小额贷款业务操作流程
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儿科疾病护理常规目录 一、早产儿 二、新生儿颅内出血 三、硬肿症 四、肺炎 五、婴幼儿腹泻 六、急性肾小球肾炎 七、肾病综合征 八、病毒性心肌炎 早产儿护理常规 症状护理： 1．保暖 ⑴早产儿室内温度应保持温湿度适宜，对体温较低、体重较轻的早产儿则给予暖箱保暖。 ⑵暖箱保暖：体重越轻箱温要求越高，体重在1501-2000克者，暖箱温度在30-32℃；体重1001-1500克者，暖箱温度在32-34℃，一般每4-6小时测体温一次，随着日龄增加而相应调整暖箱温度。 2．喂养：喂养以母乳为最优，若无母乳，可用配方奶粉。 ⑴吸吮及吞咽反射良好者，可直接喂母乳。 ⑵有吞咽能力，但吸吮力弱可用滴管喂奶。 ⑶吸吮及吞咽反射能力差者，但胃肠功能尚可，可采用鼻饲喂养，注奶前须回抽胃内容物，了解胃排空情况，遵医嘱调整注奶量。 3．密切观察病情 ⑴保持呼吸道通畅，及时清除口鼻腔分泌物，采取侧卧位，定时更换体位，并轻拍背部。 ⑵供氧，发生青紫及呼吸困难时遵医嘱给予吸氧。 ⑶呼吸暂停时给弹足底拍背等刺激使其恢复自主呼吸，或用面罩接呼吸囊做加压呼吸，咽喉部有分泌物者应及时吸出，并报告医师。 ⑷遵医嘱按时完成补液量，必要时使用输液泵严格控制输液速度。 一般护理： 1．预防感染，早产儿室内必须空气新鲜，每日上、下午各通风一次，地板、工作台、床架等均要湿擦，每周用消毒液消毒。 2．严格执行无菌技术操作，工作人员护理前须洗手，每日更换氧气湿化瓶及吸引器瓶内水。 3．保持患儿皮肤清洁、干燥，定时翻身更换体位，病情允许可每日行温水浴。注意观察有无眼分泌物、鹅口疮、皮疹、脐炎及黄疸等，发现异常及时处理。 健康指导： 1．注意保暖，热水袋水温低于50℃，防止烫伤，随天气变化添减衣服。 2．减少探视，避免与感冒者接触，防止呼吸道感染。 3．提倡母乳喂养，注意乳房的护理，勤换内衣，保持皮肤乳头的清洁，每次喂奶前用温
个人贷款业务操作流程 Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】
信贷投资部经理附件一 内部资料严禁外传广州市金达实业投资有限公司 贷款业务操作辅导 2014年3月
目录 第一部分贷款受理、调查与申报 1客户选择与贷款受理 2收集、审核贷款申请资料及信息 3贷款调查 4 贷款申报 5 申报途径 文档模板 1-1借款申请书 1-2婚姻状况声明 1-3职业和收入证明 1-4承诺书 第二部分授信审查、分析与审批 1 贷款业务审批流程 2 信贷专职负责人审查审批 3信贷投资管理部经理审批 4总经理审批 第三部分放款操作 1 签订合同 2办理抵押登记、质押止付、公证、保险等手续3放款申请 4放款审核 5放款复核 6贷款发放 7档案交接保管 8抵（质）押品管理 文档模板 3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书3-2抵（质）押品交接登记簿 3-3抵（质）押品凭证入库通知书 3-4放款台账 3-5贷款档案交接清单
3-6抵（质）押品凭证出库审批通知书第四部分贷后管理与监控 1 贷款回收 2 提前还款和合同变更 3 贷后检查 4 逾期贷款催收管理 5 五级分类 文档模板 4-1提前还款/变更申请书 4-2补充协议 4-3贷款提前还款/变更通知书 4-4贷款到期提示通知单 4-5违约贷款提示通知单 4-6贷款逾期/欠息催收通知书 第五部分风险预警 1 风险预警内容 2 风险预警流程 3 解除预警 文档模板 5-1预警工作列表 5-2风险预警认定表 5-3预警客户名单 5-4预警解除申请表 第六部分划转资产管理 1 贷款正移交 2 贷款逆移交 3 诉讼（仲裁）审批流程 4 以资抵债流程 5 抵债资产处置流程 6 呆账核销流程 文档模板 6-1贷款正移交申请审批表 6-2贷款移交资料清单
担保业务操作流程（1） 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结
担保公司业务流程图 要求：企业提供《贷款申请书》并准备相关资料 责任人：担保业务部 目的：判断企业是否符合担保条件 要求：完成企业资料的审查 责任人：项目经理 2、担保业务部对申保企业进行初审 企业不符合担保要求、书面回复企业
担保责任自动解除担保公司履行代偿责任 制定追偿计划，实施追偿 担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保合同》 - 企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告
-《担保项目处理表》 项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》 抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案
汉普公司业务流程描述操作手册
汉普管理咨询（中国）
在进行的BPR/ERP实施项目中，首先要做的工作就是对现有工作流程的描述，这涉及到企业大部分的工作岗位，也涉及到绝大部分的职能部门的人员。我们所要做的是使用一套科学的方法，对现有的业务流程进行描述，在此有必要对汉普公司的业务流程描述方法进行介绍。 第一章流程概述 一、流程概念 我们要对流程的定义有个清醒的认识。以下是几种有关流程的定义： Ｍ.哈默：企业流程是把一个或多个输入转化为对顾客有用的输出的活动。 Ｔ.H.达文波特：企业流程是一系列结构化的可测量的活动集合，并为特定 的市场或特定的顾客产生特定的输出。 Ａ.L.斯切尔：企业流程是在特定时间产生特定输出的一系列客户、供应商 关系。 Ｈ.J.约瀚逊：企业流程是把输入转化为输出的一系列相关活动的结合，它 增加输入的价值并创造出对接受者更为有效的输出。 用比较通俗的话来将，流程就是多个人员、多个活动有序的组合。它关心的是谁做了什么事，产生了什么结果，传递了什么信息给谁。这些活动一定是体现企业价值的。
二、流程的特点： 目标性：有明确的输出（目标或任务） 在性：包含于任何事物或行为中 整体性：至少两个活动组成 动态性：由一个活动到另一个活动 层次性：组成流程的活动本身也可以是一个流程 结构性：串联、并联、反馈 三、流程的功能： 展示活动间的关系； 实现分工的一体化； 标明任务完成的时间与阶段； 界定活动的执行者和接受者及其相互关系。 四、流程构成的要素 活动：对组织整体价值有贡献，或核心、关键的、有增值性的动作及动作的集合； 活动之间的逻辑关系； 活动的承担者：哪个岗位实施这项活动； 活动的实现方式。
三、风险控制篇 风 险 控 制 篇
1、担保业务操作流程 第一步：客户提出申请 ?《委托担保申请书》 第二步：受理并调查 ?《担保项目受理登记表》 ?《业务受理通知书》（代评审费收取通知书） 第三步：项目初审 ?《调查报告》 第四步：风控部复审 ?《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由业务主办部 门、评审部门、主管副总签署意见） 第五步：评审委员会项目评审 ?《担保项目评审会议纪要》 ?《担保项目评审意见书》 ?《总经理办公会决议》（办公会成员签署意见） 第六步：出具担保意向书 ?《担保意向书》 第七步：签订相关担保合同 （一）准备空白合同文本 ?《委托担保合同》 ?《承诺书》 ?《抵押反担保合同》
第九步：与银行签订保证合同 ?《保证合同》（银行固定模式） 第十步：收取担保费 第十一步：发放贷款 ?《担保业务联系单》 ?《贷款担保台账》 第十二步：保后管理 ?《担保项目检查报告》 ?《担保到期通知函》 ?《担保项目展期（逾期）检查报告》 第十三步：代偿和追偿 第十四步：担保终结 ?《还款凭证》（复印件，银行固定格式）《免除担保责任确认表》
2、客户风险控制制度、债权代偿及追偿制度、反担保措施等（一）担保的申请和受理 客户申请担保，需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对材料的真实性负责。 1.企业的营业执照正本； 2.企业的营业执照副本； 3.组织机构代码正本； 4.组织机构代码副本； 5.国税登记正本； 6.国税登记副本； 7.地税登记正本； 8.地税登记副本； 9.企业银行贷款卡； 10.工商登记卡片； 11.开户许可证； 12.公司章程； 13.公司验资报告； 14.公司资信证明； 15.公司贷款申请书； 16.公司简介 17.公司本次借款用途及还款计划 18.公司股东会决议（同意贷款的决议）；
护理操作流程图及评分标准 一．流程图 操作前: 自我介绍→仪表端庄，着装整洁→评估病人（了解病情）,做好解释采取有针对性的告知（告知此项操作的目的、名称、效果及采取的方法可能引起的不适及挽救措施，并 耐心解答病人的质疑）→洗手→戴口罩→准备用物 操作中:详见各项操作 操作后:妥善安置病人，助病人卧位→整理床单位→评价操作后效果→清理用物→返回处置间→进行分类处理→擦车→车返回原处→洗手（告知考官操作结束请提宝贵意见）
三.告知流程 操作前：自我介绍 告知：操作的名称、目的、所需时间、可能发生的不适及后果以及病人所采 取的配合，并取得病人的同意。 解答质疑 操作中：每项操作动作可能病人不适的，应提前告之。 操作后：评价结果及时告知病人。 四.擦车程序 1．用清洁抹布：擦拭治疗车上层、栏杆及抽屉四周，根据情况清洗抹布。 2．以干净抹布：擦拭治疗车下层（污物存放面），清洗抹布，在擦车栏杆，最后擦拭车轮。注意应保持抹布干净，以及接力的原则。 五.评价 内容:此操作的效果、病人的感受及仪器显示的客观数据。操作中注意与病人的沟通。
正确的洗手方法 一．程序 1.取下手上的饰物及手表，打开水龙头，浸湿双手。 2．接取肥皂液或擦洁净的肥皂于手掌表面，双手互相摩擦。 3.双手手指交叉摩擦，并将右手掌覆盖于左手背摩擦，然后交换。 4．手指掌面与手掌摩擦。 5．左手手指屈曲于右手掌中进行摩擦，然后交换。 6．右拇指于握拳状的左手掌中摩擦，然后交换。 7．右手指尖与左手掌磨擦，然后交换。 8．以上部位充分搓洗10～15秒，注意指尖、指缝、指关节等处，范围为双手，手腕及腕上10cm 。9．流动水冲洗。 10．用纸巾或干净毛巾擦干双手。 二．图示
业务流程图画法教程 导语： 业务流程图，是为了达到特定的价值目标而由不同的人分别共同完成的一系列活动的一种图形。绘制业务流程图一般都是用专业的工具来画，下面就为大家简单介绍一下专业的业务流程图的一些画法及技巧。 免费获取亿图图示软件：https://www.doczj.com/doc/8416223025.html,/edrawmax/ 制作业务流程图的软件有哪些？ 制作业务流程图的软件很多，比如word、PPT就可以画，但要选一个好用又专业的业务流程图软件的话，一定是亿图图示软件了。 这是一款跨平台使用的图形图表设计软件，兼容许多文件格式，可以一键导出PDF, office, 图片, HTML, Visio等格式。使用的是最简单的拖拽式操作，内置一套矢量的流程图符号，同时提供丰富的免费的业务流程图参考模板和实例。
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绘图小白可以访问亿图软件的动态帮助，点开它，你能找到亿图的产品研发团队准备的软件说明大全，说它是说明大全一点都不夸张，浏览一下就知道对软件功能介绍有多全面。 不少用户使用亿图绘制一份业务流程图时发现，亿图的功能是完全符合办公工具在用户心中的位置，可以用来做很多演示要用的图，可以添加很多很难画的图形：
专业的形状是必不可少的，基本流程图形状里具备了所有绘制流程图时需要用的形状： 业务流程图用到的符号很多，能够满足用户这个需求的软件很少。
XX担保 担 保 业 务 操 作 流 程
2015年6月 目录 第一章总则 (4) 第二章担保业务流程 (5) 一、担保业务流程 (5) 二、担保项目的选择与受理 (9) （一）担保项目的选择 (9) （二）受理条件 (9) （三）不予受理条件 (10) （四）慎重对待条件 (10) （五）担保项目的受理 (11) （六）担保项目的申请资料 (11) （七）担保项目资料的初审 (14) （八）担保项目初审的终止 (15) 三、担保项目的现场调查 (15) （一）现场调查人员的职责 (16) （二）现场调查应遵循的原则 (16) （三）现场调查考察的对象 (17) （四）现场调查的主要容 (17) 四、担保项目的资料核查 (18) （一）审查资料的完整性 (19) （二）审查资料的有效性和合法性 (24) 五、担保项目的评估 (24) （一）申请担保企业资信评估 (25) （二）反担保措施评价 (31) （三）项目主要风险分析 (32) （四）担保项目的总体评价和评审报告的撰写 (34) （五）十五级评分 (35) 六、担保项目的决策 (36) （一）《项目评审报告》审核 (36) （二）项目评审委员会制度 (37)
（三）担保项目审批权限 (38) （四）担保项目评审会的执行 (39) 七、担保合同签署 (39) （一）担保合同的种类 (40) （二）签订担保合同 (40) 八、反担保措施设置 (40) （一）设置反担保措施的必要性 (41) （二）反担保物应满足的条件 (41) 九、评审费、担保费、保证金、定金的收取 (42) （一）评审费用的收取 (42) （二）担保费的确定依据 (43) （三）担保费费率的确定 (44) （四）担保费的收取 (44) （五）保证金、定金的收取 (45) 十、担保项目的放款及档案移交 (46) 十一、担保项目运营管理 (46) 十二、担保责任的解除与代偿 (48) （一）担保责任的解除方式 (48) （二）担保代偿前的核查 (48) （三）代偿后追偿权利的落实 (49) （四）担保责任解除后的手续 (49) 十三、担保代偿后的风险资产管理 (49) （一）代偿项目的管理 (50) （二）代偿资金的回收 (50) （三）代偿损失的核销 (51) 第三章附则 (52) 附件目录 (53)
无菌技术操作流程 操作者准备：着装规范、洗手 评估：是否具备无菌操作环境、符合无菌标准的物品 准备用物准备：治疗盘、无菌治疗巾、无菌手套、消毒镊子、消毒干棉球、纱布、酒精棉球、治疗碗、无菌溶液、无菌钳、安尔碘、棉签、弯盘2个、小毛巾、开瓶器 环境准备：环境清洁、有宽阔的操作台、按节力原则及无菌操作要求放置用物 清洁治疗盘、洗手 铺无菌盘查看治疗巾有效期 取治疗巾，铺无菌盘 查看无菌物品名称、有效期 取无菌物品 取一个治疗碗在台面（盛冲瓶口液），取治疗碗2个放在 无菌盘上，取血管钳2把，按需取干棉球、酒精棉球、纱 布放于治疗碗内 检查无菌溶液有效期、药液质量、包装袋（瓶）质量 瓶装溶液：撬开铝盖，打开瓶塞冲洗瓶口，按要求倒液于
治疗碗内，消毒瓶口、瓶塞，盖好，写日期、 倒无菌溶液时间、签名 袋装溶液：开塞，消毒，以注射器按需抽取溶液，消毒塞 口，以无菌纱布包好，写时间签名 盖好无菌巾，将正面向上翻折两次，两侧向下反折，注明铺盘日期和时间，并签名 戴手套：对号码，查有效期 戴脱手套未戴手套的手不能触及手套外面，已戴手套的手不能触及未戴手套的手和另一手套的内面 脱手套：洗手、脱手套 整理整理用物、分类放置 备注各类无菌物品开启后有效期：无菌技术原则： 准备好的无菌盘 4小时 1、环境洁净，医护人员着装整洁、规范 已打开的无菌包 24小时 2、无菌物品和非无菌物品分开放置。 肝素盐水 24小时 3、无菌物品存放在无菌包或容器内，包 酒精/碘伏 1周外注明名称及有效期，按先后顺序放 胰岛素类：置，有效期7天
如说明书注明有效期，则按 4、无菌物品一经使用、过期、潮湿要重新灭菌 说明书有效期；如说明书未 5、必须用无菌持物钳/镊取无菌物品，无菌物品 注明有效期，则一周有效一经取出不得放回，疑污染不得使用。 6、无菌物品专人专用，预防交叉感染。 无菌技术操作评分标准 考生姓名：所在科室主考老 师：考核日期：
如何绘制业务流程图 作者：Heidi格物志，发布于2012-7-11 图1：用即时贴与白板做的简单流程图 前言：近来一段时间，忙于整理业务流程图，期间，关于流程图的绘制方法和工具也与内部团队和外部做了心得交流，恰好，个人生活也牵涉在买房，婚礼，户口迁移等流程中。不知不觉，伴随着实践与反思，个人所得的系统知识趋于完整，今儿天气极好，坐在飘窗一隅，听着间或几声鸟鸣歌唱，偶尔瞥一眼窗外的遍地绿荫，真真觉得是个写点什么的日子。所以就整理成文，如果恰好对你有所帮助，那是真真好的。 真实整理的流程牵涉到公司未公布的计划，不好公开，所以在本文中会借助一个简单的案例替代（这个案例呢，也就是计划写本文前30分分钟才想到的，如有考虑不周，请各位见谅），但是仅传达概念和方法，倒也足够了。恩，甄環体告一段落，咱们开始吧。 本文会包含几块内容： 1. 什么是流程图？流程图和其他图表（如线框图，概念图，架构图，用例图）有什么不同？ 2. 为什么需要流程图？ 3. 流程图的分类？
4. 如何绘制流程图？ 5. 流程图绘制工具 视篇幅情况，会在行文时略加划分为系列，敬请关注并多多交流。 第一部分：什么是流程图？ 1. 定义 了解一个事情，我习惯从它的定义开始。至于为什么，可以参见我之前的博客文章 https://www.doczj.com/doc/8416223025.html,/161709085.html 我们因为厌恶十年教育，厌恶背各种定理和定义，所以我发现生活中和工作中很多人都很讨厌给一个事情下定义以及去参考定义。所以你会发现很多人在一起争吵得不可开交，仔细去听，原来是鸡同鸭讲，根本不在一个频道上。对于一个事情的描述，没有一个共同的语言，没有所谓的术语。有定义很好办，你们共同引用一个定义，发现定义有问题，OK，去补充这个定义，并扩展到更多的人群。当然，任何事情过犹不及，我们相互提醒吧。 那什么是流程图呢？说文解字是一种了解定义的好方法。流程图=流程+图，如下图： 图2：流程图的定义 流程：Flow,是指特定主体为了满足特定需求而进行的有特定逻辑关系的一系列操作过程，流程是自然而然就存在的。但是它可以不规范，可以不固定，可以充满问题。所以就会造成看似没有流程。前不久，团队每个人对接一个业务团队去调研流程，反馈给我的流程有一些缺失。询问时，负责人反馈给我的答复是：这一块业务他们没有流程。其实严格意义上讲，业务已经开展，不可能没有流程，只是说没
银行担保贷款操作流程图 客户申请贷款客户经理受理 贷款业务调查（客户经理） 贷款审查（审查人员） 审议审批（贷审组） 签订信贷合同（客户经理） 放款审核（信贷会计） 出账审核（信贷会计或信贷记账员） 贷后管理（客户经理）借款人申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款申请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。 客户经理（双人A、B角）应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。 由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。 按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。 经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。合同文本的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相资料移交放款部门（岗位）。 放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。 出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。流动资金贷款发放和支付应通过借款人的账户办理，根据合同约定采取贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金进行支付管理和控制。 贷款收回（客户经理）贷款部门确定专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充；对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。 客户部门应在贷后15日内完成首次跟踪检查，重点检查贷款资金使用情况，并定期（至少按季）对借款人的履约情况及信用状况、经营情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，并形成检查报告，适时监控贷款质量和安全。出现可能影响贷款安全的不利情形时，应对贷款风险进行重新评价和采取针对性措施。 短期贷款到期7天前、中长期贷款到期1个月前，客户部门向借款人发送还本付息通知书，对不能按期归还和形成不良的，应根据借款人实际情况采取办理展期、重组、诉讼等处置手续。并进行专门管理，依据《含山惠民村镇银行信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人责任。
（BPM业务流程管理)业务流 程操作流程图
·风险控制部业务流程图：
·风险控制业务流程操作细则： 1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款 企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行
业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方 的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力 及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险： 风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料 A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；
5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告； 4、工作及收入证明； 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据； 6、家庭/个人资产清单； 7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 C、其他组织（略） ◆实际贷款用途：通过借款方贷款的实际用途，综合分析其真实性、合法性。 ◆经营管理能力（主要包括管理团队组成、股权关系、分工协作性等）。 A.贸易背景的真实性和可行性（合同的核实、采购商实力和信用资质、信用证开立行资质和信用证特殊条款、违约责任等） B.产品的供应能力（产能“瓶颈”、质量保证、成品质量测试）
贷款业务操作流程 第一条本公司贷款业务流程具体包括：客户申请、受理与调查、审查、审批、签订台同、落实条件、放款审核、提供贷款、贷后管理、贷款收回。 第二条客户申请 客户应填写《贷款业务申请表》，向公司业务部门提出贷款业务申请，并按要求提供以下基本资料： 一、借款人为个人的： (-)借款人有效身份证明的原件及复印件； (-)涉及保证贷款的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押贷款的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明； (三)已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印 件； 四）本公司要求的其他资料。
二、借款人为企业法人的： （一）营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证； （二）公司章程、验资报告、董事会（或股东会）同意申请贷款授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人身份证明； （三）企业近2 年年度财务报表、近期财务报表及近1 年纳税证明（新建企业可不提供）； （四）贷款用途证明，如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等； （五）担保资料； （六）其他必要的资料。 对于不予受理的，应及时通知申请人。 第三条贷款受理和调查客户提交贷款申请后，由公司调查人员负责受理审核，对其中符合贷款要求的申请，由业务部门负责人指定调查人员进行贷前调查工作。贷款业务须采取双人实地调查方式调查人员可通过与客户面谈、走访当地个体工商户、借助社区、村委会及其他专业合作社、金融机构等组织进行贷前调
查，核实借款人的申请材料，并对以下内容展开调查； 一、借款人为自然人的： （一）借款人及家庭基本信息 1、借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等； 2、家庭主要成员情况，包括家庭成员基本情况、主要收入情况、支出情况、信用记录等； 3、家庭主要财产、负债及对外担保情况。财产包括金融类资产、生产物资资产等流动资产，房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产；负债包括银行借款、信用社借款、其他金融机构贷款及民间借款等。 （二）借款人生产经营信息 1、对于从事种养殖业等农业生产经营的借款人，主要调查以下内容： （1）土地或其他经营场所权利证明，包括自有、承包、租 赁等证明文件； (2) 生产经营情况，包括经营品种、经营项目、经营规模、投入成本、生产周期、销售渠道、预期销售收入、利润等； 2、对于从事工商业等非农业生产经营的借款人，主要调查以下内
·风险控制部业务流程图：
开始 风险控制部搜集企业相关信息 业务经理尽职企业调查，完整收集资料后与风控专员对接 风控专员核对资料，与业务经理及时沟通完善企业资料审部、授信部、法务部开会 通过提出否定原因 制定风险控制部意见书 申请召开贷审会 法务部制定合同
签署合同 风险控制部办理反担保物登记手续 资料归档（填写归档登记表） ·风险控制业务流程操作细则：
1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基 本信息与从属行业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企 业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险： 风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料
A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告；
一、无菌技术操作法 （一）无菌持物钳使用法 1、目的 使用无菌持物钳取用和传递无菌物品，以维持无菌物品及无菌区的无菌状态。 2、评估 适用于以下各项无菌技术。 ⑴操作项目及目的：进行护理操作及各种诊疗技术等。 ⑵操作环境：操作区域是否整洁、宽敞、安全；操作台是否清洁、干燥、平坦。 ⑶无菌物品：无菌物品存放是否合理，无菌包或容器外标签是否清楚，有无失效。 3、操作程序 ⑴素质要求（衣帽、仪表、态度）。 ⑵洗手、戴口罩。 ⑶准备用物。 ①大持物钳（海棉钳）、小持物钳（直、弯血钳） ②浸泡持物钳的容器 ③浸泡用的溶液（常用75％乙醇溶液、器械消毒液） ⑷盛放无菌持物钳。 ①大持物钳2/3处应浸没在消毒溶液内。 ②小持物钳轴关节以上2～3cm应浸没在消毒溶液内。 ③镊子的1/2处应浸没在消毒溶液内。 ⑸取持物钳。 ①将浸泡无菌持物钳的容器盖打开。 ②持物钳：拇指、中指提双环，示指固定钳柄根部，将钳移至中央（手指接触面应在浸泡处之上1～2cm）。 ③镊子：拇指、示指夹住镊子的上部（手指接触面应在浸泡处之上1～2cm）。 ④无菌持物钳垂直取出，前端闭合（不可触及消毒液面上的容器边缘）。 ⑤在容器上方滴尽消毒液（因力学原理，钳端部慢出液面，可不带液体），随之将浸泡无菌持物钳的容器盖盖上。 ⑹使用无菌持物钳。 ①无菌持物钳使用时钳端始终应保持向下，弯头向内，在胸腹部水平操作，不可过高或过低。 ②取远处无菌物品时（从一个台面到另一个台面），无菌持物钳应连同盛放容器一起移至无菌物品旁。 ⑺放无菌持物钳。 ①将浸泡无菌持物钳的容器盖打开。
②将无菌持物钳钳端闭合，垂直放入容器内。 ③打开轴关节。 ④随之将浸泡无菌持物钳的容器盖盖上。 4、注意事项 ⑴取无菌持物钳时，不可在容器盖闭合时从盖中取、放无菌持物钳。 ⑵取放无菌持物钳时，手不可触及容器口和无菌持物钳的浸泡部分。 ⑶使用无菌持物钳时钳端不可高举，以免消毒液倒流，污染持物钳的无菌部分。 ⑷无菌持物钳只能用于夹取无菌物品，不可用于其它操作，如换药、消毒皮肤等。 ⑸不可从无菌持物钳上直接拿取物品，不可甩动持物钳，以免造成污染。 ⑹不可用无菌持物钳夹取油纱布，防止油粘连于钳端而影响消毒效果。 ⑺每个容器只能放一把持物钳，无菌持物钳用后应立即放回容器内，不可在空气中暴露过久。 ⑻从远处（从一个台面到另一个台面）无菌物品时，持物钳应连同容器移至无菌物品旁。 ⑼无菌持物钳被污染或可疑污染时，要重新灭菌后方可使用。 ⑽注意添加浸泡的消毒溶液，以保持消毒溶液的高度。 ⑾无菌持物钳和容器应每周消毒2次，干罐盛放持物钳时，应每4小时更换。 （二）无菌包使用法 1、目的 保持无菌包内无菌物品处于无菌状态。 2、操作程序 ⑴素质要求（衣帽、仪表、态度）。 ⑵洗手、戴口罩。 ⑶准备用物大无菌持物钳（浸泡于消毒液内）、无菌包。 ⑷打开无菌包。 ①检查无菌包的失效期，化学指示胶带是否变色。 ②将无菌包放于清洁、干燥、平坦处。 ③取下指示胶带（如有带子，解开系带，放于包的下面）。 ④捏住包布的外角依次打开，充分暴露其中的无菌物品（手不可触及包布的内面）。 ⑸取无菌物品。 ①用无菌持物钳取出所需物品。 ②按原折痕包好无菌包。 ③注明开包时间（使用时间为24小时）。 ④若包内物品一次取出，可将包拿在手中打开，另一手将包内四角抓住，将包内物品置于无菌区。 3、注意事项 ⑴无菌包必须在有效期内方可使用。
贷款业务操作流程 第一节贷款业务概述 一、总体说明 贷款核算主要是对各类贷款的发放、收回、计息、收息、资产转让、贷款核销、贴现、再贴现、转贴现、保函等银行资产或表外信贷业务进行核算管理。贷款核算将企业规模纳入会计科目的划分标准，分为大中和小微，同时抵押和质押也分别核算。 二、贷款形态 贷款形态分为应计贷款、非应计贷款。正常贷款和逾期贷款为应计贷款。非应计贷款是指符合以下条件之一的贷款： 1．本金逾期超过90天； 2．应收未收利息逾期超过90天；3．贷款虽然未到期或逾期未超过90天，但经人工认定生产经营已停止、项目已停建。 三、贷款账户状态 贷款账户的账户状态包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。 （一）正常：账户已放款但未到期的状态。该状态下所有本金为正常本金。 （二）部分逾期：只有分期还款的贷款才存在该状态，是指部分本金已到期，部分未到期，且账户不满足转非应计条件。 （三）逾期：指已过到期日，但不满足转非应计条件的账户状态。该状态下所有本金都是逾期本金。 （四）非应计：该状态下所有本金都是非应计本金（未核销时）或核销本金（已核销时），所有挂账利息都为非应计贷款应收利息（未核销时）或核销利息（已核销时）。不存在“部分非应计”（本金部分应计，部分非应计）状态。 （五）结清：客户偿还所有贷款本息后销户的状态。 四、贷款形态调整 贷款到期当日未按时归还的，在到期日工后系统自动转为逾期贷款（银承贴现不转逾期处理），遇法定节假日自动顺延。其中本金为非到期还款方式(目前还款方式有04固定周期付息、按计划表还本、13等额本息还款法、14等额本金还款法)的，如遇中间本金未全额扣款时，按揭类账户（13、14还款方式）在工前转部分逾期状态；04还款方式账户在工后转部分逾期状态。 消费贷款某一期还本出现拖欠后，拖欠的这部分贷款本金会转到逾期个人消费贷款科目下，账户状态也转为部分逾期，逾期部分贷款本金根据合同约定收取复利和罚息。 满足转非应计贷款条件时，自动转非应计（未到期的13、14方式在工前转，其他还款方式在工后转）。 系统自动转为非应计的，如未到期且归还全部拖欠本金利息，则系统自动转为应计贷款。手工转非应计的，系统不能自动转回，但满足条件的可以手工转回。 五、贷款利息的计收 贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。 逾期贷款、非应计贷款、复息按逾期利率计息。 贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。 贷款计息天数按“算头不算尾”计算，即在一个计息区间内，计息起始日期应计息，但计息截止日期不计利息。凡遇利率调整或余额变化需要分段计息，利息明细可以反映出利息余额和利率的变化。 一般货币计息本金起点为分，元以下角分要计利息，利息余额计至分，分以下四舍五入。
的操作流程 第一章 第一条：为业务的规范化，制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。 第二条：应遵守国家的法律法规，遵循自愿、公平、诚实、信用和合理分担风险的原则。第二章的程序 第三条：担保业务程序如下： （一）企业申请 （二）担保受理 （三）项目初审 （四） （五）签订合同 （六）抵押登记 （七）担保收费 （八）发放贷款 （九）保后管理 （十）和追偿 （十一）担保中介 担保业务程序细化列示：企业申请《》；企业提供担保申请材料；担保受理《担保项目受理登记表》；项目初审确定第一调查人、第二调查人；项目初审基本内容，实地调查，担保；《担保项目处理表》；部门评审；申保会评审、《担保书》；复议项目评审，签订合同；《同意担保通知函》；准备空白合同文本（、、）审核空白合同文本（担保部、、律师、）《合同审核表》；正式签订合同《合同登记表》；《担保费认缴单》抵押登记准备抵（质）押登记资料：、、、其他资料；书或抵（质）押登记表（登记机关）发放贷款《业务联系单》复印借款；担保收费；保后管理日常检查，重查：《担保项目》保后检查报告《担保到期通知函》担保项目（逾期）报告；业务；和追偿方案；提起法律诉讼；担保终结还贷收据复印件；注销抵（质）押登记；退还抵押、代管原件；《免除担保责任确认表》 第三章担保申请和受理 第四条：企业申请担保需填写《申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料真实性负责。 （一）（担保申请人）应提供的材料 1. （年检）及证 2. 3. 4. 及身份证 5. 6. 及 7. 8. 及公司合同 9. 10. 申请借款和担保的 11. 当期及近3年的和经合法机构出具的审计报案，报表主要包括：、、等。 12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等。 13. 及主管部门批件 14. 表
关于工程投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量 公司担保业务具体操作流程规范： 一、工程投标(保函)担保： 1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 2、操作流程 (1). 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (5). 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (6). 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； (7). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (8). 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单： (1). 营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； (2). 资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； (3). 法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； (4). 法人代表授权委托书（盖公章）；
(5). 招标文件（盖公章）、公司章程； (6). 经办人身份证复印件（盖公章）。 二、履约保证证明(保函)担保： 1、定义：应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担赔偿责任。 2、操作程序 (1). 客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议； (5). 风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (6). 风险审查员根据确定的收费额填制《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (7). 风险审查员将保函交项目经理，公司出具保证证明或银行审核签字后出具银行保证证明； (8). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (9). 保后管理、定期检查；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单：
护理工作流程 一、护理质量管理工作流程图 护理部制订质量管理计划 护理安全质量管理 护理业务培训管理 基础护理质量管理 护理文书质量管理 护理服务品质管理 运行病历质量考核 出 院 病 历 质 量 考核 护理安全考核 护理管理资料考核 特情 殊况 部考 位核 消 毒 隔 离 护理理论考核 护理技能考核 基础护理质量考核 特一级护理质量考核 病情观察与记录考核 护理服务质量考核 护士素质考核 护士长工作质量考核 考核结果 考核结果 考核结果 考核结果 考核结果 每月考核结果汇总 填写护理质量持续改进反馈表，反馈到各科室 护理部根据反馈内容，跟踪调查，评价效果 科室分析出现问题原因，写出整改措施 每月护士长例会上，通报检查结果 季度护理质量分析 半年工作总结 资料归档 年度工作总结 护理质量 改进措施 护理质量存在问题原因分析
二、护士长例会会议流程图 护理部主任主持 邀请分管院长、院感科主任参加，全院护士长全部参加 各科室护士长汇报提请需解决的问题 院感科主任提出意见和合理化建议 护理部总结上月工作，布置下月工作 分管院长发表意见 各科室护士长传达例会内容 护理部督促检查工作改进、完善及进展情况 资料归档
三、护理业务查房工作流程图 护理部制定护理业务查房制度、形式 临床科室选择病例，护理人员分别搜集查找相关资料 科室整理打印业务查房文字资料，确诊查房时间，上报护理部 护理部派人参加 查房期间，护理人员依次发言，提出护理问题，改进护理措施 做好查房记录 护士长提出相关问题，总结本病例的适宜护理方案 护理部主任归纳本次业务查房的意义，督导护理人员不断总结经 验，提高护理质量 整理资料归档