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最高法保险法司法解释（二）全文
《最高人民法院关于适用〈人民共和国保障法〉若干问题的解释（二）》已于2013年5月6日由最高人民法院审判委员会第1577次会议通过，现予公布，自2013年6月8日起施行。
最高人民法院
2013年5月31日
法释〔2013〕14号
最高人民法院关于
适用《中华人民共和国保障法》若干问题的解释（二）
（2013年5月6日最高人民法院审判委员会第1577次会议通过）
为正确审理保障合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保障法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，结合审判实践，就保障法中关于保障合同一般规定部分有关法律适用问题解释如下：
第一条财产保障中，不同投保人就同一保障标的分别投保，保障事故发生后，被保障人在其保障利益范围内依据保障合同主张保障赔偿的，人民法院应予支持。
第二条人身保障中，因投保人对被保障人不具有保障利益导致保障合同无效，投保人主张保障人退还扣减相应手续费后的保障费的，人民法院应予支持。
第三条投保人或者投保人的代理人订立保障合同时没有亲自签字或者盖章，而由保障人或者保障人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保障费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。
保障人或者保障人的代理人代为填写保障单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保障人或者保障人的代理人存在保障法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。
第四条保障人接受了投保人提交的投保单并收取了保障费,尚未作出是否承保的意思表示，发生保障事故，被保障人或者受益人请求保障人按照保障合同承担赔偿或者给付保障金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保障人不承担保障责任，但应当退还已经收取的保障费。
保障人主张不符合承保条件的，应承担举证责任。
第五条保障合同订立时，投保人明知的与保障标的或者被保障人有关的情况，属于保障法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。
第六条投保人的告知义务限于保障人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保障人负举证责任。
保障人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解
除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。
第七条保障人在保障合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保障费，又依照保障法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。
第八条保障人未行使合同解除权，直接以存在保障法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保障合同存续另行达成一致的情况除外。
第九条保障人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保障人责任的条款，可以认定为保障法第十七条第二款规定的“免除保障人责任的条款”。
保障人因投保人、被保障人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保障法第十七条第二款规定的“免除保障人责任的条款”。
第十条保障人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保障合同免责条款的免责事由，保障人对该条款作出提示后，投保人、被保障人或者受益人以保障人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
第十一条保障合同订立时，保障人在投保单或者保障单等其他保障凭证上，对保障合同中免除保障人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保障法第十七条第二款规定的提示义务。
保障人对保障合同中有关免除保障人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保障人履行了保障法第十七条第二款规定的明确说明义务。
第十二条通过网络、电话等方式订立的保障合同，保障人以网页、音频、视频等形式对免除保障人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。
第十三条保障人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保障人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保障人履行了该项义务。但另有证据证明保障人未履行明确说明义务的除外。
第十四条保障合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：
（一）投保单与保障单或者其他保障凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保障人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保障单或者其他保障凭证载明的内容为准；
（二）非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准；
（三）保障凭证记载的时间不同的，以形成时间在后的为准；
（四）保障凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。
第十五条保障法第二十三条规定的三十日核定期间，应自保障人初次收到索赔请求及投保人、被保障人或者受益人提供的有关证明和资料之日起算。
保障人主张扣除投保人、被保障人或者受益人补充提供有关证明和资料期间的，人民法院应予支持。扣除期间自保障人根据保障法第二十二条规定作出的通知到达投保人、被保障人或者受益人之日起，至投保人、被保障人或者受益人按照通知要求补充提供的有关证明和资料到达保障人之日止。
第十六条保障人应以自己的名义行使保障代位求偿权。
根据保障法第六十条第一款的规定，保障人代位求偿权的诉讼时效期间应自其取得代位求偿权之日起算。
第十七条保障人在其提供的保障合同格式条款中对非保障术语所作的解释符合专业意义，或者虽不符合专业意义，但有利于投保人、被保障人或者受益人的，人民法院应予认可。
第十八条行政管理部门依据法律规定制作的交通事故认定书、火灾事故认定书等，人民法院应当依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据能够推翻的除外。
第十九条保障事故发生后，被保障人或者受益人起诉保障人，保障人以被保障人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保障责任的，人民法院不予支持。
财产保障事故发生后，被保障人就其所受损失从第三者取得赔偿后的不足部分提起诉讼，请求保障人赔偿的，人民法院应予依法受理。
第二十条保障公司依法设立并取得营业执照的分支机构属于《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条规定的其他组织，可以作为保障合同纠纷案件的当事人参加诉讼。
第二十一条本解释施行后尚未终审的保障合同纠纷案件，适用本解释；本解释施行前已经终审，当事人申请再审或者按照审判监督程序决定再审的案件，不适用本解释。
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保险合同法解释 。 篇一:保险法司法解释（一、二、三）。 ]。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）。 （2009年9月14日最高人民法院审判委员会第1473次会议通过）。 法释〔2009〕12号。 中华人民共和国最高人民法院公告。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》已于2009年9月14日由最高人民法院审判委员会第1473次会议通过,现予公布,自2009年10月1日起施行。 二○○九年九月二十一日。 为正确审理保险合同纠纷案件,切实维护当事人的合法权益,现就人民法院适用2009年2月28日第十一届全国人大常委会第七次会议修订的《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）的有关问题规定如下:。 第一条保险法施行后成立的保险合同发生的纠纷,适用保险法的规定。保险法施行前成立的保险合同发生的纠纷,除本解释另有规定外,适用当时的法律规定;当时的法律没有规定的,参照适用保险法的有关规定。 认定保险合同是否成立,适用合同订立时的法律。 第二条对于保险法施行前成立的保险合同,适用当时的法律认定无效而适用保险法认定有效的,适用保险法的规定。 第三条保险合同成立于保险法施行前而保险标的转让、保险事故、理赔、代位求偿等行为或事件,发生于保险法施行后的,适用保险法的规定。 — 1/3 — — 1/3 —
第四条保险合同成立于保险法施行前,保险法施行后,保险人以投保人未履行如实告知义务或者申报被保险人年龄不真实为由,主张解除合同的,适用保险法的规定。 第五条保险法施行前成立的保险合同,下列情形下的期间自2009年10月1日起计算:。 （一）保险法施行前,保险人收到赔偿或者给付保险金的请求,保险法施行后,适用保险法第二十三条规定的三十日的;。 （二）保险法施行前,保险人知道解除事由,保险法施行后,按照保险法第十六条、第三十二条的规定行使解除权,适用保险法第十六条规定的三十日的;。 （三）保险法施行后,保险人按照保险法第十六条第二款的规定请求解除合同,适用保险法第十六条规定的二年的;。 （四）保险法施行前,保险人收到保险标的转让通知,保险法施行后,以保险标的转让导致危险程度显著增加为由请求按照合同约定增加保险费或者解除合同,适用保险法第四十九条规定的三十日的。 第六条保险法施行前已经终审的案件,当事人申请再审或者按照审判监督程序提起再审的案件,不适用保险法的规定。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）。 （2013年5月6日最高人民法院审判委员会第1577次会议通过）。 为正确审理保险合同纠纷案件,切实维护当事人的合法权益,根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定,结合审判实践,就保险法中关于保险合同一般规定部分有关法律适用问题解释如下:。 — 2/3 —
最高人民法院关于适用 《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） （征求意见稿） 为正确审理保险合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》及相关法律的规定，对人民法院适用保险法的有关问题作出如下解释： 第一条【保险人已预收保险费但未及时作出是否承保的意思表示之前，发生保险事故的处理】除合同另有约定外，投保人交付投保单，保险人已预收保险费但未及时作出是否承保的意思表示之前，发生保险事故的，按下列情形处理：（1）符合承保条件，被保险人、受益人要求保险人承担赔偿或者给付保险金责任的，人民法院应予支持。 （2）不符合承保条件，保险人未及时作出是否承保的意思表示有过错的，应当承担相应的缔约过失责任。投保人要求保险人返还保险费及相应的利息，人民法院应予支持。 是否符合承保条件，由保险人举证。 第二条【临时保险单的效力】保险人向投保人签发正式保险单或其他保险凭证之前发生保险事故，当事人以临时保险单主张权利的，人民法院应予支持。但投保人已经收到
保险人取消临时保险单通知的除外。 临时保险单是正式保险单或其他保险凭证签发之前，保险人向投保人签发的临时保险凭证。 第三条【投保人死亡后，其权利义务的继承】财产保险合同中，投保人死亡后，投保人的继承人主张行使保险合同权利义务的，人民法院应予支持。发生保险事故的，投保人与被保险人是同一人时，投保人的继承人主张行使保险金请求权，符合保险法第十二条第二款规定的，人民法院应予支持。 人身保险合同中，投保人与被保险人不是同一人时，投保人死亡后，投保人的继承人主张行使保险合同权利义务，人民法院应予支持，但投保人的继承人不符合保险法第十二条、第三十一条规定的除外。以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，未经被保险人同意，投保人的继承人主张行使保险合同权利义务的，人民法院不予支持。 人身保险合同中，投保人的继承人主张解除保险合同的，应当通知被保险人、受益人。被保险人、受益人在投保人的继承人指定的期限内，向其支付了相当于保险单现金价值的款项后，投保人的继承人仍主张解除合同的，人民法院不予支持。 第四条【如实告知义务】保险法第十六条规定的投保人“应当如实告知”的事项，限于保险人向投保人提出询问
最高院关于保险法司法解释二第9条的答复 最高院关于保险法司法解释二第9条的答复 1. 背景介绍 在保险法领域，发布了司法解释二，其中第9条针对了保险合同的最 低内容要求进行了规定。这一司法解释对于保险合同的订立和履行具 有重要意义，也引发了行业和学术界的广泛关注。而最高院对于此次 司法解释的答复，则显得尤为重要。 2. 司法解释二第9条内容解读 我们需要对司法解释二第9条的内容进行深度解读。该条款主要规定 了在保险合同中必须包含的最低内容，包括被保险人和受益人的确定、保险标的的确定、保险责任和免责情形的约定等。这些内容的规定， 对于保险合同的订立和履行具有重要的指导意义。 3. 最高院的答复 在最高院的答复中，他们强调了司法解释二第9条的重要性，并对该 条款的适用和解释进行了进一步的阐述。他们指出，该条款的目的是 为了保护被保险人和受益人的合法权益，规范保险合同的内容，维护 市场秩序。最高院也对于该条款的具体适用做出了一些解释，明确了 一些含糊不清的概念和要求，为相关法律实践提供了有力的指导。
4. 个人观点 我认为，最高院关于司法解释二第9条的答复是非常及时和必要的。 保险合同作为一种特殊的合同形式，其内容必须具有一定的完备性和 保障性。司法解释二第9条的制定和最高院的答复，为保险合同的订 立和履行提供了明确的法律依据，也有利于规范市场行为，维护行业 的健康发展。在将来的实践中，我们需要更加深入地理解和适用这一 条款，为保险合同的订立和履行提供更加有力的法律保障。 5. 总结 通过本文的讨论，我们对于最高院关于保险法司法解释二第9条的答 复有了更加全面、深刻的理解。司法解释的出台和最高院的答复，将 对于保险法的适用产生深远的影响，也为保险合同的订立和履行提供 了明确的法律规定。我们希望在未来的实践中，能够更加深入地研究 和应用这一条款，为保险行业的健康发展贡献自己的力量。根据上述 内容，最高院关于保险法司法解释二第9条的答复可以看出，该司法 解释对于保险合同的订立和履行具有重要意义，同时也为保险市场的 健康发展提供了明确的法律依据。下面我们将从不同的角度进行扩写，以更加深入地了解最高院关于保险法司法解释二第9条的答复的相关 内容。 我们可以从保险法的角度来分析最高院的答复。保险法是调整保险合 同关系的法律规范，对于保险合同的订立、履行以及合同争议的解决
【关键字】保险 最高法保险法司法解释（二）全文 《最高人民法院关于适用〈人民共和国保障法〉若干问题的解释（二）》已于2013年5月6日由最高人民法院审判委员会第1577次会议通过，现予公布，自2013年6月8日起施行。 最高人民法院 2013年5月31日 法释〔2013〕14号 最高人民法院关于 适用《中华人民共和国保障法》若干问题的解释（二） （2013年5月6日最高人民法院审判委员会第1577次会议通过） 为正确审理保障合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保障法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，结合审判实践，就保障法中关于保障合同一般规定部分有关法律适用问题解释如下： 第一条财产保障中，不同投保人就同一保障标的分别投保，保障事故发生后，被保障人在其保障利益范围内依据保障合同主张保障赔偿的，人民法院应予支持。 第二条人身保障中，因投保人对被保障人不具有保障利益导致保障合同无效，投保人主张保障人退还扣减相应手续费后的保障费的，人民法院应予支持。 第三条投保人或者投保人的代理人订立保障合同时没有亲自签字或者盖章，而由保障人或者保障人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保障费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。 保障人或者保障人的代理人代为填写保障单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保障人或者保障人的代理人存在保障法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。 第四条保障人接受了投保人提交的投保单并收取了保障费,尚未作出是否承保的意思表示，发生保障事故，被保障人或者受益人请求保障人按照保障合同承担赔偿或者给付保障金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保障人不承担保障责任，但应当退还已经收取的保障费。 保障人主张不符合承保条件的，应承担举证责任。 第五条保障合同订立时，投保人明知的与保障标的或者被保障人有关的情况，属于保障法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。 第六条投保人的告知义务限于保障人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保障人负举证责任。 保障人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解
为正确审理保险合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，结合审判实践，就保险法中关于保险合同一般规定部分有关法律适用问题解释如下： 第一条财产保险中，不同投保人就同一保险标的分别投保，保险事故发生后，被保险人在其保险利益范围内依据保险合同主张保险赔偿的，人民法院应予支持。 第二条人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。 第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。 保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。 第四条保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费,尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符
合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。 保险人主张不符合承保条件的，应承担举证责任。 第五条保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。 第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。 保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。 第七条保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。 第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》已于2009年9月14日由最高人民法院审判委员会第1473次会议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。 二○○九年九月二十一日 为正确审理保险合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，现就人民法院适用2009年2月28日第十一届全国人大常委会第七次会议修订的《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）的有关问题规定如下： 第一条保险法施行后成立的保险合同发生的纠纷，适用保险法的规定。保险法施行前成立的保险合同发生的纠纷，除本解释另有规定外，适用当时的法律规定；当时的法律没有规定的，参照适用保险法的有关规定。 认定保险合同是否成立，适用合同订立时的法律。 第二条对于保险法施行前成立的保险合同，适用当时的法律认定无效而适用保险法认定有效的，适用保险法的规定。 第三条保险合同成立于保险法施行前而保险标的转让、保险事故、理赔、代位求偿等行为或事件，发生于保险法施行后的，适用保险法的规定。 第四条保险合同成立于保险法施行前，保险法施行后，保险人以投保人未履行如实告知义务或者申报被保险人年龄不真实为由，主张解除合同的，适用保险法的规定。 第五条保险法施行前成立的保险合同，下列情形下的期间自2009年10月1日起计算：（一）保险法施行前，保险人收到赔偿或者给付保险金的请求，保险法施行后，适用保险法第二十三条规定的三十日的； （二）保险法施行前，保险人知道解除事由，保险法施行后，按照保险法第十六条、第三十二条的规定行使解除权，适用保险法第十六条规定的三十日的； （三）保险法施行后，保险人按照保险法第十六条第二款的规定请求解除合同，适用保险法第十六条规定的二年的； （四）保险法施行前，保险人收到保险标的转让通知，保险法施行后，以保险标的转让导致危险程度显著增加为由请求按照合同约定增加保险费或者解除合同，适用保险法第四十九条规定的三十日的。 第六条保险法施行前已经终审的案件，当事人申请再审或者按照审判监督程序提起再审的案件，不适用保险法的规定。
保险法司法解释二13条的说明义务保险法司法解释二第13条规定了保险公司在说明保险条款义务方面的具体要求。这一条款的制定旨在保护投保人的合法权益，确保其了解保险条款的内容和影响，以便做出理性的决策。下面将详细阐述保险法司法解释二第13条关于说明义务的具体内容。 首先，根据保险法司法解释二第13条的规定，保险公司必须向投保人提供明确、全面和准确的保险条款。保险条款是保险合同的核心内容，它规定了保险责任、保险金的给付条件和范围等重要信息。为了避免信息不对称或引发争议，保险公司应当详细说明保险条款的内容，使投保人充分理解和知悉保险合同的具体条款。 其次，保险公司在说明保险条款义务方面应当注意使用清晰易懂的语言。保险条款通常包含法律、金融等专业术语，对于一般投保人来说不易理解。作为专业机构，保险公司应当以投保人的阅读能力为依据，使用通俗易懂的语言说明保险条款。这样可以提高保险合同的透明度，减少投保人对保险条款理解的困难，从而增加投保人对保险合同的信任。
第三，保险公司在说明保险条款义务方面还应当重点说明与投保人权益相关的特别约定。特别约定是指针对具体情况或特定保险产品而特别制定的额外约定条款。保险公司应当将这些特别约定清楚地告知投保人，并明确约定的权益和责任。这样可以避免投保人在保险事故发生时因为不了解或理解不足而导致的争议和纠纷。 第四，保险公司在说明保险条款义务方面还应当以书面形式向投保人提供保险条款。书面形式可以增加保险条款的证据效力，确保保险条款的真实性和完整性。保险公司应当将保险条款以书面形式提供给投保人，并确保投保人已经收到并理解了保险条款的内容。这样可以为未来保险索赔时的争议解决提供可靠的依据。 第五，保险公司在说明保险条款义务方面还应当为投保人提供询问和咨询的机会。保险条款往往比较复杂，投保人可能对其中的某些内容存在疑问。保险公司应当为投保人提供便捷的咨询途径，回答他们关于保险条款的疑问，解释条款的具体含义。这样可以及时消除投保人的疑虑，减少纠纷的发生。 总之，保险法司法解释二第13条规定了保险公司在说明保险条款义务方面的具体要求。保险公司应当提供明确、全面和准确的保险条
《保险法司法解释(二)》对保险利益、代签名的法律后果、保险承保的确认及承保前保险事故的处理方法、保险合同的说明与如实告知义务以及合同撤销权、解释权、代位求偿权等24个法律问题，做出了明确规定，加大了对投保人权益的保护力度。记者就其中几大亮点请业内和法律专家进行解读。 亮点一 是否如实告知由保险人举证 条款：合同成立后，保险人知道投保人未如实告知，继续收取保险费或者给付保险金，又以未如实告知为由主张解除合同或者请求返还保险金的;保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列“其他”等概括性条款的如实告知义务为由要求解除合同的，人民法院不予支持。投保人和被保险人不为同一人时，投保人的如实告知义务及于被保险人。对同一事实，其中一人已经如实告知的，视为投保人已经履行告知义务。投保人和被保险人告知内容不一致，保险人仍同意承保的，不得解除合同。 解读：北京市律协保险法律事务专业委员会主任李记华说，订立合同时，保险公司询问的事项，投保人有如实告知的义务。也就是说没有询问的，投保人可以不说。但是，保险公司在投保单询问表中往往都有“其他”等字样的兜底条款，这个条款往往成了保险公司拒赔的挡箭牌。同时，针对保险公司的书面询问表，投保人往往持有的观点是已通过口头形式就未告知事项进行了告知。投保人的口头告知是否有效，也常常引起争议。此外，在人身险中，产生纠纷时，投保人一方已经通过体检能否作为投保人如实告知的证明，法律需要明确。 江苏省法院针对该省2009年保险合同纠纷案件的一项调研发现，保险案件争议焦点主要集中在免责条款的范围、保险人是否履行了明确说明义务和投保人是否履行了如实告知义务。“这个条款对投保人是有利的，也体现了保险法的立法精神。”李记华认为。 亮点二 代签名保险合同无效 条款：投保人签订保险合同时应当亲笔签字(捺手印)或签章。保险人或其代理人代投保人签字的，除投保人追认外，保险合同不生效。保险代理人代为填写保险单证后经投保人签名确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示，但有证据证明保险代理人存在欺诈、胁迫等情形的除外。 解读：李记华说，保险公司的销售人员代客户填单签名的事经常发生。今后，除了投保人追认外，代签名的合同均被认为是无效的，这在很大程度上保护了投保人的利益。现实生活中还有一种经常出现的情况是，保险公司的业务员帮一些年龄大的或嫌麻烦的投保人代填保单，最后由投保人签名就行。目前一旦客户自己签名，合同就被视为有效。但《保险法司法解释(二)》提出，如果投保人能提供证据证明保险代理人存在欺诈、胁迫等情形，合同仍可认定无效。“不过，如果不能举证则不利后果由投保人承担，所以投保人要谨慎对待签名。”李记华说。 亮点三 核保超时视为同意承保 条款：保险人同意承保，是指保险人以书面或其他形式作出接受投保人投保要求的意思表示。保险人未在合理期间完成核保并通知投保人，视为同意承保。合理期间参照保险行业同种类保险的一般期间确定。 解读：国浩律师集团律师詹昊说，生活中不时会出现投保人交了保费后发生保险事故却因保险人未承保、保单未生效而拒赔的情况，所以，承保这个程序实践上确实会有问题。如果保险公司怠工拖延，会使投保人的保险利益保障处于真空状态，损害投保人的利益。所以，提出“超时核保视为同意承保”很有必要。同时，《保险法司法解释(二)》对处于合理期间内且未作出承保的保险事故如何审理给出了明确意见，并要求保险人承担是否符合承保条件的举证责任，加大了对投保人的保护力度。 亮点四 明确界定免责条款范围 条款：保险合同责任免除条款包括除外责任条款、免赔额、免赔率、比例赔付、解除或中止合同等部分或全部免除或限缩保险人责任的条款。 解读：詹昊说，《保险法》第十七条第二款规定了保险公司对免除保险人责任的条款要有“足以引起投
保险法司法解释二条文 《保险法司法解释（二）》共有二十条条文，分别是： 1.在财产保险中，不同投保人分别对同一保险标的进行保险。保 险事故发生后，被保险人在保险利益范围内按照保险合同主张保险赔偿的，人民法院应当予以支持。 2.在人身保险中，人民法院应当支持被保险人因被保险人没有保 险利益而无效的保险合同。 3.但被保险人已缴纳保险费的，视为对代理人签字或者盖章的认 可。如果保险人或保险人的代理人在填写保险文件后由投保人签字或盖章确认，则填写的内容视为投保人的真实意图。但有证据证明保险人或者保险人代理人有保险法第一百一十六条、第一百三十一条有关规定的除外。 4.保险人声称不符合承保条件的，应当承担举证责任。 5.投保人的通知义务仅限于保险人询问的范围和内容。当事人对 询问范围和内容有争议的，保险人应当承担举证责任。 6.保险人以投保人违反如实告知投保单询问表中所列一般条款的 义务为由，请求终止合同的，人民法院不予支持。 7.保险合同约定被保险人住院期间支出的医疗费用在免赔额以下 的，保险人不承担支付保险金的义务。被保险人因意外事故住
院治疗而支出的医疗费用超过免赔额的，保险人按照本保险合同约定的给付比例进行支付。 8.人民法院在审理过程中，发现或者根据被保险人的请求，认为确有必要对保险合同是否存在、是否有效以及是否具有或者不具有某种约定事项进行鉴定的，可以委托鉴定机构进行鉴定。 9.人民法院在审理过程中，发现或者根据被保险人的请求，认为确有必要对涉及保险合同的效力及履行情况等与案件审理有关的事项进行审计、评估或者鉴定的，可以决定采取相应的审计、评估 10.人民法院认为有必要的，可以根据法律、行政法规和司法解释的规定，决定采取相应的审理措施。或者鉴定措施。 11.人民法院认为有必要的，可以根据法律、行政法规和司法解释的规定，决定采取相应的审理措施。或者鉴定措施。 12.人民法院认为有必要的，可以根据法律、行政法规和司法解释的规定，决定采取相应的审理措施。
最高人民法院关于保险法司法解释（二）理解与适用 版权 •最高人民法院关于保险法司法解释（二）理解与适用撰稿人员名单 •前言 •【第一部分·条文全本】 •最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） •【第二部分·新闻问答】 •妥善审理保险合同纠纷案件促进保险业健康稳定发展——最高人民法院民二庭负责人就《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》答记者问•一、请谈一谈制定该司法解释的出发点？ •二、该解释在制定过程中遵循了哪些原则？ •三、起草司法解释条文坚持什么指导思想？ •四、加强对保险消费者的保护是2009年《保险法》修订的基本原则，也是近些年来保险监管部门的重点工作之一，请问司法解释是如何体现这一原则的？ •五、商事审判与市场经济联系最为密切。保险法司法解释如何体现服务市场经济这一原则？
•【第三部分·条文释义】 •第一条财产保险中，不同投保人就同一保险标的分别投保，保险事故发生后，被保险人在其保险利益范围内依据保险合同主张保险赔偿的，人民法院应予支持。 •【主旨】 •【释义】 •一、立法现状及存在问题 •二、理论基础及法理分析 •三、域外相关立法考察 •四、观点之争与立场选择 •【适用】 •一、正确适用保险利益原则 •二、正确理解“法律上承认的利益” •三、正确理解同一保险标的上的不同保险利益 •四、正确处理与保险利益不对应的保险合同 •五、正确处理保险竞合问题 •第二条人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。 •【主旨】 •【释义】
保险法司法解释及司法观点全编版权页 •编写说明 •一、法律规定、司法解释、司法文件篇 •（一）法律规定 •中华人民共和国保险法 •第一章总则 •第二章保险合同 •第三章保险公司 •第四章保险经营规则 •第五章保险代理人和保险经纪人 •第六章保险业监督管理 •第七章法律责任 •第八章附则 •（二）司法解释 •最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）法释〔2009〕12号 •【解读】解读《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》
•【链接】最高人民法院民二庭负责人就《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》答记者问 •最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）法释〔2013〕14号 •【解读】解读《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 •【链接】最高人民法院民二庭负责人就《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》答记者问 •最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）法释〔2015〕21号 •【解读】解读《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》 •【链接】妥善审理保险合同纠纷促进保险业健康发展——最高人民法院民二庭负责人就《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》答记者问 •最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（四）法释〔2018〕13号 •【解读】解读《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》 •【链接】妥善审理保险合同纠纷案件促进保险业持续健康发展——最高人民法院民二庭负责人就《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》答记者问 •最高人民法院关于审理出口信用保险合同纠纷案件适用相关法律问题的批复法释〔2013〕13号
中华人民共和国保险法 （1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》第一次修正2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉等五部法律的决定》第二次修正根据2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《关于修改〈中华人民共和国计量法〉等五部法律的决定》第三次修正）目录 第一章总则 第二章保险合同 第一节一般规定 第二节人身保险合同 第三节财产保险合同 第三章保险公司 第四章保险经营规则 第五章保险代理人和保险经纪人 第六章保险业监督管理 第七章法律责任 第八章附则 第一章总则 第一条为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第三条在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。
第四条从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第六条保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。 第七条在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。 第八条保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。 第九条国务院保险监督管理机构依法对保险业实施监督管理。 国务院保险监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。派出机构按照国务院保险监督管理机构的授权履行监督管理职责。 第二章保险合同 第一节一般规定 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。 除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应
《保险法》司法解释施救费 摘要： 一、前言 二、《保险法》司法解释关于施救费的规定 三、施救费的定义与计算 四、保险公司的赔偿责任 五、案例分析 六、结论 正文： 一、前言 随着社会经济的发展，保险业在我国经济生活中的地位越来越重要。然而，保险合同中的条款和规定对于大多数消费者来说往往显得晦涩难懂，这就需要对保险法进行司法解释，以保障消费者的合法权益。本文将重点介绍《保险法》司法解释中关于施救费的相关规定。 二、《保险法》司法解释关于施救费的规定 根据《保险法》司法解释，施救费是指在保险事故发生后，被保险人为减少损失而采取措施所支付的费用。这些费用包括但不限于：修理、重置、施救、保护、整理、恢复、清除、废物处理、仓储、运输等费用。需要注意的是，施救费的计算应按照实际发生的费用进行，且保险公司应在保险合同中明确告知被保险人施救费的计算方法和标准。 三、施救费的定义与计算
施救费的定义较为宽泛，涵盖了保险事故发生后为减少损失而采取的各种措施所产生的费用。在计算施救费时，保险公司应根据实际情况，合理估算费用，并在保险合同中明确规定计算方法和标准。同时，保险公司应充分保障被保险人的知情权，确保被保险人在保险事故发生后能够及时了解施救费的计算方法和标准。 四、保险公司的赔偿责任 根据《保险法》司法解释，保险公司对被保险人因保险事故而产生的施救费负有赔偿责任。在保险事故发生后，被保险人应及时通知保险公司，并提供相关证明文件，以便保险公司对施救费进行核实和赔偿。同时，保险公司应在收到被保险人的赔偿请求后，及时履行赔偿义务，确保被保险人的合法权益得到有效保障。 五、案例分析 以一起交通事故为例，若甲车在行驶过程中与乙车发生碰撞，导致甲车受损。甲车投保了车损险，保险公司应对甲车因事故产生的施救费进行赔偿。假设甲车在事故发生后，为减少损失采取了拖车、维修、保护现场等措施，并产生了相应的费用。此时，甲车车主应及时通知保险公司，并提供相关证明文件，如施救费的发票、维修清单等。保险公司应在核实后，按照保险合同的约定对甲车产生的施救费进行赔偿。 六、结论 总之，《保险法》司法解释关于施救费的规定，为保障被保险人的合法权益提供了法律依据。保险公司应在保险合同中明确告知被保险人施救费的计算方法和标准，并在保险事故发生后，充分保障被保险人的知情权，确保被保险人
保险法60条司法解释 摘要： 一、保险法60条的背景与意义 二、保险法60条的具体内容 1.保险合同的成立与生效 2.保险合同的变更、解除与终止 3.保险赔偿的计算与支付 4.保险人责任与义务 三、保险法60条在实际案例中的应用 四、保险法60条对保险市场的规范作用 五、保险法60条的完善与建议 正文： 保险法60条是我国保险法的重要组成部分，对保险合同的成立、生效、变更、解除、终止以及保险赔偿的计算与支付等方面进行了详细的规定。本文将从保险法60条的背景、具体内容、实际案例应用、对保险市场的规范作用以及完善与建议等方面进行阐述。 一、保险法60条的背景与意义 保险法60条是在我国保险市场不断发展、保险纠纷日益增多的背景下出台的。其主要目的是规范保险合同行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，促进保险市场的健康发展。通过对保险法60条的学习和理解，有助于保险从业者和消费者更好地把握保险合同的各个环节，降低保险纠纷的发
生。 二、保险法60条的具体内容 1.保险合同的成立与生效 保险法60条规定，保险合同应当采用书面形式。保险人应当向投保人提供格式化的保险合同文本，并对合同条款予以明确说明。投保人应当在了解合同内容后，自愿表示同意并签名。保险合同自投保人签名之日起生效。 2.保险合同的变更、解除与终止 保险法60条规定，在保险合同有效期内，双方当事人可以协商变更合同内容。变更合同应当采用书面形式。保险人解除合同的，应当书面通知投保人，并说明解除合同的理由。保险合同的终止，应当符合法定条件和合同约定。 3.保险赔偿的计算与支付 保险法60条规定，保险人应当按照合同约定和本法的规定，对保险事故造成的损失进行赔偿。保险赔偿的计算方法应当符合合同约定和法律规定。保险人应当及时、足额地向被保险人或者受益人支付赔偿金。 4.保险人责任与义务 保险法60条规定，保险人在保险合同有效期内，应当履行以下义务：（1）保障被保险人的合法权益，妥善处理保险事故； （2）按照合同约定和法律规定，及时支付保险赔偿； （3）提供保险合同约定的保险服务； （4）向投保人、被保险人或者受益人提供保险合同、保险条款等相关信息。
投保人或被保险人有重大过失保险人可以免责吗 一、保险人就免责条款对投保人的提示或明确说明义务 《保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保 险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书 面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的， 该条款不产生效力。” 《保险法司法解释二》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险 人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其 他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七 条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责 任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作 出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保 险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明 义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认 定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明 义务的除外。” 保险人如欲援引投保人或被保险人存在重大过失这一免责条款进行免责，被保险人很可能主张保险人并未就该免责条款向投保人进 行提示或明确说明，该免责条款不产生效力。因而，保险人首先需 要证明的就是其已经就该免责条款对投保人进行了提示或明确说明，而这也是一般的保险合同纠纷案件中争议最多的问题之一。如果保 险人未能证明其已就免责条款向投保人进行了提示或明确说明，那 么免责条款就不产生效力，其适用的前提就不存在。关于保险人已