助理理财规划师报考指南完整版
考试简介
理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
考试时间
根据2013年国家职业资格考试全国统一鉴定日期公布通知，2013年下半年理财规划师考试时间为11月16日。
2012年，专家对企业人力资源管理师、物流师、心理咨询师、电子商务师、理财规划师、项目管理师、企业信息管理师、秘书、营销师等9个全国统一鉴定职业的技能标准进行了修订，目前正待颁布。上述职业技能标准颁布后，涉及2013年下半年职业考核内容和考核方式发生的变化，将另行通知。
考试内容
报名条件
助理理财规划师(具备以下条件之一者)
(1)连续从事本职业工作6年以上。
(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
理财规划师(具备以下条件之一者)
(1)连续从事本职业工作13年以上。
(2)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
(3)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。
(4)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。
(5)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
(6)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。
(7)取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
报名时间
关于做好2013年国家职业资格统一鉴定工作的通知
各市、省直管县人力资源和社会保障局：
根据人力资源社会保障部有关工作部署，结合我省实际，今年我省继续组织参加国家职业资格全国统一鉴定(以下简称“全国统考”)，实施国家职业资格全省统一鉴定(以下简称“全省统考”)，现就有关事项通知如下：
一、统考范围
(一)全国统考职业：企业人力资源管理师、物流师、心理咨询师、电子商务师、理财规划师、项目管理师、企业信息管理师、企业培训师、秘书(二级)、网络编辑员(二级)、营销师(一、二级)、职业指导人员等12个。
2012年，人力资源社会保障部组织专家对企业人力资源管理师、物流师、心理咨询师、电子商务师、理财规划师、项目管理师、企业信息管理师、秘书、营销师等9个全国统考职业的技能标准进行了修订，目前正待颁布。上述职业技能标准颁布后，今年下半年起，有关考核内容和考核方式会发生相应变化，具体情况将适时另行通知。
(二)全省统考职业：营销师(三、四、五级)、秘书(三、四、五级)、公关员、收银员、营养配餐员、营业员、公共营养师、景观设计师、会展策划师、采购师、网络编辑员(三、四级)、房地产策划师、商务策划师、智能楼宇管理师、劳动关系协调员、计算机操作员、汽车驾驶员、汽车修理工、焊工、维修电工、车工、工具钳工、数控车工、加工中心操作工、数控铣工、美容师、美发师、摄影师、服装设计定制工、餐厅服务员、中式烹调师、中式面点师、眼镜验光员等33个职业(工种)。
(三)需组织参加企业人力资源管理师、物流师、项目管理师、企业信息管理师、企业培训师5个职业国家职业资格一级全国统考和汽车修理工、焊工、车工、工具钳工、美容师、美发师、餐厅服务员、中式烹调师、中式面点师9个职业国家职业资格一级全省统考的市，应于3月20日前向省职业技能鉴定中心(以下简称“省中心”)提交申请和工作实施方案，经同意后方可组织开展相关工作。
二、继续试行“统考日”制度
今年我省继续试行国家职业资格统一鉴定日(以下简称“统考日”)制度，“统考日”具体日期是3月15、16、17日，5月17、18、19日，7月19、20、21日，9月20、21、22日，11月15、16、17日。其中全国“统考日”是5月18、19日和11月16、17日(具体安排见附件1、2、3)，全省“统考日”是5月18、19、20日，9月21、22、23日，11月16、17、18日(具体安排见附件4、5、6)。
各市、省直管县要按照我厅统一安排，在规定日期组织参加全国、全省统考，不得擅自组织开展已列为全国、全省统考职业(工种)、等级的鉴定工作。各市、省直管县选择全国、全省统考职业(工种)、等级以外的职业(工种)、等级组织本地区统考，应集中安排在“统考日”进行，并于3月20日前，填写《国家职业资格统一鉴定日工作安排表》(附件7)，报省中心备案。
认证机构
国家人力资源与社会保障部职业技能鉴定中心颁发，官方档案备案，全国通用，统一编号，网上查询（国家职业资格工作网https://www.doczj.com/doc/fd9411146.html,）。
认证情况
为了适应市场需要，2003年初，劳动和社会保障部借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验．并结合我国经济发展实际，颁布了《理财规划师国家职业标准》，将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。专家委员会由著名经济学家萧灼基教授担任名誉主任，中国人民大学副校长陈雨露教授担任主任，委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。
理财规划师考试一般为每年两次。经过三年的考试认证，不断摸索、总结经验。理财规划师的考试认证受到了金融业和社会相关各界的热烈响应。2006年6月，国家职业资格考试认证机构组织各大财经院校相关专家、各大金融机构的领导和专家，联合编写了统一的理财规划师职业资格培训教程。2006年7月20日，国家颁布了最新的．《理财规划师国家职业标准》。考试认证越来越规范化、科学化，完全客观的题型特点也为应考人员提供了一定的便利。理财规划师考试认证系统基本完善，在全国范围铺开。
理财规划师的学习、培训、考试、认证，已经成为金融机构人员、企业财务人员、大学财经职业预备人员热烈追捧的一个方向。可以说，目前参加理财规划师的学习和考试认证，
正当其时。
合格标准
三级证书考试科目：理论知识+专业能力
二级证书考试科目：理论知识+专业能力+综合评审
考试采用上机考试方式，均实行百分制，每科成绩分别达到60分及以上者为合格，可获得中华人民共和国劳动和社会保障部颁发国家理财规划师职业资格证书。
理论知识、专业能力、综合评审成绩如果考试只通过1门考试，成绩可以保留1年，下一年度可再申请不合格科目的补考. 注：(但补考需要重新交报名费)
证书领取
考前1周发准考证。证书一般在成绩公布2个月后发放。
(注：理论成绩、专业能力成绩、综合评审成绩分别达60分，为评定成绩合格。可获得中华人民共和国劳动和社会保障部颁发国家职业资格证书)
国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析 国家理财规划师考试和助理理财规划师考试，均包括两个科目：基础知识和专业能力。考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。 从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看，基础知识部分的教材是相同的，即《理财规划师基础知识》。但是两者的专业能力部分统编教材是不同的，《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划；《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大，对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。 需要说明的是，理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。 就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言，两者在题型上、出题方法上大体一致，但都有各自的特点。具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师)： 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分数原始成绩 配分比配比 职业道德 单选 多选 单选17题 多选8题 共25题 答题卡 25 10% 理论知识 单选 多选 判断 单选60题 多选30题 判断10题 共100题 100 90% 专业能力 单选案例 多选 单选50题 多选50题 共100题 100 100% 需要强调的是：基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容，还有相当一部分来自于专业能力的内容。如下表所示： 项目
助理理财规划师(％) 理财规划师(％) 职业道德 5 5 基础知识 70 60 现金规划 3 － 消费支出规划 5 － 教育规划 3 － 风险管理和保险规划 4 8 投资规划 4 8 税收筹划 － 4 退休养老规划 3 5 财产分配与传承规划 3 5 综合理财规划 － 5 指导与创新 － － 合计 100 100 表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力，同步复习。
1 / 25 助理理财规划师三级理论知识（税收基础）历年真题试卷汇编 1(总分：112.00，做题时间：90分钟) 一、理论知识(总题数：30，分数：60.00) 1.理论知识单项选择题（分数：2.00） _______________________________________________________ ___________________________________解析： 2.下列收入中，可以免征企业所得税的是( )。[2015年5月三级真题] （分数：2.00） A.债务重组收入 B.补贴收入 C.特许权使用费收入 D.国债利息收入√ 解析：解析：企业的下列收入为免税收入：①国债利息收入；②符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益；③在中国境内设立机构、场所的非居民企业从居民企业取得与该机构、场所有实际联系的股息、红利等权益性投资收益；④符合条件的非营利组织的收入。 3.下列关于超额累进税率优缺点的说法中，错误的是( )。[2010 年5月二级、三级真题] （分数：2.00） A.累进幅度比较缓和，税收负担较为合理
B.计算方法比较简易√ C.边际税率和平均税率不一致 2 / 25 D.税收负担的透明度较差 解析：解析：超额累进税率的优点是累进幅度比较缓和，税收负担较为合理；缺点是：①计算方法比较复杂，计税依据数量越大，级距越多，计算步骤越多；②边际税率和平均税率不一致，税收负担的透明度较差。 4.()是指将纳税人的全部应税所得分成若干部分，每一部分可以包括一类或几类所得，各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税。[2009年11月二级、三级真题] （分数：2.00） A.混合所得税制√ B.分类所得税制 C.综合所得税制 D.单一所得税 解析：解析：个人所得税制度按照课征方法的不同可以分为三大类：①分类征收所得税制；②综合所得税制；③混合所得税制，即将纳税人的全部应税所得分成若干部分，每一部分可以包括一类或几类所得，各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税。 5.某人创作的小说出版后取得收入20万元，由于销售良好，追
你太有“财”了-—理财规划师 随着中国经济的大好发展，理财规划认证对个人理财规划行业的发展的推动作用越来越显著，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。尽管受到金融危机的影响，但理财规划师一职始终炙手可热。理财规划师这一高级复合型人才依然是目前中外资金融机构争抢的目标。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。为帮助广大金融从业者抵御金融危机对职业生涯的冲击，提高个人竞争力，智联经纬针对社会需求，推出理财规划师认证培训。 行业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师由国家劳动部认证，全国统考，具有相当的含金量，在金融机构、财会系统以及第三方理财（国内新兴行业）等多方面被广泛认同，是一个具有广阔前景的金领职业。多家银行与保险机构指定员工报考该认证，并组织理财规划师认证团体培训。 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
2020年5月理财规划师考试综合评审试题 案例分析题 (共3道题，第l～2题每题20分，第3题60分，共l00分) 一、张女士今年30岁，计划5年后购买一套80㎡的普通住宅，预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万，收入每年约增长l0％，收入中70％用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5％，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6％。请为张女士设计购房规划方案。 二、王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为l0万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6％。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。 注：不考虑通货膨胀的因素 三、客户基本资料： 秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按l5％缴纳三险一金，年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人与2008年1月首付30万，购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6％。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，
助理理财规划师（三级）同步辅导 第一章理财规划基础 一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习 1．生命周期理论与家庭模型 （1）生命周期理论 个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。 人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。 1）单身期 单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大．但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验.． 2）家庭与事业形成期 家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为l～3年。在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生，经济负担加重。对于双职工庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大．但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。 3）家庭与事业成长期 家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。 4）退休前期 退休前期指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为10～15年。在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立，家庭收入增加，支出减少，资产逐渐增加，负债逐渐减少。此时个人的事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑。这一时期，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。 5）退休期 退休期指退休后的这段时期。进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户风险承受能力下降，对资金安全性的要求远远高于收益性，所以在资产配置上
2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定
理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融
2019年助理理财规划师《基础知识》试题及答案单项选择题 1.理财规划服务合同宜采用()。 A.书面形式 B.默示形式 C.见证形式 D.口头形式 【答案】A【页码】P460【考点】理财规划服务合同的形式 2.()是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A.保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B.与潜在客户进行会谈和沟通 C.对潜在客户进行调查 D.扩大客户的范围 【答案】B【页码】P451【考点】与客户会谈和沟通的概念 3.如果客户双臂紧抱，说明他们()。 A.是放松的 B.紧张 C.不信任规划师 D.愿意继续交谈 【答案】C【页码】P457【考点】交流的技巧 4.关于鉴于条款，下列说法正确的是()。
A.鉴于条款是合同的必备条款 B.合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C.“鉴于条款”是合同主文中的内容 D.“鉴于条款”不是合同主文中的内容，若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准 【答案】B【页码】P461【考点】鉴于条款 5.具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于()。 A.现实主义者 B.理想主义者 C.行动主义者 D.实用主义者 【答案】A【页码】P485【考点】客户个性偏好分析模型 6.直觉型客户的办公室环境是() A.喜欢选择一些新型的家具 B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作 C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D.办公桌通常大而乱 【答案】A【页码】P486【考点】客户心理分析模型 7.按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。 A.不必实现 B.期望实现
全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题 一、单项选择题 1 下列选项中属于现金等价物的是( )。 A股票B期货c货币市场基金D期权 2产生交易动机的原因是( )。 A分散风险B抓住有利投资机会 c．未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步 3产生谨慎动机的原因是( )。 A分散风险B抓住有利投资机会 c未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步 4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。 A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化 c二者不相关D以上说法都不对 5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。 A流动性比率=流动性资产，流动负债 B流动性比率=结余／每月支出 c流动性比率=流动性资产，每月支出 D流动性比率=流动性资产，总资产 6家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是( )。 A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资 B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线 也将不断上升 c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障 D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入 7按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 A公允价值B市场价格c租金价格D个别价格 8以下选项中．( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些 B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C我明年买房 D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 9以下各项中，( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行D买大面积的房子 10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。
助理理财规划师基础知识 第一部分职业道德 （第1—25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导：该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选 项只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、 少选、多选，则该题均不得分。 （一）单项选择题（第1—8题） 1、社会主义道德的基本原则是（） （A）共产主义（B）社会主义 （C）集体主义（D）爱国主义 2、对待中华民族传统文化，正确的立场是（） （A）古为今用（B）拿来主义 （C）全盘肯定（D）彻底抛弃 3、企业文化具有（） （A）导向功能（B）排斥功能 （C）娱乐功能（D）健身功能 4、关于节俭的说法中，你能够认可的是（） （A）财富并非节俭创造，无须节俭（B）节俭之人不懂得生活 （C）倡导节俭会影响生活质量（D）俭而有度，合理消费
5、关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（） （A）强调爱岗敬业会剥夺员工再次选择职业的权利 （B）有的人天生勤备，有的人天生懒惰，强调爱岗敬业难以取得实效（C）敬业不一要爱岗，爱岗不一定要敬业 （D）干一行、爱一行、专一行有利于企业和个人的发展 6、关于诚实守信的说法中，正确的是（） （A）诚实守信作为个人行为表现很可能是一种假象，不值得信赖 （B）从事企业经营活动要按照经济规律办事，不应倡导诚实守信 （C）坚持诚实守信的人也许其利益会受到暂时影响，但有利于其长远发展（D）“人善被人欺，马善被人骑”，诚实守信的人往往吃亏 7、在与顾客打交道的过程中，员工采取（）的做法是正确的。 （A）有问必答，不问不答（B）有求必应，不求不应 （C）神情安定，具有耐性（D）顾客无礼，批评教育 1 8、关于员工之间的团结互助，正确的认识是（） （A）建立在企业利益基础上的团结互助具有生命力 （B）世界上不存在纯粹的、无私的团结互助 （C）如果事事坚持原则，那么根本无法实现团结互助 （D）对方讲互助，则我方自然讲团结；反之亦然 （二）多项选择题（9-16题） 9、于坚持真理，要求人们做到（） (A)以事实为依据，实事求是地对待每一件事情
2020国家理财规划师考试（ChFP）报考指南 职业介绍 理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，
第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理 （B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 （D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。 第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。 第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。 6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( ) （A）做传教士（B）学习理论知识 （C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么 7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（） （A）即使对公司产品没有兴趣，也要装作很有兴趣的样子
助理理财规划师单选选择题 2017年助理理财规划师单选选择题 1,下列属于人身险的重要告知事实是(ABC). A年龄B性别C既往病史D职业E标的风险状况 2,在保险活动中,投保人或者被保险人违反告知义务的表现形式主要有(ABCD). A漏报B误告C隐瞒D欺诈 3,损失补偿原则是保险理赔的重要原则,适用损失补偿原则的限制条件包括(ABD). A以实际损失为限B以保险金额为限 C以重置价值为限D以保险利益为限 4,风险识别的主要内容包括(AB). A风险源识别B风险暴露识别C风险损失识别D风险事故识别 5,风险暴露分为(ABCD). A实物资产风险暴露B金融资产风险暴露 C人力资本风险暴露D法律责任风险暴露 6,行业成长阶段的特点包括(BCD). A,市场需求较平稳B,市场需求增长较快 C,产品由单一低质高价迅速向多祥,高质低价发展D,生产成本逐步降低 7,证券投资基本分析的理论主要包括(ABCD). A,经济学B,财政金融学C,财务管理学D,投资学
8,影响期限结构形状的.因素的相关理论包括(ABC). A,市场预期理论B,流动性偏好理论C,市场分割理论D,流动性溢价理论 9,债券价格,到期收益率与息票利率之间的关系可用下式概括 __BD__. A,息票利率<到期收益债券价格>票面价值 B,息票利率<到期收益债券价格到期收益债券价格到期收益债券价格>票面价值 10,确定证券投资政策包括:(ABCD) A.确定投资者收益目标 B.投资资金的规模 C.投资对象 D.采取的投资策略和措施 11,根据《民法通则》第59条规定,行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为.(ABC)可以认定为此处所说的"重大误解" A,对民事行为性质的误解B,对合同相对人的误解 C,对民事行为内容的误解D,动机的误解 12,在要约收购中,上市公司股票在证券交易所终止上市的条件是:BD A.,在要约收购有效期内B,要约收购期满 C,收购人持股50%D,收购人持股75% 13,甲向乙借款而将自己的货物质押给乙,但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒.在此情况下,法院对甲的请求给予支持的是(BCD) A.因乙保管不善,请求解除质押关系 B.因乙保管不善,请求提前清偿债权返还质物
2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买
助理理财规划师（三级）《基础知识》复习全书,益星学习网有全套资料第一部分复习指南 目录 封面 目录 第一部分核心讲义 第一章理财规划基础 第二章财务与会计 第三章宏观经济分析 第四章金融基础 第五章税收基础 第六章理财规划法律基础 第七章理财计算基础 第八章理财规划师的工作流程和工作要求 第九章理财规划工具 第二部分历年真题及详解 2011～2015年助理理财规划师（三级）《基础知识》真题精选及详解 2010年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解 2009年11月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解 2009年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解 第二部分考试真题 第一部分核心讲义 第一章理财规划基础
一、理财规划概述 （一）理财视角中的人生 人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。 （二）理财规划的内涵 1．理财规划的概念 理财规划（Financial planning），是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。理财规划的定义强调以下几点： （1）理财规划师提供全方位的综合性服务。 （2）理财规划强调个性化。 （3）理财是一项长期规划，它贯穿人的一生。 （4）理财规划通常由专业人士提供。 2．财务安全 财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分地信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 一般来说，衡量一个人或家庭的财物安全，主要有以下内容： （1）是否有稳定、充足的收入； （2）个人是否具有发展的潜力； （3）是否有充足的现金准备；
国家职业资格理财规划师（二级、三级） 招生简章 随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。 根据漳州市理财规划师的发展现状及职业前景，为了满足金融服务业的需要，培养既符合国际金融发展新理念，又适应中国国情；既精通金融理论，又擅长营销实践的个人理财专业人才,现我校特与漳州市轻工行业职业技能鉴定站联合开设助理理财规划师考前培训班。 一、报考对象： 银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员。 二、申报条件： 三级： （1）连续从事本职业工作6年以上。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 （5）具有其他专业大学专科以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
下半年理财规划师考试报名条件 2017年下半年理财规划师考试报名条件 关于理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切 实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的'财务需求。国家人力资源和社会保障部对报考国家理财 规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。 助理理财规划师(三级)： 具备以下条件之一 1、连续从事本职业工作6年以上。 2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技 术学院本专业或相关专业毕业证书。 3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工 作1年以上。 5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规 培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 *相关专业：法律、金融、会计、管理类专业 *报考需持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。 国家理财规划师(职业资格二级)： 具备以下条件之一 1、连续从事本职业工作13年以上。
2、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年 以上。 3、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年 以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 4、取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职 业工作5年以上。 5、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级 职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 6、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级 职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正 规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2 年以上。 国家高级理财规划师(职业资格一级)： 具备以下条件之一 1.连续从事本职业工作19年以上。 2.具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作13年以上。 3.具有硕士研究生及以上学历或者高级职称，连续从事本职业工作10年以上。 4.取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作 4年以上。 5.取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作 3年以上，经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时，并取 得结业证书。
理财规划师（三级）教学大纲 一、职业指导 学习目的：理财规划师的职业发展 理财师职业资格考试 大纲：理财规划师概念 理财规划师职业道德与操守 求职方法和渠道 诚信和维权 课时：8（基础知识） 二、理财规划原理 学习目的：掌握理财规划的内容与流程 大纲：理财规划概述 理财规划和理财规划职业 课时：10（理论知识） 三、财务与会计基础 学习目的：了解会计的作用及目标以及会计前提及原则掌握会计要素与会计等式 熟悉会计核算内容与财务会计报告 大纲：会计基础知识 财务管理基础知识 成本管理基础知识 个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别 课时：10（理论知识） 四、宏观经济分析 学习目的：掌握宏观经济分析的意义和内容 熟悉产业政策和行业分析 大纲：总需求和总供给 宏观经济政策 经济周期理论 课时：8（理论知识）
五、金融基础 学习目的：商业银行资产负债管理理论与实践 大纲：金融概论 金融的产生 商业银行的起源和发展、商业银行制度 商业银行的剖析——一个特殊的企业 商业银行资本金管理、商业银行现债管理 商业银行的资产管理、商业银行的中间业务 课时：8（理论知识） 六、定义判断与类比推理 学习目的：定义概念内涵的逻辑方法 这种类比推理题的解题思路 大纲：概念是反映思维对象及其特有属性或本质属性的思维形式。 定义是定义的逻辑形式 被定义项(Ds)就是需要明确其内涵的概念。 定义项就是揭示被定义项内涵的概念。 被定义项与定义项之间全同关系的概念 类比与类比推理 类比推理的公式 类比推理的性质 整体与部分、一般与特殊 课时：8（理论基础） 七、理财计算基础 学习目的：什么是概率？ 概率与理财规划。 大纲：概率基础 概率理论的基本概念1、随机试验（简称试验）2、随机事件（简称事件）3、样本空间4、样本 概率的应用方法基本概率法则 基本概率法则 随机变量的数字特征 课时：10（理论知识） 八、理财法律基础 学习目的：了解民事诉讼及公证基础知识 会运用法律知识进行起诉与受理民事法律关系 民事诉讼及公务知识 民事诉讼管辖、级别管辖 大纲：民法的概念 民法的基本原则 民事法律关系的概念 不同级别的法院管辖不同的案件