5、永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。（）
6、票据贴现是商业银行的负债业务。（）
7、非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。（）
第四部分名词解释
1、商业银行
2、负债业务
3、资产业务
4、中间业务
5、表外业务
6、支票存款
7、NOW帐户
8、储蓄
9、储蓄存款
第五部分简答题
1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？
2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成本和流动性方面对银行经营有何不同影响？
1、商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资
产，
那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？
4、试比较储蓄与储蓄存款的区别。
5、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。
6、简述商业银行经营的三原则。
第六部分论述题
1、试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？
1、试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。
第七部分参考答案
一、填空题
1、英格兰银行
2、从旧式高利贷银行转变过来以股份制公司形式组建而成
3、信用中介
4、信用中介支付中介
5、负债业务资产业务中间业务与表外业务
6、银行资本银行负债
7、库存现金存放中央银行的款项库存现金
8、现金资产贷款证券投资
9、结算业务租赁业务信托业务代理业务信用卡业务10、流动性安全性盈利性11资产管理负债管理资产负债综合管理资产负债表内表外统一管理12、《巴塞尔协议》
二、单项选择题1、C 2、C 3、D 4、D 5、C 三、是非判断题
1、对
2、错
3、对
4、错
5、错
6、错
7、对
四、名词解释
1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。
3、资产业务：是商业银行将通过负债所聚集的货币资金加以运用的业务，使其取得收益的主要途径。
4、中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。
5、表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。
6、支票存款：是银行流动性最高的一项负债，其所有者可以随时要求提取账户中的余额，也可以向第三者开出支票，由第三者凭支票到开户银行要求付款。
7、NOW帐户：是以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票帐户。开立NOW账户的存户，可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，对其存款余额可取的利息收入。该帐户推出的目的是为了避开不能对活期存款支付利息的限制。
8、储蓄：广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。
9、储蓄存款：在中国专指居民个人在银行的存款，是银行负债的一个重要组成部分。
五、简答题
1、答案要点：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
首先，商业银行具有一般企业的特征。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。
再次，商业银行也不同于其他金融机构：
(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。
(2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。
2、答案要点：商业银行的资金来源分为银行资本和银行负债两大类。由于各国金融体制的差异合金融市场发达程度不同，商业银行的负债结构也不尽相同。一般有存款和其他负债组成。美国商业银行的负债业务包括：支票存款、非交易存款、其他负债。
支票存款可以直接起到交易媒介的作用，曾经是商业银行最重要的资金来源。非交易存款不能直接充当交易媒介，其流动性较低。
3、答案要点：商业银行的资产业务主要分为：现金资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。现金资产是商业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好。
4、答案要点：储蓄存款和储蓄是两个不相同的概念。储蓄的原始意义指的是贮藏，而储蓄存款则是银行负债的一个重要组成部分。
在现代货币信用制度下，储蓄的概念有广义和狭义之分。广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。
储蓄存款概念在国内外存在明显差异。我国储蓄存款专指居民个人在银行的存款。
5、答案要点：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。
严格来说，表外业务与中间业务是有区别的。
（1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务从银行开展业务的角色而言，银行办理传统的中间业务时，一般充当中介人的角色；而银行在办理表外业务时，银行既可以是经纪人，又可以作为自营商。
（2）从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中间业务一般不发生由表外业务向表内业务的转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化的可能，承担风险就大。
国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。广义的表外业务是指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险较高的表外业务。中国商业银行一般将广义的表外业务称为中间业务。
6、答案要点：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。
（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。
（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。
（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。
六、论述题
1、答案要点：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有：
（一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。
（二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。
（三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。
（四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务。
2、答案要点：西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。
（1）资产管理(The Asset Management)
20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。
资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。
（2）负债管理(The Liability Management)
20世纪60年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。
负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。
（3）资产负债综合管理(Asset-Liability Management)
资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。
资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。
（4）资产负债表内表外统一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)
资产负债表内表外统一管理产生于20世纪80年代末。
为了对商业银行的经营风险进行控制和监管，同时也为了规范不同国家的银行之间同等运作的需要，1987年12月巴塞尔委员会通过了《统一资本计量与资本标准的国际协议》，即著名的《巴塞尔协议》。
《巴塞尔协议》的目的：一是通过协调统一各国对银行资本、风险评估及资本充足率标准的界定，促使世界金融稳定；二是将银行的资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。
《巴塞尔协议》的通过是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。
1、某债券的票面利率为10%，当期的通胀率为5%，则该债券精确的实际利率为（D ）。 A 5.2% B 5% C 10% D 4.76% 2、在可贷资金理论中，可贷资金的供给包括（AC ）。 A 货币供给 B 货币需求 C 储蓄 D 投资 3、实际均衡利率理论认为，利率由下列因素决定（CD ）。 A 货币供给 B 货币需求 C 储蓄 D 投资 4、凯恩斯认为，货币需求量的大小取决于（AB）。 A 国民收入 B 利率 C 储蓄 D 投资 5、在整个金融市场上和整个利率体系中处于关键地位、起决定性作用的利率称为（D）。 A 官定利率 B 实际利率 C 市场利率 D 基准利率 6、将货币因素与实际因素，存量分析与流量分析综合为一体的是（C ）。 A 马克思利率理论 B 古典利率理论 C 可贷资金利率理论 D 凯恩斯货币利率理论 7、马克思利率决定理论提出决定利率的因素有（ABC ）。 A 平均利润率 B 借贷资本供求关系 C 社会再生产状况 D 物价水平 8、更能体现价值增值规律的为（B ）。 A 单利 B 复利 C 单利和复利 D 都不能 9、利息率的合理区间是（D ）。 A 小于零 B 大于零 C 高于平均利润率 D 大于零小于平均利润率
10、在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率（D ）。 A 保持不变 B 与实际利率对应 C 调高 D 调低 11、优惠利率是相对（C ）而定的。 A 固定利率 B 浮动利率 C 一般利率 D 市场利率 12、银行贷款利率的提高，会使贷款需求（B ）。 A 增加 B 减少 C 不变 D 变化不定 13、下调利率对投资的影响，表现为投资相对（C ）。 A 稳定 B 下降 C 上升 D 波动 14、负利率是指（B ）。 A 名义利率低于零 B 实际利率低于零 C 实际利率低于名义利率 D 名义利率低于实际利率 15、所谓“利率倒挂”是指（C ）。 A 利率小于或等于零 B 存款利率小于贷款利率 C 存款利率大于贷款利率 D 利息率大于平均利润率 16、如果金融市场上资金的供给大于需求，利息率将趋于（B）。 A 上升 B 下降 C 不变 D 不确定 17、决定和影响利息率的因素有（ABCDE）。 A 平均利润率 B 资金的供求状况 C 商业周期 D 通货膨胀状况 E 国际利率水平 18、按对利率管制程度的不同，利率可以分为（SCD）。 A 一般利率 B 市场利率 C 公定利率 D 官定利率 E 优惠利率 19、影响利率风险结构的基本因素有（ABD）。
第二章货币与货币制度 一、填空 1、从货币本质出发，货币是固定充当（一般等价物）的特殊商品；从价值规律的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。 2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（交换发展）的联系。 3、银行券是随着（资本主义银行）的发展而出现的一种用纸印制的货币。 4、铸币的发展有一个从足值到（不足值）铸币的过程。 5、用纸印制的货币产生于货币的（流通手段）职能。 6、价格是（价值）的货币表现。 7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（电子货币）。 8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（流通手段）职能。 9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（自发调节货币数量）的作用。 10、一国流通中标准的基本通货是（本位币）。 11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（支付手段）职能的特征。 12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（金铸币本位制）。 13、我国的人民币是从（1948年12月1日）开始发行的。 14、人民币采取的是（不兑现）银行券的形式。 15、欧元的出现对（国家货币主权）提出了挑战。 二、单项选择题： 1、与货币的出现紧密相联的是（交换产生与发展） 2、商品价值形式最终演变的结果是（货币价值形式）
3、中国最早的铸币金属是（铜） 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（金银复本位制） 5、中华人民共和国货币制度建立于（1948年） 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（1999年） 7、金银复本位制的不稳定性源于（金银同为本位币） 8、中国本位币的最小规格是（1元） 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（金属货币的自由铸造和熔化） 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力 （下降20%） 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（支付手段） 12、下列货币制度中最稳定的是（金铸币本位制） 13、马克思的货币本质观的建立基础是（劳动价值说） 14、对商品价格的理解正确的是（商品价值的货币表现） 15、货币的本质特征是充当（一般等价物） 二、多项选择题 1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（） A、价值比较高 B、金属的一种 C、易于分割 D、易于保存 E、便于携带 答案：ACDE 2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（） A、五铢 B、布 C、刀 D、元宝 E、铜贝 答案：BCE 3、信用货币包括（）
ECON320Chapter 14 Practice Test Professor C. James Hueng 1)A tool for managing interest rate risk that requires exchange of payment streams is a A)macro hedge. B)futures contract. C)swap. D)forward contract. E)micro hedge. 2)A financial contract that obligates one party to exchange a set of payments it owns for another set of payments owned by another party is called a A)hedge.B)swap.C)call option.D)put option. 3)A swap that involves the exchange of one set of interest payments for another set of interest payments is called a(n) A)currency swap.B)national swap.C)swaptions.D)interest rate swap. 4)If Second National Bank has more rate-sensitive assets than rate-sensitive liabilities, it can reduce interest rate risk with a swap that requires Second National to A)receive fixed rate while paying floating rate.B)both receive and pay fixed rate. C)pay fixed rate while receiving floating rate.D)both receive and pay floating rate. 5)If Second National Bank has more rate-sensitive liabilities then rate-sensitive assets, it can reduce interest rate risk with a swap that requires Second National to A)pay fixed rate while receiving floating rate.B)receive fixed rate while paying floating rate. C)both receive and pay fixed rate.D)both receive and pay floating rate. 6)If a bank has more rate-sensitive assets than rate-sensitive liabilities A)it reduces interest rate risk by swapping rate-sensitive income for fixed rate income. B)it increases interest rate risk by swapping rate-sensitive income for fixed rate income. C)it reduces interest rate risk by swapping fixed rate income for rate-sensitive income. D)it cannot reduce its interest rate risk. E)it neutralizes interest rate risk by receiving and paying fixed-rate streams. 7)Financial derivatives include A)bonds.B)futures.C)stocks.D)none of the above. 8)By hedging a portfolio, a bank manager A)reduces interest rate risk.B)increases the probability of gains. C)increases exchange rate risk.D)increases reinvestment risk. 9)Hedging risk for a long position is accomplished by A)taking a neutral position. B)taking another long position. C)taking a short position. D)taking additional long and short positions in equal amounts. E)none of the above. 10)A contract that requires the investor to buy securities on a future date is called a A)cross.B)short contract.C)hedge.D)long contract. 11)A person who agrees to buy an asset at a future date has gone A)short.B)even.C)long.D)ahead.E)back.
第二节 利率的变动 一、影响利率的因素：一般性的描述 1、从货币的供求看 1）收入 从流动性偏好角度看 ，收入的增加意味着货币的交易需求增加，因而会引起货币需求曲线的右移。因此，在货币供给不变的情况下，收入的增加将导致利率的上升。 从可贷资金的角度看，收入的提高意味着储蓄的增加，从而增大可贷资金的供给；另一方面又意味着货币需求的增加，从而增大可贷资金的需求，因此导致收入对利率的影响难以最终确定 2）价格水平 价格水平的上升意味着货币的实际购买力下降。在没有货币幻觉的情况下，人们要完成相应的交易量所需持有的名义货币量就会增加，根据流动性偏好利率理论，货币需求的增加会引起利率的上升，因此价格水平的上升将导致利率上升。 2、从可贷资金的供求看 1）边际消费倾向。 边际消费倾向上升意味着在人们的总收入中用于储蓄的部分将会减少，从而可贷资金供给减少，结果使均衡利率上升。 2）投资的预期报酬率。 投资预期报酬率的上升会使投资需求增加，从而使可贷资金需求曲线右移，因此会引起利率的上升。 2）投资的预期报酬率。 投资预期报酬率的上升会使投资需求增加，从而使可贷资金需求曲线右移，因此会引起利率的上升。 3）政府的预算赤字。 预算赤字往往是用发行政府债券向公众借贷的方式加以弥补，这种政府的借贷造成可贷资金需求增大，从而意味着利率的上升。
4）预期利率。 当人们预期未来利率将上升时，会使当前的利率上升。相反，当人们预期利率将下降时，将使当前利率下降。 预期利率就像是一种能自我实现的预言：如果人们预期利率将上升，利率就会上升；反之亦然。其实，这一有趣的现象在金融市场上是非常普遍的。 5）预期通货膨胀率。 说明：在前面曾经讲过，如果价格水平上升那么利率也会上升。但是预期通货膨胀率与价格水平是不能混为一谈的，前者是与人们预计的未来价格水平波动相联系的，后者则是指已经发生的价格水平变动。 如果大家认为将来利率将进一步上升，那么利率会怎样变化呢？ 在这里我们可以从可贷资金的供求两个方面来分析这个问题： 如果大家认为将来利率将进一步上升，那么利率会怎样变化呢？ 在这里我们可以从可贷资金的供求两个方面来分析这个问题： 首先、从可贷资金的供给来看： 可贷资金的供给者关心的是实际利率，即扣除物价因素后货币的实际购买力。当人们认为预期通货膨胀率上升时，就意味着货币的实际购买力在下降，因此供给者愿意提供的可贷资金就会减少，所以可贷资金的供给曲线就会左移。 其次，从可贷资金的需求来看： 借贷方在筹资的时候考虑的是借贷的实际成本，同样他们所关心的也是实际利率。当预期通货膨胀率上升时，就意味着每一个给定的名义利率所对应的实际利率在下降，因此在给定的名义利率下人们对可贷资金的需求就会增加，从而使可贷资金的需求曲线向右移动。 预期通货膨胀率的上升导致可贷资金供给曲线向左上移动；预期通货膨胀率的上升导致可贷资金需求曲线向右移动。从而导致利率的大幅度上升。 利率随预期通货膨胀率的上升而上升的现象，在经济学中有一个专门的名词，叫作“费雪效应”。 注意：费雪效应指的是预期通货膨胀率的上升导致的名义利率的上升的现象，而不是断言通货膨胀率上升就会导致名义利率上升。 注意：费雪效应指的是预期通货膨胀率的上升导致的名义利率的上升
金融学复习汇总 、判断题 1．俗话说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现的金融学原理是分散化投资可以降低风险。（A） 2．对于一个经济系统而言，金融体系必须是一个能自我平衡的体系，否则将会引发金融危机、经济危机乃至政治危机。（A） 3．20 世纪 90 年代以来，传统的银行业务正在遭受来自证券业、保险和基金组织的侵蚀，世界金融体系越来越显得多元化，银行作为各国金融体系的信贷中心、结算中心和现金出纳中心的地位已不复存在。（ B） 4．钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币。（ B） 5．所谓“流通中的货币”就是现金，即发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段职能的货币的总和。（ B） 6．信用货币虽然本身没有价值，但由于其能够发挥货币的职能，所以构成社会财富的组成部分。（ A） 7．电子货币作为一种信用货币，预示着无现金社会的发展趋势，即完全没有货币的社会。（ B） 8．目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。（ B） 9. 我国M1层次的货币口径是：M仁流通中现金+定期存款。（B）10．在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上可流通纸币，会导致实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。（B） 11 .货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位，货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。（ B） 12. 金融市场被称为国民经济的“晴雨表” ，这实际上指的就是金融市场的调节功能。（ B） 13. 资本市场是指以期限在1 年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。（B） 14. 金融产品的收益性与流动性一般是反向变动，收益性越强，流动性越差。（ B） 15. 我们经常说高风险高收益，是说只要投资者承担高风险，就可以获得高收益。（ B） 1. 商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。（ B） 2. 商业银行与其他金融 机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。（ A） 3. 分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。（ A） 4. 票据贴现是商业银行的负债业务。（ B） 5. 结算业务是商业银行的传统资产业务。（ B） 6. 在商业银行的资产管理中，流动性是一项重要原则，因此，商业银行应该保留尽可能多的现金准备。（ B） 7. 一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。（B） 8. 根据负债管理理论进行经营的银行，容易出现经营风险增大的问题。 （ A） 9. 在现代经济活动中，一切货币供给都是通过银行体系实现的，中央银行发行现金，商业银行则提供存款货币。（ B） 10. 中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。（A） 11. 中央银行是发行的银行，所以，除中央银行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。（B） 12. 通常，政府的收入与支出均通过财政部门在中央银行内开立的各种账户进行。（ A） 13. 中央银行对银行再贴现或再贷款，会导致基础货币等量增加。（ A） 14. 各国中央银行的独立程度虽然存在 较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。（A） 15. 中央银行是整个宏观调控体系 中的一个组成部门，因此，其行为目标自始自终与政府目标是一致的。（B） 1. 同业拆借利率是一些国
第十章现代货币的创造机制 一、填空 1．信用货币 2．中央商业 3．部分存款准备金制度银行清算体系的形成 4．存款准备金现金 5．中央银行 6．货币需求 7．定期存款比率现金漏损率超额存款准备率 8．资产选择行为 9．中央银行 10．准备存款 二、判断 1．对2．错3．对4．错5．对6．对7．对8．错9．错 三、单选 1．A2．B 3．B 4．A5．C 6．D 四、多选 1．ABCD 2．AB 五、问答 1．试举例分析现代金融体制下存款货币的创造过程。 答：存款货币的多倍扩张过程是存款货币银行通过其资产业务引起成倍派生存款的过程。存款货币的创造必须具备两个紧密联系的必要前提条件：其一，各个银行对于自己所吸收的存款只需保留一定比例的准备金；其二，银行清算体系的形成。 （1）最抽象的存款货币创造过程。 假设存款货币银行只有活期存款，没有定期存款，且不保留超额准备金，也不存在现金流出银行体系，银行法定存款准备金率为20％，那么存款货币多倍扩张过程如下：假设存款货币银行接受这1000元现金原始存款后提取其中的20％即200元作为法定存款准备金，剩余的800元发放贷款，由于不考虑现金漏损，贷款客户必将全部贷款用于支付，而收款人又将把这笔存款存入另一家银行，这将使另一家银行获得存款800元，另一家银行在提取20％的准备金后将剩余的640元作为贷款发放，这又将使第三家银行获得存款640元……，通过整个银行体系的连锁反应，一笔原始存款将形成存款货币的多倍扩张，一直到全部原始存款都已经成为整个银行体系的存款准备金为止。 如果以D表示存款增加总额，R表示原始存款，r表示法定存款准备金率，则存款货币的多倍扩张可以用D＝R/r表示，全部银行存款货币为D＝1000/20％＝5000（元），存款创造乘数为法定存款准备金率的倒数，用K来表示，则K＝1/r＝5 （2）多倍存款的创造—更为现实的考察 如果考虑现金漏损，部分活期存款会转化为定期存款，存款货币银行在法定存款准备金外还会保留超额准备金，则存款创造乘数修正为K＝1/c＋r d＋t·r t＋e。其中，c是现金漏损率；r d是法定活期存款准备金率；r t是法定定期存款准备金率；t是定期存款与活期存款之
《货币银行学》作业题、讨论题和思考题 第一章货币与货币制度 一、名词解释 1、货币 2、价值尺度 3、流通手段 4、贮藏手段 5、支付手段 6、本位币 7、辅币 8、金本位制 9、无限法偿 10、有限法偿 11、金融资产的流动性 12、货币制度 13、格雷欣法则 二、复习思考题 1、如何理解货币的本质？它在商品经济中发挥着哪些主要功能？试举例说明。 2、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？ 3、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？ 4、什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。 5、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度，金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度？ 6、什么是纸币本位制？其有何特点？应如何正确理解目前我国的“一国三币”制度？ 三、课堂问答（讨论）题 1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？ 2. 金钱是万能的吗？社会经济生活中为什么离不开货币？为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源？ 3. 货币种种形态的演进有何内在规律？流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取代，为什么是历史的必然？ 4. 就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个？ 5. 货币制度与国家主权的联系应该怎样理解？结合欧洲货币、货币局制度和“美元化”,理一理你的思路。 6. 货币是不是终归要消亡？ 第二章信用与信用形式 一、名词解释 1.信用 2.商业信用 3.银行信用 4.国家信用 5.信用工具 6.背书 7.承兑 8.商业本票 9.商业汇票 10.支票 二、复习思考题 1.信用的主要形式有哪些?它们各有哪些特点? 2.试述商业信用的作用与局限性。 3.商业信用和银行信用的关系如何? 4.说明消费信用的基本类型和经济意义。 5.信用工具的主要类型有哪些? 三、课堂问答（讨论）题 1．经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关系？2．为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至可以称之为“信用经济”？能否谈谈你本人的体验? 3．比较商业信用与银行信用的特点，二者之间有怎样的联系？我国目前为什么大力推广票据的使用？
《货币银行学》第四章利息和利率 ?1.了解利息的来源，了解中外经济学家对利息本质的理论；能从利息的来源揭示利息的本质。 ?2.掌握利率的划分标准及其主要分类，能应用单利法和复利法进行计算。 ?3.正确理解马克思的利率决定理论；了解西方经济学家的主要观点，掌握影响利率变化的主要因素及影响机理，能对我国影响利率的困素进行分析。 ? 4.掌握利率的一般功能与作用，理解利率发挥作用的环境与条件。 第一节利息的来源与本质 ?利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。 ?利息的来源和本质 ?在奴隶社会或封建社会，高利贷的利息体现着高利贷者同奴隶主或封建地主共同对劳动者的剥削关系 ?在资本主义制度下，利息是借贷资本运动的产物，但资本主义生产关系被掩盖 ?马克思认为应从借贷资本的运动过程去揭示利息的来源和本质。利息就其本质而言，是剩余价值的一种特殊表现形式，是利润的一部分，体现了借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人的关系，也体现了借贷资本家和职能资本家瓜分剩余价值的关系 ?在社会主义市场经济下，利息来源于国民收入或者社会财富的增值部分 第二节利率的种类 ?利率是一定时期内利息额同贷出资本额的比率。 ?基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。 ?西方：中央银行的再贴现利率。 ?中国：中国人民银行对商业银行贷款的利率 利率的种类 ?利率按照不同的标准可或分为不同的种类 ?按照利率的表示方法可划分为：年利率、月利率与日利率 ?按照利率的决定方式可划分为：官定利率、公定利率与市场利率 ?按照借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率 ?按照信用行为的期限长短可划为：长期利率与短期利率 ?按照利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率
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第一章 金融与经济 第一部分 填空题 1、引起通货膨胀和通货紧缩的原因是多种多样的，但其中 货币 因素总是最主要的 、测量经济货币化的三个常用指标 、 和 。 提供存款货币。8 第二部分 是非判断题 1、货币和财富是同一个概念。（ ） 2、货币和财富是两个不同的概念，货币只是财富的一小部分。（ ） 3、金融是经济发展的结果，同时金融对经济发展起着重要的促进和推动作用。（ ） 4、金融已成为现代经济的核心，现代经济也正在逐步转变为金融经济。（ ） 5、人们可以用货币来计量收入水平，所以人们的收入就是他所持有的货币。（ ） 6、利率变动受多种因素制约，其中包括货币供求。当货币供给增加，超过货币需求时， 利率水平就会上升。（ ） 第三部分 名词解释 1、货币 2、财富 3、收入 4、金融 5、金融深化 第四部分 简答题 1、简述货币、收入和财富三者之间的关系。 2、如何认识金融市场发展的影响 第五部分 论述题 1、如何理解金融是现代经济的核心 2、如何理解金融与经济的辨证关系 第五部分 参考答案 一、 填空题： 1、货币 2、信用中介 支付中介 支付中 介 3、实际金融资产存量/国民生产总 值 实际金融资产存量/有形财富总量 人均实际货币量 4、资产 5、金融深化 6、利率
7、银行体系中央银行商 8、信用创造 业银行 二、是非判断题： 1、错 2、对 3、对 4、对 5、对 6、错 三、名词解释 1、货币：是充当一般等价物的商品。 2、收入（income）：是指一个人或一个家庭在一定时期（通常为一年）内的全部进帐和现金收入。所有收入的总和是国民收入，包括劳动收入和财产收入。 3、财富(wealth)：是人们在某一时点所拥有资产的货币净值。 4、金融：是指货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动。狭义的金融是指资金融通；广义的金融还包括金融机构体系和金融市场的构成。 5、金融深化：是指放松对金融市场和金融体系的过度干预，使利率和汇率能够充分反映资金和外汇的实际供求情况，并能够抑制通货膨胀。 四、简答题 1、答案要点：货币：是充当一般等价物的商品。收入（income）：是指一个人或一个家庭在一定时期（通常为一年）内的全部进帐和现金收入。所有收入的总和是国民收入，包括劳动收入和财产收入。财富(wealth)：是人们在某一时点所拥有资产的货币净值。 货币、收入和财富三者之间的关系： （1）货币与财富是两个不同的概念，它们包含的内容不同。 （2）财富可以用货币来计量，但货币只是财富的一小部分。 （3）收入水平也可以用货币来计量，但收入不等于人们持有的货币。 2、答案要点：金融市场是资金融通的场所，已成为人们经济活动中的主要场所。金融市场不仅与个人的收入或财富增长有关，还与整个国民经济有着密切的联系。就目前而言，银行依然是金融市场中的主体，各种交易还是要借助货币的功能来进行，只不过由于金融市场的发展，特别是多种金融衍生交易方式的出现，使金融市场的交易活动更加丰富多彩，以银行贷款为代表的间接融资比重有所下降而已。 五、论述题 1、答案要点：金融在现代经济中的核心地位，可以从以下六个方面反映出来： ⑴经济货币化程度加深； ⑵以银行为主体的多元化金融体系已经形成； ⑶金融创新方兴未艾，货币形式正在发生变化； ⑷经济主体的持币动机发生转移； ⑸金融调控已经成为主要的宏观调控方式； ⑹金融深化已经成为现代经济发展中的典型特征。 2、答案要点：金融与经济的辩证关系包括两个方面： ⑴金融是经济发展的结果。 金融是指货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动。狭义的金融就是指资金融通；广义的金融是指除了资金融通外，还包括金融机构体系和金融市场的构成。 金融是商品货币关系发展的必然产物。目前，人类社会处于传统的货币经济向金融经济转化的过程中。 ⑵金融促进经济的发展。
第三章利息与利息率 一、填空题 1.按发行主体划分，债券可分为、和。 2.实际利率是名义利率剔除因素以后的真实利率。 3.凯恩斯建立和发展了一种通过货币的供求关系来分析利率的决定机制的理论框架，称为。 二、单项选择题 1．短期金融市场中具有代表性的利率是（），其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。 A．存款利率 B．贷款利率 C．同业拆借利率D．国债利率 2．下列哪项因素变动会导致利率水平上升（）。 A．投资需求减少 B．居民储蓄增加 C．中央银行收缩银根 D．财政预算减少3．综合了期限结构其余三种理论的内容，以实际观念为基础，较好的解释利率期限结构的理论是（）。 A．预期理论B．市场分割理论C．期限偏好理论D．流动性偏好理论 4．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（）。 A．马克思的利率理论B．流动偏好利率理论 C．可贷资金利率理论D．古典学派的真实利率理论 5．期限相同的各种信用工具利率之间的关系是（）。 A．利率的风险结构B．利率的期限结构 C．利率的信用结构D．利率的补偿结构 6．某公司债券面值100元，票面利率4%，若每季度计息一次，年终付息，按照复利计算其每年利息为（）。 A．4 B．4.06 C．16.98 D．4.04 7．通常情况下，市场利率上升会导致证券市场行情（）。 A．看涨B．看跌C．看平D．以上均有可能 8. 利息是（）的价格。 A．货币资本B．借贷资本 C．外来资本D．银行贷款 三、多项选择题 1．以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为（）。 A．市场利率B．官定利率C．浮动利率D．固定利率E．名义利率 2．以利率是否按市场规律自由变动为标准，利率可分为（）。
第五章中央银行 第一节中央银行的产生与发展 第二节央行的体制比较 第三节中央银行的性质和职能 第四节央行的资产负债 第五节中央银行的货币政策 第一节中央银行的产生与发展 中央银行： * 一国金融体系中居于中心地位的金融机构； * 是统领一国金融体系、 * 控制全国货币供应、 * 实施国家货币政策的最高金融机构。 一、为什么要有中央银行（必要性） 1、货币统一的需要 二、中央银行的发展 中央银行的发展历史大体可分为三个阶段： 第一阶段，从17世纪中叶到1843年，初创时期。 第二阶段，从1844年至20世纪30年代，逐步发展完善阶段。 第三阶段，二战以后。这一阶段中央银行的功能更加齐全，突出特点是确立了财政与中央银行分权制衡制度并重视政策调控职能的发挥。这一职能的产生，大大提升了中央银行的地位和作用，中央银行日益被当作与政府并列的社会力量看待。在这一时期发达国家中央银行掀起了国有化浪潮，并不断增强中央银行的独立性；大部分发展中国家也纷纷建立起国有资本形式的中央银行制度，推动金融自由化发展。特别是80年代以后，重视货币政策、减少政府干预、保持中央银行独立性的呼声越来越高，以至于国际货币基金组织也把中央银行独立性问题作为健全中央银行制度的实践问题向其100多个会员提出来。 二、中央银行的发展 1、英格兰银行 2、美国中央银行 1791年美国国会暂时批准成立第一银行，但是在各州银行的反对中停业。
3、建立中央银行的途径 私人或国有商业银行演变而成。老牌资本主义中央银行一般由此演变，如英格兰银行。 三、中国的中央银行 1、中国中央银行的演变。 在清政府和北洋政府时期，户部银行和交通银行都曾部分行使过中央银行的职能。 2、中国人民银行 People's Bank of China 1931年，中国共产党在江西瑞金成立中华苏维埃国家银行，次年开业． 1948年中国人民银行在河北省石家庄市成立， 1949年迁入北京，并在各地迅速建立区行、分行、支行等分支机构。 1969年9月，中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的二级机构。 1978年 3月恢复中国人民银行总行为部级单位。 中国人民银行的职能及组织结构 （一）职能 调节职能 监管职能 服务职能 （二）组织结构 1、最高权力机构 决策机构：中国人民银行理事会和货币政策委员会 执行机构：行长办公会议 监督机构：人民银行金融稽核监督局 2、总行内部职能机构 支付与科技司、货币发行司、货币政策司、信贷管理司、计划资金司、调查统计司、银行司、非银行金融机构司、会计司、国际金融司、金融稽核监督局、外资金融机构管理司、金融稳定局等 3、分支机构 9家一级分行 第二节央行的体制比较 第二节中央银行的体制比较
第十章货币供给（一）找出每个词汇的正确含义 1．内生变量----- B 2．基础货币----- C 3．外生变量----- D 4．派生存款----- A 5．现金漏损率----- G 6．原始存款----- E 7．货币乘数---- H 8．存款货币---- I 9．货币供给-----F 10．存款派生倍数----E 含义
a．由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。 b．在经济体系内部由诸多纯粹经济因素影响而自行变化的变量。 c．处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。 d．在经济体制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决定的变量。 e．商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。 f．存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款。 g．现金漏损额与银行存款总额的比率。 h．一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为 i．总存款与原始存款之间的比率 j．货币供给量对基础货币的倍数关系 （二）填空
1．各国中央银行都以______流动性______作为划分货币供给层次的标准。 2．人们日常使用的货币供给概念一般都是___名义________货币供给。 3．货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控___货币供应量_________。 4．再贴现率提高意味着商业银行的______借款成本______也随之提高。 5．法定存款准备率提高意味着商业银行的___放款能力_________降低。 6．再贴现政策主要通过____利率________机制间接地发挥作用。 7．通货存款比例取决于______居民企业______的持币行为。 8．在发达的市场经济的条件下，货币供给的控制机制由两个环节构成：_基础货币_____和___货币乘数____。 9．国际货币基金组织定义的准货币包括___定期存款______、__储蓄存款_______和_____外币存款_____。 10．实际货币供给是指剔除____物价________影响因素的货币存量。 （三）单项选择 1．在市场经济中，下列属于外生变量的是（B ）。
货币银行学章节知识点及问题答案 Chapter 1 Why Study Money, Banking ,and Financial Markets? 1.Financial markets: markets in which funds are transferred from people who have an excess of available funds Lo people who have a shortage. 2.Interest rate: an interest rate is the cost of borrowing or the price paid for the rental of funds 3.Stock : A common stock (typically just called a stock) represents a share of ownership in a corporation. 4.Money : Money is defined as anything that is generally accepted in payment for goods or services or in the repayment of debts. 5.Foreign exchange market : The foreign exchange market is where this conversion takes place, so it is instrumental in moving funds between countries. 6.Foreign exchange rate :the price of one country's currency in terms of another's. Questions and answers Num.1:Why study money ,banking and financial markets? A: 1.To examine how financial markets such as bond ,stock and foreign exchange markets work. 2.To examine how financial institutions such as banks and insurance companies work. 3.To examine the role of money in the economy. Num.2:What is the banking and financial institution? A: 1. financial intermediaries, institutions that borrow funds from people who have saved and in turn make loans to others. 2.Banks are financial institutions that accept deposits and make loans. 3.Other financial institutions—insurance companies, finance companies, pension funds, mutual funds and investment banks. Num.3:How we will study money ,banking and financial markets? A: 1. Exploring the Web 2.Collecting and Graphing Data. Chapter 2 An overview of the Financial System 1.Capital(资本) : wealth, either financial or physical, that is employed to produce more wealth. 2.Primary market : A primary market is a financial market in which new issues of a security, such as a bond or a stock, are sold to initial buyers by the corporation or government agency borrowing the funds. 3.Secondary market: A secondary market is a financial market in which securities that have been previously issued can be resold. 4.Exchanges (证券交易所): where buyers and sellers of securities (or their agents or brokers) meet in one central location to conduct trades. 5.Capital market : The capital market is the market in which longer-term debt and
ECON320Chapter 10 Practice Test Professor C. James Hueng 1)True or false? If a bank has $100,000 of deposits, a required reserve ratio of 20 percent, and it holds $40,000 in reserves, then the maximum deposit outflow it can sustain without altering its balance sheet is $25,000. A)True.B)False. 2)True or False? When interest rates are expected to rise in the future, a banker is likely to make long-term rather than short-term loans. A)True.B)False. 3)True or False? When interest rates are expected to rise in the future, a banker is likely to buy short-term rather than long-term bonds. A)True.B)False. 4)True or False? When you deposit $50 in your account at First National Bank and a $100 check you have written on this account is cashed at Chemical Bank, then the liabilities at Chemical Bank rise by $100. A)True.B)False. 5)True or false? If a bank has $1 million of deposits, a required reserve ratio of 20 percent, and it holds $300,000 in reserves, it need not rearrange its balance sheet if there is a deposit outflow of $120,000. A)True.B)False. 6)Which of the following statements are true? A)A bank's liabilities are its sources of funds. B)A bank's balance sheet has the property that total assets equal the sum of total liabilities and equity capital. C)A bank's assets are its uses of funds. D)Each of the above are true. E)Only A and B of the above are true. 7)Which of the following statements is false? A)A bank issues liabilities to acquire funds. B)Bank capital is an asset in the bank balance sheet. C)A bank's assets are its uses of funds. D)The bank's assets provide the bank with income. 8)Which of the following are reported as liabilities on a bank's balance sheet? A)Cash items in the process of collection B)Discount loans C)State government securities D)All of the above E)Only A and B of the above 9)The share of checkable deposits in total bank liabilities has A)remained virtually unchanged since 1960.B)shrunk over time. C)expanded dramatically over time.D)expanded moderately over time. 10)Checkable deposits and money market deposit accounts are A)payable on demand. B)liabilities of the banks. C)assets of the banks. D)only A and B of the above. E)only A and C of the above.