个人理财第一次作业
一、名词解释
1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程
5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划
6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物
-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力
-----------，甚至更多的信息。
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。
三、选择题
1、（ A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标
B、投资目标
C、理财目的
D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B），并确定期限和金额。
A、保险公司
B、保险产品
C、受益人
D、保险代理人
3、（ D）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品
B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品
D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A）。
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
5、财务信息是指客户目前的（ B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。
A、安全
B、增加
C、稳定
D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（C）。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD）。
A、消费支出的合理
B、个人财富的增加
C、生活期望的满足
D、个人财务的安全
E、退休和身后财产的积累
10以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D）。
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
四、判断改错题
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常不平均的。（错）
2、个人理财的理论基础来自于现代投资理财学。（错）
3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完不善或被高低估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无具有并购价值。（错）
4、一般情况下，个人财务规划师很容易难通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（错）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（对）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（对）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度（并不）会直接影响理财服务水平。（错）
五、简述题
1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？
个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？
1，明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容2，准备好所有的背景资料3，为面谈选择适当的时间和地点4，确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5，通知客户需要携带的个人材料
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
1，回顾客户的目标与需求2，评估财务与投资策略3，评估当前的投资组合的资产价值和业绩4，评判当前的投资组合优劣5，调整投资组合6，及时沟通客户7，检查策略是否被遵循
4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？
1、建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、
风险态度、承受能力
2、分析客户的财务状况和宏观经济背景
3、形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客
户的目标与要求，利用财务策划建议达到客户未来的财务目标。
4、投资决策：确定投资各类资产的合理比例
5、选择投资类型
6、选择投资产品给客户
7、向客户提交书面方案
8、应对客户的修改要求
六、案例分析
1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为2000元，目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。
请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财计划。
2、杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。
个人理财第二次作业
一、名词解释
1、个人银行理财产品
答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类
2、个人证券理财
答：个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为
3、个人保险理财
答：就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
4、年金保险
答：年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
5、创新性非寿险保险理财产品
答：是指有财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。
6、外汇结构性存款
答：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。
7、个人外汇交易
答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。
8、信托
答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。
9、个人信托
答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为.
二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性-金融产品或服务------，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
2、个人银行理财产品具有---收益稳定-------、----同质性---、--目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有--等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有---不保本的双货币存款--和---保本的市场挂钩产品---两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：-规避风险，获取收益--。
5、个人证券理财产品的收益主要有----差价收益----和----利息收益--------。
6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、-----增长型证券组合、和混合型证券组合
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（A、B、C 、D）。
A、确定储蓄额度
B、选择储蓄网点
C、选择储蓄理财方式
D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（A、B、C 、D）显著特点。
A、获利空间大
B、本金有保障
C、流动性差
D、对专业知识要求高
3、股票类理财产品的收益主要来源于（C）。
A、利息收益和价差收益
B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益
D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应该遵循（A、C 、D）原则。
A、安全性原则
B、便利性原则
C、流动性原则
D、收益性原则
5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。
A、收入型证券组合
B、增长性证券组合
C、单一性证券组合
D、混合型证券组合
6、（D）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A、保值
B、增值
C、套汇
D、套利
7、（D）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产
品。
A、分红保险
B、投资连接保险
C、年金保险
D、万能人寿保险
8、投资连结险的特点中不包括（ B 、C、D）。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
9证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定 D 以上均不正确
10（ C ）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ A ）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
12、开放式基金的交易价格主要取决于（ C ）。
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
13、证券投资基金的当事人主要有（ A、B、C ）。
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人
14、证券投资基金按组织形式可分为（B、C ）。
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
15、汇率变化一个最重要的影响就是对（C）的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
16、（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款
B、外汇结构性存款
C、外币定期存款
D、外币协议储蓄
四、判断改错题
此题答案不确定~自己愿意怎么答就怎么答吧~我实在是困了~
1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（错）
2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（对）
3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（对）
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（错）
5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（错）
6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。。（对）
7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（）
8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（）
9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人（银行）有权提前终止存款。（错）
10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能（可以）进行实盘外汇交易。（错）
五、简述题
1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
答：1.确定目标2.排出3.所需的金钱4.个人净资产5.了解自己的支出6.控制支出7.坚持储蓄8.控制透支9.透支生财10保险11.安家置业
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
答：一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别
二、直接透支和间接投资的差别
三、价格构成方式的差别
3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
答：1.个人理财的基本目标
2.个人的投资能力
3.保险理财产品品种
4.保险理财产品期限
5.保险机构
6.推敲保险理财产品条款
4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？
答：两得宝特点：
其一是卖出期权，双重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行。
期权宝特点：
其一是存款保本，买入期权。其二是投机汇市，损失封顶
5、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？答：外币协议储蓄具有以下七个特点：
一是规定最低起存金额.二是收益较高.三流动性强.四是风险低.五是币种多.六是期限灵活.七是手续简单.
六、案例分析
1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万元左右；家庭年开支为60000元，有一女儿10岁，房改是他们已经拥有一套100
㎡的住房。
思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。
2、左珊珊持有一定数量外汇。其中现钞18000美元，美元理财产品9000美元，年收益在2.8%；尚有现汇9000美元，因汇率调整，故正在考虑是结汇、选择存理财产品还是做外汇买卖。还有港币10000元，其中港元理财产品5000，年收益在2.2%，现钞5000港元。
左珊珊希望获取4%～10%的综合年收益，她该如何对现有资金和以后的节余进行处理？
第三次大作业
一、名词解释
1、市场比较法：市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出对象的市场价值的方法。
2、终身教育：终生教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。
3、退休养老保险：是在劳动者大道发型的年龄界限，呗界定为“年老”后实施的一项保障政策
二、填空题
1、房地产的估价方法有-建筑物重置成本的估算、土地（重置）价格估算、折旧的估算-。
2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定投资决策，要对个人买房的支付能力作恰当的评价。
3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费-和教育基本建设费。
4、教育投资策划可以包括确立子女培养目标和教育策划步骤-。
三、选择题
1、（D）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
A、个别因素
B、特别因素
C、一般因素
D、区域因素
2、房地产投资的风险不包括（ABCD）。
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险。
3、以下有关房地产投资的说法错误的是（A）。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
4、教育消费根据对象不同分为（A）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
5、退休养老投资渠道有（A B C D E）。
A、储蓄投资
B、基金投资
C、房产投资
D、保险投资
E、信托投资
6、（C）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
A、基本养老保险
B、企业补充养老保险
C、个人储蓄性养老保险
D、信托养老保险
7、书画的交易占艺术品成交额的（D）以上。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
8、（C）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。
A、书画
B、陶瓷
C、古钱币
D、玉器
四、判断改错题
1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（×）
2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）
3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（×）
4、通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（×）
5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（×）
五、简述题
1、简述房地产投资风险控制策略的内容？
答：1选择风险较小的项目进行投资 2加强市场调查研究 3通过投资组合来分散风险
4通过良好的管理控制风险 5转嫁风险 6通过“期权”交易控制风险
2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？
3、教育投资计划的工具有哪些
答：1传统教育投资工具 2其他教育投资工具 3短期教育策划工具
第四次作业
一、名词解释
1、基本养老保险：基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
2、艺术品投资：是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。
3、税收策划：是指在纳税行为发生前，在不违反法律丶法规（税法及其他相关法律法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延戛纳目标的一系列谋划活动。
二、选择题
1、国内外消费者购买住宅的原因包括（ A C）。
A、自住
B、合理避税
C、对外出租获取租金
D、投机获取资本利得。
2、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。
A、5%~50%
B、5%~45%
C、5%~40%
D、5%~35%。
3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（C）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800
B、1200
C、1600
D、2000。
4、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（C）。
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（C）。
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
6、税务筹划的特点包括（C）。
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
7、适用20%税率的所得项目有（A）。
A、个体工商户取得的特许权使用费所得
B、债券转让所得
C、承包、承租经营所得
D、工资、薪金所得8、采用累进税率计税的所得有（B C）。
A、劳务报酬所得
B、工资薪金所得
C、个体工商户取得的经营所得
D、外籍个人取得的偶然所得
三、判断改错题
1、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（×）
2、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。（√）
3、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（√）
4、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（×）
5、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（×）
6、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（×）
四、简述题
1、如何控制养老投资的风险？答：1理性对待风险，提高应对能力。2组合投资，降低风险3学会分散和转嫁风险
2、艺术品投资有哪些方面的特性？答：1艺术品投资是一种经济文化并驾齐驱的投资行为 2艺术品投资风险小较安全 3艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 4艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目
3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？答：1工资薪金所得的纳税筹划 2工资薪金福利化筹划 3工资薪金所得与劳务报仇所得两种收入时的筹划
《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D
《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
个人理财第一次作业 一、名词解释 1、个人理财P2 2、个人理财规划P2 3、生命周期理论P12 4、客户市场划分P21 5、个人财务规划标准流程p17 6、资产分配策略P36 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的--------------与 ---------------来实现需求与目标。P2 2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有----------------、-------------------、 --------------、 ------------------。P24 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中 -------------------, 达到------------------。P12 4初次面谈, 个人财务规划师应尽量了解和判断 -------------------、 -----------------、 ------------------------和-------------------, 甚至更多的信息。P17
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类: ---------------------和---------------------------------。P30 三、选择题 1、 ( ) 是指客户经过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于经过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析, 帮助客户选择合适( ) , 并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、 ( ) 是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币, 到其所获收益为外币。 A、卡类理财产 品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
理财规划报告书 客户：范先生 金融理财师：XX 时间：2019年10月29日
理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表（年度） 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）家庭保险规划 二）孩子教育金规划 三）闲置房产规划
四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告，首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析，结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划，并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，以家庭年收入的百分之十作为预算，确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择；
三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，将客户资产合理配置优化。 理财建议：1）合理配置相应的保障，为家庭提供全方位的保障需求； 2）为小孩子未来教育提前做好储备与规划； 3）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） （王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工，每月都有固定的退休工资以及原有积蓄，并且有着非常丰富的业余老年生活，目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任，只是偶尔前往陪伴） 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表
个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（×） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（×） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（×） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（×） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（×） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
单选题： 1． 在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年 2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education） B．考试（Examination） C．从业经验（Experience） D．认真（Earnest） 3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。 A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费 5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。 A．60%
B．70% C．80% D．90% 6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。 A．46天 B．47天 C．48天 D．49天 7．金融理财的根本意义在于（）。 A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活 8．2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。 A．提高存款准备金率 B．提高利率 C．发行央行票据 D．在公开市场上买入国债 9．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。 A．理财业务属于资产业务 B．理财业务属于负债业务 C．理财业务属于中间业务
D．理财业务整合了负债、资产和中间业务 10．办理个人汽车贷款程序正确的是（）。 1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3. 贷款审批 4. 签约放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 单选题：（共10道试题，每题3分） 1． 一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。 A．二者始终保持一致 B．股市会提前上涨或下跌 C．二者始终不会同步 D．二者没有内在一致性 2．（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 A．稳定、高速 B．转折性 C．宏观调控下的减速 D．失衡 3．有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。 A．提高准备金率 B．提高再贴现率
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案 作业一 一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。 二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）
上海大学继续教育学院试卷 课程名称：个人理财（A卷）适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:___________学号: 成绩： 一．填空题（2分×15题，30分） 1．个人理财的对象，主要研究个人，或者家庭的理财规划。 2.在会计原则方面，个人财务报表一遍采用收付实现制,企业采用的会 计原则是全责发生制。 3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及男女双方共同买房。 4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其日常性和突发事件需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记结算公司办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。 7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。。 8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。 9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。 10．在证券投资策划程序中，如果发现客户的风险偏好属于厌恶风险的，那么 投资低风险产品比较好。 11 12．个人质押贷款，质押对象包括动产、有价证券、。 13．银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选定期储蓄。 14．公益活动，主要由社会组织组织发起。 二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中：3分×20题，共计60分） 1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（ A ）。 A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财 2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（B ）。 A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量
第1 大题 是非题 0分 1 . (2分) 个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。 正确 错误 正确答案：错误 2 . (2分) 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。 正确 错误 正确答案：正确 3 . (2分) 教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。 正确 错误 正确答案：正确 5 . (2分) 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。 正确 错误 正确答案：错误 7 . (2分) 艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确 错误 正确答案：正确 8 . (2分) 个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 正确 错误 正确答案：错误 9 . (2分) 目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。 正确 错误 正确答案：错误 第2 大题
单选题 0分 1 . (3分) 在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。 1 . 加入一定的保护条款 2 . 谨慎考虑 3 . 分析测算 4 . 相关人员在场 正确答案：1 2 . (3分) 学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。 1 . 传统教育投资工具 2 . 短期教育策划工具 3 . 财政投资工具 4 . 其他教育投资工具 正确答案：2 3 . (3分) 退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。
大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
个人理财第三次作业 一.判断正误（每题2分，共20分） 1（×）受托财产所产生的收益由委托人享受。 正确：受托财产所产生的收益由受益享受 2（×）信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。 正确：信托关系成立是信托合同签定 3.（×）国际上的信托是建立在“”委托制度基础上。 正确：国际上的信托是建立在财产权转移基础上的 4（×）房地产投资回收期一般较短。 正确：房地产投资回收期一般较长 5（×）委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。 正确：受托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行，抵消等行为 6（√）财产监护信托重在护养人而非物。 7（×）义务教育应该由政府负责，不能追求利润。 正确：义务教育应由政府公共支出作保证，通过财政拨款方式，不能追求利润8（×）国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。 正确：艺术口投资和房地产投资，金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目 9（√）消费税的实际税负人是消费者。 10（√）退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。 二.单项选择（每题2分，共10分） 1.（C ）享受受托财产所产生收益的人是： A 委托人B受托人 C 受益人D投资人 2（C ）信托最基本的职能是： A 融通职能B投资职能
C 财产管理职能 D 公益服务职能 3.（C ）权利信托业务包括： A 资金信托B财产信托 C 有价证券信托D员工持股信托 4（C ）目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是.：A 共同基金养老保险B补充养老保险 C基本养老保险D个人储蓄养老保险 5.（C ）目前我国劳务报酬适用的比例税率是： A 10% B 15% C 20% D 30% 三.多项选择（每题3分，共15分） 1.（ABC）退休养老投资原则包括： A 保证本金安全B保证流动性 C 量入为出D追求高收益 E.逐期增加投资 2.（ABC）传统教育投资工具包括.： A 储蓄B定息债券 C 保险D基金 E. 直接购买股票 3.（ABCDE）信托的构成要素有： A 委托人B受托人 C受益人 D 信托财产 E.信托目的. 4.（ABCE）房地产投资方式包括： A购房B抵押放款 C 购买房地产证券 D 购买房地产信托凭证 E.合伙投资 5.（DE）现代信托制度起源于：
1 运用查找工具考期末考试，满分不解释！ （考试可以复制粘贴） 平时作业 以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容（） A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划 C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合 正确答案：D我的答案：D得分：分 2 、 美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少（） A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 正确答案：A我的答案：A得分：分 3 诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（） 正确答案：×我的答案：×得分：分 4 — 理财等同于投资。（） 正确答案：×我的答案：×得分：分 [节] 1 让钱生钱最快的方式是（）。 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案：C我的答案：C得分：分 ' 2 关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年（） A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 正确答案：D我的答案：D得分：分 3
单身期20-30岁，基本的理财目标是什么（） A、投资房产 \ B、储蓄 C、炒股 D、股权投资 正确答案：B我的答案：B得分：分 4 投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项（） A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 { 正确答案：C我的答案：C得分：分 5 储备是一种信用。（） 正确答案：√我的答案：√得分：分 6 理财也可以从退休时再开始。（） 正确答案：×我的答案：×得分：分 [节] ! 1 以下哪一项不属于投资需注意方面（） A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案：D我的答案：D得分：分 2 发明并很好使用对冲基金的是（）。 A、索罗斯 — B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 正确答案：A我的答案：A得分：分 3 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因（） A、心态决定习惯 B、习惯决定性格
学习课程：个人理财技巧单选题 1.理财投资最终的目标就是：回答：正确 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 2.理财的最高目标是一种：回答：正确 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 3.知识经济的发展依靠的就是：回答：正确 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 4.影响投资决策的因素不包括：回答：正确 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 5.投资的长短取决于：回答：正确
1. A 投资态度 2. B 财务状况的差别 3. C 税收 4. D 目标 6.股票的操作上，普通人一般建议采用：回答：错误 1. A 主动式的操作 2. B 被动式的操作 3. C 听取有关人士意见 4. D 等待有利时机 7.战略配置是：回答：错误（正确答案应该为D） 1. A 保证一定的比例，用于家庭的基本生活需要 2. B 保证生活开支，用于其他盈利性投资 3. C 为了控制风险，将部分资产用以投资房产 4. D 以上都是 8.不属于债券要素的是：回答：正确 1. A 面值 2. B 票面利率 3. C 利率 4. D 期限 9.按一定成交价，在指定时间交割的合约是：回答：正确 1. A 纪念性金币 2. B 纸黄金
3. C 黄金凭证 4. D 黄金期货 10.世界上最大的黄金市场是：回答：正确 1. A 纽约 2. B 华盛顿 3. C 伦敦 4. D 香港 11.市场黄金的供应者主要是：回答：正确 1. A 纽约 2. B 南非 3. C 伦敦 4. D 阿姆斯特丹 12.不属于股票指数功能的一项是：回答：正确 1. A 表征功能 2. B 金融功能 3. C 投资功能 4. D 评价功能 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是：回答：正确 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构
个人理财第一次作业【个人理财】作业一 一、应该如何制定个人理财计划？ 答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。 2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？ 3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。 4、个人净资产。计算出自己的净资产。 5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。 6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。 7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。 8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？ 9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。 10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。 11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。 二、个人理财主要包括哪些内容？ 答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 三、应该如何评价客户的风险承受能力？
是非题： （ 2 分）老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。 正确错误 （ 2 分）一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确错误 （ 2 分）按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。 正确错误 （ 2 分）公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。 正确错误 （ 2 分）债券和基金交易免缴证券交易印花税。 正确错误 （ 2 分）共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。 正确错误 （ 2 分）从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。 正确错误 （ 2 分）教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确错误 （ 2 分）目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确错误 （ 2 分）艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确错误 单选题： （ 3 分）关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。 我国虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老的重要措施。 退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。 退休养老投资原则，最重要是安全、收益高。 基本养老保险的一个特点是，收入越高，退休金替代率也越高。 （ 3 分）以下不属于行为税类的是（）。 消费税
印花税 城市维护建设税 （ 3 分）艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为（）。 掌眼 有一眼 眼富 漏儿 （ 3 分）关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。 艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者能够即时获利。 艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光。 艺术品投资是一种经济和文化的双重行为。 （ 3 分）个人投资办学应计征（）税。 个人所得税 消费税 增值税 印花税 （ 3 分）在我国现行的税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 增值税 营业税 个人所得税 房产税 （ 3 分）学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。 传统教育投资工具 短期教育策划工具