货币银行学
第一章货币与货币制度
一、货币的产生?
两个阶段: 1 先是物物直接交换
2 然后是通过媒介的交换
二、价值形态演变的几个阶段?
四个阶段: 1 简单偶然的交换
2 扩大了的价值形态
3 一般价值形态(本质变化:作为交换的媒介固定1某物)
4 金属货币形态
三货币的定义及职能?
定义:从商品世界中分离出来的,固定的充当一般等价物的特殊商品,并体现着一定的社会生产关系.
职能: 1 价值尺度:货币表现商品价值,衡量商品价值量大小的职能.
2 流通手段:货币在充当商品流通的媒介时发挥流通手段的职能.
3 支付手段:在以延期付款形式买卖商品的情况下,货币在用于清偿债务时,就是执行支
付手段的职能.
4 贮藏手段:货币被人们当作独立的价值形态和社会财富一般代表保存起来,退出流通
领域,发挥贮藏手段职能
5世界货币：货币超越国界，在时间市场上发挥一般等价物作用
四、货币制度的构成要素？
1币财：国家规定哪种或哪几种商品为币财，实际上都是对已经形成的客观现实从法律上加以肯定。
2货币单位：包括规定货币单位的名称和规定每一货币单位所含金属的重量与成色，即所代表的价值。
3各种通货和铸造发行和流通程序：金属本位币的铸造与流通、辅币的发行与流通、银行
券的发行与流通，纸币的发行与流通。
4准备制度：又称黄金储备制度，他是一国货币稳定的基础，也是一个国家经济实力强弱的重要标志之一。
五、货币制度的演变？
1 银本位制：以白银作为本位货币的货币制度。
2 金银复本位制：是以金、银两种特定铸币同时充作本位币，并规定其币值对比的一种货
币制度。
3 金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。
4 信用本位制：是指以不兑换黄金的纸币和银行券为本币的货币制度。
六、格雷欣法则概念？
1 在金银复本位制下。金银复本位是以金、银两种特定铸币，同时充作本位币，并规定
其币值对比的一种货币制度。
2 劣币和良币。市价比法定价格低的金属货币为劣币，市价比法定价格高的金属货币被
称为良币。
3 劣币驱逐良币现象。指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金
银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。
七、国际货币制度的演变？
1 国际金本位：就是在各国普遍采用金本位时的国际货币制度，具体又包括国际金币本位
制和国际金汇兑本位制。
2 国际金汇兑本位制：本币不能自由兑换成黄金，汇率与某一特定货币挂钩，一国当局持
有大量外汇，国际收支调节不对称。
3布雷顿森林体系：a 建立国际货币基金组织，旨在促进国际货币合作。
b 美元直接与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩。
c实行可调整的固定汇率制。
d国际货币基金向国际收支赤字国提供短期资金融通，解决收支困
难。
e取消外汇管制。
f制订”稀缺货币”条款。
4牙买加体系：a 浮动汇率合法化
b 黄金非货币化
c 提高特别提款权的国际储备地位
d 扩大对发展中国家的资金融通
e 增加会员国的基金份额
八、国际货币基金组织、世界银行及其职能.
国际货币基金组织: 1 通过会员国共同研讨和协商国际货币问题,促进国际货币合作
2 促进国际贸易的扩大和平衡发展,开发会员国的生产资源.
3 催进汇率稳定和会员国有条不紊的汇率安排,避免竞争性的货币
贬值.
4 协助会员国建立多边支付制度,消除妨碍世界贸易增长的外汇管
制.
5 协助会员国克服国际收支困难.
世界银行: 1 为用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与发展，并鼓励不发达国家生产与资源的开发。
2 以保证和参加私人贷款和私人投资的方式，促进私人的对外投资。
3 用鼓励国际政策，以开发会员国生产资源的方法促进国际贸易的长期平衡
发展，以维持国际收支平衡。
4 在提供贷款保证时，应与其他方面的国际贷款配合。
九、欧元与欧洲货币比较（不考，理解）
第二章信用与信用工具
（一）信用的几种形式
一、商业信用及其特点P40 41
1 含义:商业信用是企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。
2 特点a商业信用是一种直接信用，具有较大的灵活性，适应性和便携性。
b 商业信用与特定的商品买卖相联系。
c 商业信用和产业资本动态一致。
3 局限性a 商业信用郭默的局限性。
b 商业信用受到商品流转方向的限制。
c 商业信用再管理和调节上有一定局限性。
二、银行信用及其特点P41 42
1 含义银行信用是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供信用。
2 特点a 银行信用是以货币形式提供的。
b 银行信用具有广泛的可接受性。
c 银行信用与产业资本的动态不完全一致。
d 银行信用降低了信用风险。
三、国家信用P43（名词方式掌握）：是以国家政府为信用主体按照信用原则所从事的一种
信用活动。
四、消费信用P44（名词方式掌握）：是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，
用于生活消费目的的信用。
五、国际信用P45 46（主要为出口信贷，名词方式掌握）:是指国与国之间的企业、经济组
织、金融机构及国际经济组织相互提供国际贸易密切联系的信用形式，
从本质上讲，国际信跨国的商业信用和银行信用。
（二）短期信用工具
一、商业票据P48
1汇票P46 49 a 含义：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在制定日期无条
件支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据。
b分类：商业汇票和银行汇票。
2本票P49 50 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的一种票据。
3支票P50 51 ：支票是银行的活期存款客户向银行签发的，要求从其存款账户上支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。
二、信用证P51 ：是银行根据其存款客户的请求，对第三者发出的，授权第三者签发以银
行或存款人为付款人的凭证。
三、旅行支票P51 ：是由银行或旅行社为方便旅游者而签发的一种定额支票。
四、国库券P52 ：是政府为调节国库收入而发行的一种短期政府债券。
五、回购协议P52 ：他是在货币市场上出售证券以取得资金的同时，出售证券的一方
同意
在约定的时间按原价或约定价格重新购买该笔证券。因此，回购协议实
际上是一种以证券为质押的短期贷款。
(三)长期信用工具
一、股票P52：股票是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证。
二、债券P54：债券时一种使用非常广泛的债务融资工具，它表明债券持有者有权向债券
发行者取得固定的利息收入，到期收回本金。
(四)信用再国民经济中的作用P57 58
１信用保证社会化大生产的顺利进行
２信用促进利润的平均化
３信用可以节约流通费用，加速资本周转
４信用促进了股份制的迅速发展，使生产规模扩大
５信用具有提高消费总效用的功能
６信用可以有效调节国民经济
第三章利息与利息率
一、利润利息的概念可以从两个方面来理解：
1 对于信用关系的债权方面而言,利息是指货币所有者(债权人)因贷出货币资本而从
借款者(债务人)处获得的超过本金的那一部分报酬。
2 对于信用关系的债务而言，利息则是借款者（债务人）借入他人货币或货币资本应
支付给债权人的超过本金的那一部分代价。
简而言之，利息就是出借资金的报酬或使用资金的代价。
二、利率：利息率是对利息的量化规定，指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的几率，
日常简称为利息。
三、年利率：
四、月利率
五、日利率
六、名义利率：就是在一定时点上对物价变动因素未作剔除的利率。
七、实际利率：就是在一定时点上对物价变动因素进行提出后的利率。
八、负利率：当名义利率小于通货膨胀率，实际利率为负利率。
九、单利：是指仅按本金和时间的长短计算利息，本金所生利息不加入本金重复计算利息。
十、复利：是在单利的基础上发展起来的，然后再将其加入本金，作为下一期计算利息的基
础。
第四章金融市场
一、货币市场：是交易期限在1年以内的短期金融工具市场，其作用是满足交易者对资
金的
流动性需要。
二、拆借（同业拆借）：是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支
机构之间为调剂短期资金余额而相互融资的市场，他是货币市场的
一个重要组成部分，能够比较准确地反映资金供求状况。
三、贴现：是票据持票人在票据到期以前，为获取现款而向商业银行或其他金融机构贴付一
定利息后所作的票据转让。
四、CD市场：即大额可转让定期存单市场，是银行发行的可以流通的短期存款单的交易
市场。
五、资本市场：资本市场是长期资金通融的场所，包括长期资金借贷市场和证券市场。
六、一级市场：股票一级市场也称为股票发行市场，它是指公司直接或通过中介机构向投资
者出售新发行的股票。
七、二级市场：股票二级市场即股票交易市场、流通市场，是指已发行的股票进行买卖、转
让和流通的市场。
八、金融衍生品市场P106（期货P106 期权P109 互换P111）
期货：金融期货是以各种金融工具或金融商品为标的物的期货交易方式，是以公开竞标的方式进行标准化金融期货合约的交易。
期权：期权合约是指期权的买房有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。为了取得这一权利，期
权合约的购买者必须向卖方支付一定数额的期权费。
互换：是指交易双方达成协议，约定在未来某个时间以事先约定的方法交换两笔货币或资产的金融交易。因此，从本质上说，互换是远期合约的一种延伸。
第五章金融机构体系
一、金融体系的构成P119 ~129
以中央银行为领导，商业银行为主体，政策性金融机构和非银行金融机构为两翼并存的现代金融机构体系。
二、政策性金融机构及其特征P121~122
1 含义：政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的的，专
门为贯彻、配合政府的社会经济政策与意图，在特定的业务领域内，从事政策
性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进度，配合宏观经济调控的金
融机构。
2 特征：a由政府出资创立、参股或保证。
b经营活动不以营利为目标。
c业务的领域和对象较为确定
d融资原则较为特殊
e受独特的法律约束
三、我国金融机构的演变与发展P129~135
1、1948年12月1日，在合并华北银行、北海银行、西北农民银行这三个根据地银行的基础上，在河北石家庄市成立了中国人民银行，并同时发行统一的人民币。（1949年2月迁至北京。）
2、1979年2月，为适应农村经济体制改革，加快农业发展，恢复了中国农业银行。
3、1979年3月，中国银行业从人民银行中分设出来，成为专门经营外汇业务的专业银行。
4、1983年，进一步明确建设银行是经济实体，是全国性的金融组织，除仍执行拨款任务外，
大量开展一般银行业务。
5、1984年1月，中国工商银行正式成立，承办中国人民银行原来办理的工商信贷业务和城
镇储蓄业务。
6、1986年，重新组建了交通银行。
7、1999年，我国先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司（华融，长城，
东方，信达），分别收购、经营、管理从工、农、中、建四家国有商业银行剥离出来的部分不良资产。
8、1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国
银行法》，使中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
9、1998年，按经济区域设置大区行，使金融监管及货币政策的实施具有独立性。
四、我国现行的金融机构体系P135~141（不完整）
1、金融机构体系的基本特征是：以中国人民银行为核心，以国有商业银行为主体，政策性
金融机构与商业银行性金融分离，多种金融机构并存，分业经营（银行业，证券业，保险业，信托业），相互协作。
2、中国人民银行：中国人民银行是我国的中央银行，成立于1948年12月1日，1984年1
月1日起专门行使中央银行职能。它是国务院领导下制定和执行货币政
策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门，也是我国发行的银
行、政府的银行、银行的银行。
3、金融监管机构。a中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会2003年4月成立）统一
监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融
机构，维护银行业的合法、稳健运行。
b中国证券监督管理委员会（简称中国证监会1992年10月成立）专司
全国证券、期货市场的监管职能。
C中国保险监督管理委员会（简称中国保监会1998年11月成立）统一
监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
4、政策性银行：a中国国家开发银行。1994年3月17正式成立。
b中国进出口银行。1994年7月1日成立。
C中国农业发展银行。1994年11月18日正式成立。
以上三家政策性银行在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。
第六章中央银行
一、中央银行性质、职能。P151~152 P152~156
性质：a地位的特殊性：中央银行处于一个国家金融体系的中心环节，他是统治全国货币金融的最高权力机构，也是全国信用制度的枢纽和金融管理最高当局。他是国家
货币政策的体现者，是国家干预经济生活的重要工具，是政府在金融领域的代理
人，也是在国家控制下的一个职能机构。
b 业务的特殊性。中央银行享有发行货币的特权，不以营利为目标。
C管理的特殊性。一方面，中央银行拥有各种金融管理权，这些管理职能，都是以
“银行”的身份出现的，而不仅仅是一个行政管理机构。另一方面，中央银行不
单凭行政权利行使其职能，而是通过行政、经济和法律等多种手段等去实现。职能：a 发行的银行。所谓发行的银行就是中央银行垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。垄断银行券发行权时中央银行最基本、最重要的标志。
b 银行的银行。中央银行也办理银行业务，因而是银行。但作为金融管理机构，其业
务对象不是一般企业和个人而是商业银行和其他金融机构，所以是银行的银行。
具体表现在：集中存款准备金、充当最后贷款人、组织全国的清算。
c 政府的银行。中央银行不论其表现形式如何，都是管理全国金融的国家机构，制定
和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代理国家执行国库出
纳的职能。具体表现在：代理国库，管理政府资金、为政府提供信用、代表政府
管理国内外金融事务。
d 调节和控制宏观经济的银行。主要体现在：制定和执行货币政策、对货币供给量的
调节、实施宏观金融的监管和管理。
二、中央银行业务活动的内容。P165~168
1 负债业务：是指社会各集团和个人持有的对中央银行的债权。
a货币发行：两层含义。一是货币从中央银行的发行库通过各家商业银行和业务库留到社会；二是货币从中央银行流出的数量大于流通中回笼的数量。
b代理国库：中央银行作为国家政府的银行，一般都由政府赋予其代理国库的职责，财政的手指由中央银行代理，中央银行是国库资金收付的中心。
C存款业务：其中主要是指集中存款准备金，由法定存款准备金和商业银行的超额准备金组成。
2 资产业务：是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。
a再贴现和再贷款业务。
b证券买卖业务。
C黄金和外汇等储备资产业务。
3 中央银行的资金清算业务：是指中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金划拨清算和
资金专业的业务。主要有三大类：集中办理票据交换，结算交换差额和办理
异地资金转移。
第七章货币政策
一、货币政策最终目标及其相互关系？P178~180
货币政策目标:主要就是保持物价稳定,维持充分就业,促进经济增长和保持国际收支平衡.
a物价稳定.一般是指通过实行适当的货币政策,保持一般物价水平的相对稳定,以避免出现通货膨胀或通货紧缩.对中央银行来说,稳定物价也就是要稳定
币值,通过稳定币值来稳定物价.
b充分就业.充分就业主要针对一国经济中的非自愿失业,当然,充分就业不等
于失业率为零,经济中存在一些失业,这在一定程度上将对经济是有益的.
c经济增长.经济增长是指一国在一定时期内生产的商品和劳动总量的增加,或
者指一国人民生产总值的增加.经济增长是所有经济政策的目标,因而也是货
币政策的目标.
d国际收支平衡.是指一定时期内一国与其他国家之间由于政治、经济、文化
往来所引起的全部货币收支，国际收支平衡是指一国的国际收入（大致）
等于国际支出。
相互关系: 既统一又矛盾。从长期看，这些目标之间是统一的，相辅相成的。但从短期看，这些目标之间存在着矛盾和冲突。
△各目标之间的统一关系：a经济增长是其他目标的物质基础。经济增长可以扩
大社会总供给，提高就业机会和提供更多的就业渠
道，增强进口实力。
b物价稳定是经济增长的前提。只有稳定的价格水平，
才能使经济的价格结构合理，才能向经济提供准确
的价格信号。
C充分就业促进经济增长。充分就业意味着资源的充
分利用，意味着企业更乐于进行资本设备投资以提
高生产率，从而促进了经济增长。
d 国际收支平衡有利于其他目标的实现。
△各个目标之间矛盾的关系：a物价稳定与充分就业之间的冲突。要降低失业率，
就必须扩大生产规模，增加货币投放量，从而相应
使物价上涨，通货膨胀率高：若要降低通货膨胀率，
则必须紧缩银根，压缩生产规模，这又会导致失业
率上升。
b 物价稳定与经济增长之间的冲突。在经济衰退时期
采取扩张性货币政策，以刺激需求，刺激经济增长
和减少失业，但这常常造成流通中的货币量大于经
济发展适应的货币需要量，导致物价上涨。
C物价稳定与国际收支平衡之间的冲突。当本国物价
稳定时，如果其他国家发生通货膨胀，这必将使外
币表示的本国商品价格上升，出现本国的物价水平
低昂对低于其他国家的物价水平的情况，从而本国
的出口下降，进口增加，导致国际收支出现逆差或
者是已有的逆差加大。
d 充分就业与国际收支平衡之间的冲突。就业人数增
加，收入水平提高，这使得国内对外商品的进口增
加，国内商品出口（相对）减少，从而扩大了国际
收支逆差，为了减少逆差，采用紧缩性货币与财政
政策来抑制国内需求，这又导致就业机会减少，十
失业增加。
e 经济增长与国际收支平衡之间的冲突。经济发展加
快，人均收入水平也会随之大幅度提高，经济增长
必然增加对进口品的需求，而扩大出口在短期内是
不可能达到的。因此，经济增长容易引起出口贸易
逆差，从而对国际收支状况产生不利影响。
二、货币政策中介指标特征?P184
1 可测性。两层含义：a中介指标应有比较明确的统计含义，能够对一定社会经济范
畴进行数量说明。
b 中介指标的统计结果能及时获取；以便观察、分析、预测。
2可控性。是指中介指标易于被中央银行控制。中央银行能够通过各种货币政策工具，
准确、及时地对中介指标进行控制和调节，以有效贯彻其货币政策意图，
并且不会遇到太多的麻烦和障碍。
3 相关性。是指中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系。
三、货币政策中介指标内容?P185~187
1 利率。主要是指中长期利率。
其优势在于：a可控性。在间接调控体系下就可引导长期利率变化来影响经济
的投资和储蓄，达到对总产出调控的目的。
b中长期利率的可测性强。
C相关性。中长期利率对投特别是不动产和设备有重要影响，从
而与整个社会的收入水平直接相关。
2 银行信贷规模。是指银行体系对社会大众及各经济单位的存贷款总额度。它包括存、
贷款两个部分。
3 货币供应量。a具有可控性。货币供给量是基础货币与货币乘数之积，货币供给量的
可控性实际上是基础货币的可控性和货币乘数的可控性。
b 较容易测度。
c货币供给量与最终目标之间有密切的关系
4 基础货币。基础货币又称高能货币，是流通中的现金和银行准备金的综合。
a 基础货币中的同伙由中央银行直接控制。
b 基础货币表现为中央银行的负债，具有较强的可测性。
C基础货币是商业银行体系创造存款货币的基础，也是决定货币供应量
重要因素。
5 银行存款准备金：是指商业银行和其他存款机构在中央银行的存余额及其特有的库存现
金。
分类：a 法定存款准备金和超额准备金
b借入准备金和非借入准备金
四、一般性货币政策供需内容及利弊分析(中央银行三大法宝是什么?)请阐述其作用机
理并分析其优缺点?P187~192（重点重点！！！！！！）
△再贴现政策。
1 含义：是指中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的
供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融手段。
2 内容：a 再贴现率的调整
b 规定何种票据具有向中央银行申请再贴现的资格。
3 作用原理。就中央银行的业务操作角度而言，再贴现工具主要体现为中央银行的资产
业务。
◇利：a 再贴现政策的告示效应，它反映了中央银行的政策意向。
b 再贴现政策的信贷职能。商业银行从中央银行获得的贴现贷款是其临时性资金
需求的重要来源，也是中央银行作为最后贷款人解决社会临时性资金短缺
和流动性紧张的重要操作手段之一。
◇弊：a 中央银行缺乏足够的主动权。
b由于再贴现率是基准利率，因此应慎重调整以免引起市场利率的频繁波动。
△存款准备金政策。
1 含义：是指中央银行在国家赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行交存中央银行
的存款准备金率，控制商业银行体系的信用创造能力，间接调节货币供应
量的活动。
2内容: a 对法定存款准备金率的规定。
b 对作为法定存款准备金的资产种类的限制。
C法定存款准备金的计提。
d 法定存款准备金比率的调整幅度。
◇利：a 保证银行体系的资金流动性和现金兑付能力。
b 控制货币供应量。
◇弊：a 存款准备金威力巨大，不利于货币市场的稳定。
b 对于超额准备金很低的银行来说，提高存款准备金率会进一步降低银行可运用
的资金，引起流动性的危机。
c法定存款准备金率破坏了准备金需求的稳定性和可测性，不利于中央银行的公开试产操作和对短期利率的控制。
d 商业银行在中央银行的准备金存款没有利息收益，商业银行因此蒙受较大的机
会成本损失最后还要转嫁给存款人和借款人。
△公开市场操作。（重点）
1 含义：中央银行在证券市场上公开买卖国债的业务活动即为中央银行的公开市场业务。
2 作用原理：a中央银行运用公开市场业务调节银行系统的准备金，通过改变超额准备金
和基础货币的数量而调节信贷总量和货币供应量。
b 影响债券的价格和收益。
3 公开市场操作的方式。永久性准备金调节和临时性准备金调节。
◇利：a公开市场业务规模大小由中央银行控制，保证货币政策具有优越性。
b 公开市场业务灵活、精巧，其交易规模可以恰如其分把握。
C 公开市场业务具有很强的灵活性。
d 公开市场操作迅速，不会有延误。
◇弊：a 公开市场操作对资本市场的发育状况有很大的依赖性。
b 公开市场操作对准备金的影响也存在着不确定性。
五、货币政策的时滞?P197~199
1 含义：从实施政策工具到实现政策目标不可能一瞬间完成，这中间存在一个或短或长的
时间差，这就是时滞。
2 内部时滞：是指从政策制定到货币当局采取行动这段时间。
两个阶段a 认识时滞：从形势变化需要当局采取行动到它认识到这种需要的时间距离。
b 行动时滞：从货币当局认识到需要行动到实际采取行动的这段时间。
3 外部时滞（又称效应时滞）：是指中央银行采取行动开始直到对政策目标产生影响为止这
段时间。
两个阶段a 执行时滞：中央银行变更货币政策后，经济主体决定调整其资产总量与结
构所耗费的时间。
b 生产时滞：从经济主体决定调整其资产总量与结构到整个社会的生产、就
业等变量发生变化所耗费的时间。
第八章金融监管（不考！！！）
一、我国目前金融监管体制？P227~230
1中国银监会。
2中国证监会。
3中国保监会。
第九章商业银行
2商业银行的职能？P233
1 信用中介职能。最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。其实质是商业银行充当了
买卖资本商品使用权的角色，使社会闲置资金得以充分利用，转化为资本。
2 支付中介职能。政府，企业，个人及各种组织在商业银行开立账户，并以商业银行为中
心，形成了经济过程中无始无终的支付链条和债权，债务关系。
3 信用创造职能。利用存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派
生存款，增加了商业银行的资金来源。
4 金融服务职能。商业银行必须根据客户的需求不断拓展自己的金融服务领域，在商业银
行经营中占据越来越重要的地位。
二、商业银行业务活动的内容？（重点）P240~252
△负债业务：负债形成商业银行的资金来源。
1 自有资本： a 股本：它是商业银行最原始的资金来源，是筹建银行时所发行股票面值
的合计金额。
b 资本盈余：它是银行发行股票时发行价超过其面值部分。
c未分配利润：它是商业银行在向股东支付股息和红利之后剩余的营业收
益部分，他仍属股东所有。
d 公积金：它是商业银行按法定比例提留的那部分营业收益，是商业银行
追加新资本的重要渠道。
e 风险准备金：它是商业银行为应付意外损失而从收益中提留的资金。
2 存款业务： a活期存款：主要是指可由存款户随时存取和转让的存款。
b定期存款：是指客户与银行预先约定存款期限的存款。
c储蓄存款：是指个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款。
3 借款业务： a向中央银行借款：再贴现和再贷款。
b银行同业拆借：商业银行之间或商业银行与其他金融机构之间相互进行
的资金通融。
c 发行资本债券：是银行向债权人发行的承诺到期还本、付息的债务证券。
d 国际金融市场借贷：商业银行资金周转不足时，向国外金融机构借款来
应急。
e 回购协议：是指商业银行在通过出售证券等金融资产取得资金的同时，
约定在一定时期后按约定价格回购所卖证券，以获
得及时可用资金的交易方式。
△资产业务
1 现金资产：最具流动性的部分。是银行为应付客户提取而形成的，基本上不给银行带来直
接受益，法律对其持有量也有严格规定。
a 库存现金：是指商业银行为应付存款户提取现金和商业银行日常开支而保留
的现金。
b在中央银行的存款：主要包括法定存款准备金和超额准备金。
c同业存款：是商业银行存放在其他银行的存款，主要用于同业之间结算收付
及开展代理业务。
d在途资金：又称为托收中现金，是指在结算过程中，银行收到以其他银行为
付款人的票据，已向票据交换所提处清算或已向其他银行提出收
账，但尚未正式存放同业或存放在中央银行账户中的款项。
2 贷款业务：最主要的资产业务。是商业银行将其所吸收的资金，按照一定的条件贷放给需
要补充资金的企业，从而获得收益的业务。
a 按贷款方式划分，可分为信用贷款和担保贷款。
b 按贷款的偿还方式划分，可分为一次还清和分期偿还贷款。
C按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款、长期贷款。
d 按贷款风险程度划分，可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和
损失贷款。
e 按贷款对象划分，可分为工商贷款、农业贷款、消费贷款。
3 票据贴现：是指票据持有人在需要资金时，将其所持有的未到期的票据转让给银行，银
行在扣除从贴现日起至票据到期日止的利息以后，将余额以现款付给客户，
或转入其活期账户的业务。
4 证券投资：商业银行的证券投资业务是商业银行将资金用于购买有价证券的活动。
△中间业务：是指银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。
1 结算业务：是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。
2 委托代理业务：是指商业银行接受客户委托、代理为办理客户指定的经济事务、提供金
融服务并收取一定的费用的业务。
3 信托业务：是指商业银行信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或
处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。
4 租赁业务：是出租人以收取租金为条件，将财产出租给承租人使用的经济行为。
5 信息咨询业务：是指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理
有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，
形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需
要的服务活动。
6 银行卡业务：是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部
或部分功能的信用支付工具。
7票据承兑业务：是商业银行对客户签发的汇票或商业票据做出的付款承诺。
△表外业务：是指商业银行从事的不列入资产负债表内，但影响银行当期损益的经济活动。
1 备用信用证业务：是银行为客户开立的保证书。
2 承诺业务：是银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户
的要求提供贷款或融资支持的业务。
3贷款销售：是指银行通过直接出售或证券化的方式将贷款转让给第三方的业务。
三、商业银行存款创造（信用创造，也叫派生存款的创造）？（重点）P252~258
1 原始存款:是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款.
2 派生存款:是相对于原始存款而言的,它是以原始存款为基础,通过贷款、贴现或投资等资
产活动,创造出来的超过原始存款的存款.
派生存款的形成过程:
a 所有银行都将其超额准备金用于发放贷款或购买证券,而不持有任何超额准备金.
b 没有现金从银行系统中漏出,即公众不从他们的存款账户上提取现金,或者提取现金
用以支付以后,收款的一方又立即将他们存入银行.
C存款准备金由商业银行的库存现金及其在中央银行的存款组成.
第十章商业银行风险管理（不考！！！！！）
一、商业银行经营管理的原则(三性原则)P271
1安全性（首要原则）：是指商业银行在运营过程中资产免遭损失的可靠程度。可靠程度越
高，资产的安全性就越强。
2流动性：是指商业银行能够随时应付客户提现和满足客户借贷能力。即资产的流动性和负债的流动性。
3 盈利性：是指商业银行获得利润的能力。
这三个原则在一定意义上是统一的，但实际经营活动中，它们又存在着一定的矛盾和冲突，在商业经营中，安全性是前提，流动性是条件，盈利性是最终目的。
第十一章货币供给
3货币层次的划分? P282~283
一般地，根据流动性的不同可以把货币划分成以下几个不同的层次：
1 狭义货币M1.
M1=通货+支票账户存款+旅行支票=C+D =M0+D
C:银行外的通货数量
D：支票账户存款和旅行支票同城为活期存款
M0：银行外流通的通货总量
2 广义货币M2
M2=M1+T
T：容易转化为现实的支付手段，包括在货币供给范围内。
3 广义货币M3和L：在M2的基础上再加上大额定期存款、机会持有的货币市场互助基金
和定期回购协议等流动生较小的资产，就得到了广义货币M3.
二、基础货币（重点概念！！）P284:又称高能货币，是指中央银行直接控制的、对货币供给
其基础性作用的中央银行负债，由社会公众持有的通货和
商业银行的存款准备金两部分组成。
三、货币乘数及其影响因素（只掌握概念）P285~290
1 货币乘数：是货币供应量与基础货币的比值，是基础货币变动以单位所引起的货币供应
量变动的单位数量。
2 影响因素：a中央银行的法定存款准备金率（rd 和rt）。定期存款的法定准备金率较低，
而活期存款的法定准备金率较高。当rd 和rt提高，则货币乘数缩小，货
币供给量减少。
b 商业银行的超额准备金率（e）。如果社会对资金的需求较大，借款者也愿
意支付较高的利率，则商业银行将增加贷款或投资，从而相应地减少超额
准备金，使e下降。
c社会公众的行为参数。
第十三章
4通货膨胀的类型P319~320
1 按照通货膨胀的程度分类：
a爬行式通货膨胀。通常称为温和的通货膨胀，是指物价上涨的幅度在2%~3%之内，
同时不存在通货膨胀预期的状态，但持续的时间较长。
b 步行式通货膨胀。物价上涨约在3%~10%
c 小跑式通货膨胀。通常称为严重的通货膨胀，是指物价上涨率大约在10%以上。
d 奔腾式通货膨胀。通常称为恶性通货膨胀，是指一国的物价水平无限制的迅速上升，
物价上涨率到100%以上。
二、通货膨胀的成因（重点）P320~328
1 需求拉上型通货膨胀
2 成本推进型通货膨胀
3 供求混合型通货膨胀
4 结构性通货膨胀
三、通货膨胀的收入分配效应（重点）P331~332
1 对固定收入者不利，对浮动收入者有利。
2 对实际财富持有者有利，对货币持有者不利。
3 对债务人有利，对债权人不利。
4 对政府有利，对公众不利。
四、通货膨胀的治理P333~338
△需求管理政策
1 紧缩性财政政策：a 增加税收，使企业和个人的利润、收入减少，从而使其投资和消
费支出减少。
b 消减财政支出，以平衡预算、消除财政赤字，从而消除通货膨胀
的隐患。
C 降低政府转移支付水平，减少福利开支，从而引起到抑制个人收
入增加的作用。
2 紧缩性货币政策：a公开市场业务。中央银行在公开市场上出售各种政府债券，可以
缩减市场货币供给，紧缩银根，只是最重要且经常被利用的一种
货币政策工具。
b 提高再贴现率。可以影响商业银行的贴现率和向中央银行的融资
成本，这势必带来信贷紧缩和利率上升，有利于抑制信贷通胀。
c提高商业银行的法定存款准备金率。这可以降低商业银行的信用
创造能力，从而减少市场货币供应。
d 直接提高利率，紧缩信贷。利率的提高会增加使用信贷资金的成
本，借贷就将减少，同时利率提高，还可以吸收储蓄存款，减轻
通货膨胀压力。
△收入政策 a 确定工资-----价格指导线。
b 以税收为基础的收入政策。
c 工资-----价格管制。
△供给政策 a 减税。一方面，边际税率的降低提高了人们工作积极性，增加劳动供给。
另一方面，提高储蓄和投资的积极性，增加了资本存量。
b 消减社会福利开支。一方面可以消减政府财政赤字，消除通胀压力；另一
方面可以刺激人们找工作，减少失业。
△价格政策：在通货膨胀形成过程中，垄断高价常能引起推波助澜的作用，因此，通过制
定反托拉斯法限制垄断高价，是不少发达工业国家价格政策的基
本内容。
△收入指数化政策：是指将工资、储蓄和债务的利息、租金、养老金、保险金和各种社会
福利津贴等名义收入与消费物价指数紧密联系起来，名义收入随
物价指数的变化而变化。
△币制改革：一般做法是废除旧币，发行新币，并对新币制定一些保证币值稳定的措施，
以其他措施，如维持社会安定、恢复和增加生产等。
五、通货紧缩对经济的影响P341~343
1 消极影响：a对消费的影响。一方面价格效应，价格总水平下降意味着货币购买力提
高，人们会推迟等待更低价格，从而储蓄增加，个人消费相应减少。
另一方面，就业预期和工资收入因经济增长下降而下降，预期收入减
少，社会总需求抑制。
b对投资的影响。投资项目的吸引力下降，因为物价下降导致实际利率上升，投资成本昂贵。
c对银行业的影响。一方面使实际利率上升而增加债务人负担，导致不良资产比例上升；另一方面，会降低资产抵押和担保价值，导致贷款者
资产减少。
2 积极影响：a 如果通货紧缩的形成是由于合理的市场价格竞争、劳动生产率提高，是
有利于经济增长的。
b 如果科技进步是商品价格持续下降的源动力，此时的通缩是经济健康发
展的标志。
C由于国际市场低价商品的冲击形成国内通货紧缩，从长期看，有利于本国的经济进步，提升本国的国际竞争力。
货币银行学期末综合测试 一、单项选择题（每小题1分，共10分） 1、如果香烟作为交易的媒介、记账单位和价值储藏手段，那么香烟的功能就类似于（）。 A.银行存款 B.准备金 C.货币 D.可贷资金 2、随着债券利率，持有货币的机会成本，货币需求量。（） A.上升，增加，增加 B.上升，下降，减少 C.下跌，增加，减少 D.下跌，下降，增加 3、中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为（）。 A.其贷款利率最低 B.在银行无能为力的情况下，可以向客户发放贷款 C.可以向陷入困境的银行发放贷款 D.监管银行贷款 4、若今后五年中，每年中的1年期利率预期分别是5%、6%、7%、8%，9%，5年期债券的流动性升水为1%，按照期限选择和流动性升水理论，则五年期利率应为（）。 A.8% B.7% C.7.25% D.8.25% 5、张辉购买了某公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20元，合约期限为3个月，期权价格为每股1.5元。若该公司股票市场价格
在到期日为每股21元，则张辉将（）。 A．不行使期权，没有亏损 B．行使期权，获得盈利 C．行使期权，亏损小于期权费 D．不行使期权，亏损等于期权费 6、下列关于票据说法正确的是（）。 A.汇票又称为期票，是一种无条件偿还的保证 B.本票是一种无条件的支付承诺书 C.商业汇票和银行汇票都是由收款人签发的票据 D.商业承兑汇票与银行承兑汇票只能由债务人付款 7、假设某人一月支出为900元，债券每次交易手续费为0.16元，债券利率为8%。则最佳现金持有额应为（）。 A．30元 B.60元 C.160元 D.100元 8、假设某国某年的M2为20000亿元，名义GDP为35000亿元，则根据费雪方程式计算其货币流通速度为（）。 A.1.5 B.2 C.1.75 D.0.57 9、利率对货币供求有调节作用，当利率下降时（）。 A.货币供应增加，货币需求减少 B. 货币供应增加，货币需求增加 C.货币供应减少，货币需求增加 D. 货币供应减少，货币需求减少 10、不会引起通货膨胀的是（）。 A.银行信用膨胀 B.财政赤字
货币银行学知识框架及复习重点 一、货币银行学框架 货币银行学这门学科按字面的意思分为货币和银行两部分。现代的经济是货币经济，也就是说生产、分配、交换、消费必须依靠货币来进行。货币是基于人们对货币发行当局的信任而存在的，货币的出现为复杂的资源分配提供了一个简单的机制，即价格机制，通过价格决定每个人应该得到什么，应该生产什么，从而达到资源的有效配置。但是，这样一来经济的运行便对货币产生了依赖，货币不断的发展进化产生了金融市场，货币从一种依附于实体经济的工具转变为一种相对独立的价值运动形式，有自己的市场，有自己的交易规则，甚至反过来对实体经济产生影响。例如，社会中有足够的资源供厂商进行投资，但是如果货币的供给量不足，由于缺乏支付的媒介，这些资源就不能被厂商用来投资。尽管从实体经济方面看投资是有利可图的，但货币市场却限制了这一行为。正如麦金农所说，金融是现代经济的核心，我们研究货币理论，讨论货币供给量对经济的影响就显得尤为重要。要研究货币理论，必须了解货币市场中最重要的两种机构，中央银行和商业银行。中央银行是货币发行者和货币政策制定者，为经济体提供基础货币，商业银行通过其转账结算制度和部分准备金制度创造存款，发放贷款，引导资金流动，进而引导社会资源流动。 二、货币银行学复习重点 把握好货币的本质是学好货币银行学的关键，要明确货币运动的背后是社会资源所有权的转移，货币对实体经济的影响是通过对社会资源的重新分配而进行的。学习中遇到难以理解的地方，可以按照上述思路思考，也许会对解决问题有所帮助。 货币银行学的重点是货币供给、货币需求与货币政策。其中货币供给乘数模型是历年命计算题的重点，请读者熟练掌握其中各个参数的意义。货币需求与货币政策一般会结合当年经济实事命论述题，请读者记住各个学派的观点，复习时多联系实际。 家庭与个人，从不同来源取得货币收入：工人、公务人员、文艺卫生体育工作者或有货币工资收入，奖金、酬金、津贴收入和各种创作的货币收入；农民有农产品销售的货币收入；个体经营者通过推销产品、提供服务取得货币收入；享受社会保障者有离休金、退休金和各种福利金、救济金的货币收入，等等。这种货币收入，保证每个家庭及其成员维持和改善生活的需要。他们的衣、食、住、行所需，是商品的，需要用货币去购买；需要旁人提供服务的，则要用货币去支付。过去的农民，有相当大部分的生活需要，可由自己的产品满足，不需要货币的参与；现在，自给自足的这一部分已日益缩小。 这本教材曾获国家级教学成果一等奖（1997年），国家教育委员会高等学校优秀教材一等奖（1995年）和北京市第三届哲学社会科学优秀成果一等奖（1994年）。 目前这本书已被列为教育部面向21世纪经济、管理类核心课程教材。 内容简介 80年代末，当时国家教委组织编写用于高等学校财经类专业的核心课教材，货币银行学是其中的一本。 中国人民大学金融教研室受教育部(原国家教委)委托承接编写这本教材的任务。各章初
货币银行学期末总复习 1.金融市场的种类。 答：按照不同的标准我们可以对金融市场进行不同的分类，常见的分类有以下几种：（1）货币市场和资本市场； （2）票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场； （3）现贷市场和期货市场 （4）地方性、全国性、区域性以及国际性金融市场 2.现贷市场和期货市场分别指什么？有什么区别？ 答：现货割的。所以，期货的大户机构往往是现货和期货都做的，既可以套期保值也可以价格投机。普通市场(Spot Markets) 是指对与期货、期权和互换等衍生工具市场相对的市场的一个统称。现货市场交易的货币、债券或股票是衍生工具的标的资产(underlying instruments)。在外汇和债券市场，现货市场指期限为12个月左右的债务工具（如票据、债券、银行承兑汇票）的交易。 期货市场：是进行期货交易的场所，是多种期交易关系的总和。它是按照“公开、公平、公正”原则，在现货市场基础上发展起来的高度组织化和高度规范化的市场形式。既是现货市场的延伸，又是市场的又一个高级发展阶段。从组织结构上看，广义上的期货市场包括期货交易所、结算所或结算公司、经纪公司和期货交易员；狭义上的期货市场仅指期货交易所。 区别：期货是相对现货而言的。他们的交割方式不同。现货是现钱现货，期货是合同交易，也就是合同的相互转让。期货的交割是有期限的，在到期以前是合同交易，而到期日却是要兑现合同进行现货交投资人往往不能做到期的交割，只好是纯粹投机，而商品的投机价值往往和现货走势以及商品的期限等因素有关。 3.金融市场的构成要素 答：（1）市场参与者。金融市场的参与者主要有： ①政府。政府部门是一国金融市场上主要的资金需求者。在货币市场上，政府通过发行国库券借入资金，在资本市场上，各国政府主要利用发行国债满足资金需求。 ②中央银行。中央银行要根据货币流通状况，在金融市场上进行公开市场业务操作，通过有价证券的买卖，吞吐基础货币，以调节市场上的货币供应量。在参与金融市场运作过程中，中央银行不以盈利为目的，而是以宏观经济运行以及政府的政策需要为已任。 ③商业性金融机构。金融机构是金融市场上最重要的中介机构，充当资金的供给者、需求者和中介人等多重角色。 ④企业。企业是金融市场上最大的资金需求者，同时也为市场提供巨额、连续不断的资金。 ⑤居民个人。居民是金融市场上重要的资金供给者。 （2）金融工具。从本质上说，金融市场的交易对象就是货币资金，但由于货币资金之间不能直接进行交易，需要借助金融工具来进行交易，因此，金融工具就成为金融市场上进行交易的载体。金融工具一般具有广泛的社会可接受性，随时可以流通转让。不同的金融工具具有不同的特点，能分别满足资金供需双方在数量、期限和条件等方面的不同需要，在不同的市场上为不同的交易者服务。 （3）金融工具的价格。在金融市场上价格发挥着核心作用。 （4）金融交易的组织方式。受市场本身的发育程度、交易技术的发达程度、以及交易双方交易意愿的影响，金融交易的主要有以下三种组织方式：一是有固定场所的有组织、有制度、集中进行交易的方式，如交易所方式；二是在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式，如柜台交易方式；三是电讯交易方式，即没有固定场所，交易双方也不直接接触，主要借助电讯手段来完成交易的方式。这几种组织方式各有特点，分别可以满足不同的交易需求。一个完善的金融市场上这几种组织方式应该是并存的，彼此之间保持一个合理的结构。 4.简答：金融市场的功能
名词解释： 1.无限法偿：即法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方，均不得拒绝接受。 有限法偿：主要是针对辅币而言的。是指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒受，但在法定限额内，拒收则不受法律保护。 货币制度：国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系和组织形式，其构成是货币制度和货币制度类型。 2.直接融资：是指资金双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 间接融资：是指资金双方通过金融机构中介机构间接实现资金融通的活动。 3.收益资本化：通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。B=P*R（B：收益P：本金R：利率） 4.消费信用：指由企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用。商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其方式：赊销和预付。 国家信用：以国家或地方政府为债务人的一种信用形式。主要工具是国家债券。 5. 远期合约：合约双方约定未来某个时间以约定的价格和方式买卖约定数量的相关资产。 期货合约：是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量商品的标准化合约。 期权合约：是指期权的买方有权在约定的时间或期间内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。 6.基础货币：也叫高能货币、强力货币。它通常指创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金率与流通于银行体系外的通货两者之和。 B=R+C B表示基础货币，C表示流通中的通货，R＝商业银行持有的库存现金＋在中央银行的法定存款准备金＋超额存款准备金 货币乘数：是指中央银行投放或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数，即m=△Ms/△B, m表示货币乘数, △Ms表示货币供应量的变化值,△B表示基础货币的变化值。 7. 法定准备金率：是指国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行，这部分存款称为商业银行的法定存款准备金，该比例称作法定存款准备金率。 公开市场业务也称“公开市场操作”，是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。 再贴现：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 8.原始存款：一般指商业银行接受客户的现金存款和中央银行对商业银行的再贷
《货币银行学》试卷（A） 一、名词解释（10%） 1. 货币内生性 2. 中介目标 3. 需求拉上型通货膨胀 4. 投机货币需求 5. 银行的银行 二、填空（20%） 1. 商业银行派生存款的能力与超额存款准备金呈___________ 关系。 2. 凯恩斯提出货币需求的三个动机是 ___________ 、_________ 和___________ 。 3 .货币乘数等于_________ 除以基础货币。 4 .由于存款准备金率的调整影响____________ ，所以作用猛烈，不易作为央行日常操作的工具。 5 .紧缩性收入政策主要针对的是________ 型通货膨胀。 6. 货币政策的目标包括 ____________ 、________________ 、______________ 、_____________ 7. 惠伦的“立方根公式”发展了凯恩斯的 ___________ 货币需求理论。 8. 按贷款五级分类，包括： ________ 、_______ 、______ 、________ 和 _______ 。 9. 在20世纪70年代，由于石油价格上涨，导致了西方许多发达国家产生了通货膨胀，单从这个角度考虑，可以看出此次通货膨胀是典型的___________ 型通胀。 10. 凯恩斯认为交易性需求是收入的 ____________ 。 三、选择（15%）（选出正确答案）
1. _______________________________________________ 在费雪的货币数量论中，货币流通速度决定于________________________________________________________
名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱逐良币） （2）双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。 所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用 信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式 本质特征： ?信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。 ?信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因 ?首先，信用产生的前提是私有制的出现。 ?其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 ?最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ?☆信用保证现代化大生产的顺利进行； ?☆自然调节各部门的发展比例； ?☆节约流通费用，加速资本周转； ?☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。 信用的作用 ?积极作用： ?1、信用促进利润的平均化 ?2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转 ?3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 ?4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值
货币银行学历年期末考试试卷及答案
A、安全性 B、盈利性 C、流动性 D、风险性 18、货币在支付工资和纳税方面发挥着（） A、价值尺度职能 B、流通手段职能 C、贮藏手段职能 D、支付手段职能 19.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（） A 交易性货币需求 B 预防性货币需求 C 营业性货币需求 D 投机性货币需求 20、美国联邦储备体系是（） A、单一式的中央银行制度 B、二元式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 二、名词解释（共5小题，每小题4分，共20分） 1、有限法偿 2、派生存款 3、金融工具 4、需求拉上说 5、货币乘数 三、计算题（两小题，第一小题8分，第二小题12分,共20分） 1、以为客户2000年1月1日在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为 10000元，年利率为6%。问：（1）该客户2001年1月1日支取，可得本利和为多少？（2）该客户2003年1月1日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度） 2、假设1999年10月5日德国马克对美元汇率为100德国马克=58.88美元。甲认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克0.04美元的期权费向乙购买一份1999年12月到期，协议价格为100德国马克=59.00美元的德国马克看涨期权，每份德国马克期权的规模为125000马克。试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。 四、简答题（共5小题，每小题5分，共25分） 1、现阶段我国货币供应划分为哪三层？ 2、简述商业信用的特点与局限性。 3、选择性货币政策工具有哪些？ 4、简述中央银行的主要职能。 5、简述我国金融机构体系。 五、论述题（任选一题，共15分） 1、论商业银行的产生与发展。 2、试述凯恩斯的货币需求理论
考试题型以及分数分布： 一、选择题：1’*20=20’ 二、名词解释：4’*5=20’ 三、简答题：8’*5=40’ 四、论述题：20’*1=20’ 重点制作思路： 1.考虑到时间关系，抓大放小 2.结合老师提及复习内容进行预测 3.以理顺书本架构为主，看到一个知识点猜一下可能会出什么题 The economics of money,banking and financial markets----by Kyle Chapter1：Why Study Money, Banking, and Financial Markets？ （本章了解一下这个问题即可，最多考一下选择） Answer： ?To examine how financial markets such as bond and stock markets work ?To examine how financial institutions such as banks work ?To examine the role of money in the economy Chapter2：An Overview of the Financial System 1.Function of Financial Markets ?Perform the essential function of channeling funds from economic players that have saved surplus funds to those that have a shortage of funds ?Direct finance: borrowers borrow funds directly from lenders in financial markets by selling them securities. ?Promotes economic efficiency by producing an efficient allocation（分配）of
《货币银行学》期末试题及答案 《货币银行学》期末试题及参考答案1、科学的货币本质观是(C ) A、货币金属说 B、货币名目说 C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造 2、(A )是国际收支平衡表中最基本的项目。 A、经常项目 B、资本项目 C、平衡项目 D、错误与遗漏 3、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用( C ) A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 4、在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是( A )。 A、同方向 B、反方向 C、无任何直接关系 D、A与B都可能
5、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受( C )。 A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款 6、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是( B )。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 7、信用是( D )。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 8.下列变量中( C )是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 9、“金融二论”重点探讨了( D )之间的相互作用问题。 A、经济部门 B、金融部门 C、经济与国家发展 D、金融与经济发展 10、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到( B )。 A、5% B、8% C、4% D、10% 11、发行价格低于金融工具的票面金额称作(C)。 A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价 12、商品的价格( A )。 A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比 C、
《货币银行学》历年试卷及参考答案 第一套2008、12 A卷 一、单项选择题（共20小题，每小题1分，共20分） 1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（） A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（） A、活动领域相同 B、经营的对象相同 C、经营活动的目的相同 D、资金来源相同 3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 4、信用是（）。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 5、下列变量中，（）是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 6、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）。 A、5% B、8% C、4% D、10% 7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）。 A、1765 B、1921 C、1694 D、1473 8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是( ) A 、平行本位制B、双本位制C 、跛行本位制D、银本位制 9、1984年以前，我国的中央银行制度是（） A、单一式的中央银行制度 B、复合式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时（） A、货币供应量减少，利率上升 B、货币供应量减少，利率下降 C、货币供应量增加，利率上升 D、货币供应量增加，利率下降 11、以下属于短期信用工具的是（） A、政府公债 B、国库券 C、企业中长期债券 D、股票 12、一般来说商业银行最主要的资产业务是（） A、再贷款业务 B、贷款业务 C、存款业务 D、货币发行 13、下列哪个属于间接融资（） A、商业信用 B、发行股票 C、发行债券 D、银行贷款 14、集中存款准备金，体现了中央银行什么职能（）
货币银行学期末考试重点 宏观经济运行 凯恩斯有效需求理论 o有效需求 有效需求：有支付能力的社会总需求，即总供给价格与总需求价格 达到均衡时的总需求。 包括消费和投资需求两部分。 总供给价格：企业愿意雇佣一定量工人所必需的价格，包括生产成 本与预期的利润。 总需求价格：企业预期社会为购买全部商品所支付的价格。 o有效需求不足 凯恩斯否定“供给自行创造需求”的萨伊定律。 凯恩斯认为在自由放任的条件下，有效需求通常都是不足的，所以 市场不能自动实现充分就业的均衡。 总需求价格>总供给价格，就会扩大生产； 反之，就会因无法实现最低利润而裁减雇员，收缩生产。 就业量取决于总供给与总需求的均衡点。 短期内，生产成本和正常利润波动不大，总供给基本稳定。就业量 实际取决于总需求。 凯恩斯认为，形成经济萧条的根源是由于消费需求和投资需求所构 成的总需求，不足以实现充分就业。就是说由于有效需求不足，社 会上总会存在“非自愿失业” o有效需求不足的原因 有效需求总是不足的，根源在于三个“心理规律”： 一是边际消费倾向递减，造成消费需求不足； 二是资本边际效率递减，造成投资需求不足； 三是流动偏好，总要把一定量货币保持在手里。利率不能太低，否 则容易进入流动偏好陷阱。但如果利率较高，就会导致投资需求不 足。 凯恩斯认为，市场机制不能解决由这些原因引起的有效需求不足问 题，不能自动地使经济达到充分就业时的均衡。
宏观经济的四大目标 以达到全社会宏观经济平衡和全社会福利最大化 o维持充分就业 o消除通货膨胀 o稳定经济增长 o保持外汇平衡 货币市场均衡 外汇市场均衡 o汇率：用一种货币兑换另一种货币的比率。汇率有两种表示方法，即直接标价法和间接标价法。 直接标价法：以一定的外国货币为标准，折算成一定单位本币 间接标价法：以一定单位的本国货币为标准，折算成外国货币o基本概念 国际贸易：是指跨越国境的货品和服务交易，一般由进口贸易和出 口贸易所组成，因此也可称之为进出口贸易。 绝对优势：通常是一个国家出口其在成本上有绝对优势的产品，而 进口其在成本上有绝对劣势的产品。 比较优势：如果一个国家在本国生产一种产品的机会成本（用其 他产品来衡量）低于在其他国家生产该产品的机会成本的话，则这 个国家在生产该种产品上就拥有比较优势。 交叉汇率：在国际市场上，几乎所有的货币兑美元都有一个兑换 率。一种非美元货币对另外一种非美元货币的汇率，往往就需要通 过这两种对美元的汇率进行套算，这种套算出来的汇率就称为交叉 汇率。 买入汇率：是外汇银行向同业或者客户买进外汇时所使用的汇 率。 卖出汇率：是外汇银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。 中间汇率：买入汇率与卖出汇率的平均数。中间汇率常用来衡量和 预测某种货币汇率变动的幅度和趋势。 远期差价：在即期汇率的基础上加减一定差额形成的，这个差额称 为远期差价。即远期汇率=即期汇率±远期差价。
货币银行学学习知识点与试题汇总
第一章货币与货币制度 五、名词解释 1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。 2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。 3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。 4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。 5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。 6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。 六、问答题 1．货币的本质。 答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。其次，货币是一般等价物。具有两个基本特征。第一，货币是表现一切商品价值的材料。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。再次，货币体现一定的社会生产关系。最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。 2．货币制度及其构成要素。 答：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。（一）货币材料和货币单位的规定（二）本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定（三）银行券与纸币发行流通的规定（四）黄金准备制度 3．货币制度的类型。 答：币材是货币制度的基础，根据币材不同，主要经历了金属货币本位制和信用货币本位制两个阶段。在金属货币本位制中又可以划分为三类典型的货币制度，即：银本位制、金银复本位制和金本位制。 银两本位制 银本位制 银币本位制 平行本位制 货金属货币制度金银复本位制双本位制 跛行本位制 币金币本位制 金本位制金块本位制 制金汇兑本位制 度不兑现的信用货币制度
第一章货币与货币制度 1产生与发展 货币是商品交换的产物 发展过程：实物货币→金属称量货币和铸币→可兑换的信用货币→不兑换信用货币→存款货币和信用货币。主要经历了实物货币→金属货币→信用货币三个过程。 实物货币称量货币 商品货币金属货币（铜、银、金） 铸币 货纸币、银行券（现金） 币信用货币存款货币 电子 2.职能与作用 职能：价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币 货币对经济的影响（即货币与经济的关系）：货币使用方便了交易，扩大了市场，降低了交易费用，从而促进可社会分工的发展和深化，提高了整个社会的生产能力。 3.货币制度 货币制度包含四个要素：规定货币币材；确定货币单位；规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；建立准备制度。 货币制度的发展：金属本位币制度{（银本位制度→金银复本位制度→金本位制度（金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制）}→不兑现信用货币制度（特点：国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力；货币由现钞和银行存款构成；货币主要通过银行信贷渠道发行；货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约供应过多势必危及国民经济正常运行；货币供应量不受贵金属量的制约，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。） 4..货币的发行与区域货币 国家对货币制度和货币发行的管基于两个方面的利益考虑：货币作为公共事业所带来的间接利益。随着铸币的产生，国家可以依靠发行不足值的铸币和不兑现的信用货币能够为发行者带来直接的铸币税收入 区域货币也称地区货币，它是由一定区域的经济特征和政治制度联系的紧密性做决定的。譬如我们国家的“一国多币”（人民币港元澳元台币）和多国一币（欧盟集中发行的欧元。罗伯特A.蒙代尔是“最优货币区域理论”的首创者，因倡议和设计了世界第一个区域货币，被称为“欧元之父”。还有西非货币联盟和西非货币区。） 附带理解 如何理解货币的本质？ 从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的:货币是固定充当一般等价物的特殊商品.理解: ●货币首先是一种商品,具有商品的共性。 ●货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现材料,具有与其他商品直接相交换的能力。 ●货币外在形式的变化不改变货币的本质,也不改变货币与商品的对立均衡关系。 第二章信用与信用形式 1.信用的产生与发展
黑河学院2013-2014学年二学期 课程考试试卷答案(C卷) 课程名称：货币银行学考试时间：120分钟年级：xxx级 专业：xxx 题目部分，（卷面共有56题，100分，各大题标有题量和总分） 一、名词解释（8小题，共24分） 1、货币供给 答案：是一动态概念，是指货币供给主体——银行向货币需求主体供给货币的经济行为。 2、货币需求 答案：社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。 3、实际货币需求 答案：扣除了物价变动因素之后的货币需求 4、原始存款 答案：商业银行吸收到的能增加其准备金的存款。 5、货币流量 答案：是指一个国家在一定时期中货币流通的总量，它是货币存量与货币流通速度的乘积。 6、货币购买力指数 答案：是指一定时期内单位货币实际能买到的商品和服务的数量。 7、需求拉上型通货膨胀 答案：由于总需求增长速度超过了社会总供给的增长速度而引起的一般物价水平上涨的现象。 8、消费者价格指数 答案：是指一定阶层的居民根据其消费习惯，选定若干生活必需品和服务项目，计算这些商品和服务所需的费用，并考察它们在时间上的变动。 二、填空（11小题，共11分） 1、货币流通容纳量弹性实际上是（）的表现形式。 答案：市场供求弹性 2、根据弗里德曼和施瓦茨货币供给模型的分析，货币可划分为（）和（）两大类。 答案：货币当局的负债（通货）、商业银行的负债（银行存款） 3、货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控（）。 答案：货币供应量 4、存款准备率越高，商业银行创造存款的能力越（）。 答案：小 5、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用（）作为代表性指标。 答案：恒久收入
江西财经大学 09－10学年第二学期期末考试试卷 试卷代码：12423C 授课课时：48课时 课程名称：货币银行学适用对象：国际学院学生 试卷命题人李静试卷审核人王耀德 Part I. This part has 20 Multiple Choice Questions and each one is worth 1 points. The total points for this part are 20 points. Please choose only one answer for each question. 1The Fed can exert more precise control over _____ than it can over _____. (a)high-powered money; reserves (b)high-powered money; the monetary base (c)the monetary base; high-powered money (d)reserves; high-powered money 2 A contract that requires the investor to sell securities on a future date is called a a)short contract. b)long contract. c)hedge. d)micro hedge. 3The fact that depositors cannot distinguish good from bad banks is a(n) a)adverse selection problem. b)moral hazard problem. c)asymmetric information problem. d)too-big-to-fail problem. 4Which of the following effects of a change in the money supply is most likely to affect the interest rate differently than the others? a)The expected inflation effect b)The income effect c)The liquidity effect d)The price level effect
《货币银行学》期末复习题及参考答案 《货币银行学》期末复习题及参考答案 一、名词解释 1、贮藏手段——是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 2、派生存款——又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。 3、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。 4、股票——是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证。股票代表的是所有权而非债权。 5、汇率——又称汇价，外汇牌价或外汇行市，即两种货币的兑换比率、买卖的价格。它是两国货币的相对比价。 6、信用货币：是以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。主要形式有商业票据、银行券等。 7、间接融资：是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。 8、金融工具：是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的市场。 9、原始存款：一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。是商业银行从事资产业务的基础。 10、货币政策：中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。 11信用：是指一种借贷行为，它是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动。 12、利息：是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。 13、直接融资：是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 14、货币政策时滞：是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，即是货币政策传导过程所需要的时间。 15、基础货币：是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。 16、金融全球化：是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。 17、银行信用——信用的基本形式之一。是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 18、金融压制——是指由于政府对金融业过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率，从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态称为金融压制。 19、证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。证券行市是证券收益的资本化。 20、利率——是一定时期内利息额同贷出资本额之间的比率。 21、货币供给——是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张或收缩货币的行为。 二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。每小题2分。答对给分，答错扣分，不答不给分） 1、纸币所以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（Χ） 2、支付手段是货币的基本职能之一。（Χ ） 3、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。（Χ ） 4、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。（√） 5、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（√） 6、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。（Χ ） 7、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。（√） 8、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。（√） 9、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。（√） 10、货币供给的主体是中央银行和非银行金融机构。（Χ） 11、货币政策诸目标更多地表现为目标间的一致性。（Χ ） 12、价值形式发展的最终结果是一般价值形式。（Χ ） 13、中央银行与商业银行的区别之一在于，中央银行的经营不以盈利为目的，不从事货币经营业务。（Χ ） 14、当代金融创新在提高金融宏、微观效率的同时，也减少了金融业的系统风险。（Χ ） 15、通货膨胀使政府和社会各阶层人人都蒙受损失，无人受惠。（Χ ） 16、经济金融化是指全部经济活动总量中使用金融工具的比重，可用金融资产总值占国民生产总值的比表示。（√ ） 17、金融创新对金融、经济发展的推动作用表现为：金融创新提高了金融机构的运作效率和金融市场的运作效率，增强了金融产业发展能力和金融作用力。（√ ） 18、在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策和财政政策“一松一紧”的办法。（√ ） 19、票据虽有本票、汇票、支票之分，但需要承兑的票据只有汇票一种。（√ ） 20、纸币之所以能充当流通手段，是因为它本身就有价值。（Χ ） 21．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。（Χ） 22.现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率,也称提现率。（Χ） 23.直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。（Χ） 24.物价上涨就是通货膨胀。（Χ） 25.商业银行经营方针中作为条件的是安全性。（Χ） 26．货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。（Χ） 27、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。（√） 28、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。（） 29、价值尺度和流通手段是货币的基本职能。（√） 30、银行信用和商业信用是两种最基本的信用形式。（√） 五、简答题（每小题6分） 1、货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？ （1）货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。 (2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。 2、发展中国家货币金融发展的特征是什么？ （1）货币化程度低下。 （2）金融发展呈现二元结构。
货币银行学(黄达)重点整理 第一单元 1、名词解释 货币：货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。货币体现了一定的生产关系。 信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。 复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。又分平行本位制和双本位制。 格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。 金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。 双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。 2、简答题 1、货币制度包含哪些内容？ 答：概括的讲，货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。 2、什么是“劣币驱逐良币”的规律？ 答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。这就是劣币驱逐良币的格
货币银行学期末复习重点 考试题型： 名词解释、单项选择、判断分析、简答、论述、案例 复习重点： 第一章货币 一、货币源于交换 货币是商品交换发展到一定阶段的必然产物 商品经济的内在矛盾—促进商品交换的发展—商品交换过程的矛盾—导致价值形式有独立的必要—一般的等价物形式—发展到完成形式—货币产生 二、原始性货币的缺陷及其不便之处 1、不具备形式统一、质地均匀的特性 2、不具备坚固耐用和便于携带的特点 3、不便于化整为零 4、不具备价值稳定的特点 三、货币的职能及其基本含义 1、交易媒介（流通手段）货币作为流通手段就是媒介商品交换。这一职能是货币的原始职 能或基本职能。特点：现实的货币 2、价值标准（价值尺度）是指货币作为衡量一切商品和劳务价值的工具，成为价值的计量 单位。特点：可以是观念的或想象的货币 3、价值贮藏：由于货币是价值的承担者，从而成为价值贮藏的手段（退出流通，形成贮藏）。 特点：不必足值，币值相对稳定，被普遍接受 4、延期支付职能，即货币用来表示债务的标准。特点：是补足交换行为的一个环节，是价 值单方面的让渡。其对经济的影响包括：①克服现款交易限制；②更易形成脱节，造成危机 5、世界货币：越出国内流通领域，在世界市场上发挥作用。特点：具有综合性职能 三、信用货币：由货币当局发行，作为商品本身的价值不能与它作为货币的价值完全相等，并且不能用以兑现商品的货币称为信用货币 四、货币本位制 1、含义：指法律规定以何种实物货币作为本位货币，并且规定货币本位与该实物货币保持 固定的关系 2、类型：银本位制、复本位制、金本位制、纸币本位制 3、复本位制： （1）含义：指白银和黄金都是本位货币，并且可以按规定的金银价格比率买金卖银的制度（2）“劣币驱逐良币”的现象又称为“格雷欣姆定律”。它是指定价过高的劣币把定价过低的良币驱逐出货币流通市场的趋势。出现这种现象的原因在于金银之间的铸造比率与金银之间实际的价值比率不一致。 4、金本位制（形态）包括：金币本位制（典型）、金块本位制、金汇兑本位制、国际金汇 兑本位制 五、金融资产是指各个经济主体持有的信用工具或金融工具 （1）完全流动性资产是指现金和活期存款，即最狭义的货币，这种金融资产具有百分之百