银行法、商业银行法、银行业监督管理法
一、银行业监督管理法
292、银行业监督管理的目标是什么？
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
293、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循什么原则？
银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。
294、《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“银行业金融机构”具体指哪些机构？
该法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。295、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵照审慎经营规则，该规则包括的主要内容有哪些？审慎经营原则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。296、设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动，应该经过什么部门批准？
应该经过中国银行业监督管理机构批准。
297、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查？进行现场检查时又有什么具体规定？
可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
进行现场检查的具体规定：进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。298、擅自设立银行业金融机构或者非法从金融机构的业务活动的，银监管理机构应作何处理？
擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违未能所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。
299、银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，银监管理机构可作何处理？
银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。
300、《中华人民共和国银行业监督管理法》从何时开始施行？
从2004年2月1日起施行。
二、中华人民共和国人民银行法
301、中华人民共和国的中央银行是指哪家银行或机构，它的职责是什么？
中华人民共和国的中央银行是指中国人民银行。它的职责是：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行贷币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。
302、我国的货币政策目标是什么？
我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
303、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，应由哪个部门负责处理，如何处理？
应由中国人民银行负责处理。对在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。
304、中华人民共和国的法定货币是什么？它的单位是多少？
中华人民共和国的法定货币是人民币。人民币单位为元，人民币辅币单位为角、分。
305、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的哪些行为进行检查监督？
中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（1）执行有关存款准备金管理规定的行为；（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为；（3）执行有关存款准备金管理规定的行为；（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；（5）执行有关外汇管理规定的行为；（6）执行有关黄金管理规定的行为；（7）代理中国人民银行经理国库的行为；（8）执行有关清算管理规定的行为；（9）执行有关反洗钱规定的行为。
三、商业银行法
306、商业银行的经营原则是什么？
商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
307、商业银行开展业务时，应当遵循什么原则？
商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
308、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则？
商业银行与客户往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
309、设立商业银行，应当具备哪些条件？
设立商业银行，应当具备下列条件：（1）有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；（2）有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。
310、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循什么原则？
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
311、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的哪些规定？
（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
312、《商业银行法》规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他业务管理的规定，不得有哪些行为？
（1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；（2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；（3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；（4）在其他经济组织兼职；（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
313、《商业银行法》中规定的会计年度的起止时间是多少？
商业银行的会计年度自公历1月1如止12月31日止。
四、其他法律法规
314、金融机构办理存款业务时禁止的行为有哪些？
（1）擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；（2）明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；（3）擅自开办新的存款业务种类；（4）吸收存款不符合规定的客户范围、期限和最低限额；（5）违反规定为客户多头开立账户；（6）违反规定的其他存款行为。
315、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款利率应如何计付？
应按存单开户日挂牌公告所相应的定期储蓄存款利率计付利息。
316、储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，应如何办理挂失手续？
储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。
储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。317、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构应如何办理过户手续？
储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。
318、侵犯存款人利益应承担哪些法律责任？
商业银行有下列行为之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任：（1）无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的；（2）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压票或者违反规定退票的；（3）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；（4）违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的。
319、农村信用社在协助执法部门对特定公民或单位的存款强行扣划时，执法部门应履行哪些手续？
根据协助扣款的不同原因，可以将协助扣划存款区分为三种不同情况：因刑事违法引起的扣划存款、因经济纠纷引起的扣划存款和因行政违法引起的扣划存款。公安、检察机关要求对有关存款单位或个人执行扣款，必须向银行县、市支行或分行区办一级提交县级及其以上公安、检察机关出具的“协助扣划存款通知书”并附上公安机关的处理决定书或刑事案件立案报告表的副本和检察机关的免予起诉决定书或不起诉决定书、撤销案件决定书的副本，经银行县、市支行或市分行区办一级核对同意后指定所属有关部门执行扣划存款；人民法院要求银行协助扣划被执行人的存款，应向银行提交县级及其以上人民法院出具的“协助扣划存款通知书”，并附判决书或裁定书，调解书，支付令，制裁决定副本，行政处罚决定书副本。如果被执行人是单位，上述通知书和副本可直接向单位存款所在银行营业机构或信用社提交，由其直接协助执行；如果被执行人是公民个人，上述通知书和副本只能提交给银行县、市支行或市分行区办一级核对，经核对同意后由其指定有关储蓄所协助扣划存款手续。
320、农村信用社在协助执法部门冻结存款时，要求执法部门提供哪些符合法定的事由，才予协助？
有权提出冻结要求的机关，其提出的冻结要求也必须符合法定的事由，银行才予协助。法定事由有两种：一是在案件的侦查、起诉、审理过程中，发现当事人的存款与案件直接相关；二是为保证判决或处理决定能够顺利执行。
321、农村信用社在接到执法机关提出的协助冻结存款通知或公函时，应按照怎样的步骤办理冻结手续？
银行有关业务部门或人员接到本行行长或主任签字指令协助冻结的“协助冻结存款通知书”或其他“协助冻结公函”，必须即刻冻结有关存款账户。冻结账户只能冻结原账户，不得转户冻结。冻结原账户的具体操作一般是在原账户上作“根据XX号协助冻结存款通知书予以冻结”字样的记载，并在冻结存款通知书或冻结公函回执上签章。冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，超过冻结金额的部分，被冻结人可以自行支配；不足冻结金额的，来款可继续入账，只进不出。
322、农村信用社员工在哪两种情况下可以办理存款解冻手续？
款项被冻结后，在以下两种情况下解冻：一是法定冻结期限届满，且没有办理续冻手续；二是法定机关在冻结期内，向银行发出了“解除冻结通知书”。解冻通知一般是由原作出冻结决定的机关发出，但如果当事人已经上诉或申请复议或申诉，经上一级机关受理后认为应当解冻的，解冻通知也可以由上一级机关发出。上级机关有权发出解冻通知。
323、办理个人存款账户时哪些身份证件为实名证件？
下列身份证为实名证件：（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通告证；台湾居民，为台湾来往通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。以上未作规定人员，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
324、哪些款项可以转入个人银行结算账户？
（1）工资、资金收入；（2）稿费、演出费等劳务收入；（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益；（4）个人债权或产权转让收益；（5）个人贷款转存；（6）证券交易结算资金和期货交易保证金；（7）继承、赠与款项；（8）保险理赔、保费退还等款项；（9）纳税退还；（10）农、副、矿产品销售收入；（11）其他合法款项。
325、储蓄账户仅限于现金存取业务，不得办理转账结算，这种表述对不对？
这种表述是正确的。
326、人民币的概念，国家管理人民币的主管机关是哪个？
人民币是指中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币，人民币的主管机关是中国人民银行。
327、人民币在何种情形下不得流通？
人民币有下列情形之一的，不得流通：（1）不能兑换的残缺、污损的人民币；（2）停止流通的人民币。
328、对储蓄存款利息所得征收个人所得税适用的税率是多少？
对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用百分之二十的比例税率。
329、哪些储蓄存款的利息所得可以免征个人所得税？
对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。
330、金融机构办理贷款业务时禁止的行为有哪些？
金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（1）向关系人发放信用贷款；（2）向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；（3）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；（4）违反规定的其他贷款行为。331、借款合同的内容有哪些？
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
332、贷款的发放和使用应遵循的原则是什么？
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。
333、根据人民银行发布的《商业银行次级债券发行管理办法》精神，请简要说明什么是次级债券，次级债券有什么作用？
次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券。其作用是补充商业银行的第二资本金。
334、根据《中华人民共和国国债托管管理暂行办法》规定申请成为托管人的金融机构须符合哪些条件？
申请成为托管人的金融机构须符合以下条件：（1）具有法定最低限额以上的实收货币资本；（2）有能力且自愿履行本办法规定的有关托管人的各项义务；（3）在中国人民银行批准的经营范围内依法开展业务活动，在前三年中无违法和违章经营记录，具有良好的信誉；（4）在申请成为国债托管人之前，有参与国债一级市场和二级市场业务一年以上的良好经验。
335、根据《中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知》规定，农村信用社资金营运必须坚持的原则是什么？农村信用社的资金要坚持取之于农、用之于农，资金运用要立足当地，服务“三农”。在确保支农资金需要的前提下，农村信用社资金仍有富余的，可以适当用于债券投资，但要严格控制债券投资品种，除国债、政策性金融债券以及经中央有关部门批准公开发行的国家重点建设企业债券外，一律不得购买其他债券。农村信用社购买国债及政策性金融债券，必须以联社为单位进行，并在中央国债登记结算有限公司开立债券托管账户，办理登记托管。具有全国银行间债券市场债券交易成员资格的农村信用社联社，可直接通过全国银行间债券市场购买债券；不具有成员资格的，可委托具有代理结算资格的商业银行或农村信用社联社进行。农村信用社联社办理债券投资业务，必须是在基层社自愿的前提下，将基层社富余的资金集中起来，代为办理。
336、根据《中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知》规定，农村信用社资金回购业务必须坚持的原则是什么？
农村信用社联社进行债券回购交易，必须严格按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》的规定进行，防止资金流流入股市。
337、根据《银行间债券交易规则》债券清算和资金清算的时间采用哪两种方式？
债券结算和资金清算的时间采用“T+0”或“T+1”的方式，交易成员双方自行决定债券结算和资金清算的时间，银行间债券交易中“T+0”指交易成员于债券交易成交日进行债券结算和资金清算，“T+1”指交易成员于债券交易成交日之后的第一个营业日进行债券结算和资金清算。
338、《全国银行间债券市场交易管理办法》指出，债券交易品种包括哪两种？
债券交易品种包括回购和现券买卖两种。
339、在《全国银行间债券市场交易管理办法》中，哪些机构可以成为债券市场的参与者，从事债券交易活动？
下列机构可成为全国银行间债券市场参与者，从事债券交易业务：（1）在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权分支机构；（2）在中国境地内具有法人资格的非银行金融机构和非金融机构；（3）经中国人民银行批准经营人民币业务的外国银行分行。
340、《全国银行间债券市场交易管理办法》规定，债券交易的结算方式有哪四种？
债券交易结算方式包括券款对付、见款付券、见券付款和纯券过户四种。
341、什么是票据行为？
票据行为指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书、承兑、保证、付款等行为。
342、什么是专项中央银行票据？它的期限和利率如何规定？
中央银行专项票据是指中国人民银行向深化农村信用社改革试点省（市）的农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）定向发行的、用于置换不良贷款和历年挂账亏损的债券。专项票据期限为两年，年利率1。89%，按年付息，不能流通、转让和质押。
343、专项中央银行票据对象有何规定？
考虑到不同农村信用社之间经营管理水平、不同地区之间经济发达程度的差异，对选择专项票据方式的信用社，根据其产权形式[实行乡镇农村信用社和县（市）联社两级法人体制的信用社、统一法人体制农村信用社、农村合作银行或农村商业银行]不同，分别规定了三个档次的发行条件。即以县（市）为单位考核，考虑专项票据转换不良贷款和弥补历年挂账亏损因素后，实行乡镇农村信用社和县（市）联社两级法人体制的信用社资本充足率应达到零；实行统一法人体制的农村信用社资本充足率应达到2%；农村商业银行或农村合作银行资本充足率应达到8%。
344、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？
根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。
345、向农村合作金融机构入股，应坚持哪些原则？
应坚持入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享的原则。
346、农村合作金融机构的社员（股东）享有哪些权利？
（1）参加或委派代理人参加社员（股东）代表大会，行使表决权；（2）选举理（董）事、监事和被选举为理（董）事和监事；（3）对农村合作金融机构的经营行为进行监督，提出建议和质询；（4）获得农村合作金融机构金融服务的优先权和优惠权；（5）享有股金分红和参与其他形式利益分配；（6）依照国家有关法律、法规和行政规章的规定转让股金和优先认购股金；（7）农村合作金融机构终止或清算后依法参加剩余财产分配；（8）国家有关法律、法规和行政规章以及农村合作金融机构章程规定的其他权利。
347、农村合作金融机构的社员（股东）应履行什么义务？
（1）承认并遵守农村合作金融机构章程；（2）按其所认购的数额向农村合作金融机构缴纳股金；（3）以其所持股金数额为限对农村合作金融机构承担风险和民事责任；（4）维护农村合作金融机构的利益和信誉，支持农村合作金融机构合法开展各项业务；（5）服从和履行社员（股东）代表大会的决议；（6）国家有关法律、法规和行政规章以及农村合作金融机构章程规定的其他义务。
348、金融机构内部控制应遵循的原则？
商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。
349、金融许可证的概念？它的统一印制和管理部门是哪个？
金融许可证是指中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。它的统一印制和管理部门是中国银监会。
350、《金融违法行为处罚办法》中规定的纪律处分分为哪几种？根据该办法规定，受到开除的纪律处分的，是否终身不得在金融机构工作？
该办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作。
351、金融机构不得从事账外经营行为，其具体所指哪些行为？
金融机构不得以下列方式从事账外经营行为：（1）办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；（2）将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；（3）经营收入未列入会计账册；（4）其他方式的账外经营行为。352、根据《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应如何处理？
金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并
处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
353、商业银行会计岗位设置的原则是什么？
商业银行会计岗位设置应当实行责任分离，相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。354、金融统计工作应遵循的原则？
金融统计工作遵循客观性、科学性、统一性、及时性的原则。
355、破产财产优先拨付破产费用后，应按什么顺序清偿？
（1）破产企业所欠职工工资和劳动保险费用；（2）破产企业所欠税款；（3）破产债权。
356、经济合同的概念？订立经济合同应遵循的原则是什么？
民事主体的法人、其他经济组织、个体工商户、农村承包经营户相互之间，为实现一定经济目的，明确相互权利义务关系而订立的合同。
订立经济合同，应当遵循平等互利、协商一致的原则。任何一方不得把自己的意志强加给对方。任何单位和个人不得非法干预。
357、在何种情况下，经济合同为无效？
（1）违反法律和行政法规的合同；（2）采取欺诈、胁迫等手段所签订的合同；（3）代理人超越代理权限签订的合同；（4）违反国家利益或社会公共利益的经济合同。
358、经济合同应具备哪些主要条款？
（1）标的（指货物、劳务、工程项目等）；（2）数量或者质量；（3）价款或者酬金；（4）履行的期限、地点和方式；（5）违约责任。
359、劳动合同的概念？
劳动合同是劳动者与用人单位确立劳动关系、明确双方权利和义务的协议。
360、订立和变更劳动合同，应遵循的原则是什么？
应当遵循平等自愿、协商一致的原则，不得违反法规、行政法规的规定。
361、在哪几种情况下，劳动合同无效？
（1）违反法律、行政法规的劳动合同；（2）采取欺诈、威胁等手段订立的劳动合同。
362、在哪几种情形下，用人单位可以解除劳动合同？
（1）在试用期间被证明不符合录用条件的；（2）严重违反劳动纪律或者用人单位规章制度的；（3）严重失职，营私舞弊，对用人单位利益造成重大损害的；（4）被依法追究刑事责任的。
363、公安机关对计算机信息系统安全保护工作行使哪些监督职权？
（1）监督、检查、指导计算机信息系统安全保护工作；（2）查处危害计算机信息系统安全的违法犯罪案件；（3）履行计算机信息系统安全保护工作的其他监督职责。
364、国家对计算机信息系统安全专用产品的销售实行许可证制度吗？
是的，国家对计算机信息系统安全专用产品的销售实行许可证制度。具体办法由公安部会同有关部门制定。
365、对计算机信息系统中发生的案件，有关使用单位应当向哪个部门报告？
对计算机信息系统中发生的案件，有关使用单位应当在24小时内向当地县级以上人民政府公安机关报告。
366、运输、携带、邮寄计算机信息媒体进出境的需要申报吗？
运输、携带、邮寄计算机信息媒体进出境的，应当如实向海关申报。
367、故意输入计算机病毒以及其他有害数据危害计算机信息系统安全的要负法律责任吗？
要负法律责任，并由公安机关处以警告或者对个人处以5000元以下的罚款，对单位处以15000元以下的罚款；有违法所得的，除予以没收外，可以处以违法所得1至3倍的罚款。
368、什么是公安部规定的信息安全？
防止信息财产被故意的或偶然的非授权泄露、更改、破坏或使信息被非法系统辨识，控制。即确保信息的完整性、保密性、可用性和可控性。
名词解释 商业银行的概念：吸收存款、发放贷款进行中间业务结算的特殊企业 银行体系： 中央银行：领导货币政策 商业银行：以盈利为目的（自主经营自担风险自负盈亏） 政策性银行：保本经营，专业对口支持（农发行进出口银行） 汇率：两国间的货币比率 利率：资金的价值 资本：资金财产无形财产 负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票 商业银行的经营原则：“3C”安全性流动性效益性 银行的“三防一保”：防骗防诈防抢保卫资金安全 “5C”：品德资本能力担保品经营环境 银行信用证：是银行根据进口商的申请和要求，以其自身的名义向受益人（出口商）开立的、在一定期限内凭规定的单据支付一定金额的书面承诺 汇票：是一种委托第三方来付款的结算工具，依据出票人的性质不同可分为银行汇票和商业汇票 财务报表构成：现金流量表资产负债表利润表 现代化企业经营模式：政企分开争权清晰管理科学发展创新 简述题 负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票 资产的主要种类： 贷款的5级分类：提取准备金的比例 正常贷款零风险1% 关注贷款5%—25% 5% 次级贷款25%—50% 25% 可疑贷款50%—75% 50% 损失贷款100% 100% 商业银行的风险种类： 1信用风险2市场风险3流动性风险4操作风险 5国家风险6法律风险7声誉风险8战略风险 商业银行风险的策略：风险分散风险转移风险补偿 操作风险的特征： 1内生性操作 2灾难风险多为外生风险 3风险诱因与风险损失相关性复杂 4风险与收益的对应关系不明显 5风险不易扩散 银行中间业务的种类： 1结算2银行卡3代理业务 4担保5承诺6交易类 7基金托管8咨询业务9保管箱
银行法、商业银行法、银行业监督管理法 一、银行业监督管理法 292、银行业监督管理的目标是什么？ 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 293、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循什么原则？ 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。 294、《中华人民国银行业监督管理法》中所称的“银行业金融机构”具体指哪些机构？ 该法所称银行业金融机构，是指在中华人民国境设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民国境设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 295、《中华人民国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵照审慎经营规则，该规则包括的主要容有哪些？ 审慎经营原则包括风险管理、部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等容。296、设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动，应该经过什么部门批准？ 应该经过中国银行业监督管理机构批准。 297、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查？进行现场检查时又有什么具体规定？ 可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 进行现场检查的具体规定：进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。298、擅自设立银行业金融机构或者非法从金融机构的业务活动的，银监管理机构应作何处理？ 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违未能所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。 299、银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，银监管理机构可作何处理？ 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。 300、《中华人民国银行业监督管理法》从何时开始施行？ 从2004年2月1日起施行。 二、中华人民国人民银行法 301、中华人民国的中央银行是指哪家银行或机构，它的职责是什么？ 中华人民国的中央银行是指中国人民银行。它的职责是：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行贷币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。 302、我国的货币政策目标是什么？ 我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 303、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，应由哪个部门负责处理，如何处理？ 应由中国人民银行负责处理。对在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。 304、中华人民国的法定货币是什么？它的单位是多少？ 中华人民国的法定货币是人民币。人民币单位为元，人民币辅币单位为角、分。
银行业监管法规学习心得体会 管理资料最好的管理资料下载网站管理资料最好 的管理资料下载网站 银行业监管法规学习心得体会 银行业监管法规学习心得体会 备受瞩目的《中华人民共和国银行业监督管理法》的实施是完成中国银行业法律体系的重要一步，对于推进我们商业银行的依法合规经营具有划时代的意义。下面就《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银监法》)的学习进行分析。 今年，山西银监局组织召开了山西银行业监管法规学习培训工作推进会，全省掀起学习《银监法》的又一轮高潮，作为我国第一部银行业监管专门法律，《银监法》的颁布和实施意义十分重大。学习和贯彻《银监法》，在当前应把握以下几点: 《银监法》实施的意义 一是在监管模式上，坚持从合规性监管向风险性监管与合规性监管并重转变，《银监法》明确了监管的审慎性原则，同时赋予了银行业监管机构对银行业金融机构审慎性规则的制定权。规定了银行业突发事件的发、报告岗位责任制度和处置制度，要求银监会建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，及时、有效处置银行业突发事件，充分防范和化解银行业风险。除提供对银行业金融机构进行接管或促其重组、整改、撤销、取缔等措施外。还明确定了对监管工作人员和银行从业人员玩忽职守以及其他违法、违规行为的责任承担等处罚措施，加大了责任追究和问责。上述审慎经营原则和对银行业突发事件的发现、报告、处置制度的强化，对银行业监管从单一合规监管向合规监管和风险监管并重监管模
式的转变提供了法律支持。二是在监管重点上，坚持从化解风险为主向着力促进银行业发展和提高银行业竞争力转变。《银监法》的立法目的是“ 促进银行业健康发展”，《银监法》所规定的银行业监督管理的目标是“促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心”，“银行业监管管理应当保护银行业公平竞争，提高银行竞争能力”。从修改后实施的《商业银行法》看，扩大了业务许可的范围，并预留了发展空间。在一定程度上调整了对商业银行的管制范围和力度，为商业银行的发展提供了更大的创新空间。三是在监管视角上，从传统的国内监管向监管国际化转变。广泛的借鉴了国际先进的监管理念和做法，许多法律条款体现了巴塞尔核心原则，集中反映了监管视角的国际化，顺应了银行监管的世界潮流。四是加强协调配合。金融业是一个整体，各监管部门既有分工，又有配合。防范和化解银行业风险仅靠银监部门自身的努力是难以凑效的，还必须发挥财政和其它金融监管部门的合力。为此，《银监法》规定了银监机构与人行、财政部门等在维护银行业机构稳健运行中的协调、配合关系和信息共享机制。在实际工作中，我们应致力于建立长期稳定的金融监管协调配合机制，既要加强与证券、保险业监管部门的沟通合作，又要加强与央行、财政的协调配合，互通有无，共享信息，形成合力，共同维护我国银行业的稳健运行，促进金融业的健康发展。 范文大全找范文,来这里 管理资料最好的管理资料下载网站管理资料最好 的管理资料下载网站 《银监法》对我们的要求 今年以来，金融案件频发，涉案金额和数量均比以往有所提升，涉案手段更具有多样性、隐蔽性、分散性，银行从业人员牵涉民间借贷、企业骗贷、中小银行票据大案、外资银行员工违规买卖外汇、银行人员私下收取佣金、违规代客户办理业务等案件层出不穷，对我们每一个人都有警示的作用，通过近阶段的学习，我们发
商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
《中华人民共和国商业银行法》考试题库 第1题(填空)：《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和__《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、_发放贷款_、办理结算等业务的企业法人。(第二条) 第2题(多选)：商业银行可以经营的业务是：_ABCDFG__(第三条) A 吸收公众存款； B 买卖政府债券、金融债券；C提供信用证服务及担保；D代理收付款项及代理保险业务；E买卖股票；F提供保管箱服务；G发行金融债券； 第3题(填空)：商业银行以_安全_性、__ 流动__性、__效益___性为经营原则，实行自__主经营__，自_担风险_，自_负盈亏__，自__我约束__。(第四条) 第4题(判断)：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。(V ) (第四条) 第5题(多选)：商业银行与客户的业务往来，应当遵循___ABCD__的原则。(第五条) A平等； B自愿；C公平； D诚实信用； 第6题(填空)：商业银行开展业务，应当遵守__公平竞争__的原则，不得从事不正当竞争。(第九条) 第7题(填空)：设立商业银行，应当经__国务院银行监督管理机构___审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“_银行_”字样。(第十一条) 第8题(填空)：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为_10亿_元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为__1亿_元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为 __5000万_元人民币。 (第十三条) 第9题(判断)：商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。( V )(第十七条) 第10题(单选)：国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由________规定。( A )(第十八条) A国务院；B财政部； C中国人民银行； D国有独资商业银行； 第11题(多选)：国有独资商业银行监事会对本行的__ABCDE_进行监督。(第十八条) A信贷资产质量；B资产负债比例； C国有资产保值增值； D高级管理人员违反法律、行政法规的行为； E高级管理人员违反章程和损害银行利益的行为。 第12题(判断)：商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。( V )(第十九条) 第13题(单选)：商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之__D__。(第十九条) A 20； B 30； C 50； D 60； 第14题(填空)：经批准设立的商业银行分支机构，凭国务院银行业监督管理机构颁发的经营许可证向__工 商行政管理____部门办理登记，领取营业执照。(第二十一条) 第15题(多选)：商业银行对其分支机构实行__ABD__ 的财务制度。(第二十二条) A全行统一核算；B统一调度资金；C自负盈亏； D分级管理； 第16题(判断)：商业银行的分支机构具有法人资格，其民事责任自行承担。( X ) (第二十
银行员工规章制度学习教育心得体会 强化规章制度学习 增强遵纪守规自觉性 自3月13日，市分行机关开展规章制度学习教育活动以来，通过十几天对13部法律法规的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点肤浅的体会。 一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前全省农行案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发
生，甚至走上犯罪的道路。 通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。例如，不认真学习《合同法》和农业银行《信贷新规则》，信贷岗位的员工，就不能熟练掌握信贷各环节上的操作规程，就有可能在调查、审查、贷后管理等工作各环节出现偏差，而带来信贷风险的发生。作为从事工作的人员，如果不学习《保密法》，不熟悉内部的各项规章制度，就有可能在实际工作中造成解密事故的发生。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。法律法规的学习不是一蹴而蹴，一时半会就可学成或学好记牢的，关键要靠
商业银行基本概念介绍 什么是商业银行？ 商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》规定的条件和程序设立的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。 村镇银行：是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律，法规批准，由境内外金融机构，境内非金融机构企业法人，境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农名农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（首先是商业银行，区别于其他银行：受《村镇银行管理暂行办法》的规定要求） 经营原则 安全性 流动性 赢利性 自主经营，自担风险，自负盈亏和自我约束的法人原则。 平等，自愿，公平和诚实信用的契约精神原则： 注：我们银行属于法人银行，不用通报！ 保障存款人利益原则 独立经营原则 公平竞争原则 依法接受银监会监管的原则 业务种类 资产业务 现金资产业务担保业务 信贷业务投资业务 贴现业务拆借业务 承兑业务透支业务
现金资产业务 定义：指随时可以用来应付偿还债务需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分。 组成：库存现金，存放央行准备金。 信贷业务（银行最重要的） 定义：是商业银行最重要的资产业务，具体指商业银行通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，是主要的赢利手段。 种类： 按贷款主体：自营贷款，委托贷款，特定贷款。 按借款人信用：信用贷款，担保贷款（保证贷款，抵押贷款，质押贷款），票据贴现等。按贷款用途：流动资金贷款，固定资产贷款，个人住房贷款，个人消费贷款等 按贷款期限：短期贷款，中长期贷款，长期贷款等。 我行的信贷业务 中小企业短期流动资金贷款 农名专业合作社短期流动资金贷款 个人经营性贷款 个人住房按揭贷款 个人住房装修贷款 个人汽车消费贷款 银行承兑汇票贴现等 银行承兑业务（最终的付款银行为承兑银行） 定义：指商业银行为支持在本行开户的资信良好的客户开立的银行承兑汇票的信用，在票据的正面加盖承兑章，承诺自己作为票据的主债务人，在票据到期时向持票人无条件付款的一种资产业务。 银行承兑汇票承兑业务 审查要点 贸易真实信誉良好必要保证金
商业银行法心得体会 篇一：金融法规学习心得 金融业风险防范及法律法规系列学习心得体会 随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进，金融业潜在风险不断加大，通过法制完善、法规学习，做好风险防范和应对，是每一位金融业从业人员的责任和义务。金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策合规风险等等，作为一名银行柜面服务人员，最值得重视和防范的即合规风险和操作风险。通过一系列的金融风险防范及金融法律法规的学习，不仅有助于加强我们柜面服务人员的风险识别和防范意识，把控和化解操作风险，保障资金安全；也有利于我行更好的配合外部监管部门的要求，促进我行完善内控机制，实现内控和外控的有效平衡，保证银行良好经营状态。 此次法规学习培训内容涉及面广，形式多样，让我们对所从事行业的职业道德和监管法规有了更深刻的认识，法律法规知识结构得以梳理和更新，获益良多。所学内容可以归纳为三大类，一是银行职业道德相关内部制度学习，如《XX 银行（本部）员工守则》、《XX银行员工行为准则》、《XX银行员工职业道德基本准则》；二是外部监管部门颁发的银行从业人员操守学习文件，如人行和银监会转发的《银行从业
人员职业操守》、《银行金融机构从业人员职业操守指引》；三是金融业法律法规常识，涉及《商业银行法》和《刑法》中关于金融机构的工作人员应遵守的相关规定。 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于银行业从业人员个人来说，遵守职业道德规范是人人必备的必修课。通过对职业道德相关内部制度的学习，我们深知自身必须具备的素养：一是诚信，人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务，对同事，对监管部门，诚信是最基本的准则，恪守诚信也是每一位国行人的工作信条。二是合规守法，合规操作，防范风险，对客户资金安全负责，对银行合规经营负责，也是对国家，对人民负责。三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作，扎实掌握本岗位业务技能，从而高效准确的为客户服务，提升综合业务素质。 银行业外部监管是为了维持一个稳定、高效、有序的金融市场和适度竞争，保证国家经济又快又稳的发展。通过学习外部监管部门颁发的学习文件，有利于结合外部监管要求加强从业人员自我约束，实现银行的稳健发展。在柜面工作中，每天最直接的和大量资金的往来打交道，更需要过硬的思想素质和更严格的职业准则。时刻谨记诚实守信、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私等准则。对客户，
《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是(ABCD)。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。 （1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。 （2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。 （3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。 （4）商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么? 答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3.简述商业银行的内部组织结构。 答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。 （2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。 （3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。
银行先进学习心得 篇一：银行学习先进心得体会 学习宋宏金同志先进事迹心得体会 在服务“三农”中体现人生价值。在他看来，人生价值就是寻找正确的人生坐标，就是对自己职业的敬畏，对岗位的坚守，对社会的奉献。这正是潜江农商行宋宏金同志先进事迹的真实写照。8月4日，我参加了宋宏金同志先进事迹报告会，听取了宋宏金等四位同志的精彩报告，使我深受教育，被先进典型的争先创优、爱岗敬业、无私奉献的事迹所感动。现将自己的心得体会汇报如下: 宋宏金同志，31年如一日，用自己的全部精力投身工作，努力担当社会责任，始终坚持以服务“三农”为己任，不断创新支农理念，提升支农服务水平。他努力学习，精通业务；踏实奋进，严谨务实；忠于职守、廉洁奉公。他是同事眼中热情的“抱鸡母”，客户心中亲切
的“贴心人”，领导眼中勤恳的“老黄牛”，他是广大我们农商行员工的楷模，是我们学习的榜样。 学习宋宏金同志，就是要学习他善于学习，勇于学习的精神。“活到老，学到老”，人的一生就是一个不断的学习过程，只有不断学习才能使自己获得新知识、了解新思路、掌握新技术，才能不断进步。作为一名年轻的农商行员工，我要做的事情还有很多，还有很多知识和技巧需要自己去学习去掌握．身处银行这个行业更需要我们学习，内部操作系统和软件更新也很快，今天正在使用的系统明天就升级了，再加上相应的核算理念也在不断地完 善，这就要求我要不断地去学习新知识、了解新技巧、掌拥新技术。 学习宋宏金同志，就是要学习他爱岗敬业、乐于奉献的精神。宋宏金同志在自己平凡的工作岗位上勤勤恳恳、兢兢业业，以忘我的境界去做好每一件工作。为了工作，不计个人得失、再苦再
1.试分析商业银行的职能？ 2.银行怎么进行同业比较分析？ 3.简述商业银行资本的作用？ 4.《白赛尔协议》主要思想是什么？ 5.影响商业银行资本需要量的因素有哪些？ 6.简述储蓄存款和定期存款的含义及特点？ 7.衡量商业银行流动性指标有哪些？ 8.简述商业银行贷款分析原则的含义？ 9.贷款风险分类法的含义？ 10.影响商业银行贷款利率的因素主要有哪些？ 11.商业银行证券投资的主要对象有哪些？ 12.商业银行证券投资面临那些风险？ 13.简述融资性租赁的特征？ 14.简述办理商业汇票应遵循的原则和规定？ 15.融资性租赁特征有哪些？ 16.银行信用卡主要功能是？ 17.商业银行异地结算方式？ 18.商业银行国际业务产生原因？ 19.国际结算含义基本工具？ 20.什么是银团贷款？ 21.资产管理理论主要特点？ 22.资产转移理论优缺点？ 23.全面推进资产负债比例管理应采取哪些措施？ 24.商业银行风险主要特征？ 25.商业银行风险主要种类？ 26.风险预防的方法有哪些？1.试分析商业银行的职能？第一，信用中介职能。他是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散的资金集中进行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。第二，支付中介职能。商业银行除了作为信用中介、融通货币资本意外，还执行者货币经营业的职能。通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人。这样，以商业银行为中心，形成了经济社会无始无终的支付链条盒债权债务关系。支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。第三，信用创造职能。它是在信用终中介和支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发房贷款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。第四，金融服务功能。随着经济的发展，各个经济单位之间 的联系更加复杂，各金融中介 机构之间的竞争也日益激烈。 人们对财富的管理要求也相应 提高，商业银行根据客户的要 求不断拓展自己的金融服务领 域，并在商业银行经营中占据 越来越重要的地位。 2.银行怎样进行同业比较分 析？可以通过本银行的数据与 同业值相比得知自己的竞争地 位。实际上就是把银行财务状 况的静态分析及动态分析结果 和同业银行相比，以此来看双 方的差别。由于其他银行经营 业绩不一定都处于先进水平， 所以一般采用业平均值作为比 较标准。如果财务状况的不良 趋势于同业金融结构不同，那 么，产业这种趋势的原因就是 内部的原因，是可以改善的， 而当财务状况不良趋势在同业 中也存在，银行自身不能控制， 只能采取一系列措施来抵制和 回避。事实上，银行在进行财 务分析时，一般要同时使用比 率分析、趋势分析、结构分析 和同业比较分析几种方法，才 能得到较为准确的答案。 3.简述商业银行资本的作用？ 第一，资本可以吸收银行的经 营亏损，保护银行的正常经营， 以使银行的管理者能有一定的 时间解决存在的问题，为银行 避免破产提供了缓冲的余地。 第二，资本为银行的注册、组 织营业及存款进入前的经营提 供启动资金，诸如土地获得、 建设办公楼等。第三，银行资 本有助于树立公众对银行的信 心，他向银行的债权人显示了 银行的实力。第四，银行资本 为银行的扩张、银行新业务、 新计划的开拓与发展提供资 金。许多银行的增长超出其开 业时设施的承受能力，追加资 本的注入允许银行增加办公设 备、增设分行、以便痛市场的 扩大保持同步发展。第五，银 行资本作为银行增长的监测 者，有助于保证单个银行增长 的长期可持续性。由此可见， 银行资本的关键作用是吸收意 外损失和消除银行的不稳定因 素。 4.《白赛尔协议》的主要思想 是什么？商业银行的最低资本 与银行资产结构形成的资产风 险有关，资产风险越大，最低 资本额越高；银行的主要资本 是银行持股人股本，构成银行 的核心资本；协议签署国银行 的最低资本限额为银行风险的 8%，核心资本不能低于风险资 产的4%；国际间的银行业务竞 争应使银行资本金达到相似的 水平。 5.影响商业银行资本需要量的 因素有哪些？第一，有关的法 律规定。各国金融监管部门为 了加强控制与管理，一般都以 法律的形势对银行资本做出了 具体的规定。第二，宏观经济 形势。经济形势状况对银行的 业务经营活动具有直接影响。 第三，资产负债结构。从负债 看，不同的负债流动性不同， 从而需要保持的资本储备不 用。第四，银行的信誉。资本 多少是决定一个银行信誉高低 的重要因素。 6.简述储蓄存款和定期存款的 含义及特点？储蓄存款一半是 个人为积蓄货币和取得利息收 入而开立的存款账户。他不可 以使用支票，而是用存折和存 单，手续比较简单。分为活期 和定期。活期存款无一定期限， 只凭存折便可提现。存折一般 不能转让流通，不可以透支。 定期储蓄存款类似于定期存 款，须先约定期限，利率较高。 /定期存款是相对于活期存款 而言的，是一种有存户预先约 定存续期限的存款。期限一般 为3、6个月和一年不等，但总 是高于活期利率。他存期固定， 而且期限较长，从而为商业银 行提供了稳定的资金来源，对 商业银行长期贷款和投资具有 重要意义。 7.衡量商业银行流动性指标有 哪些？(1)现金指标：（现金+同 业存款）/总资产。该比率越高， 表明银行的流动性越强；（2） 流动证券比率：政府证券/总资 产；（3）无险资产比率：（现金 +同业存款+政府证券）/总资 产；（4）同业拆借净值率：（同 业拆除—同业拆入）/总资产 （5）流动资产比率：（现金+ 政府证券+同业拆借净值）/总 资产；（6）能力比率：贷款和 租赁净额/总资产。他是一个负 面的流动性资产指标，因为贷 款与租赁是银行所持有得罪不 具备流动性的资产。（7）流动 性货币率：货币市场资产/货币 市场负债。这个比率反映银行 短期资产满足短期负债的能 力。（8）短期投资比率：（短期 同业存款+同业拆出+短期证 券）/总资产。（9）短期投资与 敏感负债率：短期投资/敏感性 负债。（10）核心存款比率：核 心存款/总资产 8.简述商业银行贷款分析原则 的含义？国际上通行评价借款 人信誉状况的原则，即“6C” 原则。（1）品质。这里指借款 人有明确的目的，并有能力按 时足额偿还贷款。对借款人品 质的判断可以通过以往客户的 还款记录，其他贷款人与该客 户往来的经验，以及客户的信 用评级。只有确认借款人具有 对贷款认真负责的态度，才能 考虑发放贷款。（2）能力。这 是借款人具有申请贷款的资格 和刑事法律义务的能力。对于 没有合法资格的借款人不能与 之签署贷款协议。（3）现金。 它是直接可以用于偿还贷款 的，只有充足的现金流量才能 保证银行贷款的基石偿还。（4） 抵押。借款人用于抵押的资产 质量如何是银行所关心的问 题，特别适用于抵押资产的流 动性、价值稳定性等关系到贷 款安全的保证程度。（5）环境。 是指贷款人或者行业的近期发 展趋势，经济周期的变化对借 款人的影响等。（6）控制。主 要涉及到法律的改变，监管当 局的要求和一笔贷款是否符合 银行的质量标准问题。 9.简述贷款风险分类法的含 义？正常类：借款人能够履行 合同，与充分把握按时足额偿 还本息。关注类：尽管借款人 目前有能力偿还贷款本息，但 是存在一些可能对偿还产生不 利影响的因素。次级类：借款 人还息的能力出现了明显的问 题，依靠其正常经营收入已无 法保证足够偿还本息。可疑类： 借款人无法足额偿还本息，及 时执行抵押或担保，也肯定要 造成一部分损失。损失类:在采 取所有可能的措施和一切必要 的法律程序之后，本息仍然无 法收回，或只能收回极少部分。 10.影响商业银行贷款利率的 因素主要有哪些？第一，借款 资本的供求。第二，中央银行 利率，第三，银行吸收资本的 成本。 11.商业银行证券投资的主要 对象有哪些？随着金融市场上 不断出现新的投资工具和银行 业经营范围的扩大，使得可供 银行选择的证券投资种类也越 来越多。第一，政府债券；第 二，公司债券；第三，股票； 第四，商业票据；第五，银行 承兑票据；第六，创新的金融 工具。 12.商业银行证券投资面临那 些风险？是指商业银行在进行 证券投资中存在的本金或收益 损失的可能性。证券投资遭受 损失的可能性越大，风险就越 大。这些风险包括：信用风险、 市场风险、利率风险和购买力 风险。 13.简述融资性租赁的特征？ 当企业需要筹款添置设备时， 银行不是直接提供贷款，而是 为了其代沟有关设备等，然后 出租给改企业，以“融物”的 形式达到“融资”的目的。银 行与承租人的合同一旦签订， 不可中途解约，且合同期限基 恩上与设备耐用年限相同，一 般设备3—5年期限，大型设备 可至10年以上。承担人按合同 分期向银行缴纳基金，租金包 括成本、利息、手续费和利润。 设备的安装、保养、保险、纳 税等由承租人负责；租赁期满 后，设备可采取退还银行、续 租和留租三种形式处理，我国 一般采取第三种形式。
银行风险防范及法律法规系列学习心得体会 随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进，金融业潜在风险不断加大，通过法制完善、法规学习，做好风险防范和应对，是每一位金融业从业人员的责任和义务。金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策合规风险等等，作为一名银行柜面服务人员，最值得重视和防范的即合规风险和操作风险。通过一系列的金融风险防范及金融法律法规的学习，不仅有助于加强我们柜面服务人员的风险识别和防范意识，把控和化解操作风险，保障资金安全；也有利于我行更好的配合外部监管部门的要求，促进我行完善内控机制，实现内控和外控的有效平衡，保证银行良好经营状态。 此次法规学习培训内容涉及面广，形式多样，让我们对所从事行业的职业道德和监管法规有了更深刻的认识，法律法规知识结构得以梳理和更新，获益良多。所学内容可以归纳为三大类，一是银行职业道德相关内部制度学习，如《XX银行（本部）员工守则》、《XX银行员工行为准则》、《XX银行员工职业道德基本准则》；二是外部监管部门颁发的银行从业人员操守学习文件，如人行和银监会转发的《银行从业人员职业操守》、《银行金融机构从业人员职业操守指引》；三是金融业法律法规常识，涉及《商业银行法》和《刑法》中关于金融机构的工作人员应遵守的相关规定。 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于银
行业从业人员个人来说，遵守职业道德规范是人人必备的必修课。通过对职业道德相关内部制度的学习，我们深知自身必须具备的素养：一是诚信，人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务，对同事，对监管部门，诚信是最基本的准则，恪守诚信也是每一位国行人的工作信条。二是合规守法，合规操作，防范风险，对客户资金安全负责，对银行合规经营负责，也是对国家，对人民负责。三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作，扎实掌握本岗位业务技能，从而高效准确的为客户服务，提升综合业务素质。 银行业外部监管是为了维持一个稳定、高效、有序的金融市场和适度竞争，保证国家经济又快又稳的发展。通过学习外部监管部门颁发的学习文件，有利于结合外部监管要求加强从业人员自我约束，实现银行的稳健发展。在柜面工作中，每天最直接的和大量资金的往来打交道，更需要过硬的思想素质和更严格的职业准则。时刻谨记诚实守信、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私等准则。对客户，除了利用自身业务技能为其准确高效的办理业务外，履行客户尽职调查义务，同时妥善保存客户资料及其交易信息档案，遇到利益冲突时，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。把操守指引落实到日常工作每一个细节。 金融业的快速稳定发展离不开金融法制法规建设，加强金融法律法规的学习，有利于提高从业人员法律合规意识，保证业务安全合规，保护银行和客户的合法权益。通过对《刑法》和《商业银行法》的学习，以及对民间借贷和非法集资常识的了解，将法律
《商业银行经营管理》各章练习题 第一章导论 一、名词解释： 商业银行公众存款分支行制持股公司制流动性目标安全性目标 二、填空题： 1、年成立的银行是历史上第一家股份制银行，也是现代商业银行产生的象征。 2、商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：、支付中介、 、和等五项。 3、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统模式，一是 模式；二是模式。 4、商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有、、、信用创造和调节经济五项功能。 5、根据《中华人民共和国商业银行法》的解释，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收（）、（）办理（）等业务的企业法人。 三、选择题（包括单选和多选）： 1、最早在中国出现的以银行为名称的金融机构是1844年在广东东莞建立的（）银行。 a.英资汇丰 b.英资丽如 c.英资麦加利 d.大清 2、由中国人自己出资建立的第一家银行是（）银行。 a.大清 b.户部 c.交通 d.中国通商 3、商业银行的性质表现为：（）。 a. 商业银行具有一般的企业特征 b.商业银行可以发放贷款 c. 商业银行是特殊的企业 c.商业银行不同于其他金融机构 4、按组织形式可以把商业银行分为（）。 a.单元制银行 b.分行制银行 c.股份制银行 d.持股公司制银行 四、问题 1、现代银行和早期银行有何区别？ 2、如何理解商业银行的性质？ 3、商业银行的两种发展模式有何区别？其形成原因如何？ 4、简述商业银行的主要功能。
5、商业银行的类型如何？ 6、商业银行设立的条件和程序如何？ 7、商业银行经营目标有哪些？实现这些目标的基本策略有哪些？ 8、近年来国际银行体系的发展趋势如何？其优点和问题如何？ 五、论述题 1、国际银行为什么要建立超大银行为主的银行体系？其弊病如何？ 2、当前国际商业银行的经营环境。 第二章商业银行的资本和负债业务 一、名词解释 核心资本附属资本可转让支付命令账户银行资本充足性加权风险资产证券回购巴塞尔协议同业拆借 可转让定期存单 二、填空题 1、资本盈余由三部分内容组成，即：（）、（）和（）。 2、银行存款经营管理的内容包括四方面，即：（）、（ ）、（）和（）。 3、负债业务的管理目标是：（）、（）和（）。 4、巴塞尔协约把银行资本分为两部分：第一级资本称为（）资本，由股本和税后留利中提取的储备金组成；第二级资本称为（）资本，由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、带有债务性质的资本债券、长期次级债券所组成。 三、选择题（含单选和多选） 1、在以下借入资金的项目中，属于长期借款的项目是（）。 a.可转让定期存单 b.向中央银行借款 c.回购协议 d.一般性金融债券 2、银行负债的构成内容包括：（）。 a. 存款 b.借入款项 c. 同业拆借 c.其他负债 3、在中国大陆，成立全国性商业银行、城市商业银行和农村商业银行所需的最
学金融法心得体会 学金融法心得体会 随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进，金融业潜在风险不断加大，通过法制完善、法规学习，做好风险防范和应对，是每一位金融业从业人员的责任和义务。金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策合规风险等等，作为一名银行柜面服务人员，最值得重视和防范的即合规风险和操作风险。通过一系列的金融风险防范及金融法律法规的学习，不仅有助于加强我们柜面服务人员的风险识别和防范意识，把控和化解操作风险，保障资金安全；也有利于我行更好的配合外部监管部门的要求，促进我行完善内控机制，实现内控和外控的有效平衡，保证银行良好经营状态。 此次法规学习培训内容涉及面广，形式多样，让我们对所从事行业的职业道德和监管法规有了更深刻的认识，法律法规知识结构得以梳理和更新，获益良多。所学内容可以归纳为三大类，一是银行职业道德相关内部制度学习，如《xx 银行（本部）员工守则》、《xx银行员工行为准则》、《xx 银行员工职业道德基本准则》；二是外部监管部门颁发的银行从业人员操守学习文件，如人行和银监会转发的《银行从业人员职业操守》、《银行金融机构从业人员职业操守指
引》；三是金融业法律法规常识，涉及《商业银行法》和《刑法》中关于金融机构的工作人员应遵守的相关规定。 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于银行业从业人员个人来说，遵守职业道德规范是人人必备的必修课。通过对职业道德相关内部制度的学习，我们深知自身必须具备的素养：一是诚信，人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务，对同事，对监管部门，诚信是最基本的准则，恪守诚信也是每一位国行人的工作信条。二是合规守法，合规操作，防范风险，对客户资金安全负责，对银行合规经营负责，也是对国家，对人民负责。三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作，扎实掌握本岗位业务技能，从而高效准确的为客户服务，提升综合业务素质。 银行业外部监管是为了维持一个稳定、高效、有序的金融市场和适度竞争，保证国家经济又快又稳的发展。通过学习外部监管部门颁发的学习文件，有利于结合外部监管要求加强从业人员自我约束，实现银行的稳健发展。在柜面工作中，每天最直接的和大量资金的往来打交道，更需要过硬的思想素质和更严格的职业准则。时刻谨记诚实守信、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私等准则。对客户，除了利用自身业务技能为其准确高效的办理业务外，履行客户尽职调查义务，同时妥善保存客户资料及其交易信