XX支行前三季度业务经营分析
根据三季度经营分析会通知要求，现将我行三季度业务经营情况，业务发展中存在的困难和问题、下一阶段工作重点和措施，汇报如下：
一、前三季度业务经营主要情况：
前三季度，我行认真贯彻落实全省农行工作会议精神，按照省分行党委“决战在县域、决胜在城区”的战略部署，积极查找与同业及系统先进行的差距，结合综合试验区建设的金融环境，以抢占市场份额为重点，扎实展开各项业务经营，从组织出发、氛围营造、目标细分、系列营销、机制建设等方面出台了一系列措施，并强力抓好落实，促进各项业务提速发展。
（一）经营规模不断扩大。
存款方面。面对同业竞争剧烈的严峻环境，我行迎难而上，强势营销存款工作。截止至9月末，我行人民币各项存款持续增长，余额156141万元，比年初增加了29233万元。其中储蓄存款余额120987万元，比年初增加23277万元；对公存款余额35154万元，比年初增加5956万元。我行采取的主要措施有：1、按照营业部2010工作部署，抓住时机，配合上级行积极开展了各项业务综合营销活动，先后制定了《2010年“大行德广伴你成长金钥匙春天行动”综合评价考核办法》、《2010年业务经营考核分配办法》、《第三季度绩效考核激励办法》以及支行本部员工第一至三季度《各项业务营销绩效考核竞赛办法》等。全面真实地反映和
评价营销成果，调动全行员工组织营销活动的积极性，较好地完成营业部下达的各项经营指标。2、面对同业各行已抢先与政府达成合作协议或给予试验区建设综合授信的承诺等竞争压力，支行党委调动各方人脉关系主动作为，客户部积极参与展开项目营销，在支行班子的领导下，密切跟踪介入试验区项目建设各阶段进展，捕抓相关信息，取得了一定成效。3、做好个人优质客户维护与管理。有效运用个人优质客户管理系统，完善客户服务质量保障体系，落实分层差异化服务和客户关系管理营销，全力打造稳定的高价值客户群体，对营业网点前200名贵宾客户进行建档维护，明确具体维护人，同时对网点的存款余额100万元以上的客户进行提前签约，确保高端客户不流失。4、加强考核办法，提高激励机制。先后出台了《存款月末余额攻坚战》、《2010年月末存款考核办法》、《对公存款营销考核办法》等，实施存款月末每日通报制度，对于前一日储蓄存款下降额较大的营业网点，实行报告制，并查明原因，发现问题，研究对策及时督促网点做好稳存增存工作。
贷款方面。在严格控制信贷增量规模的前提下，突出投放重点，至9月末各项贷款余额110830万元，比年初增24824万元。其中个人贷款余额95420万元，比年初增加25654万元，企业贷款余额15410万元，比年初下降830万元。我行采取的主要措施有：1、面对信贷规模紧张的局势，迎难而上，做好优质客户营销工作，营销广播电视事业局“城区有线数字广播电视综合信息网”工程项目，市农业产
业化龙头企业福建阳光生态农业发展有限公司短期流动资金贷款，目前客户的相关材料已提交上级行，继续跟踪福州市锦荣实业有限公司“水产食品果蔬”深加工现代酶高新技术项项目的进展情况。2、积极探索有效途径，推进个贷业务发展。在目前信贷规模紧张的形势下，继续以个人综合授信业务品种为主打产品，全面拓展能给我行带来综合效益的优质个人客户，做好客户工作，通过月中放贷，月末收贷等途径，确保月末贷款规模得到有效控制又能实现信贷有效投放。3、在有效防控新经济形势下所可能出现的风险的前提下，动员全行之力，积极营销我县优质房地产楼盘按揭项目，为我行业务可持续发展蓄力，成功营销县鑫鑫房地产开发有限公司开发的“鑫鑫名郡”项目，该项目材料已收集，拟近期上报。4、继续跟踪综合试验区建设，关注、收集以及筛选关于实验区的最新信息，积极同政府有关部门联系沟通，并及时向上级行汇报沟通，为上级行制定的营销策略提供的依据。
中间业务方面。前三季度，我行实施联动营销，捆绑营销，确保中间业务稳步发展。截止至9月30日，我行实现中间业务收入783万元，同比增199万元，增长34%。其中电子银行业务收入135万元，完成计划的92.83%。营销个人网银客户数3850个，完成全年任务的137.5%，个人短信通3443个，完成营业部全年计划的66.21%，仅完成支行计划的43.04%，手机银行2217户，完成计划的79.18%，电话银行1733户，完成计划的96.28%，转帐电话144户，完成
计划的48%。营销企业网银33户，完成全年计划的89.2%。企业电话银行15户，完成计划的 55.56%，企业短信通47户，完成计划的78.33%。完成代理保费收入885万元，完成全年代理新单保费计划的89%。其中：代理财险保费收入134万元，完成营业部下达全年任务的240%；代理寿险保费收入751万元，完成营业部下达全年任务的79.56%。实现保险手续费收入43.3万元，完成营业部下达计划的117%。基金代销万元，完成计划的 %。国际结算量实际完成数为546.49万美元，完成计划的68.31%。结售汇量601万美元，完成计划的138.16%；西联汇款788笔，完成计划的125.08%；第三方存管业务开户数71户，完成计划的29.58%。我行采取的主要措施有：1、区分存量客户和新拓展客户，从传统业务切入，提供一揽子营销方案，带动银行卡、国际业务、电子银行、保险、基金、理财等中间业务的拓展，把单一的资产、负债客户发展成为资产、负债、中间业务、本外币一体化的综合性客户，有效改变过去那种“单打一”的营销方式。（NRA帐户）2、挖掘个人信贷业务中的中间业务收入来源，对个人信贷业务实行“1+N”营销，即办理一笔个人信贷业务，同时营销一张贷记卡、一个网银注册账户，一份借记卡“短信通”服务协议,把传统的资产、负债与中间业务捆绑在我行产品与服务营销上，实现从做产品到做客户的转变，充分挖掘客户资源潜力。3、严格执行价格标准，规范收费，拓宽中间业务收入渠道，提高各项业务综合效益，不断提高承诺费用收费水平，提升承诺费对中间业务收入的贡
献度，前三季度实现授信额度管理费94.6万元。4、加大投资银行业务发展。规范服务协议的签订和平台的录入，指定专人对辖内正常类贷款进行了逐户摸底测算，了解掌握投行业务增长潜力。加大服务、营销力度，客户平台使用率100%，前三季度签约常年财务顾问费5户53万元。
（二）不良贷款不断下降。前三季度我行信贷资产质量持续良好，不良贷款实现双下降。至9月末，我行不良贷款余额为237万元，比年初减少40万元。不良贷款率0.21%，比年初下降0.11个百分点。
（三）经营利润不断提升，盈利能力逐步增强，至9月末，实现拨备前利润3036万元，拨备后利润2872万元。
（四）“三农”业务不断扩展。前三季度，我行继续把服务三农的工作作为首要工作来做。一是服务“三农”意识增强。改善了农村信用环境，增强了农民信用意识。在风险可控的情况下有针对性地发放农户贷款，大力支持优质三农项目。以惠农卡开拓农村市场，实现惠农卡的可持续发展。二是加强对客户经理的培训力度，提高客户经理的素质，确保惠农卡和农户小额贷款工作有人做、做得好。三是重视对农户服务的增值，将电话银行、短信通、网上银行、手机银行、转账电话、贷记卡等个人产品与惠农卡、农户小额贷款捆绑营销，提高综合效益。
（四）内控管理水平不断提高。
一是积极主动配合总行开展集中审计工作，认真落实整改工作。为集中审计人员创造积极的条件，及时、完整、真
实地向审计组提供所需的各项业务资料。对于审计发现的问题，成立了总行集中审计整改工作领导小组，切实抓好集中审计发现的问题整改和责任追究。按照总行集中审计检查组出具的检查工作底稿的8个问题建立整改台账，其中财务问题4个，三农业务即惠农卡及农户小额贷款问题4个。目前集中审计存在问题已全部整改，整改率达100%，并且出台了《关于加强财务管理若干意见的通知》和《关于加强惠农卡和农户小额贷款管理意见》。二是积极组织开展员工行为准则、银监会“银行业内控和案防制度执行年”活动、案件风险排查活动和合规文化建设活动，规范员工的行为，增强制度执行力，强化制度法规的学习，不断增强员工的制度意识和法纪观念。三是加强信贷风险管理，密切关注房地产行业贷款风险，熟悉掌握信贷管理系统群（C3）操作，推广信贷操作风险管理系统应用，实现操作风险从粗放式的经验判断到精细化数据模型管理转变。四是坚持“一岗双责”，推进党风廉政责任制的进一步落实，深入开展领导干部履职监督检查活动和四项重点治理工作。五是认真执行岗位轮换、强制休假制度，有效落实基层网点负责人“十亲自”制度以及“飞行队”突击检查制度，定期开展现场监督和非现场监督，抓好ATM案件防范和转型网点安防工作。
（五）服务能力不断提升。今年以来，我行抓紧网点功能改造，加快推进网点战略转型，致力于提升网点整体形象和营销服务层次，提升柜台服务质量和效率，打造高效的网点运营模式。一是完成了辖内所有网点的文明标准服务导入工作，积极组织开展
对一线员工的文优培训以及业务技能培训，从而有效提升服务能力。二是抓紧网点功能改造，加快推进网点战略转型。今年以来已先后对XXX分理处、XX分理处的网点整体布局、功能设置等进行重新整合以及作好XX分理处撤并改造离行式的自助银行前期申报工作，提升网点整体形象和营销服务层次。并优化内部劳动组合，对柜面业务实施流程再造，推进柜台业务迁移，提升柜台服务质量和效率，打造高效的网点运营模式。推进营业厅从“交易型”向“交易营销型”转变，提升对个人客户的服务能力。三是出台了《关于加强网点管理提升客户服务能力的意见》，在风险可控的情况下，整合人力资源和操作规程，加大业务考核力度，最大限度地挖掘网点现有各项潜能，提升服务效率，有效缓解了柜台拥堵的现象。四是合理调整自助机具布局，加大自助设备投放数量，有效服务大众客户。前三季度支行先后在XXX分理处增加存取款机1台、大堂式自助缴费机1台；在XX分理处增加ATM存取款一体机1台、ATM取款机1台、大堂式自助缴费机1台，在可设置功能分区的网点安装网银服务终端，以满足客户用卡需求，改善和培育用卡环境，提高银行卡贡献度，大大提高我全行电子银行分流率，有效提高电子银行渠道业务量占比，前三季度实现电子渠道占比62.5，位居全区第二。
二、存在的主要问题和不足
（一）存款市场份额没有优势，对公存款短板问题突出。从9月末的数据来看，各项存款余额156141万元，存量占
市场份额25%，下降2.33个百分点。今年以来全县人民币存款净增154158万元，其中储蓄存款增71215万元，对公存款增82943万元；而我行人民币存款增量份额仅分别为19%，特别是对公存款增量市场份额只达7.2%，在四行一社中排名倒数第二，可谓是形势严峻，步履维艰。一是市场竞争加剧，优质客户资源战略储备匮乏，发展后劲不足。目前试验区开发、开放正提速推进，海峡、兴业等多家银行相继进驻开设分支机构，多家银行已成立省市两级分行参与的试验区联合营销团队，取得第一批土地收储和基础设施建设项目对接，惟独我行未取得进展；二是县域客户基础总体较差，优质大客户、大项目和高价值客户所占比重小，客户结构缺乏优势；三是产品竞争力弱化，1+N营销开展模式有限，与同业个人大额信用贷款业务、以存款额度核定信用卡额度业务、低费率信用卡分期业务等金融产品相比，我行产品对中高端客户的吸引力明显不足；四是即使我行努力进行网点人员结构整合，但是人员配备依然紧缺，柜台压力大，对个人中高端客户维护不充足，服务力不从心，导致客户流失。五是部分员工营销意识、危机意识和竞争意识淡薄，网点考核没有细化到个人，客户名单制和流失责任制落实不深入；六是缺乏上下联动机制，临柜人员怕被投诉，月末存款管控能力差；七是今年以来同业存款竞争无序现象频繁出现，高息揽存、买存情况数见不鲜。
（二）信贷产品竞争力不足，缺乏有力的增长点。前三季度虽然我行下大力气主力提升贷款份额，但与同业相比，
依然没有占据四大行应有的份额。全县贷款增量为121371万元，我行增量为24824万元，占比20.4% ，在四行一社中排名第三位。一是银监会“三个办法一个指引”实施对自助贷款的影响很大，我行单户大额自助贷款的产品优势不再，新增同比减少。二是县域符合金融支持的法人客户少，小企业客户数量少规模难以形成对公信贷业务开展困难。在平潭综合试验区建设项目中，上级行没有对我行进行政策倾斜，与试验区建立战略合作关系较难，无法介入争取有利的大项目。三是业务品种单一且缺乏灵活性，准入门槛高，审批链条长，已导致了我行在同业中竞争力的弱化；四是是支行议价空间偏小。同业他行为争夺优质客户，大打“价格战”，我行优惠利率等均需另行上报审批，影响信贷效率，不利于参与同业竞争。五是低抵押率难以满足客户贷款要求。据了解他行的抵押率多数掌握在70%，而我行一般执行评估净值的50%—60%。五是客户经理缺乏，客户经理忙于日常事，导致无暇营销或营销不到位，新上线C3系统的操作繁琐，一小部分客户经理还不能完全适应。
（三）中间业务营销能力有待于提高，增收渠道比较狭窄。一是我行中间业务收入主要依靠传统业务，如人民币结算、银行卡业务、电子银行业务和代理保险业务，四项收入占总收入；二是国际结算、手机银行、转账电话、短信通、贷记卡发行、基金代销以及理财产品等仍然存在短板现象，尤其是烟草联名贷记卡与营业部下达的300卡任务差距较大，只完成卡，营业部排名；借记卡后台代扣也远远落
后于邮储银行和信用社，市场份额仅占 %。三是与已股改的同业相比，全行大营销的观念尚未真正形成，客户经理队伍管理、岗位责任和制度执行力以及理财等中间业务知识、营销技能还有待于提高。
（二）内部管理还存在薄弱环节，风险防控任重道远。
一是根据总行集中审计结果来看，我行在财务方面存在内部帐务处理不合规、财务管理不规范等问题；三农业务方面，涉及的夫妻双方均取得农户小额贷款、农户小额贷款资金转入员工账户、农户小额贷款资金流入股市及多人贷款一人使用问题。虽然这些问题以及全部整改，相关责任人已经进行处罚，但还是需要引以为戒，切实防患潜在的风险。
二是合规文化体系还处于建设初级阶段，部分员工有章不循、违规操作现象仍然时有发生，同一类违规问题屡次发生，屡查屡犯；部分网点的防案工作浮于表面，制度执行不到位，不深入。
三是员工队伍的有效激励和约束机制建设亟待进一步探索和完善，员工的主动性、积极性、创造性有待于提高和激发，“坐门等客”的思想依然存在，缺乏“主动营销”的意识，多数员工对自己的职业生涯没有规划。
四是网点综合竞争能力不足。一是“软转型”尚未到位，网点服务意识、服务手段与股份制上市银行的要求还有很大的差距，员工人数不足且整体素质不适应，专业营销人员尤其匮乏。二是员工结构开始呈现老化状态，对新业务新知识接受能力较弱，甚至有抵触心理，导致工作效率和服务水平
难以有效提高，很大程度上制约了业务发展。三是自助机具故障频繁，柜面人员一边忙于办理业务，一边又要维护自助设备，分身乏术。自助机具无法持续顺畅投入使用，对客户分流造成影响，占用大量柜面资源，同时因无法自助办理，在柜台等候时间过长，引发顾客不满情绪，投诉几率增加。
五是安全保卫工作还存在问题。一是部分网点在“物防”和“技防”上有漏洞，例如新装修改造的北大街分理处在安全门的设计以及位置不合理，网点工作人员在开门时看不到来人的样貌和人数；平原分理处的监控度数不够，存在盲点，无法全景监控；二是与保安公司的联动不够，聘请的保安缺乏稳定性、积极性和专业性，部分保安对业务引导一无所知，对顾客的询问爱理不理，或者工作几天就不辞而别，极大影响了网点的正常运行，损害我行的形象。
三、第四季度工作措施
第四季度进入年终冲刺攻坚阶段，各项工作的难度加大，任务艰巨。我行将对照年初营业部下达的各项任务指标，找准差距和不足，采取切实措施，加大工作力度，坚持加快发展与控制风险并重，坚持速度规模与质量效益共举，坚持财务增效与降低成本同步，全面完成改革、发展、管理各项工作任务。
一、坚持向综合营销要效益，全力以赴提升市场份额。
（一）狠抓稳存增存工作，千方百计壮大资金实力。第四季度，我行继续把存款工作作为主要业务来抓，集中精力打好份额攻坚战。
一是积极贯彻执行《关于加强网点管理提升客户服务能力的意见》，落实网点晨会制、大堂经理制和服务分层、功能分区、客户分流，妥善解决好客户等候时间过长等问题，通过优质高效的服务吸引客户。大力提升高端客户关系营销与管理水平。要在固化提升网点文明标准服务的基础上，充分发挥大堂经理的引导分流作用，全面整合服务渠道，实行中高端客户个性化服务、差异化营销，以此提高中高端客户的满意度和忠诚度。5、全面实行中高端客户管理责任制和流失责任追究制。
二是认真组织本部员工和网点负责人对同业对市场进行科学透彻的分析，从对他行公存大幅增长的分析中找差距、找潜力，通过客户资源调查，收集信息选准重点营销对象进行重点攻关。加强对公与零售业务的联动营销，重点做好财政、国土资源、中小学校、医院、社保等机关事业单位的沟通与合作，抓好学费代收、征地费代收、家电下乡补贴，住房共建基金管理，带动存款业务的稳定快速持续增长。切实加强对小企业信贷的账户管理，关注客户资金归行率和业务结算量，巩固和提高我行对公存款市场份额。密切跟踪今年即将在试验区成立项目公司、房地产企业等，争取在我行开立对公账户。
三是立足县域市场，充分发挥我行网点网络优势，抓住年末前后工程、船务资金大量回笼、务工人员集中返乡的有利时机，做好个人存款这篇大文章，利用多年积累的经验和客户资源，积极开展吸储工作。
四是加大对存款工作的专项考核和奖惩力度。全面及时兑现存款业务计价奖励，进一步调动全行员工揽储吸存的积极性、主动性与创造性。在遵循全年综合绩效考核分配办法的基础上，执行《对公存款营销考核办法》、月季末存款专项考核奖惩办法，发挥考核对业务经营的引导作用。切实把优质基本帐户的拓展纳入考核范围，确保新增开户数市场份额高于同业水平，力争从源头把握住存款组织的主动权。明确将个人VIP客户增长率作为一项重要指标，强化对网点的考核，尤其是已经完成“硬”转的网点，必须确保VIP客户数稳步增长；开展全员大营销，按绩取酬，真正体现“多劳多得”，增强员工存款营销的主动性、积极性和创造性。界定封闭型柜台交易范围，正确切地引导客户使用电子自助设备。
（二）狠抓贷款有效投放不放松，科学控制贷款规模。
一是加快进度，提高效率，加大年底有效贷款投放，用好用足信贷规模。对已批授信额度尚有贷款投放空间的客户，有实实在在的需求，就加强沟通和联系，尽快实施到位；对正在办理的重点贷款项目进行全面梳理，逐个确定工作方案；对正在洽谈中的重点项目，落实责任人，密切关注项目进展动态情况，及时跟进营销；对已获批信贷项目，做好后续服务和深度营销工作，落实相关限制性条款，尽快投放到位。全力以赴做好广播电视事业局“城区有线数字广播电视综合信息网”工程项目，市农业产业化龙头企业福建阳光生态农业发展有限公司短期流动资金贷款上报工作，争取早审
批，早投放。做好以及存量重点优质客户的维护及“二次营销”工作，我行要在8月底前完成福州利亚船舶工程有限公司存量续授信工作，结合客户需求等情况拟给予上报增量授信。
二是结合综合试验区建设，积极争取上级行的信贷制度倾斜，开放“绿色通道”，大力支持试验区供水、供电、土地储备以及交通等基础设施建设；多渠道、高起点营销试验区重点项目（如营销列入国家、省市级重点的试验区公路网建设项目、二桥、土地储备项目、京台高速长乐至平潭段、滚装码头、环岛海滨路项目；核电及船舶修造项目、风力发电等能源项目、优质房地产开发及楼盘按揭项目等），为我行发展蓄力；
三是加大小企业信贷的营销力度。适应宏观调控力度不断加大、同业信贷投放普遍趋紧的新变化，充分运用产品、规模、定价等优势，锁定符合准入条件、发展预期好的优质小企业客户，以一年期以内的流动资金贷款和票据业务作为主打产品，推广简式快速贷款等特色产品，积极探索小企业贷款担保方案，解决辖内省、市农业产业化农头企业信贷资金需求，争取年底营销一至两家市农业产业化龙头企业客户，力争完成小企业信贷经营目标。
四是积极发展个人生产经营贷款、个人住房贷款、个人综合消费贷款等个人资产业务，抢占个人中高端客户市场。一要以个人客户综合授信贷款和“房抵贷”等个人贷款优势
产品为抓手，以各类营销活动为助力，推进个人信贷业务快速稳健发展。二要争取我行在县域优质房地产楼盘开发和按揭项目的营销上取得成效，为我行业务重点推进和可持续发展积蓄力量。密切跟踪“海昇国际”、“豪香御景花园”、“财润.山海观”房地产项目进，做好开发贷款项目及按揭项目的营销跟进工作，及时收集客户及项目资料，做好开发贷款项目及按揭项目的申报，争取早介入，早获的上级行批复，实现有效信贷投放。
五是创建科学合理的个贷营销奖惩机制，创造性地开展信贷营销。完善客户经理业绩考核，推行全员营销计价考核，合理划分考核奖惩在不同岗位中的配比，切实把资源兑现到营销人员、客户经理，做到劳有所得，多劳多得，提高营销人员、客户经理营销的积极性和主动性。
六是严格按计划和政策把握好信贷投放，提升信贷资金的利用率，控制好投放的力度和节奏，实现贷款均衡稳定增长。对重点项目、优质客户的信贷需求做到及时、准确预测，合理配置信贷资源，增强计划管理的科学性。做好贷款各环节风险管控工作，尤其是加强个人贷款贷后管理工作。
七是继续通过形式多样的学习、培训、交流，到兄弟行观摩取经，切实全面提高客户经理队伍的整体综合素质、营销能力和风险识别能力，为我行新一轮创业提供智力保障。采取切实有效措施，充分调动我行现有的人力资源，在加强个人信贷客户经理队伍的同时，通过转岗培训或公开竞聘，选拔一批业务能力强、管理水平高、职业操守好、年富力强
的同志充实客户经理队伍。使我行客户经理队伍真正成为一支适应新形势需求的充满生机和活力的实战型的营销队伍。
（三）狠抓增收渠道不停步，多方拓宽中间业务收入。
一是切实转变和增强全员营销理念，把调动全员营销中间业务的积极性、创造性作为着力点。做到立体推进，坚定不移地推行“1+N”综合营销模式（1+N：1代表1个客户，N 代表这个客户的N种业务需求；1+N：1代表我行一项业务，N代表延伸带动的其他N项业务），始终坚持资产业务带动中间业务、中间业务巩固资产业务的综合营销策略，依托信贷客户资源，从客户需求出发，认真做好信贷客户捆绑营销，将代理保险、基金、国债、第三方存管等业务纳入公司和个人资产负债业务的营销范畴。
二是以优势中间业务产品带动弱势产品营销。大力营销借记卡、贷记卡，尤其是烟草联名贷记卡和借记卡后台代扣，扩大规模效益，促进卡业务收入的稳步增长；争取保持保险代理业务的市场份额的领先优势，以财险为重点，强化与重点保险公司合作，确保手续费收入有效增长；深挖客户潜力，拓展特色理财业务，有效提升投行业务、代销基金、代客理财等“短板”弱势业务的市场份额，稳步推进国际业务发展。紧盯平潭试验区建设外商引资项目，抓紧落实境外客户在我行开立境内帐户，力争国际业务的有效突破。
三是明确电子银行业务的战略地位，着力加快电子银行业务发展步伐。切实将大量简单的、低效甚至负效的传统柜台业务向电子银行渠道转移，以机器替代人工，缓解柜面压
力；加大电子银行资源的投入，提高电子渠道收入的贡献度。
四是严格执行总行新出台的中间业务收费标准，切实做到学习到位、宣传到位、执行到位；加强中间业务价格管理，严格筛选客户、项目，控制收费优惠，进一步增收创收。
五是不断完善激励问责及业绩通报措施，制定并执行中间业务产品营销计价考核，及时兑现奖惩，增强发展动力，推动中间业务营销上水平，扩份额。
（四）狠抓“三农”金融工作，着力提升服务水平
一是抓住国家不断加大“三农”和县域投入力度的机遇，积极支持能带动当地“三农”经济发展的农业产业化龙头企业和县域特色产业；积极支持主体合法、资本金落实，还款来源有保障的城镇基础设施项目，扩大我行在县域的影响力。
二是努力做细、做实惠农卡发行和农户小额贷款工作，做到不发空卡。切实发挥惠农卡服务“三农”的作用，加强惠农卡开卡、激活、授信等各个环节的风险防范，强化总行集中审计问题的整改，认真执行《平潭支行关于加强惠农卡和农户小额贷款管理意见》，规范惠农卡农户小额贷款运作，有效规避“三农”业务的道德风险和操作风险。
三要完善绩效考评办法，落实“包放、包管、包收”，以及与绩效工资挂钩考核的“三包一挂”制度。促进“三农”业务的稳步推进。
（二）坚持向从严治行要保障，筑牢内控“防火墙”
一是进一步强化全员合规意识。以合规文化建设活动
和银行业内控和案防制度制定年活动为契机，强化合规就是效益、合规就是形象、合规就是和谐的理念，并使之成为全员的自觉行动。树立“无事当有事、小事当大事、外事当家事”的预防意识，以不出案子、不出差错、不出事故为基本工作要求，时刻绷紧防案这根弦，真正做到警钟长鸣。不断完善案防长效机制，充分发挥委派会计主管实时监控和柜面监督作用，充分发挥业务主管部门和监督保障部门的双线监督作用，完善评价考核机制，全方位提高内控水平。
二是进一步强化信贷管理。第一，落实好银监会“三个办法一个指引”，高度关注受国家宏观调控冲击较大的行业、企业贷款风险；对缺乏理财规划、过度负债进行投资的个人客户，要逐一甄别客户贷款风险，真正做到信息对称，并落实针对性的风险防控措施。第二，克服信贷管理中的形式主义，强化信贷风险全过程的管控，严格按照客户分层经营管理制度的要求，将贷后管理和客户维护责任落到实处。从总行集中审计对我行检查的情况来看，目前信贷管理的薄弱环节集中在操作层面，特别是贷后管理方面，杜绝类似问题的再次发生，将限制性条款落实到位。
三是进一步强化财务管理。一是牢固树立“开源节流、量力而行”的指导思想，克服“等、靠、要”的观念，堵住“挂、甩、列”的行为，立足“紧、严、控”的要求，在依法合规的前提下，加大业务发展资源配置，加大基础设施的改造，实事求是地反映财务收支状况。二是通过提高不良贷款清收、降低负债业务成本、扩大中间业务来增加收入。三
是认真贯彻落实《关于加强财务管理若干意见的通知》，加强对财务费用的规范管理。四是严控费用支出，压缩会议费、招待费、车船使用费等支出，将有限的费用配置到业务发展最需要的地方。加强固定资产管理，加快网点装修改造进度，对省分行下达的安全设施投入、电子设备、出纳机具等专项固定资产指标，要确保专款专用。
四是进一步强化安全保卫工作。扎实推进以“人防为核心，物防为基础，技防为依托”的安防体系建设，突出抓好ATM案件防范和转型网点安防工作，迅速落实解决网点存在的“物防”和“技防”漏洞，加强金库管理，高度重视安全保卫和反洗钱工作，杜绝经济案件和安全事故的发生。
五是进一步加强党风廉政责任制，坚持“一岗双责”，巩固领导班子和领导干部履职监督检查活动的成果，深入开展四项重点治理工作。
三、坚持向基层建设要业绩，推动基层建设达到新水平。
（一）在提高制度执行上下功夫。支行班子切实把基层建设作为全部工作的出发点和落脚点，认真落实行领导“一挂三负责”制度，挂靠覆盖所有网点，挂点行领导对挂点帮扶网点落实学习教育内容、落实规章制度执行、落实经营计划完成负责。针对营业网点普遍存在的管理不到位、操作不合规和低级错误经常犯、小毛小病屡查难改的问题，挂靠行领导需要查摆和整改，切实提高执行制度的自觉性。
（二）在规范化服务上下功夫。营业网点是支行的主要对外窗口，其服务水平的高低集中体现了一个行的竞争实力。
高度重视网点的规范化服务建设，积极创造条件推行服务分层、功能分区、客户分流。为有效解决网点拥挤现象，我行将在营业厅推行“朝九晚五”试点工作模式，合理配置腾出的人力资源，将柜员从繁杂的柜面业务中分离出来，实施“赢在大堂”策略，让柜面服务由“柜员”变成“服务员”和“营销员”，让大堂经理从单纯的客户引导和分流到发现客户、挖掘客户、营销客户转变，切实提升网点的服务竞争力。其他营业网点，支行根据网点实际配备大堂经理，为客户提供引导、咨询、产品推介等服务，协助做好柜面营销工作。不断改善柜面服务，合理摆布对外窗口，优化劳动组合。充分发挥网点文明标准服务导入的作用，加大文优检查督导力度，建立网点文明标准服务的长效机制，固化导入成果强化监督检查，认真做好投诉响应工作。持之以恒地开展文明优质服务培训，开展星级柜员评比的做法，加强对员工言行、操作等的规范管理，加大服务考核力度，提高柜员素质，充分调动员工积极性。
(三)在网点建设上下功夫。我行将继续以网点转型改造为契机，进一步加强网点建设，对基层网点实行标准化、版本化管理，加快县域网点布局调整，促进全行经营机构设置与金融资源分布的合理匹配。不能纳入近期改造计划的网点，对网点门楣标识、营业间等进行清洁维护，提升形象。目前我行大部分网点的外部形象有了明显改观，硬件设施也更为完善，为业务发展创造了良好的条件。一方面要继续做好营业场所的日常管理、硬件设施的维护和形象保持工作，
【个人简历范文】 针对一个案例进行分析可以有效的解决一个问题。下面是为你整理了经营分析报告范文，希望能帮助到您。 上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一、各项经营指标完成情况 1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-953%，较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户， 4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成年度计划任务的133%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。 5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。 6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48%。 7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的68%。（若计算今年第二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。 8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。 二、上半年主要工作总结 年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。 1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，
银行上半年经营情况分析报告 上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。一，各项经营指标完成情况 1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-956.3，较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 4、新增牡丹 __497张（含换卡101张），完成年度计划任务的134.3，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36。 5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。
6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8。 7、实现中间此文是网：业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间此文是网：业务收入任务的67.8。（若计算今年第二、三期国债手续费，中间此文是网：业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。 8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。 二，上半年主要： 年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。 1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，
新大陆2019年三季度决策水平报告 一、实现利润分析 2019年三季度实现利润为21,244.08万元，与2018年三季度的 15,093.77万元相比有较大增长，增长40.75%。实现利润主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。2019年三季度营业利润为21,338.88万元，与2018年三季度的15,185.22万元相比有较大增长，增长40.52%。在市场份额迅速扩大的同时，营业利润也迅猛增加，经营业务开展得很好。 二、成本费用分析 2019年三季度新大陆成本费用总额为103,266.79万元，其中：营业成本为92,094.07万元，占成本总额的89.18%；销售费用为5,888.44万元，占成本总额的5.7%；管理费用为7,937.01万元，占成本总额的7.69%；财务费用为-2,408.37万元，占成本总额的-2.33%；营业税金及附加为 1,179.94万元，占成本总额的1.14%。2019年三季度销售费用为5,888.44万元，与2018年三季度的5,014.82万元相比有较大增长，增长17.42%。2019年三季度销售费用增长的同时收入也有较大幅度增长，企业销售活动取得了明显市场效果，销售费用支出合理。2019年三季度管理费用为 7,937.01万元，与2018年三季度的8,030.15万元相比有所下降，下降 1.16%。2019年三季度管理费用占营业收入的比例为4.68%，与2018年三季度的5.41%相比有所降低，降低0.73个百分点。营业利润有所提高，管理费用支出控制较好。 三、资产结构分析 新大陆2019年三季度资产总额为1,090,293.08万元，其中流动资产为694,085.42万元，主要分布在货币资金、存货、应收账款等环节，分别占企业流动资产合计的32.62%、14.48%和12.83%。非流动资产为 396,207.66万元，主要分布在固定资产和商誉，分别占企业非流动资产的16.44%、15.56%。企业持有的货币性资产数额较大，约占流动资产的39.42%，表明企业的支付能力和应变能力较强。但应当关注货币性资产的
xx公司xx项目 2013年月份计划预算完成情况报告 编报人： 20xx年月日 目录 一、市场(客户)、营销情况及存货分析（月报、营销中心） 二、开发投资工期进度（月报、工程开发） 三、资金情况、资产分析（月报、计财中心） 四、人力资源及管理工作情况分析（季报、人力中心） 五、经营分析（季报、运营管理中心） 六、存在问题及改进工作计划（月报） 一、市场(客户)、营销情况及存货分析 市场及竞争者变化分析： 本期项目销售情况综述： 完成销售业绩分析：
期末可售存货分析 按揭办理客户及金额 本期办理到位按揭客户XX位，XX万元；期末仍有按揭客户XX 位，金额XX万元未办理完成。其中XX银行XX单XX万元；XX银行XX单XX万元； 二、开发投资工期进度（按月填制） 开发投资基础指标完成情况分析（单位：万元，万平米） 备注：1、投资金额=征地拆迁+前期+基础设施+建安+配套设施（这里特指，不含开发间接费及各项税费） 2、投资付现=上述投资金额类别中各项支付的款项（含以前各期和预付工程款等） 3、本年各月累计数为2013年1月至当月数的总和。 4、开工面积：当月(累计)新开工的栋号建筑单体建筑面积之和；竣工面积为当月建筑单体竣工的建筑面积之和； 5、施工面积=续建面积+新开工面积；续建面积=上期施工面积-上期竣工面积 三、资金情况、资产分析 期末应收房款（合同约定到期应收）XX万元、应付款XX万元（实际应付，非财务）。
前五名应付款名单 前五名未收款名单 未来3个月借款到期情况： 下月资金计划支付XX万元、收入XX万元； 资金计划流入中按揭XX万元； 预计刚性支出XX万元，其中工资性支出万元、税金万元、利息及还款万元、费用支出XX万元、工程款支出XX万元； 本期预算外支出XX万元，其中： 未来预算资金缺口解决方案（渠道、后续工作推进计划、时间节点、责任人） 四、人力资源及管理工作情况分析 员工流失率=累计离职人员总数/（年初人员数+累计新进人员数）为X，实际人均销售面积=年初至本期末平均人数/累计销售面积为X、人均管理施工面积=年初至本期末平均人数/年初至本期末施工面积为X、人均净利润=年初至本期末平均人数/年初至本期末净利润为X。 下期XX岗位需增设人员XX名，拟通过内部异动或招聘的方式解决人员缺口问题。 工作标准(工具)、流程、制度建设等实施情况： 员工学习、培训工作推进： 团队活动和企业文化建设： 五、经营利润完成情况
月度经营分析报告 月度经营分析报告（一） 上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一，各项经营指标完成情况 1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的%，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-%，较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。 4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成年度计划任务的%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。
5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。 6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的%。 7、实现中间此文来源于是：业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间此文来源于是：业务收入任务的%。（若计算今年第二、三期国债手续费，中间此文来源于是：业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。 8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。 二，上半年主要工作总结： 年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。 1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提
***公司2011年 上半年经济运行分析报告 2011年上半年，在公司领导的正确决策和带领下，在各部门领导的通力合作下，在公司员工的共同努力下，公司经营情况良好，经济效益较去年同期有很大增幅，运行质量进一步提高，主要经营指标完成情况比较理想。 一、主要经营指标完成情况分析 表1 主要经营指标完成情况表单位：万元 2011年上半年，公司主要经营指标均完成较好。应收账款控制方面较去年有所改善，在销售收入增长了*倍的基础上，应收账款较去年同期降低了*%，说明公司自2011年以来加大催款力度，效果明显；经营性现金净流量为*。以上两个指标说明公司资金回收能力稳步提高，现金流动性有所增强，有利于公司的持续发展。 二、整体经营素质分析 表2 经营素质指标数据表
转率为*，较去年同期均有所增长，说明公司营运能力较好，相比去年营运能力明显增强，但是，应收账款周转率虽然较去年有所增长，但从数值来看，应收账款还应进一步加大催收力度； 资产负债率（合理值50%）为*%，较去年同期有所下降，说明公司的财务风险降低了，公司的负债率较低，债务融资空间较大。速动比率（合理值100%或稍大于100%）为*%，流动比率为（下限100%）*%，均较去年同期有很大增幅，说明公司短期偿债能力较强。但值得注意的是，从经营的角度看，资产负债率过低，速动比率、流动比率过高，说明公司运用外部资金的能力差，资金周转可能减慢，进而影响公司的盈利能力。现金流动负债率为*%，现金流动负债比率为负数主要是受定期存款计入经营性现金流的影响，剔除定期存款后现金流动负债比率为*%，并且本年可以支付的应收票据金额较大。故公司总的偿债能力较强，能较好的应付可能发生的财务危机。 成本费用率为*%，主营业务利润率为*%，净资产收益率为*%，总
银行经营分析报告 银行经营分析报告 上半年，我行认真贯彻盛市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一，各项经营指标完成情况 1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的%，较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的%，较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的 32 %。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户， 4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张)，完成年度计划任务的%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。 5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。 6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的%。 7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的%。(若计算今年第 二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务)。 8、实现账面利润530万元(去年481万元)，实现拨备前利润522万元。 二，上半年主要工作总结： 年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。 1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，
总行营业部2016第三季度 经营分析报告 （2016 年10 月） 2016年第三季度，我部认真领会和贯彻总行年中工作会议精神，紧紧 围绕“五个一”工程的总体思路，以“七大发展理念”为行动指南，从业务拓展、服务提升、厅堂优化、员工代培等方面进行重点部署，取得较为明显的成绩，现将相关情况汇报如下。 一、取得的主要成绩 （一）业务经营指标表现平稳。 1.存款总量稳健提升。
截止2016年9月30日，剔除自然增长部分后，营业部各项存款时点余额亿元，比年初增加亿元，增幅330%，比上季度减少亿元；各项存款月 日均余额亿元，比年初增加亿元，增幅684%比上季度增加亿元。存款稳 健增长，主要是进一步梳理客户群体，明确营销重点，加快业务创新和拓展，扎实做好幵业一周年的营销工作。但由于存量客户结构单一，对公存款靠大户支撑，“二八”现象明显，存款结构不合理依然突出。主要表现为对公和储蓄二方面变化：一方面对公存款增幅减缓。截止9月30日，营业部公司存款时点余 额亿元，比年初增长亿元，增幅464%比上季度减少亿元，降幅%公司 存款月日均余额亿元，比年初增长亿元，增幅1011%比上半年增长亿元，增幅207%
公司存款 ■时点余额■月日均議 另一方面表现为是储蓄存款平稳增长。截止9月30日，营业部储蓄 存款时点余额8833万元，比年初增长3315万元，增幅60%比6月末增加2203万元，增幅33%储蓄存款月曰均余额7909万元，比年初增长3613 万元，增幅22%比6月末增加2240万元，增幅40%储蓄存款三季度的增长，主要是加大拓展高净值客户，强化绩效考核力度等措施的实施。 2?信贷项目储备丰富，但成果转化缓慢 2016年第三季度共发放贷款4笔，金额1936万元，其中个人住房贷 款1笔，金额15万元；公司类贷款2笔，金额1920万元；保函业务1笔
一季度经营业绩分析 我支行作为XX分行第二家全功能县域支行，开设前就受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。作为XX银行XX分行的前沿哨所，担负着切实履行县域银行营销、服务等诸多重要职责。作为金融服务机构只有以营销为工作重心，以产品推广和客户服务为杠杆，才能撬动市场，带动业绩。为此，我从以下三个方面对我行2015年1季度的工作业绩和存在的问题做以汇报。 一、各项经营指标完成情况： 1、自XX月XX日开业至三月末，储蓄存款净增XX45万元，完成年度计划任务XX00万元的52.72%；对公存款XX.17万元，完成年度计划任务XX000万元的0.2%； 2、新增小微企业贷款XX0万元，完成年度计划任务XX00万元的9.72%；新增个人综合消费贷款XX万元，完成年度计划任务XX0万元的3%； 3、理财产品销售额XX76万元。新增各类XX卡XX59张，其中白金卡XX张，余额XX3万元；金卡XX7张，余额XX2万元；普卡XX4张，余额XX4万元； 4、新增企业网上银行客户XX户，其中有效户2户；个人网银客户XX1户，其中有效户XX5户；新增代发工资XX2户，完成年度计划任务4户的50%；新增对公基本账户XX户，完成年度计划任务XX户的20%；新增对公其他类账户XX户，
完成年度计划任务XX户的40%； 5、新增POS机收单业务XX户，联动开办长长卡XX余张； 二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈，我行收益空间正被逐步压缩，尽管个别业务指标发展前景较好，但是根据上述数据的情况反映，现阶段我行的业务发展短板和员工思想浮动等问题日益突显，具体表现在： 其一、县域金融机构存款业务进入淡季，受春节探亲人员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高等客观因素，我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力，特别是3月份下滑过快，虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜面引导，客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。 其二、个别业务指标有量无质。例如白金卡和金卡合计开卡XX5张但平均余额为2.16万元远低于开卡基本金额。个人网银开设XX1户而实际有效户仅为XX户。POS机XX户实际回款量并不突显等。 其三、柜面人员①学习主动性较差，我行年轻员工都有较高学历，但据调查每晚坚持在宿舍学习1小时以上的员工不到20%，致使不能学以致用，做到理论和实际操作的有机结合，日常办理业务质量和效率偏低。转正考试，分行总共参考人数为XX人，我行参与XX人，占比22%，总不合格人数为6人，仅我一家支行占3名，不及格率达50%。②员工
月度经营分析报告 导读：本文月度经营分析报告，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 月度经营分析报告（一） 上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一，各项经营指标完成情况 1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。 4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成年度计划任务的134.3%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160
张，完成年度任务6000张的36%。 5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。 6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。 7、实现中间此文来源于是：业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间此文来源于是：业务收入任务的67.8%。（若计算今年第二、三期国债手续费，中间此文来源于是：业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。 8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。 二，上半年主要工作总结： 年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。 1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。
好想你2019年一季度经营风险报告 内部资料，妥善保管 第 1 页 共 4 页 好想你2019年一季度经营风险报告 一、经营风险分析 1、经营风险 好想你2019年一季度盈亏平衡点的营业收入为143,435.91万元，表示当企业该期营业收入超过这一数值时企业会有盈利，低于这一数值时企业会亏损。营业安全水平为25.37%，表示企业当期经营业务收入下降只要不超过48,772.43万元，企业仍然会有盈利。从营业安全水平来看，企业有较强的承受销售下降打击的能力，经营业务是比较安全的。 2、财务风险 从资本结构和资金成本来看，好想你2019年一季度的付息负债为97,331.82万元，实际借款利率水平为0.65%，企业的财务风险系数为1.24。 经营风险指标表 项目名称 2019年一季度 2018年一季度 2017年一季度 数值 增长率(%) 数值 增长率(%) 数值 增长率(%) 盈亏平衡点 143,435.91 6.57 134,591.51 28.85 104,453.31 0 营业安全率 0.25 2.15 0.25 26.24 0.2 0 经营风险系数 3.38 -0.83 3.41 -16.06 4.07 0 财务风险系数 1.23 -1 1.24 13.31 1.1 二、经营协调性分析 1、投融资活动的协调情况 从长期投资和融资情况来看，企业长期投融资活动能为企业提供83,963.89万元的营运资本，投融资活动是协调的。 营运资本增减变化表 项目名称 2019年一季度 2018年一季度 2017年一季度 数值 增长率(%) 数值 增长率(%) 数值 增长率(%) 营运资本 83,963.89 -28.7 117,764.7 -8.55 128,770.5 0 所有者权益 341,242.82 0.61 339,168.09 4.41 324,836.41 0 非流动负债 35,666.95 -20.05 44,614.12 -31.75 65,371.21
金融机构2019年一季度业务经营分析及二季度业务经营工作安排意见-银行工作总结全市农村合作金融机构2019年一季度 业务经营分析及二季度业务经营工作安排意见 省联社×××审计中心主任××× （2019年×××月29日） 同志们： 今年一季度，全市农村合作金融机构（以下简称“农合机构”）认真贯彻落实省、市年度工作会议精神，坚持“强化市场定位”和“高质量发展”工作总基调，围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，践行“坚守定位专注主业，严守底线管控风险，依法合规强化治理”的经营思路，在广大干部职工的共同努力下，各项业务稳步增长，业务经营计划任务总体完成较好，实现了业务经营开门红，为实现全年目标任务奠定了良好基础。 一、一季度业务经营情况 （一）各项存款持续增长。至3月末，全市农合机构各项存款余额7 亿元，较年初增加 3 亿元、较同期多增 2 亿元，增速％、低于同期0.08个百分点，完成一季度存款净增计划的128.37%，完成年存款净增计划的53.49％。其中×××等8家行
社均超额完成季度存款增长计划。×××完成计划较差，仅完成季度计划的0.62%；×××组织资金成效较差，存款余额较年初不增反降4512万元。 从全省农合系统来看，全市存款增长完成季度计划进度居全省第3位，位于×××、×××之后；一季度全省存款净增171.78亿元，×××农合机构净增额占比18.68%，低于安康农合机构（26.34%）7.66个百分点。从全市存款市场份额来看，全市农合机构市场份额31.53%，存款总量位居全市金融同业之首，增量排名第2（邮储银行一季度存款新增41.01亿元，高于农合机构8.91亿元），增速排名第5（位列农业银行、西安银行、邮储银行和村镇银行之后）。 （二）各项贷款增幅较大。至3月末，全市农合机构各项贷款余额341.69亿元，较年初增加19.22亿元，较同期多增4.55亿元，增速5.96％、高于同期1.1个百分点，完成一季度贷款投放计划的274.54%，完成全年计划的76.87%。其中：实体贷款余额262.76亿元，较年初增加16.41亿元，同比多增15.09亿元。实体贷款占比76.9%，高于上年同期3.09个百分点。3月末全市票据余额78.92亿元，较年初增加 2.81亿元，存量票据占比23.1%，较年初下降0.5个百分点。全市农合机构贷款规模稳步增长，实体贷款增幅较大，票据规模增速放缓，信贷结构进一步优化。 全市农合机构一季度信贷投放任务的完成进度位居全省第1位。至3月末，全市农合机构贷款余额占全市金融机构总量的38.7%，较年初上升0.63个百分点，贷款总量、当年增量均位居全市金融同业之首，增速排名全市第4位。×××两家行社的区
温泉部第一度季经营分析报告 2014年3月 ：郭妮娜 2014年4月13日
目录 第一部分：上季度服务情况分析 (3) 第二部分：上季度产品完善情况汇报 (4) 第三部分：酒店上季度创新措施情况分析及效果评估 (5) 第四部分：酒店上季度二次销费经营情况分析 (6) 第五部分：酒店上月产品质量分析 (6) 第六部分：酒店上季度营运安全情况分析 (7) 第七部分：营运部下一阶段工作计划纲要 (8)
第一部分：上季度服务情况分析 一、员工精神状态 三月份大量新血液的注入给温泉服务带来了一个革新，新员工工作热情度高，工作积极主动，对客服务周到。老员工持稳，稳中有升，工作激情与热情显度提升，且极配合管理人员带新员工进快学习与撑握工作要领。 二、服务提升措施 1、每天评选微笑之星与礼仪之星，通过先一天的七项考评，男女宾各选出一名最高分，露天选举两名，共四人做为服务明星后选人，通过班前会投票选举并与月底评选月度优秀员工挂勾。 2、加强培训并且考核与月底评选优月度员工挂勾。 3、服务用语在工作中对员工规划与讲解及情景模似培训。 4、对员工进行分岗与责任明确制。 5、月度优秀员工进行公开投票制，除主管外全员参与。 第二部分：上季度产品完善情况汇报 一、硬件 1、五行汤增加温显 2、矿砂浴旁淋浴维修完成 3、椰奶浴调配浓度由原一天加料1000ML调至2000ML保证椰奶的浓度与功效。
4、添设加料木桶，使每次加料更显专业化与优质化，大浮度提升顾客对我酒店品质的认可度。 5、在五行区域对观瀑，静好，咏静三池推出薄荷汤，皮汤，艾草汤三款夏季汤泉。 6、增值绿化、泉池加凉亭、道路硬化。 7、露天迎宾通道、小吃坊、卫生间、石板泉按装窗纱。 二、软件 1、男宾与露天人员进行调配缓解男宾人员不足情况。 2、新入职员工7名缓解人员不足压力。 3、设库管一名，并对基层领导工作进行责任制。 4、建立温泉规章制度。 三、物资 1、配备医药箱的完备度。 2、申购夏季防虫物品。 3、购进薄荷叶、皮、酸梅粉，冰激凌。 第三部分：酒店上季度创新措施情况分析及效果评估 一、推出创新措施， 1、“服务明星” 2、“清凉天使” 3、更换背景音乐
风范股份2020年三季度决策水平报告 一、实现利润分析 2020年三季度利润总额为1,181.93万元，与2019年三季度的7,121.18万元相比有较大幅度下降，下降83.40%。利润总额主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。2020年三季度营业利润为1,193.25万元，与2019年三季度的7,007.29万元相比有较大幅度下降，下降82.97%。在营业收入大幅度下降的同时经营利润也大幅度下降，企业经营业务开展得很不理想。 二、成本费用分析 风范股份2020年三季度成本费用总额为40,071.11万元，其中：营业成本为34,627.16万元，占成本总额的86.41%；销售费用为723.62万元，占成本总额的1.81%；管理费用为2,050.59万元，占成本总额的5.12%；财务费用为2,376.55万元，占成本总额的5.93%；营业税金及附加为293.19万元，占成本总额的0.73%。2020年三季度销售费用为723.62万元，与2019年三季度的2,500.56万元相比有较大幅度下降，下降71.06%。从销售费用占销售收入比例变化情况来看，2020年三季度在销售费用大幅度下降的同时营业收入也出现了较大幅度的下降，营业利润也随之下降，企业市场销售形势迅速恶化，应当采取措施，调整销售力量和战略。2020年三季度管理费用为2,050.59万元，与2019年三季度的1,827.32万元相比有较大增长，增长12.22%。2020年三季度管理费用占营业收入的比例为4.89%，与2019年三季度的2.31%相比有所提高，提高2.58个百分点。这在营业收入大幅度下降情况下常常出现，但要采取措施遏止盈利水平的大幅度下降趋势。 三、资产结构分析 风范股份2020年三季度资产总额为477,120.67万元，其中流动资产为384,214.31万元，主要以货币资金、应收账款、存货为主，分别占流动资产的24.04%、22.52%和17.84%。非流动资产为92,906.36万元，主要以
银行一季度经营情况分析汇报 银行一季度经营情况分析汇报 银行一季度经营情况分析汇报银行201X年一季度经营情况分析xx支行按照xx的部署与要求，认真贯彻xx行长在年初工作报告中提出的“坚持高标准，确保实现新发展”的工作指导思想，迎难而上，奋力开拓，201X年一季度，各项业务稳步增长，各项存款总额x万元，各项贷款总额x万元，存贷比为x％，经营利润x万元，经营状况良好，为完成全年任务打下了较好基础。根据xx的通知，现将xx支行一季度经营状况汇报如下： 一、各项指标完成情况按xx年初下达的各项工作计划，xx支行制定了xx的工资绩效考核制度，各部门狠抓落实，积极开拓，共同努力，完成如下： 1、存款目标： 一季度末。xx支行各项存款总额x万元，较年初增加x万元，完成本年任务x万元x，未完成本年度计划。其中对公存款x万元，较年初x万元，全年计划增长x万元，未完成季度计划。储蓄存款x万元，较年初年初增加x万元，完成全年计划增长x万元x。 2、新增贷款目标： x行各项贷款总额x万元，较年初净增加x万元，其中存量贷款下降x万元，新增贷款x万。 3、不良清收： 一季度实清收不良贷款x万元，完成全年计划x万元x，完成季度计划x万元x。不良资产率为x，较年初下降x，实现计划目标；
4、抵贷资产管理，一季度xx支行加强了抵贷资产的处置力度，全年计划处置x万元，季度计划处置x万元，年初即向总部申请处置抵贷资产x笔金额x万元。共清收x万元，完成全年计划x万元x，未完成计划指标。 5、收息目标： 一季度实收利息x万元，每季收息按年末存量贷款计算计划为x 万元，完成x。其中存量贷款收息x万元，季度计划x万元，全年计划x万元；不良贷款收息x万元，完成季度计划x万元x，完成全年计划x万元x；新增贷款收息x万元，完成全年计划x万元x。 6、利润目标： 一季度我行共实现收入x万元，总计支出x万元，本年度计划实现利润x万元，一季度计划实现x万元，实际完成x万元。其中一季度计提定期存款应付未付利息x万元；应计提拆借总部资金利息x万元未收，应付总部临时借款利息x万元未付，实完成利润x万元。 二、经营状况分析通过以上数据分析，xx支行各项业务发展基本达到了预期的目标，呈现出以下几个特点： 一是存款总额有所增长，其中储蓄存款增幅超过对公存款增幅，且以储蓄存款为主。从我支行各项存款所占的比重来看，发展极不均衡。对公存款中活期存款占存款总额的x，较年初x万元，与去年同比x万元；定期存款占存款总额的x，较年初增加x万元，比重持平，与去年同比x万元，定期存款占对公存款的x，较年初比重增加x。活期储蓄占存款总额的x，较年初增加x万元，比重下降x，与去年同比x 万元；定期储蓄占存款总额的x，较年初增加x万元，比重增加x，与去年同比多增x万元；定期储蓄存款占储蓄存款总额的x，比重较年初
银行支行一季度经营情况汇报材料 银行一季度经营情况总结 支行按照的部署与要求，认真贯彻行长在年初工作报告中提出的“坚持高标准，确保实现新发展”的工作指导思想，迎难而上，奋力开拓，200年一季度，各项业务稳步增长，各项存款总额万元；存贷比为％，经营利润万元，经营状况良好，为完成全年任务打下了较好基础。 根据的通知，现将支行一季度经营状况汇报如下： 一、各项指标完成情况 按年初下达的各项工作计划，支行制定了的工资绩效考核制度，各部门狠抓落实，积极开拓，共同努力，完成如下： 1、存款目标：一季度末。支行各项存款总额万元，较年初增加万元，完成本年任务万元，未完成本年度计划。其中对公存款万元，较年初万元，全年计划增长万元，未完成季度计划。储蓄存款万元，较年初年初增加万元，完成全年计划增长万元。 2、新增贷款目标：行各项贷款总额万元，较年初净增加万元，其中存量贷款下降万元，新增贷款万。 3、不良清收：一季度实清收不良贷款万元，完成全年计划万元，完成季度计划万元。不良资产率为，较年初下降，实现计划目标； 4、抵贷资产管理，一季度支行加强了抵贷资产的处置力度，全年计划处置万元，季度计划处置万元，年初即向总部申请处置抵贷资产笔金额万元。共清收万元，完成全年计划万元，未完成计划指标。 5、收息目标：一季度实收利息万元，每季收息按年末存量贷款计算计划为万元，完成。其中存量贷款收息万元，季度计划万元，全年计划万元；不良贷款收息万元，完成季度计划万元，完成全年计划万元；新增贷款收息万元，完成全年计划万元。 6、利润目标：一季度我行共实现收入万元，总计支出万
元，本年度计划实现利润万元，一季度计划实现万元，实际完成万元。其中一季度计提定期存款应付未付利息万元；应计提拆借总部资金利息万元未收，应付总部临时借款利息万元未付，实完成利润万元。 二、经营状况分析 通过以上数据分析，支行各项业务发展基本达到了预期的目标，呈现出以下几个特点： 一是存款总额有所增长，其中储蓄存款增幅超过对公存款增幅，且以储蓄存款为主。从我支行各项存款所占的比重来看，发展极不均衡。对公存款中活期存款占存款总额的，较年初万元，与去年同比万元；定期存款占存款总额的，较年初增加万元，比重持平，与去年同比万元，定期存款占对公存款的，较年初比重增加。活期储蓄占存款总额的，较年初增加万元，比重下降，与去年同比万元；定期储蓄占存款总额的，较年初增加万元，比重增加，与去年同比多增万元；定期储蓄存款占储蓄存款总额的，比重较年初增加。 从以上数据我们分析，对公存款增势不好，受存款大户影响，下降幅度较大，。对公存款下降主要是我单位存款大户运用造成存款下降，虽然年初以来，我们加大了对企业存款的营销力度，走访了镜内的大小企业，宣传行支持企业的态度，在取得企业的信任的同时也扩大了行的知名度。同时受本地区经济资源和客户资源的限制，虽然我们做了一些工作，但收效甚微。一季度支行新增存款帐户户，其中基本帐户户，一般帐户户，但新增存款余额不大，不足以弥补大额存款的下降。 从以上数据我们分析，储蓄存款始终保持良好增势，一是目前是主因，二是支行加强对储蓄存款的也促进了增长。从年初伊始，支行就制定了本年工作计划，把存款放在首位，并制定了相应的规则，岗位员工思想负担减少，工作态度转变，工作积极性增高，并通过加强和提高优质文明服务，积极稳定老客户，发展新储源。岗位员工也通过各自的社会关系，努力挖掘储源。
七一二2020年一季度经营成果报告 一、实现利润分析 1、利润总额 2020年一季度实现利润为943.73万元，与2019年一季度的763.09万元相比有较大增长，增长23.67%。实现利润主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。 2、营业利润
3、投资收益 2020年一季度投资收益为负72.56万元，与2019年一季度的7.36万元相比，2020年一季度出现较大幅度亏损，亏损72.56万元。 4、营业外利润 2020年一季度营业外利润为负0.61万元，与2019年一季度的0.5万元相比，2020年一季度出现较大幅度亏损，亏损0.61万元。 5、经营业务的盈利能力 从营业收入和成本的变化情况来看，2020年一季度的营业收入为26,382.1万元，比2019年一季度的26,597.92万元下降0.81%，营业成本为13,855.35万元，比2019年一季度的13,348.65万元增加3.80%，营业收入下降，而营业成本上升，表明企业经营业务盈利能力明显下降。 实现利润增减变化表 项目名称 2020年一季度2019年一季度2018年一季度 数值增长率(%) 数值增长率(%) 数值增长率(%) 营业收入26,382.1 -0.81 26,597.92 25.27 21,232.29 0 实现利润943.73 23.67 763.09 81.81 419.72 0 营业利润944.33 23.83 762.59 79.92 423.85 0 投资收益-72.56 -1,086.12 7.36 161.94 -11.88 0
营业外利润-0.61 -221.07 0.5 112.11 -4.13 0 二、成本费用分析 1、成本构成情况 2020年一季度七一二成本费用总额为17,553.17万元，其中：营业成本为13,855.35万元，占成本总额的78.93%；销售费用为923.07万元，占成本总额的5.26%；管理费用为2,286.13万元，占成本总额的13.02%；财务费用为459.65万元，占成本总额的2.62%；营业税金及附加为28.96万元，占成本总额的0.17%。 成本构成表(占成本费用总额的比例) 项目名称 2020年一季度2019年一季度2018年一季度 数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%) 成本费用总额17,553.17 100.00 17,241.2 100.00 20,887.06 100.00 营业成本13,855.35 78.93 13,348.65 77.42 10,145.91 48.58 销售费用923.07 5.26 1,264.22 7.33 976.61 4.68 管理费用2,286.13 13.02 1,999.32 11.60 9,528.73 45.62 财务费用459.65 2.62 566.75 3.29 808.85 3.87 营业税金及附加28.96 0.17 62.26 0.36 34.22 0.16 2、总成本变化情况及原因分析
2020年一季度财务分析报告一、利润分析： （一）集团利润额增减变动分析 1、利润额增减变动水平分析 ⑴净利润分析：一季度公司实现净利润105.36万元，比上年同期减少了55.16万元，减幅34%。净利润下降原因：一是由于实现利润总额比上年同期减少50.5万元，二是由于所得税税率增长，缴纳所得税同比增加4.65万元，其中利润总额减少是净利润下降的主要原因。 ⑵利润总额分析：利润总额140.48万元，同比上年同期190.98万元减少50.5万元，下降26%。影响利润总额的是营业利润同比减少67.24万元，补贴收入增加17万元。 ⑶营业利润分析：营业利润123.18万元，较上年190.42万元大幅减少，减幅35%。主要是产品销售利润和其他业务利润同比都大幅减少所致，分别减少46.53万元和20.71万元。 ⑷产品销售利润分析：产品销售利润82.95万元同比129.48万元，下降36%。影响产品销售利润的有利因素是销售毛利同比增加162.12万元，增长率27%；不利因素是三项期间费用686.41万元，同比增加208.65万元，增长率43.67%。期间费用增长是导致产品销售利润下降的主要原因。由于今年一季度淡季不淡，销售收入同比增长53%，销售运费、工资、广告及
相应的贷款利息、汇兑损失也比上年大幅增长。销售费用、管理费用、财务费用，同比增加额分别是108.31万元、8.32万元和92.19万元，其中销售费用和财务费用同比增长最快，分别增长98%和67%。 ⑸产品销售毛利分析：一季度销售毛利769.36万元，销售毛利较上年增加162.12万元，增长率27%；销售毛利同比增加的原因是收入、成本两项相抵的结果。产品销售收入同比增加2600.20万元，增长53%；产品销售成本同比增加2438.07万元，增长57%。 2、利润增减变动结构分析及评价 从2009年一季度各项财务成果的构成来看，产品销售利润占营业收入的比重为1.11%；比上年同期2.66%下降了1.55%；本期营业利润占收入结构比重1.65%，同比上年的3.91%下降了2.26%；利润总额构成1.88%，同比3.92%下降了2.04%；净利润构成为1.41%，比上年的3.30%下降1.89%。 从利润构成情况上看，盈利能力比上年同期都有下降，各项财务成果结构下降原因：①产品销售利润结构下降，主要是产品销售成本和三项期间费用结构增长所致。目前降低产品销售成本，控制销售费用、管理费用和财务费用的增长是提高产品销售利润的根本所在。②营业利润结构下降的原因除受产品销售利润影响以外，其他业务利润同比占结构比重下降也是不利因素之一。 ③本期因补贴收入为利润总额结构增加0.25%，是利润总额增加