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2013春个人理财作业答案

个人理财作业一_0005

试卷总分：100 测试时间：180

单项选择题多项选择题判断题

一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。）

1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。

A. 60万元

B. 40万元

C. 30万元

D. 20万元

2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。

环境因素

B. 地域因素

C. 个人因素

D. 其他因素

3. 下列（）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属。

A. 资产－负债＝净资产

B. 资产＝负债＋净资产

C. 负债＝资产－净资产

D. 负债/资产＝资产负债率

4. 下列（）不属于现金等价物。

A. 活期储蓄

B. 货币市场基金

C. 各类银行存款

D. 股票

5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上

的钱应该是（）。

A. 1060元

B. 1090元

C. 1080元

D. 1050元

6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）

A. 保险

B. 外汇

C. 股票

D. 储蓄

7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的

钱应该是（）。

A. 1100元

B. 1081元

C. 1081.6元

D. 1090元

8. 资产负债表的评价指标主要是（）。

A. 资产

B. 负债

C. 净资产

D. 资产负债率

9. 现金管理的首要目的是（）。

A. 保证日常生产经营业务的现金需要

B. 获得最大收益

C. 使机会成本与固定性转换成本之和最低

D. 使机会成本与短缺成本之和最低

10. 下列描述净现金流量错误的是（）。

A. 若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累

B. 若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累

C. 若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D. 若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债

11. 个人理财的第一步是（）。

A. 明确个人现在的财务状况

了解个人的投资风险偏好

C. 设定理财目标

D. 制订并实施理财计划

12. 现金流量表的评价指标主要是（）。

A. 收入

B. 支出

C. 净现金流量

D. 收支比率

13. 金融资产的流动性与收益性呈（）变化。

A. 反方向

B. 同方向

C. 不相关

D. 不确定

14. 个人理财起源于（）。

A. 中国

B. 英国

C. 美国

D. 法国

15. 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A. 资产负债表

B. 损益表

C. 现金流量表

D. 利润分配表

16. 我国最早出现个人理财业务的银行是（）。

A. 招商银行

B. 工商银行

C. 农业银行

D. 中信银行

17. 以下不属于个人理财规划内容的是( )。

A. 保险规划

B. 健康规划

C. 退休规划

储蓄规划

18. 个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表。

A. 权益变动情况

B. 财务状况

C. 经营成果

D. 现金流量

19. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程

B. 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等

短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的

需求则可以用手头的现金来满足

现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭

费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益

20. （）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望

能够尽快改善财富状况的家庭。

A. 保守型

B. 稳健型

C. 积极进取型

D. 冒险型

二、多项选择题（共10 道试题，共30 分。）

1. 现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即

（）。

A. 积累动机

B. 交易动机

C. 预防动机

D. 投资动机

E. 侥幸动机

2. 增加净资产的主要方法就是开源节流，包括（）。

A. 增加储蓄

B. 减少消费

C. 增加投资及其他物品的价值

D. 减少负债

E. 减少储蓄

3. 个人理财的作用包括（）。

A. 平衡现在和未来的收支

B. 提高生活水平

C. 增强自信心

D. 提高理财水平

E. 规避风险和灾害

4. 按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（）。

A. 生活理财

B. 储蓄理财

C. 收支理财

D. 投资理财

E. 金融理财

5. 利率依据借贷期内是否调整，分为（）。

A. 名义利率

B. 实际利率

C. 固定利率

D. 浮动利率

E. 长期利率

6. 属于个人理财基本原则的有（）。

A. 量入为出原则

B. 经济效益原则

C. 安全性原则

D. 变现原则

E. 因人制宜原则

7. 预留多少现金，主要可以根据（）因素。

A. 风险偏好程度

B. 持有现金的机会成本

C. 现金收入来源及稳定性

D. 现金支出渠道及稳定性

E. 非现金资产的流动性

8. 个人理财记录的作用有（）。

A. 帮助我们安排日常商业事务

B. 对财务活动和财务过程进行监控，衡量接近目标所取得的进步

C. 掌握日常开支情况，有效改变不合理的消费行为

D. 保留理财活动的信息，为以后需要的各种报告提供基础信息

E. 了解自己的财务状况，方便进行各种财务决策

9. 风险性和收益性都比较高的投资工具有（）。

A. 储蓄

B. 保险

C. 外汇

D. 股票

E. 期货

10. 以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）。

A. 两者是互为结果的

B. 两者没有联系

C. 两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示

D. 当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小

E. 当现金流入大于现金流出时，则净资产提高

三、判断题（共10 道试题，共30 分。）

1. 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

A. 错误

B. 正确

2. 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

A. 错误

B. 正确

3. 资产－负债＝净资产。

A. 错误

B. 正确

4. 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面

考虑。

A. 错误

B. 正确

5. 企业之所以持有一定数量的现金，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机。

A. 错误

B. 正确

6. 个人理财起源于20世纪30年代的美国。

A. 错误

B. 正确

7. 所有的货币都具有时间价值。

A. 错误

B. 正确

8. 资产负债表和现金流量表之间没有关系。

A. 错误

B. 正确

9. 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

A. 错误

B. 正确

10. 资产负债率>1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。

A. 错误

B. 正确

个人理财作业二_0002

试卷总分：100 测试时间：180

单项选择题多项选择题判断题

一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。）

1. 我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为

（）。

A. A股

B. B股

C. H股

D. F股

2. 债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（）。

A. 价格

B. 偿还期限

C. 债券的利率

D. 债券的数量

3. 一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。

A. 月总支配收入

B. 月总基本开支

C. 债务支付收入占比

D. 最低还款额

4. 个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长

不超过（）年。

A. 4

B. 5

C. 6

D. 7

5. 根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对促进消费、拉动经济

增长起到了积极作用。

A. 1.4元

B. 1.5元

C. 1.6元

D. 1.7元

6. 同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（）。

A. 套期保值

B. 套利

C. 套汇

D. 投机

7. （）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格。

A. 每股净资产

B. 净资产收益率

C. 市盈率

D. 市净率

8. 将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的

分配比例，该种投资策略属于（）。

A. 投资三分法

固定比例投资法

C. 固定金额投资法

D. 杠铃投资法

9. 股票可以自由的进行交易是指股票的（）。

A. 流动性

B. 永久性

C. 参与性

D. 波动性

10. 以下（）不是影响债券收益的因素。

A. 债券的利率

B. 债券价格与面值的差额

C. 债券的发行价格

D. 债券的还本期限

11. （）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、

个人短期信用贷款等。

A. 抵押贷款

B. 质押贷款

C. 买方信贷

D. 卖方信贷

12. 基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣

告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（）。

A. 开放式基金

B. 封闭式基金

C. 契约基金

D. 股票基金

13.

个人通知储蓄的起存点为（）元。

A. 2万

B. 3万

C. 5万

D. 4万

14. 下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。

A. 投资动机

B. 积累动机

C. 增值动机

D. 谨防动机

15. （）属于金融投资的内容。

A. 土地

B. 机器设备

C. 厂房

D. 债券

16. 根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。

A. 银行信贷

B. 非银行信贷

C. 封闭式信贷

D. 保证信贷

17. 将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（）来分的。

A. 股东的权利

B. 股票持有者

C. 票面形式

D. 发行范围

18. 期货可以大致分为两大类，即商品期货和（）。

A. 金属期货

B. 利率期货

C. 股指期货

D. 金融期货

19. 以下属于信用卡特点的是（）。

A. 先存款后使用

B. 没有免息期

C. 负债业务

D. 存款不计息

20. 我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（）。

A. A股

B. B股

C. H股

D. F股

二、多项选择题（共10 道试题，共30 分。）

1. 期货投资的方式有（）。

A. 套期保值

B. 套利

C. 套汇

D. 投机

E. 外汇汇率投资

2. 消费信贷的特点（）。

A. 贷款投向的个人性

B. 贷款用途的消费性

C. 贷款额度的小额性

D. 贷款期限的灵活性

E. 贷款资金的安全性

3. 投资组合包括的三方面是（）。

A. 投资工具组合

B. 投资时间组合

C. 投资比例组合

D. 投资项目组合

E. 投资资金组合

4. 储蓄的特点包括（）。

A. 安全性高

B. 变现性好

C. 操作简易

D. 收益较低

E. 风险较高

5. 一般常用的还贷方式有（）。

A. 到期一次还本付息法

B. 等额本息还款法

C. 等额本金还款法

D. 中期还款法

E. 长期还款法

6. 债券按发行主体的不同，可分为（）。

A. 国内债券

B. 国际债券

C. 政府债券

D. 金融债券

E. 公司债券

7. 个人储蓄的动机包括（）。

A. 投资动机

B. 积累动机

C. 增值动机

D. 谨慎动机

E. 侥幸动机

8. 利息收入的大小主要是由（）所确定。

存款类型

B. 存款额

C. 存期

D. 利率

E. 储蓄机构

9. 债券的票面要素包括（）

A. 票面价值

B. 债券的价格

C. 偿还期限

D. 债券的数量

E. 债券的利率

10. 在消费信贷中，以下属于卖方信贷的有（）。

A. 个人短期信用贷款

B. 个人小额贷款

C. 个人住房贷款

D. 个人旅游贷款

E. 个人汽车贷款

三、判断题（共10 道试题，共30 分。）

1. 狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。

A. 错误

B. 正确

2. 股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

A. 错误

B. 正确

3. 消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。

A. 错误

B. 正确

4. 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。

A. 错误

B. 正确

5. 设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在

收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。

A. 错误

B. 正确

6. 投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。

A. 错误

B. 正确

7. 广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。

A. 错误

B. 正确

8. 债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。

A. 错误

B. 正确

9. 商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年。

A. 错误

B. 正确

10. 所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。

A. 错误

B. 正确

个人理财作业三_0003

试卷总分：100 测试时间：180

单项选择题多项选择题判断题

一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。）

1. 房地产由于其自身特点即位置的（）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产。

A. 增值性

B. 固定性

C. 投资性

D. 出租性

2. 2011年修订的《个人所得税实施条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（）元。

A. 800元

B. 1600元

C. 2000元

D. 3500元

3. 以下不属于房地产投资优点的是（）。

A. 可获得相对较高的收益

B. 易于获得金融机构的支持

C. 能抵消通货膨胀的影响

D. 投资回收期较长

4. 下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）。

A. 财产租赁所得

B. 退休工资

C. 保险赔偿

D. 国债利息

5. 购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对

（）。

A. 投保人

B. 保险金

C. 保险费

D. 保险人

6. 在进行居住的决策时，选择租房的缺点是（）。

A. 缺乏流动性

B. 被动应对房租上涨风险

C. 维持成本高

D. 财务风险大

7. 以下（）不属于医疗保险。

A. 住院保险

B. 手术保险

C. 人身意外伤害保险

D. 住院津贴保险

8. 王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（）。

A. 2000元

B. 1500元

C. 500元

D. 2500元

9. 机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（）。

A. 财产损失风险

B. 道德风险

C. 信用风险

D. 责任风险

10. 下列各项中，不适用代扣代缴方式纳税的是（）。

A. 工资薪金所得

B. 稿酬所得

C. 劳务报酬所得

D. 个体工商户生产经营所得

11. 土地出让金、耕地占用税、菜田基金、防洪费等是房地产价格基本构成要素中的（）。

A. 建安工程费及相关税费

B. 土地成本

C. 开发商支付的交易税费

D. 勘察设计和前期工程费用

12. 在进行居住的决策时，选择购房的优点是（）。

A. 迁徙自由度较大

B. 保值，能够对抗通胀

C. 无需考虑房价下跌风险

D. 比较能够应付家庭收入的变化

13. 李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（）。

A. 本公司工资收入1.5万元

B. 体育彩票中奖收入5万元

C. 承包商场经营收入30万元

D. 兼职单位工资和奖金收入2万元

14. 产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿

责任，这属于（）。

A. 财产损失风险

B. 道德风险

C. 信用风险

D. 责任风险

15. 房地产投资规划包括居住规划和（）两项内容。

A. 房产投资

B. 购房

C. 房贷规则

D. 租房

16. 个人面临的风险主要包括人身风险和（）。

A. 责任风险

B. 道德风险

C. 财产风险

D. 信用风险

17. 影响房地产价格的地域因素是（）。

A. 社会因素

B. 经济因素

C. 行政因素

秋学期《个人理财》在线作业答案

13 秋学期《个人理财》在线作业试卷总分： 100 测试时间： -- 试卷得分： 100 一、单选题(共 20道试卷，共 40 分。)得分： 40 1.张先生以现有投资性资产 20 万元来准备独生女 10 年后的留学基金。目前留学费为 20 万元，假定费用成长率为 5%，投资报酬率为 10%，那么 10 年后当完成女儿留学准备时还剩 () 万元投资性资产以做退休基金。 A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486 答案 :C 满分： 2 分得分： 2 2.账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。8月 30日消费金额为人民币 1000 元，8 月31 日记账；最低还款额为 100 元， 9 月 23 日还 100 元，则 10 月 5 日对账单的循环利息为 ()元。 A.16.35 B.17.35 C.18.35 D.19.35 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 3.小李去年的收入为 100 万元，生活支出 40 万元，利息支出 5 万，本金还款 10 万元，保障型保费支出 8 万元，储蓄型保费支出 10 万元，定期定额投资基金 10 万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ A. 财务负担12%，自由储蓄率 16% B. 财务负担率13%，自由储蓄率 17% C. 财务负担率14%，自由储蓄率 18% D. 财务负担率 15%，自由储蓄率 19% 答案 :B 满分： 2 分得分： 2 4.A方案在3年中每年年初付款 200元,B方案在3年中每年年末付款 200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 A.66.2 B.62.6 C.266.2 D.26.62 答案 :A 满分： 2 分得分： 2 5.某人年收入 30 万元，其中 40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为 8%，贷款成数为 70%，则该人的可负担房价为 ()万元 A.200 B.214.29 C.321.43

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

2013春个人理财作业答案.doc

个人理财作业一_0005 试卷总分：100 测试时间：180 单项选择题多项选择题判断题一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。） 1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。 A. 60万元 B. 40万元 C. 30万元 D. 20万元 2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A. 环境因素 B. 地域因素 C. 个人因素 D. 其他因素 3. 下列（）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属。 A. 资产－负债＝净资产 B. 资产＝负债＋净资产 C. 负债＝资产－净资产 D. 负债/资产＝资产负债率 4. 下列（）不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票

5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A. 1060元 B. 1090元 C. 1080元 D. 1050元 6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（） A. 保险 B. 外汇 C. 股票 D. 储蓄 7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A. 1100元 B. 1081元 C. 1081.6元 D. 1090元 8. 资产负债表的评价指标主要是（）。 A. 资产 B. 负债 C. 净资产 D. 资产负债率 9. 现金管理的首要目的是（）。 A. 保证日常生产经营业务的现金需要 B. 获得最大收益 C. 使机会成本与固定性转换成本之和最低

D. 使机会成本与短缺成本之和最低 10. 下列描述净现金流量错误的是（）。 A. 若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B. 若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C. 若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累 D. 若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 11. 个人理财的第一步是（）。 A. 明确个人现在的财务状况 B. 了解个人的投资风险偏好 C. 设定理财目标 D. 制订并实施理财计划 12. 现金流量表的评价指标主要是（）。 A. 收入 B. 支出 C. 净现金流量 D. 收支比率 13. 金融资产的流动性与收益性呈（）变化。 A. 反方向 B. 同方向 C. 不相关 D. 不确定 14. 个人理财起源于（）。 A. 中国

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

川大《个人理财规划》19春在线作业

(单选题)1: 题目见图： A: A B: B C: C D: D 正确答案: (单选题)2: 比较常见的住房贷款的还贷方式主要有： A: 等额本金还款法和等比累进还款法 B: 等额累进还款法和等额本息还款法 C: 等比累进还款法和到期一次还本付息法 D: 等额本金还款法和等额本息还款法正确答案: (单选题)3: 就基差“走强”描述错误的是： A: 基差为正且数值越来越大 B: 基差从负值变为正值 C: 基差为负值且绝对数值越来越小 D: 基差为负值且绝对数值越来越大正确答案: (单选题)4: 对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A: 金融期货交易必须在交易所内进行 B: 由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C: 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D: 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式正确答案: (单选题)5: 具有套利功能的基金是： A: 债券基金 B: 指数基金 C: 货币基金 D: 权证基金正确答案: (单选题)6: 制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。 A: 监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好 B: 交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力 C: 市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性 D: 市场流动性、投机者参与程度以及市场风险正确答案: (单选题)7: 下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：

A: 证券投资基金 B: 人民币集合理财产品 C: 可转换公司债券 D: 信用交易正确答案: (单选题)8: 股票的（）与股票的市场价格表现无关。 A: 票面价格 B: 帐面价格 C: 理论价格 D: 除权除息价格正确答案: (单选题)9: 期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。 A: 同方向但非线性 B: 同方向线性 C: 反方向但非线性 D: 反方向线性正确答案: (单选题)10: 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A: 分红数量多少 B: 股权比例设置 C: 股东权利配置 D: 股东性质差异正确答案: (单选题)11: 根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为： A: 个人与家庭金融理财 B: 投资理财 C: 直接金融理财 D: 变动收益金融理财正确答案: (单选题)12: 对复利法的特点描述错误的是： A: 复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B: 复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C: 复利法不考虑前期利息的时间价值 D: 复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法正确答案: (单选题)13: 金融期货价格由（）构成。 A: 现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B: 现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润

南开大学20秋学期《个人理财》在线作业(参考答案)

1.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()。 A.16.5% B.17.5% C.18.5% D.19.5% 答案：B 2.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。 A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486 答案：C 3.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()。 A.350 B.333.33 C.384.49 D.401.81 答案：A 4.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()。 A.20% B.30% C.50% D.70% 答案：B 5.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数?()

A.PMT B.NPER C.IPMT D.ISPMT 答案：D 6.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元。 A.146.9 B.148.6 C.148.02 D.150 答案：B 7.以下不属于家庭收入与支出项目的有()。 A.贷款利息支出 B.房租收入 C.变现资产资本利得 D.预付款答案：D 8.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?() A.财务负担率12%，自由储蓄率16% B.财务负担率13%，自由储蓄率17% C.财务负担率14%，自由储蓄率18% D.财务负担率15%，自由储蓄率19% 答案：B 9.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元。

个人理财平时作业全文答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

个人理财答案

一、名词解释(共30分) 1、个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确错误正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确错误正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确错误正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。正确错误正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。正确错误正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确错误正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确错误正确答案：正确第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案：一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

中央电大2015个人理财网上作业2答案

第二次：一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。） 1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。 A. 错误 2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 B. 正确 3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 A. 错误 4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 B. 正确 5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。 B. 正确二、单选题 1---10题：C/C/D/B/D/C/C/D/A/B 三、多选题 1、ABCDE 2、ABCD 3、ACD 4、AB 5、BCD 四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。） 1. 个人保险理财。简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 2. 退休养老保险。是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 3. 个人证券理财。个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。） 1. 个人保险理财对个人或家庭的作用第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定第二，满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要第三，满足个人或家庭投资理财的需要第四，利用保险产品合理避税

个人理财试卷答案B图文稿

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乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案考试科目：考试考试班级：使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷出版社：清华大学出版社主编：王少东出题范围：书本出题教师：黄素华出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名：一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案作业一一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）

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