金融办对小额贷款公司监督监管制度
一、导言
随着金融市场的快速发展和经济的不断增长，小额贷款公司作为金融体系的重要组成部分，为满足中小微企业和个人的融资需求发挥了重要作用。然而，由于小额贷款公司的特殊性和风险性，需要建立有效的监督监管制度，以保护金融市场的稳定和投资者的合法权益。
二、小额贷款公司的监督监管制度的重要性
1. 保护金融市场稳定：小额贷款公司的监督监管制度能够规范市场秩序，防止金融风险的扩散和传染，维护整个金融体系的稳定性。
2. 保护投资者权益：监督监管制度可以确保小额贷款公司遵守合规经营和诚信经营的原则，保护投资者的合法权益，防止投资者受到不当侵害。
3. 防范金融风险：监督监管制度能够对小额贷款公司的风险进行识别和评估，及时发现和应对潜在的风险，防范金融风险的发生。
三、金融办对小额贷款公司的监督监管制度
1. 许可准入制度：金融办对小额贷款公司进行准入管理，要求符合一定的条件和标准，包括资本金要求、经营能力要求、风险控制要求等。只有符合这些条件的小额贷款公司才能获得金融办的许可，开展合法经营活动。
2. 资本管理制度：金融办对小额贷款公司的资本金进行规定和管理，
要求小额贷款公司保持一定的资本充足性，以应对潜在风险和压力。
3. 业务活动监管制度：金融办对小额贷款公司的业务活动进行监管，要求小额贷款公司遵守合规经营原则，不得从事违法违规的业务活动。同时，金融办会对小额贷款公司的业务行为进行监督，确保其合法合规。
4. 风险评估与风险防范制度：金融办要求小额贷款公司建立风险评估和风险防范体系，对潜在的风险进行识别、评估和预防。小额贷款公司应加强风险管理能力，提高风险防范意识，有效防范和化解风险。
5. 信息披露和公开制度：金融办要求小额贷款公司及时、准确地披露信息，保证投资者和社会公众对其经营状况和风险状况的了解。同时，金融办也会建立信息公开平台，向公众公开小额贷款公司的相关信息。
四、小额贷款公司监督监管制度的完善与挑战
1. 完善监管法律法规：为了更好地监管小额贷款公司，需要不断完善和强化相关的监管法律法规，明确监管职责和权限，提高监管的有效性和精准度。
2. 加强监管执法力度：金融办需要加强监管执法力度，对违法违规的小额贷款公司进行惩罚和处罚，维护市场秩序和投资者权益。
3. 强化信息共享和合作机制：金融办应与其他监管机构建立信息共享和合作机制，加强对小额贷款公司的综合监管，提高监管效率和水平。
五、总结
小额贷款公司作为金融市场的重要组成部分，需要建立健全的监督监管制度，以保护金融市场的稳定和投资者的合法权益。金融办对小额贷款公司的监督监管制度涵盖了准入管理、资本管理、业务活动监管、风险评估与防范、信息披露和公开等方面。然而，小额贷款公司监督监管制度还存在一些不足之处，需要进一步完善和加强。只有通过不断的监管改革和创新，才能有效防范金融风险，保护金融市场的稳定和健康发展。
陕西省小额贷款公司监管暂行办法（试行） 第一章总则 第一条为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见》（陕政办发〔2008 〕108号）、《关于印发<陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）>的通知》（陕金融发[2008]1号），以及相关法律、法规，制定本办法。 第二条本办法中所指小额贷款公司是指经省金融办批准设立，具有法人资格，经营小额贷款业务的公司。 第三条小额贷款公司监管应遵循风险监管和合规监管相结合、持续性监管和把握总体风险相结合、定性监管和定量监管相结合的原则，建立责权明晰、管理规范、风险可控、运行高效的监管机制。 第二章机构职能 第四条陕西省金融工作办公室（以下简称为省金融办）是陕西省小额贷款公司的主管部门。由省金融办、省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门组成陕西省小额贷款公司试点工作办公室，负责指导全省小额贷款公司试点工作。 第五条各县、区（市）人民政府和开发区（指等同于扩权县待遇的开发区，后同）管委会是小额贷款公司监管和风险处置的责任主体。各级政府（管委会）成立金融办的，由金融办负责小额贷款公司监管工作；没有成立金融办的，由当地政府（管委会）指定部门负责小额贷款公司监管工作（以下统称为小额贷款公司监管机构）。市级监管机构负责对全市小额贷款公司的监管工作；县（区）级监管机构对其辖区内的小额贷款公司法人机构和非法人分支机构进行监管。上级机构可向下延伸进行监管。 第六条各县、区（市）人民政府和开发区管委会小额贷款公司监管机构的主要职责有：（一）审核本区域内小额贷款公司的设立申请，指导、帮助辖内小额贷款公司筹建和开业。 （二）根据法律法规和省金融办有关规定，对辖内小额贷款公司相关股权变更、停业整顿、撤销、关闭方案进行审核，对授权范围内的进行审批；需要报批的，及时上报。 （三）落实省金融办布置的非现场监管要求，查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析。 （四）对小额贷款公司的监管指标执行情况进行考核，并根据考核情况对其经营状况、风险程度做出客观评价。 （五）根据省金融办的年度现场检查工作安排和工作需要，对辖内小额贷款公司进行现场检查。 （六）根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险的方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，并向省金融办报告。
金融办对小额贷款公司监督监管制度 一、导言 随着金融市场的快速发展和经济的不断增长，小额贷款公司作为金融体系的重要组成部分，为满足中小微企业和个人的融资需求发挥了重要作用。然而，由于小额贷款公司的特殊性和风险性，需要建立有效的监督监管制度，以保护金融市场的稳定和投资者的合法权益。 二、小额贷款公司的监督监管制度的重要性 1. 保护金融市场稳定：小额贷款公司的监督监管制度能够规范市场秩序，防止金融风险的扩散和传染，维护整个金融体系的稳定性。 2. 保护投资者权益：监督监管制度可以确保小额贷款公司遵守合规经营和诚信经营的原则，保护投资者的合法权益，防止投资者受到不当侵害。 3. 防范金融风险：监督监管制度能够对小额贷款公司的风险进行识别和评估，及时发现和应对潜在的风险，防范金融风险的发生。 三、金融办对小额贷款公司的监督监管制度 1. 许可准入制度：金融办对小额贷款公司进行准入管理，要求符合一定的条件和标准，包括资本金要求、经营能力要求、风险控制要求等。只有符合这些条件的小额贷款公司才能获得金融办的许可，开展合法经营活动。 2. 资本管理制度：金融办对小额贷款公司的资本金进行规定和管理，
要求小额贷款公司保持一定的资本充足性，以应对潜在风险和压力。 3. 业务活动监管制度：金融办对小额贷款公司的业务活动进行监管，要求小额贷款公司遵守合规经营原则，不得从事违法违规的业务活动。同时，金融办会对小额贷款公司的业务行为进行监督，确保其合法合规。 4. 风险评估与风险防范制度：金融办要求小额贷款公司建立风险评估和风险防范体系，对潜在的风险进行识别、评估和预防。小额贷款公司应加强风险管理能力，提高风险防范意识，有效防范和化解风险。 5. 信息披露和公开制度：金融办要求小额贷款公司及时、准确地披露信息，保证投资者和社会公众对其经营状况和风险状况的了解。同时，金融办也会建立信息公开平台，向公众公开小额贷款公司的相关信息。 四、小额贷款公司监督监管制度的完善与挑战 1. 完善监管法律法规：为了更好地监管小额贷款公司，需要不断完善和强化相关的监管法律法规，明确监管职责和权限，提高监管的有效性和精准度。 2. 加强监管执法力度：金融办需要加强监管执法力度，对违法违规的小额贷款公司进行惩罚和处罚，维护市场秩序和投资者权益。 3. 强化信息共享和合作机制：金融办应与其他监管机构建立信息共享和合作机制，加强对小额贷款公司的综合监管，提高监管效率和水平。
小额贷款有限公司内部管理制度 第一章总则 第一条为加强岳阳市云溪区鑫联小额贷款有限公司（以下简称公司）内部管理，防范金融风险，保障公司体系安全稳健运营，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》等法律规定和金融企业审慎监管要求，制定本制度。 第二条公司内部管理的目标： （一）确保国家法律法规和公司内部规章制度的贯彻执行。 （二）确保公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。 （三）确保风险管理体系的有效性。 （四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 第二章内部管理的基本要求 第三条公司建立分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
第四条公司建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业文化和内控文化，从而创造全体员工充分了解且能履行职责的环境。 第五条公司设立风险管理部，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。 第六条公司建立涵盖各项业务的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行持续的监控。 第七条公司对各项业务制定的系统、全面、科学的政策、制度和程序，在全公司范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其连续性和稳定性。 第八条公司设立新的机构或开办新的业务，应当事先制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量和评估，并提出风险防范措施。 第九条公司建立内部管理的评价制度，对内部管理的制度建设、执行情况定期进行回顾和检查，并根据国家法律规定、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。 第十条公司明确划分各部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。
广东省小额贷款公司管理办法（试行） 第一章总则 第一条为保护在广东省内的小额贷款公司及其客户的合法权益，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和其他有关法律法规，结合广东省实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由自然人、企业法人与其他社会组织投资，在本省的县（市、区）域范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。 小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。 第二章机构的设立 第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是企业所在地县级行政区划的名称或地名；市辖区的名称不能单独用作企业名称中的行政区划，在本省地级以上市辖区范围内设立的，其名称中的
市辖区名称应当与市行政区划连用；小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。 小额贷款公司主发起人（或最大股东）需具备以下条件： （一）管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地且住所在试点县（市、区）或者总部注册地且住所在试点市但在试点县（市、区）有分支机构）； （二）具有完善的公司治理机制； （三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于2000万元〕、资产负债率不高于70％，申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币〔山区县（市、区）500万元〕以上，其中最末年度净利润300万元人民币〔山区县（市、区）150万元〕以上。 如果主发起人（或最大股东）有2个以上均需具备上述条件。 第七条设立小额贷款公司应当符合下列条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。 （二）有限责任公司的注册资本不低于3000万元人民币〔山区县（市、区）不低于1500万元〕，股份有限公司的注册资本不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于2000万元〕，全部资本来源应真实合法，为实收货币资本，由出资人或发起人一次性缴足。试点期间，注册资本的上限为2亿元人民币。健康运营1年以上，各方面达到监管要求，可根据实际需要申请扩大资本金注入。
ⅩⅩ小额贷款公司管理办法 第一章总则 第一条为规范小额贷款公司经营管理，加强监督，保障小额贷款公司持续、健康发展，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称公司法）和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）等有关法律法规和政策规定，结合我省实际，制定本办法。 第二条在我省行政区域内依法设立的小额贷款公司开展小额贷款业务，适用本办法。 第三条小额贷款公司应当在有关法律法规和政策规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人干涉。 第四条ⅩⅩ人民政府金融办公室（以下简称省金融办）是小额贷款公司的省级行政主管部门，负责全省小额贷款公司的管理、组织、监督及有关协调工作。履行下列主要职责: （一）制定小额贷款公司管理及其业务活动的有关制度; （二）审批小额贷款公司设立、变更和终止，审查小额贷款公司董事、监事及高级管理人员的任职资格； （三）指导小额贷款公司的经营管理，对其业务活动及风险状况进行监督检查； （四）指导和督促州(市)、县(市、区)小额贷款公司行政主管部门做好行政区域内小额贷款公司的监督管理和风险控制工作； （五）会同财政、公安、工商、人行、银监等部门，开展小额贷款公司风险防控等有关工作； （六）其他有关管理职责。 第五条州（市）、县（市、区）小额贷款公司行政主管部门，履行小额贷款公司申报材料初审、复审、日常监管、风险监控和处置职责，依法查处小额贷款公司的违法违规行为。 第二章公司的设立、变更与终止 第六条小额贷款公司的名称为“xxx县（市、区）xxx小额贷款有限（责任）公司（股份有限公司）”或者“xxx州（市）xxx县（市、区）xxx小额贷款有限（责任）公司（股份有限公司）”。 第七条设立小额贷款公司，应当具备下列条件:
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司监督管理暂行办 法 （讨论稿） 第一章总则 第一条为进一步加强对我区小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，根据《中国银行业监督委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司管理暂行办法的通知》（川办函〔2008〕256号）、《ⅩⅩ市人民政府办公厅关于印发ⅩⅩ市小额贷款公司试点工作方案的通知》（成办函〔2009〕47号）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府办公室关于印发ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司试点工作实施意见的通知》（成青府办〔2009〕73 号）及相关法律法规的规定，结合我区实际，制定本办法。 第二条本《办法》所指小额贷款公司是指经省、市、区小额贷款公司主管部门批准设立，具有法人资格，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第二章职责分工 第三条省政府金融办是小额贷款公司的省级主管部门，市小额贷款公司试点工作领导小组办公室是小额贷款公司的市级主管部门。ⅩⅩ小额贷款公司试点工作领导小组是区小额贷款公司的区级主管部门，区领导小组办公室设在区经济局，具体负责小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和日常管理等事务。 第四条区小额贷款公司试点工作领导小组办公室职责 （一）负责辖区内小额贷款公司申报材料初审，提出初审意见并报经区政府同意后，由区政府报市小额贷款公司试点办公室审核后，报省政府金融办审批。 （二）按照省、市小额贷款公司主管部门非现场监管的要求，及时收集小额贷款公司及监管银行有关报表资料（含备案资料），并对资料进行审核、整理和分析，对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营、融资情况等作出客观评价，按季度上报市小额贷款公司试点办公室。季度报告于每季度结束后15日内报送，第四季度报告与年度报告合并报送。 （三）按照省、市小额贷款公司主管部门的工作安排，对辖区内小额贷款公司实施现场检查。 （四）对辖内小额贷款公司的广告、宣传资料内容进行审核，重点防范以小额贷款公司名义进行非法集资和非法吸
中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理 的通知 文章属性 •【制定机关】中国银行保险监督管理委员会 •【公布日期】2020.09.07 •【文号】银保监办发〔2020〕86号 •【施行日期】2020.09.07 •【效力等级】部门规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】其他金融机构监管 正文 中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知 银保监办发〔2020〕86号各省（自治区、直辖市、计划单列市）、新疆生产建设兵团地方金融监督管理局: 为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进小额贷款公司行业规范健康发展，现就有关事项通知如下： 一、规范业务经营，提高服务能力 （一）改善金融服务。小额贷款公司应当依法合规开展业务，提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。 （二）坚守放贷主业。小额贷款公司应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。 （三）适度对外融资。小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资
形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。 （四）坚持小额分散。小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。 （五）监控贷款用途。小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。 （六）注重服务当地。小额贷款公司原则上应当在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得超出公司住所所属省级行政区域。经营网络小额贷款业务等另有规定的除外。 （七）合理确定利率。小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。鼓励小额贷款公司降低贷款利率，降低实体经济融资成本。 （八）严守行为底线。小额贷款公司不得有下列行为：吸收或者变相吸收公众存款；通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他行为。
河南省小额贷款公司试点管理暂行办法 第一章总则 第一条为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，加快我省县域金融服务体系建设，引导民间资本规范运作，缓解中小企业贷款难问题,促进“三农"、中小企业和县域经济健康快速发展，推动我省小额贷款公司健康、有序和持续发展,维护小额贷款公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发［2008］23号）（以下简称《指导意见》）和《河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（豫政办〔2008〕100号）（以下简称《试点工作意见》）的精神,结合河南实际，制定本暂行办法。 第二条本办法所称小额贷款公司，是指在河南省行政区域内，由自然人、企业法人与其他社会组织投资依法设立，不吸收公众存款，可经营小额贷款业务,经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。 第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产,享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自
担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 第四条河南省人民政府办公厅金融联络办公室会同省中小企业局、省财政厅、省工商局、人行郑州中心支行和河南银监局建立河南省小额贷款公司试点工作联席会议制度，河南省人民政府分管副秘书长为召集人，负责审定试点管理暂行办法,指导省辖市、县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。 河南省中小企业服务局为全省小额贷款公司试点工作主管部门，会同有关部门制定具体明确的试点管理暂行办法，负责对小额贷款公司的设立、变更和终止等事项进行核准，指导与督促省辖市、县（市、区）政府加强对小额贷款公司的监管,制定明确的金融风险防范措施,落实相应的处置责任，建立小额贷款公司的动态监督系统,及时识别、预警、防范和处置风险等，实施日常监督管理。 各级中小企业工作部门要会同财政、工商、人行、银监等有关部门按照各自职责对小额贷款公司进行监督管理，积极引导小额贷款公司为“三农"、中小企业和县域经济提供信贷服务;财政部门做好小额贷款公司的财务监督管理，协助有关部门做好风险识别与预警工作；工商部门做好准入把关工作，加强监督管理，强化年度检验；人行分支机构加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，并将小额贷
浙江省金融办关于促进小额贷款公司创新发展的意见文章属性 •【制定机关】浙江省人民政府金融工作办公室 •【公布日期】2015.10.29 •【字号】浙金融办〔2015〕75号 •【施行日期】2015.10.29 •【效力等级】地方规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】金融其他规定 正文 省金融办关于促进小额贷款公司创新发展的意见 浙金融办〔2015〕75号 各市、县（市、区）人民政府，省级有关单位： 为促进我省小额贷款公司（以下简称小贷公司）规范、健康和创新发展，积极探索解决小贷公司试点和发展中的瓶颈性问题，进一步发挥“支农支小”的生力军作用，经省政府同意，现提出如下意见： 一、坚持“支农支小”的市场定位，实行分类监管 1.坚持“支农支小”特色化发展定位。始终遵守“小额分散、支农支小”的基本原则，发挥小贷公司“机制灵活、快捷高效、服务优质”的比较优势，为实体经济提供差异化金融服务。按照“分类监管、扶优限劣、正向激励、规范发展”的导向，把小贷公司培育成定位清晰、特色鲜明、竞争力强的金融性贷款公司或非存款类放贷组织，成为服务县域小微企业和“三农”的新型农村金融组织的有机组成部
分，实现持续健康发展。 2.引导和优化贷款投向。根据县域经济的发展水平和小额贷款的实际需求，适度调整单户小额贷款额度的规定。小贷公司投向单户100万元（含）以下的小额贷款和500万元（含）以下的涉农贷款（按照人民银行、银监会的统计口径）不得低于贷款余额的70%，各设区市主城区小贷公司前述比例不得低于50%。严禁小贷公司拆分或变相拆分贷款。鼓励小贷公司根据目标客户群体实行差别化利率定价，逐步降低融资成本，加大惠农惠企力度。 二、强化大股东牵头作用，完善公司治理结构 3.优化股权结构。小贷公司主发起人及其关联方入股比例上限扩大到45%；小贷公司主发起人为上市公司或为同一实际控制人的优质企业，其持股比例上限可扩大到60%。小贷公司一般股东最高持股比例可扩大到20%，取消法人股东、本地股东总持股比例51%以上的限制，高管和员工持股最低比例可适当放宽。支持实力强、信誉好的电子商务公司投资设立互联网小贷公司。 4.规范内部治理。小贷公司应当遵循稳健经营的理念，建立和完善与公司规模、业务范围相匹配的公司治理结构，公司股东会、董事会、监事会与经营层要建立健全有效的监督和约束制衡机制。大股东要切实发挥牵头作用，处理好与其他股东、管理团队的关系，严格按照公司法和公司章程等公司治理要求规范运作，防止大股东直接掌控小贷公司经营管理，防止无人负责或内部失控，严禁账外经营、大股东挪用资金、违规向股东及其关联方发放贷款。 三、坚持小额贷款主业，适度扩大业务范围 5.稳步扩大业务范围。小贷公司应始终坚持小额贷款业务为主营业务，按照监管机构规定的业务范围，可以经营下列部分或全部业务：（1）向金融机构融入资金；（2）资产转让业务；（3）办理商业承兑；（4）为小贷公司自身融资提供相应担保；（5）企业财务顾问；（6）代理销售业务；（7）买卖债券、股票等有价
云南省小额贷款公司管理办法（试行） 第一章总则 第一条为了规范小额贷款公司的管理,建立完善农村金融服务体系，增强农村金融服务功能，支持“三农"、小企业和县域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发［2008]23号)等有关法律法规和政策,结合云南实际，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在云南省内投资设立,不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。作为企业法人，小额贷款公司具有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任. 第三条小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束,自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉. 第四条省政府金融办负责全省小额贷款公司的管理、组织、协调、规范和推进工作,履行下列主要职责： （一）负责起草或制定小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度和办法。 (二）对小额贷款公司的经营管理实施宏观政策指导，对其业务活动及风险状况进行监督检查，并对公司注册资本金进行监管。 （三）依据规定的条件和程序，审核小额贷款公司的设立、变更、撤销、终止及业务范围，审查小额贷款公司高级管理人员（指董事长、副董事长、总经理、副总经理，下同）的任职资格. (四）指导和督促州(市）、县(市、区）人民政府做好小额贷款公司的监督管理和风险控制工作. （五）会同云南银监局、人民银行昆明中心支行等部门，开展小额贷款公司业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作. (六）其他管理职责。 第五条州(市）、县（市、区)人民政府应当明确主管部门，负责本行政区域内小额贷款公司的相关管理工作,承担小额贷款公司日常监管、风险监控和风险处置责任，做好小额贷款公司申报材料的初审工作，负责依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、发放高利贷等违反金融法规的行为。 第二章公司的设立、变更与终止 第六条小额贷款公司在县（市、区）设立，其名称由县级行政区划的名称或地名、字号、行业、组织形式（有限责任公司或股份有限公司）依次组成。小额贷款公司名称不得使用本县（市、区）以上的行政区划，确需使用的，应含所在地的县（市、区）行政区划名（两级以上行政区划名连用),并报最前面一级行政区划的工商登记机关核准。 第七条设立小额贷款公司，应当具备下列条件： （一）注册资本符合规定。组织形式是有限责任公司的,注册资本不得低于1000万元，其中，国家、省级扶贫开发工作重点县不低于500万元;组织形式是股份有限公司的，注册资本不得低于2000万元，其中，国家、省级扶贫开发工作重点县不低于1000万元。以上注册资本全部为货币资金，由出资人或发起人1次足额缴纳，经营期间不得以任何方式抽走. (二）高级管理人员符合任职资格。拟任人员除符合《公司法》规定的条件外，董事长、
辽宁省小额贷款公司监督管理办法 辽宁省小额贷款公司监督管理办法（暂行） 辽金办〔2021〕68号 第一章总则 第一条为加强全省小额贷款公司的监督管理，规范其经营行为，促进其持续、健康、稳定发展，根据?中华人民共和国公司法?、中国银监会和中国人民银行?关于小额贷款公 司试点的指导意见?（银监发〔2021〕23号）、?辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见?（辽政发〔2021〕42号）、?辽宁省人民政府办公厅关于印发〖辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法〗的通知?（辽政办发〔2021〕81号），特制定本办法。 第二条本办法所称的小额贷款公司，是指经省政府金融办批准的由自然人、企业法 人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款等业务的有限责任公司或 股份有限公司。 第三条省政府金融办作为全省小额贷款公司的政府监管部门，负责全省小额贷款公 司监督管理工作。 第四条小额贷款公司监督管理的目标是规范小额贷款公司经营行为，促进其健康发展，提高行业竞争力，引导资金流向“三农”和中小企业，防范小额贷款公司出现经营风 险和社会风险。 第五条小额贷款公司监督管理应当遵循合规、公开、公正和效率的原则，坚持促进 发展和防范风险相结合、风险监管和合规监管相结合、定性监管和定量监管相结合的原则。第二章监督管理机构 第六条省政府金融办授权各市金融办（或相关监管部门，下同）开展小额贷款公司 日常业务监管工作。各市金融办在各市政府领导下会同相关部门开展小额贷款公司风险处 置工作。县区监管职责由各市政府根据实际情况确定。 第七条各市政府要加强小额贷款公司监管工作力量，各市金融办要设立专门的机构 和人员，从事小额贷款公司监督管理工作。从事监督管理工作的人员，应当具备与其任职 相适应的专业知识和业务工作经验。 第八条从事小额贷款公司监督管理工作的人员，应忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在小额贷款公司中兼任职务及持有股份，有责 任为其监督管理的小额贷款公司及当事人正当合法的商业事宜保守秘密。 第九条辽宁省小额贷款公司协会是小额贷款公司行业的自律组织，负责支持、配合 有关部门开展小额贷款公司监督管理工作。第三章监督管理职责
ⅩⅩ市小额贷款公司监管实施细则 第一章总则 第一条为加强对小额贷款公司（以下简称小贷公司）的监督管理，规范经营行为，促进持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小贷公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号）、《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小贷公司监管暂行规定的通知》（皖政办〔2009〕36号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小贷公司规范发展意见的通知》（皖政办〔2011〕75号)等有关规定，结合本市实际,制定本细则. 第二条本细则中所指小贷公司，是指在本市行政区域内,经省政府金融办批准设立，具有法人资格、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第二章监管职责 第三条市投融资办在市人民政府领导和省政府金融办指导下，具体负责全市小贷公司监管工作。 县、区人民政府(含ⅩⅩ经济技术开发区管委会,下同）是各自辖区内小贷公司日常监管和风险处置的第一责任人，应指定一个部门具体负责小贷
公司日常监管工作。成立金融工作机构的，由该机构负责小贷公司监管工作;未成立金融工作机构的,县、区人民政府应指定一个部门负责小贷公司监管工作(以下统称为县、区小贷公司监管机构)。 第四条建立小贷公司监管联席会议制度。由市政府分管副市长牵头，市投融资办、人民银行ⅩⅩ市中心支行、ⅩⅩ银监分局、市公安局、市财政局、市工商局、市国税局、市地税局等部门参加,定期召开联席会议,实现小贷公司经营监管信息在各部门间的畅通共享,研究解决小贷公司运营和监管中存在的困难和问题，切实加强对小贷公司的监管. 第五条市投融资办主要承担下列监管职责： (一）市联席会议的日常组织工作； （二）研究、实施全市小贷公司管理和发展的有关政策; （三)指导县、区监管机构加强对小贷公司的监管和风险控制; (四)对小贷公司出现的吸收或变相吸收公众存款、非法集资行为及时组织查处认定； (五)审查小贷公司设立申请,指导、帮助小贷公司筹建和开业； (六）根据法律法规和有关规定，审核小贷公司相关股权变更、迁址、
大连市小额贷款公司监督管理办法 第一章总则 第一条为促进民间资金和社会资本合规进入小额贷款行业，规范小额贷款公司市场准入和经营活动，有效防控市场风险，推动行业持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》（国发〔2015〕40号）以及人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）精神及省政府关于小额贷款公司试点政策，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司，是指在大连市由企业法人、其他社会组织与自然人投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏，自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 第三条市金融发展局为全市小额贷款行业监管部门，负责小额贷款公司的设立、变更、终止审核、
监督管理和风险防范等事项。 第四条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 第五条小额贷款公司可经营下列业务： （一）办理各项小额贷款。 （二）办理银行资金融入业务。 （三）咨询类相关业务。 （四）监管部门批准的其他业务。 第二章股东资格和股权设置 第六条符合条件的企业法人、自然人和其他社会组织均可向小额贷款公司投资入股。 小额贷款公司的企业法人股东应符合以下条件：（一）在工商或民政部门登记注册，具有法人资格。 （二）法定代表人无犯罪记录。 （三）近2年内在工商、税务、人社等相关部门无违法违规记录，在人民银行征信中心无不良信用记录。 （四）财务状况良好，近2年连续盈利。
贷款风险管理制度 第一章总则 第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实 际，指定本制度。 第二条贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。 第三条贷款风险管理原则。贷款风险管理应遵循以下原则： （一）贷款风险管理一般原则与贷款业务实际想结合； （二）实行贷款按风险性质和历史成因分类管理； （三）坚持贷款风险管理权责想结合； （四）坚持把封闭管理措施纳入风险管理。 第四条本制度适用于办理的各项贷款。另有规定的从其规定。 第二章贷款风险划分 第五条贷款风险。贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定行因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主
要划分为政策风险、经营风险和操作风险 第六条政策风险。政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。 第七条经营风险。经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。 第八条操作风险。操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控 制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。 第三章贷款风险预测 第九条贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。 第十条政策风险预测。主要以国家和地方政府相关政策、政策性资 金来源的落实与承诺保证情况、贷款利息补贴和挂账贷款本金消 化资金的到位情况为依据，对贷款的政策风险进行预测 第十一条经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性
小额贷款公司管理暂行办法 第一章总则 第一条为做好中国（X）自由贸易试验区相关省级行政许可事 项的委托承接工作，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔X〕2X号）和《X省小额贷款公司试点管理办法》（X 金融发〔X〕X号）以及其他有关法律法规，结合实际，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由企业法人与其他社会组织投资，在中国（X）自由贸易试验区X 片区范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。 小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家 金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经 营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，
不受任何单位和个人的干涉。 第二章机构的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。 小额贷款公司主出资人（或最大股东）需具备以下条件： （一）原则上应为持续经营满3 年，信用良好、管理规范、实力雄厚的民营企业； （二）具有较为成熟的供应链或平台客户基础，经营发展能力较强； （三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币；资产负债率不高于50％；申请前连续3 个会计年度盈利且利润总额在1000 万元人民币以上； （四）主出资人（主出资人的实际控制人）原则上要有实业作为支撑如果主出资人（或最大股东）有2 个以上均需具备上述条件。第七条设立小额贷款公司应当符合下列条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；
河南省小额贷款公司日常监督管理办法 ----------------------------精品word文档值得下载值得拥有---------------------------------------------- 河南省小额贷款公司日常监督管理办法 第一章总则 第一条为加强和规范小额贷款公司的日常监管工作～提高监管效能～促进依法行政～根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》,银监发〔2008〕23号,、《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》,以下简称《管理暂行办法》,有关法律、法规和政策规定～制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司～是指在河南省行政区域内～由企业法人、自然人与其他社会组织投资依法设立～不吸收公众存款～经营小额贷款业务～经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。 第三条本办法所称监管部门是指省政府金融办、各级政府金融办或政府指定的其他小额贷款公司监管部门。小额贷款公司的日常监管工作实行属地管理、分级负责～属地政府为当地小额贷款公司监督管理和风险防范第一责任人,各级监管部门具体负责本行政区内小额贷款公司的日常监管和风险处置等工作,县级监管部门对县域内每家小额贷款公司～分别确定一名正式工作人员作为此公司的主监管员～是其监管服务的小额贷款公司合规经营和风险防范的直接监管责任人。 第四条本办法所指日常监管主要包括:小额贷款公司的设 ----------------------------精品word文档值得下载值得拥有----------------------------------------------
青海省地方金融监督管理局关于印发《青海省小额贷款公司监督管理工作指引》的通知 文章属性 •【制定机关】青海省地方金融监督管理局 •【公布日期】2020.05.22 •【字号】青金监〔2020〕40号 •【施行日期】2020.06.22 •【效力等级】地方规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】其他金融机构监管 正文 青海省地方金融监督管理局关于印发《青海省小额贷款公司 监督管理工作指引》的通知 QHFS32-2020-0004 青金监〔2020〕40号各市（州）金融办，省小额贷款公司协会，省内各小额贷款公司： 为强化全省小额贷款公司监督管理，引导小额贷款公司依法合规稳健运行，省地方金融监管局制定了《青海省小额贷款公司监督管理工作指引》，现印发给你们，请遵照执行。 附件：青海省小额贷款公司监督管理工作指引 青海省地方金融监督管理局 2020年5月22日附件
青海省小额贷款公司监督管理工作指引 第一章总则 第一条为加强小额贷款公司监督管理，引导全省小额贷款公司依法合规稳健运行，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)规定，制定本指引。 第二条本指引适用于在青海省境内从事小额贷款业务，并在市场监管部门依法登记注册的小额贷款公司设立、变更、终止和经营活动，以及省地方金融监管局、市（州）、县（区）金融办（以下统称地方金融监管部门）对辖区内小额贷款公司的监督管理。 第三条小额贷款公司从事经营活动，应当遵守法律、法规和政策规定，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益，其合法经营活动受法律保护。 第四条各级地方金融监管部门负责本辖区小额贷款公司的监督管理和风险处置。 第二章设立、变更和终止 第五条申请设立、变更和注销的小额贷款公司可登陆青海省地方金融监督管理局门户网站“行政审批和政策法规”栏目中查询小额贷款公司设立、变更、注销事项及相关监管政策。设立、变更和注销申请材料需通过信息报送系统在线提交，经审核通过后，提交纸质版申请材料。 第六条小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指市（州）、县（区）级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应符合《企业名称登记管理规定》及《企业名称登记管理实施办法》有关规定。