?第一章
?【考】一、央行产生的历史背景与客观经济原因（简答或是论述）
?（一）央行产生的历史背景
?1、商品经济的快速发展
12世纪：欧洲“生产力革命”、科技发展
13、14世纪：西欧商品经济初步发展
15、16世纪：资本主义制度开始形成
17世纪：西欧商品经济已经比较发达
?2、商业银行的普遍设立
13、14世纪：开始设立
15、16世纪：银行的设立出现高潮
17、18世纪：银行普遍设立
?3、货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中
（银行业务使货币和信用活动与贸易和工商业活动紧密结合起来）
?4、经济发展中新的矛盾已经出现
银行体系还比较脆弱（准入要求低、缺乏制度与规范）
?（二）央行产生的客观经济原因
?1、统一银行券发行的需要
不统一发行的问题：（1）部分银行无法保证兑换，引发信用危机。（2）流通范围较小，影响商品贸易的发展。（3）可能存在恶意欺诈。（4）发行量可能超过客观需要。
?2、票据结算的需要
?3、最后贷款人的需要（稳定信用体系的需要）
?4、金融业监管的需要
?二、中央银行制度的初步形成（17世纪末—一战开始）
央行的产生有两种模式：一是演进式，即由一家资信状况较好的大银
行演变而成。二是创建型，即由政府直接建立。
?（一）瑞典银行
?1656年：成立，最初是一般的私人银行，最早发行银行券和办理证券抵押贷款的银行。
?1668年：政府出面改组为国家银行。
?（1968年。300年大庆，建立经济学诺贝尔奖基金）
?1897年：瑞典政府通过法案，将货币发行权集中于瑞典银行。
?（二）英格兰银行
?1694年7月27日：伦敦1268家商人出资合股建立。政府授权其发行银行券和代理国库。
?1826年：英议会通过法案，允许其他股份制银行设立，但保证英格兰银行的特权。
?1833年：规定只有英格兰银行发行的银行券具有无限法偿功能。
?1844年：英议会通过《英格兰银行条例》，即《皮尔条例》，给予英格兰银行更大的特权。
?1928年：英格兰银行成为英国惟一的发行银行。
?1946年：国有化改革。
?（三）美国联邦储备体系
?1791年：美国国会特许成立美国第一银行。联邦政府持股1/5。主要业务为：（1）
发行货币。（2）接受政府存款，向政府贷款。（3）办理普通银行业务。（4）控制和调节州银行的货币信用规模。1811年解散。
?1816年：美国国会特许成立美国第二银行。1836年关闭。
?1863年：美国政府决定建立国民银行制度，设立专门监督国民银行的“货币监理署”。
建立货币发行制度。
?1913年：国会通过《联邦储备法案》
?1914年：美联储成立
?中央银行制度的初步形成期的特点：
?1、主要产生于金融经济较早发达的地区，以演进式为主。
?2、政府的需要是直接动因。
?3、职能是逐步完善的。
?一、央行的推广（一战开始—二战结束）
?1920年：比利时，布鲁塞尔国际金融会议
?推广期的特点：
?1、依靠政府的力量，发展快。
?2、区域扩大，欠发达的美、亚、非也纷纷设立。
?3、央行职能逐步扩展。
?二、央行制度的强化与完善（二战结束至今）
?1、央行成为调节宏观经济的重要工具
现实条件：金本位制崩溃，各国普遍实行信用货币制度。
理论基础：凯恩斯主义。
?2、对央行实施国有化改革
?1945年，法兰西银行
?1946年，英格兰银行
?3、中央银行的国际合作进一步加强
?1945年：布雷顿森林会议。IMF和IBRD成立。
?1974年：巴塞尔银行监督委员会成立
中央银行在现代经济中的地位（老师没提但我觉得可以了解下）
央行在一国金融体系中处于核心地位,在一国的现代经济中也处于核心地位,具有巨大的、不可替代的作用
?一、央行创造信用货币的功能是一国币值稳定的保障器和经济发展的推动力。
?二、央行是国家经济的重要控制者
?三、央行是国家对外联系的重要纽带
1、央行作为货币供给者和管理者、国际间货币支付体系的参与者和维护者，在国际经济活动中起着关键作用。
2、在国际经济合作中，央行是国家对外金融关系的全权代表
3、央行要参与国际金融监管在组织、规范、措施上的协调，以建立和维护国际金融秩序。
中央银行的性质（了解）
?一、央行是经营金融业务的特殊金融机构
?央行在经营金融业务中与商业银行的区别：
1、目的
2、活动领域与服务对象
3、央行的资产具有较强的流动性
?二、央行是管理金融事业的国家机关
央行与一般管理机构的不同：
1、主要通过经济手段进行管理和引导
2、央行的宏观调控是分层实现的（间接性）
3、央行具有相对独立性（与政府的关系比较特殊，即是政府的银行，又必须独立于政府）
?一、基本职能
?[考]（一）调节职能p19
1、控制和调节货币供应量
2、调整存款准备率与贴现率
3、从事公开市场操作，灵活调节货币供给
?（二）服务职能
?1、为政府服务
（1）代理国库
（2）代理政府债券发行
（3）为政府融通资金
（4）管理国家黄金和外汇储备
?2、为商业银行和其他金融机构服务
（1）保管全国银行的存款准备
（2）充当最后贷款人
（3）组织全国票据清算
?（三）管理职能
1、负责制定和执行金融法规和银行业务章程
2、监督和管理各金融机构的业务活动
3、管理境内金融市场
?
?【考】二、20世纪80年代以来央行职能的新变化（会考）
?
?（一）货币政策与金融监管职能分离
1980年代以来，金融自由化、金融创新、混业经营，金融风险问题十分突出，传统的货币政策工具调控能力下降，为提高货币政策的有效性，一些国家开始对央行职能调整：即成立专门对银行等金融机构实施监管的机构，央行的货币政策职能和金融监管职能分离。
?1、主要国家央行职能分离的情况
?英国：1986年：撒切尔夫人实行金融改革（金融大爆炸），混业经营
1997年：分拆英格兰银行，成立金融服务管理局（FSA）
2001年11月：《金融服务与市场法》，正式确立FSA监管的
法律地位
?日本：1997年：金融改革，混业经营
1998年4月：《日本银行法》赋予日本银行独立制定货币政策
的权力。成立金融监管厅。
?韩国：1998年：修订《韩国银行法》，成立金融监管委员会
1999年：成立金融监管院
?2、货币政策与金融监管的关系
?（1）货币政策与金融监管的根本目标是一致的。
货币政策是从整体经济出发，实现币值稳定，促进经济增长，保护社会公众的共同利益。金融监管是从金融行业角度出发，保证银行的清偿能力维护存款人利益，实现金融体系的稳定。
?（2）货币政策的实施与金融监管职能存在很强的互补性。
①安全有效的金融体系是货币政策有效传导的重要前提
?②监管部门所掌握的信息是央行正确制定和调整货币政策的重要基础和保证。
?③货币币值的稳定是提高金融监管有效性的重要基础。
?（3）建立央行与监管机构的协调机制
?（二）关于金融稳定（简答有可能个人觉得）
?1、金融稳定的含义
?欧洲央行：金融稳定指这样一种金融环境，在这种环境中金融中介、金融市场以及市场基础设施均处于良好状态，面对各种冲击都不会降低储蓄向投资转化的资源配置效率。
?米什金：金融稳定是缘于建立在稳固的基础上，能有效提供储蓄向投资转化的机会，而不会产生大动荡的金融体系。
?克罗特：金融稳定就是金融体系中关键性的金融机构保持稳定、关键性的市场保持稳定。
?、央行在金融稳定中的主导地位
?（1）央行有保障支付和结算体系稳定的货币基础
?（2）最后贷款人职能是央行化解金融风险的有效手段
?（3）通过货币政策合理调控宏观经济，有利于金融稳定
?（4）央行具有防范和化解国际支付结算体系和外汇市场风险不可替代的作用
?第二章中央银行类型及独立性问题
?(独立货币发行、独立货币政策)
?第一节中央银行的类型与组织结构
【考】书p11-p12关于单一型中央银行制度（我国）和复合型中央银行制度和准央行制度（香港）
?【考】一、中央银行的资本结构类型p14-17
?（一）资本全部为国家所有的央行
?（二）国家资本与民间资本共同组建的央行
?（三）全部资本非国家所有的央行
?（四）无资本金的央行（韩国考）
?（五）资本为多国所有的央行
?
?【考】二、央行的制度类型
?（一）单一式央行制度（我国考）
?（二）二元式央行制度
?（三）准央行制度
?政府设置类似于央行的机构或授权某些银行行使央行职能。
?（四）跨国央行制度
?西非央行：贝宁、象牙海岸、尼日利亚、塞内加尔（非洲金融共同体法郎）
?中非央行：中非共和国、喀麦隆、刚果、加蓬（中非金融合作法郎）
?东加勒比海货币管理局
?欧洲央行
?三、央行的组织结构
?（一）央行的权力分配结构
?指央行的决策权、执行权和监督权的分配状况。
?不同国家的央行在行使三权的方式上存在一定的差异，有的三权由一个机构统一行使，有的三权由不同机构承担。
?（二）央行的内部机构设置
?1、行政办公机构（办公厅、人事厅、机关党委等）
?2、业务操作机构（货币政策司、支付结算司、货币金银局、国库局等）
?3、金融管理监督机构（金融市场司、征信管理局、反洗钱局等）
?4、调研机构（调查统计司、金融研究局等）
?（三）央行分支机构的设置
?1、按经济区域设置
?2、按行政区划设置
?【考】3、以经济区域为主、兼顾行政区划设置（我国考）
?【考】P37中央银行与政府关系的三种模式：独立性将强、较弱、剧中
?央行独立性（浏览下就行p39）
?中国人民银行独立性问题
?1995年《中国人民银行法》：人行在国务院领导下独立执行货币政策、履行职责、开展业务，不受地方政府各级行政部门社会团体和个人的干涉；但人行就年度货币供应量、利率、汇率等事项做出规定，须报国务院批准后执行；不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债；与财政部同属国务院，不互相隶属。
?从法律规定看，人行是国务院领导下的央行，在重大事项的决策方面独立性较弱，但对地方政府和各级行政部门独立性强。
?人行近年来独立性增强的表现：
?1、实现了宏观金融调控方式向间接调控手段的转变
?2、分支机构改革有利于减少地方政府的干预
?3、1997年建立货币政策委员会，为货币政策的科学决策和有效实施奠定了必要的基础。
?
?【考】四、央行与政府的关系p38
?（一）央行对政府保持一定的独立性
?1、有利于央行制定和执行连续稳定的货币政策
?2、有利于避免财政赤字货币化
?3、有利于增强央行的宏观调控能力
?（二）央行对政府的独立性是相对而言的
?1、从央行承担的宏观调控职责看
?2、从央行的资本金结构看
?3、从央行总裁的任命方式和任期长短看
?4、从某些特殊事件看
?【考】五、央行与财政部门的关系
?（一）行政隶属关系
?1、央行隶属于财政部门
?2、名义上隶属于财政部门，实际上独立性强
?3、与财政部门平行，同时接受政府直接领导(我国考)
?4、与财政部门完全相互独立（美国）
?【考】P44中央银行业务的一般分类
银行性业务：1、形成中央银行资金来源和资金运用的资产负债业务
2、与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务
管理性业务
?【考】p47中央银行的存款业务（存款原则、动机、对象、当事人关系）、、p49其他存款业务p54看、p58看
特点：存款原则具有特殊性：有一定的强制性
存款动机具有特殊性：金融宏观调控和监督管理的需要；扩大资金来源，利用规模效应降低存款成本，从而扩大资金运用，争取盈利；调控社会信贷规模，监督管理机构的运作，从而达到稳定币值的目的
存款对象具有特殊性：收存商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门存款
存款当事人关系具有特殊性：除了经济关系外，还有管理者与被管理者关系，不是完全平等的经济利益关系
p48存款准备金业务（定义）：是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金
p51货币发行业务（有名解：货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；货币从中央银行流出的数量大于流通中回笼的数量
?一、金融总量分析（老师说注意涉及了什么）
?金融总量就是全社会的金融总资产，即全部社会成员所持有的所有金融资产的总值。
包括三类：
货币性金融资产：现实中的货币和各类存款
证券类金融资产：各类有价证券，如国债、金融债、公司债、股票、
商业票据、银行票据、投资基金等
具有专门指定用途，以保障为中心的各类专项基金：商业保险基金、
失业保险基金、养老保险基金、医疗基金、住房基金
?其中，货币性金融资产可以通过金融机构的资产负债表反映出来。货币性金融资产的统计可分为三个层次：
?第一层次：是货币当局的帐户。央行的资产负债表的资产方反映了央行投放基础货币的渠道，负债方体现着央行投放的基础货币的存量。
?第二层次是将货币当局与存款货币银行的数据合并在货币概览中。
?第三层次,将其他特定金融机构的资产负债表与货币概览并为一体编制成金融概览。
（目前我国央行未将证券市场的数据归结进去，只编制银行概览。）
?证券金融类资产的统计要复杂一些。
个人部门：证券持有者。（反映在证券市场的有关统计中）
企业部门：主要是发行部门，也持有。（同上）
政府部门：国债发行部门。（同上）
持有外国债券。（反映在央行资产负债表的对外资产中）
金融部门：证券发行部门，发行金融债券、股票。
持有国债。（都反映在金融机构的资产负债表中）
?具有专门指定用途，以保障为中心的各类专项基金：
?商业保险部分：在保险市场的统计中反映出来。
?其他社会保障基金：从不同的主管部门来反映。
?二、金融结构分析
?金融结构是指金融总量的各个组成部分的规模、运作、组成与配合状态。
?1、货币结构分析（表不好复制M2=M0+M1）
?2、证券类金融资产结构分析
反映社会成员持有证券的分布、反映直接融资与间接融资的比例、反映直接融资内部债券融资与股票融资的比例。
政府债券金融债券
公司债券股票
公司及银行票据投资基金
?3、保险类金融资产结构分析
?第四章、中央银行的其他业务
?【考】国库制度p68（委托/代理国库制）（名词解释）
独立国库制：指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作，目前世界上有少数国家采用
委托国库制：指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）办理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督
?
第五章中央银行的货币政策目标及选择
?第一节概述
?一、定义
?货币政策：央行为实现一定的宏观经济目标而采用各种方式调节信用量和货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针与措施的总称。
?【考】p119-p121特征、功能、影响三、特征
?1、是一项宏观经济政策
?2、主要是间接调节经济的政策
?3、是以需求管理为核心的经济政策
?4、是目标的长期性与措施的短期性动态结合的政策
?一、货币政策目标体系
最终目标：是央行通过货币政策在一段较长的时期所要达到的目标。
操作目标：接近货币政策工具的金融变量，直接受工具影响，对工具的变动较为灵敏。
中介目标：介于最终目标与操作目标之间，是为实现最终目标而设置的可供观测和调整的指标。
?
?【重考】第一节一般性货币政策工具（具体掌握各工具的使用，目的、效果的论述,经济背景的变化；课本第七章p140，名解、判断较多，有大题，整章都看）?一、存款准备金政策
?（一）存款准备金政策的含义与基本内容
?1、含义：指央行通过规定或调整商业银行缴存央行的存款准备金比率，以改变货币乘数、控制商业银行的信用创造能力，间接地调控社会货币供应量的政策措施。?2、目的：一是保持银行资产流动性与兑现能力，二是调控经济。
?3、内容：
?（1）对法定存款准备金率的规定
?（2）规定可充当存款准备金资产的内容
?（3）规定存款准备金的计提基础
?（二）存款准备金率变动对商业银行的作用过程
?（三）存款准备金政策的效果和局限性
?1、效果：（1）调节货币供应量。
（2）集中一部分信贷资金。
（3）保证银行的清偿力。
?2、局限性：（1）缺乏弹性，不宜作日常工具使用。
（2）有较强的告示效应，造成波动。
（3）缺乏应有的灵活性
?（四）存款准备金制度的改革趋势
?二、再贴现政策
?（一）含义与内容
?1、含义：是央行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率以及货币供求，从而调节货币供应量的政策措施。
?2、内容：
（1）再贴现率的制定与调整
（2）规定再贴现的商业银行资格
?3、再贴现提供贷款的类型
（1）调整性信贷：帮助银行解决短期流动性需要。利率为基础贴现率
（2）季节性信贷：用于满足银行的季节性需要。利率高于基础贴现率
（3）持续性信贷：救援面临倒闭或经营不善的银行。利率高于基础贴现率
?（二）再贴现政策的作用过程及功效
?主要通过影响商业银行的信贷成本来发挥作用。
?功效：
?1、通过影响商业银行的资金成本和超额准备金来影响其融资决策。
?2、产生告示效果，引导预期。
?3、具有结构调整效应。
?（三）再贴现政策的优缺点
?优点：央行利用它发挥最后贷款人作用
?缺点：
1、央行处于被动地位。
2、当再贴现率处于某一特定水平时，市场利率的变化可能影响货币供应量的调控。
3、只能影响利率的总水平，而不能改变结构。
?三、公开市场业务
?（一）内涵
?内涵：指央行在金融市场买卖有价证券，直接调控货币供应量的政策措施。?（二）操作内容
?1、计划
?2、目的：主动操作目的和防卫操作目的
?3、操作对象：
?4、交易方式：直接买卖
有条件买卖：正回购交易和逆回购交易
?5、操作时间：定期操作和非定期操作
?（三）公开市场政策发挥作用的经济金融环境
1、央行有强大的实力
2、央行对公开市场具有弹性操纵权力
3、拥有全国性信息流动自如的金融市场
4、金融商业多元化，信用制度相对发达
?（四）政策效果及利弊
?1、效果：
（1）央行能主动调节银行的准备金
（2）能对当前证券价格及收益产生影响
（3）能影响市场利率水平与结构
（4）能帮助政府减轻利息支出压力
?2、优越性
?（1）央行具有调控的主动性
?（2）微调，能避免震荡
?（3）具有较强的伸缩性，能经常性、连续性操作
?（4）易于逆转
?3、局限性
?选择性货币政策工具是指央行采取的影响银行资金运用方向和信贷资金利率结构的各种措施。
?一、证券市场信用控制
?通过规定证券信用交易的保证金比率，控制以信用方式购买证券的数额。
?二、消费信用控制
?央行对耐用消费品的销售融资予以控制的政策措施。
?三、不动产信用控制
?指央行对房地产贷款的管制
?四、调整国际收支的政策手段
?1、利率手段。2、汇率手段。3、国际借贷筹资手段
?一、直接信用控制
?（一）信用分配
?（二）流动性比率管理和直接干预
?（三）利率最高限额
?（四）特别存款
?二、间接信用控制
?（一）道义劝告
?（二）窗口指导
?（三）金融检查
?【考】p166第四行传统凯恩斯…注意看
【考】课本第八章第二节货币政策传导过程与中介目标(p171,考点多、细注意看下)?一、货币政策传导过程
? A B C D
?政策工具操作目标中介目标最终目标
?货币政策工具准备金货币供应量稳定物价
?公开市场操作基础货币利率充分就业
?存款准备金政策其他其他经济增长
?再贴现政策国际收支平衡?二、选择中介目标与操作目标的基本原则
?（一）作为中介目标和操作目标必须满足五性的要求
?可测性、可控性、相关性、抗干扰性、与经济金融体制有较好的适应性
?（二）作为中介目标和操作目标必须具备的特征
?1、应当是央行货币政策运用和影响的主体
?2、应当是全社会及金融体系了解央行货币政策方向和强度的信号器
?3、应当是央行观察和检验货币政策措施的指示器
?（三）作为中介目标和操作目标必须与特定条件下的经济与金融环境相适应
?三、可供选择的货币政策中介目标和操作目标的种类及分析
?（一）可供选择的中介目标的种类及分析
?1、货币供应量【考优缺点】
?优点：（1）其变动能直接影响经济活动。
?（2）央行有较强的控制力。
?（3）与货币政策意图紧密联系。
?（4）不易将政策性效果与非政策性效果混淆。
?不足：（1）确定哪种口径的货币供给作为中介指标？
?（2）央行的控制不是绝对的，货币供给有内生
?性，也有外生性。
?2、利率
?优点：（1）央行对于利率变动的数据易于掌握。
?（2）央行能较为有效地控制利率
?（3）利率能较好地反映货币与信用的供求关系
?（4）利率调整的意图能及时传递
?缺点：（1）可测性方面存在不足。如：①央行所掌握的是名义利率数据。②利率作为借贷成本能影响投资，但利率并不能代表真实的成本。③非公开市场的资料很难得到，各种利率的权重也难以准确计量。
?（2）可控性方面存在不足。如：①央行很难控制预期利率。②利率作用的发挥还取决于货币需求的利率弹性。
（二）可供选择的操作目标的种类及分析
?1、基础货币
?基础货币就是央行的货币性负债总额。
?流通中的现金
?商业银行的准备金商业银行的库存现金
?商业银行在央行的准备金存款法定
?
超额
?2、准备金
?商业银行准备金的变动是银行信用扩张或收缩的前提。
?（三）货币政策中介目标和操作目标的选择
1、中介目标的选择
?（1）货币供应量与利率各有优劣。
?（2）不能同时将两者都作为中介目标，因为货币量目标与利率目标之间存在矛盾。?以抑制通胀为主，可选择货币供应量为中介目标。
?以经济增长为主要目标时，可选择利率为中介目标。
?2、操作目标的选择
?操作目标的选择主要取决于中介目标的选择。
?
?【考】货币政策时滞（特重）
?一、影响货币政策有效性的因素分析
?（一）货币政策时滞
?货币政策从制定到最终目标的实现，必须经过一段时间，这段时间称为货币政策时滞。
?1、内部时滞：指央行从政策制定到采取实际行动所需的时间
（1）认识时滞：指从确有某种需要，到央行认识到这种需要所耗费的时间。
（2）决策时滞：指从认识到需要改变政策，到央行提出新政策所耗费的时间。
?2、外部时滞：从央行采取行动到这一政策发挥作用所耗费的时间
（1）操作时滞：指从调整政策工具到其对中介指标发生作用所需耗费的时间2）市场时滞：指从中介变量发生反应到其对目标变量产生作用所需耗费的时间。
课本第十章中央银行金融监管概述（看，多判断题，有部分知识点，不考大题）
一、金融监管
【考】1、含义
金融监督：金融当局或管理机构对金融机构所实施的全面的、经常性的检查与督促。
金融管理：金融当局或管理机构依法对金融机构及其经营活动所实行的领导、组织、协调和控制等一系列活动。
2、目标
（1）保护存款人利益，防范金融风险
（2）培育公平竞争的市场，保护金融机构的效率
【考】二、金融监管的特征
?1、目标与国家宏观经济的一致
?2、主要依据是金融法律法规
?3、金融监管的主体：央行或政府专设监管机构
?4、影响力大，具有不可替代性
三、金融监管的必要性
?1、金融市场存在“市场失灵”的可能性
?市场失灵：垄断、信息不对称、外部性
?2、在国民经济中处于重要地位的金融业是一个存在诸多风险的特殊行业
?3、金融风险与危机可能演变为经济危机、政治危机甚至国家危机
一、金融监管内容与方法
?（一）市场准入
?主要从两个方面进审查：
?1、金融机构存在的必要性
?（1）新的金融机构是否符合国民经济发展的需要
?（2）新的金融机构是否符合国家金融业的发展政策和方向
?（3）新的金融机构是否符合合理布局、公平竞争的要求
?2、金融机构的生存能力
?（1）金融机构的章程
?（2）资本金要求
?（3）对法人代表和主要高管的要求
?（4）组织机构和管理制度
?（5）营业场所
?（6）经营许可证
?（二）市场运作过程的监管（[考] 关于资本充足率、业务范围、经营活动、存款保险的监管多看下p222）
?
?1、资本充足率的监管
?2、流动性监管
?流动性资产期末余额流动性负债期末余额≧25%
?3、业务范围的监管
?4、金融机构经营活动的监管
?限制贷款投向过度集中，限制一家银行对单个客户提供过多贷款。
?意大利：对单个客户提供贷款不能超过自有资本。美国：不能超过自有资本的10%。
日本：不能超过20%。中国：对单个客户贷款余额不能贷款余额的10%。
?5、外汇风险的管理
?因各国金融开放程度不同、金融机构的国际业务发展不同，各国规定不同。美、法、加等很宽松，英、日、荷、瑞士等较严格。
?6、准备金管理
?准备金包括两类：一是商业银行向央行上存的准备金。另一类是商业银行为抵御贷款风险而提取的用于弥补银行到期不能收回的贷款损失的准备金。
?7、存款保险管理
?1933年，美国成立联邦保险公司和联邦储备存款保险公司。
?有的由官方组织，有的由银行同业组织，有的由国家与银行业共同合办。
?在货币单位、地域分布、存款种类、数量、保费、赔偿上各国有不同规定。
?8、其他方面的监管
?（三）市场退出的监管
?1、并购
?2、接管
?即当金融机构已经或可能发生信用危机,严重威胁存款人利益时,监管当局接管该金融机构,对其经营管理、组织结构进行调整，使其改善财务状况，渡过危机。
?3、注资挽救
?即对于出现流动性困难但尚未陷入清算、破产境地的金融机构，通过提供救助资金，帮助其渡过难关。
?4、清盘关闭（即破产）
?对于无力偿债的金融机构由监管当局接管清算，实行管制性管理，禁止挤兑。股东将失去其股本，债权人将失去部分甚至全部债权。
?5、解散
?即已经建立的金融机构，由于公司章程规定的营业期限届满、股东会议决议解散或
法律规定的事由发生，使金融机构丧失了经营能力，经监管当局批准、登记注销后，金融机构组织消灭的法律行为。
二、金融监管的手段
（一）法律手段
依法监管是央行、监管当局有效实施金融监管的基础和保证。
（二）行政手段
监管机构以制定的政策、方针为依据，对金融机构出现的违规行为、
经营不良等现象给予必要的行政措施约束和处理。
直接监管手段：通过行政审批、直接控制等约束金融机构的行为
间接监管手段：主要通过制定相关监管规则和市场监督，督促金融机构加强自律，实现监管意图。
（三）先进的技术手段
（四）经济手段
融资手段：央行做为最后贷款人，在特殊情况下通过提供贷款、担
保、兼并等方式，对金融机构进行援助和抢救。维护存款人利益和金
融稳定。
存款保险：强制性的保护存款者利益的事后补救措施。
【考】p224金融监管原则
依法监管原则
公平公正公开原则
安全性与有效性相结合原则
统一性原则
【考】p229存款保险制度
为实现对存款人的利益保护，加强存款安全这一目标而采取的技术手段
一、名词解释（3*5） 1、中央银行P5中央银行制度P5 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。 2、最后贷款人P15 意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。 3、货币政策P187 是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。货币政策包括政策目标、实现目标的政策工具、监测和控制目标实现的各种操作指标和中介指标、政策传递机制和政策效果等基本内容。 4、中央银行资产负债表P57 是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。中央银行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时点的资产负债表上。 5、货币发行P80
货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。两者通常都被称为货币发行。 6、存款准备金制度P74 是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 7、发行基金P85 是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。 8、道义劝告P230 指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。 9、窗口指导P230 是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。
第十七章中央银行与金融稳定 一、填空题 1．一般而言，金融稳定具有、、的特征。只有在金融稳定的状态下，金融机构作为___________的功能才能够得以有效发挥。 2．___________是金融稳定的重要表现，____________是金融稳定的核心。 3．从中央银行理论及各国央行的实践来看，所有国家都把__________作为中央银行的第一目标。 4．FSAP通过三个层次评估金融体系是否稳健，它们分别是__________、___________和_________。 5．金融稳健指标是基金组织为了监测一个经济体中金融机构和市场的稳健程度，以及金融机构客户的稳健程度而编制的一系列指标。它包括__________和__________两类。 二、单项选择题 1．中央银行关注金融稳定并将其作为自己的重要职责之一与中央银行的（ B ）地位有关。 A.发行的银行 B.最后贷款人 C.政府的银行 D.银行的银行 2．金融稳定性评估框架中（ C ）是核心部分。 A. 当前金融市场条件的监督 B. 宏观金融联动效应监督 C. 宏观审慎监督 D. 宏观经济状况的监督 3．原中国人民银行的货币政策与银行监管职能分离，中国人民银行专司货币政策职能是在（ C ）年。 A．2001 B．2002 C．2003 D．2004 4．以下（ D ）项属于广义协调但不属于狭义协调的监管主体。 A．中央银行 B．政府有关部门
C．专门的金融监管机构 D．金融行业公会 5．（ A ）对本国金融业实施伞式监管制度。 A．美国 B．德国 C．波兰 D．英国 三、多项选择题 1．金融稳定的“三根主要支柱”包括（ ADE ）。 A．适宜的宏观经济环境 B．市场主体的适应性 C．市场交易和秩序的稳健性 D．有效的监督和管理体制 E．健全的金融市场基础设施 2．FSAP框架下进行的金融稳定评估，通常采用的三种分析工具有（ BCD ）。 A. 宏观审慎监督 B. 金融稳健指标 C. 压力测试 D. 标准与准则评估 E. 巴塞尔协议 3．中国人民银行总行金融稳定局的主要职责有（ ABCDE ）等。 A．评估金融系统风险 B．会同有关部门综合研究金融业改革发展规划 C．研究银行、证券和保险业协调发展问题 D．参与有关机构市场退出的清算或重组工作 E．负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测 4．外汇业务统计指标体系包含（ ACE ）等。 A. 外汇交易市场的统计 B. 银行资本充足率统计 C. 国际储备统计 D. 相对通货膨胀率统计 E. 对外投资统计 5．《区域金融稳定报告》中各项指标包括（ ABCD ）。 A．金融发展情况指标 B．银行类金融机构监测指标 C．证券类金融机构监测指标 D．保险类金融机构监测指标 E. 金融市场监测指标
第一章中央银行制度概述 一、名词解释 1．中央银行 2．准中央银行制度 3．跨国中央银行制度 4．单一式中央银行制度 5．复合式中央银行制度 二、单项选择题 1．1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一式中央银行制度 B二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．下面哪家中央银行是由政府出面直接组建的（） A.阿姆斯特丹银行 B.美国联邦储备体系 C.英格兰银行 D.瑞典银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（） A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．决策权、执行权和监督权分别有不同机构的中央银行是。（） A.美国联邦储备体系 B.英格兰银行 C.日本银行 D.菲律宾银行 三、多项选择题 1．属于准中央银行制度的国家和地区有（） A.中国香港 B.新加坡 C.沙特阿拉伯 D.英国 E.苏联 2．中央银行制度的类型有（） A.单一一元式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.单一二元式中央银行制度 3．中央银行的组织结构包括（） A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置 4．中央银行的资本组织类型包括（） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行 5．无资本金的中央银行有（） A.瑞士中央银行 B.新西兰储备银行 C.韩国银行 D.法兰西银行 E.英格兰银行 6.中国人民银行是在原解放区的（）的基础上建立的。
一、名词解释(3*5) 1、中央银行P5 中央银行制度P5 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其她所有银行与金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行得这些特权时,中央银行制度便形成了,享有特定授权并承担特定责任得银行便成为中央银行。 2、最后贷款人P15 意指在商业银行发生资金困难而无法从其她银行或金融市场筹措时,向中央银行融资就是最后得办法,中央银行对其提供资金支持则就是承担最后贷款人得角色,否则便就是发生困难银行得破产倒闭。 3、货币政策P187 就是指中央银行为实现一定得经济目标,运用各种工具调节与控制货币供给量与利率等指标,进而影响宏观经济得方针与措施得总与。货币政策包括政策目标、实现目标得政策工具、监测与控制目标实现得各种操作指标与中介指标、政策传递机制与政策效果等基本内容。 4、中央银行资产负债表P57 就是其开展货币发行业务与货币政策业务所形成得债权债务存量报表。中央银行资产负债业务得种类、规模与结构,都综合地反映在一定时点得资产负债表上。 5、货币发行P80 货币发行有两重含义:一就是指货币从中央银行得发行库,通过各家商业银行得业务库流到社会;二就是指货币从中央银行流出得数量大于从流通中回笼得数量。两者通常都被称为货币发行。 6、存款准备金制度P74 就是指中央银行依据法律所赋予得权力,根据宏观货币管理得需要,控制金融体系信贷额度得需要,以及维持金融机构资产流动性得需要,来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金得比率与结构,并根据货币政策得变动对既定比率与结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制得制度。 7、发行基金P85 就是中国人民银行为国家保管得待发行得货币,由设置发行库得各级人民银行保管,并由总行统一掌握。 8、道义劝告P230 指中央银行利用其声望与地位,对商业银行与其她金融机构经常发出通告、指示或与各金融
2020毕业银行大学生实习报告5篇 2020毕业银行大学生实习报告篇一 1引言 据学校毕业实习要求，本人于20xx年x月x日到x月x日在中国农业银行xx支行进行了为期xx周的毕业实习。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。 2实习时间 20xx-02-21—20xx-03-27共5周 3实习地点 中国银行xxx支行 4实习的目的 通过在中国银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。 通过在中国银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。 通过在中国银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境
以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。 5企业概况 5.1中国银行介绍 中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。 中国银行通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务。其中，在香港拥有中银集团保险有限公司及其六家分公司、中银集团人寿保险有限公司、东亮保险专业有限公司和堡宜投资有限公司，在内地拥有中银保险有限公司，澳门地区有联丰亨保险有限公司。成立于1992年7月的中银集团保险有限公司在香港保险市场经营一般保险业务，业务品种齐全繁多，业务量多年位居当地同业前列。 中国银行是中国国际化程度的商业银行。1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。目前，中国银行拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过10,000家，境外机构600多家。1994年和1995年，中国银行先后成为香港、
1.中央银行的产生：在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商 品经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的政府性金融机构。 2.产生的历史背景：(1)商品经济的快速发展（2）商业银行的普遍建立（3）货币信用关系 普遍崔在于经济和社会体系之中（4）经济发展中的新的矛盾频繁显现 3.产生的金融基础：（1）银行券统一发行的客观需要（2）集中统一票据交换和清算的客 观需要（3）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要（4）对金融业监督管理的客观需要（5）政府融资便利和代理国库的主观需要 4.产生途径：（1）自然演变（瑞典、英格兰）（2）政府立法（美国联邦储蓄银行） 5.发展（2个阶段）：一是从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束是中央银行制度的 普遍推广时期；二是从第二次世界大战结束后直到现在中央银行制度的强化发展时期。 6.央行制度推广具体原因：（1）新的货币本位制度建立的影响（2）布鲁塞尔会议和日内 瓦会议的影响（3）麦克米伦委员会的影响（4）新国家的产生（5）来自其他国家或国际组织的支持 7.中央银行制度推广时期的特点：（1）大部分依靠政府力量创建，是中央银行发展最快的 时期（2）设立中央银行已成为全球性的普遍现象（3）稳定货币、控制通货膨胀成为中央银行的首要任务（4）进一步加强了对金融的管理与货币信用控制，中央银行的职能逐步扩展 8.中央银行制度的强化的典型特征：政府对中央银行控制的加强，中央银行宏观经济调控 职能进一步强化。 9.政府加强对中央银行控制的原因：（1）社会经济发展的需要（2）货币政策改革发展的 需要（3）凯恩斯国家干预经济的心得宏观经济调控理论的出现（4）国家干预的实践提供了可借鉴依据（5）加强国际之间的政策协调和合作的需要 10.中央银行制度强化的表现：（1）中央银行实施国有化改革（2）中央银行成为国家干预 和调节宏观经济的重要工具（3）新的银行法的制定更加明确了中央银行的职责（4）中央银行调节经济的手段不断扩大并日益成熟（5）世界各国中央银行之间的联系，合作逐步加强 11.中央银行性质：中央银行在一国金融体系中居于核心地位，是承担管理一国金融事业、 调控宏观经济运行的国家机关，是经营金融业务的特殊金融机构。 12.中央银行是一国金融体系的核心（地位的特殊性）：（1）调控货币供给量（2）监管和规 范各种金融机构的经营活动（3）参与国际金融事务的往来于合作，强化一国金融主权13.中央银行是管理全国金融事业的国家机关（职能作用的特殊性）：（1）调控手段：经济 手段（2）调控作用的发挥：比较平缓（有一定时滞）（3）政策制定：独立性较强 14.央行是金融业务的特殊金融机构（目标业务的特殊性）：（1）经营目标：不以盈利为目 标（2）服务对象：政府银行等金融机构（3）经营内容：货币发行、金融机构和政府存款。 15.中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行 16.发行的银行：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的发行机构 17.作为发行的银行的重要职责：（一）保持币值的稳定，根据经济发展需要，掌握货币发 行与流通（二）掌握货币发行准备、控制信用规模、调节货币供应量 18.垄断货币发行意义：（1）是统一货币发行与流通的基本保证（2）中央银行最基本最重 要的标志（3）稳定币值的基本条件（4）是中央银行发挥其全部职能的基础 19.作为政府的银行职能表现：①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有 和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息。
16版《中央银行学》练习题 第一章 一、填空题 1、年，英国议会通过了《英格兰银行条例》，亦称《比尔条例》。该条例给予了英格兰银行更大的特权。 2、归纳起来，目前世界各国中央银行制度大致有、复合式中央银行制度、和等四种类型。 3、中国人民银行独立行使央行职能的时间是年。 4、国民政府时期的“四行、两局、一库”中，“四行”是指：、 、和；“两局”是指：、 ；“一库”是指。 二、名词解释 中央银行发行的银行银行的银行政府的银行单一式央行制准央行制跨国式央行制中央银行独立性最后贷款人 三、选择题（包括单选和多选） 1、以下国家中，实行准中央银行制的国家是。 A、韩国 B、英国 C、新加坡 D、德国 2、以下国家的中央银行，其全部股份为非国家所有的是。 A、韩国央行 B、美国央行 C、日本央行 D、中国央行 3、以下国家的中央银行，独立性一般的是：。 A、意大利央行 B、美国央行 C、日本央行 D、英国央行 4、以下国家的中央银行，独立性较强的是：。 A、法国央行 B、美国央行 C、德国央行 D、英国央行 5．1904年清政府成立的户部银行，是中国最早出现的具有部分中央银行职能的国家银行，其具有部分中央银行职能边现在： A、具有铸造货币的特权 B、具有代理国库的特权 C、具有发行纸币的特权 D、具有经理公债的特权 四、判断题题 1、一部中央银行史，首先和永远都是一部独占货币发行权的历史。 2、中央银行是政府的银行是指央行的资本全部为国家所有。 3、实行类似央行制的国家和地区仅有新加坡和我国香港特区。 4、持有央行股份和持有一般公司股份没有本质区别。 5、央行完全独立于政府，才能提高其相对独立性。
中央银行学复习题 一、单项选择题 1．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 2.1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 4．以下不属于中央银行管理性业务的是（）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务 5．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 6．通常中国人民银行制定的超额存款准备金存款利率（）法定存款准备金存款利率。 A．不小于 B．不大于 C．不确定 7．目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（）。 A.货币市场利率 B.国债价格 C.基础货币 D.央行票据规模 8．支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。 A．净额结算 B．全额结算 C．定时结算 D．实时结算 9．1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。 A．EBA B．EAF C．CHAPS D．TARGET 10．在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。 A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险 11. 关于我国货币统计表述正确的是（）。 A．单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等。 B．根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 C．采取两种并行的方式：其一，单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等； 其二，根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 D．以上表述都不正确。
中央银行学期末综合测试 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1、中央银行制度的形成是以( )的建立为标志的。 A、美联储 B、瑞典银行 C、英格兰银行 D、大清户银行 2、一国的利率上升说明( )。 A、货币需求增加 B、货币需求减少 C、货币供应增加 D、货币供求失衡 3、下列业务中属于中央银行资产业务的是( )。 A、证券买卖 B、管理清算机构 C、发行央行债券 D、吸收存款 4、当央行的货币投放量小于货币回笼量时表明( )。 A、货币供应增加 B、货币政策偏松 C、货币政策偏紧 D、货币净投放量减少 5、摩擦性失业属于( )。 A、结构性失业 B、季节性失业 C、周期性失业 D、自然失业 6、间接信用指导包括窗口指导和( )。 A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预 7、根据《中华人民共和国中国人民银行法》人民银行实行( )。 A、行长负责制 B、最终决策权在央行理事会 C、央行理事会负责制 D、理事会领导下的行长负责制8、国际收支中的经常项目是由( )组成。 A、自主性交易 B、商品、劳务、收益和转移 C、贸易收支和国际储备 D、商品、劳务和投资9、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重( )。 A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定 10、一国的货币供应量就是( )。
A、准备金+现金 B、基础货币x货币乘数 C、货币发行-货币回笼 D、法定准备+超额准备11、美联储最常用的货币政策工具是( )。 A、法定准备率 B、银行信贷 C、再贴现率 D、公开市场业务 12、中国人民银行在货币政策工具的选择方面、从( )启动公开市场业务。 A、1996年 B、1994年 C、1983年 D、1998年 13、从中介变量反应到对最终目标产生作用所需要耗费的时间称为( )。 A、操作时滞 B、反应时滞 C、分析时滞 D、市场时滞 14、菲利普斯曲线的重要政策含义是( )。 A、货币政策是有效的 B、货币政策是无效的 C、货币政策是中性的 D、产出与通胀是相关的15、在经济活动中只充当交换媒介而不对实际活动产生影响的货币称为( )。 A、理性货币 B、合理货币 C、中性货币 D、价值货币 16、1994年墨西哥金融危机的直接导火线是（）。 A、政府宣布比索贬值 B、政府财政大量赤字 C、实行高利率政策 D、贸易逆差 17、1997年的亚洲金融危机是由（）引发的。 A、香港 B、马来西亚 C、泰国 D、菲律宾 18、金融管制有益于生产和消费者双方，这种理论称为（）。 A、管制新论 B、社会福利论 C、社会利益论 D、社会新论 19、我国改革开放后第一家信托公司中国国际信托投资公司于（）成立。 A、1779年 B、1978年 C、1983年 D、1980年
中央银行学重点 一、名解（7*3） 1、中央银行的独立性：是指中央银行履行自身职能时法律赋予或实际拥有的权力、决策与 行动时的自主程度。中央银行的独立性比较集中的反映在中央银行同政府的关系上。这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。 2、银行性业务：是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的的业务。 3、管理性业务：是中央银行作为一国最高金融管理当局从事的业务。 4、存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金 融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比例和结构，并根据货币政策的变动对既定比例和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 5、货币发行：有两重含义，一是货币从银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流通到 社会，二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 6、经济发行：是指中央银行根据国民发展需要的客观需要增加货币发行。 10、财政发行：是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。 11、再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 13、国际储备：指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 14、主权风险：是指因国家间关系恶化或对方国家发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险。 16、清算：又称银行间清算，是指通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接收、对账与确认、收付金额的统计轧差等一系列专业程序。 17、支付体系：是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 19、实时全额结算：支付系统对参加者的每笔转账业务进行一一的对应结算，而不是在指定时点进行净额结算。 21、独立国库制：国家特设经营国家财政预算的职能机构，专门办理国家预算收支的保管、出纳工作，目前世界上只有少数国家采用独立国家库制。
西南大学网络与继续教育学院 课程代码： 0946 学年学季：20192 单项选择题 1、( )确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央 银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。 1.代理国库 2.依法金融监管 3.充当“最后贷款人”角色 4.依法实施货币政策 2、中央银行的组织结构包括（）。 1. C. 结算机构 2.内部机构设置 3.权力分配结构 4.监管机构 3、以下不属于中间型监管体制的国家是（）。 1.美国 2.意大利 3.德国 4.泰国 4、中国最早的中央银行是（）。 1. D. 1928年南京政府的中央银行 2.1912年成立的中国银行
3.1905年满清政府的户部银行 4.1948年新中国的中国人民银行 5、弗里德曼主张实行的的货币政策是（）。 1.实行“相机选择”的货币政策 2.实行“单一规则”的货币政策 3.实行“伸缩规则”的货币政策 4.实行“逆风向行事”的货币政策 6、下列哪项不属于金融市场统计（）。 1.货币市场统计 2.资本市场统计 3.对外金融统计 4.外汇市场统计 7、我国目前实行的中央银行体制属于（）。 1.单一中央银行制 2.复合中央银行制 3.跨国中央银行制 4.准中央银行制 8、20世纪90年代以来尤其是发达国家金融监管当局的监管重点是 （）。 1.中央银行对国债市场的监管 2.中央银行对同业拆借市场的监管
3.中央银行对金融衍生市场的监管 4.中央银行对证券交易市场的监管 9、将存款准备金集中于中央银行，最早始于（）。 1.美国 2.英国 3.法国 4.德国 10、理解货币政策效应差异的焦点取决于（）。 1.总需求曲线形状的差异 2.总供给曲线形状的差异 3.对充分就业理解的差异 4.是否考虑理性预期的差异 11、选择性货币政策工具的根本特点在于（）。 1.针对总量进行调节 2.从质和量两个方面进行的调节 3.针对特殊经济领域采用的信贷调节 4.以行政命令对信用活动进行直接控制 12、货币供给是内生的还是外生的，实际上是指（）。 1.中央银行能否有效地控制货币供给 2.货币供给对实际经济变量是否有影响 3.货币供给能否真正促使社会总需求的形成
中央银行学试卷A 一、填空（每空1分，共10分） 1.中央银行垄断货币发行权是____统一货币发行___与流通和____稳定货币币值___的基本保证。 2．按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 3.支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为__大额支付系统__与__小额支付系统_两类。 4.我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予__中国人民银行__转移到___中国银行业监督管理委员会__。 5.中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括____制定并发布审慎监管政策____和___实施稽核与检查监督__。 二、单项选择（每题1分，共10分） 1.1984年以后，我国中央银行的制度是（A） A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2.“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（B）的职能。 A．发行的银行B．银行的银行C．充当最后贷款人D．政府的银行 3.在我国，（D）不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A.财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 4.由两个或两个以上的管理机构分别对金融机构按业务类型进行监管是指（B）。
A.单一全能型 B.多头分业型 C.单线多头型 D.双线多头型 5.许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（A）。 A.真实票据 B.国库券 C.银行承兑票据 D.央行票据 6. 1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（D）。 A．CHIPSB．ACHC．CHAPSD．TARGET 7.属于中央银行扩大货币供给量行为的是（B）。 A．提高再贴现率B．降低法定存款准备金率C．卖出国债D．提高基准利率 8.以下不是可供选择的货币政策中介指标的是（C）。 A.货币供给量 B.利率 C.准备金 D.汇率 9.在下列货币政策工具中，由于（B）对经济具有很大的冲击力，中央银行在使用时一般都比较谨慎。 A．公开市场操作B．法定存款准备金政策C．再贴现政策D．窗口指导 10.巴塞尔委员会于1988年正式通过并颁布了“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告”，这就是我们通常所说的（C）。 A.《巴塞尔条约》 B.《有效监管的核心原则》 C.《巴塞尔协议》 D.《新巴塞尔协议》 三、多项选择（每题2分，共20分） 1.中央银行的资本组织类型包括（ABCDE） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行
中央银行学期末复习总结 第一章 基本了解： 1、中央银行形成的基本途径： （1）有信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成 （2）由政府出面直接组建中央银行； 2、中央银行的基本类型 （一）单一制中央银行制度 （二）复合式中央银行制度：前苏联、中国（1983年前） （三）准中央银行制度 （四）跨国中央银行制度（eg：一些货币联盟：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧盟…） 3、中央银行学的资本组成： （1）全部资本为国家所有的中央银行a、国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权b、中央银行成立时、国家就拨付了全部资本金（中、法、英、德…大多是国家）； （2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日本、墨西哥、巴基斯坦…（政府资本>民间资本）比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔…（政府资本=民间资本）；（3）全部股份资本非国家所有的中央银行（美国、意大利、瑞士）； （4）无资本金的中央银行（唯一的国家韩国）； （5）资本为多国共有的中央银行（货币联盟组织） 重点掌握： 1、中央银行的性质： 从中央银行的业务活动和发挥作用来看，中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供特使金融服务的特殊金融机构，同时也是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融危机和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。 2、中央银行的只能以及其表现： （1）中央银行是“发行的银行”是指，国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构； （2）中央银行是“银行的银行”是指，a中央银行的业务对象为商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；b中央银行与其业务对象业务往来之间仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；c中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。其表现为：a集中存款准备金b充当商业银行管理金融机构的“最后贷款人”c组织、参与和管理全国的清算； （3）中央银行是“政府的银行”是指，a中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业进行监督和管理，负有保持货币稳定和保障金融业稳健运行的责任；b中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务和活动；c中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。其表现为：a代理国库；b代理政府债券的发行；c为政府融通资金，提供特定的信贷支持；d为国家持有和经营管理黄金、外汇和其他资产形式的国际储备；e代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动；f制定和实施货币政策g对金融业实施监督管理，为何金融稳定；h为政府提供经济金融情报和决策建议，项社会公众发布金融信息。
第一章中央银行制度的形成与发展 （一）中央银行产生的历史背景 1.商品经济的快速发展（条件） 2.货币信用与经济的融合 商业银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合。以货币关系为特征的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式。 3.经济危机的频繁出现 中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融和经济发展的特殊金融组织，它是商品经济、货币信用制度以及银行体系发展到一定阶段的产物，是为满足统一银行券发行、票据清算、稳定信用体系、金融监管以及政府融资等方面的客观需要而建立的。 （二）中央银行产生的客观现实经济背景（中央银行产生的客观必然性） 1.统一银行券的发行与流通的要求 2.统一国内票据交换与清算的要求 3.保证银行支付能力、充当最后贷款人的要求 4.满足政府融资的需要 5.统一金融业监管的需要 瑞典银行是世界上最早的中央银行；英格兰银行，现代中央银行的鼻祖。 中央银行初创时期的特点 1.普通商业银行的自然演进 2.货币发行权的逐步集中 3.非国有化 4.与法制健全并存 5.金融监管职能不完善 （五）中央银行制度的发展 中央银行制度发展变化的特点 1.国有化成为设立中央银行的重要原则 2.中央银行的相对独立性得以确定 3.中央银行的货币政策由一般运用向综合配套运用转化 4.中央银行监管、管理的手段不断完善 5.各国中央银行的国际合作不断加强 第二节中央银行的性质与职能 中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。 中央银行不同于一般政府机关 1.其业务更多地具有银行的业务特征； 2.对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动实现； 3.与政府是相对独立的关系。 中央银行不同于一般银行和其他金融机构 1.中央银行的金融活动主要是宏观金融活动； 2.中央银行不经营一般商业银行和其他金融机构的业务； 3.中央银行的业务不以盈利为目的； 4.中央银行在一国金融体系中居于核心地位； 5.中央银行独占货币发行权，维护本国货币对内和对外价值的基本稳定。 中央银行的职能 1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。
中央银行学名词解释 1)中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特 权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。 2)货币发行权：在信用货币流通的情况下，中央银行凭借国家授权以国家信用为基础 而成为垄断的货币发行机构，中央银行按照经济发展的客观需要和货币流通及其管理的要求发行货币。 3)最后贷款人：在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市筹借时，向中央 银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。 4)准中央银行制度：准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设 立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能的中央银行制度。 5)中央银行独立性：中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥 有的权力、决策与行动的自主程度。 6)存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要， 根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。7)货币发行：有两重涵义一指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务 库流到社会：二是指从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 8)弹性比例制度：指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定 现金准备部分的发行课征超额 9)保证准备限额发行制：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准 备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 10)发行基金：发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的 各级人民银行保管，并由总行统一掌握。 11)再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据中央银行 申请转让，中央银行据此以贴现的方式向商业银行融通资金的业务。 12)再贴现率：再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的 预扣利率。 13)公开市场操作：公开市场操作（公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调节市 场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。 14)国际储备：国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字,保持汇率稳定,以及应付 其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 15)结算：一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债 务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。 16)清算：指商业银行之间因产生债权债务的清偿和资金的划转而需要通过一定的清算 组织和支付系统进行指令的发送和接受、对账与确认等一系列程序。 17)支付系统：是指在既定的规则下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同 组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 18)国库：不单单指国家金库，而且是负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家
四、简答题（每题6分，共30分） 1、中央银行与商业银行有哪些业务关系? 3、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量? 4、公开市场政策发挥作用应具备哪些条件? 5、简要叙述货币政策的传导机制。 五、论述题（共20分） 试论我国货币政策有效性不足的原因和增强货币政策有效性的途径。 简答： 1、中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨；（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入、退出、以及日常业务进行监管。 3、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款，直接增加了商业银行的超额准备金，从而扩大存款机构的放款和投资能力，导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减，调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金，增加其货币供应的能力。 4、公开市场政策发挥作用的条件：（1）中央银行必须具备强大的、足以干预整个金融市场的资金实力；（2）中央银行对公开市场政策应具有弹性操纵权力；（3）国内金融市场机制应完善完整；（4）金融市场上的证券种类和数量要适当；（5）信用制度要相当发达；（6）利率市场化程度要高。 5、货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。 货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对企业和居民的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响。（3）从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。中央银行就是通过这三个环节或途径使用货币政策工具来实现其货币政策目标的。 论述： 中国货币政策有效性不足的原因：①企业和个人投资、消费行为的变动：从企业投资角度看，企业投资转向房地产和证券等领域，货币供应的增加和银根松动可能带来企业流动资金的暂时增加却并不一定带来实质性的经济增长；从企业筹资角度看，企业筹资环境宽松，直接融资的比重日益增大；从个人消费角度看，货币供应的增加通过收入效应增加了个人可支配收入，但并不一定形成可转换的产业投资；由于社会心理预期的存在，货币供应量的增长和物价的变动并不一致。②地方化行为的存在：由于地方政府对经
填空： 1、中央银行在分析国际收支账户时，将不同性质的对外交易划分为“线上”和“线下”两部分。其中，线上部分净额在贷方为国际收支（顺差），在借方则为国际收支（逆差）。 2、决定货币供给的三个基本因素是：（通货—存款比率）、（准备—存款比率）和（基础货币） 3、古典学派经济学家认为，总供给曲线是一条（水平）线，而早期的凯恩斯主义者则认为，总供给曲线是位于充分就业水平上的一条（垂直）线。 4、选择货币政策指标的主要标准包括：（相关性）、可测性、可控性和（抗干扰性）。 5、法定准备金率在世界范围内有（降低）的趋势。 6、若以稳定物价为货币政策最终目标，则选择中介目标时应侧重于（货币供应量）。 单选： 1、在国民账户的统计方法中，支出法着重于研究（ C ）的形成及其结构 A总消费B总投资C总消费D总供给 2、M1占名义GDP的比重指标，反映了（A ） A．货币供应量对实际经济过程的作用程度 B．货币供应量对一国金融深化的作用程度 C．一国宏观经济调控的程度 D．一国金融深化程度 3、货币供给是内生的还是外生的，实际上是指（A） A．中央银行能否有效地控制货币供给 B．货币供给对实际经济变量是否有影响 C．货币供给能否真正促使社会总需求的形成 D．是货币供给决定总需求，还是总需求决定货币供给 4、决定货币供给的因素中，主要取决于中央银行的行为的是（A） A．法定准备率 B．超额准备率 C．通货存款比率 D．储蓄存款比率 5、选择性货币政策工具的根本特点在于（C） A．针对总量进行调节 B．从质和量两个方面进行的调节 C．针对特殊经济领域采用的信贷调节 D．以行政命令对信用活动进行直接控制 6、理解货币政策效应差异的焦点取决于（B） A．总需求曲线形状的差异 B．总供给曲线形状的差异 C．对充分就业理解的差异 D．是否考虑理性预期的差异 7、中央银行货币政策目标体系各指标可控性由弱到强的顺序是（D） A．最终目标、操作指标、中介指标 B．中介指标、操作指标、最终目标 C．操作指标、中介指标、最终目标
[0946]《中央银行学》 2015年春季中央银行学第四次作业 [单选题] 选择性货币政策工具的根本特点在于（） A：针对总量进行调节 B：从质和量两个方面进行的调节 C：针对特殊经济领域采用的信贷调节 D：以行政命令对信用活动进行直接控制 参考答案：C [单选题]提出了附加预期的菲利普斯曲线的人是（） A：凯恩斯学派的代表人物凯恩斯 B：货币学派的代表人物弗里德曼 C：合理预期学派的代表人物卢卡斯 D：新凯恩斯学派的斯蒂格利茨 参考答案：B [单选题]收入政策与货币政策的配合主要体现在（）两方面。 A：稳定物价和经济增长 B：充分就业与经济增长 C：稳定物价与充分就业 D：币值稳定与经济增长 参考答案：A [单选题]中央银行货币政策目标体系各指标宏观性从强到弱的顺序是（） A：最终目标、操作指标、中介指标 B：中介指标、操作指标、最终目标 C：操作指标、中介指标、最终目标
D：最终目标、中介指标、操作指标 参考答案：D [单选题]货币政策时滞直接影响货币政策自身传导机制是否顺畅，它一般分为内部时滞和外部时滞，而内部时滞又细分为（） A：决策时滞和操作时滞 B：认识时滞和决策时滞 C：操作时滞和市场时滞 D：认识时滞和市场时滞 参考答案：B [单选题]中央银行对商业银行票据市场的监管的一般原则中规定，承兑、贴现、转贴现的期限一般不超过（） A：3个月 B：6个月 C：9个月 D：12个月 参考答案：B [单选题]理解货币政策效应差异的焦点取决于（） A：总需求曲线形状的差异 B：总供给曲线形状的差异 C：对充分就业理解的差异 D：是否考虑理性预期的差异 参考答案：B [单选题]在选择哪种准备金指标作为操作指标时，美联储认为（）更好。 A：法定准备 B：超额准备 C：借入储备 D：非借入储备