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中国家庭收入差距报告 中国家庭收入差距报告 差距
西南财经大学 中国家庭金融调查与研究中心
2013 2013 年 1 月 19 日
中国· 中国·成都
中国家庭收入基尼系数及分解 一、 中国家庭收入基尼系数及分解
1.中国家庭收入基尼系数 中国家庭收入基尼系数 基尼系数是经济学用于衡量居民收入差距的常用指标，基尼系数越大，说明 居民收入差距越大。 根据中国家庭金融调查（CHFS）的数据计算 ，2010 年中国家庭收入的基尼 系数为 0.61，城镇家庭内部的基尼系数为 0.58，农村家庭内部的基尼系数为 0.61。
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表 1：中国家庭收入基尼系数城乡差异 ：中国家庭收入基尼系数城乡差异 总体 GINI 系数 0.61 城镇 0.58 农村 0.61
东部地区基尼系数为 0.60，中部地区的基尼系数为 0.56，而西部地区的基 尼系数较低，为 0.54。
收入基尼系数区域差异 表 2：中国家庭收入基尼系数区域差异 ：中国家庭收入 东部 GINI 系数 0.60 中部 0.56
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西部 0.54
中国家庭的基尼系数在全世界处于较高位置，根据世界银行数据 ，2010 年 全球基尼系数平均为 0.44。
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在计算基尼系数时，我们对收入极值进行了处理。 数据来源：https://www.doczj.com/doc/8517467699.html,/indicator/SI.POV.GINI 1
2.基尼系数的分解 基尼系数的分解 根据收入的来源对基尼进行分解，观察每一部分收入对整体基尼系数贡献 率。总的来看，我国居民收入差距主要来源于工资性收入、工商业收入以及转移 性收入，这三项收入对基尼系数的贡献率分别为 39.6%、30.9%和 17.8%。
表 3：按收入来源分解 占总收入比重 总体 工资收入 农业收入 工商业收入 投资收入 转移性收入 城镇 工资收入 农业收入 工商业收入 投资收入 转移性收入 农村 工资收入 农业收入 工商业收入 投资收入 转移性收入 41.1% 25.9% 16.5% 1.8% 14.8% 40.2% 21.4% 22.7% 1.9% 13.9% 43.6% 1.7% 25.6% 7.1% 22.0% 38.1% 1.2% 34.6% 8.4% 17.7% 42.9% 8.4% 23.1% 5.6% 20.0% 39.6% 4.9% 30.9% 6.8% 17.8% 对基尼系数贡献率
比较各项收入占比与对基尼系数的贡献， 如果某项收入对基尼系数的贡献率 大于其占总收入的比重，则说明该项收入拉大了总体收入差距。比较后，可以发 现工资性收入、工商业收入、投资性收入的差距拉大了总收入的差距；农业收入 和转移性收入缩小了总收入的差距。工资性收入占总收入的比例为 43%，但对基 尼系数的贡献却达到了 40%。另外，值得注意的是，农村家庭的农业收入占比为 26%，对农村收入不平等的贡献却只有 21%，增加农村居民的农业收入可以减轻 农村收入不平等状况。
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家庭收入的城乡差距 差距、 二、 家庭收入的城乡差距、地区差距
1. 转移性收入拉大城乡差距 根据 CHFS 的数据估算，2010 年中国城镇家庭户均可支配收入为 7.9 万元， 是农村家庭的 2.2 倍。 从各项收入对城乡差距的贡献来看， 生产性收入的差距是 城乡收入差距的最主要原因，其中工资性收入和农业生产收入贡献了 27.3%，这 反映了农村的劳动生产回报率远低于城镇。
表 4：中国家庭收入城乡比较 ： 城镇家庭 平均收入（ 平均收入（元） 1.工资性收入 1.工资性收入 2.生产经营收入 生产经营收入： 2.生产经营收入： --2.1 农业收入 --2.2 工商业收入 3.投资性收入 投资性收入： 3.投资性收入： 4.转移性收入 转移性收入： 4.转移性收入： --4.1 退休、养老、住房公积金、贫困补贴 --4.2 人情往来等 78,944 34,402 21,583 1,351 20,232 5,585 17,375 13,167 4,208 农村家庭 35,806 14,705 15,185 9,270 5,915 635 5,280 2,386 2,894 城镇/ 城镇/农村 2.2 2.3 3.5 0.1 3.4 8.8 3.3 5.5 1.5
值得注意的是，养老、退休金收入的差距占城乡家庭收入差距的 25%，是造 成城乡收入差距的重要原因之一，拉大了城乡差距。 与城镇相比，农村的养老保险覆盖面窄，保障水平低。根据 CHFS 报告显示， 2010 年农村户籍人口养老保险的覆盖率仅有 34.5%， 而城镇户籍人口的养老保险 覆盖率则高达 87.0%。并且领取了养老保险和退休金的城镇家庭的年退休、养老 金收入为 3.3 万元，而农村只有 1.2 万元。 图 1 是城乡的收入结构比较，反映家庭收入来源的占比情况。由图可知，工 资收入和农业收入分别是城乡家庭收入来源的主要部分。
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45.0% 40.0% 35.0% 30.0% 25.0% 20.0% 15.0% 10.0% 5.0% 0.0%
43.6% 41.1% 25.9% 25.6% 16.5% 7.1% 1.7% 1.8%
22.0% 14.7%
城镇
农村
图 1：城乡家庭收入结构 ：
2. 东、西部收入差距来源于市场经济发达程度差异
总体来看，东部家庭与中、西部地区家庭收入差距明显，东部家庭总收入是 中、西部家庭的 2.6 倍左右，中部和西部家庭收入差距较小。表 5 按照东、中、 西部地区划分的家庭收入进行了比较。 在市场经济最为发达的东部地区， 家庭平 均工商业收入为 2.2 万元，是市场经济欠发达的西部地区的 9 倍左右。 东、西部差距主要源于工资性收入和工商业收入，其中工资性收入的差距贡 献了东、西部差距的 39%，工商业收入贡献 21%。其次，转移性收入的差距也贡 献了东、西部差距的 8.5%；而农业收入则减小了东、西部差距。
中国家庭收入比较： 表 5: 中国家庭收入比较：按区域 东部 平均收入（元） 平均收入（ 1.工资性收入 1.工资性收入 2.生产经营收入 生产经营收入： 2.生产经营收入： --2.1 农业收入 --2.2 工商业收入 3.投资性收入 投资性收入： 3.投资性收入： 4.转移性收入 转移性收入： 4.转移性收入： --4.1 退休、养老、住房公积金、贫困补贴 --4.2 人情往来等 82,128 34,921 25,894 3,662 22,232 5,649 15,664 11,481 4,183 中部 34,134 34,134 15,973 10,053 4,796 5,257 687 7,421 4,099 3,323 西部 31854 12820 10,851 8460 2391 640 7542 5031 2511 东/西 2.6 2.7 2.4 0.4 9.3 8.8 2.1 2.3 1.7
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图 2 比较家庭收入结构的区域性差异。东部家庭工商业收入占比高于中、西 部地区，而西部地区的农业收入占比较高。
50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0% 0.0%
46.8% 42.5% 40.2% 26.6% 27.1% 14.1% 4.5% 21.7%23.7% 19.1%
15.4% 7.5% 6.9% 2.0% 2.0%
东部
中部
西部
图 2：东中西部家庭收入结构 ：
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低收入家庭的特征 三、 低收入家庭的特征
1.农村贫困家庭低收入原因多元化 1.农村贫困家庭低收入原因多元化 农村贫困家庭低收入 造成农村贫困家庭收入较低的原因很多，综合来看，主要有以下几个方面： 首先， 户主身体健康状况较差是农村低收入家庭贫困的重要原因。 健康水平 较差的农村家庭，其收入水平不容乐观，根据 CHFS 的调查，户主身体健康状况 较差的家庭，其家庭年收入为 16,996 元，是户主身体状况良好家庭的 1/3。
表 6：户主健康状况和农村家庭收入情况 良好 一般 46,636 33,614
健康水平 收入（元）
较差 16,996
其次，没有社保是农村贫困家庭境况得不到改善的重要原因。由下表，有养 老保险和退休金的农村家庭是没有养老保险的家庭年收入的 1.7 倍左右， 而有医 疗保险的家庭年收入是没有医疗保险的 1.1 倍左右。
表 7：社会保障和农村家庭收入情况 有 有无养老保险 收入（元） 有无医疗保险 收入（元） 37,290 33,869 53,103 30,600
无
最后， 农村家庭受教育程度普遍较低也是导致收入较低的重要原因， 从数据 来看，农村教育差异导致的收入差异很明显，家庭户主受教育程度越高，家庭收 入也越高。
表 8：受教育程度和农村家庭收入情况 户主受教育程度 收入（元） 小学及以下 初、高中 中专、大专 本科及以上 21,271 38,692 60,927 230,390
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2.低教育是导致城镇贫困家庭收入低的关键 2.低教育是导致城镇贫困家庭收入低的关键 低教育是导致城镇贫困家庭收入低 对于城市贫困家庭， 收入较低最主要的原因在于受教育程度普遍较低， 根据 CHFS 的数据来看，户主未完成义务教育的家庭，其年收入为 3 万左右，约为户 主学历为本科及以上家庭收入的 1/6。
表 9：教育程度与城市家庭收入情况 户主受教育程度 小学及以下 初、高中 中专、大专 本科及以上 收入（元） 30,415 53,906 110,619 195,282
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如何解读高基尼系数 四、 如何解读高基尼系数
从其他国家的历史经验、市场经济的特点以及市场经济发展的规律来看，再 分配前的高基尼系数是经济高速发展过程中的常见现象， 是市场有效配置资源的 自然结果。 1. 高基尼系数是经济高速发展过程中的常见现象 高基尼系数是经济高速发展过程中的常见现象 经济高速发展 （1）从世界各国的发展历史来看，高基尼系数的出现是一个常见现象。 市场经济改革、贸易的自由化和技术升级进程的不断加深，往往伴随着不平 等的进一步加重。1996 年，马来西亚的 GDP 增速达 7.3%，其基尼系数为 0.49， 达到其峰值水平；2000 年墨西哥保持着 5.1%的 GDP 增长率，其基尼系数则高达 0.51；2003 年，阿根廷的经济以 7.9%的增长率高速发展，同期全国基尼系数攀 升至 0.55。
3 10： 表 10： 世界各国基尼系数峰值及 GDP 增长率 3
国家 马来西亚 墨西哥 阿根廷
年份 1996 2000 2003
基尼系数 0.49 0.51 0.55
GDP 增长率（%） 7.3 5.1 7.9
（2）收入差距通过二次分配可以减小 以拉丁美洲为例， 世纪 90 年代开始， 20 阿根廷的不平等程度持续上升， 2003 年人均 GDP 达到 6,565 美元，GINI 系数高达 0.55；随后，阿根廷政府 2002 年开 始了大规模的转移支付，政策范围覆盖了 20%的贫困家庭，收入差距逐步降低。 墨西哥同样如此，1994 年，墨西哥在人均 GDP 达到 5,242 美元时基尼系数 攀升至 0.52。墨西哥政府从 20 世纪 90 年代开始大力推行转移支付政策，其中， 旨在支持贫困家庭子女教育扶贫项目“Progresa”覆盖了全国约 50 万家庭。20
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数据来源：mundi index （https://www.doczj.com/doc/8517467699.html,/facts/indicators/SI.POV.GINI/compare?country=cl#country=ar:cl:do:jo:kz:my:mx ） 及世界银行（https://www.doczj.com/doc/8517467699.html,/data?qterm=GDP+2000&language=ZH-HANS&format=） 8
世纪 90 年代末期开始，墨西哥的失业率开始逐年下降，从 2000 年的 0.52 下降 至 2006 年的 0.48。 巴西在 1989 年人均 GDP 为 6,565 美元，其基尼系数高达 0.63。为了降低收 入差距， 巴西政府实施的转移支付项目使转移性收入占家庭总收入的 29%； 其中， 旨在改善儿童教育状况和成年人健康状况的“Bolsa Familia”项目，覆盖了约 110 万家庭，占全国贫困家庭的 50%，巴西的基尼系数从 20 世纪开始逐步下降。
图 3：拉美国家的基尼系数变动情况 ：
2. 高基尼系数是市场有效配置资源的自然结果 高基尼系数是市场有效配置资源的自然结果 在市场经济条件下，个人收入由其边际劳动生产率决定，由于个体边际劳动 生产率的差异，初次分配导致的收入不均是市场有效配置资源的自然结果。 首先，不包括垄断行业和公务员家庭的基尼系数仍然很高。根据 CHFS 的数 据，在不包括非市场竞争部门工作的家庭的情况下，总体基尼系数为 0.58，城 镇和农村分别为 0.55 和 0.57。这与全样本计算的基尼系数相差不大，说明非市 场竞争部门的高收入并不是造成中国巨大收入差距的最主要原因。 现阶段中国巨
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大的收入差距主要来源于市场竞争部门的收入差距。
11： 表 11：不包括垄断行业工作家庭和公务员家庭基尼系数 总体 所有家庭 不包括公务员家庭 不包括垄断行业家庭 不包括公务员和垄断行业家庭 0.61 0.58 0.57 0.58 城镇 0.58 0.56 0.55 0.55 农村 0.61 0.58 0.57 0.57
其次，市场经济越发达地区基尼系数越高，从东部地区到西部地区，基尼系 数存在明显的减小趋势。比较东、中、西部的基尼系数，可以发现，市场经济最 发达的东部地区基尼系数最高，而市场经济最落后的西部地区基尼系数最低。
12： 表 12：东、中、西部基尼系数比较 东部 GINI 系数 0.60 中部 0.56 西部 0.54
最后，市场经济发达的 OECD 国家实施转移支付政策前，基尼系数也很高。 从下表来看，经历二次分配之前，OECD 大多数国家的基尼系数都超过 0.4，有 的甚至超过 0.5。
图 4：二次分配前 OECD 国家的基尼系数
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五、 如何降低高基尼系数
短期路径： （一） 短期路径：二次分配 政府通过制定工资指导政策、 增税等方式在一定程度上可以降低收入分配不 均的问题。但是，如果政府对初次分配过多干预，可能会影响劳动力市场效率， 反而会对低收入家庭造成损害。 根据中国家庭金融调查的数据， 当前中国收入差距的调节应当以二次分配的 调节为主。通过增加社会保障支出，加大对低收入家庭的转移支付，可以有效降 低收入差距。 政府针对初次分配的公共政策应该集中于对垄断行业、 国有企业以 及行政事业单位等市场化程度较低行业的高收入进行调控。 1. 政府过多干预初次分配可能事与愿违 首先， 政府对市场提供工资指导意见将造成劳动力市场价格的扭曲， 直接影 响市场效率。市场经济得以成功运行的关键在于，价格这只“看不见的手”能够 充分发挥它的作用，劳动力市场同样如此。人为地干预劳动力市场价格，将阻碍 价格信号将市场信息传递给劳动力供需双方。 其次，过度提高最低工资可能对低收入群体是不利的。制定最低工资标准可 以保障低收入群体的权益， 但是提高最低工资标准到何种程度需要慎重。 如果盲 目提高最低工资标准， 可能会损害而不是保护低收入群体的利益。 根据相关研究， 最低工资每增加 10%， 企业人均劳动工资将上涨 0.4%， 但企业雇佣人数整体下降 0.6%。 最后，提高最低工资对调节收入不平等作用不大。在 CHFS 的样本中，有 6% 的劳动者收入低于 2010 年当地的最低工资标准。在不考虑市场效率的前提下， 执行严格的最低工资政策，可以使基尼系数降低 0.01，但继续提高最低工资标 准对于降低收入不平等的作用十分有限。
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表 13：最低工资标准调整后的基尼系数 ： 总体 调整前 严格执行最低工资标准 最低工资标准提高： 50% 100% 0.61 0.60 0.59 0.58 城镇 0.58 农村 0.61
0.57 0.56 0.55
0.61 0.59 0.55
2. 现行个人所得税政策对收入不平等的调节作用不大 现行个人所得税政策对收入不平等的 根据 CHFS 数据计算，现行个人所得税政策对家庭收入差距调节作用并不明 显。同时，对于高工资收入家庭，其相对税负已经够高。工资收入最高的 20%劳 动者的平均税负为 6.4%，其纳税额占工资薪金所得税总额的 91%。
表 14: 现行个人所得税政策与基尼系数 家庭总收入 税前 总体 城镇 农村 税后 0.61 0.58 0.61 家庭工资性收入 税前 0.52 0.51 0.49 税后 0.51 0.50 0.48
0.61 0.58 0.61
3. 以转移支付为主的二次分配调节可显著降低收入不平等 以转移支付为主的二次分配调节可显著降低收入不平等 显著 从 OECD 国家经验来看，转移支付对降低收入不平等、减少贫困有很明显的 作用。由下图可知，主要 OECD 国家在转移支付前的基尼系数都比较高，通过转 移支付的再分配， 基尼系数都有显著下降， 例如德国基尼系数由 0.5 降低到 0.3。 根据美国国会预算办公室（Congressional Budget Office, CBO）发布的一项报 告显示，通过政府转移支付，收入最低 20%家庭的年收入由 7,600 美元上升到约 3 万美元，基尼系数从 0.49 下降到 0.38。
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4 图 5: OECD 国家转移支付前后收入不平等比较
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4. 我国社会保障体系远未成熟，政府拥有很大的发挥空间。 我国社会保障体系远未成熟，政府拥有很大的发挥空间。 首先，相对而言，目前我国社保投入还远远不够。相比美国等其他国家，我 国并未将社保基金列入财政预算。进行比较可以发现，在此口径下，2011 年我 国社会保障支出占财政支出的比重为 12.3%，美国为 36.6%；而如果将社保基金 列入财政支出，2011 年我国社会保障支出占财政支出比重为 21.2%，美国为 46.7%。
15： 表 15：中美社保支出占财政支出比重对比
社保基金不列入财政支出 社保基金列入财政支出
中国 12.3% 21.2%
美国 36.6% 46.7%
其次，目前对贫困家庭的转移支付力度不足。根据 CHFS 数据，如果将贫困 家庭定义为人均日消费在 1.25 美元以下，在 2010 年约有 70.8%的贫困家庭没有 获得任何政府补贴。 再次，社会养老保险程度过低。CHFS 数据显示，2010 年约有 45%的家庭成员
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数据来源：OECD 数据库（https://www.doczj.com/doc/8517467699.html,/Index.aspx?QueryId=26068） 13
退休后没有任何社会养老保险和离退休工资。同时，失业保险参保率也很低，大 约只有 30%左右，保障程度也仅平均工资的 17%。 最后，中国现行的医疗保险覆盖面虽然很广，但保障程度差别很大。低收入 家庭的支付能力低，缴费意愿低，能够享受到的社会保障很少。若政府能集中将 农村地区的社会保障标准提高到城市的水准， 将穷人的保障标准与富人齐平， 那 么这也将极大降低贫富差距。 5. 政府有财力对家庭实施大规模转移支付 目前我国政府有足够财力实施再分配， 2011 年我国财政总收入超过 10 万亿。 从 2004 到 2011 年，国家财政收以 20%左右的平均速度增长。如果能将新增的财 政收入用于转移支付，则每年大约可增加 2 万亿的资金用于收入再分配。另外， 根据财政部公布的数据，2010 年国企实现利润 1.98 万亿，仅上缴 2.2%。若将政 府每年新增的财政收入与国企留存利润用于再分配，则政府每年可拿出大约 3.8 万亿元进行转移支付。 6. 转移支付政策对收入不平等调节的效果显著 在不增加税收、不减少其他财政支出规模情形下，将每年新增财政收入和国 企留存利润的 3.8 万亿用于再分配， 通过合理的转移支付政策， 将大大降低我国 收入差距，并拉动内需。 根据 CHFS 的数据可以发现， 如果对最低收入的 60%家庭进行补贴， 中国的基 尼系数从 0.61 降至 0.40，而农村的基尼系数从 0.60 降低至 0.27。下表仅仅是 按照相同补贴额进行补贴计算的结果， 如果进行更精细的补贴制度设计， 转移支 付政策对收入不平等降低作用更加明显。
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表 16: 不同补贴政策对收入不平等调节效果比较 补贴户数 补贴前基尼系数 补贴后基尼系数： 补贴方式 1 4亿 补贴方式 2 3.2 亿 补贴方式 3 2.4 亿 补贴方式 4 2.4 亿 9,500 12,800 15,800 每户补贴 总体 0.61 0.51 0.47 0.44 0.42 城镇 0.58 农村 0.61
0.50 0.47 0.46 0.45
0.47 0.43 0.38 0.33
注：补贴总额为 3.8 万亿元，补贴方式 1-补贴方式 3 每户获得同样补贴额；补贴方式 4：对最低收入 20% 家庭，补贴 2.35 万；中低 20%家庭补 1.75 万；中等收入 20%家庭，补贴 6500 元。
（二）长期路径：全面提高教育水平 长期路径：全面提高教育水平 教育
教育历来被看成是人力资本形成的重要途径，政府加大教育投入通常被看成 是增加机会平等的有效手段。 从长远来看， 降低受教育程度的不平等可以降低收 入不平等。 学历层次越高， 1. 学历层次越高，组内的收入差距越小 比较不同学历家庭的收入差距可以发现， 学历越高组内收入差距越小。 户主 学历为小学及以下家庭间的收入差距最大，基尼系数为 0.56；而户主学历为本 科及以上的家庭间的收入差距较小， 反映了教育水平差异对收入差距存在较为明 显的关系。
表 17: 按教育分组的基尼系数
受教育水平组 小学及以下 初、高中 中专、大专 本科及以上
基尼系数
0.56 0.56 0.52 0.50
长期来看， 2. 长期来看，提高国民受教育水平可以有效降低收入差距 由下表可知教育不平等导致的收入差距对基尼的贡献大致在 13%左右。粗略估 算，如果教育的边际回报不变，将受教育水平提高到美国或 OECD 国家平均水平， 我国的基尼系数将降到 0.44 左右。
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表 18: 提高受教育水平与收入不平等
总体 基尼系数 教育对基尼的贡献 去除教育不平等后的基尼系数 受教育程度提高到： 受教育程度提高到： OECD 国家平均水平 美国居民受教育水平 0.61 11% 0.56 0.44 0.44
城镇 0.58 11% 0.54 0.47 0.45
农村 0.61 6% 0.59 0.36 0.38
注： 2010 年 OECD 国家成年人的平均受教育水平为： 初等教育 26%； 中等教育 44%； 高等教育 30%。 2010 年美国成年人的受教育水平：初中及以下：11%；高中 47%；大专 10%；本科及以上 31%。
六、 结论
根据中国家庭金融调查数据，当前中国家庭收入差距巨大，基尼系数高达 0.61，世所少见。但我们认为高基尼系数既是经济高速发展过程中的常见现象， 也是市场有效配置资源的自然结果。 根据各国经验， 政府在降低收入差距方面大 有可为。就短期而言，在不增加税收的前提下，中国政府有足够财力通过实施转 移支付政策来降低收入差距。在长期，我国政府可以通过加大教育投入，减少机 会不均来降低收入差距。
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中国家庭金融调查报告 精选 中国家庭金融调查与研究中心 西南财经大学 目录 一、数据质量 (3) 1、抽样设计 (3) 2、拒访率比较 (3) 3、人口统计学特征 (4) 二、收入和储蓄 (5) 1、家庭收入 (5) 2、家庭储蓄 (5) 三、非金融资产 (6) 1、房产 (6) （1）自有住房拥有率 (6) （2）拥有住房数量 (6) （3）人均居住面积 (6) （4）住房价值 (7) （5）住房负债 (7) 2、汽车 (8) （1）汽车拥有率 (8) （2）汽车品牌分布 (8) 3、工商经营 (8) （1）工商项目拥有 (8) （2）经营负债 (8) （3）信贷约束 (8) （4）教育与创业 (9) 四、金融资产 (9) 1、金融资产总量 (9) 2、无风险资产占比高 (9) 3、炒股盈亏的“二八”法则 (10) 4、炒股盈亏的年龄效应 (10) 5、金融市场参与差异大 (11) 6、股票市场参与和风险态度成正比 (12) 7、民间金融市场参与城乡趋同 (12) 五、家庭负债 (12)
1、家庭负债值得关注 (12) 2、教育负债比例高 (13) 3、家庭支付方式多元化 (14) 4、信用卡方便交易 (14) 六、家庭财富 (15) 1、家庭财富分布不均 (15) 2、城乡家庭财富差距大 (16) 3、家庭资产分布不均 (16) 七、保险和保障 (17) 1、汽车保险的赔付率偏低 (17) 2、汽车保险的逆向选择明显 (18) 3、我国人口老年抚养比高，社会负担重。 (18) 4、医保中的道德风险 (18) 八、家庭支出 (19) 1、消费支出城乡差距大 (19) 2、远亲和近邻 (19) 3、家庭礼金支出 (20) 九、家庭教育 (20) 1、义务教育效果明显 (20) 2、大学扩招效果显著 (21) 3、教育平等 (22) 4、高等教育国际化 (23) 5、教育回报高 (23) 十、其他部分 (23) 1、性别比例 (23) 2、剩男剩女 (24) 3、中小企业与就业 (24)
大学生消费支出调研报告 ——鄂州职业大学经济与管理学院 指导老师:王国红 制作方：火月队 时间：2011年12月11号 编号：2011002
前言 消费，是生活方式研究的重要组成部分。就其是大学生，作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时，他们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为当代莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，本着对中国经济的深切关注，通过我们小组的深入调查和收集数据，我们完成了这份调查报告，并力图从消费意向、消费意识和消费心理上解读目前鄂州职业大学经济与管理学院大学生们的消费现状和消费趋势。也许我们的数据不够权威，也许我们的分析不够准确，但我们有自己的角度，自己的眼光，自己的方法。它代表我们自己的声音。希望广大读者和所有关心大学生消费的人们，能够通过这份调查报告去把握当前大学生的消费趋向，解读大学生消费的新理念。 亲爱的同学们，跟我们火月调研团队所有队员一起来体验吧！！！ 目录 一、调查背景………………………………………… 二、调查内容………………………………………… 三、调查目的………………………………………… 四、调研流程及安排 1、具体实施…………………………………… 2、人员分配…………………………………… 五、问卷调查结果…………………………………… 六、调查主题分析
1、经济政策对近年消费活动影响…………… 2、学院自身消费现状分析…………………… 3、调查主题特征……………………………… 4、国内外高校学生消费对比………………… 5、环境分析………………………………….. 七、结论与分析 1、问卷分析…………………………………… 2、影响消费倾向的因素……………………… 3、针对大学生消费行为提出的建议………… 4、利弊分析……………………………………. 八、附录 附件一工作日志……………………………… 附件二会议记录……………………………… 附件三考勤表………………………………… 附件四工作进度表…………………………… 附件五经费预算……………………………… 九、后记……………………………………………… 大学生消费支出调研报告 一、调查背景 随着我国国民经济的快速发展，人民的物质文化和生活水平的不断提高，消费作为拉动生产力的首要途径，也随其变化而变化。其消费结构、消费倾向也和之前有了巨大的不同之处，而当代大学生作为一个特殊而又庞大的消费群体，我们的消费观念的塑造和培养更为突
西南财经大学教师教学科研社会服务成果 认定标准及奖励办法
目录 第一章总则 (1) 第二章教学成果认定与奖励 (2) 第三章科研成果认定与奖励 (3) 第一节期刊分类与分级 (3) 第二节课题分类与分级 (5) 第三节科研获奖、专著分类与分级 (7) 第四节科研成果奖励 (7) 第四章社会服务成果认定与奖励 (9) 第五章其他 (9) 第六章附则 (10)
第一章总则 第一条为进一步完善教师教学科研社会服务成果认定标准体系和激励机制，促进学术繁荣和人才队伍建设，不断提升学校竞争力，特制定本办法。 第二条主要原则 1．分类分级认定。注重人才评价激励的国际国内竞争因素，考虑不同用人机制的实际情况，按照教学成果、科研成果和社会服务成果制定认定标准体系和奖励标准。 2．突出成果质量。教学成果认定以教学奖励与项目的级别以及影响程度作为主要依据。科研成果认定按照国际国内公认的第三方学术评价机构发布的学科分类体系和评价体系，以学术影响力作为主要依据。社会服务成果认定以社会影响力和综合效益作为主要依据。 3．符合学术规范要求。本办法给予奖励的所有成果均必须符合学术规范的要求。存在学术不端行为的成果不属计奖范围。已经给予奖励的成果，如发现存在严重学术不端行为的，学校追回计发的相关奖励。 第三条认定范围及奖励对象 1．教学成果包括各级教学成果奖、“教学名师”、“优秀学位论文指导教师”、“优秀教师”、青年教师教学竞赛奖、教材、教改项目和其他教学成果。 2．科研成果包括学术论文、科研课题、科研获奖、学术专著和研究报告等科研活动产生的成果。 3．社会服务成果是指科研活动服务于社会实践而产生的应用对策性研究类成果，包括咨询报告、调研报告和政策建议等。 4．奖励对象为我校所有教师（包括在职和离退休）。成果要求以
金融素养对中国居民家庭金融行为的影响研究1978年以来,中国经济一直保持快速稳定增长,居民家庭的收入、消费、储蓄和负债都大幅度地增加了。家庭财富管理的背景也在一个比较短的时期内发生了翻天覆地的变化。一方面,居民家庭经济福利达到前所未有的水平,有更多积累储蓄、对财富进行投资的机会;另一方面,人们被期待为他们自己的经济福利承担更多的责任。金融市场监管的放松导致金融机构之间的竞争更加剧烈,大量新的金融工具也随之出现。金融资产的选择行为越来越复杂,而与之形成鲜明对比的是,居民家庭金融常识缺乏、金融素养水平比较低。因此,居民家庭对金融决策所承担的责任和风险越来越大。2007年,起源于美国的金融危机主要是来自居民家庭不合理的借贷行为。在此期间,有的居民家庭财富严重缩水,而有的家庭财富不但没有缩水,反而增长了。那么是什么影响了居民家庭的金融行为呢?本文试图从居民家庭金融素养水平的视角来研究这个问题。本文主要得到以下几方面的结论:(1)使用清华大学中国金融研究中心调查的“中国消费金融现状及投资者教育调查”数据,发现中国居民家庭对如股票等投资产品和房贷等贷款产品比较了解或非常了解的家庭占比不多,绝大多数居民家庭对投资产品和贷款产品不了解,居民家庭的金融素养水平比较低。然后利用因子分析构造了中国居民家庭主观金融素养水平指标,按照人口统计学分类考察了中国居民家庭的金融素养水平的分布。发现居民家庭的金融素养水平与户主的受教育程度正相关,男性的金融素养水平高于女性的金融素养水平;金融素养水平关于年龄呈倒“U”型变化,财富较
多家庭的金融素养水平明显高于财富比较少的家庭。(2)金融素养水平高的家庭更可能拥有负债,而且会更多的首选通过正规金融机构进行贷款,但过度负债的程度会随着金融素养水平的提高而下降。除此之外,财富越多的家庭拥有负债的可能性会减小,也会减少过度负债;居民家庭的收入水平与家庭拥有负债的可能性和通过正规金融机构 借贷的可能性存在显著的正相关关系,但与过度负债存在显著的负相关关系;户主的受教育程度与家庭拥有负债、过度负债和通过正规金融机构借贷都是正相关的;房产占家庭资产比例越大的家庭,拥有负 债和过度负债的可能性都会增大;户主是男性的家庭更可能拥有负债,但户主性别对家庭是否会过度负债没有影响;男性更倾向通过非正规金融机构进行借贷。户主年龄对拥有负债和负债渠道没有影响,但过度负债关于年龄是“U”型的。(3)金融素养水平高的居民家庭风险资产组合有效性更高,家庭财富与家庭风险资产组合的夏普比率存在显著的正相关关系;风险资产组合的夏普比率与户主的年龄存在正相关关系。(4)金融素养水平低下阻碍了居民家庭参与人身保险市场。提高居民家庭的金融素养水平有助于居民家庭利用人身保险市场分散 自身所面临的长寿风险、重大疾病风险和意外事故风险以及经济系统波动风险等风险。家庭净财富和可支配收入对居民家庭人身保险需求有显著正向的影响;户主的受教育程度与居民家庭人身保险需求是正相关的;家庭负债显著正向影响居民家庭人身保险需求;自我雇佣家 庭更可能拥有人寿保险和健康保险,但对意外伤害保险需求没有影响;家庭的健康状况会影响居民家庭对健康保险的需求,但不影响对人寿
2018年中国家庭金融调查报告参考 1、调查设计 （1）chfs抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。 （2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。 （3）拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。 （4）数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（XX年chfs数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（chns），中国家庭收入项目调查（chip），中国综合社会调查（cgss），中国健康与养老跟踪调查（charls）。 pps（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单
位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。 2、家庭人口和工作特征 （1）20xx年chfs样本数据显示平均家庭规模为2、94人。少儿（15周岁以下）人口男女性别比为123：100，劳动年龄人口男女性别比为100、5：100，老年（60周岁以上）人口的男女性别小于1、 （2）无论是根据人口老龄化指标1（60周岁以上人口占总人口比例为10%，根据chfs我国XX年该数据为16、34%）还是指标2（65周岁以上人口占总人口比例为7%，我国为10、65%）都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。 （3）根据chfs数据，我国初中及以下学历的比例高达63、58%，年龄组越低的人群高学历的比例越高。 （4）根据chfs我国城市剩男、剩女（30周岁以上的未婚男女）的比例41：62，农村为59：38、 （5）企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达62%，其中38、44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途径，大力支持私营或个体企业的发展，中国劳动力就业压力将可能得到缓解。 （6）具有博士学历职工的工资收入低于硕士学历职工的工资，在这个阶段教育收入回报为负。
★中国家庭财富报告_共10篇 范文一：中国家庭财富调查报告新华社北京4月28日专电由经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告》28日发布。该报告基于覆盖全国25个省，268个县共12000户家庭的入户访问调查数据，涉及中国家庭财富的规模与结构、城乡与区域差异、金融资产和住房、家庭投融资决策、养老计划等方面，全面客观地反映了当前我国家庭财富的基本状况。 2015年，我国家庭人均财富为144197元，其中城镇家庭和农村家庭的人均财富分别为208317元和64780元。城镇家庭的人均财富是农村家庭人均财富的3.22倍。除了城乡差异以外，家庭财富也存在着一定的地区差异。东部地区的家庭人均财富水平最高，中部地区次之，西部地区最低。 为了从财富的角度理解家庭财富的形成以及分配状况，中国家庭财富调查报告对家庭财富的构成进行了分析。房产净值是家庭财富最重要的组成部分，在全国家庭的人均财富中，房产净值的占比为65.61%；在城镇和农村家庭的人均财富中，房产净值的比重分别为67.62%和57.60%。金融资产在全国、城镇和农村家庭的人均财富中，分别占到了16.49%、15.96%和18.61%。动产与耐用消费品也是家庭财富的重要组成部分，但其在家庭人均财富中的比重没有呈现出显著的城乡差异。 中国家庭财富调查报告分析了城乡家庭的汽车保有情况、消费信贷、投资渠道。调查结果表明，城乡家庭的汽车保有率为
31.8%。一些家庭不只拥有一辆汽车，拥有两辆及以上汽车的家庭占调查家庭总数的3.48%。平均而言，每百户家庭的汽车保有量是39.8辆。汽车保有情况存在显著的城乡差异。家庭消费信贷的普及程度不高，一部分拥有汽车的家庭采用贷款的方式购置汽车，但这部分家庭的规模较少，仅占拥有汽车家庭的18%，占全部调查家庭的6.5%。 在家庭进行储蓄的主要原因中，位居首位的是“为子女教育做准备”，超过40%的家庭都将其作为储蓄原因。其次分别是“应付突发事件及医疗支出”“为养老储蓄做准备”“不愿承担投资风险”“为购房或装修做准备”。这说明，预防性动机是城乡家庭储蓄行为的主要动因。 从城乡家庭的投资渠道看，在参与各类金融产品投资的家庭中，股票的投资参与度相对最高，占到了全部调查家庭的7.35%。投资基金的家庭占全部家庭的4.52%。投资于收藏的家庭只占到全部家庭的3.53%。参与各类产品投资的家庭并不是盲目地进行投资理财，被调查者比较认同家人、朋友、同事的意见，对家人、朋友、同事的意见持肯定态度的占57.48%。另外，专业型理财师的作用凸显。 中国家庭财富调查显示，大多数人对60岁以后的收入水平有着较低的预期。33.28%的人预期60岁以后，收入将不足60岁以前的三成。60.07%的居民预期60岁以后收入将下降一半以上。为达到老年时期的理想生活标准，48.29%的人认为应该在50岁以前制定养老计划，33.84%的受访者认为应该在51－60岁
西南财经大学 金融学院 西南财经大学金融学院办学历史悠久，办学实力雄厚，学科优势明显，办学层次完整，在中国金融行业和金融教育界享有崇高的威望和影响。学科办学历史可追溯到1925年光华大学商科银行学系，1997年在西南财经大学原金融系、国际经济系国际金融教研室以及农经系农村金融教研室的基础上组建金融学院，1998年金融学被评为中国人民银行行属重点学科，金融学专业开始招收博士后。 新中国成立后，全国第一部货币信用教材《货币信用论大纲》就是由金融学科教师彭迪先编著，在国内产生了极大的影响，该书于1956年被译成日文在日本三和书店出版。1952年以后，彭迪先、留法博士梅远谋、何高著、留英学者程英琦、温嗣芳、柯瑞麒、汪桂馨等知名学者学成归国。 改革开放以后，涌现出一大批在国内外有重要影响的著名金融专家，如曾康霖教授、何泽荣教授、冯肇伯教授、刘锡良教授、林义教授、卓志教授、刘俊教授、殷孟波教授、陈野华教授、张桥云教授、赵静梅教授等。 金融学专业（金融与人工智能实验班）人才培养方案 一、培养目标
本专业旨在培养同时具备金融理论知识、掌握计算机编程技能、熟练运用数学建模方法三大核心能力的复合型、创新型高水平金融科技人才，能够解决机器学习与人工智能、大数据分析与挖掘、互联网金融、智能投顾与风险管理、借贷与公司金融创新、区块链技术等领域的实际问题，能够胜任与金融科技相关的工作并引领未来金融行业的发展。 二、培养要求 本专业要求学生具有良好的思想政治素质，通过专业知识的学习全面系统掌握金融学、计算机科学、数学、统计学、人工智能等理论知识，具有扎实的计算机编程能力和数据分析能力，熟练运用所学知识解决金融科技相关的各类问题。 在全部培养环节结束时，学生应该具备以下能力和素质： 1.具有良好的思想政治素质，树立正确的人生观和价值观，具有良好的职业道德和服务社会的奉献精神。 2.全面系统地掌握经济学、金融学等理论知识，能够运用所学理论对现实金融问题进行分析和研究。 3.了解金融领域的各种科技的发展和应用，了解人工智能、大数据技术、区块链技术等在现代金融应用的前沿动态，具备金融科技创新的基本素质。 4.熟练掌握数学、统计学、机器学习的基本知识，能熟练运用数学模型解决实际金融问题，能有效运用统计模型和机器学习方法进行金融量化分析以及金融数据的分析和挖掘。
中国市场背景下的家庭金融之理性分析 摘要：“家庭金融”这一课题是如何产生的，它的含义是什么，目的是什么，手段又是什么？在当前全球经济复苏和中国经济在波折中迅速增长的大环境下，如何实现家庭金融的最优配置……这一系列问题都是本篇文章所要阐述和分析的。另外，本文还可以看做是一篇以家庭为主题的投资分析报告，我们将探究家庭金融决策的最有效手段。 主题词：家庭金融中国市场理性分析 正文： 我们从“家庭金融”这一概念的产生说起。 家庭是这个社会中最基本的组织形式之一，同时在宏观积极循环中，家庭也起到了一个衔接市场与企业的作用，家庭是社会财富宏观循环的重要环节。我们可以认为整体市场经济是由企业经济和家庭经济构成的，二者在物品市场和货币市场的相互作用产生了均衡市场，引起了社会经济的发展。澳大利亚经济学家格雷姆唐纳德斯诺克斯在《家庭在整体经济中的作用》提出：“近300年来，家庭在整体经济中的作用发生了两次根本性的变化。第一次是工业革命的产物，第二次是第二次世界大战以后出现的后工业化的转变，即我所说的新经济革命（new economic revolution）的结果。” 我们将这句话代入到中国队的经济发展历程中，可以将家庭经济在社会整体经济中的地位归结为：鸦片战争之前自给自足的小农经济占据主导地位，物品和货币市场交易萎缩，家庭金融即是社会金融，而在鸦片战争后的工业革命中，“将原先的一些家庭活动分包给一些专业人员来做”1而这些专业的人员就是公司，公司之间的交易成为两个市场交易的最重要环节，家庭在经济中的中心地位，由此让位给公司，公司金融成为社会金融的主导，而在新经济革命开始后，尤其是互联网以及电讯事业的发展，拉近的人与人之间的距离，家庭掌握的财富逐渐增加，家庭在参与的交易越来多，家庭金融在社会经济中的地位逐渐加强，家庭的桥梁作用也得到凸显。尤其是在进入二十一世纪后，家庭金融吸引了越来越多的经济学家的目光，他们开始从家庭金融以一般金融的区别于联系，家庭金融的内在机制和外部效应、家庭资源和合理配置等诸多方面对家庭金融进行研究，家庭金融的学科要素逐渐完备。尤其是在全球金融危机后，越来越多的人认识到家庭财富保障的重要性，许多金融机构开始提供家庭金融工具…… 到目前为止，理论界尚未对家庭金融的概念进行确切的定义，而参照公司金融的概念2，我们暂且将家庭金融定义为：家庭金融是基于家庭理财活动中客观存在的投资活动和利益关系，是依据市场客观定律和增值保值及利润最大化的原则，组织家庭投资活动，处理家庭财务关系的微观层面的经济管理活动。 从定义我们便可以看出家庭金融的实质就是通过各种投资手段的选择和相互之间比例的调整，以实现家庭财务的保证增值，在最大程度扩大家庭财富价值。可以说，在一定程度上，家庭金融与公司金融具有很大的共性，我们可以采用许多公司金融的分析手段来研究家庭金融。但是两者之间还是存在一些区别的：首先，在财富规模上二者之间存在很大的差异，使得家庭金融的决策更加灵活，便利，但是由于财富总额的减少，家庭金融投资决策的多样 1摘自格雷姆唐纳德斯诺克斯《家庭在整体经济中的作用》 2公司金融则是基于企业再生产过程中客观存在的财务活动和财务关系而产生的，是根据财经法规制度，按照公司金融的原则，组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。
中国家庭金融调查报告 导读：本文是关于中国家庭金融调查报告的文章，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！ 【范文：中国家庭金融调查报告】 1、调查设计 （1）CHFS抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。 （2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。 （3）拒访率：CHFS的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。 （4）数据代表性：人口统计学方面，CHFS调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（2011年CHFS数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。在居民收入总额上，CHFS和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（CHNS），中国家庭收入项目调查（CHIP），中国综合社会调查（CGSS），中国健康与养老跟踪调查（CHARLS）。 PPS（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。PPS抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。 2、家庭人口和工作特征 （1）20XX年CHFS样本数据显示平均家庭规模为2、94人。少儿（15周岁以下）人口男女性别比为123：100，劳动年龄人口男女性别比为100、5：100，老年（60周岁以上）人口的男女性别小于1、 （2）无论是根据人口老龄化指标1（60周岁以上人口占总人口比例为10%，根据CHFS我国2011年该数据为16、34%）还是指标2（65周岁以上人口占总人口比例为7%，我国为10、65%）都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。 （3）根据CHFS数据，我国初中及以下学历的比例高达63、58%，年龄组越低的人群高学历的比例越高。 （4）根据CHFS我国城市剩男、剩女（30周岁以上的未婚男女）
疫情下中国家庭的财富变动趋势中国家庭财富指数调研报告（2020Q1）
研究团队介绍 中国家庭金融调查与研究中心 中国家庭金融调查与研究中心是西南财经大学于2010年成立的集数据采集与数据研究于一身的公益性学术调研机构，包含中国家庭、小微企业和城乡治理三大数据库。在数据采集上，为保证数据的科学性和代表性，中心采用了分层、三阶段与规模度量成比例（PPS）的抽样设计获取目标样本，结合实地走访和季度电话回访采集样本数据，并自主研发了多个计算机系统，对样本的质量进行严格审核。 2019年，中心完成第五轮家庭金融入户调查，调查样本覆盖了全国除新疆、西藏、港澳台外的29个省，340个县，1364个社区的34691户家庭。样本具有全国和省级城市代表性，全面追踪家庭动态金融行为，填补了中国家庭金融微观数据的空白。 此外，中心还积极运用收集到的一手数据开展相关领域的政策探讨和学术研究，服务于收入分配改革、财税体制改革、宏观政策和国家治理改革的智库研究，主要研究方向和研究优势包括中国收入分配体制改革研究、中国家庭储蓄、消费与保险行为研究、中国家庭金融研究、中国住房市场发展研究、小微企业的创新与发展研究、中国基层治理研究、农村普惠金融与农村土地流转问题研究、城镇化系列问题研究等，在智库建设、社会服务、学术成果等方面取得了重要
进展。中心将以“让中国了解自己，让世界认识中国”为宗旨，树立“学术研究国际一流，政策研究国内领先”的目标，力争成为有重大社会及业界影响力、公信力的调查、研究和咨询机构。
【摘要】 中国家庭的财富变动不仅关乎整个家庭的日常生活，也对消费的持续稳定增长和经济的持续性发展有着重要影响。为全面深入地了解居民家庭财富变动状况，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁金服研究院共同开展了中国居民家庭财富变动趋势及未来预期的调查。该调查主要围绕家庭财富变化、未来预期及疫情对家庭决策的影响等几方面展开。 报告发现，首先，疫情对低收入群体和自由职业群体的影响更大。受疫情影响，这部分群体的工作稳定性下降，工资性收入也严重下滑，家庭面临可支配现金流不足而家庭财富缩水的问题。 其次，疫情改变了家庭的消费习惯和消费方式。受疫情影响，对未来预期的不确定性使家庭更倾向于储蓄而不是消费；疫情也使得家庭的消费从单纯的线上购物向线上服务转变；收入不确定叠加日常开支的增加，家庭的负债尤其是消费性负债需求增加，但部分群体存在获取难度大的问题。 最后，疫情改变了家庭资产配置的方式。疫情使家庭更注重储蓄，从而增加了资产配置的需求；家庭的风险管理意识也有所加强，对中低类风险投资品和保险类产品更加青睐；在投资方式上也更加多元，线上理财需求增加。 针对以上研究结论，本报告建议：1）多途径加大对低收入群体和自由职业群体的生活保障。如展开对低收入群体和自由职业群体的经济援助计划；稳定低收入群体和自由职业群体的就业市
西南财经大学金融学院考研导师陈永生一、个人基本信息 姓名性别系别职称职务办公电话 陈永生男金融学院教授 二、教育背景 起止年月（本科起）院校及系、专业 1979—83年四川财经学院统计系经济学学士 1983—86年南开大学经济研究所经济学专业经济学硕士 起止年月单位及职务 1986—95年西南财经大学经济研究所 1995年至今西南财经大学金融学院 讲授课程层次讲授课程名称 本科投资学,货币金融学,金融市场学 硕士证券市场理论与投资, 证券投资分析 五、主要研究领域与方向（不超过3个方向） 证券投资分析 不确定条件下的选择理论 行为金融学 六、主要研究成果 中国证券市场发展阶段与制度建设00年西南财经大学出版社 证券市场的制度、行为与效率00年2期《经济学家》 论证券发行的信息公开制度2000年6期《理论改革》 证券投资原理01年西南财经大学出版社 论证券发行的注册制和核准制2001年1期《天府新论》 证券市场基础知识上海财经大学出版社02年 证券交易上海财经大学出版社02年 证券发行与承销上海财经大学出版社02年 证券投资分析上海财经大学出版社02年 证券投资分析课程光盘万方数据电子出版社03年 证券发行制度的比较分析《财经科学》00年增刊 投资学03年西南财经大学出版社 过度包装假说
--我国新股收益率的实证研究2006年1期《天府新论》 论股权分置改革过程中对价的公平性2006年6期《西南金融》 七、承担的研究项目 四川省社科普及课题: “个人理财研究” 何时何地在何地受过何种奖励 “金融学科人才培养方案” , 2005四川省教学成果二等奖 “投资学”课程, 2005四川省精品课程 “我国中小城市发展模式研究”中华社科基金资助课题,98年获四川省人民政府三 等奖 九、社会职务（学会会员、理事、（独立董事）等） 中国证券业协会从业人员资格考试委员会专家委员 四川省金融学会会员 【金融硕士考研经验】凯程2015年考取全国金融硕士超过200人，经验分享视频见凯程光荣榜，其中基本都是跨专业的学生，还有很大一部分是本科二本的同学。各校金融硕士在录取的时候非常公平，招生人数多（各个学校招生人数咨询凯程老师），加上凯程的专业辅导与人脉关系，凯程已经成为了金融硕士的黄埔军校，每年考取各校金融硕士的人数是其他院校的总和还要多。在凯程网站有很多成功学员的视频，凯程学校里有专门针对道口、清华经管、北大、人大、中财、贸大等院校的内部讲义，这是其他机构所不具备的，同学们到了凯程学校可以实地查看（有些机构根本就没有开过金融硕士课程，自然没有讲义了）（其中中财金融硕士讲义包括：中财金融硕士凯程通，中财金融硕士热点讲义，中财金融硕士真题讲义，中财金融硕士冲刺讲义、题库等）。此外，其他机构1个经验谈视频都没有，凯程的金融硕士经验谈非常多，在凯程网站有展示，同学们可以查看。相信同学们能够正确选择考研辅导班，凯程一直以来，以“学生满意，家长放心，社会认可”为理念，创建最强的金融会计考研培训学校。 【金融硕士微信公众号】关注凯程微信，获取最新清华、北大、人大、中财、贸大金融硕士报考信息，参考书，真题，辅导班信息，欢迎添加凯程微信公众号。 【联系老师】：您可以点击页面的在线客服（周一到周日，9-18点,其他时间段请留下您的问题和联系方式，老师会24小时内电话联系您，为您解答疑难问题） 【考研辅导班】： 凯程教育： 凯程考研成立于2005年，国内首家全日制集训机构考研，一直从事高端全日制辅导，由李海洋教授、张鑫教授、卢营教授、王洋教授、杨武金教授、张释然教授、索玉柱教授、方浩教授等一批高级考研教研队伍组成，为学员全程高质量授课、答疑、测试、督导、报考指导、方法指导、联系导师、复试等全方位的考研服务。 凯程考研的宗旨：让学习成为一种习惯； 凯程考研的价值观口号：凯旋归来，前程万里；
当前我国投资行为分析 摘要：家庭投资理财有多种行为，例如：选择、组合、调整等行为，它们可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面我们对家庭的投资理财的这些行为进行分析探讨，然后对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险等问题进行简单的分析，使我们对家庭投资理财的实践有更深入的了解。关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明：家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。（二）、家庭投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票（普通股）可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有
中国家庭金融调查报告 导读：范文中国家庭金融调查报告 【范文：中国家庭金融调查报告】 1、调查设计 CHFS抽样设计：经济富裕地区的样本比重相对较大，城镇地区的样本比重相对较大，城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。 数据核查：事后对所有受访者进行回访。 拒访率： CHFS的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。 数据代表性：人口统计学方面， CHFS调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异。在居民收入总额上，CHFS和国 家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。 国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查，中国家庭收入项目调查，中国综合社会调查，中国健康与养老跟踪调查。
PPS：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。 PPS抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。 2、家庭人口和工作特征 20XX年 CHFS样本数据显示平均家庭规模为 2、94 人。少儿人口男女性别比为 123： 100，劳动年龄人口男女性别比为 100、5： 100，老年人口的男女性别小于 1、 无论是根据人口老龄化指标 1 还是指标 2 都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。 根据 CHFS数据，我国初中及以下学历的比例高达 63、58%，年 龄组越低的人群高学历的比例越高 根据 CHFS我国城市剩男、剩女的比例 41： 62，农村为 59：38、 企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达 62%，其中 38、 44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途
凤凰镇市民文明素质 调查报告 随着经济社会的迅猛发展，凤凰人的现代文明素质如何，是否实现了与时俱进，当前还存在哪些不足，以及如何加以改进提高等问题，成为精神文明建设工作的一项重要而紧迫的课题。 一、时代背景 .总体背景：快速城镇化与人们对城市生活方式的适应性之间的矛盾。首先，一些农村居民转化为市民，在适应城镇生活方式上，短时间内大多都没有调整过来；再次，大量流动人口的存在，文化素质相对偏低，相对更缺乏城镇的主人翁感，管理的难度也相对更大。这一大背景导致整体的市民文明素质偏低，进而导致形成文明风尚的氛围不太浓郁，法不责众。要改变这种现状，面临的阻力比较大。 二、问题与不足 经过较长期观察和集中实地调查，我们发现市民在文明素质方面存在一些突出问题。这些问题有的可能是城镇化过程中出现的普遍问题，有的可能是凤凰特有的问题。 1.硬件建设某些方面仍然存在不足。虽然取得了长足的进步，但仍有需要改进的细节。实地调查显示，硬件建设与文明行为之间有显著的相关关系，无论是道路与交通行为之间、小区环境与小区文明行为之间（测量的分数甚至相差一倍以上），还是窗口行业（如医院）与文明行为之间，都表明良好的硬件环境可以使不文明行为大大减少。 2.公共意识缺乏，生活方式有待改进。在实地调查中发现，大量的不文明行为，如随地吐痰、随手乱扔垃圾、乱穿马路等等，在当事人自己完全意识不到，这已经是他们生活方式的一种自然组成部分。更为重要的是，这种态度还通过长辈的传递，自然过渡到下一代，以致很多中小学生在学校知道遵守一些起码的公德，而一出校门就全然忘记了。当整体的公共意识缺乏时，大大增加了纠正不文明行为的成本，一般市民本着法不责众的态度，不以不文明行为为耻，还以管理者多事。还有一些不文明行为属于相对陈旧的风俗习惯所致，这些风俗习惯在农村社会中可能是比较适宜的，但在城镇中就不大和谐，如不择场地不择时间的燃放烟花爆竹、甚至在城镇主干道上抛洒纸等。 3.学习气氛不浓，文化氛围相对较差。市民的物质生活水平越来越高，住房越来越宽敞，汽车越来越普及，但精神生活并未同步丰富起来。居民家庭藏书有限、家庭学习主要就是辅导小孩的作业；书店惨淡经营，经营学术性书籍的书店更是难以维持，沦落为经营教辅材料的书店；常规性的文艺演出、音乐会很少，即使有，也大多是追星的一时热闹；各类企业、事业单位学习氛围不强，知识未受到足够重视与尊重，等等。虽然凤凰具有重商、重经营的传统，但随着城市综合实力在竞争中的地位越来越突出，文化氛围以及由此进一步产生的城市精神面貌也就越来越重要，如何建设学习型城市，增强城市文化氛围就是一个很重要的问题。 4.市民的城镇认同感不强，主人翁意识欠缺。要自觉维护一个城镇的形象，认同感是一个重要因素，良好的公共意识也需要有主人翁的身份才能更好地促进
西南财经大学金融专硕考研历年分数线及复习经验解读
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2019西南财经大学金融专硕考研历年分数线及复习经验解读2019考研的小伙伴已经开始准备考研了,金融专硕作为热门专业之一成为很多考研儿的目标专业,但是刚开始都不知道去哪里查询院校的相关信息,感到很迷茫,接下来跨考考研老师将重点讲解2019西南财经大学金融专硕考研相关的信息。考研儿可以作为备考的参考。 西南财大是教育部直属的国家“21１工程”和“98５工程”优势学科创新平台建设的全国重点大学,曾属于中国人民银行管,加上近年来大量引入海归老师,师资实力雄厚，金融专业为国家重点学科。 西南财大地处成都，相对于北京和上海，有地缘上的劣势，但是西南财大校友圈资源丰富,就业非常棒,很多毕业生毕业后在深圳发展。目前,西南财大学生在深圳实力强大,就业非常不错。 １.关于西南财经大学金融专硕考研辅导班 目前市面上经济学考研辅导班的有很多机构，但从近三年的通过成绩来看，跨考教育以郑炳带头辅导效果最好。一方面在全国唯一按照院校进行定校辅导的教学体系,其教材教义也是行业独家——《金融硕士真题解析与习题详解》，尤其最后考前最后三套卷更是受学生追捧。目前清华北大人民东财央财等经济学名校50%都是郑炳弟子。 ２.考试科目 101思想政治理论； ２0４英语二; 303数学三; 43１金融学综合 3．西南财经大学金融专硕考研专业课参考书目 西南财大金融专硕不指定参考书。根据历年真题及跨考高分学员复习用书等，我们推荐参考书： （1)殷孟波《货币金融学》：市面上有三个版本,推荐大家用最新的版本，即中国金融出版社出版的书。 （2）米什金《货币金融学》:这本书一定要看,西南财大金融专硕专业课越来越重视这本书。 （3）罗斯《公司理财》:罗斯《公司理财》一共３1章,从考试大纲看，重点考前面19章！
金融知识养老计划与家庭保险决策（上） 2018-03-15 容提要：本文使用中国家庭金融调查（CHFS）2013年数据，研究了金融知识对我国家庭养老计划和商业保险购买行为的影响。我们认为，我国家庭养老计划意识薄弱，社会保障水平较低，商业保险参与不足，这意味着我国家庭养老规划现状亟须改善。研究发现：金融知识水平的提高将显著促进我国家庭养老计划的改善，且金融知识水平对养老计划的促进作用在非公务员（参公）家庭更为明显；金融知识有助于我国家庭养老计划的多样化，即促进家庭通过养儿防老、社会保障和商业保险等多种养老方式进行养老；金融知识将促进家庭购买商业保险，提高家庭对商业保险的信任度。 关键词：金融知识，养老计划，保险决策 一、引言 统计数据显示，截至2014年我国60周岁及以上人口2.12亿，占总人口的15.5%；65周岁及以上人口1.38亿，占总人口的10.1%，这使我国成为世界上第一个老年人口突破2亿的国家①。随着人口老龄化问题日益严重，“家庭养老”作为我国最传统的养老方式日益受到挑战，独立养老受限于较高的条件且功能有限（胡仕勇、洋，2012；乐章，2012）。近些年来，为构建起较为全面的社会养老保障体系，在深化改革城镇企业职工养老保险的基础上，我国相继建立了新型农村社会养老保险和城镇居民养老保险（王亚柯等，2013），特别是2009年9月开始推行的新型农村社会养老保险制度（以下简称“新农保”）广受关注。然而，由于社会保障水平不高，社会保障养老对家庭养老的替代作用有限（川川、斌开，2014）。相对较低的社会保障水平使提升家庭制定多样化养老计划的意识显得十分必要，而商业保险可能是家庭养老计划多样化的重要途径之一。 花旗银行和友邦保险联合发布的《中国居民养老准备洞察报告》指出，2015年我国主要城市居民的养老知识指数较低，约四成受访者还不够了解养老的相关政策和趋势，受访者对养老规划金融产品的认知还比较模糊，而且受访者过于依赖国家养老金，持有商业养老保险者比例偏低。本文认为金融知识缺乏可能是导致我国家庭养老计划单一和商业保险购买率低的重要原因之一。随着我国养老问题的日益突出，金融知识将如何影响我国家庭养老计划的制定和养老方式的选择？其影响机制是怎样的？对上述问题的回答将有助于更加全面认识金融知识对家庭经济、金融行为的重要作用，推动我国养老计划的制定和商业保险的发展。 金融知识反映的是人们掌握基本金融概念以及在使用和管理资金（资源）的时候能够运用这些知识、技能有效配置金融资源以实现终生财务保障的能力（Hung et al，2009；志超等，2015）。目前，家庭面临的养老方式较多，有依靠子女转移支付的家庭养老、依靠自己投资和储蓄的独立养老、依靠城镇居民养老保险和新农保的社会基本保险，还有依靠商业养老保险和商业医疗保险等商业保险养老方式。家庭需要基于理性制定养老计划并选择合理的养老方式，而金融知识是实现这一目的的重要因素。吴海盛、江巍（2008）研究发现，中青年农民