金融风险管理
一、名词解释
1、金融风险：金融风险是指在一定条件下和一定时期内，由于金融市场中各种经济变量的不确定造成结果发生的变动，从而导致行为主体遭受损失的大小及该损失发生可能性的大小。
2、系统风险：又称为不可分散化风险，是指能产生对整个金融系统，甚至整个地区或国家的经济主体都有遭受损失的可能性的风险。
3、庞氏型经济主体：不能靠经营所得收入来偿还债务本金甚至不能偿还债务利息，只能或者变卖资产或者不断增加未到期的债务来偿还到期债务。庞氏型经济主体不具备吸收冲击的能力。
4、金融风险管理：指以消除或减少金融风险及其不利影响为目的，通过实施一系列的政策和措施来控制金融风险的行为。
5、全面风险管理：指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
6、资本资产定价模型
是提供资产定价的描述性模型。它的主要含义是一个资产的预期收益与衡量该资产风险的一个尺度（贝塔值）相联系，说明资产的价格是如何依风险而确定的。
7、持续期：是一种针对债券等利率性金融产品的有效手段，能够比较准确、有效地衡量利率水平变化对债券和存贷款价格的影响，从本质上来说是个时间概念。
8、在险价值：是指在给定的置信度下，资产组合在未来持有期内所遭受的最大可能损失。
9、德尔菲法：是在专家个人判断与专家会议的基础上发展起来的一种专家调查方法。它主要是采取匿名函询的方法，通过一系列调查征询表对专家进行调查，通过一定的反馈机制，取得尽可能一致的意见，给出最后的金融风险水平。
10、齿合故障：在计划经济体制向社会主义市场经济体制过渡中，变革的金融制度与转型中的经济制度之间不匹配而产生的矛盾。
11、摩根规则：指金融机构主要根据企业过去的信用记录来决定目前是否贷款，只向前看，不向后看，不重视企业预期收益。
12、资本充足率：资本充足率是各国普遍强调的一项重要监管内容，它是衡量银行清偿能力和流动性的指标。资本充足率一般以自有资本占银行总资产之比为指标，根据《巴塞尔协议》一般为8%。
13、巴塞尔协议：
⑴巴塞尔协议I：通过制定银行的资本与风险加权资产的比率，规定出资本充足率的计算方法和计算标准，以保障国际银行体系健康而稳定地运行；
制定统一的标准，以消除国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。
⑵巴塞尔协议Ⅱ：继承以1988年《巴塞尔协议》为代表的一系列监管原则，继续延续以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调银行风险监管。
新巴塞尔协议III：该协议主要包括关于提高资本标准的要求和关于过渡时期安排两个方面的内容。
14、核心资本：:核心资本又叫一级资本，应占银行全部资本的50%以上：附属资本也称二级资本，其作为资本基础的第二档，不能超过核心资本。
15、附属资本：附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金和普通呆帐准备金、带有
债务性质的资本工具、长期次级债务。
16、标准法：建议风险管理水平较低一些的银行使用外部评级结果来计量风险，计算银行资本充足率。
17、内部评级法：允许银行在评估资产组合的信用风险时，应用银行自己对借款人资信情况的评估，前提条件是，银行的评估方式和信息披露都必须符合一系列的严格标准，并获得监管当局的批准。
18、信用风险：狭义上，是指借款人到期不能或不愿履行借款协议，未能如期偿还其债务，致使银行遭受损失的可能性，这实际上值的是贷款的违约风险。
广义上，还包括由于借款人信用水平的变化和履约能力的变化导致其债务市场价值下降而给银行造成损失的可能性。
19、流动性风险:
狭义：指商业银行没有足够的资产弥补客户存款的提取而产生的支付风险；
广义：除狭义的内容之外，还包括商业银行的资金来源不足而未能满足客户合理的信贷需求或其他即时的现金需求而引起的风险。
20、预期收入理论:预期收入理论指称现代银行承作多种放款，且借款人以分期付款方式偿还贷款也相当普遍，故银行以借款人未来收入为基础而估算其还债计划，并据以安排其放款的期限结构，便能维持银行的流动性。
21、资产负债综合管理理论（ALM）：在融资计划和决策中，银行主动地利用对净利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。资产负债综合管理理论既吸收了资产管理理论和负债管理理论的精华，又克服了其缺陷，从资产、负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学。
22、流动性缺口：实质性是银行流动性净需求。流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额。
23、利率风险：在利率市场化的条件下，由于利率波动而引起的金融机构资产、负债和表外头寸市场价值的变化，从而导致金融机构市场价值和所有者权益损失的可能性
24、持续期：反映了该债券对利率风险的敏感度，即反映未来利率水平变动对债券价格的影响程度
25、凸性：:债券价格随利率下降而上升的数额要大于债券价格随利率上升同样幅度向下降的数额，这种价格反映的不对称性就是凸性
26、“免疫策略”：其核心在于保持利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的平衡，使缺口值为0或很小
27、情景分析法：不仅着眼于特定市场因素的波动所造成的直接影响，而且还从战略角度分析在特定背景下、特定时间内发生一系列偶然时间对商业银行的直接和间接影响，从而帮助银行对其长期的关键性薄弱层面做出评估。
28、极端测试法：指通过对一个或一组市场变量在短期内的特定波动进行假设分析，研究和衡量这组市场变量的异常变化给商业银行资产组合带来的风险。
29、操作风险：指由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统和外部事件所导致的直接或间接损失的风险。
30、自我评估：是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，向企业内相关责任部门提问，主观的评估组织中的运作、市场、财务、行政、技术和人力资源部门及其特征，以识别重要的风险、控制的效果、可能发生的后果等信息。
31、损失分布法：是以VAR为基础，给定一定的置信区间和持有期，银行根据自身情况，对业务类型和风险类型进行分类并收集内部数据，并为每个业务类型和风险类型估计出两个可
能性分布函数；其一，单一事件的影响；其二，次年事件发生的频率。
32、极值法：是一种崭新的方法，它不必要假设一个回报的初始分布，并且与传统的VAR 计算方法都是考虑资产回报分布的全部不同，极值理论指考虑分布的尾部。尾部反映的是潜在的灾害性不可控事件导致的金融机构的重大损失。
33、记分卡方法：是非常前沿的计算方法。其基本思想是该方法包括多项前瞻性的关于操作风险的数量指标，通过对这些指标的监测、度量和分析，金融机构能用这种方法来配置其他方法计算出的所需要的资本金。
二、简答
1、简述金融风险的信用脆弱性理论。
现代理论认为，信用的脆弱性，是由信用过度扩张和金融业的过度竞争造成的，这可以从信用运行特征来解释。信用是联系国民经济运行的网络，这个网络是国民经济各个部门环节相互依存、共同发展，但是这个网络的任一环节即使是偶然的破坏都势必引起连锁反应，信用的广泛连锁性和依存性是信用脆弱、产生金融风险的一个重要原因。金融业的过度竞争以及信用监管制度的不完善是信用脆弱性的又一表现。
2、假设你是政府管理者，你将以哪个或哪几个作为你的金融风险管理目标？并说明其理由。解：（1）防止和减少损失，保证货币资金筹集和经营活动的稳健进行。（2）保持整个金融体系的稳定性。整个金融体系的稳定会影响到整个国家的经济正常发展。
（3）促进金融市场有序、高效率的发展。金融市场只有在有序高效的发展，才能促进我国金融业进一步迅速发展。
（4）防止金融市场出现信息不对称等现象。如果金融市场出现信息不对称现象将会造成金融市场剧烈波动。
3、假设你是一家私人银行的高层领导，你将如何布局自己银行的风险管理系统和组织体系？尽量详细地说明。
解：（1）建立健全银行的内部风险管理控制系统，严格制定内部规章制度和工作细则来达到规范操作行为、降低金融风险的目的。
（2）建立完善的管理体制，管理体制要涉及到决策、执行、监督等职能相互制衡。
通过资产负债多元化的各种方法来分散信用风险和流动性风险通过将资产与负债的敏感性缺口或者持续将其缺口调整为零来规避利率风险。
4、分析金融风险度量的定量与定性度量方法的优劣，并说明理由。
⑴定量方法的运用大大地提高了风险度量的精确性，但是有些风险难以度量，比如信用风险；
⑵定性方法可以用于当一些影响因素不能量化，或者影响因素过多，难以使用严格的数学模型进行量化分析时的情况，但难以对风险作出准确的计量。
5、思考金融风险预测与其他金融风险管理程序的关系，它是金融风险管理的先行步骤吗？
⑴关系：①金融风险预测是金融风险管理的前提，是了解金融风险的手段；
②利用科学的方法进行金融风险预测，可以有效控制金融风险。
⑵金融风险预测是金融风险管理的先行步骤。
它要求我们应该能够在现存环境下分析各类因素，运用一定的定量分析方法预测出将要面临的金融风险，做到“防范于未然”，因此属于对潜在金融风险的管理。
6、常用的信用风险的度量模型有哪几种？
（1）专家分析法
（2）Z评分模型和ZETA评分模型
（3）Credit Metrics模型
（4）CSFP信用风险附加模型（Credit Risk+模型）
（5）Credit Portfolio View模型（CPV）
（6）KMV模型的基本原理
7.什么是商业银行流动性风险？是什么原因造成的？
解：（1）商业银行流动性风险有狭义和广义之分，狭义：指商业银行没有足够的资产弥补客户存款的提取而产生的支付风险；广义：除狭义的内容之外，还包括商业银行的资金来源不足而未能满足客户合理的信贷需求或其他即时的现金需求而引起的风险。
（2）原因：
①“存短贷长”的资产负债结构引发的内在不稳定因素②商业银行客户投资行为的变化
③突发性的存款大量流失（挤兑）
④中央银行政策的影响
⑤金融市场发育程度的影响
⑥信用风险的影响
⑦利率变动的影响。
8、简述汇率风险的成因和危害。
直接原因：汇率的波动导致银行持有外汇头寸的价值发生变化，而汇率的变动又取决于外汇市场的供求状况。
最根本原因：各国国内的政治、经济因素引起外汇市场供求变化，从而造成汇率变动。
综合看来，汇率风险产生的原因是：汇率的波动导致银行持有外汇头寸的价值发生变化，当汇率变动与预期趋势相反时，很可能导致银行持有外汇头寸的价值减少。
危害：汇率风险可分为交易风险、折算风险和经济风险。交易风险指银行对客户进行外币活动中由于汇率变化遭受损失的可能，比如在国际贷款业务中，外汇债券未清偿前，由于汇率变化而产生少收或多付的风险。折算风险指由于汇率变动而引起的商业银行资产负债表某些外汇项目全额变动的风险，在进行会计处理时不同时期汇率不一样从而会出现核算上的损益。经济风险指由于汇率非预期变动引起商业银行未来现金流量变化的可能性，直接影响商业银行主体价值的变动。
9、试比较3种汇率风险的度量方法及优缺点。
风险价值法是在一定时间内，在一定概率分布情况下，给出风险的损失最多可能为多少。优点：充分考虑了金融资产对某种风险来源（如利率、汇率和股票价格指数等基础性金融变量）的敞口和市场逆向变化的可能性，以最简单的形式将不同市场因子、不同市场风险集成为一个值，较为准确地度量了由不同风险来源及其相互作用而产生的潜在损失，较好适应了金融市场发展的动态性、复杂性和全球整合性的趋势。
缺点：VaR对商业银行市场风险衡量的有效性是建立在市场正常运行的前提条件下，不能有效衡量市场出现异常变化或极端情况的情况。
极端测试法是将商业银行置于某一特定的极端市场情况下，然后测试该银行在这些关键市场变量情况想的表现状况。是一个由下而上的过程，而且是一维的战术性风险管理方法。
优点：1.可以模拟市场因素任何幅度的变动；
2.不需要明确得出发生某一类事件的可能性大小，相对较少涉及复杂的数学知识，非常适合交流；
3.可以为高层明确地指出导致资产组合价值发生变化的本质原因和风险因素。
缺点：忽略一个经济组织所面临的最大风险，即具有潜在灾难性后果事件的发生。
情景分析法是一个由上而下的过程，比较注重全面和长远的环境变化，属于多维
战略性风险管理方法。
优点：不仅着眼于特定市场因素的波动所造成的直接影响，而且还从战略角度分
析在特定背景下、特定时间内发生一系列偶然时间对商业银行的直接和间接影响，从而帮助银行对其长期的关键性薄弱层面作出评估。
缺点：情景分析法依赖于主观想象力，建立在了解内部环境的基础之上，会得出多种结果。
三、辨析
1、乐队车效应会推动股市价格高估。判断并分析这句话。
答：这句话是正确的。“乐队车效应”是指在游行中开在前面，载着乐队演奏音乐的汽车，由于音乐使人情绪激昂，就影响着人们跟着参加游行。在股市中表现为，当经济的繁荣推动股价上升时，幼稚的投资人开始涌向价格的“乐队车”，使得股票价格上升的更快，以至于达到完全无法用基础经济因素来解释的水平。由于脱离了基础经济因素，市场预期最终会发生逆转，导致股市崩溃。现在，由于股市与真实经济的联系更为紧密，股市的波动对真实经济的影响也更为广泛而且深刻。
2、风险和不确定是一回事。判断并分析这句话。
答：这句话错误。金融风险是指在一定条件下和一定时期内，由于金融市场中各种经济变量的不确定造成结果发生变动，从而导致行为主体遭受损失的大小及损失发生可能性的大小。风险是有概率分布的随机性，而不确定性是不可能有概率分布的随机性。
3、当前金融风险管理的主流思想已经从消极的规避风险转变到积极地创造价值。判断并分析这句话。
解：正确。随着现代金融的发展，人们意识到金融机构不仅是现代经济体的支付中介和信用中介，更重要的金融机构是作为风险中介而存在的，这些金融机构通过交易金融资产而经营金融风险的机构，有效的经营管理具有减少损失、增加投资机会、降低管理成本等为金融机构创造价值的效用。
4、金融风险管理应该呈现出一种全面统一的体系。判断并分析这句话。
解：正确。全面统一的金融风险管理体系既可以保护单个经济主体免受不确定性强的巨额的经济损失，并且有的时候会影响到一个国家和社会。如果缺乏统一的组织和协调，使得在同一个机构内不同业务风险之间难以进行对比分析，难以从机构层面来把握整体风险，随着金融衍生业务的发展，各种风险的边界越来越模糊，呈现出越来越多的交叉和融合，从而要求人们全面把握风险。
5、金融风险识别工作必须系统化、制度化、经常化，请判断并分析这句话。
⑴正确
⑵要保证风险分析的准确性，就必须进行全面系统的调查分析，对金融风险进行综合归类，以揭示其性质、类型及后果。否则，就不可能对风险有一个总体的综合认识，就难以确定哪
种风险具有发生的可能性，就难以合理的选择控制和处置风险的方法。因此风险分析必须坚持系统化原则。同时，由于风险随时存在于单位的生产经营活动中，所以金融风险的识别和衡量也必须是一个连续不断的、制度化的过程，这就是风险识别的制度化、经常化原则。
⑶综上所述，金融风险识别工作的确必须坚持系统化、制度化、经常化原则。
6、在风险度量中，半方差方法是对方差方法的良好替代。判断并分析这句话。
⑴错误
⑵方差作为风险度量的缺点主要在于组合证券的风险表达式比较复杂，其复杂性超过了Markowitz的方差风险度量，这为实际计算带来了困难，同时，半方差方法同方差法一样，也没有给出风险（损失）的期望值。
⑶因此，半方差方法并不是对方差方法的良好替代。
7、判断分析：摩根规则在经济上升时期可能靠得住，然而，一旦经济周期下行，银行原来固守的“安全边界”就变得不安全了。
答：对。所谓摩根规则是指金融机构主要根据企业过去的信用记录来决定目前是否贷款，只向前看，不向后看，不重视企业预期收益。他是建立在历史循环论基础之上的——假设现在是过去的重复，将来是现在的重复。是金融风险形成的操作因素，是仔细研究金融机构内部信贷监控机制不可忽略的因素。
8、内部评级法中，银行测算与每个借款人相关的违约概率，其他数值由监管部门提供。对这句话进行判断并说明理由。
⑴错误
⑵在初级法中，银行测算与每个借款人相关的违约概率，其他数值由监管部门提供。高级法中，则允许内部资本配置方式较发达的银行自己测算其他必需的数值。
9、银行保有流动性的目的，主要是为了满足客户的提存要求。判断并分析这句话。
解：错误。银行保有流动性的目的，不单单为了满足客户的提存需求，同时也为了满足客户正当的贷款需求，拒绝客户尤其是基本客户的正当贷款要求，不仅会影响到银行的利息收入及为客户提供多方位服务而带来的费用收入，而且还会失去了客户对该银行的忠诚，进而影响银行未来的存贷款业务的增长。
10、负债管理理论产生于资产管理理论，它也克服资产管理理论的缺陷。并判断分析这句话。
解：错误。资产管理理论主要是从资产的角度考虑怎样满足流动性，而负债管理理论则认为银行可以通过货币管理来获取流动性，此理论不仅强调怎样以合理价格获得资金，也重视如何有效地使用资金，特别是如何满足贷款需求，与传统的主要吸收存款的方法不同，负债管理强调可通过一系列新的金融工具来筹资。
11、管理银行流动性风险可能会导致新的利率风险。判断并分析这句话。
⑴正确。
⑵商业银行为了保持一定的流动性，需要持有相当比例的有价证券（短期国债），以满足随时出现的支付需要，当市场利率大幅上升时，证券价格随之下降，而银行为了应对流动性需求而不得不出售这些有价证券，导致损失，致使银行因流动性管理而承受利率风险。
12、非利息收入业务与利率风险无关。判断并分析这句话。
⑴错误。
⑵随着银行新业务的不断开拓，非利息收入业务对利率变化的越来越敏感。如银行为不动产抵押贷款组合提供收取本息和贷款管理服务，并按其管理的资产总额收费。当利率下降时，该银行同样会由于许多不动产抵押贷款提前还款而导致服务费收入的减少。
13、在很多情况下，凸性分析法是对持续期分析法的一个有益且必要的补充。判断并分析这句话。
⑴正确。
⑵凸性分析弥补了持续期分析方法中关于债券价格的变化与利率的变化成线性比例关系的不合理性假定，反映了持续期本身也会随利率变化而变化的事实，它与持续期的结合使用能更精确地度量在市场利率变化较大时债券价格对利率变化的敏感性，即债券的利率风险。
14、极端测试是一个由下而上的过程，而且是一维的战术性风险管理方法；而情景分析法是一个由上而下的过程，属于多维战略性风险管理方法。判断并分析这句话。P184
答：对。极端测试法指通过对一个或一组市场变量在短期内的特定波动进行假设
分析，研究和衡量这组市场变量的异常变化给商业银行资产组合带来的风险。是
通过对一个或一组市场变量在短期内的特定波动进行假设分析，研究和衡量这组
市场变量的异常变化给商业银行资产组合带来的风险，是一个由下而上的过程，
而且是一维的战术性风险管理方法；情景分析法不仅着眼于特定市场因素的波动
所造成的直接影响，而且还从战略角度分析在特定背景下、特定时间内发生一系
列偶然时间对商业银行的直接和间接影响，从而帮助银行对其长期的关键性薄弱
层面做出评估。情景分析法假设的是更为广泛的情况，包括政治、经济、军事和
自然灾害在内的投资环境，一旦环境变化，首先分析市场主要变量的可能变化，
进而分析对商业银行资产组合的影响。可以看出，这是一个由上而下的过程，比
较注重全面和长远的环境变化，属于多维战略性风险管理办法。
15、操作风险较为适用于定性评估的方法。判断并分析这句话。P197
答：错。操作风险的管理还处于不成熟的阶段，正在从传统的定性分析为主向以
定量分析为基础的定量和定性相结合的现代风险管理模式过渡。在某些时候，特
别是发生概率低、损失严重性高的损失事件，由于内部损失数据有限，且行业损
失数据和外部数据只是反映新业务或者业务量变化引起的资本额的变化时，就需
要使用定性评估的方法。
16、将流程分析和风险指标法结合起来对操作风险进行定性评估，从而提供一
种更加客观、一致的定性评估方法。判断并分析这句话。P199
答：对。流程分析法虽然可以很客观、直观地识别流程中的操作风险，但缺乏必
要的量化指标，风险指标法尽管可以以简单量化操作风险的特征，但是往往主观
色彩太浓，没有能够提供一个客观的、一致的操作风险分析。基于此，需要把流
程分析和风险指标法结合起来对操作风险进行定性评估，从而提供了一种更加客
观、一致的定性评估方法。
1、系统性金融风险是一种破坏性极大的金融风险，它隐含着金融危机的可能性，直接威胁着一国经济安全。
2、不对称信息大致可以分为两类：第一类信息是外生的，它将导致逆向选择；第二类信息是内生的，它将导致道德风险。
3、金融风险管理衡量系统就是用于估计和度量经济主体的日常交易中所遭受的金融风险的大小及其影响，为后面的金融风险管理决策系统的运作提供有效的依据。
4、金融风险的核心内容是风险的计量问题
5、均值－方差模型是现代组合资产管理理论产生的标志，也预示了现代金融学的开端。
6、灵敏度法是利用金融资产的价值对其市场因子的敏感性来测量金融资产市场风险的方法。
7、新巴塞尔资本协议的三大支柱为最低资本金要求、外部监管、市场约束。
8、选择控制型金融风险战略是常用的战略类型；但因为其实施起来比较复杂，所以要求风险管理人员具备较高的金融风险管理水平和较强的运筹帷幄决策能力。
9、在信用风险管理中，我国商业银行信贷管理中实行的信贷“二查”制度，实际上就是一种比较典型的预防策略。
10、各国普遍重视的市场准入监管是开业资本金是否充足。
11、1988年的巴塞尔资本协议就银行的资本与风险资产的比率，确定了国际认可的计算方法和计算标准，其内容主要由资本的组成、风险加权的计算、标准比率的目标、过渡期及实施的安排这4个部分组成。
12、从理论上讲，规避风险的一个好办法就是投资分散化。但银行由于专业化特征及规模效益等因素，贷款业务无法做到分散化。这种情况称为信用悖论。
13、内部评级法的关键是如何根据内部评级系统确定4个风险要素，即违约概率，给定违约概率下的损失率，风险暴露，有效期限
14、核心存款是指银行的忠诚客户所提供的相对稳定的存款。
15、真实票据理论认为，由于银行资金的来源多为短期的暂时闲置的资金，因此银行资金的运用也只能用于发放短期的、有真实的商业票据作担保的、具有自我清偿性质的贷款。
16、借款者提早偿还他们的银行存款，或者存款户提前从银行取出他们的定期存款，这对于银行的盈利来说，显然构成了另一种风险来源，这种风险叫内含选择权风险，也叫选择性风险或期权性风险。
17、当持续期缺口大于零时，利率与银行净资产价值的变动方向相反。
18、最常见的汇率风险分类是按汇率风险产生的时点将其划分为交易风险、折算风险和经济风险。
19、利用VaR方法确定银行风险，必须首先选择两个定量因素：持有期长度和置信水平。
20、情景分析是主要研究一个特定的事件对企业造成的影响，如过去或将来可能
发生的恐怖袭击，黑客对系统的影响等。
21、操作风险形成和产生的原因较为复杂，从根本上来说，操作风险的产生无非
来源于两个方面，即“人”与“物”
1、金融风险孕育于金融活动之中，哪里有金融活动哪里就会有金融风险。这说明（ A ）A．金融风险的内在属性 B.金融风险不可控制
C．金融风险具有传染性 D.金融风险的发生是不确定的
2、现代理论认为，信用的脆弱性引发的原因主要是（A）
A.信用过度扩张和金融业的过度竞争
B.金融创新过多过快
C.监管不力
D.利率、汇率的市场化
3、持续期从本质上来说是个（ A ）
A.时间概念
B.价值概念
C.收益概念
D.利率概念
4、RAROC衡量的是（ B ）
A. 资本回报的大小
B. 收益与风险的比值
C. 资本回报效率
D. 扣除预期损失后的收益情况
5、在资产定价中，投资者通过提高名义利率，即可将购买力风险转嫁给筹资者。这是一种（B）
A、规避策略 B转嫁策略 C保值策略 D补偿策略
6、不属于二级资本的是（A）
A.普通股股本
B.未公开储备
C.普通呆账准备金
D.带有债务性质的资本工具
7、以下说法错误的是（B）
A、专家评定法的缺点就是主观性太强
B、Z评分模型算出的分值越大，违约概率就越大
C、无论是Z评分模型还是ZETA模型都无法计量企业表外的信用风险
D、无论是Z评分模型还是ZETA模型都忽视了各项资本市场的指标
8、以下说法正确的是（C）
A、Credit Metrics模型认为市场风险与信用风险高度相关，因此，可以仅估计信用风险
B、Credit Risks+模型是应用保险经济学中的保险精算方法来计算债务组合的损失分布
C、Credit Risks+模型集合于违约分析，所需要估计变量很少，只需要违约率、违约波动率和损失的严重性
D、Credit Risks+是由McKinsey公司于1998年应用计量经济学理论和蒙特卡罗模拟法，从宏观经济环境的角度来分析债务人的信用等级迁移，开发出的一个多因素信用风险度量模型
9、资产管理理论不包括（D)
A.真实票据理论
B.资产转换理论
C.预期收入理论
D.购买理论
10、关于利率感性分析方法，正确的是（ C ）
A.当利率敏感性缺口为零时，利率敏感性比率等于1；利率敏感性缺口为正时，利率敏感性比率小于1；当利率敏感性缺口为负时，利率敏感性比率大于1。
B.利率敏感性缺口管理办法的积极性策略是指，保持利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的平衡，使缺口值为0或很小。
C.采取积极策略的关键问题在于利率预测的准确性。
D.利率敏感性却管理与持续期缺口管理策略相比，前者更为科学合理。
11、关于操作风险管理的方法，正确的是（A）。
A．基本指标法也称单一指标法，它不区分金融机构的经营范围和业务类型。
它将单一的风险暴露指标与一个固定的百分比相乘得出监管资本要求B．标准法是单一指标法的一种改进方法，它与单一指标法的不同之处在于标
准化法将金融机构的业务划分为7个业务类别
C．标准法对风险较为敏感，能够促进银行操作风险管理的进一步发展
D．高级计量法在1988年的巴塞尔协议中就提出来了
六、模型
1、在险价值（VaR）分析方法
⑴VaR是指在给定的置信度下，资产组合在未来持有期内所遭受的最大可能损失。用数学公式表示为：
Prob(△p≤－VaR)=1－c
其中：Prob表示概率度量
ΔP = P（t+ Δt）－ P（t）表示组合在未来持有期Δt内的损失
P（t）表示组合在当前时刻t 的价值（也可以是收益率）
c 为置信度水平
VaR为置信度水平c下组合的在险价值
⑵例如，未来一周内（持有期）损失不超过1000万元的概率为95%，我们可以表示为：Prob(△p≤－1000万元)=0.05
⑶在其他因素不变的情况下， VaR值由持有期和置信度这两个参数决定，换句话说，要得到VaR值，就首先确定持有期和置信度这两个参数。
⑷巴塞尔委员会要求计算交易账户中的市场风险采用：10天持有期及99%置信度。
⑸微软公司采用：20天持有期及97.5%置信度。
举例来说，如果说某公司在95%的置信度下10天的VaR是1百万美元，那么也就是说，在未来10天的时间范围内，该公司发生的风险损失超过1百万美元的可能性只有5%。
2、Credit Metrics模型
★基本思想
假设一个信用资产组合，根据信用评级机构提供的信用等级转移矩阵和违约率,应用模拟方法或解析方法得出一定时间后该项资产组合的价值分布，然后运用其价值分布计算出资产组合的在险价值(VaR)。
认为在观察的期限内，即使借款人不实际发生违约，但只要其信用评级被下调，信用资产的价值也应当相应降低，这样在违约实际发生之前信用损失也会发生。
★模型构建需要利用的数据
——借款人当前的信用评级数据
——信用等级在一年内可能改变的概率
——违约贷款的残值回收率
——债券的（到期）收益率
步骤1 估计信用转移矩阵
根据历史资料得到，期初信用级别为AAA的债券，1年后的信用等级的概率如下
注意：A 级别债券有0.06％的概率在下一年度转移到D 级，即A 级债券仍有违约的可能。 构建信用转移矩阵
级别 AAA AA A BBB BB B CCC 违约 AAA 90.81 8.33 0.68 0.06 0.12 0 0 0 AA 0.70 90.65 7.79 0.64 0.06 0.14 0.02 0 A 0.09 2.27 91.05 5.52 0.74 0.26 0.01 0.06 BBB 0.02 0.33 5.95 86.93 5.36 1.17 0.12 0.18 BB 0.03 0.14 0.67 7.73 80.53 8.84 1.00 1.06 B 0 0.11 0.24 0.43 6.48 83.46 4.07 5.20 CCC
0.22
0.22
1.30
2.38
11.24
64.86
19.7
AAA AAA ，90.81％
AA ，8.33％ A ，0.68％ BBB ，0.06％ BB ，0.12％ CCC ，0 D ，0 A
AAA ，0.09％ AA ，2.27％ A ，91.05％ BBB ，5.52％ BB ，0.74％ CCC ，0.01％ D ，0.06％
步骤2 估计违约回收率
违约回收率统计表
债券级别回收率(％面值)标准差(％)优先担保债券53.8026.86
优先无担保债券51.1325.45
优先次级债券38.5223.81
次级债券32.7420.18
初级次级债券17.0910.90
步骤3 债券估值
每个信用级别的贴现率(%)
级别1年(%) 2年(%) 3年(%) 4年(%)
AAA 3.60 4.17 4.73 5.12
AA 3.65 4.22 4.78 5.17
A 3.72 4.32 4.93 5.32
BBB 4.10 4.67 5.25 5.63
BB 5.55 6.02 6.78 7.27
B 6.05 7.02 8.03 8.52
CCC 15.05 15.02 14.03 13.52
步骤4 计算信用风险
年末债券级别市值（元）转移概率(%)
AAA 109.37 0.02
AA 109.19 0.33
A 108.66 5.95
BBB 107.55 86.93
BB 102.02 5.36
B 98.10 1.17
CCC 83.64 0.12 违约 51.13
0.18
估计债券市值的均值和标准差 债券级别
市值
概率％ 累计概率 B 98.10 1.17 ％ 1.47 ％ CCC 83.64 0.12 ％ 0.3 ％ 违约 51.13
0.18 ％
3、KMV 模型的基本原理
KMV 模型的理论基础是布莱克、斯克尔斯和默顿的期权定价模型。基本思想是将债权看作债权人向借款公司股东出售的对公司价值的看跌期权（卖权），期权标的是公司资产，执行价格是公司债务价值。而企业所有者是看跌期权的买方，相当于持有违约或不违约的选择权，债务到期时，若企业资产的市场价值超出其负债价值，企业愿意还债，将剩余部分留作利润；如果企业资产价值小于负债水平，出售全部资产也不能完全偿债，企业会选择违约，将公司资产转交给债权人。
第一步，估计公司市场价值及其波动性
股权可看作股东对公司资产价值的看涨期权，根据期权定价理论，可推导出公司股权价值的公式：
E 是股权价值（股票市场价格） A 是公司资产市场现值
σA 是公司资产价值波动性（标准差） D 是负债价值 r 是无风险利率
T 是时间范围(期权有效期 ) 第二步，计算违约距离
第三步，估算违约概率
2
=107.09=8.95076
μσ（美元))
r,,,σ(A,E A t D f =A
σA D
-=
违约距离
若假定资产价值是正态分布，就可根据违约距离直接求得违约概率。
若违约距离为2σA ，由于公司未来资产价值在其均值周围±1.96σA 内变化的概率是95%，可推算出公司预期违约概率是2.5%。
假设公司的违约距离为2σA ，经验EDF 的计算公式为：
4、“5C ”分析法：
①品德（Character ）：对企业声誉的一种度量，考察其偿债意愿和偿债历史。基于经验可知，一家企业的年龄是其偿债声誉的良好替代指标。
②能力（Capacity ）：即还款能力，根据借款者的经济实力、经营状况和财务状况来评定。 ③资本（Capital ）：所有者的股权投入及其对债务的比率（杠杠性），这些被视为预期破产的可能性的良好指标，高杠杠性意味着比低杠杠更高的破产概率。
④担保或抵押（Collateral ）：如果发生违约，银行对于借款人抵押的物品拥有要求权。相关的抵押品质量越好，贷款的风险损失就越低。如果有保证人担保，也要考察担保人的条件和信誉。
⑤经营环境（Condition ）：指借款人自身的经营状况和外部环境。
六、指标 1、现金比率
现金比率既可以是现金资产与银行总资产的比率，也可以是现金资产与银行存款的比率。 此比率高，表明银行现金资产有高度流动性。
可用现金资产：库存现金；在央行的清算存款；在同业和其它金融机构的存款。 现金比率＝法定存款准备率+备付率
法定存款准备率（17%）+备付率（2%-5%）
2、存贷比率
计算公式：贷款余额/存款余额×100％
该比率反映了银行有多大比例的存款资金被贷款资产占用。
该比率越高 → 意味着银行的流动性愈低，越有可能发生流动性不足的风险。
关于存贷比率的最佳水平，目前并没有一个统一的标准。通常情况下，存贷比率的数值会小于1，我国商业银行法规定这一比率最高不得超过75％。 过高的存贷比率往往是商业银行发生财务危机的前兆。
3、不良贷款率
不良贷款与贷款总额的比率。
按贷款的质量将贷款分为五级——正常、关注、次级、可疑、损失贷款。次级、可疑、损失贷款为不良贷款。
不良贷款率越高，流动性就越差。 这一比率的国际警戒线是10%。
的企业总数
违约距离为目
的一年内违约的企业数违约距离为经验A A 22EDF σσ=
4、利率敏感性比率：
1）概念
利率敏感性比率是一个相对比率指标，即利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的比率2）公式
利率敏感性比率＝利率敏感性资产/利率敏感性负债
3）匹配关系
⑴利率敏感性缺口为零时，利率敏感性比率等于1
⑵利率敏感性缺口为正时，利率敏感性比率大于1
⑶利率敏感性缺口为负时，利率敏感性比率小于1
考 生 答 题 不 得 过 此 线 密 封 线 系 班级 姓名 学号 __________人高等教育20___-20____学年第____学期 《管理学基础》试卷 1个是正确的，请选择。每题2分，共20分) 1．法约尔的一般管理理论对西方管理理论的发展有重大影响，成为后来管理过程学派的理论基础，他的代表作是(B )。 A. 《社会组织与经济组织理论》 B ．《工业管理和一般管理》 C ．《科学管理理论》 2．对企业现在和未来的整体效益活动进行全局性管理，就是( B )的核心。 A. 经营管理 B ．战略管理 C. 企业战略 3．在完全竞争的市场环境下，企业在追求自身利益最大化的同时，通过市场中“看不见的手”的引导，实现( A )，从而实现全社会的公共利益最大化。 A. 资源配置的优化 B ．利益的再分配 C ．劳动力的合理利用 4．传统的目标设定过程是由企业的最高管理者完成的，现代管理学提倡( A )，企业员工参与企业目标的设立。 A. 参与制目标设定法 B ．专家目标设定法 C. 员工目标设定法 5．预测方法很多，不同的预测方法往往有不同的适用范围，有的方法适用于长期预测，有的则适用于中、短期预测，定性方法一般适用于( C )。 A. 技术预测 B ．中、短期预测 C ．长期预测 6．假如各种可行方案的条件大部分是已知的，且每个方案执行后可能出现几种结果，各种结果的概率已知，那么，这种决策属于( A )决策。 A. 风险型 B ．不确定型 C. 确定型 7．从企业组织结构的含义可以得出：组织结构的核心内容是( B )。 A. 职工的分工合作关系 B. 权责利关系的划分 C ．企业目标 8．以职位的空缺和实际工作的需要为出发点，以职位对人员的实际要求为标准，选拔、录用各类人员。这就是人员配备的( A )原则。 A. 因事择人 B ．因人择事 C ．量才使用 9. 领导者与工作人员的职责权限明确划分，工作人员在职权范围内有自主权。这种领导方式属于( C )领导。 A. 集权型 B ．分权型 C ．均权型 10．企业中体现企业目标所规定的成员之间职责的组织体系就是(A )。 C ．企业结构 2分，共20分) 1．法约尔是西方古典管理理论在法国的杰出代表，他提出的一般管理理论对西方管理理论的发展有重大的影响，被誉为“一般管理理论之父”。 2．权变理论学派试图通过“权宜应变”融各学派学说于一体，在美国等地遭到排斥，毫无价值。 3．著名管理学家彼得·德鲁克提出，企业目标惟一有效的定义就是创造利润。 4．目标设立过程中要注意，目标期限要适中。在大多数情况下，目标设置可以与年度预算或主要项目的完成期限相一致。 5．任何决策都是针对未来行动的，是为了解决现在面临的、待解决的新问题以及将来可能出现的问题，所以决策是行动的基础。这就是决策的目标性特征。 6．由于企业处于复杂多变的环境中，决策者不可能对与决策相关的信息全部掌握，也不可能对未来的外部环境及内部条件准确预测。因此，决策者不可能作出“最优化”的决策。亦即产生了决策的相对最优化原则。 7．非正式组织是在共同的工作中，由于工作关系、兴趣爱好、血缘关系等原因自发产生的，具有生产协作关系的团体。 8．组织规模的大小，也是影响集权与分权的因素之一。规模越大，管理层次和管理部门越多，为了提高管理效率，集权程度就应高些；相反亦然。 9．小批量生产的产品具有差异化的特点，常常根据顾客的要求进行设计和生产，对企业人员技术水平要求较高，技术权力要求分散，适于采用分权式组织形式。 10．在组织内部，如果有两个人为争夺同一个职位而相互对对方进行人身攻击，则这4分，共20分) 1．企业目标 答：企业目标：是在分析企业外部环境和内部条件的基础上确定的企业各项经济活动的发展方向和奋斗目标，是企业经营思想的具体化。
《金融风险管理》复习资料一、单选题 １．（D 们之间的相关程度来取得最优风险组合， 水平最低。D. 分散策略 2. 3. 4.狭义的信用风险是指银行信用风险， 违约或客观上还款出现困难， 险。B. 借款人 ５． 产负债管理 ６．所谓的“存贷款比例”是指_（A）。A. ７． 率的上升会（A 加银行的 将功能货币转为记账货币时， 能性。B. 折算风险 9. 员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，行了（D）制度，以降低信贷风险。D. 10证券承销的信用风险主要表现为， 券的（D） 相应的损失。D.发行人 11.（C） 达到这个目的， 的股票。C. 成长型基金 12.融资租赁一般包括租赁和（D） 13“（A Ａ期货合约 14.目前，互换类（Swap 互换两大类。B. 货币互换 15.上世纪50年代，马柯维茨的_（C） 的MM 在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。 16.中国股票市场中（_A_） 量的资产。A. 认股权证 17. 先是（A）；其次是应用系统的设计。A. 18.金融自由化中的“价格自由化” A. 利率 19.一般认为，1997 因是我国当时没有开放（_B_）。B. 二、多选题 1.按金融风险主体分类， （ABCD）A. 国家金融风险 B. 融风险 D.企业金融风险 2.“信息不对称又导致信贷市场的__和__，风险的发生。（AC） A. 逆向选择 B. 收入下降 C. 道德风险3. A. B. 保证国际货币的可兑换性和可接受性 C. 保证金融机构的公平竞争和较高效率 D. 保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行E．维护社会公众的利益 ４．商业银行的负债项目由___、_____ 和（ACE）A. 存款 C. 借款 E. A. 同一地区房地产项目供过于求 B. 项目计划或设计中途改变 D. 销售缓慢，售价折扣过大 6.商业银行的资产主要包括四种资产， B. 现金资产 C.证券投资 D. 贷款 E. __ 和__以外的所有风险都视为）A. 交易风险B. 经济风险C. 市场风险D. 信市场风险C. 财务风险D.法律风险 ）。 A. 资产证券化B. 呆坏账核销C. 债权出 ____、___和____等环 A. 理赔 B. 咨询 C. 核保 D. 核赔 E.清算 _C_全部销售给_ A.投资者 B.中介公司 C.发行价 D.零售价 （ABCD）。A.计划销售C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法 A.小额农贷C. 储蓄存款 （ABC）。 C. 供货人 D.牵头人 E.经理人 到期收益率与当期债券价格正向相 ×）放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C” 职业（Career）、资格和能力（Capacity）、Collateral）、经营条件和商业周 ）。（×）” 对利率变化不敏感 √） 利率的下降会 ×） 在未来确定期将市场利率（或参考利率）与固定利率 （借款者）将获得两者） 而拥有 √） 说明其收益的平均变 √） 也包括除信贷以外的其他金 即信贷风险，也就是由于借款人主工商业贷款特征：工商业贷款一般分为流动 管理费用、债务利息等 ②用流动资金贷款来购买长期资产，如固 ③借款企业不能按期偿还对供应 或是因为存货跌价、应收账 （２）定期贷款的风险表现 ②经营 销售收入低于预 ③在贷款还清之前，用贷款 使得抵押率超过正 ⑤ 影响企业积累和发展；⑥由于经营 （1）信用问题， 无法偿还贷款，或是信用证保兑 2）操作问
成人高等教育系我国高等教育体系地一个重要组成部分，参加成人高等教育学习地学生所有地理论课（包括实践环节）考试成绩合格，完成专（本）科段实践课程地学习和考核，毕业鉴定符合要求由各高等院校和国家教委颁发国家承认学历地专（本）科毕业证书，本科毕业可申请学士学位，与其它国家承认地大学专（本）毕业证书具有同等效力，含金量一样，在使用上也是相同地.毕业待遇：学生毕业后，国家不负责统一分配，可由劳动、人事部门管理地职业介绍机构和人才服务机构纳入专项管理.进行就业指导，职业介绍，由毕业生与用人单位进行双向选择. 根据广东省教育考试院地精神，结合我们成人高考报名地实际情况，为做好年成人高校招生考试报名工作，有关办法如下： 一、报考条件 （一）遵守中华人民共和国宪法和法律. （二）国家承认学历地各类高、中等学校在校生以外地在职从业人员和社会其他人员. （三）报考高起本或高起专考生应具有高中毕业文化程度.报考专升本地考生必须是已取得经教育部审定核准地国民教育系列高等学校或高等教育自学考试机构颁发地专科或专科以上毕业证书地人员. （四）身体健康，生活能自理，不影响所报专业学习地残疾人. （五）根据卫生部《关于年全国成人高校医学类专业招生条件建议地函》（卫科教便函〔〕号）要求，报考成人高校医学门类专业地考生应具备以下条件： .报考临床医学、口腔医学、预防医学、中医学等临床类专业地人员，应当取得省级卫生行政部门颁发地相应类别地执业助理医师及以上资格证书或取得国家认可地普通中专相应专业学历；或者县级以上卫生行政部门颁发地乡村医生执业证书并具有中专学历或中专水平证书. .报考护理学专业地人员应当取得省级卫生行政部门颁发地执业护士证书. .报考医学门类其它专业地人员应是从事卫生、医药行业工作地在职专业技术人员. .考生报考地专业原则上应与所从事地专业对口. 对不符合上述条件且要求报考医学门类地考生，各市、县（市、区）招生办公室要以适当方式告知其毕业后所获得地医学成人高等教育文凭将不能作为参加执业医师、执业护士考试地依据，请其慎重报考. 二、报名时间 .网上预报名时间：月日一日 .现场确认报名时间：月日一日 三、报考手续 .报名流程.广东省成人高考招生实行网上和招生点报名，考生先到东莞广贸学校进行网上预报名，再现场照相并确认报名资料. .报名区域地选择.考生在预报名时可根据自己地情况选择就近地区（县级市）报名点报名.考生在网上预报名时选择了报名地区（县级市）后，必须到自己网上选定地区（县级市）内地报名点进行现场报名. .报名人数地调控.为了确保各区（县级市）报考人数控制在辖区考场可承受地范围内，确保考试在定点考场安全顺利进行，报考系统将会自动提醒考生进行合理地分流.当考生报考地区（县级市）报名人数超出该区（县级市）定点考场所能承受地最大考生数时，系统会自动提示考生选择其他区（县级市）地报名点报考. .核验专科学历证.凡在东莞市参加报考专科升本科地考生，必须在月日一日确认报名期间到指定地专升本报名点核验专科毕业证，考生验证时必须交验专科毕业证书原件及复印件.成人高校地应届毕业生（指年春季入学报到时能取得专科毕业证书），可报考我省成人高等学校，报名时需交验经广东省招生委员会核准地高等学校新生录取名册复印件及学校出具地各科成绩（每科具体分数）合格地证明.参加自学考试各科考试成绩合格，符合毕业条件，但未领取毕业证书地自学考试毕业生必须交验省自考委出具地各科成绩合格地证明.录取时，如发现考生凭假证获得报名、考试资格地，取消其录取资格. 四、东莞成人高考报考点东莞广贸外语科技专修学校介绍： 东莞广贸外语科技专修学校（简称广贸教育或广贸学校）是从事成人高等学历教育和各类培训地学校，是经省教育厅、东莞市教育局批准成立地具有法人资格和办学许可证地民办学校，是东莞市民办教
江苏大学继续教育学院 毕业设计（论文） 论文名称：痰热清注射液与临床常用药物的 配伍 答辩日期：年月日 学生姓名：吴永立 专业班级： 10 级药学专业 指导教师： 所属站点：宿迁市卫生学校 站长：展蕾
痰热清注射液与临床常用药物的配伍 摘要：痰热清是我国采用指纹图谱检测批准的第一个中药注射剂[1 ] ,成分有黄芩、熊胆粉、山羊角、金银花、连翘等, 具有清热、化痰、解毒作用,临床上用于急性支气管炎、慢性支气管炎急性发作及上呼吸道感染等。随着其在临床上的广泛使用,近年来,出现了一些不良反应(adverse drug reaction ,ADR) 。为了全面了解痰热清的ADR ,必须深入分析痰热清注射液与临床常用药物的配伍问题。 Abstract：Tanreqing is our country uses the fingerprint detecting approved the first traditional Chinese medicine injections [1], components of baicalin, bear bile powder, goat horn, honeysuckle flower, forsythia, has the functions of clearing heat, eliminating phlegm, detoxification, clinically used for acute bronchitis, acute attack of chronic bronchitis and upper respiratory tract infection. With its extensive use in clinic, in recent years, there have been some bad reaction ( adverse drug reaction, ADR ). In order to fully understand the ADR, must be in-depth analysis of Tanreqing injection and clinically used drugs compatibility. 关键词：痰热清；配伍 Key words: Tanreqing; compatibility 痰热清注射液是治疗风温肺热病痰热阻肺证为主的复方中药注射剂，具有清热解毒、止咳化痰、解痉等作用，现在临床广泛用于呼吸系统、消化系统、泌尿系统、神经系统、内分泌系统等多种疾病的治疗。由于中药注射液成分复杂，与溶液或药物配伍后常常发生外观、pH 值、不溶性微粒以及含量等方面的变化，产生配伍禁忌，影响临床使用［1］。笔者查阅了自1998—2008 年的有关痰热清的文献资料，将痰热清与临床常用药物的配伍综述如下，以供临床用药参考。 1 痰热清与常用抗生素的配伍 1.1 痰热清与氨基糖苷类药物 1.1.1 痰热清与硫酸妥布霉素的配伍禁忌：两者配伍时出现乳白色浑浊，放置12 h 以上不消失［2］。 1.1.2 痰热清与庆大霉素的配伍禁忌：两者混合后，溶液颜色变浅、混浊，稍久有大颗粒悬浮，随即沉淀［3］。 1.1.3 痰热清与硫酸阿米卡星的配伍禁忌：将硫酸阿米卡星200 mg 用5%葡萄糖溶液10 ml 稀释, 痰热清20 ml 用5%葡萄糖溶液10 ml 稀释后,将以上2 种溶液混合，则混合液即刻反应为淡黄色颗粒状混浊沉淀。上述实验说明淡黄色颗粒状混浊沉淀有可能是硫酸阿米卡星与痰热清之间出现了化学反应,存在配伍禁忌［4］。
【金融风险管理】期末复习资料 小抄版 全部考试题型包括六种题型：单选题（每题1分，共10分）多选题（每题2分，共10分）判断题（每题1分，共5分）计算题（每题15分，共30分）简答题（每题10分，共30分）论述题（每题15分，共15分） 一．单选题 1、金融风险管理的第二阶段是（B ） A 、识别阶段B 、衡量与评估阶段 C 、处理阶段D 、实施阶段 1.“流动性比率是流动性资产与_______之间的商。（B ） A.流动性资本B.流动性负债 C.流动性权益D.流动性存款” 2.资本乘数等于_____除以总资本后所获得的数值(D) A.总负债B.总权益 C.总存款D.总资产” 3.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于______主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。(B) A.放款人B.借款人 C.银行D.经纪人” 理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。(C) A.负债管理B.资产管理 C.资产负债管理D.商业性贷款” 5.“所谓的“存贷款比例”是指___________。(A) A.贷款/存款B.存款/贷款 C.存款/（存款+贷款） D.贷款/（存款+贷款） 6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会_______银行利润；反之，则会减少银行利润。(A) A.增加B.减少C.不变D.先增后减” 7.“银行的持续期缺口公式是____________。(A) A. 8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了________制度，以降低信贷风险。(D) A.五级分类 B.理事会 C.公司治理 D.审贷分离” 9.“融资租赁一般包括租赁和_____两个合同。(D) A.出租 B.谈判 C.转租 D.购货 10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的____不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失。(D) A.管理人B.受托人C.代理人D.发行人 是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。为了达到这个目的，它主要投资于未来具有潜在高速增长前景公司的股票。(C) A.股权基金 B.开放基金 C.成长型基金 D.债券基金 是指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合，使加总后的总体风险水平最低。(D) A.回避策略 B.转移策略 C.抑制策略 D.分散策略 ，又称为会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。(B) A.交易风险 B.折算风险 C.汇率风险 D.经济风险 是在交易所内集中交易的、标准化的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。(A) A.期货合约B.期权合约C.远期合约D.互换合约 15.上世纪50年代，马柯维茨的_____________理论和莫迪里亚尼-米勒的MM 定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。 直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。(C) A.德尔菲法结构分析C.资产组合选择D.资本资产定价 16.中国股票市场中______是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产。(B) A.认股权证 B.认购权证 C.认沽权证 D.认债权证 17.网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道：首先是_________；其次是应用系统的设计。(A) A.数据传输和身份认证B.上网人数和心理C.国家管制程度D.网络黑客的水平 18.金融自由化中的“价格自由化”主要是指________的自由化。(A) A.利率 B.物价 C.税率 D.汇率 19.一般认为，1997年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放_________。(B) A.经常账户 B.资本账户 C.非贸易账户 D.长期资本账户 二．多选题 1.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款 B.放款 C.借款 D.存放同业资金 E.结算中占用资金” 2.“房地产贷款出现风险的征兆包括：____________。(ABD) A.同一地区房地产项目供过于求 B.项目计划或设计中途改变 C.中央银行下调了利率 D.销售缓慢，售价折扣过大 E.宏观货币政策放松” 3.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产” 4.“商业银行面临的外部风险主要包括______。(ABD) A.信用风险 B.市场风险 C.财务风险 D.法律风险” 6.“农村信用社的资金大部分来自农民的_______，_______是最便捷的服务产品。（AC ） A.小额农贷 B.证券投资 C.储蓄存款 D.养老保险” 7.融资租赁涉及的几个必要当事人包括：_______。 （ABC ） A.出租人B.承租人C.供货人D.牵头人E.经理人” 8.汇率风险包括（ABCD ） A 、买卖风险 B 、交易结算风险 C 、评价风险 D 、存货风险 9.广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节， 既包括产品设计、展业、______、______和______等环节(ACD)。 A.理赔 B.咨询 C.核保 D.核赔 E.清算” 10.证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候， 证券公司无法将要承销的证券按预定的______全部销售给______的风险。(CA) A.投资者B.中介公司C.发行价D.零售价 11.基金的销售包括以下哪几种方式：______。(ABCD) A.计划销售法 B.直接销售法 C.承销法 D.通过商业银行或保险公司促销法 12.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为以下哪几类风险:_________________（ABC ） A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风 险D.企业金融风险 13.信息不对称又导致信贷市场的________和______，从而呆坏帐和金融风险的发生。（CA ） A.逆向选择B.收入下降C.道德风险D.逆向撤资 14.金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：____(ACDE) A.保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全 B.保证国际货币的可兑换性和可接受性 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行 E.维护社会公众的利益 15.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中 占用资金 16.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产 17,外汇的敞口头寸包括：_____等几种情况。 (ABCD) A.外汇买入数额大于或小于卖出数额 B.外汇交易卖出数额巨大 C.外汇资产与负债数量相等，但期限不同 D.外汇交易买入数额巨大 18.广义的操作风险概念把除________和________以外的所有风险都视为操作风险。(CD) A.交易风险B.经济风险C.市场风险D.信用风险 19.在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：____________。(ACD) A.资产证券化 B.呆坏账核销 C.债权出售或转让 D.债权转股权” 20.目前，互换类（Swap ）金融衍生工具一般分为________和利率互换两大类。(BC) A.商品互换B.货币互换C.费率互换D.税收互换 三．判断题 1.“对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。（×）” 2.“一项资产的?值越大， 它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除风险。（×）” 3.“在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C ”法，这主要包括：职业（Career ） 、资格和能力（Capacity ）、资金（Capital ）、担保（Collateral ）、经营条件和商业周期（ConditionorCycle ）。（×）” 4.“核心存款， 是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也比较小。（√）” 5.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利；相反，则会增加银行的盈利。（×）” 6.利率上限就是交易双方确定一个固定利率，在未来确定期限内每个设定的日期，将市场利率（或参考利率）与固定利率比较，若市场利率低于固定利率，买方（借款者）将获得两者间的差额（×）” 7.拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的 风险，而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险。 （√）” 8.一种金融资产的预期收益率的方差小，说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小 （√） 三、简答题 A L L A P P D D ?-
成人本科自我鉴定 成人本科自我鉴定是小编为大家精心选集的，成人高等学校是通过全国高等学校统一招生考试，招收普通高中或同等学历在职从业人员为主。今天小编为大家分享这篇关于成人大学本科的自我总结，评价肯定等的范本。有需要帮助的朋友一起来看看。本文成人本科自我鉴定由管理资料下载网编辑整理，望大家喜欢。 成人本科自我鉴定一： 进入xx成教学院已经将近三年了，在这段时间里我积极参加政治学习，关心国家大事，认真学习三个代表的重要思想，树立“八荣八耻”的良好风尚，拥护党的各项方针政策。 遵守校纪校规，尊敬师长，团结同学；政治上要求进步，学习上勤奋刻苦;关心同学，热爱集体。 由于成人教育的特殊性，就要求在课下练习巩固课堂上所学的知识，对于实在不明白的就要向老师积极请教，并时常去图书馆查一些相关资料。日积月累，自学能力得到了提高。并且学会了改进学习方法和独立思考。在学习中，我不只是学到了公共基础学科知识和很多专业知识，我的心智也有了一个质的飞跃。在学习知识这段时间里，更与老师建立了浓厚的师生情谊。老师们的谆谆教导，使我体会了学习的乐趣。我与身边许多同学，也建立了良好的学习关系，互帮互助，克服难关。 平时友爱同学，尊师重道，乐于助人。以前只是觉得帮助别人感到很开心，是一种传统美德。现在我理解理解的是，乐于助人不仅能铸造高尚的品德，而且自身也会受益，帮助别人的同时也是在帮助自己。我现在领悟到，与其说品德是个人的人品操行，不如说是个人对整个社会的责任。一个人活在这个世界上，就得对社会负起一定的责任义务，有了高尚的品德，就能正确认识自己所负的责任，在贡献中实现自身的价值。 个人认为这个世界上并不存在完美的人，每个人都有自己的优点缺点，但关键是能否正视并利用它们。三年来，我不断的自我反省，归纳了一些自己的优缺点。 我的优点是诚实、热情、性格坚毅。我认为诚信是立身之本，通过四年的大学生活，学到了很多知识，更重要的是有了较快掌握一种新事物的能力。思想变
江苏大学继续教育学院毕业论文 企业员工激励问题与对策研究 学生姓名 指导教师 班级、学号工商管理 函授站 2011年7月16日
摘要 人力资源是现代企业最重要的核心资源之一，激励是人力资源管理的重要内容。在我国企业员工激励中存在着许多亟待解决的问题，如没有建立客观准确的绩效评估体系，缺乏合理的薪酬制度等，激励的方式方法缺乏创新性和技巧性，以及企业管理者的观念和领导艺术有待提高等。这些问题的存在导致很多企业效率低下，员工流失严重，企业缺乏核心竞争力。 为此，本文运用现代激励理论，在对我国企业员工激励存在问题与原因分析的基础上，提出一些切实可行的对策，并采用案例分析的方法进行了实证研究。 关键词：激励，激励机制，企业文化
Abstract Human resource is one of the most important core resources of enterprises in modern society; meanwhile inspiration is the important content of human resource management. However, there are lots of problems in employee inspiration in enterprises to solve. Problems are as follows, some have not set up objective and accurate performance evaluation system, some lack proper salary system and are not with innovative and technical ways of inspiration; The conception of enterprise managers and art of leadership need to be improved. These problems will lower down the efficiency and serious flow out of employees or lose the core competiveness. Therefore, we will give some practical and reasonable solutions and make case study demonstration research study by using modern inspiration theory on basis of analysis of existed problems and causations. Key words:inspiration, mechanism of inspiration, enterprise culture
金融风险管理期末复习 简答题 内部编号：（YUUT-TBBY-MMUT-URRUY-UOOY-DBUYI-0128）
五、简答题 1.简述金融风险与一般风险的比较。答：从金融风险的内涵看，内容要比 一般的风险内容丰富得多。从金融风险的外延看，其范围要比一般风险的范围小得多。相对于一般风险：1.金融风险是资金借贷和资金经营的风险。2.金融风险具有收益与损失的双重性。3.金融风险有可计量和不可计量之分。4.金融风险是调节宏观经济的机制。 2.简述金融风险的特征。 答：金融风险除了具有一般风险的基 本特征外，还有以下特征：1.隐蔽性 2.扩展性3.加速性。4可控性。 3.简述金融风险管理的目的 答：金融风险管理的目的，概括来讲包括：1、保证各金融机构和整个金融体 系的稳健安全；2、维护社会公众的利益；3.保证金融机构的公平竞争和较高效率；4.保证国家宏观货币政策制定和贯彻执行。 4.简述金融风险管理信息系统的构 成。答:金融风险管理信息系统的结构基本由三部分组成：数据仓库，中间数据处理器和数据分析层。 数据仓库仓储前台交易记录信息，各种风险头寸和金融工具信息及交易对手信息等。中间数据处理器主要是将前台收集到的原始数据信息进行分类识别和处理，并抽取其内在特制，按照不同数据结构和类型将其分别存储到数据仓库的相应的位置，数据分析层是数据处理的最高阶段，它要根据风险管理的不同需要从数据仓库中抽取信息进行分析。 5.简述依照“贷款风险五级分类 法”，贷款风险的分类。 答: “贷款风险五级分类法”即按贷款风险从小到大的顺序，将贷款依次分为“正常，关注，次级，可疑，损失”五个级别，其后三个级别为不良贷款。6.简述控制信贷风险的几种措施。答: 控制信贷风险通常采取避开风险，减少风险，转移风险和分散风险四种措施。
我市2018年成人高等教育本科毕业生申请学士学位外国语水平 统一考试报名须知 一、报名资格 重庆市已有学士学位授予权的高校举办的函授、夜大、大专起点本科班、网络教育等成人教育及高等教育自学考试的在校（籍）本科生、应届本科毕业生均可报名参加考试。已获得成人高等教育本科毕业证的学生，其报考资格由学位授予单位认定。 经教育部批准、国家承认学历独立设置的成人高校学生，应到挂靠授位的学位授予单位参加报名考试（具体单位见附件4）。 二、报名相关工作 考生原则上只能到本人申请学士学位的高校参加考试，考生所报学位授予单位未设考点的学生由重庆市教育考试院指定到其它考点进行考试。 考试时间：2018年4月22日（星期日）9：00—11：00。 考生必须在英语、日语、法语、俄语、德语中选择一门。 非外国语专业的考试语种，必须与接受学士学位申请的学位授予单位相应专业成人在校生培养方案规定的语种一致。 外国语专业的考试语种，必须与接受学士学位申请的学位授予单位相应的外国语专业成人在校生培养方案规定的第二外国语语种一致。 三、报名程序 （一）报名方式
2018年重庆市学位外语考试报名采取网上报名与现场确认相结合的方式进行，如果考生在网上报名后通过了学位授予点网上审核的，可以不到现场确认。未通过学位授予点网上审核的考生需要到学位授予点进行现场确认。 (二）报名和确认时间 网上报名时间为3月6日-3月23日，现场确认时间为3月24日-25日。 （三）网上报名 考生登录（http://xsxw.ks365/stu），根据程序流程要求逐步完成报名。 考生须上传本人近期电子照片（具体要求见附件1）和身份证照片正反面。学位授予单位须派专人在照片上传48小时内（节假日顺延）对本考点考生上传的电子照片和身份证照片没有通过自动审核的学生进行人工审核。照片审核过程中，管理系统会自动向照片审核不通过的考生发送手机短信和电子邮件，通知其重新上传。经审核不通过的考生需要进行现场确认。 考生基本操作流程图见附件2。 （四）现场确认 网上报名经审核不通过的考生须在现场确认期间持第二代居民身份证（港澳台身份证件、华侨身份证或外籍护照）到指定地点进行现场确认，并上网缴纳考试相关费用。报名信息通过审核后一律不得更改。 只完成网上报名，但未在规定时间内完清相关手续的考生，
附件2： “爱课程”网络教学平台 学生操作使用指南 江苏大学教务处 2014年11月
1.登录 (3) 2.功能介绍 (3) 2.1我的课程 (3) 2.2推荐课程 (4) 2.3所有课程 (4) 2.4共享资源库 (5) 2.5短消息 (5) 2.6作业提醒 (5) 2.7返回 (6) 3.完善、修改个人信息 (6) 4.选课与退课 (7) 4.1查看所有课程 (7) 4.2成功选课 (8) 4.3退课 (8) 5．课程学习 (9) 5.1进入课程 (9) 5.2关于课程 (9) 5.3课程讨论 (10) 5.4课程资源 (10) 5.5作业 (11) 5.6课程公告 (11) 5.7教学安排 (12) 5.8自测列表 (12) 5.9在线答疑 (13) 5.10富文本 (13) 6.课程平台学习建议 (14) 6.1认证完善个人信息 (14) 6.2及时查看通知公告 (14) 6.3及时查看教学安排 (14) 6.4积极参与讨论答疑 (14) 7.问题反馈 (14)
1.登录 学生登录“江苏大学爱课程网络教学平台”：https://www.doczj.com/doc/4110043577.html,，用户名为学生一卡通号，初始密码为123456。 2.功能介绍 爱课程主界面如下图，主要有“我的课程”、“推荐课程”、“所有课程”、“共享资源库”等课程类别，还有“短消息”、“作业提醒”等功能。 2.1我的课程 点击“我的课程”可以查看自己“申请学习”、“正在学习”、“完成学习”的课程。
2.2推荐课程 点击“推荐课程”可以查看我校推荐的优秀课程。 2.3所有课程 点击“所有课程”可以查看我校开设的所有网络课程。
金融风险的概念 是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。违约风险 是指债务人还款能力的不确定性 信用风险 是指债务人或者交易对手未能履行合约规定的义务或因信用质量发生变化导致金融工具的价值发生变化，给债权人或金融工具持有人带来损失的风险。 信用评级 是评估受评对象信用风险的大小 市场风险 是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的变动而可能遭受的收益或损失。 利率风险 是指银行的财务状况在利率出现不利变动时所面临的风险。 久期 债券在未来产生现金流的时间的加权平均,其权重是各期现金值在债券价格中所占的比重。 流动性风险 是指由于流动性不足而导致资产价值在未来产生损失的可能性 操作风险 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险 金融风险的特点： 普遍性、不确定性、主观性、隐蔽性、扩散性、或然性、内外部因素的相互作用性、可转换性、叠加性。 金融风险的分类：市场分析、信用风险、操作风险、流动性风险 金融风险的识别原则： 实时性原则（金融风险时常处于动态变化当中，因而要实时关注、连续识别、即时调节）、准确性原则（如果识别不准确会给后续风险处理带来延误或者产生新风险）、系统性原则（经营活动是一环扣一环的，每一项活动都会带来一种或朵）、成本效益原则（随着金融风险识别活动的进行，边际收益会越来越少，因而需要权衡成本和收益，以选择和确定最佳的识别程度与识别方法，使得风险识别活动活动最大效益） 金融风险识别方法 现场调查法，是指金融风险识别主体通过对可能存在风险的各项业务及其所涉及的部门进行详尽的现场调查来识别金融风险的方法。优点：简单、实用、经济，能获得第一手资料，保证所得信息的可靠性。缺点：花费大量人力财力，很难准确把握调查重点难点，对调查人员是一个巨大挑战。 问卷调查法，是指通过调查人员发放问卷调查表让被调查人员现场填写来识别金融风险的方法。优点：节省大量的人力、物力和时间，有助于降低风险管理的成本，而且同样可以获取大量信息。缺点：问卷调查表微小漏洞都可能导致获得的调查资料和信息不可靠。 情景分析法，先利用有关数据、曲线与图表等资料对未来状况进行描述，然后再研究当某些因素发生变化时，又将出现何种风险以及将导致何种损失和后果。优点：可以识别和测定资产组合所面临的最大可能损失。缺点：分析主要依靠分析者的分析角度选取，不同人分析有不同的分析角度，所以比较难把握。 金融风险管理的策略方法 风险规避策略：通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。比方说，知道了将要开展的一个业务是有风险的，我们可以选择不开展它。但是在规避这项风险的同时我们也放弃了收益的机会，这是一项消极的风险管理策略。 风险转移策略：通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。 风险分散策略：通过多样化的投资来分散和降低风险的策略。但是风险分散是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。 风险对冲策略：通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。意图在不放弃风险活动的同时采取一系列措施，来减少和避免最后的风险损失，或是降低损失发生时产生的成本。 风险补偿策略：商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。 风险承担策略：金融机构理性地主动承担风险，以其内部资源如风险准备金、自有资金来弥补可能发生的损失。 VaR 公式：μ）（-z v V aR c 0A σ= σc 0R z v V aR = 假设股票A 的收益率服从正态分布，且年标准差为30%（按252个工作日计算），某投资者购买了100万元的股票A ， 请问：（1）在95%置信水平下，样本观察时间段为1天、1周的VaR 为多少？（每周按5个工作日计算） 1年σc 0R z v V aR ==100×1.96×30%=58.8
五种成人教育学学历对 比 Company number：【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】
【权威发布】国家承认的五种成人学历简介及对比 在大学学历教育上，除了普通高考外，还提供了成人高考、高等教育自学考试、广播电视大学、网络教育四种渠道，为那些没有机会通过高考，进入大学校园学习的人提供了更多的选择和可能。这些四种方法及他们的特点，来供不同考生的选择。 为那些没有机会通过高考，进入大学校园学习的人提供了更多的选择和可能。以及在职职员需要文凭来提升自己学历文凭的四种方法。（一般针对本科） 五种：统招、自考、成考、网教、电大。毕业证样式： 普通高校（又称统招）毕业证统招学位证 自学考试毕业证自学考试学位证 成教（成人高考）毕业证成教学位证 网络教育（又叫远程教育）毕业证网教学位证 广播电视大学（国家开放大学）毕业证电大学位证 【学历名词解释】 1、高等教育自学考试高等教育自学考试是我国高等教育的重要组成部分。报考人员无须经过入学考试，即可根据自己的情况选择相关的专业，参加该专业课程的学习。高等教育自学考试也有专科、本科、独立本科段三种类型。考生一年有两次考试。考生在经过国家组织的统一考试，取得合格成绩后，即可取得大学专科或本科的毕业证书。本科毕业生还可以申请学士学位。 2、成人高考成人高考属国民教育系列，列入国家招生计划，国家承认学历，参加全国招生统一考试，各省、自治区统一组织录取。一般在8月报名，10月考试。成人高等学历教育分为三种：
专科起点升本科（简称专升本）、高中起点升本科（简称高起本）、高中起点升高职（高专）（简称高职、高专）。 3、网络教育网络教育是以互联网为教学工具的现代远程教育。目前国内经教育部批准的现代远程教育试点学校有68所，上海市的现代远程教育试点学校有上海交通大学、复旦大学、同济大学、华东理工大学、东华大学、上海外国语大学、华东师范大学。试点院校的网络学院可以自己决定招生范围和标准、考试方式、招生人数、招生专业以及颁发文凭。学业完成并符合要求的，颁发主办大学的毕业证书，国家承认学历。 4、广播电视大学(国家开放大学) 广播电视大学是利用多种媒体进行现代远程开放教育的高等学校。中央广播电视大学是国家教育部直属高等学校。各省、自治区、直辖市、计划单列市及独立设置的电大为同级地方政府管辖的高等学校 【证书含金量对比】 按照中国以及外国的认可度来说，1：自考2：成考电大以及网络教育归属于第三名。（针对认可度，报名人数，熟知度，工作录取排名） 【入学门槛对比】 成人高等教育入学考试是全国统一招生考试，由学校根据考试结果择优录取，统考每年举行一次。 自学考试没有入学考试，考生参加单科考试，合格一门，发一门的合格证书，所有科目合格后，颁发学历证书。每年有两次考试，考生根据情况选择考试科目。 广播电视大学也无须考试，只要具备要求的相关学历就可以注册入学。
党总支组织干事先进事迹材料 张东萍同志1997年6月毕业于扬州大学师范学院一直在江苏大学继续教育学院工作先后在学院学工办、院办公室等部门工作该同志担任学院党总支组织干事十年时间目前担任学院学工办主任和学生党支部书记 1.不断提高政治理论水平 该同志在思想上始终能与党中央保持高度地一致能够认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论深入学习“三个代表”重要思想及科学发展观拥护党的改革开放路线、方针和政策作为一名从事学生思想政治工作的党务工作者能从思想上高度重视自己工作的重要性注意加强自身党的理论知识的学习注重把党建理论与实际工作相结合不断提高党建工作方面的理论政策水平 2.勤勉负责的工作态度 学生党建是一项要求非常细致的工作每一个环节都不得有任何的马虎从学生向党支部交入党申请书以后到确定为入党积极分子、建党对象、发展对象该同志能够一丝不苟地作好每个环节的工作及时与班主任交流了解学生的整体情况并有计划地安排支部的同志或亲自与学生谈话切实了解学生的入党动机及时的加以教育和引导为发展工作打下良好的基础在学生党支部中作为一名老师该同志能够主动关心学生党员的思想、学习、工作和生活对有困难的党员及时交流沟通力所能及的给予帮助和支持对于发现的问题及时能够向上级党组织汇报在学生管理和思想政治教育工作中该同志注重以学生党建工
作为支撑以点带面紧紧抓住思想素质教育使得学生党员及入党积极 分子在全院学生中树立自身的良好形象起好先锋模范作用长期以来 在学生中形成了良好的学习氛围从而推动校风、学风、班风的建设 3踏实严谨的工作作风 在发展学生党员的过程中在学院党总支的领导下该同志和党支 部其他同志一起努力经过几年的运转近年来已经基本形成了继教学 生党建有特色的工作思路在学生党支部实行以正式带预备以老生带 新生结成考察小组对积极分子进行跟踪考察从群众意见的广泛听取、材料的准备和核查、成绩的抄录、政审函调等等每一个细节每一项程序都充分发挥了学生党员的先锋模范作用而且收效也很好 作为学工办主任该同志能积极主动地开展日常管理工作针对继 教学院学生的特点不断摸索对自考学生思想政治教育工作的最佳途 径致力于将学生管理工作进一步制度化、规范化在工作中她注重工作方法的改进和完善注重于周围同志的沟通加强与学生的交流促进学 院学风的进一步提高 4.以身作则的模范作用 作为一名党员该同志始终能以高标准严格要求自己尤其注重在 工作中发挥自身的模范带头作用对于每一位积极要求进步的学生该 同志都能够认真地与学生进行良好的沟通从中了解他们的思想动态 及心理问题及时地给予正确的引导并善于换位思考站在学生的角度 考虑问题用自己的言行教育学生引导学生树立正确的世界观、人生观、价值观