用Excel表格帮你理财
一、教材分析
《表格信息加工》是教科版《信息技术基础》（必修）第四章第二节内容。从本章来看，表格信息是人们进行信息交流的一种形式，同文本信息表达相比，表格信息表达更加直观和简捷。因此，表格信息加工是中学生必须要掌握的一种技能，同时，本节课内容也为后续章节关于信息集成和信息交流的学习奠定基础。
对表格信息的加工，除了让学生掌握数据各种处理及数据的图形化表示等基本技能外，更为重要的是让学生通过对表格数据的加工、处理及分析，能从中发现和挖掘数据之间的关系，发现有价值的东西，提升自己的分析、解决问题的能力，提高自己的管理数据的水平，从而为自己的学习、生活服务。
二、学情分析
新课改新教材已经把学生设定为非零基础（学生初中已学过Excel），学生已经初步掌握了表格处理软件——Excel的一些基本操作，因此本节课的重点是让学生能够运用这些技能去分析、处理一些数据。培养、提高学生分析问题的能力，提高他们的自律能力。
现代的中学生、特别是城市中的中学生都或多或少地处在“养尊处优”的地位，使本应该有一定“自律”和“自制”能力的中学生在实际生活中显得“无所适从”。具体的表现就是生活自理问题，管理“财务”方面表现得尤为特出：有钱只管花，没钱只管向父母要，“为所欲为”，从不思考自己的“消费”行为。这对正处于性格习惯养成期的中学生来说十分不利！如果利用本节课的教学内容，让学生用电子表格来管理自己的“财务”，这不是对他们的行为习惯乃至性格的养成不是有很大的帮助吗？这就是我设计本堂课的出发点！
三、教学目标
1.知识与技能：
1)能根据研究任务的需要，用电子表格加工原始信息。
2)能按照自己分析角度入手，选用适当数据处理方式及图表类型表达自己的意图。
2.过程与方法：
1) 通过分析某位学生的“每月收支情况表”，明确数据分析的思路，再让学生分析
自己的每月收支情况，内化自己的行为；
2)通过具体任务的分析，让学生明确数据加工、分析一般方法，基本上能提炼分析问
题的一般过程。
3.情感态度与价值观
1）增强学生“自律”和“自理”意识，能有意识的管理自己的财物，自律、内化自己的行为。
2）能极主动地在学习和日常生活中使用数据分析、统计的知识，形成良好的信息加工处理的习惯。
3）体验表格信息加工的基本过程，了解表格信息加工的思想和方法。
四、教学重点、难点
教学重点：
（1）对表格的原始数据加工处理，并根据自己分析的需要以恰当的形式给予呈现。
（2）能对加工的数据进行分析，形成分析问题的基本思想。
教学难点：
（1）通过公式、函数的灵活应用对在学习任务中所关心的问题进行计算。
（2）能对加工的数据进行分析，形成分析问题的基本思想。
突破思路：采用“引领——练习”的方式，先帮助学生从哪些角度去分析一个收支表中的数据，形成基本的思路，然后再让学生自己“操作”的方式实践这一思路。对于操作技能方面的难点（如：公式、图表），采用“提问——回顾”方式加以突破。
五、教学过程
1、创设情境
[展示资料]：据《中学生》杂志一份《青少年理财状况问卷》调查报告显示：79%的中学生没有对自己的零用钱开支作过总结，64%的中学生没有预算过自己的零用钱开销，只有12%的人对自己的零用钱进行定期的总结和预算……
师：在现代社会，理财能力是每一个人都必须具备的基本素质，它直接关系到一个人在社会中的生存和发展。美国前联邦储备委员会主席格林斯潘把财务素养当成为改进美国教育的一个重要组成部分，认为理财是每一个生活在现代文明下的人所应该具有的基本素质！作为即将步入成年的高中生，你们是不是还在为每月的“入不敷出”而苦恼？如何才能初步具备“理财”的能力呢？今天，就用Excel电子表格来管理我们的“财务”。
2、明确探究内容
师：要用Excel理财，我们首先养成每天“记账”的习惯，也就是把你们每天的收支情
况都记录到Excel电子表格中，这样才能为我们“理”财提供依据。例如，下表就是某位同学11月份收支登记表：
师：当我们记录每天的收支情况后，怎样处理、分析“财务”状况呢？
3、探究过程
师：要分析该同学“财务”状况，首先应该知道他的总收入与总支出是多少，上表中能直接观察出他的总收入与总支出吗？怎么办？
生：不能，可用函数求和方式来解决。
师：要深入分析“财务”状况必须了解他的支出结构与收入结构，也就是要明确他的各项支出占总支出的百分比及各项收入占总收入的百分比，如何求百分比呢？
生：用公式。（引导学生如何使用公式）
师：如果要找出他消费（支出）最高的一天，如何怎样操作？
生：排序。（也可引导学生使用Max（）函数进行求解）
师：我们做了以上探究之后，要求大家完成以下学习任务：
[学习任务一]：
（1）11月份的总收入、总支出及平均每天的收入、支出情况；
（2）计算该同学收入、支出各项目的总计及占总收入、总支出的百分比；
（3）计算每天支出情况，并筛选支出超过20元的日期，查看这些日期是一周中哪几天；
（4）求出本月支出最多的一天，用公式计算该天支出占总支出的百分比；
学生活动、交流成果：8-10分钟
师：从大家的分析可知，该同学周末的支出比重还是比较高的，这说明了什么？
生1：周末他的购买了学习用品和生活用品，导致支出比较高！
生2：周末他的“娱乐”性支出比较高！
师：我们用公式、函数、筛选、排序等方法了解该同学11月收入/支出情况，如何直观地表达他的收入结构和支出结构呢？
生：用图表
师：如何插入图表？（引导学生回顾）
生：选定数据区域→插入→图表→根据向导提示完成；
师：请大家完成下一学习任务。
[学习任务二]：
选用恰当的图表方式表达11月份收入结构和支出结构，并标明百分比及数据标志。
学生活动：4-5分钟
师：从大家展示的图表可以看出该同学“娱乐”性支出占总支出的比重达21%！而父母所给钱财占总入的80%，如何减少他的娱乐性支出及父母所给钱财在总收入的百分比？请你给他出出主意。
生1：如果业余时间上网吧的话，减少上网吧次数，多做有意义的事情；
生2：好好学习，多获奖励，增加自己的收入。
生3：周末多运动，减少花费，因为他的娱乐性支出多在周末。
生4：缩减“娱乐”性支出，把这部分钱作为下个月收入的一部分。
生5：可以利用业余时间“打工”，增加自己的收入。
……
4、探究拓展
师：上面我们分析了该同学11月份收支情况，也给他一些改进支出结构和收入结构的意见。从中我们可以看出，要分析某个人的财务，首先要了解他的总的收入、总支出及每天的收支情况，重点要明确他的“收入结构”与“支出结构”，这些都是为我们分析“财务”、提出合理性建议的直接依据！该同学的收支情况如此，我们的呢？请大家完成下表：
师：由于我们没有记录每天收支情况，所以填写上表时大家可根据自己的实际情况，大致估算一下各项目在一个月的花费，任务的具体要求如下：
[学习任务三]：
（1）填写上表，计算支出、收入项目占总支出、收入的百分比及平均每天的收支情况；
（2）用适当的图表方式直观地反映自己的支出结构与收入结构；
（3）根据自己的支出结构和收入结构反思自己应做哪些方面的调整；
学生活动、思考讨论，8-10分钟、
师：通过计算分析，同学们大致了解了自己的收支情况，也反思了自己的收入结构和支出结构不合理的地方及如何调整自己的“消费”行为。以上的数据是建立在自己“估摸”的基础上，不能令人信服，因此，我们要想管理好自己的财务，就要养成“天天记录”的习惯，我相信大家一定能够做到！
5、课外拓展
师：以上我们是从本人的角度来分析自己的收支情况。换个角度，如果站在父母或同学的角度，你认为应从哪些方面去分析你的收支情况呢？
[课外拓展任务]：
从父母的角度或同学的角度来分析你的收入/支出及收入/支出情况。
[提示]：
（1）每月收入/支出情况的对比（上升？下降？）；
（2）自己和同学之间的收入/支出对比（多？少？）
6、课后总结：
通过分析某校该同学的财务状况我们知道：每天坚持记录收支情况是管理财务的基础，分析处理每月收支数据是管理财务的关键，根据分析结果来反思、调整每天的“消费”行为是管理财务的目的。只要我们持之以恒，坚持不懈按以上思路来管理自己的财务，就能够达到“开源节流”的目的，就能管理好自己，做自己的主人！
家庭Excel记账账本模板的设计思路和方法 ---从流水账到复式记账 结婚成家之后，老婆也开始学习记账管理家庭财务了。一开始的时候老婆用的是流水帐，记录简单的进出金额，所以就用EXCEL做了一张简单的表格。使用了一年多，发现流水账的方式问题很大。主要的是: 1. 现在都流行用信用卡了，用信用卡消费的时候，并没有使用现金。现金是要在还款期时，统一扣除的。可能在我们对账的时候，信用卡还没扣款，造成现金虚多，要做手工的调整。 2. 公司公务的开支很多，占有了一大笔现金，但实际上这些钱，随后公司可以报销下来的。这种预缴性质的账务，在做流水账的时候淹没掉了。在报销前，根本想不到公司欠了个人多少钱。 3. 还有现在两个人有很多卡，借记卡、信用卡。在网上有好几个虚拟账户，比如支付宝之类的。并不只有现金一种资产。对账的时候，要把所有的账户余额加总起来，如果与账务不符，根本不知道是哪个账户出现了问题。 4. 老婆在淘宝有时候也买卖些产品，进货、出货一般都不会即时支付的。就会产生很多应收应付。 流水账记账方法显然对付不过来了，所以需要考虑复式记账法，所谓的复式记账法，就是在发生一笔收支的时候，在资金变动的账户中记一笔，同时在这笔收支应该归类到的类别账户中也记一笔。这样查资金账户可以了解到资金余额；而查类别账户，可以对类别下所发生的账务情况一目了然。 复式记账的确比流水账在财务管理上要好很多，那么具体如何实现呢？我的设计思路是把账务分成3大块：第一块呢，是实际的资产类别账户，记录的是真正的“真金白银”，这一般对应的是各种银行卡、储蓄账户、证券账户、虚拟货币。第二块呢，是收支归类的类别账户。财务管理就是对收支类别的管理，这样对收支就有分门别类的控制。通常来说，家庭的收支类别可以分类如下（示例）： 收入类：薪水、奖金、利息收入、礼金收入 支出类别，有基本的“衣食住行”：食品、服装、居住支出、交通费。有车族还会有：汽油费、修理费。此外还有购物、教育费、旅游、孝敬长辈等等。每个人都可以根据自己的生活方式，设置自己的收支类别。每个类别的大项下面又可以分为几个小项，例如“居住支出”可以有“水费”“电费”“上网费”等，这里不做具体示意了。 第三块呢，是更大的项目归类。例如：日常可以归一类，装修可以另外分出一类，开销比较大的旅游啊，或者大型的PARTY开销啊，也可以归为一类。或者按人员做项目归类也是可以的。
轻轻松松用好Excel函数之家庭理财运用 图1 俗语说：不算计，一生穷.现代家庭，手捧一份收入，总要考虑将它运用到何处，收益才最大。比如买保险，分期付款买车、买房、买债券之类的。要计算合不合算，比较复杂。这次我们来学习几个函数，看看它们在居家理财方面给我们带来的帮助。 注意：如果下述函数不可用，并返回错误#NAME?，请安装并加载“分析工具库”加载宏。 一、分期付款的计算 我们现在买房一般是用分期付款的方式。下面介绍的几个函数就是用来计算每期的付款额，让我们对将来的还贷计划做到心中有数，量入为出。 1.IPMT(r,p,n,pv,fv,t)函数用来计算在某一给定期次内的利息偿还额。 2.PPMT(r,p,n,pv,fv,t)函数用来计算在某一给定期次内的本金偿还额。 3.PMT(r,n,pv,fv,t)函数用来计算每期付款额(包含本金和利息)。 以上函数内部参数含义为：“r”为利率;“p”为计算要偿还利息(本金)数额的期数，必须在1到n之间; n为付款期总数；“pv”为现值(或本金)；“fv”为未来值或在最后一次支付后希望得到的现金余额；“t”用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。0表示期末，1表示期初。 我们以一笔住房抵押贷款为例说明它的用法：年利率5.04%;期限10年；贷款额10万元。那么在等额分期付款方式下，该怎么付款呢？ 分析：该笔贷款在第一个月要偿还的利息为:IPMT(5.04%/12,1,120,100000,0,0)=-420元该笔贷款在第一个月要偿还的本金为:PPMT(5.04%/12,1,120,100000,0,0)=-642.61元 该笔贷款在每个月要偿还的本金和利息为:PMT(5.04%/12,120,100000,0,0)=-1062.61元因此利用PMT(r,n,pv,fv,t)函数完全可以编制一张在不同期限,不同利率下的分期付款还贷对比表,以助我们选择最佳的贷款方式。如表一所示： (图表一说明：“月均还款额”列用的就是PMT(r,n,pv,fv,t)函数，“累计本息”列用的是以下
用Excel表格帮你理财 一、教材分析 《表格信息加工》是教科版《信息技术基础》（必修）第四章第二节内容。从本章来看，表格信息是人们进行信息交流的一种形式，同文本信息表达相比，表格信息表达更加直观和简捷。因此，表格信息加工是中学生必须要掌握的一种技能，同时，本节课内容也为后续章节关于信息集成和信息交流的学习奠定基础。 对表格信息的加工，除了让学生掌握数据各种处理及数据的图形化表示等基本技能外，更为重要的是让学生通过对表格数据的加工、处理及分析，能从中发现和挖掘数据之间的关系，发现有价值的东西，提升自己的分析、解决问题的能力，提高自己的管理数据的水平，从而为自己的学习、生活服务。 二、学情分析 新课改新教材已经把学生设定为非零基础（学生初中已学过Excel），学生已经初步掌握了表格处理软件——Excel的一些基本操作，因此本节课的重点是让学生能够运用这些技能去分析、处理一些数据。培养、提高学生分析问题的能力，提高他们的自律能力。 现代的中学生、特别是城市中的中学生都或多或少地处在“养尊处优”的地位，使本应该有一定“自律”和“自制”能力的中学生在实际生活中显得“无所适从”。具体的表现就是生活自理问题，管理“财务”方面表现得尤为特出：有钱只管花，没钱只管向父母要，“为所欲为”，从不思考自己的“消费”行为。这对正处于性格习惯养成期的中学生来说十分不利！如果利用本节课的教学内容，让学生用电子表格来管理自己的“财务”，这不是对他们的行为习惯乃至性格的养成不是有很大的帮助吗？这就是我设计本堂课的出发点！ 三、教学目标 1.知识与技能： 1)能根据研究任务的需要，用电子表格加工原始信息。 2)能按照自己分析角度入手，选用适当数据处理方式及图表类型表达自己的意图。 2.过程与方法： 1) 通过分析某位学生的“每月收支情况表”，明确数据分析的思路，再让学生分析 自己的每月收支情况，内化自己的行为；
家庭理财实用表格（2005年，试用版）
目录
1、家庭财务现状 1.1、家庭财务状况 这是家庭的资产负债表。家庭资产负债表是家庭在某一时点上财务状况的反映。它包含了主要的资产和负债，其余额就是家庭的净资产。资产负债表的重要性反映在以下两个方面： 1、资产负债表提供了一个标尺，可以计量家庭目标实现的进程； 2、将资产价值分项列明使我们知道什么需要管理。特别是，为我们决定投保多少财产 险列出明细。这对家庭管理而言极为重要。 资产与负债是理财天平的两端，资产高于负债的家庭，天平会往资产的一方倾斜，以所产生净资产的筹码来取得平衡。负债高于资产的家庭，只有获得足以减少负债的净收入才能恢复平衡。 在退休之前努力累积晚年生活所需的净资产，是一般个人财务规划的最终目标。 资产负债天平也可用来衡量保险的需求。一般当资产减损而负债依旧时，为了避免天平导向负债的一端，就要买保险以理赔金的筹码加注在资产上，使天平回复均衡状态。自用住宅被火焚烧或创造家庭主要收入来源的成员遭遇死亡、丧失劳动能力等变故，都会使家庭天平一夕间倒向负债端，因此要买足应有保障来预防万一。
资产： 现金：活期储蓄￥ 定期储蓄￥ 股票（市场价值）￥ 股权（账面价值）￥ 入股（账面价值）￥ 基金(市场价值) ￥ 公积金￥ 人寿保险（现金价值）￥ 人寿保险（红利）￥ 人寿保险（额外投资）￥ 房屋（市场价值）￥ 其他产业￥ 汽车￥ 个人财物（珠宝等）￥ 他人欠我之债务￥ 其他￥ 总资产：（甲） 负债： 现有帐单￥ 分期偿还之债务：汽车￥ 个人￥ 家具￥ 所得税￥ 房屋贷款￥ 其他￥ 总负债（乙）0 个人总值：（甲—乙）
《Excel在金融行业中的高效应用》资深实战型Excel 培训讲师和应用解决方案专家韩小良 面对浩瀚的数据，如何提炼信息，把需要的信息快速展示给客户和领导？ 公司的经营状况和财务状况到底如何？预算执行情况到底如何？成本费用超支了吗？ 如何同图表快速分析三大报表，即时发现资金流、销售、财务中的问题？ 公司的贷款分布状况究竟如何？有没有潜在的问题？ 您想要提高管理效率吗？想要进行科学的管理，而不是仅仅拍脑袋想问题、做决策吗？ 等等…… 本课程将教会您利用Excel对数据海量数据进行科学管理和分析的实用方法和技巧，还将使您的Excel使用水平提升到一个新的层次，使您的分析报告更加有说服力，更加引人注目！ 课程宗旨： ●帮您树立一种正确高效使用Excel的基本理念和思路 ●为您提供一套实用高效的Excel技能和方法 课程目标： ●了解和掌握Excel数据统计分析的基本技能、技巧。 ●掌握利用Excel图表表达信息和观点的基本理念和方法。 ●掌握利用Excel绘制各种统计分析报表和图表的方法和技巧。 课程特点： ●系统性：囊括利用Excel进行高效日常数据管理和分析的各方面内容。 ●全面性：全面介绍了Excel工具的在日常数据管理和分析中的典型应用，兼顾Excel使用方法技巧介绍和 应用思路启发，注重点面结合。 ●实用性：注重Excel在管理中的实际应用，培训内容紧密结合实际案例。精选数十个源自企业日常数据管 理和分析过程中的典型案例，极具代表性和实用价值，反映了现实中企业需要解决的问题，具有更强的针 对性。 ●示范性：注重强调动手实践，使每个学员有充分的动手机会，及时解决学习中的问题。在进行实例分析时 一步一步地递进，清晰易懂，既便于您了解财务管理决策分析过程，又使读者真正掌握Excel的强大功能。 ●细致性：讲课认真、细致，辅导实验积极、耐心，使每个学员都能够掌握所讲的内容。
昆明理工大学 城市学院学生实验报告 实验课程名 金融市场学 称： 2012 年 6 开课实验室：德阳楼306 月 12日
在学了一个学期的金融市场学之后，我们虽然掌握了理论知识，但对于把这些理论运用到实践还是有一定难度，不能够把理论和实践很好地结合起来。经过EXCEL在金融理财中的应用模拟实验，我们能够更好的了解市场金融学这门课程的内容，知道了学习这门课程的重要性，对我们以后的生活中有很大的帮助。 一、实验目的 通过本模拟实验，使我们能够掌握EXCEL在投资理财中的基本应用，领会各种财务函数、储蓄、贷款的偿还方式，掌握等额摊还法、等额本金法两种还款方式的差别以及在贷款中的应用。会设计贷款计算器。通过实验课，实现由感性认识到理性认识的升华，并在此规程中，培养我们独立完成业务的能力，使之掌握金融工具的基本计算，为今后走上工作岗位做准备。 二、实验原理 通过模拟实验，同学们应能够比较全面地了解EXCEL的主要内容以及财务函数的使用，加强学生对金融工具理论的理解和基本方法的运用，强化基本技能的训练和职业习惯的养成，将理论知识与实务紧密结合起来，把抽象、复杂的理论通过具体、有形的载体表现出来，可以增强学生继续深造专业课的兴趣和欲望，提高学生学习的积极性，切实体现高职本科学生动手能力强的办学特色。 三、实验步骤
1.某企业向银行贷款200万元，年利率8%，期限5年，如果企业与银行 商定每年末等额还本付息，为该企业编制还款计划表。如果企业与银行商定每月末还本付息，那么每月末的等额还款额是多少第二个半年累计支付的利息和偿还的本金各是多少 2.某人从银行取得个人汽车消费贷款10万元，年利率为8%，贷款期限 5年，与银行商定采用等额本金还本付息，还款时间在每年的年末。为此人编制还款计划表。 3.王先生刚刚与银行签订一份商业住房贷款合同，贷款额45万元，贷 款年利率%，期限30年，每月末等额还款。试计算等额摊还法与等额本金还款法利率的差别。 四、实验过程原始记录（数据、图表、计算等） 例题1 1、新建EXCEL表格，在EXCEL表格中输入基本的数据。之后计算第一年的等额还本付息额，利用财务公式：PTM（rate，nper，pv，fv，type） ,把题目中的数据带入计算的到PTM（8%，5，2000000，0，0）=元，根据相同的方法可以计算出全部五年的数据都为元，所以五年的一共还款金额为*5=元，其中本金为2000000元，支付的为元。而如果进行每月还本付息的话，可以运用相同的公式：PTM（rate，nper，pv，fv，type）, 带入数据可以计算得出PTM（%，60，2000000，0，0）=元，可以算出五年共用了*60=元。 2、计算第二个半年累计支付的利息和偿还的本金各为多少，要用到的公式为：CUMIPMT（CUMIPMT函数，返回一笔贷款在给定的两个时间内累计偿还的利息数额）函数，CUMIPTM（rate，nper，pv，start-period，end-period，type）