第二章财产保险原则
一．名词解释
1.诚信：指诚实可靠，信守诺言，他是各种合同尤其是经济合同成立的基础。保
险中的诚信原则，即要求保险活动的各方主体在保险合同订立、履行过
程中诚实不欺，重信守诺。
2.告知：指投保人在订立保险合同时必须如实陈述有关保险标的的重要事实，不
得有任何虚假或遗漏。
3.保证：诚信原则中的保证，一般是指投保人或被保险人确认或承诺某一特定事
实是否存在、某一特定行为的作为与不作为。
4.保险利益：即可保利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承
认的利益。
《保险法》规定，人身保险的投保人保险合同订立时应对被保险人具有
保险利益，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的具有保
险利益。
5.保险赔偿：指保险事故发生后，保险公司依照保险合同规定履行赔偿或给付保
险金的行为，是财产保险的经济补偿职能的直接体现。
6.近因：即直接促成结果或导致该结果的最直接、最有效、起决定作用的的原因。
与时间发生先后无关。
7.重复保险：指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两
个或两个以上保险人签订保险合同，且各合同的保险金总和超过保险价
值的保险合同。
8.代位追偿：在财产保险中，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故，保险
人在向被保险人赔付保险金后，在保险金额范围内享有代为行使被保险
人对第三者请求赔偿的权利。
9.保险委付：是指保险标的处于推定全损状态时，被保险人将其所有权即派生的
一切权利和义务转移给保险人，而请求支付全部保险金额。
二、问答题
1、诚信原则的内容有哪些
答：
（1）如实告知。告知是保险合同当事人一方在合同缔结前和缔结时以及合同有效期内，就重要事实向对方所作的口头或书面的陈述。投保人或被保险人在保险合同缔结前或签订合同时以及在合同有效期内，应尽量将已知和应知的与保险标的有关的重要事实如实告知保险人；保险人在展业和承保过程中应充分、如实的向投保人说明保险条款的内容。
（2）保证。保证是投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或不作为的允诺。保证是一项属于主要合同的承诺，违反保证使受害方有权请求赔偿；保险合同的保证是保险合同成立的基本条件，它可以使受害方有权解除合同。保证通常分为明示保证和默示保证。明示保证是以保证条款形式在保险合同中载有的保证，即以条款形式附加在保险单上的保证；默示保证是指虽然未载有于保险合同，但按照法律和惯例投保人应保证的事项。
（3）弃权与禁止反言。弃权是合同一方以明示或默示的意思表示放弃其在保险合同中可以主张的权利；禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，便不得再向对方主张该种权利。
2、保险利益原则有什么作用
答：
（1）从本质上将保险与赌博区分开来。赌博行为有悖于社会公共利益，为法律所禁止。保险则是一种以互助为基础的经济补偿制度，他对于补偿经济损失、筹集社会资金、促进社会互助风气的具有积极作用。
（2）可以减少道德风险的发生.保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有保险利益,保险人的赔付以被保险人遭受损失为前提,这就可以防止投保人或被保险人放任或促使其不具有保险利益的保险标的发生保险事故,以谋取保险赔偿。
（3）可使危险因素相对稳定.危险因素的变化会直接影响保险关系,而保险利益的变动正是导致危险因素发生变化的一个重要原因。
（4）便于明确保险人所承担的财产补偿责任.保险利益是保险人所补偿损失
的最高限额,被保险人所主张的赔偿金额不得超过其保险利益的金额或价值.如果不坚持这个原则,投保人或被保险人可能会获得与所受损失不相称的高额赔偿,从而损害保险人的利益。
3、保险赔偿原则有哪些例外
答：在财产保险实务中，由于险种和保险条款的不同，应用损失补偿原则常有以下例外情况：
（1）约定有免赔额的保险，保险不常在被保险人实际损失范围内要扣除免免赔额。
（2）定值保险，往往以约定保险价值为基础计算保险赔偿金额，而不是以保险标的实际价值为基础。
（3）重置成本保险，是以被保险人重置重建保险标的所需费用或成本确定保险金额。通常超过原保险标的实际价值。
（4）被保险人支付的施救费用、查勘费用和有关诉讼费用由保险人承担。
4、如何判定近因与保险赔偿责任的关系
答：运用近因原则判定保险责任，主要由以下规则
单一原因造成的保险标的的损失，如该原因属于保险人承保责任范围之内的，保险人应当承担赔偿责任。相反，该项原因不属于保险责任，则保险人可以拒绝负责赔偿。
多种原因造成保险标的损失。
（1）如果多种原因均属于保险责任范围的，保险人应予以赔偿。倘若都不属于承保责任的，则保险人不需要承担责任。
（2）多种原因连续发生的，如果其中持续起决定作用或处于支配地位的原因属于承保危险，则保险人负赔偿责任，否则不赔。
（3）多种原因间断发生，后因不是前因必然、直接结果，而是相对独立存在。如果后因属保险责任，则保险人承担赔偿责任，不属保险责任则不赔。
（4）多种原因同时发生或相对独立，无法确定近因，可以依其原因对损失加以划分，则保险人对承保危险部分承担赔偿责任。如果不能划分，可以不赔。
5、保险的赔偿方式有哪几种
答：
（1）比例责任赔偿方式是指以保险金额与出险时保险标的实际价值的比例来计算赔偿金额，即赔偿不仅取决于损失金额，而且取决于保险金额与保险价值的比例。
（2）第一危险责任赔偿方式是指在保险金额的限底内按实际损失赔偿。超过保险金额的部分，保险人不负赔偿责任。
（3）、限额赔偿方式：固定责任赔偿方式主要适用于农作物保险，当实际收成达不到事先确定的限额时，有保险人赔偿其差价。免赔限度赔偿方式是指保险人事先规定一个免赔限度（免赔额或免赔率），只有在损失超过这个限度时才予以赔偿。
6、重复保险分摊方式有哪几种
答：分摊方式主要有四种。
（1）保险金额比例分摊各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。
（2）赔偿责任限额分摊各保险人不考虑重复保险情形下单独应承担的赔偿金额占各保险人单独承担的赔偿金额的总和的比例，来确定各保险人的实际赔偿责任。
（3）出单顺序责任分摊由各保险人按住单顺序在各自的保险金额限度内进行赔偿，后出单的保险人仅赔偿超过前一保险人赔偿责任的损失部分，直至被保险人的实际损失得到全部赔偿。
（4）连带责任赔偿各保险人负连带赔偿责任，被保险人有权向承保的任何保险人请求全部的保险赔偿金额，各保险人之间按保险金额比例分摊方式确定各自的责任。
保险的基本原则之案例分析 保险利益原则 案例分析一：抵押权人对抵押物是否拥有保险利益 【案情】李某与张某同为公司业务员，1999 年8 月李某从公司辞职后，开始个体经营。开业之初，由于缺乏流动资金，李某向张某提出借款，并愿意按高于银行的利率计息，将自己的桑塔纳轿车作为抵押，以保证按时还款。张某觉得虽然李某没有什么可供执行的财产，但以汽车作为抵押，自己的债权较有保证，为以防万一，张某要为车辆购买保险，李某表示同意，1999 年9 月，双方到保险公司投保了车损险，为了方便，投保人和被保险人一栏中，都写了张某的名字。2000 年初，李某驾车外出，途中因驾驶不慎发生翻车，车辆遭到严重损坏，几乎报废，李某也身受重伤。得知事故后，张某向保险公司提出了索赔，认为该车的事故属于保险责任，保险公司应当赔偿。保险公司认为尽管该车的损失属于保险责任，但是被保险车辆并非张某所有或使用的车辆，张某对于车辆没有保险利益，根据《保险法》第十二条的规定，保险合同无效，保险公司应退还李某所交的保费，不承担赔偿责任。经过几次交涉未果，张某将保险公司告上了法庭。法院经过审理认为，张某作为债权人，抵押车辆是否完好关系到抵押权能否实现，最终决定债权能否得到清偿，因此，发生保险事故后，张某对车辆拥有保险利益，保险公司应当进行赔偿。 【分析】 本案争议的焦点在于，抵押权人对投保财产是否拥有保险利益。根据《保险法》第十二条的规定，保险利益指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，具体而言指保险事故
发生时，投保人可能遭受的损失或失去的利益。实际中，保险利益的形态是多种多样的。就本案而言，张某为保证自己的抵押权获得实现，以自己为投保人要求李某购买了车损险，出险之后，张某是否具有保险利益，不能一概而论，要视具体情况而定。第一，保险车辆因意外事故或李某的原因损毁，这种情况下，张某的抵押权随之消灭，这种情况下，他对保险车辆是拥有保险利益的，有权向保险公司赔偿，本案便属于这种情况。第二，抵押车辆的灭失系第三人原因所致，并且李某对第三人享有赔偿金请求权。根据《担保法》第五十八的规定，张某的抵押权移至第三人的损害赔偿金上，对该损害赔偿金可优先受偿，张某的抵押权并没有灭失，这种情况下，张某对投保车辆是没有保险利益的，出险后无权再向保险公司索赔。 【启示】 本案反映出两方面问题，第一，保险利益的概念。保险利益是投保人对保险标的拥有的法律上认可的经济利益，合法性和经济性是保险利益的两个特点。本案中张某对保险车辆拥有抵押权，由此决定了其债权能否得到清偿，因此张某虽然并不占有使用车辆，但并不见得没有保险利益；第二，保险利益存在的时间。各国立法在这方面的规定并不相同，有的在保险合同成立时判断投保人对于保险标的是否具有保险利益，有的则在保险事故发生后判断投保人对于保险标的是否具有保险利益。笔者持后一种观点，因为在许多情况下，投保人投保时是否具有保险利益是不确定的，只能在事故发生后作出判断。本案就属于这种情况，张某对于抵押物是否具有保险利益，只能在保险事故发生后，根据保险事故的性质，导致的后果，进行判断。因此，事故发生后判断保险利益存在与否的做法是比较科学的。 案例分析二：“借名”购车连环纠纷
1、09年修订保险法自（Ｃ）颁布实施。 Ａ、2009-3-1Ｂ、2009-6-1Ｃ、2009-10-1Ｄ、2010-1-1 2.机动车辆第三者责任保险的赔偿限额为（B） A每年累计的赔偿限额 B每次事故的赔偿限额 C人身伤害的赔偿限额. D财产损毁的赔偿限额 3.在保险事务中，以下属于间接损失的是（D） A医疗费用 B施救费用 C财产损失 D收入损失 4.在保险合同中，投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额被称为（A） A保险价值 B保险金额 C预期价值 D实际利益 5 一艘船舶停靠卸货港正在卸货时突然遭遇雷击起火，火势蔓延，船员们奋力进行抢救，把从大火中抢救出来的货物堆放码头上，不料被混入港区的小偷偷走。造成货物损失的原因中近因是（D） A.雷击 B.火灾 C.货物堆放码头 D.偷窃 6 当投保人与被保险人不是同一人时，保险合同的当事人是（C） A.保险经纪人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人 7 以下不属于财产基本保险责任的是（D） A.火灾 B.爆炸 C.雷击 D.高空物体掉落砸损 8主要承保企业.机关.团体.家庭.个人以及各种组织，在固定的场所因其疏忽、过失行为而
造成他人的人身伤害或财产损失，依法所应承担的经济赔偿责任的一种保险，是指（Ｂ）【A】雇主责任保险 【B】公众责任保险 【C】产品责任保险 【D】职业责任保险 9、以下属于财产综合险保险责任的是（A） [A]火灾造成技术资料毁损 [B]短路造成设备电路板损毁 [C]玻璃幕墙被行人撞碎 [D]自有发电设备因雷击毁损，致使生产线上在制品损毁 10、按照我国《保险法》的规定，投保人履行如实告知义务遵循的原责是（D） [A]无限告知原则 [B]部分告知原则 [C]全部告知原则 [D]询问告知原则 11、被保险人的雇员由于下班途中遭遇车祸后手术时，所发生的医疗费用不属于（D） [A]雇主责任 [B]机动车第三者责任 [C]意外伤害保险附加医疗责任 [D] 医疗责任 12以下哪些事故原因不属于巨灾（ A） A冰雹 B台风 C洪水 D龙卷风 13保险事故发生后，施救的财产中含有本保险合同未保险财产的，如果施救费用可以区分，只赔付保险财产的施救费用，如果施救费用不能区分，应按本保险公司合同保险车辆的实际（D）占总施救财产的实际（）比例分摊施救费用。 A体积体积 B重量重量 C质量质量 D价值价值 14 以下属于机器损坏险保险责任的是(B) A夏季供电高峰临时限电，造成电气设备损毁 B技术人员过失造成设备损坏 C水管爆裂造车设备短路损毁 D火灾造车生产线半成品融化，使得设备损坏
第一次作业 1.金融三大支柱：银行、保险、证券。 2.保险发展轨迹 保险的发展轨迹分为三个阶段，分别是财产保险、人寿保险和责任保险。 3.保险学的研究内容： 商业保险；社会保险；政策性保险；社会福利与救济；法律；数学；管理学。 4.财产保险的发展历史 共同分摊海损→海上保险火灾险→工业、汽车险→责任、信用、科技保险。 5.财产保险的关键概念 （1）保险价值：保险价值是经保险合同当事人约定并记载于保 险合同中的保险标的的价值，或保险事故发生时保险标的的实际价值。 （2）保险金额：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金 责任的最高限额。 （3）足额保险：保险金额等于保险价值的保险。 （4）不足额保险：保险金额低于保险价值的保险，赔偿时保险 公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。
（5）超额保险：保险金额高于保险价值的保险。超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。 （6）定额保险：保险合同双方约定保险金额，在被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，按照合同约定的保险金额给付保险金。定额保险适用于人身保险。 （7）定值保险：指保险双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险最高限额的财产保险合同。 （8）不定值保险：不列明保险标的的实际市场价值，只列保险金额作为最高赔偿额度。保险人的赔偿责任根据标的发生损失时的实际价值为准，按照保险金额与保险标的的实际价值比例赔偿其损失额度。 （9）重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 （10）重置价值：是指以同一或类似的材料和质量重新置换受损财产的价值或费用，为财产保险中确定保险价值的一种方法。 6.近期保险业的热点：遏制销售误导、保险消费者权益保护、三马 卖保险（马云、马明哲、马化腾）、郎咸平说保险等。 第二次作业
财产保险复习题库 一、单选题： 1．保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的行为，称为(A) A．信用保险B．保证保险 C．财产保险D．责任保险 2．保险合同双方当事人对于保险单内容进行修订或增删的证明文件是(C) A．保险凭证B．暂保单 C．批单D．投保单 3．保险标的的损失必须超过保险单规定的金额，保险人才负责赔付其超过部分，这种免赔额是(B) A．相对免赔额B．绝对免赔额 C．自然免赔额D．特别免赔额 4．我国保险公司对于家庭财产保险业务采取的赔偿方式为() A．第一危险赔偿方式（室内财产）B．比例赔偿方式（房屋） C．限额赔偿方式D．定额赔偿方式 5．具体的保险人已经承保的风险称为(B) A．保险风险B．可保风险 C．投保风险D．基本风险 6．共保交叉责任条款使用于() A．企业财产保险B．出口信用保险 C．机动车辆第三者责任保险D．建筑工程第三者责任保险 7．间接损失保险应规定() A．等待期B．赔偿期 C．观察期D．考察期 8．根据保险标的不同，可以把农业保险分为种植业保险和(D) A．财产保险B．人寿保险 C．人身保险D．养殖业保险 9．房主李某于2004年2月5日向保险公司投保两栋房屋的财产保险，保险金额共100万元(两栋房屋价值相同)。同年6月4日将其中一栋房屋卖给王某而未通知保险公司。2004年8月9日，两栋房屋发生火灾全部焚毁。保险公司应当赔偿李某(B) A．25万元B．50万元 C．75万元D．100万元 10．“仓至仓”条款适用于(C) A．火灾保险B．运输工具保险 C．货物运输保险D．责任保险 11，保险人承保从事各种专业技术工作的单位或个人在履行自己的职责过程中，因疏忽或过失行为而对他人造成的损失或伤害产生的经济赔偿责任，称为(D) A．产品责任保险B．雇主责任保险 C．公众责任保险D．职业责任保险 12．责任保险业务运作的计算根据是(C) A．保险金额B．赔偿限额 C．保险费D．保险金 13．按照保险标的价值确定方式划分，财产保险分为定值保险和(D)
1、1、李某1999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期间为一年，保险金额120万，并于当日缴清了保险费。2000年2月10日，李某将该别墅以120万元的价格卖给周某，李某没有经A保险公司办理批改手续，而把保险单转让给周某。2000年3月10日，因意外发生火灾，房屋全部被烧毁。问： ⑴若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？ ⑵若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？ 2、有批货物投保海洋运输货物保险，保险金额为180 000元，保单中规定3%的绝对免赔率，后来途中发生保险事故损失58 000元，则保险公司应赔多少？ 3、2007年王某向某保险公司投保了10万元养老保险及意外伤害保险，指定受益人为其妻张某。同年5月1日，二人因煤气中毒身亡。王某的母亲向保险公司报案，并以王某的法定继承人申请给付保险金。两天后，张某的父母也以受益人的法定继承人的身份申请给付保险金，问：本案应向谁给付？ 4、李某将其住房和家庭财产保险分别向甲、乙两家保险公司投保，房屋保险金额5万元，家庭财产保险金额6万元（价值10万）。保险期间因失火房屋全部烧毁，家庭财产遭受部分损失。试问： （1）理赔时房屋市价跌至4万，保险公司赔多少？ （2）理赔时房屋市价涨至6万，保险公司赔多少？ （3）如火灾发生前，李某将房屋的一半典当现金2万元，此变更已通知保险公司。发生火灾时房屋市价涨至8万，保险公司赔多少？ （4）如果家庭财产损失5万元，保险公司赔多少？ （5）如果家庭财产损失9万元，保险公司赔多少？ 5、某企业向保险公司投保企业财产保险，保险金额为100万元，保险期间发生保险事故（水灾），在以下几种情形下，保险公司应当如何赔付？ （1）出险时保险财产价值为120万元，实际勘察损失为30万元，保险人赔多少？ （2）出险时保险财产价值为100万元，实际遭受的损失为30万元，保险人赔多少？ （3）出险时保险财产价值为80万元，实际遭受的损失为30万元，保险人赔多少？实际遭受的损失为80万元，保险人赔多少？ 6、李某家拥有家庭财产120万元，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元，在保险期间李某家中失火，家庭财产遭受不同程度损失，试问： （1）当约定绝对免赔率为5%，实际遭受损失为3万元时，保险公司赔多少？实际遭受损失为20万元时，保险公司赔多少？ （2）当约定相对免赔率为5%，实际遭受损失为3万元时，保险公司赔多少？实际遭受损失为20万元时，保险公司赔多少？
1.说明义务是指订立保险合同时，应由（）说明保险合同条款内容。 A投保人向保险人B保险人向被保险人C保险人向投保人D投保人向被保险人 答案：C 2.保险合同特有的原则是（） A最大诚信原则B保险利益原则C公平互利原则D守法原则 答案：A 3.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，要求保险人根据（），说明保险合同主要内容。 A公平互利原则B协商一致原则C保险利益原则D最大诚信原则 答案：D 4.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）A应承担赔偿或给付保险金的责任。
B不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。 C不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。 D承担部分赔偿或给付保险金的责任。 答案：C 5.保险利益为确定的经济利益，即指（） A现有利益B期待利益C现有利益和期待利益D任何经济利益答案：C 6.保险利益从本质上说是某种（） A经济利益B物质利益C精神利益D财产利益 答案：A 7.下列哪些利益可作为保险利益（）
A违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B精神创伤 C刑事处罚D根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益 答案：D 8.保险利益为确定的利益是指保险利益（） A已经确定B可以确定C不能确定DA和B均是 答案：D 9.在保险理赔过程中必须遵循的原则是（）。 A分摊原则B物上代位C代位求偿D近因原则 答案：D 10.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（）A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人
C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊 答案：B 11.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（）所有。A保险人B被保险人C第三者D国家 答案：B 12.财产保险合同的首要原则是指（）。 A损失补偿原则B代位原则C分摊原则D近因原则 答案：A 13.某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（）。 A80万B100万C120万D20万 答案：A
第八章家庭财产保险 、名词解释： 1、静物责任：静物责任是指家庭所有或管理的静物发生意外而导致他人财产损 失或人身伤亡而依法应负的损害赔偿责任。 2、家庭财产保险：家庭财产保险（简称家财险），是面向城乡居民家庭并以住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，它属于火灾保险范畴，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。 3、定期还本家财险：定期还本家财险又称家财两全险，是兼具家财保险和满期 还本双重性质的家庭财产保险业务，它是在普通家财险的基础上所产生的。 4、房屋保险：房屋保险属家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和 意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保，保险费率为0.1-0.2% ， 发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。 5、团体家财险：团体家财险是以团体为投保单位、以该团体的职工为被保险人 并承保其家庭财产的家财险业务。它是为了适应企事业单位和其他法人团体为职工统一办理家财险及附加盗窃险的需要而实行的一种承保方式。 6、附加盗窃险：附加盗窃险，是指在家财险主险的基础上专门以被保险人可能 它不遇到的盗窃风险为承保责任并有保险人承担被盗财产损失的一个附加险种，能作为 独立业务承保，是家财险中最重要的附加业务，因为盗窃是家庭财产面临的主要风险，所以多数家庭在投保时必然选择的它。 7、家庭第三者责任保险：家庭第三者责任保险是一种以全体家庭成员（一般指 长期居住在一起的家庭成员）为被保险人，以被保险人在其所居住的住所，使用、安装 或存放其所有或租借的财产时，由于过失和疏忽造成第三人的人身伤亡或财产的直接损 毁，在法律上因由被保险人承担民事损害赔偿责任为保险标的的保险。在我国保险市场 上，该险种大部分属于家庭财产保险的附加险，因此，该险种有时又称家庭财产（综合） 保险附加第三者责任保险。 、简答题：居民家庭一般面临哪些风险？ 1. 财务损失风险； 2. 民事责任风险； 3. 人身风险； 4. 其他风险。 影响家庭财产保险费率的因素有哪些？
保险四大基本原则是什么 保险，有人说保险好，有人说保险不好，你理清楚保险的原则，相信就不会不理解他的存在了。以下是学习啦小编收集整理的关于保险的四大基本原则，希望对你有帮助。 保险四大基本原则 一般来说，保险有四项基本原则：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则。我们现在就逐条给大家介绍一下。 第一、保险利益原则 保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上的利益，我国《保险法》规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险以财产和有关利益为保险标的，人身保险以人的寿命和身体为保险标的。 举个例子，您有一辆车卖给了老王，车是老王的了，保险合同中投保人和被保险人都还是您自己，如果出了事故您就没有索赔的权利，因为您对这辆车已经没有了保险利益。 第二、最大诚信原则 诚信是交易实现的基础，而保险合同关系对当事人诚信的要求比一般民事活动更严格，要求“最大诚信”。最大诚信就是指当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期间和履行合同过程中也都要求当事人具有“最大诚信”。 这一原则主要是为了解决信息不对称、道德风险、顾客心理安全需求等问题。举例来说，保险是无形产品，永续服务是其特有的职能，消费者在不需要时购买需要时使用，如何能够保证可行?最大诚信原则就解决了这一问题。
第三、近因原则 近因原则是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。保险的赔付要遵循近因原则，如果不分原因全都赔付，必然导致赔付率激增，所有投保人的保费都将大幅提升。 比如老王走在路上，被一辆车碰擦，顿觉胸闷头晕，在抢救过程中因心肌梗塞不治身亡，那么，老王死亡的近因就是心肌梗塞，而不是汽车的碰擦，因为如果是健康的人，轻微的碰擦不会导致死亡。 第四、损失补偿原则 损失补偿原则包含两层含义： 一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任;否则，即使在保险期限内发生了保险事故，但被保险人没有遭受损失，就无权要求保险人赔偿。 二是被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于或少于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益。 投保必知
《财产保险》第一章――第二章作业 一、名词解释 1、保险价值 2、近因原则 3、足额保险 二、填空题 1、最早的财产保险是＿＿＿＿＿＿＿＿＿保险，现代财产保险业是由＿＿＿＿＿＿＿＿＿开创的。 2、产保险的风险责任主要的形态是＿＿＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿＿＿。 3、产保险基本险合同的条款设计中确定保险期限的两种方法是＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿ ＿＿＿＿。 4、财产保险所承保的风险是各种____________和____________ 5、财产保险按承保方式划分，分为______、______、______和______。 6、财产保险按保险标的划分，财产保险分为______、______、______等。 7、保险人为了控制风险，在有些财产保险合同中要求保险单中所确定的的保险金额必须达到保险价值的一定比例，未达到此比例的仍作为不足额保险______，损失金额要按照保险单上的保险金额与应达到的保险金额的比例进行______。 8、______是财产保险合同中保险人承担赔偿责任的最高限额，也是计算保险费的依据。 三、单选题 1．财产保险承保的是（） A．财产本身人物质损失 B．与财产有关的经济利益 C．财产本身的物质损失或与财产有关的经济利益 D．财产本身的物质损失和与财产有关的经济利益 2．保险合同的关系人（） A．仅指被保险人 B．仅指保险经纪人 C．包括保险人 D．包括受益人 3．在不定值保险合同中（） A．不列明保险金额 B．约定好保险价值 C．只规定保险赔偿的最高限额 D．只规定保险赔偿的最低限额 4．当保险金额等于保险价值时称为（） A．定值保险 B．不定值保险 C．足额保险 D．不足额保险 5．保险合同是()约定保险权利义务关系的协议。
财产保险作业财产保险 原则 文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]
第二章财产保险原则 一．名词解释 1.诚信：指诚实可靠，信守诺言，他是各种合同尤其是经济合同成立的基础。保险中的诚信原则，即要求保险活动的各方主体在保险合同订立、履行过程中诚实不欺，重信守诺。 2.告知：指投保人在订立保险合同时必须如实陈述有关保险标的的重要事实，不得有任何虚假或遗漏。 3.保证：诚信原则中的保证，一般是指投保人或被保险人确认或承诺某一特定事实是否存在、某一特定行为的作为与不作为。 4.保险利益：即可保利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 《保险法》规定，人身保险的投保人保险合同订立时应对被保 险人具有保险利益，财产保险的被保险人在保险事故发生时， 对保险标的具有保险利益。 5.保险赔偿：指保险事故发生后，保险公司依照保险合同规定履行赔偿或给付保险金的行为，是财产保险的经济补偿职能的直接体现。 6.近因：即直接促成结果或导致该结果的最直接、最有效、起决定作用的的原因。与时间发生先后无关。 7.重复保险：指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人签订保险合同，且各合同的保险金总和超过保险价值的保险合同。
8.代位追偿：在财产保险中，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故，保险人在向被保险人赔付保险金后，在保险金额范围内享有代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 9.保险委付：是指保险标的处于推定全损状态时，被保险人将其所有权即派生的一切权利和义务转移给保险人，而请求支付全部保险金额。 二、问答题 1、诚信原则的内容有哪些 答： （1）如实告知。告知是保险合同当事人一方在合同缔结前和缔结时以及合同有效期内，就重要事实向对方所作的口头或书面的陈述。投保人或被保险人在保险合同缔结前或签订合同时以及在合同有效期内，应尽量将已知和应知的与保险标的有关的重要事实如实告知保险人；保险人在展业和承保过程中应充分、如实的向投保人说明保险条款的内容。 （2）保证。保证是投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或不作为的允诺。保证是一项属于主要合同的承诺，违反保证使受害方有权请求赔偿；保险合同的保证是保险合同成立的基本条件，它可以使受害方有权解除合同。保证通常分为明示保证和默示保证。明示保证是以保证条款形式在保险合同中载有的保证，即以条款形式附加在保险单上的保证；默示保证是指虽然未载有于保险合同，但按照法律和惯例投保人应保证的事项。
第六章保险运行的基本原则 一、填空题 1.保险利益的存在必须具备三个条件，即（1）____________（2）_________ （3）____________。 2.财产保险的保险利益包括____________、____________、___________等。 3.保险合同的订立和保险关系的存在必须以____________的存在为前提和 依据。 4.投保人对保险标的不具有____________的，保险合同无效。 5.根据最大诚信原则，要求投保方履行____________和____________的义务。 6.最大诚信原则的内容包括____________、____________、____________ 与____________。 7.投保人的告知形式有____________和____________两种。保险人的说明形 式有____________和____________两种。 8.保证按保证存在形式分为____________和____________。保证按是否已经 确实存在分为____________和____________。 9.损失补偿原则包括两层含义：一是____________，二是____________。 10.保险赔偿方式主要有____________、____________、____________三种。 11.代位原则包括____________和____________两部分内容。 12.代位求偿权的产生一般是因____________和____________引起的。 13.分摊原则在实际运用中主要有____________和____________两种。 二、单项选择题 1.下列哪些利益可作为保险利益（） A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B.精神创伤 C.刑事处罚 D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益 2.保险利益为确定的利益是指保险利益（） A.已经确定 B.可以确定 C.不能确定 D.A和B均是 3.说明义务是指订立保险合同时，应由（）说明保险合同条款内容。 A.投保人向保险人 B.保险人向被保险人 C.保险人向投保人 D.投保人向被保险人 4.保险合同特有的原则是（） A.最大诚信原则 B.保险利益原则 C.公平互利原则 D.守法原则 5.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（），说明 保险合同主要内容。
东财《财产保险B》在线作业二-0005 试卷总分:100 得分:100 一、单选题(共20 道试题,共40 分) 1.车辆三者险是（）。 A.强制保险 B.附加保险 C.自愿保险 D.必保保险 答案:C 2.家庭财产保险“额小量大”意味着保险公司（）。 A.未来发展潜力无限 B.努力后获得一定业务量 C.可获得很大量业务 D.只能获得小量业务 答案:B 3.家庭财产保险（）网上投保。 A.可以选择 B.保险公司一般不鼓励 C.续保客户允许选择 D.不允许 答案:A 4.代位求偿原则必须满足（）。 A.三者都不对 B.五个条件 C.四个条件 D.三个条件 答案:D 5.家庭财产保险合同中出现争议（）。 A.可申请仲裁，可向法院起诉 B.只能向法院提出诉讼 C.只能向仲裁机关申请仲裁 D.投保人可以拒付保费 答案:A 6.农作物保险保额通常最高不超过每亩平均收获量的（）。 A.七点五成 B.八成 C.八点五成 D.七成 答案:B
7.中国人自己创办的保险公司是在（）年。 A.1870 B.1860 C.1865 D.1855 答案:C 8.中国第一家专业经营财险业务的公司出现于（）年。 A.1996 B.1998 C.1997 D.1994 答案:A 9.保险公司开展农业保险（）。 A.很受重视 B.积极性不高 C.不受重视 D.积极性很高 答案:B 10.固定资产保险金额可以按账面原值的（）确定。 A.加乘数 B.增值部分 C.加成 D.比例 答案:A 11.家禽保险不可以（）。 A.选择性投保 B.全体性投保 C.低保额投保 D.高保额投保 答案:A 12.家庭财产保险有（）危险赔偿方式。 A.比例 B.多种 C.第一 D.第二 答案:C 13.财产保险的作用是要保障社会（）的顺利进行。
第二章财产保险原则 一．名词解释 1.诚信：指诚实可靠，信守诺言，他是各种合同尤其是经济合同成立的基础。保 险中的诚信原则，即要求保险活动的各方主体在保险合同订立、履行过 程中诚实不欺，重信守诺。 2.告知：指投保人在订立保险合同时必须如实陈述有关保险标的的重要事实，不 得有任何虚假或遗漏。 3.保证：诚信原则中的保证，一般是指投保人或被保险人确认或承诺某一特定事 实是否存在、某一特定行为的作为与不作为。 4.保险利益：即可保利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承 认的利益。 《保险法》规定，人身保险的投保人保险合同订立时应对被保险人具有 保险利益，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的具有保 险利益。 5.保险赔偿：指保险事故发生后，保险公司依照保险合同规定履行赔偿或给付保 险金的行为，是财产保险的经济补偿职能的直接体现。 6.近因：即直接促成结果或导致该结果的最直接、最有效、起决定作用的的原因。 与时间发生先后无关。 7.重复保险：指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两 个或两个以上保险人签订保险合同，且各合同的保险金总和超过保险价 值的保险合同。 8.代位追偿：在财产保险中，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故，保险 人在向被保险人赔付保险金后，在保险金额范围内享有代为行使被保险 人对第三者请求赔偿的权利。 9.保险委付：是指保险标的处于推定全损状态时，被保险人将其所有权即派生的 一切权利和义务转移给保险人，而请求支付全部保险金额。 二、问答题 1、诚信原则的内容有哪些
答： （1）如实告知。告知是保险合同当事人一方在合同缔结前和缔结时以及合同有效期内，就重要事实向对方所作的口头或书面的陈述。投保人或被保险人在保险合同缔结前或签订合同时以及在合同有效期内，应尽量将已知和应知的与保险标的有关的重要事实如实告知保险人；保险人在展业和承保过程中应充分、如实的向投保人说明保险条款的内容。 （2）保证。保证是投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或不作为的允诺。保证是一项属于主要合同的承诺，违反保证使受害方有权请求赔偿；保险合同的保证是保险合同成立的基本条件，它可以使受害方有权解除合同。保证通常分为明示保证和默示保证。明示保证是以保证条款形式在保险合同中载有的保证，即以条款形式附加在保险单上的保证；默示保证是指虽然未载有于保险合同，但按照法律和惯例投保人应保证的事项。 （3）弃权与禁止反言。弃权是合同一方以明示或默示的意思表示放弃其在保险合同中可以主张的权利；禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，便不得再向对方主张该种权利。 2、保险利益原则有什么作用 答： （1）从本质上将保险与赌博区分开来。赌博行为有悖于社会公共利益，为法律所禁止。保险则是一种以互助为基础的经济补偿制度，他对于补偿经济损失、筹集社会资金、促进社会互助风气的具有积极作用。 （2）可以减少道德风险的发生.保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有保险利益,保险人的赔付以被保险人遭受损失为前提,这就可以防止投保人或被保险人放任或促使其不具有保险利益的保险标的发生保险事故,以谋取保险赔偿。 （3）可使危险因素相对稳定.危险因素的变化会直接影响保险关系,而保险利益的变动正是导致危险因素发生变化的一个重要原因。 （4）便于明确保险人所承担的财产补偿责任.保险利益是保险人所补偿损失
第六章财产损失保险(含答案） 一、名词解释 1、财产损失保险 2、火灾保险 3、财产保险基本险 4、运输货物保险 5、安装工程保险 6、碰撞责任 7、联运险 二、单项选择题 1）。 A B C、定值保险 D、不定值保险 2、财产保险综合险与基本险的主要区别在于对( )的规定不同。 A、保险期限 B、保险金额 C、保险标的 D、保险责任 3、火灾保险的费率的分类，采用（）制度。 A、固定级差费率 B、浮动级差费率 C、固定标准费率 D、浮动标准费率 4、团体火灾保险的赔偿方式采取（）。 A、第一危险赔偿方式 B、比例赔偿方式 C、限额赔偿方式 D、顺序赔偿方式 5、财产保险基本险对( )风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A、火灾 B、爆炸 C、暴雨 D、雷击 6、以下不属于运输工具保险的是（）。 A、汽车保险 B、卫星保险 C、飞机保险 D、船舶保险 7、建筑工程险的被保险人有( )。 A、工程所有人、承包人 B、工程所有人、分承包人 C、承包人、分承包人 D、业主、承包人、分承包人、技术顾问及其他关系方 8、按照保险责任划分，农业保险可分为（）。 A、单一责任保险、混合责任保险和一切险 B、种植业保险和养殖业保险 C、农作物保险和牲畜保险 D、基本险、综合险和一切险 9、建筑工程险是承保以( )为主体的工程在整个建设期间由于保险责任范围内的风险造成保险工程项目的物质损失和列明的费用。 A、一切建筑 B、特殊建筑 C、土木建筑 D、临时建筑 10、对于我国团体火灾保险的费率，分类不正确的是（）。 A、工业险 B、仓储险 C、普通险 D、运输险 11、建筑工程险的主要保险项目是( )。 A、永久性工程及物料 B、临时性工程及物料 C、工程及物料 D、永久性和临时性工程及物料 12、下列不属于团体火灾保险不保财产的是（）。 A、土地、矿藏、森林 B、货币、票证、有价证券
财产保险的基本原则 1 保险利益原则 2 最大诚信原则 3 近因原则 4 损失补偿原则 5 代位求偿与委付原则 6 重复保险分摊原则 比例赔偿方式 （1）不定值保险 若为不足额保险： 赔偿金额=损失金额*保险保障程度*100% 保险保障程度=保险金额/保险价值 （2）定值保险 赔偿金额=保险金额*损失程度*100% 定值保险 ◆定值保险合同，是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将 其载之于合同当中的保险合同。 ◆定值保险合同的优点 1. 减少理赔环节。发生保险事故时无须再对保险标的的价值进行估价。 2. 便于赔偿金额的确定。只须确定损失的比例而无须考虑保险标的实际价值。 ◆定值保险适用范围 ?定值保险合同多适用于某些保险标的的价值不易确定的财产保险合同，如古玩、字画、船舶等。 ?在货物运输保险中，尤其是海上货物运输保险中，由于运输货物的价值在不同的时间、地点可能差别很大，为了避免出险时在计算保险标的的价值时发生争议，这些合同的当事人也往往采用定值保险的形式 1）财产保险费 财产保险费=保险金额*保险费率 财产保险费率 又被称为保险价格，指每单位保险金额的保险费，通常以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示，符号是％或‰。 财产保险费率=纯费率+附加费率 损失概率(保额损失率或保险财产平均损失率) 附加费率=费用率+营业税率+利润率 财产保险费=纯保费+附加保费 厘定财产保险费率的基本原则 ?充分性原则 ?公平性原则 ?合理性原则
?稳定灵活原则 ?促进防损原则 财产保险费率的厘定 1.确定纯费率 2.确定附加费率 3.确定毛费率 毛费率=纯费率+附加费率 财产保险责任准备金 一、未到期责任准备金 二、未决赔款准备金 三、保险保障基金 财产保险合同的转让 投保人和被保险人变更 ?大都由保险标的的权利发生转移而引起。 ?新保险法:保险标的转移后,受让人承继保险人的权利和义务,同时对被保险人设定通 知义务。 ?在财产保险中，投保人和被保险人的变更必须征得保险人同意，经保险人批改后变 更有效 ?货运险投保人和被保险人变更可以通过背书方式自动进行 财产保险合同的无效 a.合同主体不合格：无行为能力人 b.当事人意思表示真实性有瑕疵：欺诈、胁迫、乘人之危 c.故意不履行如实告知义务，违背最大诚信原则 d.客体不合法：投保人对标的不具有保险利益。 e.内容不合法 f.形式不合法 财产保险合同的终止 1)自然终止： a.期满终止（合同期限届满） b.因为非承保风险造成标的灭失而终止 2)履约终止：保险人以保额为限赔完后，赔偿给付责任达到保额后终止 3)解约终止： 在财产保险合同期限尚未届满前，合同一方当事人依照法律和约定行使了私案解除权，提前终止合同效力的法律行为。 a.保险责任开始前，投保人有权解约（退保） b.保险责任开始后，投保人可否解约，按照合同约定。——保费退还方式，把起保日 到退保日的保费和全部附加费用剔除，货运险合同和运输工具航程保险不能解约，运输工具定期保险可以解约 c.保险人不能中途解约，投保人违约保险人可以解约 ?违背最大诚信原则； ?未按约定履行对保险标的的安全应尽的责任； ?保险标的风险增加。
《保险学概论》全部作业题及答案 一、单项选择题 1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称( A. 重复保险 B. 再保险 C. 共同保险 D. 综合保险 2. 按风险损害的性质分类,风险可分为( 3. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为80万,乙保单的保额为40 万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为(。 4. 风险损失的实际成本包括风险损失的( A. 无形成本 B. 直接损失成本
C. 预防损失成本 D. 控制损失成本 5. 保险合同的解释原则不包括(。 6. 某工厂添置一套设备,投保时市价为80万,后被盗。当时,市价涨至100万,请问赔偿金额为(。 7. 属于控制型风险管理技术的有( 8. 风险管理中最为重要的环节是:( 9. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是( 10. 保险的基本特性是保险的( A. 经济性 B. 互助性 C. 法律性 D. 科学性
11. 风险处理的最有效措施是( 12. 在各类保险中最早的险种是( 13. 说明义务是指订立保险合同时,应由(说明保险合同条款内容。 14. 1980年以后,我国设立的第一家股份制保险企业是(。 15 .我国保险法规定,财产保险分为:( A. 财产损失保险、责任保险、信用保险等。 B. 财产损失保险、责任保险、健康保险等。 C. 农业保险、货物运输保险、责任保险等。 D. 责任保险、农业保险、信用保险。 16.下列哪些利益可作为保险利益( A. 违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B. 精神创伤 C. 刑事处罚 D. 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
第四章保险的基本原则 第一节保险利益原则 一、保险利益及其确立条件 1、保险利益的含义 保险利益：是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。 它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利害关系，倘若保险标的完好、安全或建在，则这种经济利益存在；倘若保险标的的损毁、伤害，则这种经济利益损失，即投保人或被保险人必然会蒙受经济损失。正是由于保险标的维系着被保险人的经济利益，投保人才会将保险标的的各种风险转嫁给保险人，而保险人则通过风险分摊保障被保险人的经济利益。 2、保险利益的确立条件 ●保险利益必须是合法利益 ●保险利益必须是确定的利益（包括期待利益） ●保险利益必须是经济利益（能够以货币计算、衡量和估价的利益） 二、保险利益原则的含义 保险利益原则：是保险的基本原则， 1、本质内容：要求投保人必须对投保的标的具有保险利益 2、要求：无论是财产保险还是人身保险，必须以保险利益的存在为前提，只有对投保的标的具有保险利益的主体才能充当该标的的投保人，保险人才能据此予以承保。当保险标的放生保险事故时，只有对该标的具有保险利益的保险合同主体才具有索赔资格，而且所得到的赔偿金不得超过其保险利益额度。 3、坚持保险利益原则的意义： 1)从根本上划清保险与赌博的界限 如果保险关系不是建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，而是投保人可以就任意标的投保，由于保险费用与保险金额相差很大，就有可能使投保人或被保险人获得远远高于其保险费支出的赔付，从而就有人以期得到高于所缴保费几十倍的保险赔偿而故意制造保险事故甚至于不惜犯罪。这类行为无异于赌博，不利于社会公共利益。 2)防止道德风险的发生 3)界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 以保险利益作为保险人承担赔偿或付责任的最高限额，既能保证被保险人能够获得足够的、充分的补偿，又不会造成保险人因保险儿获得超过损失的额外利益。因此，保险利益是保险人进行赔偿、被保险人获得赔偿的质与量的根据与准绳，保险利益原则的规定为保险赔偿的界定提供了科学的依据。 三、保险利益原则的应用 （一）、各类保险的保险利益确定 1、财产保险的保险利益确定 1)财产所有人、经营管理人对其所有经营管理的财产具有保险利益。 2)财产的抵押权人对于抵押物、质权人对于质押物、债权人对于留置物等具有保险利益。 3)财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益。 4)经营者对其合法的预期利益具有保险利益。 2、责任保险的保险利益确定。 1)各种固定场所，如饭店、旅店、影剧院、体育场馆等的所有人、管理人，对他人的财产损失或人身伤亡承担的民事损害的经济赔偿责任。 2)产品的制造商、销售商、修理店对因其制造、销售、修理的产品有缺陷，而使用户或消费
保险法的概念体系与基本原则 1
更多资料请访问.(.....) 2
更多资料请访问.(.....) 第二章保险法概述 【导语】 保险法是商法的特别法,它是以 民商事的基本原则和规则为基础建 立起来的制度体系,因此,其概念、性 3
质、内容及适用,均与民商法的一般 规则和方法相统一。可是另一方面, 保险法又具有其不同于其它商事法 律部门的、独有的特性,其技术性、 强制性、和伦理性的特性,都是受其 社会性的特性所决定和影响的。而 保险法之上述特性,又推动保险法在 发展和完善的过程中,进一步演变出 了几项独特的基本原则。实质上,这 几项基本原则都只是保险合同法的 基本原则,足见保险制度的基础,仍是 保险合同,保险法律的主体,乃保险私 法。民法上的诚信原则在保险法中 成了最大诚信原则,其标准提高了,具 体制度的规范也更为严格。保险利 益原则更是保险合同法的核心和独 有之制度设计。损害补偿原则确保 了保险法功能的实现。近因原则又 从另一个侧面推动保险制度中的利 益冲突更趋平衡。 本章的重点,在于保险法的性 4
质、特性等理论基础以及保险法的 四项基本原则。本章的难点是除损 害补偿原则外,保险法的其它三项原 则在理论上过于抽象。学习本章,应 当掌握保险法的概念、性质和特性, 理解保险法的适用及在民商法体系 中的地位,熟悉保险法的基本原则。 第一节保险法的概念、体系和立法体例 一、保险法的概念 (一)概念 保险法是调整保险关系的一切法律规范的总称,包括调整保险人与投保人、被保险人以及受益人之间因保险合同的订立、变更、转让、履行、解除及承担法律责任过程中产生的各种权利义务关系,规范保险业主体的设立、变更、消灭过程中产生的各种权利义务关系,以及规范保险业主体内外组织活动过程中产生的各种权利义务的法律规范。 保险法有广义和狭义之分。中国广义的保险法所调整的对象 5