银行拓展有效信贷营销的思考
银行拓展有效信贷营销的思考
银行拓展有效信贷营销的思考
随着中国加入世贸组织和对外开放步伐的进一步加快,我国国有商业银行竞争环境变得日益复杂和多变,以效益为核心,以市场为导向,以客户为中心的市场营销,作为一种全新的理念和工作方式正逐步成为银行经营管理工作的核心。同时,银行同业竞争焦点已由负债市场转向资产市场,积极拓展有效信贷市场成为提高银行经营效益的重要途径,贷款营销业已成为银行经营管理的重中之重。
一、当前金融运行的主要特点
1、全社会资金富余。国有商业银行存款增幅高于平均增幅,存差资金、低效无效资金继续呈扩大态势,社会资金总体相对宽松和富余。
2、信贷有效需求不足。国有商业银行贷款增幅低于平均增幅;反观信贷市场,贷款增长减缓,信贷有效需求不足。
3、同业竞争激烈。近几年,同业竞争日趋激烈,国有商业银行信贷方面的发展战略、市场策略、客户定位以及营销方式、竞争手段等正逐步趋同,业务推进、市场开拓工作的难度越来越大。贷款增速放缓,在一定程度上与各行信贷政策趋同、贷款对象集中有关。
4、人民银行监管职能变化。近年来,人民银行的职能由原来的以监督控制为主向指导帮助为主转变,在继续实行稳健货币政策的同时,逐渐放宽信贷政策,要求国有独资商业银行建立积极健康的信贷文化。这些变化为国有商业银行在法律框架下开展以效益为中心的经营活动提供了良好环境。
二、树立正确贷款营销观念,处理好若干关系
面对信贷买方市场的激烈的竞争、复杂多变的市场和日益提升的客户需求,国有商业银行在卖方市场下形成的一些思维定势已不能适应业务经营的需要。如在信贷营销和业务拓展方面往往根据银行自己的情况出发,不能充分从客户和市场的需要来考虑营销问题。国有商业银行应从当地实际出发,积极转变观念,逐步摒弃“唯所有制论”、“唯规模论”、“唯抵押担保论”和“信贷零风险论”等信贷经营观念。风险与效益相伴而生,没有无风险的效益,片面强调对风险的回避,就会抑制市场冲动;没有市场冲动,经营就没有生气,就失去活力,就必然丧失取得较好效益的商机;承认合理的信贷风险,才能增强合理的信贷冲动,才能加大加快信贷营销。这些观念的转变,对于形成健康的信贷文化是非常重要的。
价值最大化是一个企业基本的价值理念和最终目标。商业银行的企业性质就决定其任何经营活动就是以效益为中心,在有效控制风险、科学配置资源的基础上,不断提高健康、持续、稳定的盈利能力,最终创造最大的价值。银行的信贷营销活动更应该是这样,必须紧紧围绕“价值最大化”这个目标要求来展开,同时在面向客户主动营销过程中,注意处理好以下若干关系,以谋求在竞争中赢得主动。
一是处理好贷款投放与吸收存款的关系。
二是处理好资源营销与功能营销的关系。
三是处理好大客户营销与中小客户营销的关系。信贷经营实践告诉我们,“大”不一定“优”,中小则不一定“劣”。随着企业的融资渠道日益增多,大企业的融资主要依靠资本市场,信贷需求日趋减弱,而中小企业的融资需求比较强烈,且途径相对单一。国有商业银行在抓好抓紧大客户营销的同时,应主动寻找新的信贷增长点,加大对一些效益好的中小民营企业的营销力度,在扶持、服务中小企业过程中扩大信贷投放。
四是处理好资产业务与其他业务的关系。
五是处理好重点区域与一般地区的关系。要继续实施好城区行龙头带动战略,把信贷营销重点放在中心城区,实施倾斜政策,保证高产出的地方有相应的高投入,以增强与同业的竞争力。同时要积极向其它地区寻求新的业务增长点。
三、完善营销机制,增强市场反应能力
资产业务营销是增加收益、实现价值最大化的开源之举,在正确处理速度与质量关系的前提下,必须切实加强信贷营销力度。各级领导要积极参与和组织营销,了解当地的有效市场及市场变化,有针对性地开展营销,建立整体联动营销机制,增加客户和贷款项目储备。在业务品种上,要注重保持自己的特色和优势,特色就是品牌、就是竞争力;要加大消费信贷（如汽车消费贷款和住房贷款）的投放力度;加强对民营企业、外资企业、城市金融等市场新亮点的研究,大力拓展民营企业贷款、个人消费贷款,寻找投放机会,发掘一批新的优质客户。
（一）重视市场细分,确定营销重点
客户和市场定位是进行信贷营销时要解决的首要问题。各行要提高市场分析水平,加强市场前瞻性研究、细分和选择目标客户市场,制定符合本行实际的营销策略。我们在选择目标客户时应坚持以下原则：一是以市场为导向,以客户为中心、以效益为目标;二是进行动态管理,适时调整客户;三是要从长远利益出发,用发展的眼光看待客户。当前应将以下几类客户作为信贷营销的重点：电力、电信、烟草、广电、石油石化等集团行业客户;总行、省分行确定的重点客户,上市公司及拟上市公司,在区域市场具有一定垄断优势或占领先地位的骨干企业;国家及省市重点基础设施建设项目法人;现金量大、社会知名度高的重点院校、重点中学、重点医院等。
（二）实施差别化营销,建立和稳定优质客户群体
适应当前客户市场激烈竞争的形势,有必要对现有和潜在的客户资源进行认真分类梳理,根据不同类型客户需求特点和主要特征,挖掘和选择优质客户,实行有针对性的差别化营销策略,培育、发展和壮大一批对银行的生存和发展具有重要影响、并与之建立长远合作关系的优质客户群体,以改善客户和业务结构。对优质的行业性、集团性、垄断性客户要提高服务层次,上移经营重心,由分行直接派遣首席客户经理,直接营销。分支行都要主动出击,加强整体联动,重点抓集团客户、抓上游客户、抓源头客户,带动全行业务发展。
（三）拓展有效市场,调整贷款结构
1、营销中小企业,调整规模结构。数据统计显示,目前银行新增贷款主要集中于大型企业,由于优质大客户数量相对有限,银行间的贷款竞争变得异常激烈;而中小企业贷款却有较大的市场,要对中小企业贷款的条件、业务流程、信用评定等方面进行研究,逐步增加对中小企业贷款的营销和投放,提高其占比。民营企业中效益好的中小企业已今非昔比,虽然还处于成长阶段,但已具备了信贷优质客户的基本条件,新一轮信贷增长点将很大程度上集中于此。要积极开展中小企业（主要是民营企业）贷款营销,积极培育和支持有市场、有效益、有信誉的中小企业,防止贷款过度向大企业、大客户集中而潜伏新的信贷风险。
2、加大流贷投放,调整期限结构。应在防范风险的前提下,进一步加大对工商企业流动资金贷款的投放力度,调整固定资产和流动资金贷款的比重,以提高资金的流转速度和运营效率。
3、介入新兴行业,调整贷款行业结构。随着经济市场化的深入,传统行业逐渐萎缩,一批新兴行业将不断涌现,贷款的行业结构对贷款收益的影响会更加明显。目前在一些地区,国有商业银行贷款还主要集中在电力、纺织和烟草等传统优势行业上,而一些新兴和朝阳产业如电子、电信、生物等占比较低。贷款的行业结构过于集中在传统行业,不利于规避经济结构转型产生的潜在风险。为此,应未雨绸缪,积极介入新兴行业,提高对新兴行业的贷款比重。
4、加快产品创新,调整产品结构。改变基本建设贷款等品种负增长趋势,积极拓展个人消费信贷市场。个人住房贷款作为建行最有竞争力的金融产品,应进一步加强营销推广力度,抢占市场份额,调整现有贷款产品的结构。
百事可乐营销案例分析 曹文文 064 医药营销2班 百事公司是世界上最成功的消费品公司之一，在全球200多个国家和地区拥有14万雇员，2004年销售收入293亿美元，是全球第四大食品和饮料公司。并在2004年公布的《财富》杂志全球500强排名中，百事公司位列第166位，并于最近连续两年被评为《财富》“全球最受赞赏的饮料公司”第一名。在2004年《福布斯》杂志“全美最有价值公司品牌”中百事公司名列在前十名。2003年8月《商业周刊》评选的全球最有价值品牌的排名中，百事公司旗下的百事可乐品牌排名是在第二十三位。百事公司的前身百事可乐公司是创建于1898年。百事可乐公司于1965年与世界休闲食品最大的制造与销售商菲多利（Frito-lay）公司一起合并，组成了百事公司。它为了更好的发挥产品结构优势，将市场经营重点在核心品牌方面，百事公司曾于1997年10月作出重大战略调整，将拥有必胜客（Pizza Hut）、肯德基（KFC）和Taco Bell的餐厅从公司分离出去，使之成为一家独立的上市公司，即百胜全球公司这也以便集中精力进行品牌建设和品牌营销。 营销环境分析 一品牌定位
与众不同、锋芒、张扬。广义目标消费群为15-30岁的男生和女生。年轻人是最有活力、最有潮流触觉，内心充满对梦想的渴望，渴望挑战现实、展现自我，对时尚潮流紧跟不舍，百事正是紧紧抓住年轻人的心理状态，以最潮设计理念带给年轻人与众不同的体验。其品牌理念为CROSSOVER（跨界）+MLX AND MATCH（混搭）。 二购买决策 购买决策在很多情况下都是一种群体决策的过程。一般而言，分为五种角色：发起者，影响者，决策者，购买者，使用者。这五种角色相辅相成，共同促成购买行为。因此，正确识别不同角色才能找准营销对象，提高药效活动的效果。而百事可乐产品一般而言都是由使用者来决定的。但是饮料的好喝程度，对健康的影响程度等等都对其是否购买产品产生影响。 三市场细分 （一）地理自然环境。一个国家或地区的地形地貌和气候，是企业开展市场营销所必须考虑的地理因素。例如城市的人比较富裕，所以在城市的百事可乐的销量就会较好，而在农村这样比较贫穷的地方，那么其就难以有生存的空间。再比如，从经营成本上考虑，平原地区道路平坦，运输费用比较低；而山区丘陵地带道路崎岖，运费自然就高。
小企业信贷产品宣传推广策划方案 --以红花岗区政府和湘江工业园区为代表案例 目录 一、在政府和工业园区附近作宣传的SWOT分析； 二、中小企业主购买该产品的购买力分析； 三、广告宣传建议； 四、宣传方案。 （一）邮政储蓄银行小企业信贷产品在红花岗区政府和湘江工业园区作宣传的SWOT分析 1）优势S: 经常出入该地的中小企业主多，可以间接地提高我行的知名度； 该产品符合当地市场的需要； 公司高层对该地周围市场的重视； 较强的市场推广能力与持续的促销支持； 国家及地方政府的政策支撑和支持。 2）劣势W: 附近的广告价位较高，故成本可能较高； 附近无太明显的可用于宣传用的路灯和公交车站台等； 湘江工业园区正在建设中，前期的广告效益不会太突出。 3）小企业信贷产品市场关键成功要素分析: 分销网络的覆盖能力
产品的质量 具有竞争力的价格体系 相关的市场推广活动 品牌与美誉度 4）机会点O： 国家对中小企业的大力扶植 我国的金融体系正在走向完善 我们可以通过此次活动来提高邮政储蓄银行遵义分行的知名度，体现出我们的社会责任感和使命感 5）威胁问题T: 其他银行的产品已经先占领此市场，我行现在进入会使得占有率非常低； 现在国家正在大力扶植中小企业，一旦扶植的政策不在，会影响相关的决策； 其他商业银行的产品已经形成较为完备的产品价格体系，具有强大的竞争力。 通过SWOT的分析,我们可以得出以下结论: 中小企业主需要我们通过正宗的小企业贷款产品的传播，引导其树立正确的信贷观念； 必须通过强有力的宣传，来树立邮政储蓄银行的信贷产品优质理念。 二）
中小企业主使用我行信贷产品的概率分析： 中国邮政储蓄银行遵义市分行目前在遵义市的知名度较低，潜在的客户一提到银行，都会首先想到的是工农中建交等五家大型的国有商业银行，而对于邮政储蓄银行的概念还是原有的邮政储蓄的概念，不知道我行已经开始转为商业银行，并已经开始发放信贷产品，加之我行的成立时间不长，自然不及国有大型商业银行的知名度。 另外，由于我行的信贷产品推出时间不长，潜在客户一提到贷款，不会下意识想到我们。再加之我行在城市的营销网络不强，故效果欠佳。 因此，引导潜在的客户成为我行的客户是这次宣传的重点，以平面广告为主，向潜在客户传达如下信息点： 1、邮储银行已经成为商业银行，正在向全功能型的商业银行而努力； 2、邮储银行的小企业信贷产品真心为中小企业主着想，响应国家的号召，为解决中小企业融资难的问题而设。
商业银行客户经理营销技巧60招 巴伦一 一种心态：太好了！ 二个原则：做事先做人；先卖人品后卖商品 三大理念：以市场为导向；以客户为中心；以利润最大化为目标 四种认识：信命不认命；知足不满足；看透不看破；自信不自大 五个要求：会想；会说；会写；会干；会玩 六条经验：唯利是图；嫌贫爱富；投其所好；智勇双全；组合优化；科技领先七大策略：以攻为主；源头开发；项目切入；产品牵引；方案定做；团队出击；动态维护 营销自己——成功营销第一步 第1招积极的心态——心态决定命运 ●积极的心态决定您成功，消极的心 态意味您失败 1．失败者和成功者之间唯一的差别就是心态不同 2．营销任何东西都必须用态度作包装 3．没有积极的心态就不要做市场营销 4．积极的心态就是相信您自己，自己做自己的心理医生 ●“享受论”心态：享受工作！1．客户经理可以从中享受尊严与名望 2．客户经理可以从中享受挑战与创新 3．客户经理可以从中享受成才与成功 客户经理是知识含金量和报酬含金量都很高的“紧销商品” ●“快乐论”心态：太好了！ ●“命运论”心态：信命不认命！一命二运三风水四积阴德五读书 读书就是改变命运的最大力量 ●“简单论”心态：复杂的生活简单 过，简单的事情重复做！ ●“今天论”心态：假如今天是我生 命的最后一天！ ●“看透论”心态：对人生和客户要 看透看不破！ ●“知足论“心态：对生活和工作要 知足不满足！ ●“才干论”心态：肯干加能干等于 才干！ ●“作为论”心态：有作为，才有地 位，才有滋味！ ●“欲望论”心态：一定要、一定要、 一定要有强烈的成功欲望！ ●“读书论”心态：读书好，读好书， 好读书！ 第2招火一样的热情——热情赢得一切 ●热情如火 1．热情是一个人最重要的财富之一2．热情是客户经理赢得营销事业成功的致命武器 3．热情可以赢得客户 4．热情可以赢得朋友 ●提高热情的方法 1．用爱心来提高热情
“百事可乐”中国营销策略案例独特的音乐推销 本土化策略 本土化治理与本土化生产是当前全球跨国公司的趋势。具体到某一种具体的产品、某一个公司的本土化，则是一个长期的过程。百事在中国的本土化进展成绩斐然。百事中国区的治理层70%差不多由中国人担任，其中只有1个不是中国内地土生土长的。能够确信，百事与贵格的合并会加速百事在中国的本土化进程。 目前，直截了当从事百事可乐饮料业务的中国职员近1万人，同时，拥有至少5倍于那个数字的间接雇员通过供应商、批发商和零售商等渠道参与百事可乐的有关业务。由于百事可乐公司在引进资金的同时，大力推广先进的市场和治理体会，推行本土化，参与饮料国有企业的改造和人才培训，使中国的饮料行业在短短的20年中，由工艺简单、生产粗放的落后状况，进展到今天成为世界上规模最大、竞争最猛烈、专业化程度较高、充满勃勃生气的饮料市场。 多元化的品牌策略 目前，百事可乐国际公司在中国市场的旗舰品牌是百事可乐、七喜、美年达和激浪。此外，还包括亚洲、北冰洋和天府等闻名地点品牌。国际闻名的调查机构尼尔森（ACNIELSEN）公司在2000年的调查结果表明，百事可乐已成为中国年轻人最喜爱的软饮料之一。 就产品组合的宽度而言，百事的产品组合远比可口可乐要丰富。可口可乐公司的经营专门单纯，仅仅从事饮料业。而百事公司除了软饮料外，还涉足运动用品、快餐以及食品等。专门要指出的是，2001年8月百事公司宣布并购贵格公司。与贵格的联姻使百事可乐得到了含金量颇高的G atorade品牌，并大幅提升了百事公司在非碳酸饮料市场的份额。尽管就市
场规模而言，非碳酸饮料与碳酸饮料相比不可同日而语，但其成长速度却是后者的3倍。 百事并购贵格后，在中国的销售战略并没有改变，但业务范畴扩大了，品牌资源扩大了。百事在原先碳酸饮料的基础上将会专门好地整合果汁和运动饮料，在时机成熟的时候，还会连续推出其他消费者喜爱的饮料，如茶饮料、纯洁水等，让中国的消费者有更多的选择。 传播策略 整合营销传播（IMC）的中心思想是在与消费者的沟通中，统一运用和和谐各种不同的传播手段，使不同的传播工具在每一时期发挥出最佳的、统一的、集中的作用，其目的是协助品牌建立起与消费者之间的长期关系。百事可乐的整合营销传播确实是把公共关系、广告宣传、人员推销、营业推广等促销策略集于一身，在整合营销传播中，各种宣传媒介和信息载体相辅相成，相互配合，相得益彰。 名人广告众所周知，百事可乐的广告策略往往不出心裁。在与老对手可口可乐的百年交锋中，百事可乐广告常有好戏出台，使可口可乐备感压力。其中，百事可乐运用的名人广告，是它的一个重要传播手段。 1983年，百事可乐与美国最红火的流行音乐巨星迈克尔。杰克逊签订了一个合约，以500万美元的惊人价格聘请这位明星为“百事巨星”，并连续制作了以迈克尔。杰克逊的流行歌曲为配曲的广告片。“百事可乐，新生代的选择”这一宣传打算获得了庞大的成功。 百事可乐从美国市场上名人广告的庞大成功中尝到了甜头，因此在世界各地如法炮制，查找当地的名人明星，拍制受当地欢迎的名人广告。 在香港，百事可乐推出张国荣为香港的“百事巨星”，展开了一个中西合璧的音乐营销攻势。不久以后，百事可乐更是聘得美国的世界级走红女歌星麦当娜为世界“百事巨星”，轰动全球。 “每一次选歌和出唱片，我都有自己的选择。追风，那不是我的性格。……每一个人都有自己的选择，我选择百事。”中国大陆的许多消费
某银行产品策划方案 金融服务方案 授信条件设计 ①对借款人的准入条件 A、借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录； B、借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所； C、借款人家庭实物净资产不低于50 万元; D、借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验； E、借款人在广州市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录； F、借款人本人在我行开立个人结算帐户，借款人经营的企业（项目）在我行开立企业结算帐户；
②保证人基本准入条件： （1）保证人具有完全民事行为能力，在佛山当地有稳定的职业和收入，所经营 企业（保证人为私营企业主时）资信状况良好，无不良记录； （2）保证人拥有自有产权的住房（包括因按揭贷款未结清而暂未取得房产证的 房屋）； （3）保证人家庭实物净资产不低于100 万元，且不低于所担保金额的2 倍； 4）保证人在我行开立个人结算账户 ②担保公司基本准入条件：专业担保公司提供法人担保的，其对外担保责任余额不超过净资产的5-10 倍，在我行保证金比例不低于担保责任余额的10 ％，专业担保机构按照《中国＃＃银行个人信贷业务专业担保机构管理办法》的有关要求进行审批和管理；③授信条件 针对山东商会会员情况,我行拟将其分类为 客户类别 单笔用款 金额 用款方式利率用款周期其它金融需求 A 类客户300 万元 （含） -800 万元 循环额度 按发放贷款 时分行指导 利率 1-5 年 银行卡、POS 机、 拉卡拉、存抵贷、网 上银行、个人理财 B 类客户 100 （含） -300 万元循环额度 按发放贷款 时分行指导 利率 1-5 年 银行卡、POS 机、 拉卡拉、存抵贷、 网银、个人理财
银行营销技巧培训心得 营销技巧是对客户心理、产品专业知识、社会常识、表达能力以及沟通能力等的掌控运用。营销技巧是销售能力的体现，也是一种工作的技能，做营销是人与人之间沟通的过程，宗旨是动之以情，晓之以理，诱之以利。小编精心整理了银行营销技巧培训心得，欢迎阅读参考！ 银行营销技巧培训心得为期三天紧张的培训结束了，但自我感觉意犹未尽，XXXX商服务质量信息公司的老师们给我们带来了非常新颖的观念。我虽工作多年，但对市场营销、管理、策划工作还是知之甚少，通过这次的培训学习，使我对营销有了更深一层的认识，学习到了一些新的营销方面知识，懂得了在实践中锻炼出一个高绩效的营销队伍，对我们银行的发展是多么的重要。结合了自已工作实际，通过认识，学习、自查、我感觉受益非浅，学到了很多新的理念和工作技巧，受益良多。思考之余，将培训学习结束后的心得体会概括以下几点： 首先，做为支行行长，要注重个人能力、素质的修炼，要提高自己的思维能力，具有高度的自信心和责任感，注重自身平时的工作礼仪，文明用语，礼貌待人，亲切温和地与人沟通，在良好的氛围之下，发挥团队的组织力量，真正地在每天的工作中创造出有气质的、高品味的生活。培训学习，使我认识到了自身的不足，与他人之间的沟通技巧、语言表
达能力有待提高，这在平时的工作中，也带给我许多困惑。领导、同事都曾给我指出过，但始终不知道如何正确地表达出自己的意思。通过这次学习，我了解到必须要掌握一些与人沟通的技巧，才能更好地营造融洽、和谐的氛围，拓宽业务覆盖面。 其次，不仅要掌握一些基本的业务知识，还要明确自己的目标和任务，制订出切实可行的计划，带好队伍，做好平时支行的营销工作。积极发动职工，合理营销策划，充分把握商机，不打无准备的仗。准备工作的主旨，就是要做到胸有成竹，使下一步的工作有较强的针对性，能够有计划、有步骤地展开。物质准备工作做得好，可以使客户感受到营销人员的诚意，可以帮助营销人员树立良好的形象，不能丢三落四，言辞激烈，要增强自信，充满信心，回答疑问从容不迫，言语举止得当，更好的取得客户信任。 再次，发展新的客户，开拓新的业务范围，这是发展的经营理念，同时也是对营销人员的要求。寻找目标客户来源，不仅要有核心目标，营销人员一定要勤奋、敬业。为了获得更多的客户，更快地提升营销业绩，除了精心维护老客户，同时还必须勤于开发新客户，时刻注意市场的变化动向，掌握客户的最新情况，随时做好向客户介绍新业务的准备。要走进千家万户，说尽千言万语，历尽千辛万苦，想尽千方百计，勇于进取，积极向上，百折不挠，不灰心，不气绥，始
百事可乐营销案例分析 百事公司（Pepsico.，Inc.）是世界上最成功的消费品公司之一，在全球200多个国家和地区拥有14万雇员，2004年销售收入293亿美元，是全球第四大食品和饮料公司。并在2004年公布的《财富》杂志全球500强排名中，百事公司位列第166位，并于最近连续两年被评为《财富》“全球最受赞赏的饮料公司”第一名。在2004年《福布斯》杂志“全美最有价值公司品牌”中百事公司名列在前十名。2003年8月《商业周刊》评选的全球最有价值品牌的排名中，百事公司旗下的百事可乐品牌排名是在第二十三位。百事公司的前身百事可乐公司是创建于1898年。百事可乐公司于1965年与世界休闲食品最大的制造与销售商菲多利（Frito-lay）公司一起合并，组成了百事公司。它为了更好的发挥产品结构优势，将市场经营重点在核心品牌方面，百事公司曾于1997年10月作出重大战略调整，将拥有必胜客（Pizza Hut）、肯德基（KFC）和Taco Bell的餐厅从公司分离出去，使之成为一家独立的上市公司，即百胜全球公司（Tricon Global，现公司名为YUM！）,这也以便集中精力进行品牌建设和品牌营销。 营销环境分析 一品牌定位 与众不同、锋芒、张扬。广义目标消费群为15-30岁的男生和女生。年轻人是最有活力、最有潮流触觉，内心充满对梦想的渴望，渴望挑战现实、展现自我，对时尚潮流紧跟不舍，百事正是紧紧抓住年轻人的心理状态，以最潮设计理念带给年轻人与众不同的体验。其品牌理念为CROSSOVER（跨界）+MLX AND MATCH（混搭）。 二购买决策 购买决策在很多情况下都是一种群体决策的过程。一般而言，分为五种角色：发起者，影响者，决策者，购买者，使用者。这五种角色相辅相成，共同促成购买行为。因此，正确识别不同角色才能找准营销对象，提高药效活动的效果。而百事可乐产品一般而言都是由使用者来决定的。但是饮料的好喝程度，对健康的影响程度等等都对其是否购买产品产生影响。 三市场细分 （一）地理自然环境。一个国家或地区的地形地貌和气候，是企业开展市场营销所必须考虑的地理因素。例如城市的人比较富裕，所以在城市的百事可乐的销量就会较好，而在农村这样比较贫穷的地方，那么其就难以有生存的空间。再比如，从经营成本上考虑，平原地区道路平坦，运输费用比较低；而山区丘陵地带道路崎岖，运费自然就高。 （二）人口环境。不同的年龄的消费者对产品的需求不一样。因此百事公司的产品主要针对的是年轻人。人的性别不同，其消费需求结构和需求方式必然会有明显的差异。据调查显示，我国现阶段男女比例为1.17：1，男性明显多于女性，这应该注意。消费者的收入水平是影响市场营销的最活跃的因素。而消费者的购买意愿则更为重要等等。 四竞争性质 目前，百事可乐最大的竞争对手是可口可乐。在全球的可乐市场中，可口可乐均占上风。但在加拿大的魁北克省，该处的百事可乐的销量却比可口可乐高，是少数能超越可口可乐的地方。在那里，不少说法语的跟均惯饮百事，透过法语明星做代言人，百事在当地的市场地位得以把持。可口可乐的营销策略：1.出售优质产品2.运用企业科技力量及规模经济，
银行信贷的营销 一、定义:信贷”即信用贷款,就是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并[1]以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款就是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。 二、银行发放信用贷款的基本条件就是: 一就是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审 批可以发放信用贷款; 二就是经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60％的良好值范围,现金流量充足、稳定; 三就是企业承诺不以其有效经营资产向她人设定抵(质)或对外提供保证,或在办 理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意; 四就是企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录。 三、银行信贷营销的特性 银行作为第三产业,主要销售的就是服务与资金,如办理存、取款、转帐的结算服务,提供资金的信贷服务,提供咨询等业务的中间服务,作为开发营销金融产品的特殊企业,信贷营销既具有其特殊企业的特异性,又具有一般企业的共同性,与实物产品营销相比,银行信贷营销主要有以下三种特性: １、无形性。所谓无形性就是指银行的信贷服务与可以直观感受的实物产品不同,就是不能预先用五官直接感触到的,消费者取得这种服务前,没有实物产品供其选择,因此,在购买这种服务中存在许多不确定因素,为了减少服务消费中的不确定因素,消费者总就是先寻找与此相关的东西为判断服务的质量,如银行信誉如何、在社会中的形象、工作人员素质、工作作风等,这就需要尽可能的使信贷这种无形的服务变得有形化。 ２、无一致性。实物产品要求产品的一致性,既对某一产品有统一的规格、质量与要求,有各种设备来监测产品的质量,使产品的质量保持一致,而银行信贷服务虽然有一些特定的内容与程序,但服务质量却难以保持一致,基本取决于银行的经营思想、领导人素质、信贷人员、管理人员的气质、修养、能力与水平等。同样的信贷服务由不同的银行、不同的人提供,服务的质量也会不同,消费者的感受也不同。这就就是银行信贷营销无一致性的特性。 ３、无存货性。无存货性表现在信贷产品与服务不能贮存,但却具有较高的存货成本。实物产品的存货成本主要发生在贮藏费用,而银行高负债与赚取存、贷差的特性决定了银行信贷存货成本很高。 四、银行信贷营销策略
银行厅堂服务礼仪与营销技巧 【课程背景】： 当银行新推的金融产品越来越多，营业网点的工作压力和工作量就会越来越大。随着银行柜台接触的客户也越来越多的同时，我们发现出现了更多的销售机会。但是面对各种各样的业务，各种各样的客户类型，我们如何才能满足客户的需求？如何才能给银行营造一个优质服务营销场所？本课程从分析服务的关键因素进入手，到人员的综合服务素质和服务质量的提高，使银行的柜员形成同意标准的服务规范。 【课程目标】： 1、了解银行柜员服务礼仪常识，改善行为规范，培养职场良好习惯，塑造良好职业形象，提升个人工作绩效； 2、了解客户的情感和被尊重的需求，学会在各种服务情境中，正确运用服务营销，改善服务质量，实现客户满意。 3、熟练掌握各种服务营销技巧，尤其是处理客户投诉，弥补客户服务中出现错误的技巧，创造客户满意。 【课程时间】：2天，6小时/天 【课程方式】：讲授、互动、视频、案例、演练； 【课程对象】：银行柜面服务人员及大堂经理 【课程大纲】： 案例：男子不满银行服务，反复存取一分钱，他为何为难银行？ ---一句话引起的纠纷 第一部分：银行柜员职业形象塑造 一、职业形象的意义 二、仪容（发型容貌） 三、仪表（衣着打扮）
1、TPO原则 2、职业女性着装 ●裙装四忌 ●首饰佩戴原则 3、职业男性着装 ●西服穿法 ●衬衫的讲究 ●领带打法 ●鞋袜的细节 【案例】对比照分析及实操 【小结】形象走在能力的前面 第二部分：柜员服务礼仪 一、微笑，让你更具魅力 二、眼神的角度，优雅交谈中的礼貌细节 三、站立行走，优雅举止，传达你的自信 站姿规范：站姿要领、站姿禁忌 坐姿规范：常用坐姿、入座和出座、不受欢迎的坐姿走姿规范：行走要领、行走方位、禁忌 蹲姿规范：蹲姿要领、蹲姿禁忌 四、手势规范：引导、指示、介绍、握手、接递票据 五、柜员服务标准七步曲： ●举手迎： ●笑相问： ●礼貌接： ●及时办： ●巧推荐： ●提醒递： ●目相送 六、大堂经理服务销售七步曲：
银行渠道营销技巧 一、银行渠道的开拓 （一）银行的分类及特点 1．银行按性质分为国有银行、股份制银行、政策性银行。 国有银行网点众多，覆盖面非常广，机构设置比较复杂，部门众多，分行下设中心支行，中心支行再下设分理处和二级支行。 股份制银行一般以城市中心区域和业务密集区域为主，网点以支行为主，功能定位较全。 2．银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。总行和分行的个人银行部是合作和接触的重点，合作营销往往要经过个人银行部批准。有个人银行部还下设贵宾理财中心，主要负责一些大的个人客户的集中理财服务，在业务合作方面非常值得开发。 一般支行的个人银行业务(包括银证合作业务)会有一位主管行长负责，证券经纪人在网点开拓中应该重点接触这位行长。个人业务部科长主管个人业务，合作中的影响仅次于分管行长。证券经纪人还要接触大堂经理，他们对驻点人员的意见，往往会直接影响领导的看法，因此需要特别重视。 一般分理处的直接负责人只有一位，即分理处主任，他听取上级支行的意见的同时，也有一定的决策权。 （二）银行渠道的开发步骤 1．了解网点状况。证券经纪人在开发一个新网点之前，对这家网点的状况应有了解，比如地理位置、周边环境、客户流量等。 2．联系个人银行部。一般情况下，由于有三方存管关系的铺垫和一些合作基础，证券经纪人开拓新网点可与分行个人银行部接触。 3．广布人脉，接触领导。证券经纪人去支行谈合作，最好直接接触到分管行长，分管行长的意见往往能起到决定作用，为了提高对方的信任，应在各家银行尽可能建立人脉关系，以备不时之需，当然有人引见更好。 4．强调公司优势。证券经纪人在和银行领导接触前，多挖掘一些公司的竞争优势，以作比较。 5．细化合作方案。证券经纪人拜访银行网点之前，可以组织一些营销活动，将银行员工发展为公司客户，增加双方的熟悉程度。 （三）渠道开发过程中的注意事项 1．注意着装仪表。银行员T的服装通常很正规，在和对方接触过程中，证券经纪人也应着职业装，以示尊敬，并给对方留下良好的第一印象。 2．小组拜访。如果是第一次陌生拜访，证券经纪人最好组成两三人的小组进行拜访，团队协作可以增加成功的几率。另外，在沟通过程中，小组成员能够互相补充。 3．事先做好准备工作。证券经纪人事先多搜集银行的资料，多了解该银行的基本情况和业务特点，找到相互业务的合作点。 4．在驻点中做好二次开发．在银行驻点过程中，证券经纪人应注意多与银行职员进行交流和沟通，主动为他们做力所能及的事，争取参与银行的活动，树立良好的形象．积累人脉关系 二、银行客户的开发与服务 （一）银行客户的开发 1．分清新老股民，调整自身定位。证券经纪人在银行展业会遇到各种各样的准客户。准客户可能是刚人市的新手，也可能是十几年股龄的老股民。对于新股民，我们可以多谈理念，而对老股民，不妨以他们为师，多沟通，多交流。另外，证券经纪人必须每日关注财经新闻，多听经济学家对当今经济形势的评论，这样才有和客户交流的话题。
个贷业务营销技巧实操 课程背景： 银行长期扎根于当地，百姓的依赖程度过高，品牌的美誉度深入人心，在市场经济快速发展环境下，在银监会和人行监管下，在同业竞争下，各银行需保持快速的发展，势在必行，如何快速发展离不开战略、组织、管理，其中管理中需要不断创新的市场营销。 课程特色：实用简单一学就会，以成功辅导50多家银行 实用性：结合工作场景，把理论知识转为实操； 落地性：每章节均可拿回就用； 针对性：针对银行支行行长、个金部经理、客户经理研发的贷款营销实操。 课程大纲： 导入： 一、客户准入分析 1. 渠道客户的准入 2. 如何发现高价值客户 二、客户识别与开发 1. 发现自己的目标客户 1) STP战略 2) 市场细分：差异化竞争的关键 A. 为什么要细分市场：贷款的渗入 B. 市场细分的作用：成功卡位差异化营销 C. 市场细分的标准
3) 目标市场的选择 A. 案例分析：某银行 B. 聚焦战略：只有专注才能专业 C. 选择目标市场的考虑因素 4) 市场定位：如何占领客户的心智 A. 成为第一：领先定位 B. 双雄争霸：关联定位 C. 逆向思维：反射定位 D. 独辟蹊径：创新定位 5) 经营性贷款的批量开发 A. 小微企业的三种生态：商圈、产业链、产业集群 B. 销售渠道的三大条件：信息流、物流、资金流 C. 中介合作伙伴的选择 6) 守正出奇：引爆市场的关键人物 A. 大V B. 专家 C. 推销员 三、客户关系维护与管理 1. 掌握客户关系管理的“二八定律” 1) 小微企业重点渠道的分层维护 2) 重点风险客户管理：预警、退出 2. 客户关系维护的方式
1) 常规贷后管理 2) 会议营销 3) 微信朋友圈 四、客户营销策略与技巧 1.小微企业贷款会议营销 1) 产品活动化：会议营销的作用 2) 活动产品化：会议营销的策划与流程 2.企业客户营销六步智胜 1) 第一步：建立信任 2) 第二步：需求挖掘 3) 第三步：产品介绍 4) 第四部：异议处理 5) 第五步：交易促成 6) 第六步：客户维护 3. 网络营销技巧 1) 新兴网络社群营销 2) 内容为王：有趣、有料、有用 五、营销案例解读 1. 专业化服务案例：某小额贷款公司案例解析 1) 蓝海市场的开拓：没有在意的市场 2) 专业化经营的优势：提效率、控风险、建品牌 3) 差异化营销的展开：对公业务得心应手
百事可乐营销案例分析 曹文文20101807064 医药营销2班 百事公司是世界上最成功的消费品公司之一，在全球200多个国家和地区拥有14万雇员，2004年销售收入293亿美元，是全球第四大食品和饮料公司。并在2004年公布的《财富》杂志全球500强排名中，百事公司位列第166位，并于最近连续两年被评为《财富》“全球最受赞赏的饮料公司”第一名。在2004年《福布斯》杂志“全美最有价值公司品牌”中百事公司名列在前十名。2003年8月《商业周刊》评选的全球最有价值品牌的排名中，百事公司旗下的百事可乐品牌排名是在第二十三位。百事公司的前身百事可乐公司是创建于1898年。百事可乐公司于1965年与世界休闲食品最大的制造与销售商菲多利（Frito-lay）公司一起合并，组成了百事公司。它为了更好的发挥产品结构优势，将市场经营重点在核心品牌方面，百事公司曾于1997年10月作出重大战略调整，将拥有必胜客（Pizza Hut）、肯德基（KFC）和Taco Bell的餐厅从公司分离出去，使之成为一家独立的上市公司，即百胜全球公司这也以便集中精力进行品牌建设和品牌营销。 营销环境分析 一品牌定位
与众不同、锋芒、张扬。广义目标消费群为15-30岁的男生和女生。年轻人是最有活力、最有潮流触觉，内心充满对梦想的渴望，渴望挑战现实、展现自我，对时尚潮流紧跟不舍，百事正是紧紧抓住年轻人的心理状态，以最潮设计理念带给年轻人与众不同的体验。其品牌理念为CROSSOVER（跨界）+MLX AND MATCH（混搭）。 二购买决策 购买决策在很多情况下都是一种群体决策的过程。一般而言，分为五种角色：发起者，影响者，决策者，购买者，使用者。这五种角色相辅相成，共同促成购买行为。因此，正确识别不同角色才能找准营销对象，提高药效活动的效果。而百事可乐产品一般而言都是由使用者来决定的。但是饮料的好喝程度，对健康的影响程度等等都对其是否购买产品产生影响。 三市场细分 （一）地理自然环境。一个国家或地区的地形地貌和气候，是企业开展市场营销所必须考虑的地理因素。例如城市的人比较富裕，所以在城市的百事可乐的销量就会较好，而在农村这样比较贫穷的地方，那么其就难以有生存的空间。再比如，从经营成本上考虑，平原地区道路平坦，运输费用比较低；而山区丘陵地带道路崎岖，运费自然就高。
商业银行信贷产品营销策略的思考 商业银行信贷产品营销是指商业银行通过市场调查与细分、产品开发与设计、价格策略制定、营销渠道拓展，把贷款产品销售给客户，实现银行盈利的全部活动。 一、商业银行信贷产品营销的特性 商业银行作为开发营销金融产品的特殊企业，信贷产品营销既具有其特殊企业的特异性，又具有一般企业的共同性。与实物产品营销相比，银行信贷营销主要有以下三种特性： （一）无形性。所谓无形性是指银行的信贷产品与可以直观感受的实物产品不同，是不能直接感触到的，客户取得这种产品前，没有实物产品供其选择。因此，客户在购买这种产品中存在许多不确定因素。为了减少不确定因素，客户总是先寻找与此相关的东西（如银行信誉、社会形象、人员素质、工作作风等）来判断产品的质量，这就需要尽可能的使信贷产品这种无形的服务变得有形化。 （二）无一致性。实物产品要求产品保持一致性，即对某一产品有统一的规格、质量和要求，有各种设备来检测产品的属性，使产品保持一致性。而银行信贷产品服务虽然有一些特定的内容和程序，但服务质量却难以保持一致，基本取决于商业银行的经营理念、管理人员的素质、信贷人员的
气质、修养、能力和水平等。同样的信贷产品服务由不同的商业银行、不同的人员提供，服务的质量也会不同，客户的感受和满意度也会不同。 （三）无存货性。无存货性表现在信贷产品和服务不能存贮，但却具有较高的存货成本。实物产品的存货成本主要发生在贮藏费用，而银行高负债和赚取存、贷差的特性决定了银行信贷存货的成本很高。 二、商业银行信贷产品营销的策略 商业银行信贷产品的开发设计和营销应遵循以市场为导向，以客户为中心，以服务为基础，以创新为手段，以风险为保障，以利润为目的的基本原则。营销的目的是在保障控制风险的前提下，最大限度地满足客户的现实需求和潜在需求，充分挖掘现实客户和潜在客户，从而实现最大的效益。 （一）信贷产品有形化。和营销实物产品一样，信贷产品的发展和规划以及品牌建设很重要。在我国长期计划经济体制下，国有商业银行金融产品的“共名”或“无名”现象导致各家商业银行提供的信贷产品无个性之分。为了解决无形性所带来的不利因素，需要借助一定的营销策略和营销手段，塑造企业品牌、产品品牌，从而稳固和扩大业务市场，确保在竞争中立于不败之地。随着业务的发展，商业银行产品已从完全的无形走向了有行，如中国银行的长城信用卡、招商银行的自助银行等都形成了强大的品牌价值。同时，信贷产品
2、世界上第一瓶可口可乐于1886年诞生于美国，距今已有126年的历史。这种神奇的饮料以它不可抗拒的魅力征服了全世界数以亿计的消费者，成为“世界饮料之王”，甚至享有“饮料日不落帝国”的赞誉。 3、但是，就在可口可乐如日中天之时，竟然有另外一家同样高举“可乐”大旗，敢于向其挑战的企业，它宣称要成为“全世界顾客最喜欢的公司”，并且在与可口可乐的交锋中越战越强，最终形成分庭抗礼之势，这就是百事可乐公司。 4、世界上第一瓶可口可乐诞生于1886年 5、而第一瓶百事可乐却诞生于1898年，比可口可乐的问世晚了12年，它的味道同配方绝密的可口可乐相近，于是便借可口可乐之势取名为百事可乐。 6、由于可口可乐早在10多年前就已经开始大力开拓市场，到这时早已声名远扬，控制了绝大部分碳酸饮料市场，在人们心目中形成了定势，一提起可乐，就非可口可乐莫属，百事可乐在第二次世界大战以前一直不见起色，曾两度处于破产边缘，饮料市场仍然是可口可乐一统天下。百事可乐为了生存，不惜将价格降至5美分／镑，是可口可乐价格的一半，以致于差不多每个美国人都知道“5分镍币可以多买1倍的百事可乐”的口头禅，百事可乐仍然未能摆脱困境。 7、百事可乐就像打不死的蟑螂小强一样，坚挺到了五十年代，在恩瑞克的主持下，百事可乐改变了原来的经营方式，进行了5方面的重大改革： 第一：改良口味，使其好不逊色于可口可乐 第二：重新设计玻璃瓶包装和公司的各种标识，并力求统一 第三：重新策划广告，增加广告投入，提升企业形象。 第四：集中力量攻占可口可乐所忽视的市场，尤其是带回家饮用的市场。 第五：选定美国的25个州和境外的25个地区作为重点攻占目标，集中精力攻占市场据点。 8、1959年，美国展览会在莫斯科召开，肯特利用他与当时的美国副总统尼克松之间的特殊关系，要求尼克松“想办法让苏联领导人喝一杯百事可乐”。尼克松显然同赫鲁晓夫通过气，于是在各国记者的镜头前，赫鲁晓夫手举百事可乐，露出一脸心满意足的表情。这是最特殊的广告，百事可乐从此在前苏联站稳了脚跟，这对百事可乐打入前苏联国家和地区也起了很大的推动作用。 9、1960年百事可乐把它的广告业务交给BBDO（巴腾-巴顿-德斯廷和奥斯本）广告公司。BBDO 公司分析了消费者构成和消费心理的变化，将火力对准了可口可乐“传统”的形象，做出种种努力来把百事可乐描绘成年轻人的饮料。经过4年的酝酿，“百事可乐新一代”的口号正式面市。 10、当时，可口可乐还是以5∶1的绝对优势压倒百事可乐的。
篇一：信贷业务交流心得体会 xx 学习信贷业务心得体会 5月25日，我行一行27人赴xx学习信贷业务发展的先进经验，经过与xx行领导、销售主管、信贷员等多层次的交流，感触颇深，收获也较大。主要体会有以下几点： 一、管理者的业务能力强和工作作风硬。通过和对方销售主管交流，深深感到其业务知识的扎实、工作作风踏实、特别敬业。销售主管业务能力决定着销售团队业务扩张能力。相比之下，我们是重视信贷，但真正学信贷、懂信贷做的不到位，给信贷员技术支撑不到位，经验指导不到位。如何抓营销、谈发展、控风险。xx行商务贷款从去年下半年2000万到目前8640万的规模，是跟他们有个有力的业务指导有直接关系，而我们的业务存在各种各样的问题，一次通过率为零，并且审查审批环节存在多次退回的现象，业务办理时间过长，严重影响了我行业务办理效率及发展速度。小额贷款存在同样的问题，如何判断客户的经营能力还款意愿对信贷员来说存在同样的困惑，从我行目前的表面现象来看，是客户源少，常常出现断户现象，但深层次的原因应该是判断客户不准，往往做法是没户就加大宣传-客户来申请-调查判断不准-否决-被否客户宣传等形成不良循环，管理层在这个环节的指导缺失是造成客户较少的主要原因。另外，管理层的务实的工作作风给我留下了深刻印象，管理层坚持更多的精力放在信贷业务上，多研究业务，多研究市场，多深入了解业务现状，掌握 一手资料，及时解决业务发展存在的困难。这一点也是我们亟待改变的。 二、重视信贷队伍建设，强化信贷管理。xx行在行内广泛树立信贷第一重点业务的优势地位，抽调精干力量充实信贷队伍，在人员管理上把住准入关，全行上下以干信贷为荣，人人争干信贷，以信贷为重及“比学赶帮超”发展氛围特别浓厚，在这种氛围下及时推出末位淘汰制、除绩效考核外增加激励措施，这样信贷员自觉学习的能力得到加强，业务能力自然提高较快，市场开拓主动性较高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信贷文化。 三、在业务发展上坚持正确的方向和方法。通过和xx行信贷员交谈，第一感觉信贷员对如何发展业务心里特别有数，他们是真正以客户为中心来开展工作的，如我行信贷员通常反映的产品手续繁琐等，在他们那里让客户感觉不到，因为他们的提前工作做的比较到位，提前已核实到客户的真实情况及软信息，到客户家中的时侯只需验证一下签字等，既提高了效率，又和客户拉近了距离，让客户感觉到是信贷员的真诚、产品的快捷，这样口碑宣传带动了客户的不断增加，客户的熟悉度不断加深，业务规模才得以扩张，管控风险能力得到提升。 有了以上好的发展环境、业务支撑、正确方向引导，信贷员的思想得到进一步解放，业务管理水平逐步增强，业务发展才进入良性发展轨道，这是我体会较深的三个方面。 根据我们认真学习的宝贵经验再结合我行实际情况，我认为要真正改变目前发展不力的状况，应采取以下措施： 一、管理层必须以身作则，全身心投入到信贷业务中去。一是尽快提高自己的业务知识，不仅要重视信贷，更要学信贷、懂信贷，要学习信贷业务制度，熟悉监管要求，了解信贷技术，这样才能知道要如何抓营销、抓发展；知道风险控制的要点是什么，抓好风险控制，才能避免不良率过高；以自己好学、专业的形象影响周围人员，尽快在行内形成讨论业务、学习业务的氛围。二是
百事可乐公司营销策略分析 1、百事可乐公司及其产品简介 1、1 公司概况 百事可乐公司于1902年成立。原名为洛夫特公司，1941年改名为百事可乐股份公司，1965年改为百事可乐公司。公司系采用北卡罗来纳州纽伯恩一名药剂师布雷德海姆在1893年所研究配制出来的一种药剂发展成为饮料公司的。60年代开始向多种经营方向发展。1965年合并了弗利托-莱公司（快餐馆），1970年兼并威尔逊体育用品公司，1973年兼并来因戈尔德公司（饮料），1976年合并了李韦汽车货运公司，1978年兼并塔戈贝尔公司（墨西哥达餐馆）。业务项目包括饮料、食品、饮食服务、运输和体育用品等。饮料主要是软性饮料和果汁。国内外有上千个制造和装瓶厂。销往148 个国家和地区，重点是拉美地区。其中在国内约占市场的四分之一。国外主要销往阿根廷、加拿大、墨西哥、委内瑞拉、联邦德国和菲律宾。食品主要是快餐食品。运输主要是向国内外运输和发送家庭用品、消费者用品和工业产品。在国内外有1200多个机构处理运输业务。饮食服务主要是经营快餐馆。体育用品包括制造和销售高尔夫球、棒球、羽毛球、篮排球等以及其他体育用品。 1、2 发展历程 1894年，在美国北卡罗莱纳州伯恩市，药剂师科尔贝.布莱德汉姆（Caleb Bradham）在配制有助于消化的药剂时，意外地发现其中的一种口味深受顾客喜爱。他由此得到启发，进而试制了一种碳酸饮料，取名为“布莱德（Brad）饮料”。1898年，布莱德汉姆将其易名为“百事可乐(Pepsi-Cola)。1902年，布莱德汉姆创建了百事可乐公司。在当时众多同类公司中，这家小公司毫不起眼。但沧桑百年之后，当初绝大多数的公司已不见踪影，由百事可乐发展而来的百事公司却发展为当今世界上屈指可数的跨国公司之一。 百事可乐公司最初以生产碳酸饮料为主。1965年，与休闲食品巨头菲多利(Frito-lay)合并，正式更名为百事公司，从此将休闲食品业务纳入公司核心业务。从1977年开始，百事公司进军快餐业，先后将必胜客(Pizza Hut)、Taco Bell和肯德基(KFC)收归麾下，进入多元化经营的高峰。 为了更好地发挥产品结构优势，将市场经营重点重新回归饮料和休闲
Xx银行支行个人贷款营销的先进经验总结 一直以来，我行秉承了总省分行、营业部求真务实的工作作风，始终高度重视个人信贷业务的稳健发展和可持续性发展。坚持在风险可控的前提下大力发展个人信贷业务，在强化风险控制、严格内控制度的同时，不断开拓创新、锐意进取，深入探索和创新各类个贷产品的营销策略，取得了较好成绩，支行个人客户科连续两年被营业部评选为营销先进集体，截止＃＃年6月末，＃＃年我行共新增个人住房贷款12479万元、个人综合消费贷款2813万元。现就我行在开展个人信贷业务方面的一些日常工作情况和体会介绍如下： 一、领导重视、上下齐心 人心齐、泰山移。个人信贷产品的营销和个贷业务的发展要取得实效，离不开一个同心协力的合作团队。在行领导的高度重视下，我行首先是建立了一支思想统一、纪律严明、团结向上的业务合作团队。这支团队不仅包括了支行个人信贷业务专职科室和人员还涵盖了各类业务支援部门。为此支行领导班子多次在支行各类业务会议上要求各部门都要将个贷业务发展作为支行重点业务对待、树立精品业务观，并深入一线调查研究，协调各网点、科室、部门的日常工作开展情况，亲力亲为统一各部门对个贷业务发展的思想认识，及时排除业务发展中的各类困难，为个贷业务得以顺利发展畅通道路。 二、重视业务培训，强化网点渠道营销作用 自营业部2006年始全力打造网点信贷业务营销渠道以来，我行十分重视对网点客户经理的管理和业务培训。由支行个人客户业务科
牵头，多次集中的对网点客户经理进行业务技能培训，并制定相关制度和指导意见，按月对辖内各网点营销情况进行通报，全方位调动网点对个贷业务产品营销的积极性，形成了支行到网点上下联动的良好业务营销氛围。 三、细分目标客户，分层次组合营销 在个人信贷业务营销中，我行实行了对客户的分层次管理营销，即“差异化”服务。将现有客户群按照对支行的贡献度、忠实度以及客户个人经济情况、融资需求种类分为了高端客户、潜在高端客户和一般客户。并按照客户的不同层次，有针对性的向其组合营销我行其他金融产品。如对高端客户（主要是贷款单笔金额在50万元以上的经营性贷款客户），我行将由专人全程协助其办理贷款业务，并在办理过程中向其营销我行个人理财金账户、个人网上银行、u盾，以及针对其所经营的企业营销我行投资银行顾问咨询业务以及中小企业贷款业务。同时，贷后我行将对该类客户建立高端客户档案实施定期回访，对其后续融资需求进行跟踪，派发我行有关金融业务宣传资料。 四、各部门联动，组合交叉营销 按照总行“大个金”经营战略的指导思想，个人信贷业务的发展要树立以客户为中心的经营管理理念，并在此基础上不断加强整合营销和交叉营销，以实现个人信贷业务的联动发展。为此，我行在如何实现个人信贷业务客户信息、资源、服务的充分共享和真正整合方面做了不懈努力。