金融商业计划书Financial Business Plan
目录
一、目标用户的痛点和需求 (3)
二、解决方案与产品 (5)
三、市场分析 (6)
四、竞争分析 (8)
五、运营状况 (9)
六、未来规划 (9)
七、融资计划 (10)
八、团队成员 (11)
一、目标用户的痛点和需求
1.投资理财的五大痛点：
（1）本金遭遇滑铁卢
（2）鸡蛋放在同一个篮子里
（3）亏损后不能承担后果
（4）投资繁琐耗费精力
（5）总想一笔赚个盆满钵满
2.金融客户有四大需求，需求分三个层次
（1）资金融通
资金融通是很多金融企业的基本职能，银行、保险、证券、信托、财务公司等多种金融机构都可以通过业务运作进行融资。银行吸引存款、发放贷款，把社会闲散资金投入需要资金的部门；企业通过投行的帮助在证券市场卖出股票、债券达到融资的目的；保险公司收取众多投保人的保费，向少数发生损失的客户赔付，也可以看做有融资意义。
（2）规避风险
客户的许多金融行为都是为了规避风险，就是最简单的存款都有着规避风险的意味。客户存款到银行不仅是为了获得风险，也是为了避免保管现金的风险。而更一步的保管箱业务就为客户提供了更宽泛的资产保护功能。
（3）财富管理
财富管理包括多方面的内容：资产增值、收支安排及财产传承等。客户不仅要考虑自己的财富管理，还要考虑财产的传承问题。有的人因为没有事先做好财产传承规划，而使家人陷入窘境。在财产传承方面，保险、信托基金都是比较适
合的金融工具。现在国内一些“富一代”正在着手创立一种被称为“败家子基金”的子女信托基金，事先为子女安排好未来的资金用途和资金支付方式，“富爸爸”们想要尽量避免子女不善理财而导致的问题。实际止，这类财产传承金融产品在欧美国家由来已久。
（4）金融服务
金融服务是金融企业利用自身的设备、信息等资源为客户提供的各类服务。金融机构承担了很多金融服务职能，例如证券公司的人员为投资人进行股票分析，银行为企业与个人提供各类结算服务等。金融服务的内涵也在不断丰富，例如，过去转账结算服务的主要消费是企业，但现在个人也在越来越多地使用信用卡、网上支付等方式结算。客户的需求也分不同的层次，分为一般服务需求、优质服务需求、个性化服务需求，企业需要考虑为不同层次的需求，提供相对应的金融服务。
三个层次的需求：
（1）一般服务需求
一般服务需求是指客户对金融企业的服务需求仅仅停留在最普通、最常见的业务上，没有更高、更复杂的要求。对于这类需求金融企业可以用标准化服务来满足，例如银行为办理小额存取款的客户准备了自动存取款机，客户可以在自助设备上自己完成所有的操作
（2）优质服务需求
优质服务需求是指客户在满足了基本需求的基础上，对服务效率与服务态度提出的更高的要求。服务过程中的第一个细节都有可能影响客户的服务体验，例
如，硬件设备的稳定性、员工的素质和服务意识、客户的等待时间长短等，都影响着客户对服务的质量评价。
（3）个性化服务需求
个性化服务需求是指客户对金融服务有特别的要求，希望金融企业帮助定制专门服务。要满足个性化需求，意味着金融企业要把每一个客户当作一个细分市场，根据客户的具体要求提供相应的服务。理财服务和私人银行服务就是典型的个性化服务，结合客户的风险偏好、理财目标、个人资产状况及投资经验，客户经理为客户提供的每一份理财方案都不可能是完全一样的。
二、解决方案与产品
1.解决方案
（1）风控为上，安全第一
做投资，我们时刻要把风控放在最重要的位置，不要只盯着投资收益，因为资金的安全性永远都比收益重要，只要本金在，永远都有钱生钱的可能。这就是没有选好平台、项目的后果。有的投资人看中了人家的收益，结果人家看上了他的本金。投资理财时一定要选安全靠谱的机构，哪怕收益少，至少本金是安全的。（2）资产配置，分散风险
所谓分散风险，就是配置多种不同风险的产品。比如根据自己的风险承受能力，股票、基金、国债、理财产品等按百分比配置。总有东方不亮西方亮的时候，比如今年这一种理财产品不行，但另外一种理财产品收益还不错，也能为我们增加一部分收益。
（3）不以涨喜不以跌悲，选择适合自己风险承受能力内的理财产品
有一部分人做投资，存在着跟风现象，一听周边人说什么好，也不考虑自己承受风险能力就跟着去买。一旦看到自己所购买的投资产品下跌，就揪心的吃不下饭睡不着觉，天天见人就抱怨，讲真，你是没有选到适合自己风险的类型。所以，在做投资前，我们首先要做的就是正确评价自己的性格特点和风险偏好，在此基础上确定自己的投资取向以及理财方式。另外，我们人生的不同阶段，收入支出风险承担能力和理财目的不同，那我们的理财重点也会不同，所以我们要对自己的投资进行阶段性调整，选择适合自己的投资类型和配置比例。同时，我们必须练就一个“不以涨喜、不以跌悲”的心态，因为在享受收益的时候必须要学会承担风险。
（4）理财也要断舍离
我们选的理财平台能否满足理财需求，理财产品是否覆盖齐全？理财平台能不能随时随地，便捷操作？这些在投资理财的时候都要了解清楚。
（5）要有长期投资心态
做投资，需要有长期心态。往往是能坚持的人才能笑到最后。这就是我们在选择理财产品时，为什么要看3年、5年的长期业绩表现，辩证来看，某一段时间别人是比我们赚得多，但从长期来看，收益或许并不差。切忌经常和别人的理财产品比来比去。
三、市场分析
自XX年初露锋芒以来，银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都开始急剧膨胀。XX年，尽管面临国内经济增长速度回落、境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面，银行理财产品的销售仍然创下历史新高。XX年各主要商业银行累计发售7799期理财产品，新募集资金约合人民币23055亿元。同
期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243亿元、5637亿元、1827亿元和226亿元。无疑，银行理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。
XX年银行理财产品发行规模达到44492个，同比增长38.41%，发行规模再创历史新高。XX年XX月，共有128家银行发行了4378款个人理财产品，参与银行数量减少20家，产品发行数量环比降幅为5.87%。
中国产业调研网发布的2020年中国银行理财产品市场现状调研与发展趋势预测分析报告认为，XX年以来，银监会对银行理财产品的发展保持高度关注，监管程度趋于严厉。XX年XX月XX日，银监会正式颁布了《商业银行理财产品销售管理办法》，并规定从XX年XX月XX日起正式实施。XX年XX月XX日，银监会下发了《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（简称8号文），规范商业银行理财间接投资于“非标准化债权资产”业务。8号文表明银监会对银行理财产品健康规范发展持积极鼓励的态度。“非标”债权资产的投资受限，实质是倒逼银行理财业务转型，而不是封杀或封堵理财业务的发展，这将利好整个理财行业的长期健康发展，有利于理财消费者权益的保护。
XX年我国银行理财产品发行数量达到23889款，较XX年增长75.3%，其中人民币理财产品发行21474款，占据全部发行总量的90%，较XX年增长86.63%。XX年XX半年银行理财产品市场呈现出规模稳升、收益下滑、创新频出等几大特点。
截至XX，我国普通居民的理财需求持续膨胀，银行在业务转型中开展理财业务的压力持续加大，而近年来金融市场快速发展为理财产品提供了越来越丰富
的投资工具，银行理财业务继续发展将成为必然趋势。
2020年中国银行理财产品市场现状调研与发展趋势预测分析报告对我国银行理财产品行业现状、发展变化、竞争格局等情况进行深入的调研分析，并对未来银行理财产品市场发展动向作了详尽阐述，还根据银行理财产品行业的发展轨迹对银行理财产品行业未来发展前景作了审慎的判断，为银行理财产品产业投资者寻找新的投资亮点。
2020年中国银行理财产品市场现状调研与发展趋势预测分析报告最后阐明银行理财产品行业的投资空间，指明投资方向，提出研究者的战略建议，以供投资决策者参考。
四、竞争分析
金融行业市场竞争分析报告主要分析要点包括：
1）金融行业内部的竞争。导致行业内部竞争加剧的原因可能有下述几种：
一是行业增长缓慢，对市场份额的争夺激烈；二是竞争者数量较多，竞争力量大抵相当；三是竞争对手提供的产品或服务大致相同，或者只少体现不出明显差异；四是某些企业为了规模经济的利益，扩大生产规模，市场均势被打破，产品大量过剩，企业开始诉诸于削价竞销。
2）金融行业顾客的议价能力。行业顾客可能是行业产品的消费者或用户，也可能是商品买主。顾客的议价能力表现在能否促使卖方降低价格，提高产品质量或提供更好的服务。
3）金融行业供货厂商的议价能力，表现在供货厂商能否有效地促使买方接受更高的价格、更早的付款时间或更可靠的付款方式。
4）金融行业潜在竞争对手的威胁，潜在竞争对手指那些可能进入行业参与竞争的企业，它们将带来新的生产能力，分享已有的资源和市场份额，结果是行业生产成本上升，市场竞争加剧，产品售价下降，行业利润减少。
5）金融行业替代产品的压力，是指具有相同功能，或能满足同样需求从而可以相互替代的产品竞争压力。
金融行业市场竞争分析报告是分析金融行业市场竞争状态的研究成果。市场竞争是市场经济的基本特征，在市场经济条件下，企业从各自的利益出发，为取得较好的产销条件、获得更多的市场资源而竞争。通过竞争，实现企业的优胜劣汰，进而实现生产要素的优化配置。研究金融行业市场竞争情况，有助于金融行业内的企业认识行业的竞争激烈程度，并掌握自身在金融行业内的竞争地位以及竞争对手情况，为制定有效的市场竞争策略提供依据。
五、运营状况
随着各家银行陆续披露年报，去年如雨后春笋般冒出的银行理财子公司，运营情况也呈现出了更多的细节。
据记者统计，截至2020年3月末，共有30余家银行宣布设立或已设立理财子公司，其中19家宣布设立信息、这之中又有11家自去年6月起陆续正式营业；从年报披露情况看，理财子公司资产规模稳步增长、占集团口径理财规模的比例不断提升，且去年运营期内多实现盈利。
在业内人士看来，理财子公司产品线日益丰富，今后的一大趋势将是在监管引导下加大权益资产配置布局，这一过程中，各类委外合作也正密集落地。六、未来规划
了解公司未来发展的要求和期望，结合公司目前销售、市场、客户、产品、
资源和服务支持等运营情况，分析竞争对手、社会环境、客户需求等外部环境的劣势和威胁，内部的优势和发展机会，确定公司发展战略和规划。需要统计、分析以往数据样本，根据调查分析结论编制规划书，包括战略规划，对部门分解、实施时间控制、对应的考核体系等。
七、融资计划
公司现状分析：资本是企业的血液，是企业经济活动的驱动力。目前，XX
公司需要的总金额为4400万元，其中进口设备需要1400万元（约7元／美元），
国内配套资金需要3200万元，免费资金1000万元，生产需要2400万元。针对当前国内外经济形势，制定了两套融资方案。如下：
方案一：银行贷款是企业最便捷的资金来源。银行根据企业的信用状况给予适当的贷款，这是中小企业长期资本的主要来源。ABC公司是一家中型民营高科
技公司，其高新技术产品或专利具有广阔的市场前景，发展前景广阔；加上公司拥有良好的信誉，优秀的产品，先进的管理经验。
一方面，它的信用，另一方面，它依靠先进的孩术来贷款。写下公司近年来的信用担保和信用程度问卷，以及公司的经营状况。提交贷款申请。贷款金额为1600万，贷款利率为5%.融资租赁是一种集信贷、贸易、租赁为一体的新型融“资方式，其特点是租赁物的所有权与使用权分离。融资公司委员会金融租赁公司购买设备，然后在租赁设备的形式交付和使用，美国广播公司和金融租赁公司签署了一份为期6年的租赁合同，租金是150万，那么该公司将增加使用租赁设备产生大量的高科技产品。预计在全面引进设备后，公司每年可盈利450万
元。当公司在合同期内付清租金后，最终会拥有设备，从而获得利润和设备。
方案二：融资公司拥有先进的技术、优良的产品、良好的信誉、先进的管理、广阔的市场发展前景，再加上收购产品专利技术，公司可申请项目开发贷款，贷款金额为900;此外，根据《中华人民共和国担保法》的有关规定。规定可以依
法转让的商标专用权、专利权、著作权财产权等无形资产可以质押。XX公司新项目的产品研发已获得专利授权，可以其项目的研发产品专利权为质押，申请无形资产担保贷款、贷款a山是专利权的行为仅是暂时的，在转让授权这家公司可能仍然使用这种技术，只有所有权转换银行也可以租赁使用这项技术，但不是买卖，租赁，反过来，给了该公司30%的份额房租。
项目包装融资是指按照市场运作规律，对拟融资项目进行精心设计和策划的融资模式。它要求项目包装具有创造性、唯一性、包装科学性和可行性。项目与包装密不可分。要想取得良好的经济效益和社会效益，就必须做好项目的包装工作。
八、团队成员
投资理财部
XX经理：具有超过3年投行经验、主要项目经验包括：华泽钴镍、从事垃圾发电的中国公司、从事医疗器械的中国公司、从事互联网电视的中国公司、毕业于悉尼科技大学，金融学硕士、具有超过3年投行经验。
XX经理：主要项目经验包括：影视后期制作类的公司、地产类公司、医药类公司、金融类公司和互联网类公司、毕业于香港理工大学会计与金融专业、具有1年投行经验，2年审计经验、主要项目经验包括；金融类公司、互联网类公司、
地产类公司和医药类公司、英国纽卡斯尔大学法律学学士，英国法律大学（伦敦）法律研究生文凭，具有1年投行经验。
XX分析员：主要项目经验包括：金融类公司、互联网类公司、医药类公司。