商业银行经营与管理期末试卷（考试课程 A 卷）
一、 名词：（每个3分，共12分）
1金融百货公司： 2、 金融期货： 3、 流动性风险： 4、 代理业务
二、 填空：（每空1分，共10分）
1我国自办的第一家民族资本主义银行是 _________________ ，于 _____________ 建立。 2、商业银行存款的管理制度有 _______________ 和 ________________ 3、商业银行经营的原则有 _____________ __________________ 业务。
三、判断：（每题2分，共16分）
（）1、贷款管理的核心就是追求风险的最小化和赢利的最大化。
）2、现金资产率是指现金资产在储备资产中所占的比率。现金资产率越高， 说明银行资产的流动性越低。
）3、存款负债是被动负债，借入负债是住动负债，借入负债比存款负债更具有 主动
性和灵活性。
（）4、按照目前的法律规定，中国公民不可以成为商业银行的股东。 （）5、银行从事股票投资业务是其证券投资的重要内容。 （）6、商业银行开展中间业务能降低经营风险，提高赢利能力。
（）7、我国的政策性银行与其他商业银行一样，也是以追求利润最大化为经营 目标 （）&商业银行具有信用创造职能，其信用创造有一定限度
四、选择（每题2分，共16分）
1银行起源于（ ） 2、西方最早的银行，比较具有现代意义的银行是（ ）
3、 商业银行区别于其他企业的重要标志之一是（ ）
A 以赢利为目的
B 追求企业价值最大化
C 高负债
D 追求利润最大化
4、 商业银行资本不具有的功能是： A 营业功能
B 保护功能
C 管理功能
D 信用创造功能
5、 银行在某一时点上的可用资金
（）
A 、时点头寸
B 、基础头寸
C 、时期头寸
D 、可用头寸 6、 下列项目中不属于《巴塞尔协议》核心资本内容的是： A 实收资本 B 未公开储备
C 公开储备
D 附属机构的少数权益
7、
下列结算方式中由银行签发的是（ ）
4、表外业务主要包括:
A 货币兑换
B 货币保管
C 货币支付和汇兑
D 货币的放贷 A 巴尔迪银行 B 威尼斯银行 C 佩鲁齐银行 D 麦迪西银行
A银行承兑汇票B 商业承兑汇票C银行汇票D 支票8不属于银行风险预测定量方法的是（
）
A时间序列预测法 B 马尔可夫链预测法
C 累积频率分析法
D 高低点预测
五、计算题（10分）
要求：计算出所需流动性需求：
1）游资负债应提流动性资金=
2）易损负债应提流动性资金=
3）稳定负债应提流动性资金=
4）新增贷款应提流动性资金=
5）所需流动资金合计=
六、简答题（每题6分，共18分）
1、简述我国存款准备金制度的特点：
2、目前，制约我国商业银行中间业务发展的因素有哪些?
3、借入负债资金来源主要有那些？
七、计算分析题（18分）
要求：按照《巴塞尔协议》的要求，对该银行的资本充足度情况进行计算并作文字分析
1、核心资本=
2、附属资本=
3、风险资产=
4、核心资本充足率=
5、附属资本充足率=
6、总资本充足率=
文字分析该银行资本充足度的情况:
商业银行经营与管理期末试卷（B卷）
一、名词：（每个3分，共12分）
1、商业银行
2、金融市场营销
3、委托贷款：
4、基础头寸：
二、填空：（每空1分，共10分）
1商业银行类型按照业务分： _______________________ 和_______________________
2、1587年在意大利建立的银行是____________________ ，它是西方最早的银行。
3、商业银行的职能有_____________ ，____________ ，__________ ，_______
4、银行损益表包括三个主要部分内容是_____________ 、____________ 、________
三、判断：（每题2分，共16分）
（）1、商业银行的现金资产可以随时满足流动性的需求。但它属于非赢利性或赢利很小的资产。
（）2、商业银行负债业务产生的资金是商业银行的全部资金来源。
）3、借款负债是被动负债，它比存款负债更具有主动性和灵活性。
（）4、商业银行资产变现能力越强，其资产的流动性越强。
）5、商业银行的中间业务不会带来信用风险。
（）6、商业银行的资本金数量并非越多越好。
（）7、商业本票是银行签发债务人承兑的商业汇票。
（）&商业银行中间业务是其资产负债业务的延伸。
四、选择（每题2分，共16分）
1、在历史上第一家资本主义股份制银行是（）
A英格兰银行B佩鲁齐银行C威尼斯银行D麦迪西银行
2、下列不属于商业银行经营原则的是（）
A赢利性原则B保证贷款安全原则C安全性原则D流动性原则
3、银行在某一时期上的可用资金（）
A、时点头寸
B、基础头寸
C、时期头寸
D、可用头寸
4、下列表述不正确的是（）
A 债券具有到期必须偿还，普通股和优先股则没有，因而普通股与优先股的资金来源更可靠。
B 发行普通股会削弱商业银行原有股东的控股权，而发行优先股和债券不会。
C 优先股与债券由于利息率固定，因而在银行收益上升时能带来杠杆收益，但如果收益下降，则会更严重地影响其利润水平。
D 优先股的发行成本高，普通股次之，债券的发行成本则相对最低。
5、下列对支票描述不正确的是（）
A 支票由开户银行签发
B 支票的提示付款期自出票日起10 日内
C 支票的日期必须大写
D 签发空头支票对签发人按票面金额的5%但不低于1 000 元罚款6 下列不属于现金资产管理的原则是（）
A 适度存量控制原则
B 灵活性原则
C 适时流量原则
D 安全性原则
7 财政部发行的债券被称作（）
A 公司债券
B 政府机构债券
C 中央债券
D 地方债券
8 银行最主要的资金来源是（）
A 贷款
B 同业拆借
C 向中央借款
D 存款
五、计算题（10 分）
某商业银行根据2008 年末资产负债表计算结果：风险资产总额10 500 万元，核心资本充足率3%，附属资本充足率4%。2009 年根据经营情况，预测总风险资产将比2008年增加 6 000 万元，按照《巴塞尔协议》的要求，该银行的资本需如何调整？（要求列式计算）
1、计算2009 年核心资本至少是多少万元：
2 、计算2009 年附属资本最多是多少万元：
3 、2009 年核心资本应增加多少万元：
4 、2009 年附属资本应增加多少万元：
5 、总资本需要量和应增加的总资本各是多少：
六、简答题（每题6分，共18 分）
1、目前我国网上银行存在的主要问题有哪些
2、存款负债的主要来源有哪些？
3、商业银行面临的风险主要有哪些？
七、案例分析（18 分）
案情
张某与开发商约定，由开发商提高房屋报价，以45 万元的价格出售某楼盘一套，实际买价35万元的房屋。张某以该购房合同向银行申请住房贷款，在一定贷款成数的控制下获得32 万元的贷款（在银行看来，抵借比七成多）而余下的13 万元首付款，则通过抵开发商“保租期”支付张某“返租”租金的形式分期“支付” （开发商的这种“返租让利” 事实上几乎完全免去了张某的首付款，）事实上，张某仅用了很少现金就购买了房屋，并取得了
高额贷款。
1 出现假按揭的主要原因是什么？
2 你认为银行能否防范假假按揭贷款？如何防范？
商业银行经营与管理期末试卷（A 卷答案）
一、名词：（每个 3 分，共12分）
1 金融百货公司：即追求业务领域的扩大，银行职能的延伸，服务功能的完善，金融产品的多样化和多功能化。
2 金融期货：是指以某种金融工具或金融产品作为标的物的期货交易方式。
3 流动性风险：指商业银业没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险。
4、代理业务：是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构，以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事物的业务。
二、填空：（每空 1 分，共10分）
1 中国通商银行1897 年
2 存款准备金制度存款保险制度
3 赢利性原则流动性原则安全性原则
4 担保承诺金融衍生交易
三、判断：（每题 2 分，共16分）
1 O
2 X
3 O
4 X
5 X
6 O
7 X 80
四、选择（每题 2 分，共16 分）
1 A
2 B
3 C
4 D
5 A
6 B
7 C
8 D
五、计算题（10 分）
解：游资负债应提流动性资金=（400-400X 8%）
X 95% = 349.6（百元）（ 2
分）
易损负债应提流动性资金= （300-300X 5%）X 30% = 85.5 （百元）（ 2
分）稳定负债应提流动性资金=（400 -12 ） X15% = 58.2（百元）（ 2
分）新增贷款应提流动性资金=15X 100% = 15（百元）（ 2
分）合计349.6 +85.5+ 58.2 + 15=508.3 （百元）（ 2
分）
六、简答题（每题 6 分，共18分）
1 、简述我国存款准备金制度的特点我国的存款准备金制度是世界上独一无二的。（1 分）其特点表现在：一、我国央行是对准备金支付利息，而且是付较高的利息。但世界各国央行都不对存款准备金支付利息。（
2 分）
二、我国执行的是差别存款准备金率制度。（ 1 分）差别存款准备金率制度的主要内容是：金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。（ 1 分）金融机构资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高，反之，金融机构资本充足率越高，不良资产比率越低，适用的存款准备
金率就越低。（1 分）
2 目前，制约我国商业银行中间业务发展的因素有哪些？目前，制约我国商业银行中间业
务发展的因素有：1）经营观念2）法律因素3）社会信用4）客户需求5）人员素质6）恶性竞争（每个 1 分）
3 借入负债资金来源主要有那些？
借入负债的主要来源有：1）发行金融债券（1分）2）发行大额存单（ 1 分）
3）同业拆借（1分）4）向中央借款（1分）5）在国际货币市场筹措资金（2分）
七、计算分析题（18 分）
1、核心资本= 321.2 +50= 371.2 （万元）（2 分）
2、附属资本= 498.8 （万元）（2 分）
3、风险资产=4 000 X 0+6 000 X 0+4 000 X 10%+2 000 X 10%+10 000 X 20%+10 000
X 50%+4 000 X 100% =11 600 （万元）（2 分）
4、核心资本充足率= 371.2十11 600 =3.2% （2分）
5、附属资本充足率=498.8十11 600 = 4.3% （2分）
6、总资本充足率= 3.2% +4.3 % =7.5% （2 分）
7、文字分析资本充足度情况：按《巴塞尔协议》的规定，总风险资本比率应在8%
以上，核心资本充足度不低于4%，该银行的核心资本充足度只有 3.2%，不足
0.8%，不足额为92.8 万元，附属资本略超最低要求标准，由于核心资本的不足、导致
风险资本比率低于规定标准的8%以上的要求，差0.5%，该企业应对资本的充足情况作合理调整。（ 6 分）
商业银行经营与管理期末试卷（B 卷答案）
一、名词：（每个 3 分，共12 分）
1 商业银行：是市场经济发展的产物，它是适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。
2 金融市场营销：把可赢利的银行服务引导到经选择的客户方面的经营管理活动。
3 委托贷款：指委托单位将信托基金预先交存银行，并委托银行按其指定的对象和用途发放贷款，银行负责贷款的审查、发放和监督使用，并到期收回贷款，银行只收取手续费。
4、可用头寸：是指商业银行可以动用的全部资金，它包括基础头寸和银行同业存款。
二、填空：（每空1分，共10 分）
1 批发性商业银行零售性商业银行
2 威尼斯银行
3 信用中介支付中介信用创造金融服务
4 收入支出利润
三、判断：（每题 2 分，共16 分）
1 O
2 X
3 O
4 X
5 X
6 O
7 X 80
四、选择（每题 2 分，共16 分）
1 A
2 B
3 C
4 D
5 A
6 B
7 C
8 D
五、计算题（10 分）
1、计算2009年核心资本至少是多少万元：=（10 500+6 000）X 4%=660 万元（2 分）
2 、计算2009年附属资本最多是多少万元：=（10 500+6 000）X 4%=660 万元（2 分）
3 、2009 年核心资本应增加多少万元：= 660 - （10 500X 3%）=345 万元（2
分）
4 、2009、年附属资本应增加多少万元：= 660 -（10 500 X 4%）= 240 万元（2 分）
5 、总资本需要量和应增加的总资本各是多少：总资本需要量=660 +660 =1 320 万元
（ 1 分）应增加的总资本= 345 + 240 = 585 万元（ 1 分）
六、简答题（每题 6 分，共18分）
4、目前我国网上银行存在的主要问题有哪些1 ）网络经济市场需求不足（1 分）
2）市场文化尚不适应网上交易，网上交易的观念和习惯还有相当差距（1 分）
3）信用机制不健全，市场环境不完善（1 分）
4）信息网络基础设施投入不足，金融业的网络建设缺乏整体规划（ 1 分）
5）网上公认中心建立及网上银行互相联网的问题（1 分）
6）服务体系的建立问题和安全防范问题（1 分）
2、存款负债的主要来源有哪些？
存款负债的来源主要有：（1 分）1 ）个人的剩余资金（ 1 分）2）企业的闲置资金（ 1 分）3）货款的派生存款（ 1 分）4）金融机构的同业存款（1 分）5）结算中的占用资金（ 1 分）
3、商业银行面临的风险主要有哪些？按照国际清算银行的划分，银行面临的主要风险有：
信用风险、（ 1 分）声誉风险（1 分）市场风险、（ 1 分）流动性风险、（1 分）国家风险、（0.5分）利率风险、（0.5 分）操作性风险、（0.5 分）法律风险、（0.5分）七、案例分析（18 分）假按揭现象的主要原因有两个：开发商受利益驱动的原因，银行
为照顾客户和完成指标纵容造假的原因。
1 开发商的利益驱动。如果房地产企业直接向银行申请贷款，银行需要考查企业的资信
条件、偿还能力，而且要层层审批，手续烦琐且利率较高；个人住房贷款门槛不仅低而且手续简单，期限长，利率低。不难想象，对部分开发商特别是资金缺乏的开发商而言，以假按揭套取银行资金有很大吸引力。（5 分）
2 假按揭现象与银行把关不严有直接关系。例如，个人办理的按揭贷款一般由房地产开发公司的售楼员代办，个人提供相关证件后，往往只需要在贷款合同上签个字，而根本不与银行经办人员见面，银行经办人员也很少对个人的实际情况进行调查。更主要的问题出在银行内部激励机制上。由于各家银行为抢占个人住房贷款信贷市场都定了很高的指标，每个经办网点和经办人员都摊派有一定的任务，完成有奖励，完不成就处罚。为了完成或超额完成任务，部分银行人员甚至怂恿开发商作假（ 5 分）
3 假按揭对银行构成直接的风险，当开发商找不到真实购房者而又无力继续还款时，即
便银行可以行使对房屋的抵押权，但处置抵押资产的税赋成本和变现损失都很大，银行将面临损失的可能。当假按揭出现在期房销售中，一旦项目“烂尾” ，银行将钱房两空。最危险的假按揭是恶意套取银行资金携款潜逃的行为。（3 分）
4 银行应对假按揭的措施有：银行与开发商分别编制可行性报告，进行内部、外部双
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）
《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?
闭卷 A 卷 xx 大学试题、试卷纸 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率 2、存款保险制度 3、回购协议 4、表外业务 5、现金资产 二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ 2、简述商业银行资本的构成及其功能 3、简述商业银行存款的特点和作用 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？ 三、论述题（每题15分，共30分） 1、由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收 入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。 2、结合我国商业银行的实际，论述我国商业银行不良货款产生的原因，以及我国商业银行不良资产 的处理实践情况。 四、计算题（每题10分，共20分） 1、某信贷主管人员对某一公司客户以12%的年利率发放一笔100万元的贷款。借款人使用贷款的资 金成本率为10%，贷款管理成本为2000元，以使用的资金净额占分配贷款资金的8%，假定借款人使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（即100万元），试计算该笔贷款的税前预期收益率是多少？并确定该笔贷款是否需重新定价？ 2、设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9% 的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款。
答案（A卷） 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 2、存款保险制度：由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。 3、回购协议：在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 5、现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包 括库存现金，在中央银行存款，存放同业存款以及在途资金。 二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ （1）安全性 （2）流动性 （3）盈利性 这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 2、简述商业银行资本的构成及其功能 1）巴塞尔协议中奖商业银行资本分为核心资本和附属资本两部分，并且要求核心资本不能低于总资本的50%，其中核心资本包括普通股、资本盈余、留存盈余、永久非累积优先股，附属资本包括非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期次级债务。 2）功能：营业功能、保护功能、管理功能 3、、简述商业银行存款的特点和作用 1）特点：被动性、派生性、客观性、波动性 2）作用：（1）负债是商业银行经营的先决条件。（2）是保持商业银行流动性的手段。（3）集中社会闲散资金。（4）影响流通中的货币量。（5）是联系社会各界的主要渠道。 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 再贴现：商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，借此获得中央银行的资金融通。 再贷款：信用贷款，抵押贷款 两者区别：利息收取方式不同、贷款收回方式不同、贷款的安全程度不同 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面： （1）借款人品格（Character） （2）借款人的能力（Capacity） （3）企业的资本（Capital） （4）贷款的担保（Collateral） （5）借款人经营的环境条件（Condition） 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融 企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。
银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。 风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。 贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金
货币银行学期末综合测试 一、单项选择题（每小题1分，共10分） 1、如果香烟作为交易的媒介、记账单位和价值储藏手段，那么香烟的功能就类似于（）。 A.银行存款 B.准备金 C.货币 D.可贷资金 2、随着债券利率，持有货币的机会成本，货币需求量。（） A.上升，增加，增加 B.上升，下降，减少 C.下跌，增加，减少 D.下跌，下降，增加 3、中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为（）。 A.其贷款利率最低 B.在银行无能为力的情况下，可以向客户发放贷款 C.可以向陷入困境的银行发放贷款 D.监管银行贷款 4、若今后五年中，每年中的1年期利率预期分别是5%、6%、7%、8%，9%，5年期债券的流动性升水为1%，按照期限选择和流动性升水理论，则五年期利率应为（）。 A.8% B.7% C.7.25% D.8.25% 5、张辉购买了某公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20元，合约期限为3个月，期权价格为每股1.5元。若该公司股票市场价格
在到期日为每股21元，则张辉将（）。 A．不行使期权，没有亏损 B．行使期权，获得盈利 C．行使期权，亏损小于期权费 D．不行使期权，亏损等于期权费 6、下列关于票据说法正确的是（）。 A.汇票又称为期票，是一种无条件偿还的保证 B.本票是一种无条件的支付承诺书 C.商业汇票和银行汇票都是由收款人签发的票据 D.商业承兑汇票与银行承兑汇票只能由债务人付款 7、假设某人一月支出为900元，债券每次交易手续费为0.16元，债券利率为8%。则最佳现金持有额应为（）。 A．30元 B.60元 C.160元 D.100元 8、假设某国某年的M2为20000亿元，名义GDP为35000亿元，则根据费雪方程式计算其货币流通速度为（）。 A.1.5 B.2 C.1.75 D.0.57 9、利率对货币供求有调节作用，当利率下降时（）。 A.货币供应增加，货币需求减少 B. 货币供应增加，货币需求增加 C.货币供应减少，货币需求增加 D. 货币供应减少，货币需求减少 10、不会引起通货膨胀的是（）。 A.银行信用膨胀 B.财政赤字
一、选择题 8、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。 A．5 B．10 C．15 D．30 D 9、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。 A．指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B．自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C．公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D．个人住房按揭贷款不追求营利，是一种政策性贷款 D 10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。 A．上浮不超过5% B．上浮不超过10%
C．上浮不超过20% D．不上浮 D 11、等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。 A．递增，递减 B．递增，递增 C．递减，递增 D．递减，递减 C 12、以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。 A．自营个人住房贷款 B．个人质押贷款 C．个人汽车消费贷款 D．公积金个人住房贷款 D 13、学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。
A．自己的有效身份证件原件和复印件 B．自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C．担保人的资信证明 D．乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 C 14、个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（）。 A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严 D 15、以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是（）。 A．在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主 B．在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式 C．在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任D．在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任
商业银行经营学试卷(A) 一、单项选择题（本大题共6小题，每小题2分，共12分） 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A） A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。 A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。 A．100% B．50% C . 20% D.0% 5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% 6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元 二、判断题(正确打“√”，错误打“?”；每小2题分，共10分) 1. 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。(? ) 2.一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。( ? ) 3. 当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。( ? ) 4. 银行关注类贷款与可疑贷款一样，均属于不良贷款范畴。( ? ) 5. 商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。( √ ) 三、计算题（每小10题分，共20分） 1. 某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。已知条件备用信用证的转换系数为100％，对私人公司的长期信用承诺的转换系数为50％。 单位：万元 资产项目：总资产100000 现金5000 ；国库券20000 ；国内银行存款5000 ； 居民住宅抵押贷款5000 ；私人公司贷款65000 表外项目：加总30000 用以支持市政债券的一般义务债券的备用信用证10000 ； 对私人公司长期借贷合同20000 ?答案要点： ?6000/（5000*0%+20000*0%+5000*20%+5000*50%+65000*100% +10000*100%*10% +20000*50%*100%）
商业银行业务管理 1999年，美国国会通过的意在取消金融分业经营的法案是：金融服务现代化法案 商业银行发行金融债券的目的是： 银行把资金投放在不同期限的证券上，每一种期限的购买数量相同的投资方法是：梯形期限策略 银行资本的主要功能有哪些：营业功能、保护功能、管理功能 商业银行债券投资的主要对象有：（1）政府债券，包含中央政府债券、政府机构债券、地方政府债券。（2）公司债券，包含抵押债券、信用债券。 商业银行证券投资时会面临什么样的风险？ （1）系统性风险：政策风险、市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险 （2）非系统性风险：信用风险、经营风险、财务风险、流动性风险 我国商业银行贷款价格的主要组成部分有：贷款利率、承诺费、补偿性余额、隐含价格。我国商业银行的短期借款有哪些？ （1）向中央银行借款，主要包括再贴现和再贷款。 （2）同业借款，包含同业拆借、转贴现和转抵押。 （3）回购协议。 （4）国际金融市场借款。 银行产品销售的方式主要有：分支行、自动柜员机、电话银行、网上银行。 分析借款人的长期偿债能力的指标主要有：资产负债率、产权比率、有形净值债务率、利息保障倍数。 不良贷款主要是指：次级、可疑和损失类贷款 名词解释：
核心资本：又叫一级资本，包括股本和公开储备。股本是值已经发行并完全缴足的普通股永久的、非累计性的优先股。公开储备是指通过留存盈余或其他盈余的方式在银行的资产负债表上有明确反映的储备。 商业银行存款负债的种类： （一）以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类 1.传统存款业务 （1）支票存款，其传统形式是不计息的支票账户 （2）非交易用存款，是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，它主要包括定期粗存款和储蓄存款 2.存款业务创新 （1）支票存款业务的创新。主要包括：有息的可转让支付命令账户、超级可转让的超级支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账服务账户（2）定期存款业务的创新。主要有大额可转让定期存单。 （3）储蓄存款业务的创新。主要有个人退休金账户。 （4）其它存款业务的创新。主要有投资账户和现金管理账户。 （二）我国商业银行的存款负债种类 1．我国现有的存款产品主要分为两大类：一是个人存款，二是单位存款。 A:个人存款主要分为人民币储蓄存款和外币储蓄存款 B:单位存款主要分为单位活期存款，单位定期存款，单位协定存款，单位通知存款等
考核科目商业银行经营学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别 （注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效） 一、填空题：（共15分，每题1分） 1、实行单元银行制的典型国家是。 2、已成为当代商业银行的主要组织形式。 3、是商业银行最基本的功能。 4、商业银行经营管理的原则是、和。 5、商业银行资本充足度包括与两个方面的内容。 6、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加；二是减少。 7、银行的筹资策略有两方面的主要内容：与。 8、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：、和。 9、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括、担保和金融衍生工具类业务。 10、商业银行经常进行的互换交易主要是和。 11、从理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条：一是；另一条途径就是。 12、同业拆借净值率，即与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升则流动性增强。 13、银行存款按其稳定与否可分为和。 14、商业银行的流动性风险管理，通常从和两个方面着手。 15、是指在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。 3—1 二、不定项选择题：（共20分，每小题2分）
1、商业银行的功能有（）。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 E、表外业务的创新 2、银行增发（），原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。 A、优先股 B、资本期票 C、资本债券 D、普通股 3、存款是商业银行的（）。 A、资本负债 B、主动负债 C、被动负债 D、同业负债 4、下列指标中属于负债程度比率的是（）。 A、流动比率 B、负债资本比率C流动负债比率 D、应收账款周转率 E、存货周转率 5、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。 A、逆向组合模式 B、同向组合 C、总量单向变化模式 D、成本单向变化模式 6、商业银行在经营中面临的信用风险是指（）。 A、由各种自然灾害、意外事故等引起的风险 B、由于激烈的同业竞争带来的风险 C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险 D、由于市场利率变化带来的风险 7、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是（）。 A、信用风险 B、流动性风险 C、利率风险 D、操作性风险 8、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。 A、是银行经营的先决条件 B、保持银行流动性的手段 C、构成社会流通中的货币量 D、同社会各界联系的主要渠道 E、银行业竞争的焦点 9、在负债总量一定下商业银行的负债成本主要受（）等因素影响。 3—2
1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。 4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本
6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。 8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。 9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 10、次级贷款 : 指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高 11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。
计算题 一、资本充足率 表内风险资产＝∑表内资产额×风险权数 表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数 实施要求：国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，即一级资本比率不应低于4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的 1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。 例题1 表内加权风险资产总额 =75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5（万元） 表外加权风险资产总额 =150*100%*20%+300*50%*100%=180（万元） 加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5（万元） 因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%＞8% 所以，该行的资本充足。 《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求 1.核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%，即： } 核心资本比率＝核心资本/风险加权资产×100% ＝核心资本/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100% ≥4% 2.总资本（一级和二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得 超过一级资本的100%。 总风险资本比率（资本充足率）＝总资本/风险加权资产×100%＝（核心资本＋附属资本）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100%≥8% 其中，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本的50%， 例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。 总资本充足率=（67.5+30）/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=97.5/1250=7.8% ＜8% 不足核心资本充足率=67.5/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=5.4%＞4% 充足 已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。 贷款利率 客户利润分析模型的应用：
v1.0可编辑可修改 一、单项选择题（ 20*1 分） 1、以下哪一种不是关于货币起源的唯心论解释___D__ A、国家货币论 B、圣人先贤制币论 C、众人协商论 D、货币价值论 2、“格雷欣法则”指的是_____A____法则 A、劣币驱逐良币 B 、劣币良币并存C、良币驱逐劣币 D 、纸币和铸币同时流通 3、信用的基本特征是（B）。 A、无条件的价值单方面让渡 B、以偿还为条件的价值单方面转移 C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换 4、国家信用的主要工具是（A）。 A、政府债券 B、银行贷款 C、银行透支 D、发行银行券 5、下列（D）是金融市场所具有的主要宏观功能。 A、价格发现 B、减少搜寻成本和信息成本 C、提供流动性 D、实现储蓄─投资转化 6、下列属于资本市场的有（B） A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据市场 D、大额可转让定期存单 7、依交易对象的不同，下列那项不属于货币市场（B） A、金融机构短期资金存贷市场 B、金融机构长期资金市场 C、银行同业拆借市场 D、短期债券市场 8、商业机构在资金短缺的情况下，可以将经贴现的未到期商业票据拿到中央银行进行（C） A、贴现 B、转贴现 C、再贴现 D、都不是 9、下列那一项不是属于银行金融机构体系范围的（C） A、中央银行 B、商业银行
C、证券公司 D、政策性银行 10、我国第一家主要由民间资本构成的民营银行是（C）。 A、中国交通银行 B、中信实业银行 C、中国民生银行 D、招商银行 11、（ A）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 12、历史上第一家按公司制组建的股份制银行（A） A．英格兰银行B．瑞典国家银行C．美国中央银行D．德国国家银行 13、中央银行经营证券业务的目的是（B） A．盈利B．调剂资金供求，影响国民经济C．控制企业资金D．管理政府收支14、基础货币的创造主体是（D） A．投资银行B．财政机构C．商业银行D．中央银行 15、名义货币需求与实际货币需求的根本区别在于（B） A．是否剔除汇率变动的影响B．是否剔除物价变动的影响 C．是否剔除利率变动的影响D．是否剔出收入变化的影响 16、一般而言物价水平年平均上涨率不超过3%的是（ B） A、爬行通货膨胀 B、温和通货膨胀 C、恶性通货膨胀 D、奔腾式通货膨胀 17、下列哪种通货膨胀理论被用来解释“滞胀”（B） A、需求拉上说 B、成本推动说 C、结构说 D、混合说 18、公开市场业务可以通过影响商业银行的（B）而发挥作用。 A、资金成本 B、超额准备 C、贷款利率 D、存款利率 1 9 、货币政策的外部时滞主要受（C）的影响。 A、货币当局对经济发展的预见力
第一章 一、单项选择题 1．最早的商业银行产生于( C ) A．美国 B．意大利 C．英格兰 2．商业银行是( B ) A．事业单位 B．企业 C．国家机关 3．最能代表商业银行特点的职能是( A ) A．信用中介职能 B．信用创造职能 C．金融服务职能 4．商业银行经营活动的最终目标是( C ) A．安全性目标 B．流动性目标 C．效益性目标 5．中国自办的第一家银行是( A )年成立的 A．1897年 B．1904年 C．1907年 6．下列属于股份制银行的是( A ) A．光大银行 B．中国民生银行 C．广东发展银行 7．按照业务覆盖范围划分，上海浦东发展银行属于( B ) A．地方性银行 B．区域性银行 C．全国性银行 8．由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、 诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于( C ) A．信用风险 B．利率风险 C．管理风险 9．我国商业银行体制的形成是在( C )时期 A．建国初期 B．计划经济时期 C．改革开放以后10．银监会的作用是( B ) A．确立银行法律地位 B．加强金融监管 C．扩大金融对外开放二、多项选择题 1．商业银行形成的途径是（ CD ） A．自发形成的 B．外国金融机构带进来的 C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的 2．商业银行的基本职能包括（CDE） A．经济运行中枢 B．宏观调控中心 C．信用中介 D．支付中介 E．信用创造 3．商业银行按照资本所有权划分，可以分为（ CDE ） A．单一的 B．全能的 C．私人的 D．合股的 E．国家的 4．商业银行的经营特点有（BC ） A．高盈利性 B．高负债率 C．高风险性 D．高流动性 E．低风险性 5．商业银行面临的风险主要有（ABC） A．信用风险 B．利率风险 C．汇率风险 D．股票风险 E．证券风险 6．商业银行经营的“三性”目标是（ ACD） A．安全性目标 B．合法性目标 C．流动性目标
四、简答题 1、商业银行在国民经济活动中的地位。 2、商业银行存款创新的原则和存款商品的营销过程。 3、商业银行短期借款的渠道。 4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？ 5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？ 6、商业银行贷款政策包括哪些内容？ 7、我国商业银行中间业务的内容有哪些？ 8、商业银行为什么要发展表外业务？ 9、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？为什么？ 10、简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。 11 、商业银行风险的涵义。 12、何谓全方位质量管理？它要注意哪些环节？ 五、案例题类型见练习册第二章的 3、第三章 4、第五章 9、第十一章 2、 六、论述题 1、试述国际商业银行体系的发展趋势。 2、试述商业银行资本管理的对策。 3、试述如何落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务。《商业银行经营学》试卷题型 一、单项选择题（1分X 10=10分） 二、多项选择题（选出 2—5 个正确答案，多选、少选、错选均不得分。1分X 10=10分） 三、判断题（正确的打“/”，错误的打“ X”，1分X 10=10 分） 四、简答题（ 34 分） 5个小题（分值大小不等） 五、案例题（12分X 2=24分） 六、论述题（ 12 分）
内蒙古财经学院2011?2012学年第一学期期末考试 《商业银行经营学》试卷 注意：本试卷所有试题一律在答题纸上作答，试卷同答题纸一同收回） 一、单项选择题（每小题 1 分，共 10 分） 1、从历史上看，银行起源于（）。 A. 英国 B .意大利C .美国 D .瑞士 2、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。 A. 4% B . 6% C . 8% D . 10% 3、商业银行表外风险资产的计算参照（）进行。 A. 表外风险资产的实际数额 B. 表外风险资产=刀表外资产X表内相对性质资产的风险权数 C. 表外风险资产=刀表外资产X信用转换系数 D. 表外风险资产=刀表外资产X信用转换系数X表内相对性质资产的风险权数 4、商业银行为服务客户存款而支付的一切费用是存款的（）。 A.利息成本 B ?营业成本 C ?资金成本 D ?有关成本 5、现金调拨临界点的确定为（）。 A. 平均每天正常支出量X提前时间 B. 平均每天正常支出量 +保险库存量 C. 平均每天正常支出量X提前时间+保险库存量 D. 平均每天正常支出量X提前时间+保险库存量X提前时间 6、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷 款的偿还，此种贷款是（）。 A.正常贷款 B ?关注贷款 C ?次级贷款 D ?可疑贷款 7、下列银行业务中不属于表外业务的是（）。 A.票据贴现 B ?票据发行便利 C ?贷款出售 D ?贷款承诺 8、按照风险的（），可把风险分为静态风险和动态风险。 A.性质 B .程度 C .主体构成 D .形态 9、（）是主要采用通讯的方法，通过向有关专家发出预测问题调查表的方式来搜集和征询专家们的意见，经过多次反复、汇总、整理、归纳各种专家意见后做出预测判断。 A.德尔菲法 B .专家小组法 C .意见汇集法 D .主观概率法 10、世界第一家纯网络银行——安全第一网络银行，产生在（）。 A.瑞士 B .英国 C .意大利 D .美国
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2022期末试题及答案（试卷号：2047） 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1.商业银行的组织机构不包括（）。 A.决策机构 B.执行机构 C.监督机构 D.审查机构 2.金融机构发行的不附息票，发行时折价，到期按面额兑付的债券是（）o A.普通金融债券 B.累计金融债券 C.贴现金融债券 D.信用债券 3.下列各项，反映商业银行资产与负债关系的比例指标是（）0 A.拆借资金率 B.杠杆比率
C.资本收益率 D.生息资产率 4.如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于（）。 A.导人阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰落阶段 5.下列指标中，用以分析商业银行盈利性的指标是（）。 A.资产利用率 B.固定资产比率 C.贷款呆账率 D.贷款分散比率 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 6.在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用 可靠、安全性好、流动性强的债券。（）错误：企业债券不在可投资范围内。
7.通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。（） 错误：通过利润分配表可以了解而不是利润表。 8.商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。（） 正确。 9.偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。（） 正确。 10.在险价值法的缺陷之一在于仅能计算单个金融工具的风险，而不能计算投资组合的风险。（） 错误：在险价值法不仅能计算单个金融工具的风险，还能计算由多个金融工具组成的投资组合的风险。 三、填空题（每空1分，共8分） 11.商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能和金融服务功能。 12.商业银行的最高权力机构是股东大会。
《商业银行经营管理》2021-2022期末试题及答案 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1．表外业务中担保和贷款承诺的主要区别在于( )。 A．担保涉及银行和贷款人两方当事人，承诺涉及银行、委托人和收益人三方当事人 B．担保业务银行不收费，而贷款承诺银行需要收取一定费用 C．担保涉及银行、委托人和收益人三方当事人，承诺涉及银行和贷款人两方当事人 D．贷款承诺可以撤销，而担保业务则不能 2．下列各项，反映商业银行资产与负债关系的比例指标是( )。 A．拆借资金率B．杠杆比率 C．资本收益率 D．生息资产率 3．下列各项中，属于商业银行二级准备的是( )。 A．短期国债 B．库存现金 C．同业存款 D．在央行存款 4．在银行产品的导人阶段，采用最多的战略是( )。 A．快速撇脂 B．缓慢撇脂 C．快速渗透 D．缓慢渗透 5. 从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，职能分工型模式和全能型模式。下列国家中，全能型模式的代表国家是( )。 A. 德国 B．英国 C．美国 D．日本 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 6．银行资产的流动性与收益性相辅相成，流动性越高的资产，收益性也越高。( × ) 理由：银行资产的流动性与收益性是相互制约的，流动性越高的资产，收益性越低。 7．银行营销管理诸要素都与成本有关。(× ) 理由：银行产品的定价是收入因素。 8．在我国，自然人也可以成为股份制商业银行的股东。(√ ) 9．网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的业务风险和基于虚拟金融服务品种形成的系统风险。 (× ) 10．在分支行制下，商业银行的管辖行将代表总行管理、监督所辖的分支机构，不对外办理业务。(×) 理由：商业银行的管辖行将代表总行管理、监督所辖的分支机构，但它同时也对外办理业务。 三、填空题（每空1分，共8分）
1.系统风险与非系统风险 系统性风险（Systematic Risk）又称市场风险，也称不可分散风险。是指由于多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性。系统性风险的诱因多发生在企业等经济实体外部，企业等经济实体作为市场参与者，能够发挥一定作用，但由于受多种因素的影响，本身又无法完全控制它，其带来的波动面一般都比较大，有时也表现出一定的周期性。 非系统风险又称非市场风险或可分散风险。它是与整个股票市场或者整个期货市场或外汇市场等相关金融投机市场波动无关的风险，是指某些因素的变化造成单个股票价格或者单个期货、外汇品种以及其他金融衍生品种下跌，从而给有价证券持有人带来损失的可能性。 2.中国银联与支付宝 中国银联是指中国的银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。银联网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150个国家和地区 支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。 支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。还推出了余额宝等理财服务。 支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。 3.主动负债与被动负债 有管理的负债又被称为主动负债，发行债券是主动负债，欧美多位主动负债。 主动负债有三个特征，一是银行可自主协定负债的金额、期限和利率水平，二是银行可自主决定负债的引进与否，三是银行需直接并且基本是逐笔进行营销。随着金融市场的发展，主动负债已经成为商业银行重要的资金来源，成为当前商业银行有效进行财务管理的关键手段。 被动负债是传统的存款业务，银行规定利率，存款人自行决定存放期限和金额，所以存款又称为被动负债。中国多为被动负债。 两者的区别主要在于银行的自主权，即主动负债银行可以自主决定是否负债，负债水平和债务偿还事项，自主选择债权人，以达到改善银行财务杠杆的目标。而被动则银行只有规定利率的权限，没有其他权限。但相对来说，被动负债要更好一些。 4.影子银行系统与沃尔克规则 影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。 沃尔克规则是以禁止银行业自营交易为主，将自营交易与商业银行业务分离，即禁止银行利用参加联邦存款保险的存款，进行自营交易、投资对冲基金或者私募基金。 5.金融控股集团与全能银行 金融集团定义为：主要从事金融业务，并且至少明显地从事银行、证券、保险中的两种或两种以上的经营活动，受两个或两个以上行业监管当局监管的一类企业集团全能银行：全能银行是一种银行类型，它不仅经营银行业务，而且还经营证券、保险、金融衍生业务以及其他新兴金融业务，有的还能持有非金融企业的股权。广义的全能银行等于商业银行加投资银行加保险公司再加非金融企业股东。