拥抱互联网金融(一)主讲老师赵永新
大趋势:移动互联网,云计算,大数据
一、互联网金融的野蛮崛起
阿里小贷、腾讯财付通以及众多第三方支付组织和人人贷机构,在互联网数据开发的基础上加速挖掘金融业务的商业附加值,搭建出不同于银行传统模式的业务平台。
互联网平台价值
规则体系1.应用接入难度系数2.规则体系成熟度3.规则透明度
4.平台信用度
核心优势1.平台扶植力度2.市场控制力3.产品能力4.技术支持能力5.收费渠道6.应用收益
用户1.用户数量2.支付能力
3.用户定位
运用能力 1.服务稳定性
2.接入速度
3.平台基础设施
4.价值链协同能力
5.资源开放度
平台概况 1.经营规模
2.盈利能力
3.市盈率
4.战略地位与组织架构
5.主观开放度评价
收费方式 1.收费渠道
2.应用收益
什么是互联网金融?
互联网+金融=互联网金融
互联网=互联网技术+互联网精神
用户最基本的金融需求
(一)疯狂的BAT
2012年11月11日天猫和淘宝的支付宝总销售额达到191亿元;
2013年11月11日,阿里系销售额390.15亿,移动支付50亿;
2014年阿里系销售额570.12亿,移动支付43%;
阿里2014年9月19日美国主板上市,亚洲首富,银行获批;
阿里收购高德、恒生、陌陌;
陌陌2014年12月11日在美国上市;
2015年2月2日阿里金融与Lending Club战略合作。
2014年阿里巴巴达到的最高市值——3 000亿美元。
截止2014年12月8月,阿里巴巴以2 651亿美元的市值成为仅次于Google的第二大互联网公司。
携手支付宝推出“余额宝”,天弘基金募资已超5 800亿元。
2013年6月13日阿里巴巴旗下支付宝携手天弘基金推出“余额宝”规模迅速膨胀,截至2014年12月规模突破5 800亿元。用户1个亿,超过股民。
腾讯将移动支付与微信捆绑QQ用户:8亿;
微信用户:突破9亿;
微信扫码付款并优惠;
微信红包绑定亿张银行卡;
腾讯收购大众点评,入股;
京东、易讯、优酷;
腾讯与Google、微软合作。
“三马”面向淘宝网卖家推出“众乐保”
2014年“双12”,中国平安保险河北省1.75亿配额2分41秒秒杀,保定2 350万元。
互联网保险监管条例征求意见稿出台。
2005年,百度在美国纳斯达克上市。百度早已发展成集搜索、推广、导航、社区、游戏、娱乐、广告、云计算、金融等业务模式于一体的综合生态互联网平台,2014年500亿元的营收超出央视40亿元,成为中国最大的媒体。
百度移动搜索提供了多入口化的搜索方式,包括网页版移动搜索、百度移动搜索APP
以及内嵌于手机浏览器、WAP站等各处的移动搜索框,因此能够快速、全面、精准地提供搜索服务。
京东白条
中国最大的自营式电商企业,2014年5月22日,京东集团在美国纽约纳斯达克交易所参加上市。股票代码为“JD”。共募集17.8亿美元,是至今为止中国企业在美融资规模最大的首次公开募股。“三零模式(零首付、零利率、零手续费)京小贷”正式上线,这是京东金融继“京保贝”“京东白条”众筹业务等之后,京东金融在供应链金融方面的最新布局。
站在风口上的猪
小米成立于2010年,“为发烧而生”首创用互联网模式开发手机操作系统、发烧友参与开发改进的模式。2014年6 112万台收入743亿元.增长227%。刚完成了11亿美元的融资,估值达450亿美元。小米已从MIUI ROM开发者、智能手机制造商,凭借产品创新和“软件+互联网+手机”铁人三项的商业模式,走向了消费电子国民品牌,智能家庭生态的建立者和移动互联网内容、服务分发平台。这是全球科技行业从未有过的公司形态,小米已经来到了行业发展的最前列。
互联网金融迎来发展的春天
2013年,是中国互联网金融元年;
2014年1月,中国人民银行牵头组建的中国互联网金融协会已正式获得国务院批复;
3月11日,首批5家民营银行试点方案确定,阿里腾讯获准试点;
3月5日,李克强总理在两会政府工作报告中指出:要促进互联网金融的健康发展,完善金融监管协调机制。让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。
(二)互联网金融的含义
互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域,指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。
互联网金融特点:尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放。 (三)中美之间互联网金融的比较
美国 中国
制度 有完善的体制。各种法律法规协调较好,涵
盖接纳互联网金融新形式,使之平稳发展 政策法规滞后,给中国互联网金融的提供了足够的空间来野蛮成长
经济结构
自由的市场机制让各行各业根据市场调配资
源。科技和金融两大支柱产业,在竞争下均衡发展 行业发展不平衡,特别是金融业,过多依靠政策扶持保护形成行业垄断。科技业凭借自身优势在互联
网特别是移动互联网蓬勃发展 金融市场
经过百年发展,提供完善的,全方位的产品
和服务。各家金融机构也是实力雄厚极具竞争力。成熟的信用卡市场就抑制了第三方支付的发展 对外政策保护,对内行业垄断,大众只能被迫接受高收费和低质量服务的双重压榨。互联网金融以独
有的普惠,方便,快捷的特点,引起极大需求 个人习惯
有完善社保养老医疗教育体制,因此民众普
遍没有储蓄投资习惯。而且大部分政府支持的退休养老教育的投资计划都由机构操作 国内的社会保障体制不够完善,国人要存钱为养老,教育,医疗。因此具有很高的储蓄率和庞大的可
投资个人资产 家庭金融资产结构——银行存款和现金等无风险资产占比高
(四)互联网金融在国外
众筹:造梦空间Kickstarter创始人发起众筹模式的初衷在于为艰难奋斗的艺术家们搭建一个可以筹措资金实现梦想的平台,后演变为借贷平台。
P2P:资产“打包”Lending Club是美国P2P中表现较为抢眼的一位,它和Propser占据了P2P市场的大部分份额。它以社交平台的高传播特性及朋友之间的互相信任为基础将出借人和借款人聚合,2014年在美国上市。
货基:美版“余额宝”Paypal的教训,被称为“宝贝”的Paypal无疑是当前知名度较高的海外第三方支付平台之一。1999年,在线支付工具Paypal诞生,同年诞生的还有Paypal 创立的第一只货币基金。
网络银行:乐天依托电商优势,当阿里巴巴战战兢兢地试着推出信用卡支付业务时,日本排名第一的电商乐天早就把信用卡作为其绝对核心业务来发展。
网络银行以零售银行为主,通过互联网为客户提供低成本、便捷的服务。
规模太小或者风险失控都可能导致网络银行的失败。
网络银行案例:ING Direct
ING Direct由荷兰国际(ING)集团于1997年发起成立,是全球最成功的网络银行。
曾覆盖美国、加拿大、德国、英国、法国、西班牙、意大利、澳大利亚等9个国家地区,高峰时期客户接近4 000万名。
德国第二大零售银行:ING Diba
美国第三大储蓄银行:ING Direct USA(后改为Capital one 360)
Lending Club:P2P平台,公司位于美国旧金山。收入来源为交易手续费(收贷款人的)、服务费,交易手续费收入占总收入的93%。无抵押、无担保。
2014年12月12日,Lending Club正在通过IPO获得大量资金。该公司再度上调了发行价至每股15美元,并增发30万股,使其总融资金额达到了8.7亿美元,目前总市值54亿美元。
Lending Club综合违约率是3.9%,而出借人的综合收益是7.83%;通过FICO评分、征信局数据、Facebook社交平台营造了借贷双方并非完全陌生人的环境,更有利于P2P贷款业务的开展。
P2P平台:Lending Club模式
P2P平台:Lending Club累计成交超50亿美元。
“余额宝”在美国早有先例,现在已成“先烈”。
1999年PayPal设立账户余额的货币市场基金,其形式如同现在余额宝,其规模在2007年达到巅峰的10亿美元,但随着货币市场基金收益逐渐下降,该基金被迫在2011年清盘。
PayPal货币基金收益率
拥抱互联网金融(二)
德国网络银行,又被称为“直接银行”(Direct bank),该类银行无分支机构,是通过互联网(或电话、电传)向消费者提供服务,特别是提供零售金融服务(证券经纪业务、吸收存款、发放抵押贷款、提供消费者金融和信用卡等)。德国最主要的四家网络银行(Comdirect、DAB、Cortal Consors及ING DiBa)吸收的存款额占全部银行存款余额的6%,受托资产规模占8%,拥有客户证券账户数量占14%,开展证券交易占比超过35%。德意志银行预测,未来5~10年,德国网络银行的市场占比将超过五分之一。
互联网使得金融进入“自金融”时代
互联网金融的本质是大数据、云计算、互联网、移动支付等信息技术在金融领域的运用,互联网的开放、包容和便捷性大大地降低了服务成本,使得以前传统金融难以覆盖的人群进入服务范围,互联网特性使得金融行业服务群体下沉,而且,互联网便于信息交流,使得直接融资更加方便,可以说,互联网使得金融进入“自金融”时代,是金融改革的助推器。
二、互联网金融的主要模式
(一)第三方支付
第三方支付(Third Party Payment)狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构,借助通信、计算机和信息安全技术,采用与各大银行签约的方式,在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
从发展路径与用户积累途径来看,第三方支付公司的运营模式可归为两类:
(1)独立第三方支付模式。其是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站,不负有担保功能。例如:快钱、易宝支付、汇付天下等。
(2)以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。
目前,互联网已经成为人们生活的一部分,第三方支付市场也随之高速发展,2014年共有269家第三方支付机构,交易额10万亿元左右。
移动互联网行业概况:
2014年我国移动智能终端用户规模达10.6亿,较2013年增长231.7%。
2010~2014年中国移动支付异军突起,10.6亿手机网民,平均使用APP时长2小时,中国移动网民数量首次超过PC网民,中国真正迈入移动互联网时代。移动互联网时代主要体现在:社交、休闲娱乐、金融、电商。
(1)移动支付模式将在二线以上城市成为主流
移动支付主要指通过移动通信设备、利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。近年来我国移动支付发展迅速,移动支付的形式更加多样化,出现了短信支付、微信支付、NFC近场支付。
全国首家微信O2O概念店开业,落户上品折扣杭州店
(2)央行力挺NFC支付银联、中移动贴钱圈地
为普及NFC(近距离无线通讯技术)终端,每卖一台NFC手机,中国移动总部会给30元的补贴。同时,在移动4G时代,中国移动将加大对NFC的应用投入,中移动总部已发文确定4G卡默认要绑定NFC-SIM卡。随着NFC终端、SIM卡、受理环境不断成熟,NFC业务将在未来爆发。
(3)移动支付大幅增长
2014年我国移动购物突破8 000亿元。移动互联网的到来,互联网金融已经从PC端以迅雷不及掩耳之势转移到移动端,所以,如此强劲的增长势头,再不向移动端发力,马上就要OUT了。
(4)未来还可能有多种移动支付模式
(二)P2P网络贷款平台
Peer-to-Peer lending,即点对点信贷,指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配,需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群,帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险,也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
1.P2P网络贷款平台优点:
(1)在一定程度上降低了市场信息不对称程度,对利率市场化将起到一定的推动作用。
(2)由于其参与门槛低、渠道成本低,在一定程度上拓展了社会的融资渠道。
2.P2P网络贷款平台存在的问题:
(1)资信相对较差、贷款额度相对较低、抵押物不足、审贷效率低、客户单体贡献率小,以及批贷概率低等现状。
(2)很多异地的信用贷款,因为信贷审核及催收成本高的原因,不少P2P平台坏债率一直居高不下。
3.平台三种运营模式
2014年中国P2P贷款交易规模3 280亿元,增速210%。
三条红线:平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款。
4.美国P2P平台:双寡头市场格局
(1)由SEC监管,主要为个人消费贷款,无担保;
(2)Lending Club和Prosper双寡头格局。
5.中国P2P平台:目前仍处于野蛮生长阶段,监管政策即将出台
(1)无准入门槛、无行业标准、无监管;
(2)主要为个人和企业经营性贷款;
(3)多采用担保机制;
(4)2013年以来近200家P2P平台跑路。
P2P平台:国内普遍采取担保机制
旅游行业拥抱移动互联网的机遇和挑战 互联网曾经对旅游行业产生了巨大的影响,消费者们纷纷涌向网上旅行社,寻找最合适的机票和酒店产品,并且阅读旅行指南来提前安排他们的行程。不拥抱互联网会死。对旅游行业来说,互联网化是必然趋势。comScore 的数据显示,2012 年,美国在线旅游产品销售总额超过了1000 亿美元。航空旅行占到了其中三分之二的比重。移动端是最新一个冲击旅游行业的销售渠道。咨询机构PhoCusWright 的认为,整个旅游行业的增长率将会比较保守,但移动端的增长会明显超过行业总体和在线业务的增长速度,在2015 年占到美国在线旅游预定总额的25%以上。这将会在移动端转化成一个价值400 亿美元的旅游商业市场。 DCCI互联网数据中心统计显示,2013年年底中国手机网民规模达到7.21亿,超过7.16亿的PC个人网民规模。可以预见的是,随着移动网络的建设、运营商资费下调、4G上线,移动互联网用户必然还会继续增加。旅游和移动互联网天然契合,因为旅行本身就是一个移动中的进程。消费者的行为正在随着移动互联时代的到来而发生迅速的转变。仅去哪儿移动端产生的酒店预订量峰值已经突破了50%,“去哪儿旅行”移动客户端的下载已经过亿。移动互联网技术与旅游业动态化、碎片化趋势相呼应,改变了旅行预订模式、营销方式和场景体验。旅游行业拥抱移动互联的趋势毋庸置疑。 2011 年,美国地区移动端旅游预定总额为20 亿美元多一点,占全部在线预定总额的2%。在未来短短的两年内,这一数字将会猛增至130 亿美元左右,预期将在2015 年增长至近400 亿美元——超过全部在线预定总额的四分之一。 PhoCusWright 预计,2015 年欧洲地区移动端预定总量将会占到在线预定总额的20%,比美国市场稍低。去年,旅游支出已经达到了创纪录的3435 亿美元(2514 亿欧元),超过了2012 年经济低迷前的支出水平。该数据显示,尽管最近许多欧洲的国家和地区出现了经济动荡,但是旅游支出方面可能会出现反弹的局面。 Adobe 的数据显示,2013 年第三季度,全球范围内在线预定总额达到了540 亿美元,和2012 年同季度相比增加了10.7% 。移动端的增长更是令人印象深刻。仅平板设备方面的增长就占到了全球在线预定营收的7%,在一年的时间内几乎实现了翻倍。 毫无疑问,在美国地区和海外,移动端正在逐渐成为在线旅游这个市场蛋糕里最大的一块。其影响又远超简单的交易额数字,移动端正在驱动在线旅游总体访问流量的增加,对于靠广告带动的旅游行业(比如在线旅游指南和推荐服务)尤其重要。
拥抱“设计3.0时代” 中国经济发展进入转型期,在从“制造中国”到“创造中国”的进程中,设计创新的作用越来越突出,它用独特且坚定的方式,改变着我们的生活。在第三次工业革命浪潮中,“创新设计”将引领以信息化和网络化为特征的绿色、智能、个性化、可分享的可持续发展文明走向。中国需要提升创新设计能力作为促进创新驱动、转型发展、建设创新型国家的重要战略。中国设计要引领世界发展潮流,积极迈向设计3.0时代。 3.0对应知识网络时代 从人类文明的三个阶段—农耕时代、工业时代和知识网络时代及其分别对应的自然经济、市场经济和知识网络经济三种经济形态中,可以考察研究设计发展的规律和特点。农耕时代的传统设计、工业化时代的现代设计、知识网络时代的创新设计分别可以用设计1.0、设计2.0、设计3.0来表征。“过去二三十年,凡固守工业化时代设计观念的企业,止步不前,而顺应信息网络时代发展趋势的设计理念则引领企业赢得发展先机。比如诺基亚手机虽不乏优秀的工业设计,但只因为没有能实现由设计2.0向设计3.0跨越,在苹果公司引领的网络智能终端产品面前衰落,而微软、谷歌、苹果、三星、腾讯、华为、阿里巴巴等崛起,无不是顺应了知识网络时代的特征。” 设计转化到3.0时代带来了三个巨大转变。一是主体改变,设计3.0,支撑了从“给人们设计(design to people)”,到“为人们设计(design for people)”,到“和人们设计(design with people)”,到“由人们设计(design by people)”的转变。在这个过程中,设计的主体由专业人士越来越多地向用户和普通人转变,让更多的人具有设计能力,参与设计过程,成为3.0时代的重要特征。二是方式改变。信息网络时代的设计,从设计工具、设计方式、设计流程都发生了颠覆性的改变。三是产业改变。信息网络时代使得创新创业和产业转型有了新的途经。 3.0时代的设计是一个以互联时代为背景的新创新体系,涵盖产业发展中的全方位与全过程。是一个打破行业界限,设计方法界限,思维界限的再造过程。这一切基于互联网技术的迅速发展才变成了可能,设计3.0时代是一个从纵向创新程序彻底变为一个横向跨界合作的创新程序。 从设计产品到设计生态系统 信息网络时代的产品装备已不是孤立和固化的产品和装备,而是处于信息网络的物理空间中。云计算、大数据、3D打印与仿生等技术,将变革设计研发、制造和服务过程。未来的设计必将满足和引领个性化、分布式、定制式与全球绿色智能制造服务相结合的生产方式。 “简单来说,就是从设计产品逐渐转化为设计生态系统。”设计一款冰箱,是2.0时代的设计,讲究外观、功能、性能;但其实,人们并不需要冰箱,人们需要的只是新鲜的食物,也就是说设计一种由智能冰箱带来的个性化智慧家居生活需求被提出,在3.0时代,通过手机APP服务平台,用户可以“一键查杀”冰箱,对食品健康进行智能化管理。另外,冰箱还可以主动为用户推荐养生菜谱,而一旦发现缺少某些食材时,会自动生成一张购物单,用户
以下为杨杰发言实录 各位领导,各位嘉宾,大家上午好!今天和大家交流的题目是“深化信息技术应用,加快推进数字化转型”。当前,数字经济发展已经进入跨界融合,系统创新,智能引领的新时代,5G发展也不断提速,云计算、大数据、人工智能等新型信息技术和经济社会融合日益升华,加快推动数字经济既有利于发挥数据作为新生产要素的作用,不断催生新产业、新业态、新模式,又有利于借助新技术对传统产业进行全方位,全角度,全链条的改造提高全要素生产力,释放数字对经济发展的放大、叠加、倍增作用。 作为基础电信领域的中央企业,中国移动积极发挥扁担效应,深化新一代信息技术的应用,助力经济社会数字化转型。一是提供数字化的网络支撑,整个信息化数字发展中现阶段第一就是网络化,第二数字化,第三智能化,网络是基础,在建成全球最大4G精品网络,覆盖4.7亿户家庭的全管网络,以及覆盖乡镇以上蜂窝物联网的基础上,现在正在全力打造覆盖全国技术先进,品质优良的5G网络。今年将实现50个以上城市5G商用,明年实现全国所有地级以上城市的5G商用服务。同时大力建设云计算中心等新型智能基础设施,提供云互联,云专线等移动云的产品为位数字化转型提供高质量的网络支撑。二是赋能数字化的生产生活。把握产业发展规律推进5G
和AI,CDE融合创新,这也是我们5G+计划其中重要一项。不断增强数字化服务能力,推动5G融入产业服务大众,聚焦工业交通医疗等重点领域,打造一百个5G的示范应用,大家对5G充满期待最关键的是应用。加快视频检测,助力传统产业数字化转型,探索基于5G的全屋智能,无人驾驶,虚拟办公和高清云游戏等智能化应用。 三是繁荣华数字化合作生态,打造功能互补,良性互动,开放共享的新型合作机制。与产业链上下游签定战略协议,开展广泛合作,共建行业生态。同时中国移动把数字化转型作为自身创建一流企业的方向,推动高质量的发展;一是推进网络转型,夯实数字化网络基础,大力开展通信网的云化改造。第二坚持数字驱动,在持续做大连接规模的基础上打造融合融通融智的价值经营体系,三是深化改革创新完善数字化的组织体系面向数字内容,云计算,DICT等新型领域,整合设立云能力中心,智慧家庭云中心,进一步完善新型政企运营体系,加大智能技术人才的培养和引入。中国移动将以5G商用为契机,努力和各界同仁一道共同绘就数字化转型的美好蓝图。谢谢大家。
小组作业:互联网金融 2013110901009黄泽东 2013110902010马彬 2013110904008战彤 2013110904021傅予添 2013110904009余欢 2013110904015马玲 1、互联网金融的类型特点: 互联网金融是依托于云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式,具有融资、支付和交易中介等功能。互联网金融的逐渐兴起,是对传统金融行业的有益补充和延伸,有助于解决中小企业融资难问题,促进民间融资阳光化、规范化,更好的支持实体经济发展。 一、互联网金融的六大模式 (一)第三方支付,是指具备一定信誉保障的独立机构,通过与银行签约,提供支付结算接口的交易平台。作为目前主要的网络交易手段和信用中介,第三方支付市场正进入成熟期,迄今已有200多家企业获得了支付业务许可证,2012年第三方支付交易规模达3.8万亿元。第三方支付的代表有支付宝、财付通、快钱、微信支付。 (二)网络小额信贷,是指互联网企业将电子商务平台上积累的客户信用数据和行为数据映射为企业和个人的信用评价,批量发放小额贷款。网络小额信贷将大数据处理和云计算技术结合在一起,从海量数据中挖掘出有用的客户信用等信息,具有“ 金额小、期限短、纯信用、随借随还”的特点。网络小额信贷的代表有阿里小贷、苏宁易购和京东商城供应链金融。 (三)互联网金融渠道,是指利用电子商务网站庞大的用户群,将金融产品和网络服务深度结合,借助互联网渠道向客户提供金融服务。用户可直接在网上购买货币基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时这部分资金还能随时用于网上购物、转账支付等。相较于传统金融产品,具有不限购买门槛、无手续费、随时赎回等优点。互联网金融渠道的代表有余额宝、定存宝。 (四)P2P网络信贷,是指P2P公司搭建网络平台,把资金的需求和供给信息直接在互联网上发布并匹配,资金供需双方直接联系,绕过银行、券商等第三方中介,为用户提供直接投、融资服务,其本质是一种民间借贷方式。据统计,目前国内活跃的P2P平台已超过300家,2013年P2P网贷规模将有望达到千亿。P2P网络信贷的代表有人人贷、拍拍贷、宜信。 (五)互联网金融门户,是指各家金融机构将金融产品放在互联网平台上,用户通过贷款用途、金额和期限等条件进行筛选和对比,自行挑选合适的金融服务产品,其核心本质是“搜索比价”。在这种模式下,互联网金融门户主要扮演信息中介的角色,本身不参与交易和资金往来。互联网金融门户模式的代表有融360、格上理财、平安陆金所。 (六)众筹模式,是指项目发起人利用互联网和社交网络的传播特性,向公众展示自己的创意,争取得到足够的认同和支持,募集公众资金的模式。众筹项目以实物、服务或者媒体内容等作为回报,但不能涉及资金或股权。目前,我国的众筹平台多数带有公益和慈善色彩。众筹模式的代表有点名网、追梦网。 二、当前互联网金融的六大特点 (一)成本低。互联网金融模式下,资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易,无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面,金融机构可以避免开
枯藤老树昏鸦,小桥流水人家,古道西风瘦马。夕阳西下,断肠人在天涯。 分析家说:未来真正崛起的不只是互联网,更要的是传统行业与互联网的结合,互联网对传统行业的改变,如何改变正是我们需要思考的问题: 互联网最有价值的不是自己在产生很多新东西,而是对已有行业的潜力再次挖掘,用互联网的思维去重新提升传统行业。那么我从这个角度去观察,互联网影响传统行业的特点有两点: 第一,打破信息的不对称性格局,竭尽所能透明一切信息。 第二,对产生的大数据进行整合利用,使得资源利用最大化。 第三,互联网的群蜂意志拥有自我调节机制。 我把人类群体思维模式称之为群蜂意志,你可以想象一个人类群体大脑记忆库的建立:最初的时候各个神经记忆节点的搜索路径是尚未建立的,当我们需要反复使用的时候就慢慢形成强的连接,在互联网诞生之前这些连接记忆节点的路径是微弱的,强连接是极少的,但是互联网出现之后这些路径瞬间全部亮起,所有记忆节点都可以在瞬间连接。这样就给了人类做整体未来决策有了超越以往的前所未有的体系支撑,基于这样的记忆模式,人类将重新改写各个行业,以及人类未来。
以下是对各行业的盘点,涉及面较多,有些部分笔者观察尚浅,还望多包涵。 1.零售业 传统零售业对于消费者来说最大的弊端在于信息的不对称性。在《无价》一书中,心理实验表明外行人员对于某个行业的产品定价是心里根本没有底的,只需要抛出锚定价格,消费者就会被乖乖的牵着鼻子走。 而C2C,B2C却完全打破这样的格局,将世界变平坦,将一件商品 的真正定价变得透明。大大降低了消费者的信息获取成本。让每一个人都知道这件商品的真正价格区间,使得区域性价格垄断不再成为可能,消费者不再蒙在鼓里。不仅如此,电子商务还制造了大量用户评论UGC。这些UGC真正意义上制造了互联网的信任机制。而这种良性循环,是传统零售业不可能拥有的优势。 预测未来的零售业 第一,会变成线下与线上的结合,价格同步。 第二,同质化的强调功能性的产品将越来越没有竞争力,而那些拥有一流用户体验的产品会脱引而出。
“十三五”即将来临,中国银行业的发展开始面临重要的转折点。由于中国银行业还没有真正经历一次深刻的经济周期波动,体会长期经济下滑的冲击,可持续盈利能力还难以让人信服。一方面,伴随人民币国际化带来的国内外经济金融联动性提升,未来中国银行业的发展不仅受到国内经济周期影响,而且与全球经济波动的联系越来越紧密;另一方面,利率市场化改革、民营银行的放开、互联网金融对银行的脱媒等情况,都将为银行业竞争带来现实影响和冲击。 “新常态”下银行加快布局互联网 曾经,日本大银行的发展成绩令世界瞩目。然而1988年,曾排名世界前6位的日本第一劝业银行、住友银行、富士银行、三菱银行、三和银行及日本兴业银行,在国内危机与全球银行业变迁中黯然退场。截至2010年,排名世界前20位的银行中,日本只剩下三菱日联银行勉强居于第11位。这一历史值得中国大型银行的警惕――即使许多指标在全球居于前列,但是银行面临的巨大风险仍不容忽视。 2015年三季度之前,中国各家银行均开始面临业绩下滑和不良率上升的挑战。目前,中国各家银行的互联网金融创新举措不断。人们一方面对银行业绩伴随经济周期的下滑感到担忧,另一方面又被“眼花缭乱”的互联网金融创新所吸引。在缺乏增长亮点的情况下,互联网金融被许多银行看作是转型契机和“救命稻草”。 例如,作为大银行的代表,工行推出“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台和“融e行”直销银行平台“三大平台”;作为股份制银行的佼佼者,平安银行构建了橙e网、口袋银行、平安橙子;更激进者,如浦发银行推出“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台。 在互联网信息技术的冲击下,全球各国银行都比以往更加重视其中的机遇和挑战。数据显示,华尔街六大银行五年里裁员8万,其中各银行裁员人数最多的为固定利率、汇率和期货部门。而研究发现,银行技术和风险管理、合规部门反而会增加雇员。这充分体现了大银行对于新技术、新风险的“未雨绸缪”。 在监管层面,目前中国银行业的互联网创新政策支持环境更加良好。就现有监管思路来看,实际上是致力于推动同业业务监管的一致性。这意味着:未来监管将更多从产品功能和业务本身出发,对p2p网贷等新兴业态从宽松逐渐趋严,银行监管则会相对有所放松,在理论上对银行发展互联网金融形成利好。 总体看来,中国银行业的互联网创新重点主要有以下几个方面:一是渠道替代,即通过发展电子银行、移动银行、直销银行等,对原有的业务流程与组织架构进行渠道优化与变革;二是依托新的产品或业务,着力推动零售业务拓展与强化个人客户获取能力;三是积极介入电商,通过大力拓展业务场景来增加客户黏性;四是尝试把原有的融资类业务搬到网上,如互联网供应链金融的尝试;五是布局以移动支付为代表的新兴电子支付业务,以及基于互联网的中间业务;六是直接介入互联网金融新业态,或与p2p网贷、第三方支付等机构间接合作。 目前,中国银行的互联网金融创新仍然面临诸多挑战,主要有以下几个方面: 一是业务范畴与边界不清晰,各家银行的互联网金融业务根本无法进行横向比较。各银行究竟希望通过发展互联网金融业务,成为大而全的“超市”还是“精品店”,大多没有清晰的“顶层设计”。在明确业务边界的基础上,各银行要对最终目标和路径有更加清晰和准确的认识,不只是“跑马圈地”;二是银行互联网金融业务与传统业务板块之间的协调矛盾突出,往往体现在财富管理类产品、渠道、人员、激励约束机制等方面;三是开放性还不够,部分银行致力于打造自己的o2o闭环生态圈,但长远来看,互联网金融的真正优势体现为开放型的平台,以多平台共赢为目的,而非独家通吃;四是增长点是否可持续,某些互联网金融创新究竟是提升上市银行投资价值的“噱头”,还是真正有利于发掘新的、可持续的业务增长点,
不拥抱科技,广告文案策划人必死 科技界的大创意,跟直播app的数量一样,越来越多。 埃隆马斯克的猎鹰号可回收火箭终于稳稳降落在海面平台。 微软的AR神器Holo Lens打通股东的任督二脉,业界一阵噪动。谷歌旗下的Deep Mind,用阿发狗羞辱人类的智商。 Magic Leap号称开发裸眼VR技术,挑战物理定律。 天朝航天工业也不甘落后,发明捕捉卫星的大杀器,吓得美军膀胱一紧。 此时我不禁想起Gold Rich的论断,创意的四大组成部分。
科学、工程、设计和艺术。 他认为人类社会95%的创意事件在这四个领域发生。 互联网打着连结一切的旗号,促成科学和工程领域的寒武纪大爆发。在今天,科技就是最大的创意。 以资本为诱饵,以摩尔定律为助推器,以信息的民主化为契机,以改变世界为名义,全世界最聪明的年轻人投身科技创意在大联欢。 据说,加州硅谷所有的车库、便捷旅馆、咖啡馆都被来自世界各地淘金IT狗占领,一天到时想着搞出个大发明,一夜之间变小扎。 同样一夜之间,全世界的广告人心中打翻五味瓶,广告创意跟科技创意相比,实在是胡戈比胡歌,层次摆在那儿。 科技创意是通往亿万富翁俱乐部的随意门,广告创意是通往一万月薪朋友圈的快捷键。 科技创意是人民的福祉,从早期的蒸汽机、电话、电灯,到现在的
宽体客机、通讯卫星、互联网,“科学技术是第一生产力”,小邓对其满口溢美之词。 广告创意是人民的敌人,尤其是当创作者不懂得如何取悦观众,它强奸大家的眼球。 广告界的一些识时务的创意人,纷纷加入科技公司。 比如CP+B的执行创意总监Aex Bogusky就辞职去搞初创公司,研究用竹子制造自行车。 W+K的互动执行创意总监Iain Tait也加入谷歌的Creative Lab当执行创意总监,只不过干了两年,还是觉得做广告刺激,又跳回W+K。上海Lowe的CEO伦洁莹加入Facebook,领导其Creative Shop部门。 阿里系从上海广告圈挖走的广告应该有两位数,而腾讯和百度也掳走了不少,至少我认识几位。 大家你看看我,我看看你,俨然成了留守广告人。 这不是山雨欲来,改变已经发生。 没错,不懂科技,不学科技,不投入到科技大联欢,你真的会在这个时代悄无声息死去,墓志铭上只有一个字“笨”。 戛纳一直都是创意界的风向标,有兴趣你关注一下,就知道现在科技公司在戛纳沙滩的派对搞得多么嚣张。 Facebook, instagram这些就不用说了,6月18日,国产品牌网易也在戛纳主会场搞了一个专场,“展示中国互联网公司的先锋态度和实践成果”。
中国移动互联网发展史 赛迪研究院互联网研究所陆峰博士本世纪以来,我国移动互联网伴随着移动网络通信基础设施的升级换代快速发展,尤其是2009年国家开始大规模部署3G网络,2014年又开始大规模部署4G网络,两次移动通信基础设施的升级换代,有力地促进了中国移动互联网快速发展,服务模式和商业模式大规模创新。 一、萌芽期(2000年-2007年) 技术发展:WAP应用是移动互联网应用的主要模式。 该时期由于受限于移动2G网速和手机智能化程度,中国移动互联网发展处在一个简单WAP应用期。WAP应用把Internet网上HTML的信息转换成用WML描述的信息,显示在移动电话的显示屏上。由于WAP只要求移动电话和WAP 代理服务器的支持,而不要求现有的移动通信网络协议做任何的改动,因而被广泛地应用于GSM、CDMA、TDMA等多种网络中。在移动互联网萌芽期,利用手机自带的支持WAP协议的浏览器访问企业WAP门户网站是当时移动互联网发展的主要形式。 市场竞争:移动梦网催生了一大批SP服务商。 2000年12月中国移动正式推出了移动互联网业务品牌“移动梦网Monternet”,移动梦网就像一个大超市,囊括
了短信、彩信、手机上网(WAP),百宝箱(手机游戏)等各种多元化信息服务。在移动梦网技术支撑下,当时涌现了雷霆万钧、空中网等一大批基于梦网的SP服务提供商,用户通过短信、彩信、手机上网等模式享受移动互联网服务。但由于移动梦网服务提供商存在业务不规范、乱收费等现象,2006年4月,国家开展了移动梦网专项治理行动,明确要求扣费必须用户确认、用户登录WAP需要资费提示等相关规范,大批SP服务商因为违规运营退出了市场。 二、成长培育期(2008年-2011年) 技术发展:3G移动网络建设掀开了中国移动互联网发展新篇章 随着3G移动网络的部署和智能手机的出现,移动网速大幅提升初步破解了手机上网带宽瓶颈,简单应用软件安装功能的移动智能终端让移动上网功能得到大大增强,中国移动互联网掀开了新的发展篇章。经过3G网络一年多的试点商用,2009年1月7日工业和信息化部宣布,批准中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商分别增加TD-SCDMA、CDMA2000、WCMDA技术制式的第三代移动通信(3G)业务经营许可,中国3G网络大规模建设正式铺开,中国移动互联网全面进入了3G时代。 市场竞争:各大互联网公司都在探索抢占移动互联网入口
互联网金融的七个基本特征 文/证通股份有限公司董事长万建华 源自《清华金融评论》 在刚刚结束的“双十一”年度购物节中,各大电商再次联袂奉献了一场狂欢般的消费盛宴。根据披露的数据,11月11日当日仅天猫的交易额就突破了912亿元,超过了去年全国社会消费单日平均的零售金额。窥斑见豹,从不断升温的在线消费中,足见互联网对人们生活场景和行为方式的重塑正持续加强。另一方面,作为交易便利和交易成本的双重受益者,我们也欣然拥抱互联网带来的交易方式和生活方式的变革。 互联网金融无疑是这场互联网商务地质结构运动中崛起的高峰。自2012年兴起的互联网金融,历经野蛮生长的洪荒开拓、各领风骚的模式分化以及暗流涌动的风险激荡,正逐步迈向政策包容、市场成熟、用户依赖、生态井然的阳光地带。同时,也显现出了一些共性特征。本文不妨对此做一些简单梳理。 一是伴生于商务平台 何为互联网商务平台?应当说,互联网时代的商务平台,是一种轻资产形式的虚拟营业场地。传统的经济活动和金融交易行为往往高度依附于重资产形式的物理场所。然而在互联网时代,强大的网络通信技术把独立的个体和分散的经济活动通过网络串联在一起,形成了
一个无形却真实、虚拟却有效的交易场所。平台大如连接了超过800万商户和近3亿用户的淘宝,小如连接超过1.5万商户和700多万用户的苏宁易购。相比于传统的物理交易场所,互联网平台虚拟营业场所高度集中,大大降低原始投入,从而使交易成本更低、交易规模更大、撮合效率更高,经济活动的规模通过互联网的技术杠杆实现了倍增。 互联网商务平台作为虚拟的营业场地,其价值通过其广泛连接的商务机构网络得以充分体现。平台在与各类外部机构建立连接的同时,平台与所连接机构双方的资源也实现了有效的互补。一方面,平台为外部机构提供了用户、账户、支付工具等一系列的基础资源;另一方面,外部机构为平台增添了各类业务、产品资源。双方通过彼此连接快速实现了资源的共享,彼此经营能力都得以快速提升。广泛连接下的资源聚合,成为互联网平台的核心价值体现。 互联网平台的形成并非一蹴而就,往往是在以某个独特新颖的商务应用开发出有待拓展或提升的市场需求后,首先构建一个专业化的业务服务网站,如始于电子商务的阿里巴巴、始于个体网络借贷(P2P)的陆金所等,并凭借在该领域建立的先发优势快速形成规模化扩张和服务路径依赖,完成初始用户及各项资源的积累,再凭借既有用户、入口以及各项基础服务资源优势,构建广泛的连接网络,实现业务、产品资源的进一步扩展与聚合,基于互联网快速传播以及入口依赖等特性,快速形成平台放大效应。
读书报告 一、作者及本书简介 任悦,1998年毕业于中国人民大学新闻学院,获学士学位,2001年毕业于中国人民大学新闻学院研究生院,获硕士学位,2010年毕业于中国人民大学新闻学院,获博士学位,2001至今任职于中国人民大学新闻学院,教授新闻摄影相关课程。 《活在当下最美》,哈尔滨出版社,2011.5 二、内容概要 首先我想介绍“活在当下”的意思,就是说要珍惜已得到的,现在要把握时间做自己该做的事。不能沉浸在昨天的生理或失败中难以自拔,或一味空想未来,不脚踏实地做事。本书主要内容是讲述在纷扰复杂的社会中,要保持良好的心态和平和的心境有一个好方法—活在当下!该工作时就工作,该休息时就休息,放下过去的烦恼,摒弃未来的忧思,全身心地投入眼前的每一分每一秒,并坦然地接受它、享受它,才是生活的大智慧! 每个人的生命只有一次,过去无法改变,未来尚未发生,只有当下才是最为真实的。它承载着过去,连接着未来。只有把握当下,才能纠正过去的偏差,汲取此时的力量,创造未来的辉煌,让人生变得丰盈而美好! 三、本书的特别之处
《活在当下最美:把握当下,过幸福人生》从大众心理和生活哲学的角度出发,阐述了活在当下的重要性和方法。希望每一位朋友都能把握当下,享受当下,从容不迫地面对生活!每个章节里的每一篇文章题目就是一句富有哲理的话。《活在当下大最美》囊括了人生的各个方面,讲述活在当下的价值和意义,具体从成功、生活、生命、幸福、快乐、理想、感恩、情商、机遇、亲情、友情、爱情、工作、学习、生活等话题阐述活在当下的重要性和必要性,旨在让读者把握当下、珍惜当下,享受生活的纯美。《活在当下大全集》语言生动、文字优美,从人生的不同角度阐述了活在当下的好处和意义,同时,活在当下不仅是我们思考的钥匙,更是我们行动的力量。 四、书中想要传达的信息 试着问问自己:假如明天我的生命就要走到尽头,是否觉得没有遗憾?想做的事情我都做了吗?想爱的人我都尽情爱了吗?有所亏欠的人我都尽力弥补了吗?对我有帮助的人我都报答了吗?我这一生有没有真正快乐过、幸福过……在我们的一生中,会遇到无数的人,有和你长相厮守的恋人,有和你擦肩而过的路人,有和你仅有几面之缘的朋友……无论你遇到什么人,友善的或是不友善的,都是一种缘分。今天遇上了,今生就可能再也碰不到;今生碰见了,来世也不一定能遇到。得意时活在当下,是为了珍惜和感受
“三减一加”传统企业拥抱“互联网+” - 处在艰难转型中的传统企业却变得更焦虑了,去年的“互联网思维”还没搞明白,今年又冒出了“互联网+”,对传统企业来说,老兵认为,所谓的“互联网+”应该做的不是加法,而是减法。 “减产品”:减产品线 传统企业在互联网时代面临的最大痛点之一就是产品卖不出去,为什么产品不够极致,不能让用户尖叫?一个非常重要的原因就是产品线太多,缺乏聚焦点。当你面对互联网四面八方涌来的敌人时,缺乏聚焦的核心产品可能就会成为你最大的短板,这也是为何小米开始只聚焦于做一款手机产品的原因。 “减渠道”:砍去低效的渠道 互联网时代,企业与用户的交互场景被拓宽了,原来只能在线下,现在是到线上也可以发生关系。今天互联网的流量70%是掌控在BAT三大巨头手中,聚焦于几个主要的渠道,砍去那些占用你大量资源和时间成本、人力成本的渠道非常有必要。 “减人”:组织结构变形,激发创新 减人不是要裁员,而是建立一种适合互联网的全新组织架构形态。当你的电商团队申请一笔营销费用需要盖N个章,走N 个流程,当你的销售团队在抱怨互联网客户如何质量低下,当你遍布全国的经销商渠道集体抵制互联网客户时,低效令你每一分钟都有可能面临新敌人。 “加服务”:面向消费者的解决方案 向消费者提供个性化或一整套解决方案,而不单纯是某个产品,这是这一模式的主要方向。服务也一定会成为传统企业在互联网平台竞争的主战场。
国美在线是怎样加服务?要知道家电3C产品的痛点主要是物流配送、安装及售后服务。极速的物流体验一直是京东最大的优势之一,国美在线在物流配送方面也推出了计时达和一日三送的战略紧盯京东。 “三全、四严、五公开、六不批”制度- 贵德县在发展党员工作中实行 “三全、四严、五公开、六不批”制度 为进一步强化党组织发展壮大工作的监督机制,切实维护发展党员工作的严肃性和连续性,严格各项工作程序,严把党员“入口关”,保证党员质量,保持党的先进性和纯洁性,增强基层党组织的凝聚力、创造力和战斗力,根据《党章》和《中国共产党发展党员工作细则(试行)》等有关规定,贵德县从而XX年起在发展党员工作中实行“三全、四严、五公开、六不批”制度,收到了明显成效。
国旗下讲话稿-拥抱科技创造 未来 国旗下的讲话稿:拥抱科技,创造未来 敬爱的老师,亲爱的同学们: 大家好! 今天,我们演讲的题目是《拥抱科技,创造未来》。 近几年来,我们看到了我们伟大的祖国的科技事业的迅猛发展,这让我为我是个中国人而感到无比的自豪。就拿大家最熟悉 的手机来说吧!记得很久以前,手机的用途只能打电话,可是现在,手机有了很大的改变,不仅外观漂亮多了,而且用途也更加 多样,可以拍照、开会、上网、发短信息等等一系列的事情,这 让我们的生活更为方便,也让我更加领会到了科技的力量!从基 因工程“让人活到一千岁”的梦想,到纳米技术“包你穿衣不用洗”的诺言;从人工智能“送你一只可爱机器狗”的温馨,到转 基因技术“让老鼠长出人耳朵”的奇观。不断有新的科技在诞生,每一个新科技的发现都会让人们欣喜若狂。 中国是一个文明古国,中华民族的科技活动也有着悠久的历史,曾经为人类发展作出过巨大的贡献。比如,先后出现在历史 舞台的造纸术、指南针、火药、活字印刷术这中国古代四大发明,在人类科学文化史上留下了灿烂的一页。这些伟大的发明曾经影
响并造福于全世界,推动了人类历史的前进。 如果说古代的科技发明值得我们骄傲的话,那现代科技更是 值得我们自豪。xxxx年通车的京沪高速铁路是世界上一次建成线 路里程最长、技术标准最高的高速铁路,是我国高速铁路网中最 重要的组成部分;“蛟龙号”载人潜水器标志着中国已经进入载 人深潜技术的全球先进国家之列;我们的“长征”系列火箭是世 界上发射成功率最高的运载火箭之一,可与美国的“大力神”和 俄罗斯的“质子”系列火箭相媲美;神舟飞船、嫦娥探测器等航 天技术已经处于世界先进水平。我国还计划于xxxx年建成中国第 一个空间站,于2025年前实现载人登月。 回望文明的历程,是科技之光扫荡了人类历史上蒙昧的黑暗,是科学之火点燃了人类心灵中的熊熊的希望;科技支撑了文明, 科技创造着未来。作为祖国的未来和民族的希望,我们少年儿童 更应该成为科技的探索者,从小学习科学知识,感受科技的神奇 魅力。为了让同学们能够有机会感受科技神奇,提升科学素养, 学校每学年都会组织学生参观省科技馆,举办科普讲座,上学期 部分同学还参加了“环球自然日”青少年自然科学知识挑战赛活动,并取得优异成绩。令人难忘的还有上学期举办的“科技大篷车”进校园活动,市科协的老师将十多种科技展品带到学校供同 学们观摩学习,培养了同学们的科技创新能力,提升了科学素养。本周是我校的科技周,围绕科技周,学校为同学们准备了两项有 趣的科技活动。一项是举办科普知识讲座,另外一项是举办同学
杨三角:打造移动互联网时代的组织能力本文是杨国安教授在颠覆式创新研习社《打造移动互联网时代的组织能力》上的演讲,演讲围绕移动互联网、组织能力、和员工思维三个主题进行,杨教授把组织管理讲透了!值得一读的干货。 移动互联网时代经营特点 1、变化更快; 2、颠覆式创新机会更多; 3、进入门槛降低,竞争更激烈。 在这样的环境下,企业要持续成功,靠什么呢? 第一,企业能否找到高获利、高成长的空间和战略方向,这点非常重要; 第二,你的团队能不能比竞争对手更快找到战略方向并执行。 只要两者有一点不行,会产生什么问题呢?假如一个公司面对变化的竞争生态,企业依然继续使用原有习惯的商业模式做产品,结果是努力之后,做出来的东西没人用,因为你的商业战略和模式已经跟不上时代,这样你就会落后,比如诺基亚、柯达。 在美国,亚马逊把书店、家电连锁店干掉了,线上媒体把老牌媒体干掉了,Uber把出租车公司干掉了。如果你不拥抱变化,你做出来的东西就赚不到钱了。作为高管,最重要的责任之一是确保你的战略方向是对的。 什么叫对的战略方向? 就是:公司的高管能不能主动洞察和拥抱外部趋势,然后让公司以有限的资源找到高获利、高成长的发展空间。 1994年,贝索斯创立了亚马逊,它不太赚钱,但是市值3000亿,超过阿里巴巴、腾讯,为什么呢?因为它让投资者看到了企业具备不断成长和获利空间的能力。亚马逊作为一家自营的网上书店,第一桶金是靠卖书得来的,它首先颠覆了传统书店,1997年它开始不断增加品牌,1998年开始走到不同国家,走向国际化,1999年建立开放平台,做起代发货,再后来发行电子书、开发kindle、运算亚马逊云。投资人看到这样的企业,就会觉得其想象空间很大。 再看奈飞(Nextflix),1997年,它靠在线影视DVD租赁起家,让你以更少的费用拥有更多的选择,2007年宽频技术出来后,开始做流媒体,2010年开始国际化,2013年自制电视剧《纸牌屋》,目前估值500亿美元。优秀的企业,就是要不断找寻你的10 倍机会、获利空间在哪里。 大家常常说,回头看案例总是简单的,我们自己要如何做呢?我给大家一个工具: 第一条路线:在现有业务和地区中发展新客户; 你可以通过口碑、推广把产品卖给更多用户,也可以通过品类扩展、精准推介卖给客户更多的产品,也可以卖给更好的客户(20%的客户会给公司带来80%的利润,紧紧抓住优秀的客户,去服务更多)。 第二条路线:发展新地区; 走出去、扎下去。 第三条路线:发展新业务; 发展相关多元化的产品,比如亚马逊,不断扩展相关业务。发展非相关多元化业务也是一种方式。 很多企业一开始走的是第一条路线,但你作为高管,制定战略方向的时候,要懂得取舍,在不同阶段做不同的点,而不能在统一时间里做,时机非常重要。
互联网金融产业链及商业模式的全解构! 伴随着“互联网+”上升为国家战略,互联网金融蓬勃发展。互联网金融已经形成了信息—平台—账户的全产业链,商业模式呈现多元化。3月26日,申万宏源发展研究部发布了《以用户资源为核心挖掘和创造价值——互联网金融产业链及商业模式解构》研究报告! 内容摘要: 互联网金融以用户资源为核心挖掘和创造价值。互联网金融兴起源于金融抑制导致利率无法在资源配置中发挥传导作用。伴随着“互联网+”上升为国家战略,互联网金融蓬勃发展。互联网金融以用户资源为核心,除通过自身主业闭环实现盈利外,可通过引入风投、兼并收购、上市等方式实现价值变现。 互联网金融已经形成了信息—平台—账户的全产业链,商业模式呈现多元化。信息和技术类企业处于互联网金融产业链的前端,核心价值在于精准地挖掘用户需求,当前以广告和终端费用为主要收入来源,未来将逐步转向通过用户资源来实现盈利;平台和产品是互联网金融产业实现资源配置的重要平台,目前以交易手续费、增值服务费、流量导入与营销费用等作为收入来源,商业模式呈现多元化;互联网金融账户功能日趋完善,推动了互联网金融生态圈的形成,并通过支付实现资源配置,账户和支付的主要盈利来源于存量资金的息差和支付手续费等,并和应用场景、金融产品和信用服务逐步实现跨界融合。 互联网金融从点对点到点对面进行跨界融合。点对点是指在传统金融机构和互联网企业的跨界融合,主要表现为传统金融机构通过互联网化向产业链前端延伸和互联网企业通过金融化向产业链的后端延伸。而点对面的跨界融合则表现为产业+互联网+金融的“1+1+1”的跨界融合模式日益盛行,医疗、汽车、教育、旅游、农业、物流等行业纷纷拥抱互联网金融,正改变着传统企业的商业模式。 未来我们最看好三类互联网金融平台。第一类是发展比较成熟、盈利能力稳定的互联网金融账户、支付类企业,主要看其导入用户流量和向产业链前端延伸的能力;第二类是资产和资金端风险能匹配的互联网金融平台和产业互联网金融平台,主要看其获得优质资产和风险控制的能力;第三类是互联网金融信息技术类企业,包括大数据分析和征信类企业,主要看其将大数据商业化应用的能力。 以下是《以用户资源为核心挖掘和创造价值——互联网金融产业链及商业模式解构》全文: 主要结论: 1、互联网金融以用户资源为核心挖掘和创造价值。互联网金融兴起源于金融抑制导致利率无法在资源配置中发挥传导作用。伴随着“互联网+”上升为国家战略,互联网金融蓬勃发展。互联网金融以用户资源为核心,除通过自身主业闭环实现盈利外,可通过引入风投、兼并收购、上市等方式实现价值变现。 2、互联网金融已经形成了信息-平台-账户的全产业链,商业模式呈现多元
人到中年渐懂得 岁月匆匆如流水,往事种种再难回。不知不觉间,我们这一代人已经步入中年,来不及回味,来不及停留。 默默站在人生上半场和下半场的转角处,前看后望,两眼茫茫。回首过往,十几二十年来走过的坎坎坷坷,经历过的点点滴滴,突然发现自己一直在迷茫中徘徊,失去了很多,却不知收获了什么。一路走来,现实中的每一次变化,都在打乱着我们生活的节奏,每一种无奈,都给我们内心注入忧虑和恐慌。 人到中年,才渐渐懂得现实。很多事情本身我们无法控制,只有控制自己。人生是一场电影,回望过去种种,激情早已在痛苦和挣扎中慢慢凋零,“仰天大笑出门去,吾辈岂是蓬篙人”的豪情被岁月的砂砾磨灭,“一种相思,两处闲愁”的情怀被现实的残酷扼杀,“风萧萧兮易水寒,壮士一去兮不复还”的悲壮被生活的无奈击溃。经历过岁月洗礼,才真正懂得理想的丰满和现实的骨感。 人到中年,才渐渐懂得珍惜。今天,面对生活的再次抉择,深刻地感受到,与父母、家庭、健康相比,其他的一切都不再重要。古语云:“父母在,不远游,游必有方”。如今,伴随着我们成长的父母均已年迈,他们需要子女的陪伴。最
爱莫过子女亲,最大莫过父母恩。而我们为人子却未尽孝,甚至因为所谓的事业,在亲情的路上与他们渐行渐远。“子欲孝而亲不待”,当父母在孤独中老去,我们才突然醒悟,很多东西需要珍惜,更要学会珍惜,努力珍惜。 人到中年,才渐渐懂得责任。年轮蹒跚了父母的步履,染白了父母的双鬓,而孩子或未成年,或咿呀学语,“上有老下有小”成为我们这一代真实悲苦的写照。老人需要陪伴,孩子需要照顾,家庭需要生存……我们却无依无靠,因为背负太多责任,所以再也没有了撒野挥霍的资格,再也没有了诗和远方。我们已不再年少,扛着压力前行,一切只能自己默默承受,心中苦楚唯有同龄人能够懂得。 人到中年,才渐渐懂得放下。人重累人,心重累心。一个老大哥曾经问我:“努力工作,是为了更好的生活。如果连家庭都照顾不到,那工作的意义又是什么呢?”过去,我们总是把日子过得很累,因为心思太重,想的太多。人到中年,半生已过,留给我们的时间已经不多,更要懂得放下。学会放下,原谅自己曾经犯下所有的错,忘掉所有无法实现的诺言,看淡内心深处所有的痛,学会解放自己。做到放下,给自己定一个幸福的标准,把一切虚无缥缈的东西抛至九霄云外,用更加平和的心态拥抱当下,腾出更多时间来陪伴父母孩子。 人生充满酸甜苦辣。四十不惑,人已中年,余生很短。
理享家科技赋能财富管理,砥砺前行 在变化的经济格局下,财富管理市场在悄然变化,全球资产配置深入人心,财富管理和传承蓬勃发展。为此,作为国内领先的华人全球资产再配置平台,理享家前瞻行业方向,牢牢把握发展机遇,布局全球。 自2013年成立以来,理享家专注于为海内外财富管理机构及从业者提供一站式财富管理科技赋能服务。 目前全国超过千家机构、十万余名独立理财师通过理享家实现了全方位赋能,据艾瑞咨询研究报告显示,理享家覆盖渠道数量名列行业第一。 理享家股东包括中国平安、贝塔斯曼亚洲投资基金、LB Investment、InnoVen Capital、国金鼎兴、长安私人资本、好买财富等在内的国内外一线机构。其利用遍布全球的服务网络和经验丰富的专业团队为资产管理机构寻找相匹配的销售渠道,实现高效对接。 理享家顺应变化,主动拥抱科技变革、坚持以数据沉淀形成精确的销售指导,基于平台大数据的销售分析为资产生产方提供专业指导。 通过提供航海家APP、CRM系统、在线社区等在内的全套SaaS方案,已服务于国内外诸多财富管理机构及从业者。理享家倾心打造的航海家APP,综合了高效平台模式、最优线上渠道拓展能力、及全面的产品服务网络,真正实现对中国财富管理从业者的科技赋能。 不仅如此,理享家培训体系也非常的全面和多样化,包括理享家商学院线上培训、线下培训、境内外高端峰会,全球游学等不同形式,全方面满足理财师在为全球华人进行资产再配置中所需要的各种产品支持培训需求。
未来,理享家将坚定信念实践科技赋能的前进方向,为海内外财富管理机构及从业者提供一站式财富管理支持服务,积极为中国乃至全球财富管理行业赋能加速。
互联网金融 集团文件版本号:(M928-T898-M248-WU2669-I2896-DQ586-M1988)
《互联网金融》——新时期金融变革的机遇与挑战 【课程对象】: 1、金融行业: 国有银行总行中层,省分行中高层,二级分行行长,一级支行行长 股份制银行总行中层,分行中高层,二级分行行长 地方银行董事长、行长,农信社(联社)主任,农商行、村镇银行行长 保险公司、基金证券信托、财务服务公司中高层 小贷公司、担保公司等小型金融机构负责人 2、央企、国企: 央企财务公司中高层、投资公司、资产管理公司中高层 财务副总、总监、子公司班子成员 3、上市民营企业: 财务副总、总监,董事会秘书,电商平台负责人,P2P平台负责人 【课程收益】: 1、建立对于互联网金融、大数据、O2O改造的总体认知框架 2、建立基于大数据的移动互联网时代商业模式的认知框架 3、分析金融管制放开背景下,互联网金融企业的模式、前景与风险 4、分析传统金融行业的业务模式、流程、产品、渠道的变革与应对 5、策略分析有限混业经营的大资管理时代,研讨金融机构大数据营销思路与策略 【课程形式】:体验式学习+讲授+案例分析+小组研讨 【课程时长】:2天 【课程大纲】
第一模块:互联网金融的变革 2H 一、余额宝颠覆传统金融市场 1、余额宝-屌丝的逆袭 2、余额宝模式背后的逻辑 3、余额宝推倒的多米诺骨牌 4、余额宝之所以成为余额宝 5、互联网解决金融的两个关键问题 二、阿里巴巴战略的三个关键词 1、平台 1.1 颠覆商业生态 1.2 制定游戏规则 1.3 建设开放平台 2、数据 2.1 数据采集 2.2 数据分析 2.3 数据预测 3、金融 3.1 传统金融 3.2 平台金融 3.3 O2O 三、互联网解决金融的两个关键问题 1、信息不对称