第一章个人理财概述【章节测试】
一、单项选择题
1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A．综合理财业务
B．个人理财业务
C．理财计划
D．私人银行业务
2．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A．法定代理关系
B．委托代理关系
C．存款业务关系
D．贷款业务关系
3．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨
4．关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。
A．主体是商业银行
B．服务的目的是实现客户资产增值
C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
5．与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。
A．风险性
B．收益性
C．建议性
D．个性化
6．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。
A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
7．2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日
开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。
A．增加股票配置
B．增加外汇配置
C．增加股票型基金配置
D．增加存款配置
8．影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。
A．宏观经济因素
B．行业发展状况
C．企业经济效益
D．国际经济形势
9．高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。
A．上升
B．下跌
C．不变
D．都有可能
10．GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。
A．本国公民
B．国内居民
C．常住居民
D．不包括外国人的常住居民
11．当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（）。
A．上升
B．下跌
C．不变
D．大幅波动
12．反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。
A．国内生产总值
B．人均生产总值
C．消费物价指数
D．工业增加值
13．商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。
A．贴现率
8．转贴现率
C．再贴现率
D．同业拆借率
14．当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。
A．快速上升
B．加速下跌
C．平稳渐升
D．大幅波动
15．当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（）。
A．上升
B．下跌
C．不变
D．大幅波动
16．当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（）法定存款准备金率。
A．降低
B．提高
C．不改变
D．变动
17．下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）。
A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升
B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
c．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨
D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
18．商业银行业务金字塔的塔尖是（）。
A．理财计划服务
B．私人银行业务
C．理财顾问服务
D．综合理财服务
19．某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是( )。
A．保证收益理财计划
B．保证最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
20．财政政策手段不包括（）。
A．税收
B．国债
C．转移支付制度
D．基础货币供给量
二、多项选择题
1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。
A．财务分析、财务规划
B．外汇理财、人民币理财
C．投资顾问、资产管理
D．保险规划、财产信托
E．储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
2．以下关于境内个人理财的说法正确的有（）。
A．个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B．个人理财业务是一般性业务咨询服务
C．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E．个人理财业务是一种个性化、综合化服务
3．以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。
A．允许国内投资者投资港股
B．财政部发行特别国债
C．医疗制度改革深入
D．股指期货的推出
E．人口老龄化
4．与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B．综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C．在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D．综合理财服务更强调个性化的服务
E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
5．以下( )属于保证收益理财计划。
A．某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益
5．15%向投资者支付的理财收益
B．某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩
C．某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%一12.0%．新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D．某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%一2.1%之间
E．有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%
6．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．预期未来温和的通货膨胀
B．预期经济处于景气周期
C．失业率下降
D．国际收支持续出现顺差
E．预期未来利率下降
7．在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是( )。
A．增加储蓄
B．减少债券配置
C．增加股票配置
D．增加基金配置
E．减少外汇配置
8．下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）。
A．固定收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
E．最高收益理财计划
9．某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一～新股随心打”，该产品的期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4.0%～12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任”。以下说法正确的是（）。
A．该理财计划属于保证收益理财计划
B．该理财计划属于非保本浮动收益理财计划
C．银行有权利提前终止理财计划
D．到期后，投资者一定能够获得12.0%的年收益率
E．到期后，投资者的本金可能会受到损失
10．下列政策中，会引起证券市场价格上升的是（）。
A．增加货币供应量
B．下调利率
C．扩张性财政政策
D．政府转移支付增加
E．减税
11．下列经济指标中属于国民经济总体指标的是（）。
A．国内生产总值
B．工业增加值
C．货币供应量
D．国际收支
E．上证指数
12．通货膨胀对社会经济产生的影响主要有（）。
A．刺激经济增长
B．引起收入和财富的再分配
C．扭曲商品相对价格
D．降低资源配置效率
E．促进失业率的下降
13．宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（）实现。
A．企业经济效益
B．居民收入
C．投资者对股价的预期
D．资金成本
E．商品价格
14．下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。
A．当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌
B．利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升
C．利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降
D．股价和利率呈现绝对的负相关关系E．预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置15．下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。
A．持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B．高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C．宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D．当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E．GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
16．财政政策通常被分为（）。
A．扩张性财政政策
B．紧缩性财政政策
C．中性财政政策
D．刺激性财政政策
E．消极性财政政策
17．下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（）。
A．中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量
B．中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌
C．中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降
D．中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软
E．中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升
18．以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（）。
A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D．私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
19．影响汇率变动的因素有（）。
A．宏观经济状况
B．经济增长率
C．国际收支状况
D．通货膨胀
E．利率
20．根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。
A．预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金
B．预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金
C．预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金
D．预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金
E．预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重
三、判断题
1．客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同
承担由此产生的收益和风险。（）
2．理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（）
3．我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。（）
4．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大，但可能获得比较高的收益。（）
5．我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。( )
6．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。( )
7．增长型行业对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。( )
8．GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长证券市场就必将伴之以上升的走势。( ) 9．当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。( )
10．积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。( )
参考答案及解析
一、单项选择题
1．B[解析]参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条。
2．B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
3．C[解析]降低股票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨，因此C错误。4．D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D不正确。
5．D[解析]私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。
6．D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务，D选项错误。
7．D[解析]在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。
8．A[解析]宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。
9．B[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。
10．C[解析]GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总
值之内。
11．B[解析]严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。
12．A[解析]国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。A选项正确。
13．C[解析]贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。
，14．C[解析]当GDP呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓GDP的增长速度。如果调控目标得以顺利实现，经济矛盾逐步得以缓解，并为进一步增长创造了有利条件，那么，证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。
15．B[解析]通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。
16．B [解析]当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供给超过货币需求了。中央银行提高法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会提高法定存款准备金率。B选项正确。
17．C[解析]中央银行提高法定存款准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。
18．B[解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。19．C[解析]保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。很明显．该产品是典型的保本浮动收益理财计划。
20．D[解析]财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。
二、多项选择题
1．AC[解析]参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条。
2．ADE[解析]c项个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C错误。个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也不对。3．ABCDE [解析]个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。
4．BDE[解析]综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益由客户或者客户与银行按照约定方式承担。因此，AC 错误。
5．AE[解析]保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益。A述
项中银行承诺支付5．】5％的收益。E选项中银行承诺保证本金最低收益的基础。因此，A 和E正确。
6．ABCE [解析]A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。
7．CDE[解析]分析同上。
8．ABC[解析]D选项和E选项中，风险和收益全部由客户承担。因此，DE错误。9．BCE[解析]这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入，如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12.0％，但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件，有权利提前终止理财计划。因此选BCE。
10．ABCDE[解析]增加货币供应量和下调利率属于积极的货币政策；政府转移支付增加和减税属于扩张性财政政策，它们都会引起证券市场价格上升。因此，全选。
11．ABD[解析]反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨胀和国际收支等。因此，选ABD。货币供应量是金融指标，c项不选。上证指数，反映不够全面，不选。
12．BCD[解析]通货膨胀一般以两种方式影响到经济，通过收入和财产的再分配以及通过改变产品产量与类型影响经济。具体地说，通货膨胀对社会经济产生的影响主要有：引起收入和财富的再分配，扭曲商品相对价格，降低资源配置效率，促发泡沫经济乃至损害一国的经济基础和政权基础。
13．ABCD[解析]宏观经济环境对整个证券市场的影响，既包括经济周期波动这种纯粹的经济因素，也包括政府经济政策及特定的财政金融行为等混合因素。宏观经济运行对证券市场的影响通常通过以下途径实现：(1)企业经济效益。公司的经济效益会随着宏观经济运行周期、宏观经济政策、利率水平和物价水平等宏观经济因素的变动而变动。宏观经济运行趋好，企业总体盈利水平提高，证券市场的市值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高会直接促进证券市场投资需求。(3)投资者对股价的预期。当宏观经济趋好时，投资者预期公司效益和自身的收入水平会上升，从而推动证券市场平均价格走高。(4)资金成本。例如当利率水平降低和征收利息税时，将会促使部分资金由银行储蓄变为投资，从而影响证券市场的走向。
14．ABC[解析]利率时股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但是利率政策本身是中央银行货币政策的一个组成内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率并不是呈现绝对的负相关关系，故D项说法错误。预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置，E项说法错误。
15．ACD[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，B项说法错误。
16．ABC[解析]按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。因为不同的政策对证券市场的影响不同，所以必须要清楚财政政策的分类。
17．ABD[解析]如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成
本增加，市场贴现利率会上升，C项说法错误。
18．CE[解析]私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7 ：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。
19．ABCDE [解析]一国外汇供求的变动要受到许多因素的影响，这些因素既有经济的，也有非经济的。其中经济因素包括国际收支状况、通货膨胀率的差异、宏观经济状况、经济增长率差异、利率差异、财政收支状况、外汇储备的高低等。
20．ACD[解析]市场利率与债券价格反方向变动。一般市场利率的变动会引起债券价格的变动。债券基金是一类资金主要投向于债券市场的基金，货币基金是主要投向于货币市场的基金。A、C、D 逸项正确。预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，E选项错误。
第一章个人理财概述 一、单项选择题 7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说确的是( )。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 9.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说确的是( )。 A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 11.在通货膨胀条件下，( )。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 12.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( ) A.储蓄投资的实际利率可能是负值 B.固定收益的理财产品会贬值 C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 14.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。
A.增加国债的配置量 B.投资房地产 C.继续持有外汇 D.购买人民币资产 15. 在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响说法错误的是( )。 A.一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值 B.个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配 C.对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题 D.一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值 二、多项选择题 3.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。 A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化 B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩 C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。 A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 知识点：个人理财业务的分类 ● 定义： 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务；根据客户类型进行业务分类 ● 详细描述： 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务： （1）理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 （2）综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更突出个性化服务。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类： 理财计划-------特定目标客户群体；私人银行-------高净值客户 2、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为 （1）理财业务（服务） 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务 （2）财富管理业务（服务） 财富管理业务是面向中高端客户的服务 （3）私人银行业务（服务） 私人银行业务仅面向高端客户的服务 私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、税务、财产继承、子女教育等 例题： 1.个人理财业务可分为（）。
A.理财顾问服务 B.理财咨询服务 C.单项理财服务 D.综合理财服务 E.个性理财服务 正确答案：A,D 解析： 个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务 2.就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的（）销售，提高银行经营业绩。 A.顾问式 B.咨询式 C.组合式 D.分解式 E.捆绑式 正确答案：A,C 解析：就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式和组合式销售，提高银行经营业绩。 3.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（）专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.以上均对 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客
第一章个人理财概述 ★个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务活动。个人理财业务是建立在托付—代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 ★个人理财业务依照治理动作方式可分为理财顾问服务和综合理财服务。 ★理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 ★综合理财服务是指商业银行向客户提供理财顾问服务的基础上，同意客户的托付和授权，按照与客户事先约定的投资打算和方式进行投资和资产治理的业务活动。★二者的区不是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产治理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约
定方式猎取或承担。与理财顾问相比，综合理财服务可进一步划分为理财打算和私人银行业务两类。 ★理财打算是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和治理打算。理财打算可分为保证收益理财打算和非保证收益理财打算。保证收益理财打算或相关产品高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。非保证收益理财打算又分为保本浮动收益理财打算和非保本浮动收益理财打算。 ★私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流淌和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财宝保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务的核心是理财规划服务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。 ★个人理财业务的进展阶级：萌芽时期：20世纪30年代到60年代，那个时期个人金融服务的生心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，也无法确
第一章个人理财概述 第一节什么是个人理财 一、个人理财的含义 个人理财是一个热门话题。 银行：理财服务，理财产品 证券公司：集合理财 基金公司：号称理财专家 保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。 投资，赚钱 理财＝投资？ 理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。 提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。 个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。 国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下： 个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。 从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义：1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。 2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。 3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。 4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。 二、为什么需要个人理财 需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。二、为什么需要个人理财 (一）个人理财规划是收支平衡的“调节器” 纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。如何让人一生的收入和支出保持平衡，需要进行科学的、专业的理财规划。
第一节个人理财相关定义 本节共计4 个考点，3个高频考点 考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方 （2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务
第一章个人理财概述【章节测试】 一、单项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划 D．私人银行业务 2．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 3．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。 A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨 4．关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。 A．主体是商业银行
B．服务的目的是实现客户资产增值 C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 5．与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A．风险性 B．收益性 C．建议性 D．个性化 6．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 7． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。 A．增加股票配置 B．增加外汇配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置 8．影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。
南京交通科技学校 2013～2014学年下学期 教 案 课程名称：个人理财 任课教师：
江苏省技工院校 教案首页 授课日期 班级 课题：第一章个人理财业务概述 教学目的要求：1、个人理财的概念、业务分类、2、对比国内外理财发展现奖3、分析影响理财的因素 教学重点、难点：分析影响理财的因素、业务分类 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法 教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库 授课执行情况及分析： 板书设计或授课提纲 教学内容： 导入：理财相关知识 讲新课 第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类 引用案例讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、相关主体 3、相关市场 1．1．3银行个人理财业务分类 1、理财顾问服务和综合理财服务。 重点强调区别 2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。 1．2银行个人理财业务发展和现状
江苏省技工院校 教案首页 授课日期 班级 课题：第一章个人理财业务概述 教学目的要求：1、宏观影响因素 2、微观影响因素 3、其他影响因素教学重点、难点： 1、宏观影响因素 2、微观影响因素 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法 教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库 授课执行情况及分析： 板书设计或授课提纲 教学内容： 复习：上节课内容 讲新课 1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观因素 政治 法律 财政政策\货币政策\收入分配政策\税收政策 第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类 讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、相关主体 3、相关市场 1．1．3银行个人理财业务分类
个人理财概述(判断题) 个人理财概述(判断题) 一、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B 表示。 1．商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。 A．对 B．错 正确答案:B解题思路：商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般高于同期限的银行定期存款利率。 2．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。 A．对 B．错 正确答案:A
3．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。 A．对 B．错 正确答案:B解题思路：固定收益理财计划是指投资获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。 4．银行推出的投资于信托计划的理财产品一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，同时银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险，因而这类理财产品全无风险。 A．对 B．错 正确答案:B解题思路：信托挂钩型理财计划是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品。相对于传统的信托产品，银行推出的投资于信托计划的理财产品投资风险较小，一般
第一章银行个人理财业务概述 ★考纲要求 1.熟悉个人理财业务的相关主体； 2.了解银行个人理财业务的分类； 3.了解国外和国内个人理财业务的发展与状况； 4.了解理财师的队伍状况和职业特征； 5.掌握理财师的执业资格要求； 6.掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 ★章节结构 个人理财相关定义 个人理财相关定义个人理财业务的发展及原因 银行个人理财业务分类 个人理财业务的发展 个人理财业务发展的原因 国内个人理财业务迅速发展的原因 理财师队伍状况 理财师的职业资格和要求理财师的职业特征 理财师的执业资格 ★内容精讲 第一节个人理财相关定义 命题点一个人理财相关定义 1.个人理财定义：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2.财富管理与个人理财 （1）投资与财富管理 投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含投资管理。 （2）个人理财与财富管理 中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 财富管理也有相同的两层含义，一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。 （3）个人理财业务与财富管理业务 理财业务可分为理财业务(基础)、财富管理业务(中高端)和私人银行业务(高端)三个层次。 【精点真题】 1.多选：个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A身份地位 B财务状况 C理财能力 D身涯规划 E风险属性 答案：BDE 解析：考查个人理财的定义。 【精点真题】 2.单选：以下说法中正确的是（） A财富管理比投资管理包含的范围要广 B在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开 C财富管理业务比个人理财业务范围广 D财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程 答案：A
第一章个人理财概述 考试大纲规定的考试要求： 一、个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财业务的分类 二、个人理财的发展 个人理财在国外的发展 个人理财在国内的发展 三、个人理财业务的影响因素（重点） 宏观因素 1.政治、法律与政策环境 2.经济环境 3.社会环境 4.技术环境 微观因素 1.金融市场的竞争程度 2.金融市场的开放程度 3.金融市场的价格机制 要点详解： 一、个人理财业务的概念和分类 （一）个人理财业务的概念 1.背景知识： 二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。 2.概念： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 3.理解要点： 对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点： （1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人 （2）服务的性质:顾问性质\受托性质 （3）服务的个性化、综合化 （4）服务的专业化 这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。 这种专业化服务活动表现两种性质： 一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
? 1、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。（3.33 分） ? A ? 理财规划服务 ? ? 综合理财服务 ? C ? 理财咨询服务 ? D ? 专业理财服务 ? 正确答案:B ? ? 2、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。（3.33 分）? ? 理财计划 ? B ? 保证收益理财计划 ? C ? 非保证收益理财计划 ?
D ? 私人银行业务 ? 正确答案:A ? ? 3、（）业务的服务对象主要是高净值客户。（3.33 分） ? A ? 理财计划 ? B ? 理财顾问 ? ? 私人银行 ? D ? 财务策划 ? 正确答案:C ? ? 4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段， 该阶段是（）。（3.33 分） ? A ? 20世纪70年代末到80年代 ?
? 20世纪80年代末到90年代 ? C ? 20世纪90年代到21世纪初 ? D ? 21世纪以来 ? 正确答案:B ? ? 5、个人理财业务属于商业银行的（）。（3.33 分）? A ? 公司金融业务 ? ? 个人金融业务 ? C ? 政府金融业务 ? D ? 社会金融业务 ? 正确答案:B ? ?
6、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体 系以及明确的相关部门和人员的责任。（3.33 分） ? A ? 监督性 ? B ? 综合性 ? ? 规范性 ? D ? 严格性 ? 正确答案:C ? 多选题 ? 1、下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。（3.33 分） ? A ? 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担 ? B ? 追求的是与客户建立一个长期的关系 ? C ? 服务的专业性很强
第一章个人理财概述 一、单选题（1～29题） 1.个人理财主要是实现（）的过程。 A.理财目标 B.高收入 C.高回报的投资 D.人生目标 A 2.金融机构为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是（）。 A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.个人理财业务 D.综合理财服务 C 3.个人理财业务相关的主体不包括（）。 A.个人客户 B.商业银行 C.监管机构 D.政府部门 D 4.商业银行是个人理财业务的（）。 A.需求方 B.供给方 C.中介方 D.监管方 B 5.（）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。 A.普通客户 B.个人客户 C.公司客户 D.外籍客户 B 6.从不同的角度来看，理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、（）、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务。 A.收入 B.贷款 C.支出 D.现金 B 7.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）。 A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 B.与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务 C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D.与理财计划相比，私人银行业务个性化服务的特色相对强一些 B 8.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财富管理服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 C 9.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 D 10.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是（）。 A.理财业务（服务） B.财富管理业务（服务） C.私人银行业务（服务） D.综合理财业务（服务） D 11.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。 A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限性不同 C 12.从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类（）。 A.相对较广；相对较宽 B.相对较窄；相对较宽 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄 C 13.通常面向所有客户提供的基础性服务的是（）。 A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.理财业务 D.综合理财服务 C 14.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。 A.风险性 B.收益性 C.建议性服务
第一章个人理财概述模拟自测解析 一、单项选择题 1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 2.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。 A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析 6.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 7.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务 8.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
第1章个人理财基础知识(4) 到财务自由的过程。 从以上定义可以看出，现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。财富的安排则可以理解为对可支配财产的规划，如现金规划，消费支出规划、税收筹划、教育规划、保险与风险管理规划、投资规划、留学规划、养老规划、财产分配和传承规划等。 2）商业银行个人理财 是指商业银行利用其网点、技术、人才、专业、信息和管理等资源，为个人提供有关投资理财的规划、咨询、设计、代理、管理等综合性金融服务。 2、理财规划和理财规划师 1）、理财规划概念 理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的某一方面，某几方面或者全方位的综合性理财方案，包括现金规划、消费支出规划、税收筹划、教育规划、保险与风险管理规划、投资规划、留学规划、养老规划、财产分配和传承规划等。通过这些规划的实施，使客户不断提高生活品位，最终达到财务安全、财务自由和财务自决的过程。 2）、理财规划工作流程 （1）做好和客户的沟通与了解，达成共识。 理财人员应该做到与客户面对面的交流，做到对客户基本情况和财务状况的了解。对客户的理财目标和期望做到心中有数，在与客户达成一致的基础上，与客户签定相对规范的投资理财服务文本，并对客户的各种信息做到严格保密（切记，这关系到投资理财机构和理财规划人员的职业道德素养和行业底限）。 （2）收集客户信息。 理财规划人员对客户的财务信息、与理财相关的非财务信息和客户的期望目标有充分的了解。收集、整理和分析客户的财务信息和与理财相关的非财务信息是制定理财规划方案的关键一步。这也是理财规划的基础和必要程序之一。 客户的财务信息是指其目前的收支情况、资产负债表和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。包括客户的收入和支出情况，资产和负债情况，社会保障信息，风险管理信息和遗产管理信息等。 客户的非财务信息是指除客户的财务信息以外和理财规划有关的信息，包括客户的年龄，健康状况、社会地位、投资偏好、风险承受能力和价值观等。
第一章、个人理财概述 一、个人理财业务的概念和分裂 1、个人银行理财的概念：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规 划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，而非一般性业务咨询人员 2、个人理财业务的分类 A、理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，私人银行业务 的服务对象主要是高净值客户 B、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定：“保证收益理财计 划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应该是对客户有附加条件的保证收益” C、私人银行业务室维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡 二、个人理财的发展 1、个人理财在国外的发展 A、1930S—1960S：个人理财业务的萌芽时期（1960S以前，资产风险管理阶段） B、1960S—1980S：个人理财业务的形成与发展时期（1960S-1970S：负债风险管理阶段；1970S-1980S：资产负债管理阶段内） C、1990S：个人理财业务的成熟时期（1980S以后：全面风险管理阶段） 2、个人理财在国内的发展 A、20实际80年代末—90年代：萌芽时期（大多数居民没有理财意识和概念） B、21世纪初到2005年：形成期 C、2006年开始：大幅扩展时期 D、外汇理财产品和人民币理财产品室我国商业银行个人理财业务的基础产品 三、个人理财业务的影响因素 1、宏观因素 （1）、政治、法律与政策环境（财政政策、货币政策：法定存款准备金率，再贴现率，公开市场业务操作、收入分配政策、税收政策） （2）、经济环境 经济发展阶段（传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段） 消费者的收入水平（国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入） 宏观经济状况（经济增长速度和经济周期：恢复、繁荣、衰退、萧条、通货膨胀率、
第一节个人理财相关定义 本节共计4个考点，3个高频考点 考点1 ?个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通 过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1 ）投资与财富管理一一财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理一一本质上是一致的 3 ）个人理财业务与财富管理业务一一（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私 人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现 理财目标的过程 A.身份地位 B.财务状况 C.理财能力 D.身涯规划 E.风险属性 答案：BDE 考点2. 银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1 ）个人客户，需求方 （2 ）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3 ）非银行金融机构 （4 ）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A.个人客户主要以个人理财的需求方出现 B.个人理财业务的提供商是商业银行 C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD