。 农村商业银行开展小额贷款业务，为农户自主创业，发展当地特色产业提供资金保障，解决了部分农民“贷款难”问题，在支持农村经济和农户个体业主经营发展方面发挥了重大作用。小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果，满足了较大部分农民合理的贷款需求。小额农贷款的推出，使农村商业银行信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了
融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决。比如，管理机制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等。这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展。进而阻碍着农村金融的发展。 (一)资金流转问题： 由于各种主客观因素的影响，一部分农户和个体业主未能按约还贷，给农村商业银行信贷资金的流转造成很大的困难。 1、客观原因形成的风险： 首先，农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，贷款本身从借款人方面就潜在着“信用风险”，一个人诚信度的高低与其道德修养是密切相关的，而道德标准是一个无形的东西不能对其准确的实行量化，所以信贷员要准确的把握成千上万农户的诚信度就是一项异常艰巨的工作;其次，农户贷款的用途主要是用于种植、养殖业和家庭手工作坊产业的投入以及消费性贷款，而种养业又是弱质产业，存在着较大的自然风险和市场风险。农户个体业主及小型企业生产的产品科技附加值低，管理机制不健全、相互间竞争无序，
贷款调查报告格式 一、农户贷款调查报告格式 1、调查报告的基本情况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度及与信用社业务往来信用记录等，贷款调查报告范本。 2、资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。 3、家庭经营情况：写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况。 4、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的等。 最后调查人写出准确的意见，承担的责任。签署集体研究意见，确定第一、二、三责任人，调查人或信用社不能签署含糊不清的意见。 二、个体商户贷款调查报告格式 1、调查报告的基本情况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。
2、资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况，具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。 3、家庭经营情况：写清贷户的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等情况，全面综合评估客户的收入状况。 4、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格;属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的等。 最后调查人写出准确的意见，承担的责任。报批社签署集体研究意见，确定第一、二责任人，调查人或信用社不能签署含糊不清的意见，否则联社不予授理。 三、企业贷款调查报告格式 1、企业的基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标，调查报告《贷款调查报告范本》。 2、企业的资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商
信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程
分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途
信用联社关于对村农户贷款摸底调查报告 从性别来看，分别有45.2%的男生，37.3%的女生认为兼职可以赚到一笔完全属于自己的钱，作为生活费，以减轻家里经济负担，颇有成就感; 通讯网络费用过高。被调查人群中，对手机的拥有率为100%，MP3使用率70%以上， 调查发现，大部分同学每月的手机费用集中在30元～80元，也有 14%的同学每月的手机 费用高达100元以上。电脑的普及率在学校中也是较高大概在30%左右，按照学校网费预算，每月收取网费20元，没有电脑的同学每月的上网费用也差不多20元以上。 另外，53.36%的家庭主要经济来源为农业收入，26.88%为副业带来的收入，19.35%为 外出打工，本地农民不存在乡村集体收入分配形式的经济来源。这说明当地仍以农业为主，不过副业和外出打工也占相当比例。相对往年来说，外出打工取得的收入有较大下降，这 一方面可能是受国际经融危机的大背景影响，一方面可能是今年来国家实施了多项惠农政策，在家种田收入有所提高。 全省精准扶贫精准脱贫工作会议之后，市、县(区)及时召开各种会议，专题安排部署 精准扶贫工作，明确工作思路，提出实施“123456”精准扶贫推进行动计划;加强组织领导，全市基本实现了“县有指挥部、乡有工作站、村有工作室”的纵向领导机构;突出 “六个精准”，科学编制“1+18”实施方案和“2表+8图”作战方案;加快组建驻村帮扶队，达到了贫困村全覆盖;围绕精准识别，积极开展建档立卡工作。总体来说，市、县(区)、乡、村各级对精准扶贫的认识不断提高，措施力量不断强化，各项工作进展顺利， 成效初步显现。 近年来，我县在贯彻《老年法》，维护和保证老年人权益方面做了大量工作，取得了 一定的成绩，但仍存在一些不足和困难。 月消费总额贫富差距大。大学生总体的月消费额主要集中在350元～500元和500 元～800元这一幅度，少于350元或多于1200元的两极分化现象比较少。而备案贫困生的消费额基本是少于350元。贫困生的生活标准与消费能力与普通学生差距相当大。 感谢您的阅读，祝您生活愉快。
个人贷款尽职调查报告 衡量一个从事贷款业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。为大家的个人贷款尽职调查报告，欢迎大家来查阅。 有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险
管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面 情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧 重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 一、小额信用贷款贷前调查的重要性