新闻通稿之三
让中国注册理财规划师赢得客户的认可
11月26、27日，由中国注册理财规划师协会发起的首届中国理财论坛在北京人民大会堂和全国政协会议中心召开，会上为首批通过严格考核的学员颁发了由中国注册理财规划师协会自主开发、具有独立知识产权的中国注册理财规划师CFP行业资质证书。这意味着中国注册理财规划师CFP这一行业资格在中国全面启动。会上记者专访了中国注册理财规划师协会秘书长郑惠文。
八年的培训教育工作经历中，他参与了多家银行理财中心建立的咨询指导工作。目前在中国，为客户提供投资咨询的理财顾问常常饱受批评。在赢得客户认可方面，已经成为中国注册理财规划师协会秘书长的郑惠文需要做得比其他人更多。
我希望在未来一段时间里，可以看到整个注册理财规划师行业的社会地位得到提高，内地注册理财规划师受到的公众尊重能够和国外同行一样。
早年的的时候，和当时很多年轻人一样，我把物质上的富足和家庭生活的美满定义为成功的标准。从个人的梦想到行业的梦想，这对我来说确实是一个很大的改变。我成为中国注册理财规划师协会的秘书长后，这个梦想就开始萌发，我很认真地在考虑自己能对此发挥的作用。因为客户的信心是注册理财规划师行业的核心价值，这关系到我们未来的行业发展，甚至是整个行业的存在价值。在此我亲身体验到内地注册理财规划师的社会地位与国外的差异。即使到现在，内地的注册理财规划师的社会地位还是无法与国外同行相提并论，尽管中国注册理财规划师协会培养出来的专业人员在受到客户的尊重方面稍微好一些。
为什么内地注册理财规划师地位偏低？这是由很多原因组成。一方面，是执业水平和国外同行有差距。另一方面，是理财基础比较薄弱和职业道德的水平普遍较低。另外，还有理财服务和理财咨询的差别。注册理财规划师在代客理财中要承受的压力比例理财咨询要大得多，这种压力来自于所有的参与方和利益方。因为代客理财服务过程涉及到客户的财富和金钱，客户通常让理财规划师和理财规划师所在的理财公司承担很多责任。但是，注册理财规划师在客户、理财产品供应商和理财公司之间的利益如何平衡？个人和注册理财规划师所在的理财公司之间的利益如何平衡？个别理财中心的执业水平不高，会对整个行业都产生很大影响。怎样让每一个从业人员既保证理财服务质量，又提高职业道德，是内地注册理财规划师行业所面临的最主要挑战。
要让内地的注册理财规划师行业赢得社会尊重，我认为我们首先要做好自己的本分，并以重建公众的信心为己任。中国注册理财规划师协会培养了很多理财方面的人员。除留在金融理财中心工作的外，有些将来可能会自己执业，或者到企业担任投资总监的职位。在中国注册理财规划师协会的学习过程中形成的价值观对他们非常重要。对于CICFP来说，我们除了业务上的一套培训程序，也非常重视对会员价值观的培养。在这个过程中，我们面临的挑战是来自于同行，来自于内部会员，来自于客户的压力。但是，我们的坚持会对学员有直接的影响，进而影响我们的客户和同行。同时，我相信内地同行也会以我们的做法为参考。当我们的内地同行发现我们在坚持自己原则的前提下更能实现中国注册理财规划师的能力、素质增长，这会对他们产生正面影响。
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1、关于国际组织：注册理财规划师的又称为认可财务策划师，或者理财顾问。认可理财规划师作为一个目前在全球知名的资格，最初却是起源于1969年12月12日在美国芝加哥举行的一个13人的不太知名的会议（芝加哥机场附近一家酒店的聚会喝咖啡啡），会议后由会议支持者LOREN DUTON成立了国际理财规划协会（International Association for Financial Planning,ＩＡＦＰ），通过协会形式，构造更有力的全国乃至世界性的组织，这就是CFP的最初由来。
2、关于中国注册理财规划师协会：成立于2005 年3月，作为中国CFP知识体系开发实施单位，将秉承国际组织的理念，致力于中国注册理财规划师CFP标准的推广工作。中国注册理财规划师协会在国际金融中心中国香港注册，香港是亚洲的金融中心,而根据国际CFP组织几十年的发展历程来看,所有的CFP组织都设立在金融非常发达的城市,所以中国注册理财规划师协会选择中国国际金融中心香港注册，是自律性质的、非政府的行业社团组织。发起会员有来自中国大陆、中国香港、中国台湾、中国澳门、新加坡、澳大利亚、美国等，属于国际社团组织。
3关于中国注册理财规划师:欲取得注册理财规划师（CFP）资格证照，必须具备4"E"，即教育（Education）、考试（Examination）、经验（Experience）操守（Ethics）。教育：指学员需通过指定的注册理财规划师基本课程教育。作为理财规划师，必须具备跨行业的知识，即包括理财策划、投资、保险、税务、退休计划和员工福利等，而且需要对国际和本国的法律法规都必须比较清楚地了解和掌握；考试通过中国注册理财规划师协会严格资格考试。经验：中国注册理财规划师协会理事会要求申请人最少有三年的相关工作经验，无大学学位者则要六年以上。操守：证书申请人同意遵守第四个"E"（操守）的规定和要求，便可申请成为注册理财规划师。但由于经济环境的变化会对理财规划的知识和专业能力产生新的要求，所以为了保证理财规划师的持续胜任能力，理财规划师还必须按照持续进修制度接受后续教育。
理财规划师培训 职业定义： 理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 职业发展和前景 专业理财是我国最具发展潜力的金融业务之一，是中国金融职场上的新宠。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每3个家庭中就拥有1个专业的理财师，这样计算，我国理财规划师职业有20万人的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 对于目前利润达250亿元的国内个人理财市场来说，理财规划师的出现可谓是“时机正当”。中国已成为全球个人金融业务增长最快的国家之一，银行、保险等金融机构分设个人理财工作室。理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务(私人理财顾问)。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家
委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 课程目标： 1、培养正确的的理财观念，掌握理财专业技能； 2、实现个人及家庭理财目标；https://www.doczj.com/doc/9313367723.html, 3、提升业务能力，为高端客户提供规划服务； 4、掌握子女教育、风险管理、养老计划实施技能； 5、掌握证券、基金、外汇、黄金投资方案； 6、掌握实战营销技巧，实现工作收入与理财收入双赢； 7、增强行业交流，扩展行业资源； 8、使自身及客户不断提高生活品质，保持设定的生活水平，实现财务安全和财务自由。 学习内容： 理财基础知识、现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 培训对象：
理财规划师模拟题 1、在确定理财目标时，要注意( ) A．分析客户财务基础 B．分析客户期望目标 C．分析客户观念 D．分析客户类型 2、理财业务创新的方法是( ) A、分析客户新需求B．理财工具的重新组合与变革性设计 C．采用新技术 D．降低服务成本 3、个人税负的决定因素有( ) A．名义税率 B．契税 C．平均税率 D．个人税收减免 4、风险管理成本一般包括( ) A、实际成本 B、固定成本 C、无形成本 D、处理费用 5、下列哪一项属于直接投资( ) A、国库券 B、机器 C、股票 D、期货 6、下列哪一种企业形式要面对双重征税( ) A、个体企业 B、合伙企业 C、公司 D、个人 7、下列哪些为货币证券( ) A、股票 B、债券 C、商业汇票 D、证券投资基金 8、含有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值 的人身保险产品是指( ) A、信用保险 B、投资联结保险 C、分红保险 D、财产保险
9、下列哪一项不属于房地产投资的缺点( ) A、缺乏流动性 B、寿命周期长 C、高风险 D、需要大笔首期投资 10、下列哪一项不属于世界主要黄金市场( ) A、伦敦 B、上海 C、苏黎世 D、香港 11、其变化领先于经济变动本身的指标是( ) A、国内生产总值 B、同步指标 C、滞后指标 D、先行指标 12、数据资料要新，要有近期和最新的数据资料，这是指( ) A、准确性 B、系统性 C、时间性 D、可比性 13、下列哪一项不属于先行指标( ) A、就业者的平均周工作小时 B、工业产值 C、消费品和原材料等制业的定单数 D、股票价格指数 14、小时候一碗阳春面只要1元，而现在却要5元，这属于何种 风险( ) A、利率风险 B、购买力风险 C、财务风险 D、价格风险 15、当投资人采取积极型投资策略时，其对市场效率的假设是什 么样的( ) A、弱式或半强式有效 B、强式有效 C、与市场是否有效无关 D、半强式有效 三、简答题 1、简要说明单项金融规划与综合性金融规划的关系。
随着我国金融行业的发展，国外金融机构的大量涌入，集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时，各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此，各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师，作为一种新的职业，现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下，国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”，现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试，考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准，理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准，运用理财规划原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称
谓。理财规划师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级）具备以下条件之一者 （1）大专毕业，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （2）大学毕业，申报前从事本职工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （3）硕士学位，从事本职工作1年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 （1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （3）具有金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
杨先生45岁，律师，每月税前收入8500， 孙女士45，高级教师，每月税前收入4500， 儿子17高中， 杨先生贷款10万年买了价值16万的车，尚有2年6万未付，每月供2800元，。 家庭资产各类存款10万，包含去年全年利息收入1800-税后，总价15万元的国债，去年利息5500，总价12万元的债券基金和信托产品，其中包含全年的6000税后收益，杨先生住房市场价值75万元，杨先生一家每月的生活开支保持在3500左右，每月赡养父母600元，家庭保险每年支出13000元，保险单现金价值10万元，去年旅游花掉5000元，家庭备有现金1500。财务信息截至05-12-31。 请编制两表。分析杨先生家庭资产配置状况。 （2）客户现金流量表 （3）客户财务状况比率分析 ----财务比率表 客户财务状况比率分析 1、结余比率 结余比率=节余/税后收入
月结余比率=（月收入-月支出）/月收入≥10% 2、投资与净资产比率 投资与净资产比率=投资资产/净资产0.2----0.5 投资收益率=投资收入/投资资产 3、清偿比率 清偿比率=净资产/总资产0.6----0.7 4、负债收入比率 负债收入比率=负债/税后收入0.4 5、流动性比率 流动性比率=流动性资产/每月支出3倍左右 三、赵先生，38岁。某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里．新房于2005年6月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日常生活开支为1．5万元，赵太太年消费健身卡8 000元，平时家庭应酬每月支出1 500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： 1、面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心所在机构万一破产，会影响家人的正常生活。 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得无从下手。 3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后儿子刚好读大学．则大学教育费用需要提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为3.5％。 5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价格120万左右的跑车。 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示：信息收集时间为2006年7月31日。 不考虑存款利息收入 月支出均化为年支出的十二分之一 贷款利率为5.508％
2020国家理财规划师考试（ChFP）报考指南 职业介绍 理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，
等 一、单选题（题数：50，共50.0 分） 1 银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。 1.0 分 ?A、 ?B、 ?C、 ?D、 我的答案：D 2 个人经济生活事务管理不包括（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：C
3 下列说法错误的是（）。 0.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：C 4 整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、
?D、 ? 我的答案：B 5 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：D 6 把汇市当赌场总是希望（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、
?C、 ? ?D、 ? 我的答案：D 7 住房养老模式的意义不包括（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：C 8 在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（） 1.0 分 ?A、
? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：A 9 税收规划的内容不包括（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：D 10 单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）
1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案：B 11 注册会计师单科的通过率约为（）。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ?
理财规划师考试案例分析题做题经验 步骤一、家庭现状分析 主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。 财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。 家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。 心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的
问题就是：你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。 步骤二、寻找并发现理财目标 这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。 步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案 这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析，并提出合理方案。这里特别要注意的有两点： 1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。 2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款
专业能力 （1～100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。 （A）定活两便 5 （B）定活两便50
（C）零存整取 5 （D）零存整取 50 2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。 （A）基金净值20% （B）基金净值 0 （C）基金份额20% （D）基金份额 0 3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。 （A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产 （C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产
4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。 （A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛 （C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛 5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。 （A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积 （C）届时房价（D）房屋以后增值潜力 6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。（A）家庭人
口（B）生活品质 （C）购房年龄（D）居住年数 7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。 （A）抵押（B）担保 （C）质押（D）信用 8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。 （A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币
【】[东北财经大学]东财《个人财务规划X》在线作业三 试卷总分:100 得分:100 第1题,中国注册理财规划师协会组织的认证是（）。 A、CFP B、AFP C、CICFP D、ChFP 第2题,上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。 A、保证金交易 B、现货保证金交易 C、信用交易 D、信用保证金交易 第3题,家庭有价值的收藏品属于（）。 A、个人使用资产 B、财务资产 C、奢侈资产 D、债权资产 第4题,稿酬所得的税率为20%，并按应纳税额减征30%，实际征收率为( )。 A、6% B、15% C、14% D、20% 第5题,2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的市场价值是（）。 A、10万元 B、6万元 C、5.5万元 D、9万元
第6题,负责选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人以及其他中介服务机构，制定企业年金方案和投资策略的（）。 A、受托人 B、账户管理人 C、托管人 D、投资管理人 第7题,下列公式表述错误的是（）。 A、每月摊还的贷款本息费用=需要支付的贷款部分÷年金现值 B、需要支付的贷款部分=欲购买房屋总价×按揭贷款成数比率 C、欲购买房屋总价=房屋单价×需求面积 D、需要支付的首期部分=欲购买房屋总价×(1-按揭贷款成数比率) 第8题,渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于（）。 A、保守型 B、中庸型 C、进取型 D、前三种均不是 第9题,某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是( )。 A、市场利率 B、实际利率 C、名义利率 D、法定利率 第10题,属于个人或者家庭的财务规划目标的是（）。 A、富有 B、经济独立 C、提前退休 D、10年内拥有100万财产
案例分析题： 1.李先生欲购买100平方米的房子，若房价价格是6000元/平方米，通过商业性贷款按7成按揭，贷款期限20年，年贷款利率6%。 （1）李先生购买此房屋所需要的总价是多少？（2）李先生需要支付的首期部分、贷款部分分别是多少？ （3）如果李先生的月税后收入为5000元，依据住房负担比（不超过25%~30%），房屋月供款应是多少？（4）如果李先生的月税后收入为5000元，房屋月供款是2500元，则李先生的住房负担比是否合理？2.李先生是一名教师，每月收入状况基本稳定在5000元左右。李先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套100平米的住房，房屋总价款为120万元，期限为25年，贷款利率为5.68％。 （1）若首付比例是30%，则王先生应申请的贷款总额是多少？ （2）根据李先生的情况，你建议王先生应采取哪种还款方式？ （3）若采用等额本息还款方式还款，则李先生每月的还款额是多少？ （4）若采用等额本金方式还款，李先生第一个月的还
款额是多少？ 3.王先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币5000元。（假设2月以29天计） 根据以上材料，请回答下列问题： （1）蒋先生的最低还款额为多少？ （2）如果蒋先生在3月28日前全额还款5000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为多少？ （3）如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为多少？ （4）蒋先生此次消费的免息期为多少天？ 4.王先生购买了一辆价值20 万元的小轿车．深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险．投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。 根据案例，回答下列题： （1）王先生为其爱车投保的保险合同属于什么情况？（2）假如王先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得多少万元的赔偿？依据是什么原则？
下半年理财规划师考试报名条件 2017年下半年理财规划师考试报名条件 关于理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切 实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的'财务需求。国家人力资源和社会保障部对报考国家理财 规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。 助理理财规划师(三级)： 具备以下条件之一 1、连续从事本职业工作6年以上。 2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技 术学院本专业或相关专业毕业证书。 3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工 作1年以上。 5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规 培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 *相关专业：法律、金融、会计、管理类专业 *报考需持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。 国家理财规划师(职业资格二级)： 具备以下条件之一 1、连续从事本职业工作13年以上。
2、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年 以上。 3、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年 以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 4、取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职 业工作5年以上。 5、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级 职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 6、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级 职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正 规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2 年以上。 国家高级理财规划师(职业资格一级)： 具备以下条件之一 1.连续从事本职业工作19年以上。 2.具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作13年以上。 3.具有硕士研究生及以上学历或者高级职称，连续从事本职业工作10年以上。 4.取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作 4年以上。 5.取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作 3年以上，经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时，并取 得结业证书。
2019年ACI注册国际理财规划师试题及答案 (一)广义的财产保险包括财产损失保险、信用保证保险、责任保险。请根据财产保险的相关知识解答1—8题： 1.工程保险是以各种工程项目为主要承保标的的财产保险。主要包括( C )。 A.建筑工程保险和责任险 B.建筑工程保险 c.建筑工程保险和安装工程保险 D.建筑工程保险和意外险 2.责任保险是以被保险人依法应负的( A )作为承保责任的一类保险。 A.民事损害赔偿责任，经过特别约定的合同责任 B.民事损害赔偿责任，经过附加约定的合同责任 C.民事损害赔偿责任，经过特殊约定的合同责任 D.刑事责任，经过附加约定的合同责任 3.主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故对 他人造成的人身伤害或者财产损失，依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用的一 类责任保险是( D ) A. 雇主责任保险 B.产品责任保险
c.职业责任保险 D.公众责任保险 4.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他( C )引起的直接损失。 A.意外事故 B.自然灾害 C.自然灾害和意外事故 D.自然灾害和战争 5.以下所描述的财产保险的保险利益体现错误的是( A )。 A.财产使用人、代为管理人的保险利益 B.抵押权人与质押权人的保险利益 C.负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益 D.合同双方当事人的保险利益 6.以下关于责任保险的保险利益表述错误的是( D )。 A.各种固定场所的所有人或经营人，依法承担经济赔偿责任的，具有保险责任 B.各类专业人员，由于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害而依法承担经济赔偿责 任的，具有保险责任 C.制造商因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失，依照法律由销售 商承担经济赔偿责任，制造商与其不具有保险利益
投资策划 一、单项选择题（本题型共50题，每题1分，计50分。多选或错选均不得分。选择题答案 写在答题卡上，案例分析题答案写在试卷后答题纸上。） 1.下面有关基金管理人表述不正确的是（）。 A.由投资专家组成 B.持有基金，并负责资产的经营 C.与基金投资人是经营者与所有者的关系 D.要对基金投资人负责 2.某人希望在5年之后时能够拥有14,859.47元，如果投资的年利率8%，每季度计息1次，那么，现在应该投入的资金是（）。 A.如果按单利计息，需要投入3,471.05元 B.如果按复利计息，需要投入3,270.28元 C.如果按单利计息，需要投入10,767.73元 D.如果按复利计息，需要投入10,000.00元 3.下列关于股票市场划分说法错误的是（）。 A.股票增发属于“二级市场” B.通过现代化通信与电脑网络进行交易属于“柜台交易市场” C.股民“打新股”属于“一级市场” D.场外交易市场也称“柜台交易市场” 4.如果国库券的收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择下列哪一项资产（）。 A.某资产有0.6 的概率获得10％的收益，有0.4的概率获得2.75％的收益 B.某资产有0.4 的概率获得10％的收益，有0.6的概率获得2.50％的收益 C.某资产有0.2 的概率获得10％的收益，有0.8的概率获得3.25％的收益 D.某资产有0.3 的概率获得10％的收益，有0.7的概率获得 3.75％的收益 5.政府债券之所以被称之为“金边债券”主要是因为（）。 A.安全性高 B.流动性强 C.收益稳定 D.享有免税待遇
6.在半强势有效市场中，（）有助于分析师挑选价格被高估或低估的证券。 A.证券价格序列信息 B.已公开公司价值 C.宏观经济形势和政策 D.内幕信息 7.下列资产中属于有形资产的是（）。 A.黄金 B.股票 C.债券 D.互换 8.假设某证券的收益分布状况如下表所示。该证券的预期收益率和标准差分别是（）。 证券收益状况概率收益率% 好0.6 20 一般0.2 15 差0.2 10 A.17%和 0.16 B.18%和 0.15 C.18%和 0.04 D.17%和 0.04 9.银行存款是银行资金的主要来源，（）是既有流动性又有收益性的银行存款。 A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.存款准备金 10.张先生采用固定投资比例策略，假定股票与定期存款各占50％，若股价上升后，股票市值为80万元，定期存款为20万元，则下列操作合乎既定策略的是（）。 A.买入股票20万元 B.卖出股票20万元 C.卖出股票30万元 D.买入股票30万元 11.当中央银行在公开市场上卖出某种债券时，将导致（）。 A.该种债券的价格上升
国家职业资格理财规划师（二级、三级） 招生简章 随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。 根据漳州市理财规划师的发展现状及职业前景，为了满足金融服务业的需要，培养既符合国际金融发展新理念，又适应中国国情；既精通金融理论，又擅长营销实践的个人理财专业人才,现我校特与漳州市轻工行业职业技能鉴定站联合开设助理理财规划师考前培训班。 一、报考对象： 银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员。 二、申报条件： 三级： （1）连续从事本职业工作6年以上。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 （5）具有其他专业大学专科以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
? 《个人理财规划》期末考试（20） 成绩： 99.0 分
一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1
有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。
1.0 分
? A、
出口
? B、
保持货币购买力
? C、
经济一体化
? D、
提高本国经济实力
我的答案：A
2
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇 后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集 成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）
1.0 分
? A、
外汇对冲
? B、
银行结售汇制度
? C、
转汇制度
? D、
汇率制度
我的答案：B
3
美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。
1.0 分
? A、
收入延期
? B、
投资与资本利得
? C、
分解转移
? D、
杠杆投资
我的答案：B
4
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）
1.0 分
? A、
服务对象
? B、
经济活动特点
? C、
理财能力
? D、
理财资本
我的答案：D
5
择业需要考虑的因素一般不包括（）。
1.0 分
? A、
收入和福利待遇
? B、
工作满意度和工作环境
? C、
公司规模
? D、
未来职业的发展
每年都会有很多的同学错过了考证的时间，本来安排得很紧凑的时间突然什么都没做成，让他们懊恼不已。大学的证件是以后找工作的重要砝码，校导小编在此为高校学生收集了每年各种证件考试的报名时间及考试安排，具体时间已各专业部门通知为准。 一月考试表 法律硕士专业学位考试中旬初试一般为每年1月中旬左右，复试一般在5 月上旬前结束 中英合作金融管理/商务管理专业 12、13、14日公共课与自学考试同时考，专业课考试时间在1月和7月自考统考 13、14日作为四月、十月考试的补充，由省考办根据本省的具体情况决定。 MBA联考（Master of Business Administration的缩写）工商管理硕士 20日硕士研究生入学考试 二月考试表 LSAT（美国法律硕士研究生入学考试） 10、12日 二月报名表 报检员考试 2月26日至 3月18日国际商务单证考试 2月7日至4月30日 三月考试表 国际物流师－－－每年的3、6、9、12月第三个周日 PETS（Public English Test System的简称）公共英语，分五个级别第二个周六周日 项目管理师职业资格认证考试 24日 TEF(Test d''Evaluation de Francais的简称)法语水平测试,是据法国驻华大使馆规定必需参加的法语水平测试。
三月报名表 计算机网络工程证书考试 3月上旬注册设备监理师 3月份到4月份注册会计师 3月15日至4月15日 注册资产评估师考试网上报名时间：3月25日起现场报名时间：3月29日—4月2日补报名：4月26、27日 注册建筑师一级二级 3月7日-20日金融英语证书考试 3月底4月初物流师职业资格认证考试 四月考试表 全国计算机等级考试(NCRE) 7日J.TEST鉴定日语实际应用能力的考试 15日职称英语中旬 注册咨询工程师（投资） 20、21、22日自考统考 21、22日报检员考试 22日 LCCIEB(London Chamber Commerce and Industrial Examinations Board 的省略)秘书职业资格证书——考前五十天报考（需提前报读培训机构）计算 机等级考试速录师职业资格考试 四月报名表 审计、统计专业技术资格考试 4月8—16日（网上） 4月12日—16日（现场） 经济专业技术资格考试 4月13—23日（网上） 4月19—23日（现场）物流师职业资格认证考试考前一个月（5、11月各有一次考试）
科目代码： 2 3 0 2009年11月人力资源和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级 卷册二：专业能力 （1～l00题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短
期需求能够用手头的( )来满足，而预期的或今后的需求则能够通过各种类型的储蓄或者( )来满足。 (A)活期存款：短期融资工具 (B)现金；短期融资工具 (C)活期存款；货币基金 (D)现金；短期投、融资工具 2、通常来讲，金融资产的流淌性与收益率呈反方向变化，高流淌性意味着收益率较低。由 于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。 (A)流淌性；较低 (B)流淌性：较高 (C)机会成本；较低 (D)机会成本；较高 3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金 额为( )。 (A)5：5欧元 (B)1：1欧元 (C)5：5美元的等值外币 (D)l；l美元的等值外币 4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中， 外币存期最长为( )年。
(A) 5 (B) 3 (C) 2 (D) l 5，依照《货币市场基金治理暂行规定>，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具， 其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。 (A)1年：1年 (B) 397天；1年 (C)1年；397天 (D) 397天：397天 6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费， 这种消费的实现形式是( )。 (A)买房（B)租房 (C)买房或租房 (D)房贷和租金 7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空 间需求的决定因素要紧是( )。 (A)家庭人口 (B)生活品质 （C)交通便利性 (D)生活配套设施 8、经验数据显示，贷款购房房价最好操纵在年收入的( )，贷款期限在
从业者说
偏见，认为他们片面误导消费者买保险，其实这种观点对大多数寿险规划师是不公平的。只有自己做过这一行，才知做这行有多苦，尤其是刚开始做寿险时，那种辛苦和辛酸，是外人所不知的。
历叫做“八年抗战”，她告诉记者，她至今都不会忘记第一天做保险的经历。那是一个夏天的傍晚，天气很热，在别人“好汉不赚六月钿”的时候，她来到一个朋友的亲戚家。敲了敲她家的门，说明了来意，结果人家以夏天来人不方便为由，没让她进门。童丽丹说：“我非常尴尬，当时真有一种向别人行乞的感觉。但是，我没有退路了。”隔着防盗门向她介绍了一款寿险，也许是第一次讲得不够到位，也许是天热心烦，不到三分钟，对方便打断了她的话，说这事以后再说。“我怔了，一时无语，反应过来后，便把自己的传呼号码给了她，说需要时ＣＡＬＬ我好了。她一副客气的样子，但看得出她很瞧不起我。我落荒而逃，走下楼的时候，眼泪刷刷地掉了下来。”她说。
时间一长，便麻木了，觉得自己本来也没什么了不起，也不必在乎别人的态度。就这样，她每天马不停蹄地跑楼，挨家挨户地敲门，但遗憾的是，一连一个多月都没有客户，她说那时觉得自己要崩溃了。
候，有一个客户竟然给她打传呼了，说要买保险。她连蹦带跑地来到他家。在问了一些有关少儿保险的情况后，他为自己的儿子买了１０份保险，共计保费３６００元。“我揣着３６００元钱，百感交集。那一天是９月２日，我记得很清楚。”
卖保险，三个月来只休息了一天半。每天骑着自行车满街跑，最多的时候一天要跑２０户人家。有时候回到家里觉得自己要死过去了。做了几年的寿险，她觉得有一点非常重要，就是平时讲的“脸皮要厚”，被人家挥手赶出门外仍然锲而不舍地劝说，同时心要厚道，替客户做起保障计划就像是替自己打算一样。只要以诚相待，坚韧不拔，就一定会有回报的。这几年，她一步步地做到了寿险规划师，买了房子，买了汽车，自己还是一个营业部小小的“头”了。
鞋底磨穿
司一区一部的经理，他说，做寿险规划的艰苦与辛酸是很多局外人体会不到的，为了做好服务工作，他已经记不清楚走了多少路，磨穿了多少双鞋。但最初磨穿的那双鞋他还记忆犹新，那双鞋至今还保存在他家的柜子里，作为永久的纪念。那双鞋是他１９９７年５月刚进保险公司时买的，８月的一天，他在炎炎烈日下做陌生拜访，走在大街上，突然感到脚底下怎么热乎乎的，原来，他的鞋底已经磨穿了一个洞，大脚板跟大地已经“亲密”接触了。
给他带来哪些好处，让客户明确自己的利益所在；第二，使客户明确了解存在的风险，这主要是针对分红保险，许多营销员在给客户讲解时，会把红利拉得很高，但红利只是未来投资收益的情况，它不管对保险公司还是客户来讲都是不确定的，而张东会把红利存在的风险给客户讲明，让客户能真正接受他的保险；第三，给客户明确讲解保险的详细条款，包括各种免责条款；第四，从客户目前的实际收入情况着手，充分考虑各种变数，做出合理的安排，使客户不会出现因经济收入的变动而续保不上的情况，这使得目前他的客户续保率达到９９％以上；第五，从理念方面和客户沟通。许多客户对保险会理性地认识，而感性地购买，因为保险也是一种责任的体现，所以张东更多地与客户分享家庭及责任的理念。
跑，但是没想到每天早上的晨会是必须参加的，算是到公司报个到，然后才能开始一天的工作。中国人寿保险股份有限公司北京市分公司第一营销区部的寿险规划师李春燕告诉记者，每天早上的晨会能让人一天都干劲十足。在会上大家互相鼓劲，分享成果，交流经验，晨会就是新的一天的开始。
人，不敢和别人交流，而且还没有自信。做了这一行以后，她变得爱交朋友，喜欢与别人沟