中华人民共和国银行业监督管理法释义-目录
时间:2008-04-16 09:59 来源：中国人大网
中华人民共和国银行业监督管理法释义
主编：胡康生（全国人大常委会法制工作委员会主任）
王胜明（全国人大常委会法制工作委员会副主任）
副主编：黄毅（中国银行业监督管理委员会政策法规部副主任）
姚红（全国人大常委会法制工作委员会民法室主任）
撰稿人：文海兴王胜明王科进巴劲松王瑞娣
石宏水淼尹龙刘晓勇孙礼海
何山杜涛严冬峰李倩李文阁
李文泓陈佳林杨明仑杨勇赵向阳
张劲松胡康生姚红秦刚贾东明
段京连扈纪华黄毅崔宇清
目录
第一章总则
第二章监督管理机构
第三章监督管理职责
第四章监督管理措施
第五章法律责任
第六章附则
中华人民共和国银行业监督管理法释义-第一章总则
时间:2008-04-16 09:59 来源：中国人大网
本章共七条，规定了立法目的，银行业监督管理对象、目标、原则，监管者的法律保护，监管独立性，监督管理协调机制及跨境监管合作问题。
第一条为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。
[释义] 本条是关于《中华人民共和国银行业监督管理法》立法目的的规定。
一、立法背景
目前，我国已建立起了较为系统的金融体系，金融市场的资源配置效率不断提高。但是，在金融事业快速发展的同时，金融风险也逐步显现。在银行领域，不良贷款问题、银行违法经营问题等已经成为我国经济和金融健康发展的隐患，并对国家安全和社会稳定构成了潜在的威胁。特别是我国加入世界贸易组织后，银行业面临的外部竞争压力逐步增强，如何在经济全球化和金融市场一体化的国际环境中，提高银行业金融机构的风险管理水平和国际竞争能力，已经成为我国社会经济与金融发展中亟需解决的问题。
在这种背景下，为进一步提高银行业的监管水平和银行业金融机构的风险管理能力，促进我国金融业健康、持续地发展，2003年，第十届全国人民代表大会第一次会议决定，对我国现有的金融监管体制进行改革，成立中国银行业监督管理委员会，统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
由于过去银行业金融机构的监管职能由人民银行履行，有关银行业金融机构监管的一些基本法律规定主要体现在中国人民银行法中。这次银行监管体制改革后，全国人大常委会已作出决定，由中国银监会履行原由中国人民银行履行的监管职责，对银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使。同时，中国人民银行法和商业银行法修改后，银监会对政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司等金融机构履行监管职责缺乏法律依据，有必要制定《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称银行业监督管理法），赋予银监会对银行业金融机构的监管职责。
起草银行业监督管理法既是我国银行监管体制改革后，加强依法监管，提高银行监管水平的需要，也是新的历史时期，我国金融法制建设的发展与深化。1995年以前，我国的金融监管工作缺乏明确的法律依据，金融事业快速发展的同时，金融风险也在不断积聚。1995年中国人民银行法和商业银行法的颁布实施，对于规范金融监管、促进我国银行业的健康发展发挥了重要作用。我国银行业基本建立了风险管理体系，风险管理意识和水平明显提高，银行风险基本上得到了有效的控制。但是，随着经济全球化和金融市场一体化的发展，金融业务的信息化水平不断提高，我国银行业面临的发展环境也在发生变化。2001年，我国加入了世界贸易组织，金融业进一步对外开放，金融活动的国际化特征日益明显。同时，金融创新的深度和广度都在不断扩展。在这种背景下，银行的经营管理和监管工作面临着许多新的问题。促进我国银行业的健康发展，维护金融秩序，降低金融风险，保护金融消费者的利益等，客观上需要通过立法规范银行业金融机构的经营管理行为和监管活动，调整各金融主体之间的权利义务。
从国外的情况来看，近年来，随着美国《金融服务现代化法》的出台，金融业混业经营、混业监管成为部分国家金融监管体制变革的方向。许多国家在改革金融监管体制时，都制定了专门的法律，并依据这些法律成立了相应的监管机构。如，英国出台了《金融服务与市场法》（2000），成立了统一的金融监管机构：金融服务局（FSA）；韩国出台了《金融监管机构设立法案》（2000），成立了金融监管委员会（FSC）和金融监督院（FSS），等等。
二、立法目的
法律作为社会上层建筑的组成部分，必须服从和服务于社会生产力的发展。根据我国银行业发展与监管的实际需要，起草银行业监督管理法既要充分考虑我国金融业对外开放的发展趋势和国际金融业的发展变化，借鉴国外银行监管立法的先进经验，又要坚持同中国的国情相结合的原则，立足于我国银行业稳健发展的实际需要，解决我国银行监管实践中需要法律规范的重大问题。
从我国银行监管体制改革的实际情况来看，这次银行监管体制改革，设立中国银行业监督管理委员会的主要目的，是通过金融监管的专业化分工，进一步加强银行业的监管、降低银行风险，维护国家金融稳定和保护广大人民群众的财产安全。从其他国家和地区制定
银行监管法律的一般经验来看，主要目的也是为了加强监管，保护存款人的利益。比如，英国《金融服务与市场法》规定，监管机构应尽可能实现维护市场信心、提高公众的金融意识、保护金融消费者和减少金融犯罪等目的。韩国《金融监管机构设立法案》第一章总则中第一条规定：“通过设立金融监管委员会（FSC）和金融监管机构（FSS）：强化信用市场的稳健性和金融交易的公平性；保护存款人和投资人等金融服务的消费者；以此促进经济的发展”。香港的《银行业条例》中规定“银行业监管的目标就是促进银行体系的整体稳定与有效运行”。因此，制定银行业监督管理法的目的之一就是要根据我国金融监管体制改革和金融业发展的实际需要，通过明确银行业金融机构的监管主体，规范银行监管行为、加强监管。
银行业监督管理法的立法目的可以概括为：“加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。”
加强对银行业的监管，首先要规范监督管理行为。规范监督管理行为包含两层含义：一是通过法律的形式赋予银行业监督管理机构法定的监管权力，明确监管机构应承担的责任与义务，做到“有法可依”；二是在确定监管机构行使法定的监管权力的同时，对监管机构实施监管行为的权限、方法、程序和要求等加以限定，防止监管权力的不当使用，提高银行业监督管理活动的透明度，做到“依法监管”，防止对监管权利的滥用。
加强银行监管、规范监管行为的目标，是要“防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益”。“防范和化解银行业风险”是“保护存款人和其他客户的合法权益”的前提和保障，“保护存款人和其他客户的合法权益”是加强监管的归宿。
我国仍处在社会主义初级阶段，经济转型尚需经历一个相当长的时期，金融市场还有待于不断发展完善，在一定时期内，间接融资仍将是我国资金资源配置的主要方式和途径。据统计，我国金融资产的80％以上是由银行资产构成，近10年银行贷款的增量仍是证券市场融资量的10倍以上。广大人民群众最主要的金融资产仍然是各类银行储蓄。银行业能否健康发展，涉及人民群众的财产安全和切身利益，事关我国社会稳定和经济发展的全局。但是，由于历史因素，我国银行体系积聚了大量不良贷款，对整个社会经济的发展和稳定都构成了潜在的威胁。加强银行监管首先需要解决的问题，就是要防范和化解银行业的风险，维护经济金融体系的安全，促进我国银行业的健康发展。
防范和化解银行业风险，同时也是银行业监督管理机构实施监管的出发点。在20世纪80年代以前，国际上银行监管实践侧重于合规性监管，监管的重点是监督检查银行的经营活动和管理制度是否符合相关法律法规的要求。通过合规性监管，促进银行的稳健经营。80年代以后，银行监管理论和实践都有了新发展，合规性监管逐步被风险监管所取代。监管机构在对银行经营管理活动进行合规性监管的基础上，监管工作的重心放在了促进银行建立较为完善的风险管理体系，加强内部控制，降低和及时合理处置银行所面临的各类风险方面。我国银行监管的实践也历经了从合规性监管向风险监管的转变。目前，银行监管工作要坚持风险监管、法人监管的原则，在合规性监管的基础上，积极防范和化解银行风险。
银行的脆弱性和外部性是银行监管产生的一个重要原因。当一家银行倒闭时，受损失的不仅是这家银行的股东，广大存款人的利益也会受到严重损害。由于存在着信息不对称的问题，在一般情况下，存款人很难对银行的经营活动实施有效的监督管理。金融监管机构
作为公共管理部门，基本职责之一就是代表存款人的利益监督管理银行经营活动，保护存款人的利益。
在我国，保护存款人和其他客户的合法权益既是银行监管的主要目标，也是加强监管、防范和化解银行风险的落脚点。由于银行的经营活动涉及各类市场主体和大部分的市场活动，为避免存款人和其他客户因与银行市场地位的不对称而受到损害，加强银行监管工作，有利于保护存款人和其他客户的合法权益，进而有利于形成公平的市场环境，培育存款人和其他客户对银行体系的信任和信心，从根本上有助于金融体系的稳定和银行业的健康发展。
第二条国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的全融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他全融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定．对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。
[释义] 本条是关于国务院银行业监督管理机构监管对象的规定。
国务院银行业监督管理机构即中国银行业监督管理委员会，本法之所以采用“国务院银行业监督管理机构”的称谓，而没有采用“中国银行业监督管理委员会”，主要是，我国法律规范在规范执法主体时，一般不直接点出机构的名称，以避免因机构名称的改变而修改法律，比如证券法采用的是国务院证券业监督管理委员会，保险法采用的是国务院保险业监督管理委员会。
关于国务院银行业监督管理机构的监管对象问题，在本法出台前关于国务院机构改革的说明中曾作出明确的规定。在国务院机构改革方案的说明中，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。银监会是国务院直属的正部级事业单位，根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
2003年4月26日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二次会议通过的《全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》中也对国务院银行业监督管理机构的监管对象问题作出了规定，即中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其存款类金融机构等的职责及相关职责。
同日，国务院办公厅印发的《国务院办公厅关于印发中国银行业监督管理委员会主要职责内设机构和人员编制规定的通知》（国办发[2003]30号）也明确规定了国务院银行业监督管理机构的监管对象。《通知》规定：“根据第十届全国人民银行代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于机构设置的通知》（国发[2003]8号），设立中国银行业监督管理委员会，为国务院直属正部级事业单位。中国银行业监督管理委员会根
据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构（以下简称银行业金融机构），维护银行业的合法、稳健运行。”
银行业监督管理法进一步明确了银行业监督管理机构的监管范围和监管对象。第二条第一款规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。也就是说银监会的监管范围是银行业金融机构及其业务活动。
银行业监督管理机构的监管对象为二类，一是银行业金融机构，即在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。二是非银行业金融机构，即在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。
同时，本条还规定了境外银行业金融机构的监管问题，即国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。
如何定义银行业金融机构，银监会的“三定”方案采用的是对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构称为银行业金融机构；国务院提交给全国人大的《中华人民共和国银行业监督管理法（草案）》的议案也将在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构和政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构，称为银行业金融机构。此种定义在理论界和实践中争议很大。在中国人民银行履行金融监管职能时，一直将信托投资公司、财务公司、融资租赁公司等称为非银行金融机构，而且这种叫法已很长久，在金融界影响很大，如在银行业监督管理法中将信托投资公司、财务公司、融资租赁公司等统称为银行业金融机构，必然导致法律规定和实际叫法不一致，造成称谓混乱的局面。而且巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》明确提出要“严格控制银行一词的使用”，考虑上述意见，全国人大常委会修改了国务院议案的规定，明确界定了银行业金融机构和非银行业金融机构，通过规定对非银行金融机构适用银行业金融机构监督管理规定的办法，达到了明确监管对象的目的。
国务院银行业监督管理机构监管的对象，主要有政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、汽车金融公司、农村合作银行以及经国务院银行业监督管理机构批准的其他金融机构。商业银行、财务公司既包括中资金融机构，也包括外资金融机构。
政策性银行是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。我国的政策性银行有：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
商业银行是指以经营存款、贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为目标的金融企业。目前我国的商业银行有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等国有独资商业银行；交通银行、中国光大银行、中信实业银行、华夏银行、招商银行、中国民生银行、广东发展银行、福建兴业银行、浦东发展银行、深圳发展银行等股份制银行；上海银行、北京城市商业银行、天津城市商业银行等城市商业银行；农村商业银行；外资商业
银行、中外合资商业银行、外国银行分行等。
城市信用合作社是指在城市为城市信用社社员和中小企业服务，以吸收存款，发放贷款、办理结算为主要业务的金融企业。城市信用合作社的组织形式是股份制企业。不少城市信用合作社已改组为城市商业银行。
农村信用合作社是指由农民自愿入股组成，由入股社员民主管理，主要为入股社员服务的具有法人资格的合作金融机构。
金融资产管理公司是指经国务院批准设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置国有独资商业银行不良贷款形成的国有独资非银行业金融机构。现在我国的金融资产管理公司有：中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。
信托投资公司是指以受托人的身份，代理理财的非银行金融机构，具有财产管理和运用、融通资金，提供信息及咨询，社会投资等功能。
财务公司包括企业集团财务公司和按照《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的独资财务公司、中外合资财务公司。企业集团财务公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，吸收企业集团成员三个月以上定期存款，为集团成员提供贷款、融资租赁等金融服务以中长期金融业务为主的金融机构。独资财务公司、中外合资财务公司是吸收每笔不少于100万元人民币或者其等值的自由兑换货币、期限不少于3个月的存款，办理贷款等金融业务的外资金融机构。
金融租赁公司是指以融资租赁为经营方式，具有融资、投资、促销和管理功能的金融机构。
邮政储蓄机构邮政储汇管理部门和邮政储蓄网点。
汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准为中国境内汽车购买者及销售者提供贷款的非银行业金融机构。
农村合作银行是指在农村信用合作社的基础上组建的合作性质的银行。
国务院银行业监督管理机构批准的其他金融机构是指根据银行业发展的需要，经国务院银行业监督管理机构批准的其他类型的金融机构。只要经国务院银行业监督管理机构依法批准，就应当接受其监督管理。
第三条银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
[释义] 本条是关于银行业监督管理活动的总体目标和总体要求的规定。
银行业监督管理的目标是根据银行业监督管理的使命及立法目的提出的实施银行业监督管理的总体方向、要求和应达到的目的。在本法中明确银行监管活动的目标和要求，有利于从总体上规范监督管理行为，提高监管活动的针对性和有效性。国际上主要市场经济国家有关银行监督管理的法律中一般都明确规定了银行监督管理的目标。巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管的核心原则》中提出银行监管的目标是保持金融系统的稳定性和信心，以降低存款人和金融体系的风险。银行监管还应努力建设一个有效的、充满竞争性的银行体系。
一、银行业监督管理的目标
一般而言，银行业监督管理的目标分为广义目标和狭义目标。银行业监督管理的广义目标是保持银行体系的稳定，也可以表述为促进银行业的合法、安全、稳健运行。银行业监督管理的狭义目标是保护存款人的利益，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理的广义目标和狭义目标之间有着密切的联系。只有保护了广大存款人的利益公众才能维护公众对银行业的信心，只有公众对银行业有信心才能保持银行体系的稳定。
保持银行体系的稳定是银行业监督管理广义目标，也是其根本的目标。银行是金融的核心，金融是现代经济的核心。银行体系是否合法、稳健运行直接关系到整个金融、经济乃至社会的稳定和发展。我国银行业的资产占整个金融业资产的80％以上，在社会资金资源配置中居于主导地位。同时银行业也是提供资金支付结算的推一渠道。因此保持我国银行体系的稳定是保证国家经济与金融安全的基础，是支持经济增长的重要保障。
在我国经济体制和特定的市场环境下，保护存款人和其他客户的合法权益，是一切金融工作的最基本要求，本法已在第一条的立法宗旨之中有了明确的表述。这些要求落实到银行业监督管理的具体目标上，就是要“促进银行业的合法、稳健运行”。这是保持金融体系稳定、保护存款人和其他客户的合法权益的基础。银行业的合法、稳健运行，首先是要求银行经营活动要“依法而行”，遵守市场秩序，符合市场规范。其次是要求银行的经营活动要坚持稳健性原则，建立健全各类规章制度，加强风险管理，完善内部控制，保持充足的资本和健全的财务状况。
维护公众对银行业的信心包括三层含义：一是银行业监督管理活动要从维护公众的利益出发，提高监管活动的透明度，加强对银行活动的社会监督；二是监管机构有责任宣传金融知识，提高社会公众对银行业务活动的了解程度和知识水平；三是要大力打击金融违法行为，严厉惩处金融腐败。
二、保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
保持银行业具有竞争能力也是银行业监督管理的目标之一。银行业监督管理机构在加强监督管理，促进银行业合法、安全、稳健运行的同时，还应当注意鼓励银行业提高竞争能力，允许银行业不断地进行业务创新，向市场提供更多的金融产品和服务，以满足经济发展对金融服务的需求，支持经济的稳定发展。银行业金融机构不具有竞争能力就不能在激烈竞争的市场中占有一定的份额、保持盈利，最终将会被市场淘汰而倒闭。银行业机构的倒闭有可能引发银行业系统性风险，会对银行体系的稳定产生严重的负面影响。因此，不具有竞争能力的银行业不可能长期保持安全、稳健运行，从而保持银行体系的稳定。
与市场经济和新兴工业国家的银行业相比，我国银行业的国际竞争能力较差。由于银行的治理结构和约束机制不健全，不公平竞争甚至恶性竞争的现象在一定程度上还比较普遍。如果不能有效地解决这些问题，银行业监督管理的目标就难以实现。同时，我国目前仍是一个转型经济国家，银行业监督管理机构在加强监管的同时，还需要鼓励银行业金融机构业务创新，积极促进市场发展，维护公平竞争的市场秩序。因此，保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力，就成为银行业监督管理机构为实现银行监管目标而必须履行的一项义务，同时也是维护金融市场有效运行、提高我国银行业效率的具体体现。
第四条国务院银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公
开、公正和效率的原则。
[释义] 本条是关于银行业监督管理原则的规定。
一、监管原则的意义
（一）监管原则是法律原则在监管领域的体现。
法律原则是法律规则的基础，起着综合指导、协调社会关系的作用，是经济、社会、文化的原则在法律领域的表现，每一部立法中法律的原则是不可缺少的。监管的原则则是法律原则在监管领域的体现，属于专门的法律原则。监管原则既要体现一般的法律原则，又要符合监管的客观要求，具有相对的独立性。
（二）监管原则是提高监管水平，维护银行业金融机构合法权益的需要。
监管原则是对银行业监督管理行为的总体规范，必须在实施具体监管过程中遵守和体现。国家行政机关在依法行政时如何维护行政相对人的合法权益是制定行政法规时都必须予以考虑的。银监会及其监管人员在实施对银行业金融机构的监督管理时，处于强势，维护作为被监管对象的银行业金融机构的权益是一个重大问题。为此，本条规定银监会的监督管理应当遵循“依法、公开、公正”原则。另外，根据银行监管的特点，特别增加了“效率”原则。
二、具体原则的解释
经过比较国际监管原则，结合行政法的基本原则和我国的监管实践，确定监管原则为依法、公开、公正和效率四项原则。
（一）依法原则
依法原则是指监管职权的设定、行使必须依据法律、行政法规的规定。依法原则是行政法的基本原则，监管的法律性质是一种行政行为，因此监管应当遵循依法原则。依法原则的内容包括任何监管职权都必须基于法律的授权才能存在；任何监管职权的行使都依据法律、遵守法律；任何监管职权的授予及其运用都必须依据法律。
银行业监督管理机构在实施监督管理过程中，依法原则主要体现在两方面，一是在制定规章和其他规范性文件时，应当遵守法律、行政法规的规定，不得与其相抵触，因为法律、行政法规是银行业规章的上位法，下位法必须遵守上位法的规定。二是在市场准入、日常监管和市场退出等过程中，实施行政许可、现场检查和非现场监管、行政处罚等具体行政行为时，必须以法律、行政法规和规章为依据，没有依据的，不得实施。
（二）公开原则
公开原则也是行政法的基本原则之一，其基本含义是监管行为为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行；行政法规、规章、监管政策以及银行业监督管理机构作出的影响行政相对人权利、义务的行为的标准、条件、程序应当依法公布。主要包括四方面的内容，一是监管立法和政策公开；二是监管执法行为公开，包括监管的标准、条件、程序，涉及相对人重大权益的行为如重大行政处罚应该采取公开的形式；三是行政复议的依据、标准、程序应予以公开；四是行政信息应当予以公开。
（三）公正原则
公正原则是指银行业金融市场的参与者法律地位平等，银监会应当平等对待。公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求，实体公正的要求有：依法监管、不偏私；平
等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的监管行为。
（四）效率原则
效率原则是指银行业监督管理机构在行使监管职权时，要以尽快的时间、尽可能低的成本，严格遵循行政程序和时限，监管机构精干，对监管行为进行成本一效益分析，使监管立法和行为具有最大可能的合理性，降低成本、为国家、社会和行政相对人带来益处。
《有效银行监管的核心原则》指出（第一节简介）：“必须认识到在监管所提供的保护和金融中介的成本之间存在着矛盾。对银行和金融体系降低风险的要求越高，监管的内容就越细，所需的成本就越高，最终势必对创新和资源配置造成负面影响。”因此，银行监管应当遵循效率原则，必须进行成本和收益分析。监管收益主要包括由于实施监管导致的银行体系风险损失的减少和市场效率的增加，监管成本主要包括由监管者承担的直接成本和由被监管者承受的间接成本等。即，一方面，银行监管要有效分配和使用监管资源，另一方面，对银行业金融机构和市场的限制和监管要求应当与消费者和银行业因此而获得的收益相匹配。英国金融服务局提出的监管原则中即包括效率和经济（efficiency and economy）原则、规制与收益相匹配（proportionality）原则。
第五条银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。
[释义] 本法是关于监管者的法律保护和监管独立性的规定。
一、监管者的法律保护
监管者的法律保护在本法中主要体现是明确规定了银行业监督管理及其从事监督管理工作的人员在履行监督管理职责时，受到我国法律的保护。这是银行业监督管理法对银行业监督管理机构及其工作人员在履行职责时，受国家法律保护作出的明确规定。既体现了对银行业监管机构及其工作人员履行职责给予法律保护的重要性，又体现了立法机关对监管机关及其工作人员的关爱之情。在国家机关工作人员履行职责时，受我国法律的保护，在有关的法律中，特别是刑法、治安管理处罚条例中作出了明确的规定。如刑法第二百七十七条第一款规定：“以暴力、威胁方法阻碍国家机关工人员依法执行职务的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者罚金。”这里的国家机关工作人员包括银行业监督管理机构的工作人员，尽管国务院银行业监督管理机构即银监会是事业单位，但它是根据授权代表国家履行对银行业的监督管理职责，其工作人员应视为国家机关工作人员，如暴力、威胁方法阻碍银监会工作人员依法执行职务的，将被处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者罚金。第二百四十三条第一款第二款规定：“捏造事实诬告陷害他人，意图使他人受刑事追究，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；造成严重后果的，处三年以上十年以下有期徒刑。国家机关工作人员犯前款罪的，从重处罚。”如果诬告陷害国务院银行业监督管理机构工作人员是要受到刑法处罚的。第三百九十九条第一款规定：“司法工作人中徇私枉法、徇情枉法，对明知是无罪的人而使他受追诉，对明知是有罪的人而故意包庇不使他受追诉，或者在刑事审判活动中故意违背事实和法律作枉法裁判的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒期；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑。”即我国刑法对徇
私枉法和徇情枉法是要给予刑事处罚的。刑法还对公民的人身权利、民主权利的保护作出了明确的规定，凡是侵害公司人身权利和民主权利的行为，触犯法律的，都将受到我国法律的严惩。治安管理处罚条例第十九条第七款规定：拒绝、阻碍国家工作人员依法执行职务，未使用暴力、威胁方法的，将被公安机关处以15日以下、200元以下罚款地者警告。正是由于上述法律规定，国务院银行业监督管理机构及其工作人员履行职责时，将会受到我国法律的严格保护，任何阻碍国务院银行业监督管理机构及其工作人员依法履行职务的行为，将受到法律的惩处。
对监管者进行法律保护是一个国际通行做法。巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》就对监管者的法律保护作了规定，如第一项原则规定：“适当的银行监管的法律框架是必要的，其各项条款应包括对银行组织的审批及持续监管，要求其遵守法律与法规及安全稳健性的权力和对监管者的法律保护。”英国、德国等发达国家的相关金融法律中对监管者的法律保护也作出了明确的规定。
二、关于监管的独立性
关于监管的独立性问题。银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构依法独立履行职责，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。本法之所以作出这样规定，主要是考虑：
（一）国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法独立履行职责，中央政府其他部门、社会团体和个人不得进行非法干预。
（二）我国废弃计划分配信贷资金体制的时间还不长，一些地方党委、地方政府、政府部门和党政人员还残留有计划分配银行资金的观念，习惯于将银行资金当作财政资金，吃银行大锅饭的思想还在一些地方存在；再加我国多数金融机构为国有、国有控股或地方财政控股，在人事安排、经营管理等方面受到地方党委、地方政府、政府部门的很大制约，地方党政部门容易干预金融机构经营活动和金融监管工作。过去的实践证明，一些地方党政部门非法干预金融是造成我国金融混乱，金融机构违法经营，金融机构不良资产居高不下的重要原因。因此，法律赋予国务院银行业监督管理机构依法独立实施监督管理的权利是十分必要的，这对于加强银行业监督管理，促进我国银行业的健康发展，维护银行业的合法、稳健运行具有十分重要的意义。
（三）银行业监督管理机构对银行业实施监督管理的主要目的是监督管理银行业金融机构合法经营，维护银行业秩序，确保银行业金融机构安全、合法、稳健运行，发挥市对资金资源的配置机制。由于我国是发展中国家，不少地方急于发展地方经济，急需资金支持，而地方政府和地方政府部门不少是吃饭财政，手中又没有足够的资金，银行业金融机构往往就成为有些地方党政部门进行干预，获取资金来源的重要渠道。由于资金对社会和经济的重要性，一些企业和个人出于对生产经营的需要或出于一些非法目的，往往通过各种手段从银行业金融机构获取资金。银行业监督机构的监管将触动一些党政部门以及企业和个人的既得利益，因此，以法律的形式赋予银行业监督管理机构监管的独立性，以维护银行业金融机构合法、稳健运行，维护银行业秩序，促进我国金融事业健康发展是十分必要的。
（四）以法律的形式赋予银行业监管机构的独立监管权是国际上的通行做法。巴塞尔银行监管委员会认为有效银行监管的一项先决条件是以法律的形式赋予银行业监管机构
的独立监管权，监管者的独立性是银行监管制度中必不可少的重要内容。该委员会发布的《有效银行监管的核心原则》原则1就强调：“在一个有效的银行监管体系下，参与银行组织监管的每个机构……应享有工作上的自主权和充分的资源”，这项原则要求从立法角度保证监管人员“实现目标和责任时享有工作上的独立性，以便摆脱政治方面的压力并能够实现这些目标”。
（五）由于我国从计划经济向市场经济转型时期，社会经济生活发生重大变化，各种社会矛盾也有加强的趋势，其中一个重要表现是企业逃废金融债务，企业逃废银行债务屡禁不止，而且得到一些地方政府、政府部门和利益集团的支持，已严重扰乱了金融秩序，破坏了社会信用，对银行业的合法稳健经营造成很大影响，作为监管者的国务院银行业监督管理机构在维护银行业秩序，银行业的合法稳健经营方面负有十分重要的职责，在必要时，还要指导组织金融机构打击逃废金融债务行为，这就必然与一些地方政府和政府部门以及一些利益集团发生冲突，导致对银行业监管进行干预，因此，以法律形式赋予监管者的监管独立性，不允许地方政府、政府部门、社会团体和个人干涉监管是很必要的。
（六）监管者的独立性问题，我国的立法及金融监管实践中一直十分注重的。1995年通过的中国人民银行法第七条规定：“中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府，各级政府部门、社会团体和个人干涉。”即以法律形式赋予当时的银行业监管机构--中国人民银行监督管理的独立性。1998年，当时履行银行业监管职能的中国人民银行撤销省级分行设立跨省的大区分行，避免省级人民政府对金融监管进行干预，维护监管者的独立性是其中一项重要原因。这次立法中，立法机关将监管者的独立性问题以法律的形式再一次明确，既考虑了我国银行业监管的实际需要和国际通行做法，也考虑了我国的政治体制和中央和地方的事权划分，是十分必要的。
第六条国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
[释义] 本条是要求国务院银行业监督管理机构与中央银行、国务院其他金融监督管理机构建立监管信息共享机制的规定。
金融监管协调机制的一项重要内容是参与协调机制的有关各方建立信息共享机制。为确保各方都能充分获取履行职责所需的数据和信息，同时又避免向同一机构重复收取数据，增加金融机构的负担，参与协调机制的各方应达成协议，根据职责分工，明确何种信息由谁收取，同时建立高效的信息交流和共享机制，使各方的数据需求都能以低成本的方式实现。本条规定要求国务院银行业监督管理机构与中央银行、国务院其他金融监督管理机构建立监管信息共享机制，也与中国人民银行法第九条（关于国务院建立金融监管协调机制）和第三十五条第二款“中国人民银行应当和国务院银行业监督管理机构、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制”的规定相呼应。
从我国的金融监管实践来看，建立监管住处共享机制非常必要。现阶段，我国选择的是将银行监管从中央银行分离出来，实行银行、证券和保险分业经营、分业监管的金融监管模式。一方面，货币政策与银行监管相互联系，相互影响，并相互补充，因此有必要在这两项职能之间建立良好的合作、协调机制和充分、及时的信息交流，否则，不论是银行监管，还是货币政策，其有效性都会受到严重的影响。而且，一国的中央银行不论是否实施银行监
管，都承担着维护金融稳定的职能。中央银行和银行监管机构在维护金融稳定方面各有优势和侧重。中央银行通过防范系统性风险，维护整个金融体系的稳定；银行监管机构则通过对银行机构实施直接的外部监管，防范和化解具体银行机构的风险。因此，为了共同维护金融体系的稳定，中央银行与银行监管机构之间也需要进行密切的合作。另一方面，随着混业经营的发展，金融业务不断交叉、相互渗透，各种形式的金融控股公司开始出现，银行、证券和保险监管机构之间也越来越需要加强合作与交流，协调监管政策和手段，以便对不同类别金融机构从事的性质和风险相似的业务实施统一的监管标准，创造公平竞争的环境；协调对金融控股公司、综合性金融机构和交叉性金融工具的监管，避免出现监管真空和重复监管，减少监管层次，降低监管成本，提高监管效率。这样才能确保对所有的金融机构及其从事的金融业务都能实施持续有效的监管，保证我国分业监管体制的运作效率。
考虑到监管协调机制的一项重要内容是参与协调机制的有关各方建立信息共享机制，因此有必要在相关法律，如本法中就信息共享机制作出具体要求。
从国际通行做法看，巴塞尔银行监管委员会的《有效银行监管的核心原则》原则1规定“在一个有效的银行监管体系下，……还要建立监管者之间分享信息及为信息保密的各项安排。这一标准要求具备下列要素：……建立在国内外负责金融安全及稳健性各类官方机构之间加强合作、交换有关信息的体系……”。
世界大多数国家和地区不论选择什么样的监管模式，都在其中央银行、金融监管机构之间建立了协调合作机制，这一协调机制通常有三个层次的安排。第一个层次是由法律直接规定协调合作的框架和安排，如美国、德国和韩国，或由法律做出原则性要求，如英国；第二层次是在机构之间签署谅解备忘录，对在法律中难以细化的协调、合作事宜，如具体的职责分工、信息的收集与交流及工作机制等做出明确规定，如英国、德国和澳大利亚；第三层次是在操作层面上做出一系列安排，实际运作这一协调合作机制，如在管理层层面，安排交叉参加对方理事会（董事会）；建立协调委员会，定期召开协调会议，讨论与金融稳定和金融监管有关的重大问题；相互提供服务，联合进行检查、合作处理有问题金融机构等等。
就具体的信息共享机制而言，许多国家都明确规定，为减轻金融机构的负担，中央银行和监管机构应该避免向同一机构收取同样的数据和信息。为此，各方应达成协议，明确何种信息由谁收取及如何交流与共享。在确定了信息由谁收取之后，中央银行和监管当局重点考虑的就应该是如何建立高效的信息交流和共享机制，以使各方的数据需求都能以低成本的方式实现。其中，采用统一的信息系统能大大提高信息共享的效率，如德国《银行法》规定，监管局和央行之间应建立自由的信息交流机制，共享数据库和信息系统。为此，双方可以自动进入对方与其职能有关的数据库。美国于1979年成立了由联储、货币监理署、联邦存款保险公司、国家信用社管理局和储贷监理署五家联邦级监管机构组成的联邦金融机构检查委员会（FFIEC），旨在联邦级监管机构之间建立统一的监管原则、标准和报表格式，协调、统一各监管机构的监管政策和监督检查活动。该委员会是一个常设机构，下设多个委员会、办公室和工作组，从事统一报表格式和要求、编制和发布统一的银行业绩报告、协调监管政策和方法、促进信息交流与共享、解决信息系统技术问题等各项具体工作。各监管机构之间不仅共享数据和信息，而且共享检查、调查报告及其与金融机构的往来文件。在美国这样一个高度复杂的监管体系中，多家监管机构能够以较高的效率协调运作，基本避免了重复
监管和监管真空，也未给被监管机构带来过多的负担，联邦金融机构检查委员会在其中发挥了至关重要的作用。澳大利亚则开发了服务于中央银行的货币政策与金融稳定职能、审慎监管局审慎监管职能和国家统计乙编制经济数据等三方需要的统计报告体系，由审慎监管局具体运作，另两家机构根据需要使用相应的数据和信息。这一系统在满足三方数据需求的同时，也大大减轻了金融机构报送数据的负担。英国的财政部、英格兰银行与金融服务局通过签订谅解备忘录，建立了三方在维护金融稳定方面的合作框架。在这一合作框架下，信息的交换分为几个层次：在管理层层面，英格兰银行与金融服务局交叉参加对方理事会（董事会）。如英格兰银行负责金融稳定的副行长兼任金融服务局理事会的理事，金融服务局主席兼任英格兰银行理事会的理事。在其他各个级别上，英格兰银行与金融服务局也建立了紧密和固定的联系，并通过工作人员的借调安排等形式来增进相互合作的文化。同时，双方还建立了信息共享方面的安排，一方可以全面、自由地共享另一方收集的与其职责有关的信息，并商定，为减小金融机构的负担，两家机构应避免向同一机构收取同样的数据，并应就由谁收取及如何向另一方传递达成协议。
中国银监会成立以来，为加强三家金融监管机构--中国银监会、中国证监会和中国保监会--的协调合作，积极筹划建立了三方协调合作机制。2003年6月初，中国银监会、证监会、保监会成立了专门工作小组，联合起草了《中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录》（以下简称《备忘录》），并于2003年9月18日召开第一次三方监管联席会议，讨论通过了该《备忘录》。《备忘录》内容包括指导原则、职责分工、信息收集与交流和工作机制等几个方面。根据该《备忘录》，为加强信息交流，三家监管机构建立信息收集与交流机制，相互之间进行密切合作，就重大监管事项和跨行业、跨境监管中的有关问题进行磋商，并建立对外开放政策的交流、协调机制和定期信息交流制度。除了按照国家有关规定及时公布各类金融机构的数据和报表外，三方根据需要可以互相索取和查询数据，并相互通报对其监管对象高级管理人员的处罚信息和有关银行、证券和保险国际组织和国际会议的活动信息。中国银监会成立之后，还积极推动建立财政部、中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会五部委参加的处置高风险机构部际联席会议制度。目前，上述五家机构正在就协调机制的具体内容进行协商。现阶段，设计我国的监管协调机制需要解决的一个重要问题就是建立信息共享机制，确定各类信息应该由谁收集，并如何进行交流和共享。从中长期来看，可以借鉴国际经验，开发既能满足中央银行和监管机构的需要，又能减轻被监管机构负担的统一的数据报送系统，以较低的成本高效地获取数据和信息。
第七条国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。
[释义] 本条是赋予国务院银行业监督管理机构与境外银行业监督管理机构建立监管合作机制、实施跨境监管权力的规定。
一、跨境监管的含义
在银行业国际化的背景下，各国的银行监管当局都要负责对本国银行的境外分支机构和境内外资银行实施监管，即在某些情况下担当母国监管者的角色，在另外一些情况下担当东道国监管者的角色。同时，任何一个跨国银行的分支机构都要同时接受母国和东道国当
局的监管。总体来说，母国和东道国监管当局实施跨境监管的目的是确保所有的跨境银行业务都能得到母国和东道国的有效监管。为此，母国监管当局应当实施全球并表监管，对银行在世界各地的业务，特别是其外国分行、附属机构的各项业务，进行充分有效的监管；同时，东道国监管当局也应对境内的外国银行机构实施有效监管。母国与东道国监管当局应当建立监管合作机制，及时通报和交流有关信息。在这一监管合作机制下，母国监管当局应当根据东道国监管当局的监管内容和水平确定监管强度和应当采取的监管措施，并有权力进入东道国进行现场检查；东道国监管当局在发照前应当确保申请人受到母国监管当局的有效监管，征求母国监管当局的意见，在监管过程中应当允许和配合母国监管当局进行现场检查，并有权分享母国监管当局掌握的有关信息。
二、必要性
银行业国际化和金融市场全球化、一体化的发展，使国际监管组织和世界各国的监管当局越来越关注监管的国际合作问题，也对各国监管当局加强监管协调与合作，实施有效的跨境监管提出了更高的要求。1973－1974、1982-1984年期间一系列跨国银行倒闭事件，特别是1991年的国际商业信贷银行集团（BCCI）事件，暴露了跨境银行监管存在的严重缺陷，使银行监管的国际协调与合作受到了前所未有的重视。目前世界上最重要的多边国际银行监管协调机构--巴塞尔银行监管委员会就是顺应加强银行监管的国际协调合作这一需要而设立的，其早期的工作主要就是探讨银行监管的国际协调合作问题，力求填补跨境银行监管的漏洞。
我国的银行业金融机构要提高国际竞争力，需要走国际化的发展道路；同时，我国的金融体系也将进一步扩大对外开放，这都要求我国的银行业监管不断提高国际化水平，加强跨境监管。但是，与其他国家监管当局的协调合作机制不完善，跨境监管水平不高，仍然是目前我国银行监管的薄弱环节之一。作为母国监管当局的监管有效性，特别是跨境监管能力在国际上受到质疑，已使我国银行业金融机构在开展跨境业务、设立境外机构时遇到障碍，影响了我国银行业金融机构的国际化进程。因此，加强我国银行监管当局与境外监管当局的监管合作，提高跨境监管能力是提升我国整体银行监管水平的一项重要内容。
三、国际经验
巴塞尔银行监管委员会的《有效银行监管的核心原则》原则1规定“在一个有效的银行监管体系下，……还要建立监管者之间分享信息及为信息保密的各项安排。这一标准要求具备下列要素：……建立在国内外负责金融安全及稳健性各类官方机构之间加强合作、交换有关信息的体系……”。同时，《有效银行监管的核心原则》将“跨境监管”作为六个专题之一提出（第Ⅵ节）：“本节确定的各项原则与所谓的巴塞尔协定以及该协定的后续文件相一致。该协定对母国和东道国监管当局在跨境银行监管方面的交流与合作作出了规定……”。同时，这一节提出了跨境银行监管的三项原则：原则23规定：“银行监管者必须实施全球性并表监管，对银行在世界各地的所有业务，特别是其外国分行、附属机构和合资机构的各项业务，进行充分的监测，并要求其遵守审慎经营的各项原则。”原则24规定：“并表监管的一项关键内容是与各有关监管者特别是东道国监管当局建立联系，交换信息。”原则25规定：“银行监管者应确保外国银行按东道国国内机构所同样遵循的高标准从事当地业务，而且从并表监管的目的出发，有权分享外国银行母国监管当局所需的信息。”
另外，巴塞尔银行监管委员会从1983年以来，分别在1983、1990、1992和1996年发布了五个关于国际监管协调合作的指导性文件：1983年3月的《对银行国外机构的审批程序》、
（Basel Concordat））、1983年5月的《对银行国外机构的监管原则》（即著名的《巴塞尔协定》
1990年4月的《银行监管当局之间的信息交流》（即《巴塞尔补充协定》）、1992年7月的《对国际银行集团及其境外机构的最低监管标准》和1996年10月的《跨境银行监管》。委员会在这些文件中提出的跨境银行监管原则已在全球范围内被广泛接受和采纳。
1．巴塞尔委员会提出的跨境银行监管标准
巴塞尔委员会总结了《巴塞尔协定》及《巴塞尔补充协定》的实践经验，在1992年的《对国际银行集团及其境外机构的最低监管标准》提出了跨境银行监管的四项最低标准，分别是：
（1）所有国际银行集团和国际银行都应由有能力从事并表监管的母国当局实施监管。
（2）跨境设立银行应当既获得母国又获得东道国监管当局的同意。
（3）母国监管当局应当有权获得跨境银行机构的信息。
（4）如果东道国监管当局认定上述三条标准的任何一条未能得到满足时，可以采取限制性措施，包括禁止在其辖区内设立银行机构或对所设机构的业务范围和性质施加审慎性限制。
2.巴塞尔委员会提出的东道国与母国监管当局之间的监管责任划分原则
委员会1983年的《巴塞尔协定》提出，总体来说，东道国当局负责对在本国领土上作为单个机构经营的外国银行进行监管；而母国当局对银行集团在世界范围的全面业务负有总体监管责任。为了在母国和东道国监管当局之间进行有效的监管协调与合作，有必要适当地划分监管责任。该协定提出的监管责任划分原则是：
（1）就分行而言，对清偿能力的监管主要是母国当局的监管责任，因为外国分行的清偿能力与其总行的整体清偿能力密不可分；而对流动性的监管责任则主要在东道国，因为东道国当局被认为最有条件判断在当地货币交易中的流动性状况。
（2）就附属机构而言，对清偿能力的监管是东道国和母国当局的共同责任，而对流动性的监管责任则主要由东道国承担。
（3）就合资银行而言，对清偿能力的监管一般由东道国当局承担主要责任，但当一家银行成为支配性股东时，则应由东道国和母国当局共同承担；对流动性的监管责任主要在东道国。
委员会指出，如果东道国和母国当局没有就监管责任的划分另行达成协议，那么通常就被理解为接受以上的监管责任划分原则。
3．巴塞尔委员会关于改进母国和东道国监管当局信息交流的建议
（1）关于母国当局的信息获取
委员会在1996年发布的《跨境银行监管》文件，提出了改进母国和东道国监管当局信息交流的一系列建议。根据这些建议，母国当局应当对银行的全球业务实行并表监管，为此可以采取非现场和现场监管以及查阅审计报告等任何必要的监管手段。进行非现场监管，母国当局需要收取银行全球业务的定量和定性信息；进行现场检查，母国当局有权进入
银行的境外机构实施检查。委员会同时建议，母国当局在实施现场检查之前，应当征得东道国监管当局的同意，并向东道国当局及时通报检查过程中发现的问题。
（2）关于东道国当局的信息获取
为确保东道国实施有效的跨境监管，母国监管当局应当主要向东道国监管当局提供三类信息：一是东道国感兴趣的被监管的当地机构的有关信息，特别是银行的风险管理、内部控制能力和经营的诚信情况；二是母国的银行监管框架；三是银行总部或集团整体出现的重大问题，尤其是当其分支机构的经营对东道国银行体系具有重大影响时。
（3）如何克服银行保密法等法律法规对母国与东道国信息交流所构成的障碍
母国与东道国信息交流所遇到的最大问题是，一些国家的银行保密法等法律法规限制母国监管当局获取境外银行机构的有关信息，和／或禁止母国当局进入本国进行现场检查，因此构成了母国当局实施有效并表监管的障碍。为此，巴塞尔委员会提出，在这种情况下，东道国应当修改本国的相关立法，消除母国监管当局获取必要信息和实施现场检查的任何障碍，并建议在有严重犯罪行为的情况下，允许母国监管当局获知存款人和投资者的姓名及其存款和投资的详细信息。巴塞尔委员会在《有效银行监管的核心原则》中还建议，“除非能就获取信息达成满意的协议，否则银行监管当局应当考虑禁止其国内银行在根据保密法或其他法规不允许向监管者提供所需信息的国家建立机构和开展业务”。
（4）关于监管信息的保密问题
在东道国应当消除阻碍母国监管当局获取信息的法律障碍时，为了向银行客户提供法律上的保护，母国监管当局则应确保对所获取的信息严格保密，以避免损害公众对银行监管者的信心。巴塞尔委员会在《跨境银行监管》文件中提出了信息保密的原则。
在实践中，大多数监管当局在监管合作备忘录中都设定了信息保密条款，承诺：1．收到信息一方若具有法定义务向第三方提供信息，应事先告知信息提供方，并在法律允许的范围内与提供方合作，做好信息保密工作；2．收到信息一方若不是在法定义务下向第三方提供信息，则应事先征得信息提供方的同意，并做好相应的信息保密工作。
目前，我国信息保密法律规定的不完善已经构成了中国银监会与一些监管当局签署合作备忘录的实质性障碍。为了解决这一问题，此次银行业监督管理法在第十一条增加了一款“国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就信息保密作出安排”。
4.双边监管协调合作的形式
目前，越来越多的银行监管当局通过签署双边谅解备忘录（MOU）或交换信函（exchanges of letters）的方式来促进跨境银行监管的协调与合作。
四、国内监管实践
近几年来，我国银行监管机构已在通过建立双边合作机制，逐步加强与境外监管机构的合作与交流。1994年至2002年，中国人民银行与印度、俄罗斯、英国、马来西亚、菲律宾、韩国、印度尼西亚、新加坡等8个国家签署的双边协议（协定或谅解备忘录）。同时，中国人民银行也与4个国家、2个地区的中央银行、金融监管当局建立了定期磋商制度，包括中英磋商、中日磋商、中港磋商、中澳（门）磋商、中韩磋商和中美经济联委会（JEC）金融对话机制。
中国银监会成立后，也积极与有互设银行机构国家和地区的监管当局建立双边合作关系。 2003年8月22日和25日，中国报监会分别与香港金融管理局、澳门金融管理局签署了《双边监管谅解备忘录》。2003年12月8日，与美国货币监理署签署了《监管信息交换协议》，就双方的监管信息交换达成一致意见。2003年12月10日又与英国金融服务局正式签署《双边监管谅解备忘录》。目前，中国银监会还在积极与韩国、新加坡等国家监管当局就签署监管合作文件进行磋商，预计2004年初将与上述两个国家正式签署《双边监管谅解备忘录》。与境外银行监管机构协调合作的范围和深度的不断加强，将有利于大大促进我国银行监管机构提高跨境监管水平。
中华人民共和国银行业监督管理法释义-第二章监督管理机构
时间:2008-04-16 09:57 来源：中国人大网
本章规定了监督管理机构的有关问题，具体规定了国务院银行业监督管理机构派出机构的设立、职责，以及国务院银行业监督管理机构对其派出机构的领导与管理方式；规定了国务院银行业监督管理机构从事监督工作的人员的任职条件、行为准则，以及不得兼职和保密义务；规定了国务院银行业监督管理机构监督管理程序公开，建立监督管理责任制度和内部监督制度；规定了国家审计、监察等机关依法对监督管理机构的活动进行监督。同时，还规定了监督管理机构在处置金融风险、查处有关金融违法行为等活动中，地方政府和各级有关部门配合和协助的义务等。
第八条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责。
[释义] 本条是对银行业监督机构的派出机构的设立、职责及对其领导与管理方式的规定。
国务院银行业监督管理机构成立后，原由中国人民银行行使的对银行业金融机构监督管理的职能主要转由其行使。与国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管理机构一起，国务院银行业监督管理机构成为对金融机构进行监督管理的三个金融监督管理机构之一。
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。与其他金融机构不同，银行业金融机构数量大、设置区域广，国务院银行业监督管理机构为了依法做好对银行业金融机构的监督管理工作，应当根据履行监督管理职责的需要，设立派出机构。但是派出机构不是设的越多越好，而是要根据履行监督管理职责的需要设立。目前，国务院银行业监督管理机构派出机构的设置工作正在进行。
按照本条规定，国务院银行业监督管理机构对其派出机构实行统一领导和管理。所谓统一领导和管理，是指国务院银行业监督管理机构对其派出机构实行垂直领导，其机构设置与人员配备不受地方管理。地方各级政府要保障和支持国务院银行业监督管理机构的派出机构贯彻执行法律和国家的方针政策，但不得干预其正常的业务活动。
目前，国务院银行业监督管理机构的派出机构拟设省、市各级，必要时也设立县级机构。派出机构的主要任务是，在国务院银行业监督管理机构的领导下，根据有关法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构制定并发布的有关金融监督管理的命令和规章，在国务
院银行业监督管理机构的授权范围内，对本辖区内的银行业金融机构进行监督管理，承办国务院银行业监督管理机构交办的其他事项。需要强调的是，派出机构必须在国务院银行业监督管理机构的授权范围内活动，其活动不得超越授权的范围；同时，国务院银行业监督管理机构进行授权也不得违反法律的规定，法律规定必须由国务院银行业监督管理机构履行的职责，不得授权派出机构履行。
此外，还有一个问题附带说明：国务院提交的银行业监督管理法草案对监督管理机构通篇使用“国务院银行业监督管理机构”。全国人大常委会审议期间，有的常委委员提出，从草案内容看，对银行业金融机构的监督管理，不完全是由中国银监会实施的，其各级派出机构在其授权范围内也要实施，建议明确哪些条款只适用于中国银监会，哪些条款适用于中国银监会及其派出机构。因此，在银监法中，将适用于中国银监会及其派出机构的条款中“国务院银行业监督管理机构”修改为“银行业监督管理机构”；只适用于中国银监会的，保留“国务院银行业监督管理机构”。
第九条银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员，应当具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。
[释义] 本条是对从事银行业监督管理工作的人员必须具备一定资格的规定。
银行业是风险行业，商业银行是特种企业，负债经营，一旦发生风险，不仅损害存款人和其他客户的合法权益，而且往往会导致一系列的后果，严重的则可能引发经济危机。二战以前，世界上曾多次发生金融危机、经济危机，二战以后，较长一段时间世界经济相对稳定，但是进入20世纪90年代以来，金融危机、尤其是银行危机再次引起全世界的关注。对于亚洲金融危机，我们还记忆犹新。加强金融监管，防范金融风险，非常重要，从事监督管理工作责任重大。银行业与一般的行业相比还有一个很大不同，就是专业性很强，是一个理论性与操作性密切结合的行业。对于银行业进行监督管理，要求监管者既要懂得金融业务，了解相关法律法规，还要懂得如何监管。我国正在改革金融体制，加入世贸组织后，外资银行也将进入我国。如何加强对银行业的监督管理，需要不断地学习，了解新情况、研究新问题。因此，国务院银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员要把监督管理工作做好，必须具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。
国务院提交的银行业监督管理法草案没有规定这一条。在全国人大常委会审议期间，常委会组成人员提出，金融监管工作非常重要，业务性强，对于从事监督管理工作的人员的专业知识与工作经验应当提出要求。而且，监管机构要做好监管工作，首先应当搞好自身建设。根据常委会的审议意见，增加了这一条。这一条只是一个原则性要求。对于从事监督管理机构工作人员的具体要求，国务院行政法规有不少规定。银行业监督管理工作由银监会承担后，根据本条要求应当研究银监会从事监督管理工作的人员应当具备的条件和工作要求。同时，还要通过业务学习、培训、进修等，不断提高业务水平与工作能力。目的只有一个，就是把银行业的监督管理工作做好。
第十条银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。
[释义] 本条是对银行业监督管理机构工作人员行为准则的规定。
银行业监督管理机构虽然在性质上不是国家的行政机关，但具有行政管理职能，其
工作人员虽然在性质上不属于国家公务员，但是其所从事的工作属于行政管理工作。因此，有关国家公务员的行为准则也适用于银行业监督管理工作人员。
银行业是一个高风险行业，金融风险对社会、经济的冲击力和破坏力很大。国务院银行业监督管理机构对银行业的监督管理直接影响着银行业的运行，影响着社会经济的发展和社会经济秩序的稳定。国务院银行业监督管理机构对银行业的监督管理，是通过其工作人员的行为来实现的。同时，一些不法之徒往往会以利益引诱监督管理工作人员，为其不法行为开绿灯。面对种种诱惑，一些监督管理人员被拉下水的不乏其例。所以必须对银行业监督管理工作人员的行为准则作出规定。本条规定，银行业监督管理工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益。就是要求银行业监督管理工作人员必须严格按照法律规定的权限公正地履行职责，遵纪守法、遵守道德。
本条还作了一个具体的规定，即银行业监督管理机构工作人员不得在金融机构等企业中兼任职务。在审议银行业监督管理法的过程中，曾有人提出，此项应当改为“不得在被监督管理的银行业金融机构等企业中兼任职务。”由于银行业监督管理机构监督管理的银行业金融机构范围广泛，且与其他金融机构、企业关系密切，对银行业监督管理工作人员应当严格要求。因此，没有采纳这个意见。所以银行业监督管理工作人员不仅不能在其监管的商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司、金融租赁公司、财务公司以及城市信用合作社、农村信用合作社等银行业金融机构中兼职，也不得在证券公司、保险公司等其他金融机构和非金融企业中兼职。
第十一条银行业监督管理机构工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密。
国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就信息保密作出安排。
[释义] 本条是关于银行业监督管理机构及其工作人员保守秘密的规定。
依照本法规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查或者非现场监管；根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求他们就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明等。银行业监督管理机构的工作人员在从事上述工作时，必然会涉及到银行业金融机构的商业秘密，如客户名单，新的金融业务品种；有的可能涉及银行业金融机构工作人员的个人隐私；有的可能涉及到在某一银行业金融机构办理存款、贷款或者其他金融业务的自然人、法人或者其他组织的资金能力等秘密或者不愿为他人所知道的个人隐私；有时甚至会涉及到国家秘密。
国家秘密是关系国家安全和利益，依照法定程序确定，在一定时间内只限一定范围的人员知悉的事项。依据《中华人民共和国保守国家秘密法》的规定，一切国家机关、武装力量、政党、社会团体、企业事业单位和公民都有保守国家秘密的义务。因此，银行业监督管理机构工作人员，对于在工作中知悉的国家秘密亦负有依法保密的义务。具体讲，银行业监督管理工作人员，对在工作中知悉的在一定时间内依照法定程序确定的只限自己知悉的国家秘密不得泄露。对属于国家秘密的文件、资料和其他物品的制作、收发、传递、使用、复
制、摘抄、保存和销毁，应当依照国家保密工作部门制定的保密办法处理。对绝密级的国家秘密文件、资料和其他物品，必须采取以下保密措施：（1）非经原确定密级的机关、单位或者其上级机关批准，不得复制和摘抄；（2）收发、传递和外出携带，由指定人员担任，并采取必要的安全措施；（3）在设备完善的保险装置中保存。经批准复制、摘抄的绝密级的国家秘密文件、资料和其他物品，也应当采取前述保密措施。
根据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，所谓商业秘密是指不为公众所知悉，能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。根据这一规定，构成商业秘密的条件是：（1）必须是不为公众所知悉的技术信息和经营信息，具有秘密性。技术信息包括技术诀窍、配方、工艺流程、设计图纸等；经营信息包括经营决策、客户名单、货源情况。商品推销计划等。（2）权利人对这些技术信息和经营信息采取了保密措施，以防止外人轻而易举获取这些信息，如果权利人未采取保密措施，就不能视为商业秘密。（3）这些信息能为权利人带来经济利益，具有实用性。银行业监督管理机构的工作人员因工作关系有可能知悉某一银行业金融机构的商业秘密，虽然其获取商业秘密的途径是合法的，但是，如果不负责任地将所知悉的银行业金融机构的商业秘密泄露给他人，就会损害权利人的利益，构成对他人商业秘密的侵犯，就要承担相应的法律责任，故本条规定银行业监督管理工作人员，有责任为其监督管理的银行业金融机构保守秘密。
在审议、修改银行业监督管理法草案时，有的委员提出，在国际合作与交往中涉及监管信息保密的问题，巴塞尔核心原则对此也有明确要求，草案应当增加这方面的规定，故银行业监督管理法增加本条第二款的规定：“国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就信息保密作出安排”
第十二条国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。
[释义] 本条是关于国务院银行业监督管理机构公开监督管理程序，建立监督管理制度的规定。
国务院银行业监督管理机构作为我国对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理的机构，承担着规范银行业金融机构行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户合法权益的职责。为了确保国务院银行业监督管理机构履行好职责，银行业监督管理法赋予国务院银行业监督管理机构依法可以行使一些权力，如依照法律、行政法规制定、发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；依照法律、行政法规的规定制定银行业金融机构的审慎经营规则；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查或者非现场监管；进行现场检查时，可以进入银行业金融机构进行检查；可以询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；可以查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；可以检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统；对违反审慎经营规则的银行业金融机构，责令限期改正，逾期未改正，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经批准，可以区别情形，采取责令暂停部分业、停止批准开办新业务，限制分配红利和其他收入，限制资产转让，限制责令控股股东转让股权或者限制其权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利，停止批准增设分支机构等监管措施。为
银行业监督管理法释义-第五章法律责任 第四十二条银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任： (一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的; (二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的; (三)未依照本法第二十八条规定报告突发事件的; (四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的; (五)违反规定对银行业全融机构采取措施或者处罚的; (六)滥用职权、玩忽职守的其他行为。 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。 [释义] 本条是对银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违法行为法律责任的规定。 本法第三章和第四章规定了银行业监督管理机构的监督管理职责和监督管理措施，以及行使职责时应当遵守的规定。如第十六条规定：“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。”第二十四条规定：“银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。国务院银行业监督管理机构应当制定现场检查程序，规范现场检查行为。”第二十八条规定：“国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告;国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。”第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”本章还规定了银行业监督管理机构对银行业金融机构违法行为进行处罚的方式和标准。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员应当依法行使这些监督管理职权。如果违反了法律的规定，就要承担相应的法律责任，受到行政处分。如果违法情节严重，构成了犯罪，就要依法追究其刑事责任。 本法第十条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。第十一条规定，银行业监督管理工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密。本条第二款针对本法对银行业监督管理工作人员的这些要求，规定了相应的违法责任。银行业
银行业监管法规学习心得体会 管理资料最好的管理资料下载网站管理资料最好 的管理资料下载网站 银行业监管法规学习心得体会 银行业监管法规学习心得体会 备受瞩目的《中华人民共和国银行业监督管理法》的实施是完成中国银行业法律体系的重要一步，对于推进我们商业银行的依法合规经营具有划时代的意义。下面就《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银监法》)的学习进行分析。 今年，山西银监局组织召开了山西银行业监管法规学习培训工作推进会，全省掀起学习《银监法》的又一轮高潮，作为我国第一部银行业监管专门法律，《银监法》的颁布和实施意义十分重大。学习和贯彻《银监法》，在当前应把握以下几点: 《银监法》实施的意义 一是在监管模式上，坚持从合规性监管向风险性监管与合规性监管并重转变，《银监法》明确了监管的审慎性原则，同时赋予了银行业监管机构对银行业金融机构审慎性规则的制定权。规定了银行业突发事件的发、报告岗位责任制度和处置制度，要求银监会建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，及时、有效处置银行业突发事件，充分防范和化解银行业风险。除提供对银行业金融机构进行接管或促其重组、整改、撤销、取缔等措施外。还明确定了对监管工作人员和银行从业人员玩忽职守以及其他违法、违规行为的责任承担等处罚措施，加大了责任追究和问责。上述审慎经营原则和对银行业突发事件的发现、报告、处置制度的强化，对银行业监管从单一合规监管向合规监管和风险监管并重监管模
式的转变提供了法律支持。二是在监管重点上，坚持从化解风险为主向着力促进银行业发展和提高银行业竞争力转变。《银监法》的立法目的是“ 促进银行业健康发展”，《银监法》所规定的银行业监督管理的目标是“促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心”，“银行业监管管理应当保护银行业公平竞争，提高银行竞争能力”。从修改后实施的《商业银行法》看，扩大了业务许可的范围，并预留了发展空间。在一定程度上调整了对商业银行的管制范围和力度，为商业银行的发展提供了更大的创新空间。三是在监管视角上，从传统的国内监管向监管国际化转变。广泛的借鉴了国际先进的监管理念和做法，许多法律条款体现了巴塞尔核心原则，集中反映了监管视角的国际化，顺应了银行监管的世界潮流。四是加强协调配合。金融业是一个整体，各监管部门既有分工，又有配合。防范和化解银行业风险仅靠银监部门自身的努力是难以凑效的，还必须发挥财政和其它金融监管部门的合力。为此，《银监法》规定了银监机构与人行、财政部门等在维护银行业机构稳健运行中的协调、配合关系和信息共享机制。在实际工作中，我们应致力于建立长期稳定的金融监管协调配合机制，既要加强与证券、保险业监管部门的沟通合作，又要加强与央行、财政的协调配合，互通有无，共享信息，形成合力，共同维护我国银行业的稳健运行，促进金融业的健康发展。 范文大全找范文,来这里 管理资料最好的管理资料下载网站管理资料最好 的管理资料下载网站 《银监法》对我们的要求 今年以来，金融案件频发，涉案金额和数量均比以往有所提升，涉案手段更具有多样性、隐蔽性、分散性，银行从业人员牵涉民间借贷、企业骗贷、中小银行票据大案、外资银行员工违规买卖外汇、银行人员私下收取佣金、违规代客户办理业务等案件层出不穷，对我们每一个人都有警示的作用，通过近阶段的学习，我们发
窗体顶端《银行业监督管理法》测试答案100.0分。恭喜您顺利通过考试！测试成绩：单选题√我国现行金融监管为多头监管模式，银行业金融机构不用接受（1. ）部门的监管：中国人民银行 A银监会 B地方政府 C财政部 D正确答案：D √2. 在下列行为中，中国人民银行无权对金融机构实施监管的是： 执行有关人事用人规定的行为 A 执行有关黄金管理规定的行为 B 执行有关反洗钱规定的行为 C 执行有关外汇管理规定的行为 D正确答案：A 《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以3. 建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到）内予以回复：建议之日起（√日 10A 日 20B日 C 30日 D 40 正确答案：C √银行业监管部门对金融机构具有：4. 功能监管权 A机构监管权 B 行政监管权 C执法监管权 D正确答案：B √银监会设立的初衷不包括：5. 加强对银行业的监督管理 A 规范监督管理行为 B 防范和化解银行业风险 C 保护银行业的利益 D正确答案：D 以下关于银行业金融机构违反审慎经营规则的惩罚措施的说法，不正确的是：6. √限制招聘新员工 A 限制资产转让 B 限制分配红利和其它收入 C停止批准增设分支机构 D正确答案：A 7. √按照《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有： 监管、接管 A重组、撤销 B 破产、监管 C 重组、监管 D正确答案：B √8. 《银行业监督管理法》赋予银监会的权力不包括： 监管客户信息 A 监督管理谈话 B强制信息披露 C 非现场监管 D 正确答案：A 叫：9. 监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施，√接管A重组 B 破产 C 撤销 D 正确答案：D 10. √关于违反银行业监督管理规定追究法律责任的形式，下列选项不正确的是： 行政处分 A 行政处罚 B刑事责任 C 民事责任 D正确答案：D
中华人民共和国银行业监督管理法释义-目录 时间:2008-04-16 09:59 来源：中国人大网 中华人民共和国银行业监督管理法释义 主编：胡康生（全国人大常委会法制工作委员会主任） 王胜明（全国人大常委会法制工作委员会副主任） 副主编：黄毅（中国银行业监督管理委员会政策法规部副主任） 姚红（全国人大常委会法制工作委员会民法室主任） 撰稿人：文海兴王胜明王科进巴劲松王瑞娣 石宏水淼尹龙刘晓勇孙礼海 何山杜涛严冬峰李倩李文阁 李文泓陈佳林杨明仑杨勇赵向阳 张劲松胡康生姚红秦刚贾东明 段京连扈纪华黄毅崔宇清 目录 第一章总则 第二章监督管理机构 第三章监督管理职责 第四章监督管理措施 第五章法律责任 第六章附则 中华人民共和国银行业监督管理法释义-第一章总则 时间:2008-04-16 09:59 来源：中国人大网 本章共七条，规定了立法目的，银行业监督管理对象、目标、原则，监管者的法律保护，监管独立性，监督管理协调机制及跨境监管合作问题。 第一条为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。 [释义] 本条是关于《中华人民共和国银行业监督管理法》立法目的的规定。 一、立法背景 目前，我国已建立起了较为系统的金融体系，金融市场的资源配置效率不断提高。但是，在金融事业快速发展的同时，金融风险也逐步显现。在银行领域，不良贷款问题、银行违法经营问题等已经成为我国经济和金融健康发展的隐患，并对国家安全和社会稳定构成了潜在的威胁。特别是我国加入世界贸易组织后，银行业面临的外部竞争压力逐步增强，如何在经济全球化和金融市场一体化的国际环境中，提高银行业金融机构的风险管理水平和国际竞争能力，已经成为我国社会经济与金融发展中亟需解决的问题。
商业银行法试题 一、单项选择题 1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A．不得低于25% B．不得低于10% C．不得超过50% D．不得超过75% 答案：D 2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？ A．5% B．8% C．10% D．15% 答案：C 3．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？ A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D 擅自开办新业务答案：C 4．中国人民银行实行何种责任形式？ A．行长负责制 B．集体负责制 C 货币政策委员会共同负责制 D．党委负责制答案：A 5．中国人民银行的亏损应由什么弥补？ A．由下一年度的利润来弥补 B．从总准备金中弥补 C．通过发行货币弥补 D．由中央财政拨款弥补答案：D 6、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )2月1日起施行。A:2000年 B:2002年 C:2004年 D:2007年正确答案：C 7、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。 A:按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 B:由储户自己选择的计息方式 C:逐笔计息法 D:积数计息法正确答案：C 8、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。 A:在校小学六年级(含六年级)以上学生 B:在校小学四年级(含四年级)以上学生 C:在校初一(含初一)以上学生 D:未入小学的儿童正确答案：B 9、公司债券的发行主体是：（）。 A:国有公司 B:跨国公司 C:上市公司 D:集团公司正确答案：C 10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。 A:资本公积 B:次级债务 C:盈余公积 D:少数股权正确答案：B 11. 《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为： A. 十亿元人民币; B. 五亿元人民币; C. 一亿元人民币; D. 五千万元人民币; 答案: A 12、李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如 果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是( )。 A:1000.60元 B:1000.56元 C:1000.48元D:1000.45元正确答案：D 13、《商业银行法》规定，商业银行的经营原则： A. 安全性、流动性、效益性; B. 效益性、安全性、流动性; C. 流动性、安全性、效益性; D. 安全性、效益性、流动性答案：A 14、现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。 A:股东大会 B:董事会 C:监事会 D:理事会正确答案：B 15、以下属于反映企业经营结果的是( )。 A:资产 B:负债 C:利润 D:所有者权益正确答案：C 16、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。 A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次冻结期限最长为1年 C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结 标准答案：c 17、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）。 A.商业银行董事 B.商业银行管理人员所投资的公司 C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属标准答案：c
（银行考试）银行业监督管理法 1.银行业监督管理的目标是什么? 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 2.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循什么原则? 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。 3.《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“银行业金融机构”具体指哪些机构? 该法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 4.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵照审慎经营规则，该规则包括的主要内容有哪些? 审慎经营原则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。 5.设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动，应该经过什么部门批准? 应该经过中国银行业监督管理机构批准。 6.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查?进行现场检查时又有什么具体规定? 可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 进行现场检查的具体规定：进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。 7.擅自设立银行业金融机构或者非法从金融机构的业务活动的，银监管理机构应作何处理? 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由国务院银行业
银行业监管法规学习体会 为全面、切实提高我行人员的监管法规意识、法制观念及综合素质，根据省银监局要求和省分行《关于开展银行业监管法规学习培训实施方案》要求，我认真学习了《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》和《商业银行法》，通过近段时间的学习，我对监管政策执行专项治理工作的重要性和必要性有了更深的认识。 《银行业监督管理法》是完善金融法律体系的重要内容，作为我国银行业一部全新的专门法律，与《中国人民银行法》、《商业银行法》互相联系，互相补充，构成我国银行业法律体系的三部基本大法。《银行业监督管理法》的制定，适应了新形势下改革我国银行业监督管理体制、加强银行业监督管理的需要，也为我行今后的发展指明了方向，它的颁布，是我国金融法制建设史上的一件大事，它充分体现了全国人大常委会最高决策层依法治国的决心，凝聚了中国银监会党委依法监管的心血，寄托了社会各界对监管部门依法行政的希望，是做好银行业监管工作具有里程碑意义的重大事件。它标志着我国金融业监管体制向着法制化改革进程又迈出了新的一步。 今年以来，金融案件频发，涉案金额和数量均“双升”，涉案手段更具有多样性、隐蔽性、分散性，银行从业人员牵涉民间借贷、企业骗贷、中小银行票据大案、外资银行员工违规买卖外汇、银行人员私下收取佣金、违规代客户办理业务等案件层出不穷。归根结底只有两点，那就是由于有章不循和监管不力而造成的。作为一名支行行长，我深知银行是经济案件的高发部位，制度是我们的生命线，每一项制度的出台，每一次流程的改进，都是对漏洞隐患的修复与加固。学法、懂法、守法，时刻绷紧风险这根弦，是走好人生每一步棋的最基本保证，否则在大是大非面前终究会迷失自我。按理说，我们的规章制度制定的很全面，很细致，不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，因此就出现一些员工违规经营、违章操作、弄虚作假等不良行为，给犯罪分子以可乘之机。 首先，学习监管法规，有助于提高我们的法律意识，规范并监督日常的经营行为。《银行业监督管理法》从理念、原则、措施、手段和方法提出了许多新的内容，这对我们提出了更多、更新、更高的要求。这不只是一般政策要求和努力 1
2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题 及答案（一） 单项选择题 1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是（）。 A.政策工具的性质 B.所使用的政策工具 C.调节国民经济的不同功能 D.政策实施主体 【正确答案】C 【答案解析】本题考查财政政策。根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。 2.市场秩序政策的主要目的是（）。 A.反垄断和反不正当竞争 B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.促进产业技术进步 【正确答案】A 【答案解析】本题考查产业政策。市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。 3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子的时间是（）。 A.2015年10月1日 B.2015年11月30日 C.2015年12月31日 D.2016年6月1日 【正确答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。 4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。 A.货币市场 B.资本市场 C.公开市场
D.协议市场 【正确答案】A 【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。 5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是（）。 A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会 B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门 C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度 D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易 【正确答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。金融市场的优化资源配置功能：金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。 6.关于回购市场的说法不正确的有（）。 A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购 C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定 【正确答案】D 【答案解析】本题考查货币市场。选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。 7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是（）。 A.发行方式 B.投资者所拥有的权利 C.融资方式 D.期限长短 【正确答案】D
银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法 第一章总则 第一条为加强银行业金融机构案防长效机制建设，强化银行业从业人员管理，增强从业人员职业道德和业务素质，规范从业人员受处罚(处分)信息(简称处罚信息)管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。 第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构及其分支机构从业人员受处罚信息的收集、管理和使用。 中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、外资银行业金融机构以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。 第三条本办法所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员(包括邮政代理人员)。 第四条本办法所称处罚信息是指银行业金融机构从业人员在执业过程中受到刑事处罚、行政处罚、党纪处分、内部处分及其他处罚等惩戒措施的信息。 第五条银行业金融机构应建立从业人员处罚信息管理制度，明确专门部门、专职人员负责处罚信息报送、申请查询和日常管理等工作。 第六条银监会根据工作需要，组织开发银行业金融机构从业人员处罚信息管理系统，收集、管理处罚信息并提供信息查询服务。 第二章信息报送 第七条处罚信息以银行业金融机构报送为主，并对所报送信息的真实性和准确性负
责。 (一)银行业金融机构应事先以聘用合同、员工守则等形式明确告知从业人员，如有违法违规违纪行为，其处罚信息将报送监管部门，并用于行业内共享。 (二)处罚由银行业金融机构内部做出的，处罚信息由做出处罚决定的机构报送；处罚由机构外部做出的，由受处罚人员被处罚行为发生时所在机构报送。 人事关系隶属总(分)行，但在下一级分支机构工作以及人事关系在分(支)行，但在总行或上一级机构工作的人员信息，均由该人员人事关系所在机构向银监会或其派出机构报送。 (三)银监会直接监管的银行业金融机构法人总部人员处罚信息向银监会报送；其余机构及分支机构人员处罚信息，均向所在地银监会派出机构报送。 (四)对于所在地无银监会派出机构的，应通过上级机构转报相应银行业监管机构。 (五)已离职从业人员的责任认定结果，由该人员离职前的任职机构向银监会或所在地派出机构报送。 第八条处罚信息主要包括：被处罚人姓名、证件号码、处罚机构名称、被处罚行为发生时所在机构名称、被处罚行为发生时岗位、职务、违法违规违纪基本事实、处罚依据、种类、期限以及有关更改信息等。 第九条银行业金融机构应按照“一人一事一报”的原则，于处罚决定生效后10个工作日内向银监会或其派出机构报送。从外部获取的处罚信息或处罚信息发生变化的，应在获知或信息变更后10个工作日内报送。 第三章信息使用 第十条银监会及其派出机构在审查银行业金融机构董事、高级管理人员、要害部门岗位人员任职资格时，须按照“谁受理谁查询”的原则查询从业人员处罚信息，并根据查询结果，依照有关规定决定是否予以核准或是否同意所备案事项。 第十一条处罚信息供银行业金融机构在人力资源管理中使用，银行业金融机构在招录人员时应向银监会或派出机构申请查询有关处罚信息。
《中华人民共和国商业银行法》考试题库 第1题(填空)：《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和__《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、_发放贷款_、办理结算等业务的企业法人。(第二条) 第2题(多选)：商业银行可以经营的业务是：_ABCDFG__(第三条) A 吸收公众存款； B 买卖政府债券、金融债券；C提供信用证服务及担保；D代理收付款项及代理保险业务；E买卖股票；F提供保管箱服务；G发行金融债券； 第3题(填空)：商业银行以_安全_性、__ 流动__性、__效益___性为经营原则，实行自__主经营__，自_担风险_，自_负盈亏__，自__我约束__。(第四条) 第4题(判断)：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。(V ) (第四条) 第5题(多选)：商业银行与客户的业务往来，应当遵循___ABCD__的原则。(第五条) A平等； B自愿；C公平； D诚实信用； 第6题(填空)：商业银行开展业务，应当遵守__公平竞争__的原则，不得从事不正当竞争。(第九条) 第7题(填空)：设立商业银行，应当经__国务院银行监督管理机构___审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“_银行_”字样。(第十一条) 第8题(填空)：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为_10亿_元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为__1亿_元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为__5000万_元人民币。 (第十三条) 第9题(判断)：商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。( V )(第十七条) 第10题(单选)：国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由________规定。( A )(第十八条) A国务院；B财政部； C中国人民银行； D国有独资商业银行； 第11题(多选)：国有独资商业银行监事会对本行的__ABCDE_进行监督。(第十八条) A信贷资产质量；B资产负债比例； C国有资产保值增值； D高级管理人员违反法律、行政法规的行为； E高级管理人员违反章程和损害银行利益的行为。 第12题(判断)：商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。( V )(第十九条) 第13题(单选)：商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之__D__。(第十九条) A 20； B 30； C 50； D 60； 第14题(填空)：经批准设立的商业银行分支机构，凭国务院银行业监督管理机构颁发的经营许可证向__工商行政管理____部门办理登记，领取营业执照。(第二十一条) 第15题(多选)：商业银行对其分支机构实行__ABD__ 的财务制度。(第二十二条) A全行统一核算；B统一调度资金；C自负盈亏； D分级管理； 第16题(判断)：商业银行的分支机构具有法人资格，其民事责任自行承担。( X )
【金融保险】银行法商业银行法银行业监督管理法
银行法、商业银行法、银行业监督管理法 一、银行业监督管理法 292、银行业监督管理的目标是什么？ 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 293、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循什么原则？ 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。 294、《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“银行业金融机构”具体指哪些机构？ 该法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。295、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵照审慎经营规则，该规则包括的主要内容有哪些？审慎经营原则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。296、设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动，应该经过什么部门批准？ 应该经过中国银行业监督管理机构批准。 297、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查？进行现场检查时又有什么具体规定？ 可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 进行现场检查的具体规定：进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。298、擅自设立银行业金融机构或者非法从金融机构的业务活动的，银监管理机构应作何处理？ 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违未能所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。 299、银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，银监管理机构可作何处理？ 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。 300、《中华人民共和国银行业监督管理法》从何时开始施行？ 从2004年2月1日起施行。 二、中华人民共和国人民银行法
年度信贷基础知识测试题 （客户经理、信贷会计） 所在单位：姓名： 一、单选题（每题1分，共24分） 1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件 2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500 3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、 贷款品种等维度建立( )。 A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制 5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷 款发放账户和（）。 A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户 6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销 7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A．固定资产、股权
B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产 8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年 9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险 因素。 A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范 10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元 11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批 流程，明确贷款审批权限。 A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批 12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔 金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式： A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币 13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制 度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。 A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上
银行业相关法律法规 一、银行业监管法律规定 (一)中国人民银行监督管理措施，相关规定1、中国人民银行的直接检查监督权银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督: (1)执行有关存款准备金管理规定的行为; (2)与中国人民银行特种贷款有关的行为; (3)执行有关人民币管理规定的行为; (4)执行有关银行间同业拆借市场、银行问债券市场管理规定的行为; (5)执行有关外汇管理规定的行为; (6)执行有关黄金管理规定的行为; (7)代理中国人民银行经理国库的行为; (8)执行有关清算管理规定的行为; (9)执行有关反洗钱规定的行为。 2、中国人民银行的建议检查监督权 《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督O国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。 3、中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。 应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚O这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 (二)银监会监督管理措施相关规定 1、《银行业监督管理法》的监管对象范围《银行业监督管理法》第二条第二款规定"本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。"需要说明的是，"中华人民共和国境内"不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。 2、《银行业监督管理法》的监督管理措施 (1)对违反审慎经营规则的强制性监管措施《银行业监督管理法》第三十七条规定."银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区分情形，采取下列措施:①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;⑥停止批准增设分支机构O (2)对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
银行监管法 一、判断题 1．国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。（） 2．银行业监管的对象包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构，不包括政策性银行。（） 3．我国国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（）4．银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起2个月内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。（） 5．银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。（） 二、单项选择题 1．国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起内予以回复。（） A．10日 B．20日 C．30日 D．45日 2．依据我国《银行监管法》的规定，银行业监督管理的目标是（）。 A．促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 B．保护银行业公平竞争，提高银行业经济效益 C．提高银行业竞争能力 D．维护国家金融秩序稳定，增加国家外汇储备 3．银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当（）。 A．责令暂停业务 B．对其提出警告 C．责令限期改正 D．限制资产转让 4．银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行（）。 A．对其资金进行冻结 B．处以50万元以上，100万元以下的罚款 C．予以撤消或解散 D．接管或者促成机构重组 5．银行业金融机构未经批准设立分支机构，违法所得50万元以上的，银行业监管机构应做如何处理？（） A．没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款 B．没收违法所得，并处违法所得2倍以上10倍以下罚款 C．没收非法所得，并处50万元以上200万元以下罚款 D．没收非法所得，并处10万元以上50万元以下罚款 6．《银行业监督管理法》的立法目的不包括（）。 A．加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为 B．为了加入世贸组织的需要 C．防范和化解银行业风险 D．保护存款人和其他客户的合法权益 7．银行业金融机构的变更终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。（） A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．6个月 8．国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理和风险预警机制。（）A．评估体系 B．审查体系
《银行控股股东监管办法（征求意见稿）》 第一章总则 第一条为规范和加强银行控股股东监管，促进银行业稳健运行，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律，制定本办法。 第二条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依据本办法对银行控股股东进行监督管理。 第三条本办法所称银行控股股东，是指通过下列方式直接或间接控制银行的企业法人： （一）直接或间接拥有该银行25%以上表决权股份； （二）根据章程或协议，有权控制该银行的财务和经营决策； （三）有权任免该银行董事会或同类机构的多数成员； （四）在该银行董事会或同类机构占多数表决权； （五）经银监会认定的可对该银行直接或间接地施加控制性影响的其他情形。 关联机构通过本条第一款第一项至第四项的方式控制银行的，均视为银行控股股东。 本条第一款所称银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行。
直接或间接控制农村信用合作社的，适用本办法对银行控股股东监督管理的规定。 第四条银行控股股东应确保其被控股银行的安全稳健运行，不得滥用控制权损害被控股银行及其客户和其他利益相关者的利益。 第五条银行控股股东应该具有良好的资本状况，拥有充足的债务偿付能力。 第六条银行控股股东应建立综合信息安全制度，以确保被控股银行客户信息的安全。 第七条银监会应通过建立与证券、保险等其他监管机构的监管协调机制，加强银行控股股东监管政策协调与监管信息共享。 银监会应加强与境外相关监管机构的信息共享与监管合作，确保银行控股股东在其母国得到充分监管。 第二章取得银行控制权的条件和程序 第八条境内金融机构取得银行控制权，应当符合以下条件： （一）主要合规和审慎监管指标符合相关监管要求； （二）财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利； （三）公司治理良好，内部控制健全，风险管理有效；
2０19年初级银行从业资格模拟试题及答案：法律法规(备考 习题1) 一、单项选择题 1、()是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管,以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。 A、合规监管 B、风险监管 C、行业监管 D、法律监管 2、银行监管中,()的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。 A、现场检查 B、合规监管 Ｃ、非市场监管 Ｄ、市场准入管制 ３、根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为()。 A、常规全面检查和重点抽查 B、常规全面检查和典型检查
Ｃ、常规全面检查和专项检查 D、常规全面检查和随机抽查 ４、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是()。 A、财务杠杆率 B、流动性比率 C、市场集中度 D、市场风险敏感度 5、迄今为止英国金融服务局使用的的风险评估体系是（）。 A、骆驼评级体系 B、气候评级体系 C、ＡRＲOＷ评级体系 D、CLＩMATＥ评级体系 二、多项选择题 1、开放条件下银行风险来源主要有（)。 A、经济周期 B、市场环境变化 C、期限错配
D、网络技术发展 E、对客户的经济及还款能力评估失误 2、非现场风险分析的主要内容包括（)。 A、资本充足性分析 B、盈亏分析 C、流动性分析 D、资产质量分析 E、历史比较分析 ３、通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题,主要包括()。 Ａ、贷款的基本程序与风险控制 B、内部报告与信息系统 C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策 D、管理人员的素质与水平 E、不良贷款的划分标准和确认程度 4、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括()。 Ａ、资本充足率 B、净利润与盈利资产之比
《中华人民共和国银行业监督管理法》读后感 金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱。过去的十年，中国银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济科学发展、改善社会民生发挥了重要作用。2003年4月28日，根据十届全国人大一次会议有关决议，中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立，到现在十年了。银监会的十年，是以新政策、新机制推动银行业更好发挥支持实体经济杠杆功能的十年，是以新方法、新工具坚守不发生系统性区域性风险底线的十年，是以新思路、新举措推动银行业改革发展实现历史性突破的十年，是以新理念、新途径探索形成符合我国银行业发展实际的监管模式的十年。十年来，在党中央、国务院的正确领导下，在有关各方的大力支持下，银监会一步一个脚印、一年一个台阶，始终坚持守住风险底线与促进科学发展两手抓，推动银行业把握国内经济长期向好的历史机遇，抵御国际金融危机的严重冲击，开创了银行业改革发展及监管工作的新局面。 目前，我国已建立起了较为系统的金融体系，金融市场的资源配置效率不断提高。但是，在金融事业快速发展的同时，金融风险也逐步显现。在银行领域，不良贷款问题、银行违法经营问题等已经成为我国经济和金融健康发展的隐患，并对国家安全和社会稳定构成了潜在的威胁。特别是我国加入世界贸易组织后，银行业面临的外部竞争压力逐步增强，如何在经济全球化和金融市场一体化的国际环境中，提高银行业金融机构的风险管理水平和国际竞争能力，已经成为我国社会经济与金融发展中亟需解决的问题。在这种背景下，为进一步提高银行业的监管水平和银行业金融机构的风险管理能力，促进我国金融业健康、持续地发展，2003年，第十届全国人民代表大会第一次会议决定，对我国现有的金融监管体制进行改革，成立中国银行业监督管理委员会，统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。由于过去银行监管体现在银行法中，为了进一步体现银行监管的力度，遂制定了《中华人民共和国银行业监督管理法》。 《中华人民共和国银行业监督管理法》2006年10月31日通过，自2007