1、种植业和养殖业大户特别授信贷款
种植业和养殖业大户特别授信贷款是我行对县域内从事种植业、养殖业以及农副产品加工业等的农户和农村个体经营户发放的，以个人信用保证担保或农房抵押等特色担保方式发放的，用于种植业和养殖业生产的惠农贷款。
服务对象：庐农商行辖内各支行所在区域内凡从事种植业、养殖业以及农副产品加工业等的农户和农村个体经营户。
产品特色：
（1）担保方式灵活，可由自然人提供信用担保或由农村房屋设定抵押担保。
（2）期限合理，根据农业生产的周期设定。
申请条件：
（一）借款人为我行服务范围内的农户和农村个体经营户，具有完全民事行为能力；年龄在18-60周岁的完全自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（五）借款人信用状况良好，无不良信用记录；
贷款期限：贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力等，由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中标明。期限原则上不超过1年，最长不超过2年，可以跨年度使用。
贷款利率：贷款利率实行优惠，具体利率按照庐江农村商业银行农户小额信用贷款同档次利率执行。
还款方式：按季结息，到期还本。
办理流程：客户申请→受理、评级、调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。
2、“公司+农户+专业合作社”贷款
我行对种植、养殖业企业、农户、专业合作社发放的，用于其日常生产中的流动资金需求的贷款。该品种致力于引导地方产业结构调整，发展农业产业化，提高地方养殖生产规模化程度，为农村种养殖企业、农户、专业合作社搭建一个良好的创业平台。
服务对象：龙头企业在与农户组建专业合作社模式下的龙头企业和养殖农户。
产品特色：
（1）定向投放，专用于种养殖业生产。
（2）发放范围广，该模式下的企业和农户均可申请。
申请条件：
（一）借款人必须为“公司+农户+专业合作社”，经工商部门登记注册的该模式下公司或该模式下具有完全民事行为能力、年龄在18-60周岁的种养殖农户；
（二）借款人为从事农业生产或其他符合国家产业政策的农业生产经营活动，并有合法可靠的经济来源；
（三）公司客户需在我行开立基本账户，农户需在我行开立结算账户，且信用记录良好；
（四）借款用途明确，用于农业生产。
贷款期限：根据实际情况，一般不超过1年。
贷款利率：贷款利率按我行现行利率定价标准执行。
还款方式：按季结息，到期还款。
办理流程：公司+农户组合(签订协议)→贷款申请→贷款调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。
3、林权抵押贷款
林权抵押贷款是我行对从事造林、育林和林产品开发、生产、加工、经营和流通等相关用途的企业和自然人发放的，以森林、林木和林地使用权作抵押物，用于林业生产经营的贷款。
服务对象：我县主要为从事造林、育林和林产品开发、生产、加工、经营和流通等相关用途的企业和自然人。
产品特色：
（1）林业专用，贷款抵押物为林权，贷款用途为林业生产。
（2）期限合理，贷款期限根据借款人的生产经营活动周期、信用状况和贷款用途等因素合理确定，最长可达8年。
申请条件：
（一）借款人主业必须为林业相关，生产经营正常且有一定的经济效益；从事的生产经营符合国家产业政策规定，属于庐江农商行信贷支持范围；
（二）项目投资具有一定的自有资金，且自有资本金比例符合相关规定；
（三）无不良信用记录，具有按时还本付息的意愿和相应的能力；第一还款来源有保障；
(四)在庐江农商行开立基本账户或一般结算账户；
（五）庐江农商行要求的其他条件。
贷款期限：林权抵押贷款期限根据借款人的生产经营活动周期、信用状况和贷款用途等因素合理确定，但最长时间原则上不超过八年，且不得超过森林、林木和林地使用权使用年限。
贷款利率：林权抵押贷款利率按中国人民银行公布的贷款同期同档次基准利率和浮动幅度实行差别利率。
还款方式：按季（月）结息，到期（分期）还本。
办理流程：客户申请→林木资产评估→贷款调查→审议审批→签订合同→贷款发放。
4、青年创业担保贷款
青年创业担保贷款是指我行向农村青年发放的，用于满足其创业过程中生产、经营的短期、中期资金需求的专项贷款。
服务对象：具有创业愿望和一定基础的庐江籍农村青年。
产品特色：
（1）利率优惠，在同档次利率的基础下浮10%。
（2）量身定做，专为青年创业群体提供。
申请条件：
（一）借款人为庐江县户籍，在本县有固定住所；
（二）借款人年龄在40周岁(含)以下，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，具有一定劳动技能的农村青年、农村企业家；
（三）从事的生产经营符合国家产业政策规定，无不良信用记录，具有一定的资金运作能力，第一还款来源有保障；
（四）生产经营规模较大、有较好社会影响力、有产业特色和良好经营效益，贷款用途明确合法。
（五）经工商行政管理部门核实登记获得营业执照，经营活动合法、合规。
贷款期限：原则上不超过1年。
贷款利率：贷款利率在我行现行执行同档次利率的基础上下浮10%。
还款方式：按季结息，到期（分期）还款。
办理流程：借款人提出申请→乡镇(街道)团委审核把关后推荐（额度较小的）或经县团委审核把关后推荐（额度大的）→农村信用社和乡镇(街道)团委共同对借款人开展信用评定、贷款调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。
5、渔网经营户“手牵手”联保贷款
渔网经营户“手牵手”联保贷款是本行发放的由3户以上渔网经营户，在自愿的基础上组成联保小组并签订协议，成员可全部是渔网个体户，或由一户渔网加工发包方企业参与的联保小组，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款。联保小组成员按贷款额度的10%交纳联保基金。
服务对象：渔网经营户是指专门从事渔网加工、销售和原材料拉丝等与渔网经营活动相关的自然人或企业。并在庐江县域范围内的生产经营一年以上。
产品特色：
（1）由3户及3户以上渔网经营户在自愿的基础上成立联保小组，小组成员均可贷款，并共同承担连带责任。
（2）手续简捷，核定额度，多户联保、周转使用。
申请条件：
农户联保小组成员应具备下列基本条件：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）单独立户，经济独立，在服务社区内有固定住所，并经工商部门依法注册登记；
（三）具有贷款资金需求；用途用于购买主要原（辅）材料；生产经营流动资金；
（四）具有合法、稳定的收入；
（五）所有联保成员必须在本行开立存款账户，主要结算业务须在我行办理；
（六）联保小组成员必须相互了解，充分沟通，联保小组成员之间非家庭成员关系或非直接控制关系；
（七）向本行提供真实的渔网加工、销售合同等资料。
（八）在本行和其他金融机构无不良记录。
贷款期限：贷款期限最长不得超过1年。
贷款利率：联保贷款利率按照中国人民银行基准利率上浮50%执行。
还款方式：按季结息，到期还本。
办理流程：自愿组合→提出申请→资格审查→签订协议→贷款调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。
6、商标专用权质押贷款
商标专用权质押贷款是指我行向本辖区内的企业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放并以其合法拥有的注册商标专用权为质押的贷款。
服务对象：庐江县内持有《商标注册证》并依法经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记，实行独立核算的企业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织或个人。
产品特色：
（1）商标质押，宣扬企业商誉价值。
（2）无形资产盘活，资产充分利用。
申请条件：
借款人用于质押贷款的商标专用权必须符合以下条件：
（一）必须是经由国家工商行政管理总局商标局注册登记的有效注册商标；
（二）获得中国驰名商标或获得安徽省著名商标；
（三）商标在贷款到期后的有效期不得低于2年（含），在贷款有效期内，借款人有维护商标专用权有效的义务；
（四）商标注册地址和借款人注册地址、实际生产经营地址相一致；
（五）商标实际使用的产品和服务范围应当与注册范围相一致；
（六）商标未被转让、注销或撤销；且未许可他人使用其注册商标；
（七）借款人必须是该商标专用权的唯一合法所有人，原则上企业有连续三年以上的盈利记录，在行业中具备相当的生产经营规模，有稳定的产品或经营市场。
贷款期限：短期流动资金贷款期限不超过1年（含1年），中长期贷款期限不超过3年（含3年）不超过3年。
贷款利率：贷款利率按我行现行利率定价标准执行。
还款方式：按季（月）结息，到期（分期）还本。
办理流程：客户申请→贷款调查→贷款审议审批→签订合同→办理质押→贷款发放。
7、股权质押贷款
股权质押贷款是指企业、个体工商户按《担保法》规定的质押方式以自有或第三人合法持有的安徽省农村合作金融机构的股权作为债权的担保，在我行申请获得的贷款。
服务对象：我行辖区内依法经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记，实行独立核算的企业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织或个人。
产品特色：
（1）创新融资渠道，实现股权价值。
（2）质押手续简便，股权价值确认便捷。
申请条件：
（一）申请质押的股权须是出质人合法持有的安徽省农村合作金融机构的股权（本行的股权不得在本行办理质押贷款）。
（二）申请质押的股权依法可以流通；
（三）申请质押的股权在此次质押之前必须是未设立质押或有效质押已解除，即出质人对所质押的股权必须拥有完全的所有权与处分权。
贷款期限：贷款期限不超过1年。
贷款利率：贷款利率按我行现行利率定价标准执行。
还款方式：按季（月）结息，到期还本。
办理流程：客户申请→贷款调查→贷款审议审批→股权质押→签订合同→贷款发放。
8、企业联贷联保贷款
企业联贷联保贷款是本行对企业联保成员发放的，在借款人不能按约偿还贷款本息时，由联保体其他成员共同承担连带责任保证担保的贷款。
服务对象：由符合我行授信准入条件的企业客户组成的联保团体各成员。
产品特色：
（1）由3户或3户以上企业客户自愿组成联保体，任一联保体成员申请贷款由其他联保体成员共同提供连带责任担保。
（2）统一授信、随用随贷。
申请条件：
办理联贷联保贷款的企业应具备下列基本条件：
（一）联保体成员必须在本行开立基本账户，且以本行作为主要结算银行；
（二）联保体成员从事其所在行业必须至少在两年以上（含两年），且近两年连续盈利；
（三）企业客户自愿组成联保体并与本行签订《联保协议》，联保体成员不得少于3户；单一客户在本行只能加入一个联保体；联保体成员相互间不得是关联
企业；
（四）联保体成员必须将不低于各自授信金额10％的自有资金作为保证金存入我行，为联保体各方共同提供质押担保；
（五）联保体任一成员对联保体其他成员的联贷联保贷款均承担连带保证责任。
（六）联保体成员的法人代表或实际控制人必须对联保体所有成员的联贷联保贷款授信额度提供个人连带责任保证担保；
（七）联保体成员为公司制的，需提供董事会或股东会同意为授信申请人提供担保的文件。
（八）联保体成员在支行联贷联保贷款授信审批后不得再对外提供担保（包括本行行内及他行的抵押担保、质押担保和保证担保）。
贷款期限：企业联贷联保贷款期限不超过1年。
贷款利率：在中国人民银行规定的同档次贷款基准利率基础上上浮50%。
还款方式：贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。
办理流程：企业组成联保体→提出申请→贷款调查→签订《联保协议》→授信、贷款审议审批→存入保证金→签订合同→发放贷款。
9、仓单质押贷款
仓单质押贷款是指我行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订三方合作协议，以保管人签发的借款人自有的存货仓单作为质押物向贷款人申请办理的贷款。
服务对象：我行辖区内依法经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记，实行独立核算的企业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织或个人。
产品特色：
（1）三方协议，银行、借款人（出质人）、保管人（仓储公司）三方参与。
（2）存货盘活，充沛现金流。
申请条件：
（一）借款人依法设立，在我行服务辖区内有固定住所或营业场所；
（二）贷款用途明确合法；
（三）借款人从事合法、合规并符合国家产业政策的生产经营活动，依法纳税，且生产经营满一年期（含）以上；
（四）借款人必须具有与其经营项目相适应的持续经营能力，有合法的还款来源；
（五）借款人信誉观念强，资信状况良好，无不良信用记录；
（六）借款人原则上要在我行开立基本账户（个体工商户需开立个人结算户），且在两年以上；
（七）借款人提供的仓单必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整；
（八）出具仓单的仓储公司原则上必须是我行认可的具有一定资质的专业仓储公司，具有良好的信誉和承担责任的经济实力；
（九）质押仓单项下的货物必须具备下列条件：所有权明确；无形损耗小，不易变质，易于长期保管；市场价格稳定，波动小，不易过时和贬值；适应用途广，易变现；规格明确，便于计量；产品合格并符合国家有关标准；有销路且货物价格市场变化不大。并按申请贷款额度缴纳不低于5%的保证金。
贷款期限：最长不得超过一年（含一年），仓单质押贷款不得办理展期。
贷款利率：贷款利率按我行现行利率定价标准执行。
还款方式：按季（月）结息，到期还本。
办理流程：客户申请→贷款调查→贷款审议审批→存入保证金→签订三方协议→签订合同→贷款发放。
10、生源地助学贷款
我行对庐江县籍家庭经济困难大学生发放的，用于支付在校期间的学费、住宿费和生活费，用于保障其顺利完成学业的贷款。学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人。
服务对象：安徽省全日制普通本科高校、高等职业学校、高等专科学校招收的全日制普通本专科、成人高等学校招收的（含高职、硕士研究生、第二学士学位）庐江籍学生。
产品特色：
公益助学，财政贴息。
借款人一次申请、一次性签订借款合同、分学年发放的办法。
申请条件：
（一）借款人为庐江县户籍，就读于属于助学贷款高校名录上的全日制高校；
（二）借款人应提供学生证、生源地助学贷款生源地证明（并盖有院校公章）等学生身份证明（新生凭录取通知书办理）；
（三）借款人家庭经济困难，难以支付学习费用，户籍所在地为其开具了相关贫困证明。
贷款期限：贷款期限覆盖借款人的学业期限，在毕业后最长可约定延长至毕业后10年。
贷款利率：生源地信用助学贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行，借款人在校期间利息全部由财政补贴；借款人毕业后利息全部由借款人自付。
还款方式：在校期间，借款人可提前还款，提前还款期限定为每年1月至10月；借款人毕业离校前与我行进行债务确认，签订还款协议，还款方式为：一次性还款或分期还款。
办理流程：客户申请→贷款调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。
11、个人存单质押贷款
我行对个人或公司客户发放的，以借款人或担保人合法持有的我行的定期储蓄存单作质押担保发放的贷款。
服务对象：可提供我行定期储蓄存单质押担保的客户。
产品特色：
（1）方便快捷，一般在3个工作日内发放。
（2）利息优惠，按照中国人民银行公布的同档次基准利率执行。
申请条件：
（一）借款人或担保人须合法持有我行的定期储蓄存单；
（二）借款人或担保人必须具有完全民事行为能力，且信用记录良好；
（三）借款用途合理；
（四）存单持有人须同我行签订质押协议，存单质押期间不得提现。
贷款期限：贷款期限不超过存单到期期限。
贷款利率：按照中国人民银行公布的同档次基准利率执行
还款方式：按季（月）结息，到期（分期）还款。
办理流程：客户申请→贷款调查→贷款审议审批→存单质押→签订合同→贷款发放。
12、个人住房、商业用房按揭贷款
个人住房、商业用房按揭贷款是我行对我县居民发放的用于购买住房、商业用房的专项贷款。
服务对象：我县区域内具有购房需求的居民。
产品特色：
（1）方便快捷，客户所需提供资料简洁，办理流程短。
（2）利率优惠，参照人行规定基准利率执行。
申请条件：
（一）具有庐江县常住户口或有效居留身份证明；
（二）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
（三）具有购买自用住房的合同或协议；
（四）已经支付国家规定的对应比例的首期付款（按现行规定执行）；
（五）同意以所购房屋作为抵押物，或提供我行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；
（六）所购住房价值基本符合我行的评估价值。
贷款期限：根据实际情况合理确定，但最长不得超过2０年。
贷款利率：贷款利率按我行现行利率定价标准执行。
还款方式：按月还款，可选等额本金、等额本息等还款方式。
办理流程：客户申请→贷款调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。
13、个人二手房按揭贷款
二手房按揭贷款:一是由房屋产权人出售，有权管理部门已颁发房屋所有权有效证件，可在房屋交易二级市场流通，卖房人具有完全处置权利的住房、商业用房。二是在贷款人已办理住房按揭贷款业务的借款人（原房屋所有权人）在贷款期间内将以抵押贷款方式购买的住房、商业用房出售，经贷款人同意向新房屋所有权人（新借款人）提供的抵押贷款业务。
服务对象：我县区域内具有购房需求的居民。
产品特色：
（1）方便快捷，客户所需提供资料简洁，办理流程短。
（2）部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还。
申请条件：
(一）具有完全民事行为能力的自然人；
（二）系庐江县域内常住户口；
（三）具有稳定收入，良好信用，有按期偿还借款本息的能力；
（四）所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件,产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议；
（五）首套住房必须支付不低于50%的购房首付款,二套住房必须支付不低于60%的购房首付款，商业用房必须支付不低于50%的购房首付款,并在贷款人开立结算帐户；
（六）借款人将拥有房屋所有权提供有效抵押担保；
贷款期限：个人二手住房按揭贷款的期限最长不超过10年，且房龄与贷款期限之和最长不超过20年，商业用房按揭贷款的期限最长不超过10年。
贷款利率：贷款利率按我行现行利率定价标准执行。
还款方式：等额本息等还款方式。
办理流程：客户申请→贷款调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。
14、银行承兑汇票
是由在我行开立存款账户的存款人出票，向我行申请并经审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
服务对象：在我行辖内依法从事经营活动且需经常性利用银行承兑汇票结算的企业客户和其他经济组织。
产品特色：
（1）信用好，承兑性强，可在全国流通。
（2）节约财务成本，提高结算效率，存入我行的保证金我行按照同档次的定期存款利率支付利息。
申请条件：
（一）在我县联社辖内机构开立存款账户，在工商行政管理部门登记注册、依法从事经营活动，实行独立经济核算的企业法人和其他经济组织；
（二）出票人必须在我行开立结算账户，并有一定的结算业务往来，具备正常的支付能力；恪守信用，自愿接受信贷结算监督和现金管理规定；定期报送企业财会报表和相关经营资料；
（三）出票人必须是以合法的商品或劳务交易为基础，具有真实合法的交易合同，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；承兑汇票的真实资金用途必须为购买合同中约定的货物，并应在出票后15日内提供真实的增值税发票；
（四）与承兑行具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源；
（五）能够按照银行承兑合同约定的比例缴存承兑保证金；对敞口部分能提供符合法定条件的第三人连带责任担保或足额、有效的财产抵（质）押担保；申请人出票前需在我行存入保证金，保证金比例最低不得低于出票金额的50%；
（六）持有经年审合格的贷款卡，且在金融机构无不良信用记录，资信状况
良好。
承兑期限：承兑期限最长不超过6个月。
承兑费率：按票面金额的万分之五收取手续费，
还款方式：在承兑汇票到期前将敞口部分存入指定账户用于支付。
办理流程：客户申请→承兑汇票的调查→审查审批→存入保证金→签订协议→出票。
15、金农易贷·福农卡
“金农易贷·福农卡”是我行在中国银联推出在“福农卡”的基础上，打造具有“借记卡+小额贷款”特色,面向社会发行的金农系列银联标准银行卡产品。易贷卡支持借记卡的基本功能，同时可在网上银行、ATM、电话银行、自助终端等渠道自助办理个人贷款查询、放款、还款等业务，并享受涉农产业商户联盟为持卡人带来的优惠折扣、保险保障优惠、涉农补贴发放、涉农融资需求、享受第三方产业政策支持等多项特色权益。
服务对象：庐江农商行服务辖区内的事业单位、市级以上驻庐企业员工，个体工商户、中小企业主。原则上主要对象为个体工商户与中小企业主等中高端客户。原则上易贷卡持卡人应为本行授信客户。
产品特色：
（1）借记卡+小额贷款，一卡两用。
（2）一次授信、自助办理、随用随贷、循环使用。
（3）额度合理，消费类单户最高授信额度为30万元（含），经营类单户最高授信额度为50万元（含）。其贷款方式包含抵押、质押、保证、信用等，充分体现小额贷款灵活易贷的特色功能。
申请条件：
申请办理易贷卡的客户应具备下列基本条件：
（一）具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，身体健康，从事产业符合国家产业政策规定，有还本付息能力的自然人，具有当地城镇（乡）常住户口或有效居住证明；
（二）自愿接受庐江农商行信贷管理和结算监督，能够将经营资金款项归集至在庐江农商行开立的“易贷卡”账户内或开立的企业账户（中小企业主）；
（三）借款人及配偶无不良信用记录；
（四）个体工商户客户：应持有工商行政管理部门核发年检有效的营业执照，连续正常经营时间在一年以上，年经营收入在100万元以上；经营场所或经营者户口所在地须在庐江县范围内；能够定期或不定期向承办支行（中心）提供生产、经营情况证明；
（五）中小企业主客户：所经营企业持有工商行政管理部门核发年检有效的营业执照，连续正常经营一年以上,且企业前一年度为赢利不低于50万元；并开办庐江农商行企业网银，企业主需在庐江农商行开办个人网银等电子银行业务；经营企业无不良信用记录。
贷款期限：授信期限原则上不得超过1年。
贷款利率：在中国人民银行规定的同档次贷款基准利率基础上上浮20%-30%。
还款方式：等额本金、等额本息、按月结息、按季结息、利随本清等灵活的还款方式。
办理流程：客户申请→贷款调查→核定额度→贷款审议审批→签订合同→自助用款。
16、个体工商户、企事业保证担保和抵（质）押担保贷款
我行对个人或公司客户发放的，用于日常经营流动资金、固定资产投资、项目建设的贷款，并提供有效担保，担保人可为借款人或第三方担保人。
服务对象：经工商行政管理局管理部门核准登记的企（事）业法人、农业专业合作社或其他经济组织、个体工商户和自然人。
产品特色：
（1）综合授信，根据借款人的经营情况和提供的担保情况综合核定授信额度。
（2）有效担保，在核定的授信额度内用信。
申请条件：
（一）借款人应具备的条件；
（1）借款人应具有依法设立，拥有合法的经营执照及身份证明，实行独立核算的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织；个人为具有完全民
（2）借款用途明确、合理；
（3）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源，偿债能力强，信用记录良好，无不良信用记录
（4）固定资产贷款：管理制度完善；对外权益性投资比例符合国家有关规定；符合国家产业调整、土地使用、环境保护、资源利用、安全生产、城市规划等政策法规要求；符合国家有关投资项目资本金制度的规定。
（5）项目贷款：项目可行性研究报告或核准项目申请报告由具备国家或行业主管部门规定资质的机构出具，并有明确的结论；国家规定实行审批制的项目，项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门批复同意；符合国家产业调整、土地使用、环境保护、资源利用、安全生产、城市规划等政策法规要求，并持有相关批准文件；管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定；项目各项资金来源明确并有保证，且符合国家有关投资项目资本金比例的规定。
（二）担保形式为第三方保证担保的，担保人应具备的条件：
（1）保证人必须是具备一定经济实力的公司客户或个体工商户，但关联客户之间不得互保，借款人之间与保证人之间不得出现循环担保；
（2）保证人原则上在我行开立基本账户，信誉良好；
（3）保证人连续经营1年以上，经营良好，累计对外担保余额不超过净资产的50%，负债及或有负债合计与总资产之比不得高于75%。保证人的动产和不动产在我行已经设定抵押。
（4）保证人生产经营必须在一年以上，且企业本年度（本期）现金流和经营活动的现金流必须为正值。
（三）担保形式为抵押担保的，抵押物应具备的条件。
（1）抵押物必须为借款人或担保人合法拥有，且权利人及共有人同意为借款人提供抵押担保；
（2）以房产和土地提供抵押的，抵押物必须双证齐全，且土地使用权类型为国有出让或国有划拨。国有划拨土地不得设立抵押。
贷款期限：流动资金贷款期限原则上不超过1年，固定资产贷款和项目贷款期限根据其实际投资建设期合理确定。
贷款利率：贷款利率按我行现行利率定价标准执行。
还款方式：按季（月）结息，到期（分期）还款。
办理流程：客户申请→贷款调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。
17、最高额循环抵押贷款
最高额循环抵押贷款是指我行对个体工商户和公司客户发放的，经一次核定授信贷款额度，分次提款、循环使用的贷款。
服务对象：我县区域内合法经营的个体工商户及企业客户。
产品特色：
（1）用款便捷，在核定贷款额度内周转使用。
（2）循环期限长，一次设定抵押最长可达3年。
申请条件：
（一）借款人必须正式生产经营满一年期（含）以上，且信誉良好，无拖欠贷款本息（含股东）等不良记录；
（二）借款人原则上须在我行开立基本账户；
（三）借款人近一年来经营活动的现金流必须为正值；资产负债比例（含本次授信）不超过75%；
（四）借款人提供的抵押物为不动产（包括土地和土地上的定着物）。以房产设定抵押的，土地使用权必须属国有工业或商业出让性质。
贷款期限：循环期限最长3年，每笔贷款期限不得超过1年。
贷款利率：贷款利率按我行现行利率定价标准执行，一年一定，按年调整。
还款方式：按季（月）结息，到期还本。
办理流程：客户申请→贷款调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。
18、“商户通”贷款
“商户通”贷款是我行专对个体工商户发放的用于日常生产经营和临时资金周转等用途的贷款。
服务对象：在庐江县域内合法注册、经营的个体工商户。
产品特色：
（1）申请方便，可直接拨打96669申请或到我行营业网点申请。
（2）担保手续便捷，贷款额度在100万元（含）以下的，只需由1名或2名同档次经营规模的商户提供保证担保；贷款额度在100万元以上的，需由2名以上同档次经营规模的商户提供保证担保。
申请条件：
（一）申请“商户通”贷款的借款人应具备以下基本条件：
（1）借款人为具有完全民事行为能力的自然人，有庐江县内常住户口或长期居住证明，具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明，有固定的经营住所；
（2）本人及家庭成员信誉良好，无任何不良信用记录和不良行为；有足额偿还贷款本息的能力；
（3）所从事的生产经营活动必须合规合法，符合国家产业及环保政策、社会发展规划，依法纳税，且生产经营真实、正常；正常经营在1年以上；
（4）贷款具有真实、合法的用途；在辖内支行开立结算账户；
（二）申请“商户通”贷款的担保人应具备以下基本条件：
（1）具有完全民事行为能力的自然人，信誉观念强，资信状况良好，有足额代偿贷款本息的能力，无不良信用记录，并符合贷款条件的系商户自然人。其经营规模与借款人属同一档次；
（2）保证人和借款人之间非亲属关系，借款人相互之间、借款人与保证人之间不得相互提供担保，借款人与保证人也不得产生循环保证。
贷款期限：“贷款最长期限不得超过1年。
贷款利率：按人民银行基准利率上浮50%执行。
还款方式：按季结息，到期还本。
办理流程：客户申请→贷款调查→有效保证→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。
农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的 为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。 2. 适用范围 本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。 3. 术语定义 3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。 3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。 3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村 经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。 3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的 贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、 个体工商户贷款、个人消费贷款等。 3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。 4. 职责 4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产 管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定
和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。 办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。其主要职责: 4.1.1组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。 4.1.2拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。 4.1.3分析和研究宏观经济运行情况和行业发展状况，及时反映和监测社会资金流向和利率发展趋势，及时对贷款利率定价中的参数进行测算和分析，维护和更新定价参数。 4.1.4负责日常与人民银行、银监局及银行业协会关于贷款利率方面的沟通联系。 4.1.5总行贷款利率定价管理委员会，在本办法规定范围内负责对本辖区最低利率浮动幅度进行测算和确定。负责对辖内贷款定价执行情况进行监督、指导、检查。 4.2总行客户部、基层网点审贷小组、客户经理具体贯彻执行定价管理政策，在权限范围内按本办法规定测算，确定和执行贷款利率，对在特殊情况下需对测算的应执行利率进行调整。不论是否超本行贷款权限，均需提出书面申请，报总行贷款利率定价管理委员会审查后执 行。 4.3对正常范围内的贷款利率定价，依据贷款审批咨询权限实施分级授权管理。
一、淘宝搜索排名规则 淘宝的排名规则对淘宝卖家提高产品销量起着至关重要的作用。如何让自己的产品在淘宝的站内搜索排名靠前?怎么样让发布的产品能够在同类产品的名靠前?怎么样让别人找到你的产品?针对这些问题我先来分析下淘宝的搜索排名规则，具体如下： 1.在淘宝首页搜索”宝贝”的默认显示结果为“人气”搜索结果。“人气搜索结果”是综合“卖家信用、好评率、累计本期售出量、30天售出量、宝贝浏览量、收藏人气”等因素来竞排的。 依据多次搜索结果测试，“淘宝网人气宝贝排名”依次的重要性为： 成交量 > 收藏人数 > 卖家信誉 > 好评率 > 浏览量 > 宝贝下架时间 2.在淘宝首页搜索“店铺”的默认显示结果为“信誉”搜索结果，即以卖家信用等级从高到低排序。 3.在淘宝社区各板块的网页右上角搜索结果为“人气”搜索结果。 4.在淘宝首页左上角“我要买”的默认搜索结果，影响商品排名的关键因素有两个，分别是“剩余时间”和“是否推荐商品”，与售出量、浏览量、价格、卖家好评率、先行赔付、所在地、商品页面的排版布局和关键字频率、次数等因素基本无关。 5.关键词搜索机制： 1) 第一关键词+第二关键词=第一关键词+特殊字符+第二关键词即紧密排列规律，搜索时特殊字符将被忽略，搜索结果不含拆分(即搜索结果中多个关键词按照顺序紧密相连)。 例如：标题一“〈自然风尚2008〉日韩百搭单品天然黑胆石珍珠项链”，标题二“〈自然风尚2008〉日韩/百搭单品/天然黑胆石/珍珠项链”,我们搜索“珍珠项链”的时候，两个标题都可以搜索到。 2)第一关键词+空格+第二关键词=第二关键词+空格+第一关键词，即顺序无关规律，用空格分割两个关键词搜索的结果中含拆分(即搜索结果中既有多个关键词紧密相连又有多个关键词不紧密相连的情况)，关键词出现顺序和搜索时的顺序无关。 例如：搜索“珍珠项链”，那么标题为“〈自然风尚2008〉日韩百搭单品天然黑胆石珍珠项链”和“〈自然风尚2008〉日韩百搭单品天然黑胆石珍珠项链”这两种情况都将被搜索到。 二、淘宝卖家应对的优化策略
农村商业银行贷款诉讼管理办法 第一章总则 第一条为了积极、有效维护全行金融债权，规范贷款诉讼行为，根据我国现行法律法规和有关政策规定，结合贷款诉讼工作的实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称贷款诉讼行为是指借款人不依约归还到期贷款且担保人亦不履行担保义务时，贷款人向有管辖权的人民法院申请支付令、提起诉讼、向仲裁委员会申请仲裁以及依据生效法律文书向人民法院申请执行，依法维护本行合法权益的行为。 第三条贷款诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。行使抵押权的期限为所担保的债权的诉讼时效结束后二年。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。诉讼时效因《民法通则》第一百四十条所列原因中断的，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。 第四条本办法所称法律文书包括支付令、调解书、判决书、裁定书、通知书、仲裁机关的裁决书和公证机关依法赋予强制执行力的债权文书。 第五条申请仲裁的，须在借款合同中约定或者双方签订补充协议，一致同意仲裁。 第六条总行指定专人负责每件贷款诉讼案件，负责案件从
起诉到审理直至执行终结。 第二章提起诉讼 第七条对逾期贷款，经催要未果，拟提起诉讼的，应报总行批准。原则上，贷款逾期 3 个月仍不归还，或在逾期 3 个月内不能制订切实可行的还款计划，或制订了还款计划仍不按还款计划执行的，支行应通过诉讼或仲裁方式清收。 第八条提起诉讼前，责任人应对借款人和担保人进行必要的调查和分析，摸清担保人的资产状况和清偿能力，确定诉讼的最终目的，做到有的放矢。 第九条经批准同意诉讼的，当事行须将相关材料报总行风险管理部门审查后，由当事行指派专人送法院或仲裁委员会立案，并参与案件审理全过程。 第十条诉讼案件，根据案情需要，可采取以下方式处理：案情简单、法律关系比较明确的案件，当事行有权委托相关业务人员代理。案情重大、法律关系比较复杂的案件，当事行在报告总行批准后可以选聘律师代理。 第十一条对确定律师代理贷款诉讼案件的，当事行应按法律程序与其签定代理协议。 第十二条根据借款合同的约定，贷款人聘请律师的费用由借款人承担。当事行聘请律师时，应与其商定律师费的具体支付方式。 第十三条立案后，当事行要在法院或仲裁委员会规定的期
淘宝网搜索如何排名的?淘宝店铺搜索排名规则 淘宝网搜索如何排名的？淘宝店铺搜索排名规则这些原则我都是在国内最大的导购门户“一家网”跟那里的店主么学习的，跟他们能学到好多经验，少走了不少弯路，下面我就分享下淘宝店主在淘宝排名优化时必须遵守的三个核心原则，原则一、站在淘宝的利益角度考虑： 要想长久的获得好排名，就必须站到淘宝利益的角度考虑，不能去投机取巧作弊，而是让自己的淘宝店铺与淘宝网共赢。原则二、站在消费者的利益角度考虑： 让消费者容易找到自己的淘宝店铺和宝贝，让消费者快速喜欢上自己的淘宝网店，同时让消费者购买之后能够给自己更多好评，核心一句话，必须站到消费者的角度。原则三、模拟搜索技术的思维： 技术不是万能的，全部都是模拟人的思维来满足消费者的需求，所以它是有一定局限性的，所以我要按照淘宝搜索技术的规则去设置的淘宝店铺和宝贝描述，这样才容易获得排名。 只有坚持这三个基本的原则，坚持不去作弊，我们的淘宝店才能完全的获得持久的排名。如果想靠作弊手段去持久，那是不可能的。淘宝网在7月8日开始对商品搜索排序规则作出调整。列出了淘宝卖家应该避免的七大严重搜索作弊行为：搜索作弊一：炒作信用 炒作信用一直是淘宝大力打击的不诚信行为。以增加“会员积累信用”为目的或通过炒作商品销量提高商品人气而发布的商品，会被判定为信用炒作商品。另外，有些卖家修改原有销量的商品的标题、价格或图片，换成另一种商品后继续销售，这种行为也会被判定为炒作信用。搜索作弊二：重复铺货 通过发布完全相同的商品来争取更多的展现机会，直接降低了搜索的精准度，降低了消费者的购物体验，也是淘宝搜索控制的重点。根据淘宝规则，完全相同以及商品的重要属性完全相同的商品，只允许使用一种出售方式发布一次，违反此规则，即可判定为重复发布受到处罚。另外，重复开店也属于重复铺货行为。 淘宝提醒，对于不同的商品，必须在商品的标题、描述、图片等方面体现商品的不同，否则有可能会被判定为重复铺货。搜索作弊三：广告商品
ⅩⅩ农村商业银行二手房按揭贷款管理办法 第一章总则 第一条为丰富个人住房贷款产品，促进ⅩⅩ农村商业银行个人购房贷款业务的发展，强化内部管理，防范个人购房贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》以及中国银行业监督管理委员会《商业银行房地产贷款风险管理指引》等法律法规和有关规定，并结合ⅩⅩ农村商业银行的实际，在推出《ⅩⅩ农村商业银行个人住房按揭贷款管理办法》的基础上，制定本管理办法。 第二条二手房是指已经在房地产交易中心备过案、完成初始登记和总登记的、再次上市进行交易的房产，它是相对开发商手里的而言，是房地产产权交易二级市场的俗称。本指引所称二手房按揭贷款，是指购房人以在房地产二级市场上购买的经过一手买卖之后再行上 市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房作抵押，向信用社申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向信用社还本付息的贷款业务。 第三条信用社办理二手房按揭贷款业务应当符合国家相关法律、法规、政策和本行的有关规章制度，应当遵循坚持安全性、流动性和效益性原则。
第四条本指引适用于本行辖内的各信用社向借款人发放的用于购买各类二手住房或二手商业用房的贷款。 第二章贷款类型 第五条本办法所称“二手房按揭”贷款（对外宣称全家乐），是指ⅩⅩ农村商业银行向借款人发放的用于在房地产二级市场购买 经过一手买卖之后再行上市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房贷款。 第三章贷款要求 第六条二手房按揭贷款需符合下列要求： （一）所购房产应为地理位置优越、社区环境良好、变现能力强的房产； （二）所购房屋产权必须完整和明晰、已办理房地产权证，具备进入房地产市场流通买卖的条件； （三）申请贷款时，转让房产未被列入城镇改造拆迁规划范围，售房人对转让房产拥有合法的处分权； （四）二手房买卖双方自行到房管部门办理过户手续并领取新的房地产权证，必须在办理房地产抵押登记手续后，方能发放贷款，如未能及时办理登记的应由房产中介公司或担保公司等提供阶段性担保； （五）ⅩⅩ农村商业银行规定的其他要求。 第四章贷款对象和条件 第七条借款人须同时具备以下条件： （一）年龄在18-60周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人，能提供合法有效的居留身份证明文件；
淘宝最新规则变动及详细解读 首先看一下目前所了解的即将改变的淘宝规则，有不对或不全的地方欢迎大家补充更正。 一。【淘宝搜索排名规则的改变】 1.人气宝贝权重将不断下降； 2.降权宝贝将影响到其他正常宝贝和甚至卖家信誉; 3.以后索引的关键字将不仅包括标题也包括宝贝详情页的关键词和sku 的页面信息; 4.卖家服务质量权重将大幅升高; 5.作弊刷流量服务器后台都有记录。 二。【淘宝宝贝详情页面折扣展示方式调整】 2011年8月30日起，宝贝详情页面展示的打折成交记录全部显示为“拍下价格”，女装先开始运行。改动： 1. “当前售价”→“当前原价” 2.“成交价格”→“拍下价格”
3. “价格”→“拍下价格” 4.成交记录价格统一显示为“拍下价格” 如图： @ 淘宝金蛇郎君：【及时信息】目前根据小二那边反馈信息，是针对全网实施。仅仅女装类目开始，陆续会全网普及。女装类目的list与search页面下的“最近成交笔数”，会去掉聚划算的成交笔数（暂时只针对聚划算8月30号之后的成交笔数，包括商城店铺）。谢谢反馈信息的朋友 图： 三。【#聚划算#产生销量不在参与销量排序】 @_ 行癫：商品标价1000，利用打折工具5折，最后订单拍下价500，成交价格LIST就显示500。如果店铺定向优惠、会员议价等最终实际付款450，成交价格仍然显示500。成交总数量不再统计聚划算产生的数量，另外注明，聚划算产生销量不在参与销量排序。很快就会发布，有更好建议尽快。 四。淘宝排名算法将面临一次新的改变------------摘自淘宝金蛇郎君的博客
搜索小二有讲到搜索排名规则的改变 1、人气宝贝的权重将不断下降，并将在8月4号全部下线！（在后续的宝贝排名中，收藏量将不作为考核参数） 2、降权宝贝将影响到其他正常宝贝和甚至卖家信誉，请大家慎重操作。有些宝贝降权通过店铺自带的“搜索诊断工具”是看不出来的，最简单的办法就是你自己操作过的宝贝，复制名称，在淘宝搜索一下，看是不是能搜索到，不能的话还是抓紧下架吧！ 3、以后索引的关键字将不仅包括标题也包括宝贝详情页的关键词和sku的页面信息，比方说sku里有“纯棉”两个字，那么即使你的宝贝标题里没有这几个字，你的宝贝也会被搜索到的。淘宝在后续的搜索排名中，SKU，宝贝描述将作为重点。宝贝标题30个词语不能描述完全的，可以在详情里添加文字描述，也是可以被搜索到的。也就是说，每个宝贝，你越用心，被搜索到的可能性也越大！ 4、卖家服务质量在搜索排名的权重将大幅升高包括动态评分、好评率、退款纠纷率（不包括因七天无理由退换货服务引起的退货）、包括客服响应速度，投诉，顾客维权等 5、作弊刷流量服务器后台都有记录，惩罚力度将不断加强。大家不要觉得你操作了一两次没有被处罚，实际上你已经被发现了，只是没有到一定的限度，一旦触犯这个底线，淘宝机器人可是毫不留情的哦……扣分，降权，封店！一些与小二有幕后操作的即使是金冠店也已经被处
联合农村商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程
ⅩⅩ联合农村商业银行个人住房按揭贷款业务操 作规程 第一章总则 第一条为规范我行个人住房按揭贷款业务的操作,根据《商业银行法》、《贷款通则》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《担保法》等规章制度,制定本操作规程。 第二条个人住房按揭贷款是指借款人（购房人）在向房地产开发商购买房产时,个人先交首期房款,其余部分由银行贷款垫付,并用所购买的房产权益作为抵押、由开发商提供连带责任担保或由其他单位或个人提供担保、按月偿还贷款本息（月供）的一种贷款方式。 第三条在对购房者办理个人住房按揭贷款之前应先对开发商办理按揭额度批准手续。 第二章对开发商按揭额度的办理 第四条申请楼宇按揭额度的开发商及其所开发楼盘应具备的基本条件： 1、为工商行政管理部门批准成立的企业法人,具有经过年检合格的企业法人营业执照； —1—
2、取得建设行政部门颁发并经年检的《房地产开发企业资质证书》,具备回购担保能力； 3、按揭楼盘位置好,变现能力较强,开发手续完备,具备“五证”（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、商品房预售许可证或销售许可证）；已按时缴纳土地使用价款、土地出让金和有关配套费用,可办理产权抵押登记,可领取房产三证； 4、取得商品房预/销售证。 第五条开发商申请按揭额度需提供材料 1、书面楼宇按揭额度申请； 2、一般贷款所需基本资料,包括营业执照、房地产开发企业资质证书、企业代码证、注册验资报告、公司章程、成立批文、企业法定代表人身份证复印件、法定代表人资格证明书、信用等级证明、企业连续两年及近期与上年同期的财务报表； 3、房地产开发企业经营资质证书； 4、项目立项批文； 5、土地使用权有偿出让、转让合同（或国有土地使用 —2—
榆阳农村商业银行贷款管理实施细则（暂行） 第一章总则 第一条为了规范榆阳农村商业银行（以下简称商行）的贷款行为，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范和化解风险，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《农村商业金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》和省联社关于《陕西省农村信用社贷款管理暂行办法》等有关法律、法规规定，本着“分级授权、落实责任、强化管理、控制大额、防范风险”的指导思想，结合我行实际，特制订本实施细则。 第二条本细则适用于商行发放的各类贷款。 第三条商行发放的各类贷款必须符合国家有关法律、行政法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的相关规章制度；应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。 第四条商行发放贷款的借、贷双方应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款范围、对象和比例 第五条商行必须本着“以市场为导向，立足社区，服务三农”的市场定位，坚持“四个面向”，积极为当地中小企业服务，为城镇居民和农户服务。其贷款范围主要是在本辖区内，除社团
贷款外不得发放跨区及异地贷款。 第六条商行贷款对象主要是本辖区内的农户、城镇居民、个体工商户、农业经济组织、涉农企业和中小企业。外籍人员在本辖区内长期居住，从事经营活动有稳定收入的，并在辖区内有房产的也可给予贷款支持，但不作为支持的主要对象。此外，贷款对象为自然人的还须满足年龄在18-60周岁。 第七条商行不得向不能独立承担民事责任行为的自然人和未经工商行政管理机关（事业单位登记管理机关）核准登记的企（事）业、其他经济组织、个体工商户发放贷款；不得向国家明令禁止或限制的行业和产业发放贷款；不得垒大户、冒名、超过授权授信额度发放贷款。 第八条商行发放贷款额度界定以《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》为依据，按贷款集中度高低确定额度。对单一客户在商行辖内贷款余额不得超过其资本总额的10%，对关联及集团客户贷款余额不得超过其资本总额的（所有者权益贷方余额）15%，对单一客户保证担保贷款余额不得超过其资本总额的5%，对最大十户贷款余额不得超过其资本总额的150%； 第九条商行贷款余额与存款余额的比例原则上不超过80%（剔除使用人民银行支农再贷款发放的贷款部分）。 第十条商行当年新增贷款中用于发放支持“三农”贷款的比例原则上不低于75%。 第十一条商行对关联企业的授信，要按照《关联企业贷款
银行信贷审批业务的基本流程及关注点国有银行一般分为总行、省分行、市分行、支行四个层级。股份制银行和城市商业银行因规模所限，不完全按行政区域设置，一般分总行、分行、支行三个层级。每笔信贷业务，都是从基层支行开始做起，然后再对应市分行和省分行的某个主管部门。 具体步骤： 1、建立合作关系。支行与客户之间建立联系，达成业务合作意愿。 【关注点】对借款额度要有准确表述，切忌“越多越好”之类的说法，因为这样既不符合企业的经营实际，也容易使人产生企业资金周转不畅、有可能形成资金断链等错觉。接触中，可以透露对银行提供存款支持等有利事项。 2、支行贷前调查。支行行长或主管行长、信贷业务部门经理、客户经理，一起到企业实地调查，并听取企业领导的经营情况介绍。介绍中，要结合实际，说明当前业务发展态势良好，国家政策、经济环境对本公司的影响不大，或自己如何克服了政策和环境的负面影响。银行还会通过网络进行调查，看企业及企业领导、股东，是否有负面信息，人民银行的征信是否正常，通过法院、工商、土地、房管等部门查询是否涉诉，房地产状态是否真实等。企业应关注此间的网络信息，提前做好准备。万一有负面信息，应提前删除。 最好邀请银行调查人员到生产车间、存储场地，边看边说，银行人员会随机提些问题，企业回答起来比较方便，双方都好接受。企业汇报结束前，一定要把企业的发展规划、发展前景描述清楚，让银行感觉到企业的发展前景向好。 有的行领导不一定和信贷部门一起参加贷前调查，但会单独到企业考察，除非与企业领导非常熟悉，对企业非常了解。
如果调查过关，客户经理会给一张《企业需要准备的资料清单》，或者约定发送企业邮箱。 【关注点】企业规模大小，经营是否正常；工作环境是否整洁，工作秩序是否良好，规章制度是否健全，企业发展前景如何等。主要是感观性、表面化的。如果有荣誉证书、牌匾、专利、政界领导人调研图片，以及企业自身的企业文化建设方面的资料等，应该一并提供。 3、支行上报分行。支行根据贷前调查情况，如果同意合作，会安排客户经理，并撰写报告，向市分行做专题汇报。一般市分行会有贷前沟通会，听取各支行的项目汇报，当场决定是否上会、继续跟进、深入调查、放弃合作。 为了提高成功率，企业应提示支行行长或主管行长在沟通会前，通过适当方式向市分行主管领导和主管部门（公司业务部、机构业务部、国际业务部、中小企业部、房地产金融业务部、风险管理部等）负责人进行汇报沟通，争取支持。 【关注点】密切与支行行长的关系，争取支行行长亲自向上级汇报和协调。上级行非常重视支行一把手的意见。企业应向支行表达愿意一起向上级领导汇报的意愿，争取与市分行有关部门领导和客户经理的直接接触，这样更有利于市分行了解企业。 4、市分行贷前调查。市分行沟通会通过后，由风险部、业务部（公司、机构、中小、房金、国际）组成联合小组，对企业进行贷前调查和评估。一般会有一个风险部的副职牵头。调查内容与支行基本相同。但会更关注一些财务指标，及细节性、实质性问题。比如：库存、现金、应收账款、银行流水等情况。一般小银行对财务账查看的更加仔细，要做到基本一致。万一出现数据与事实不一致情况，要有能够自圆其说的合理解释。
某某农村商业银行股份有限公司 个人贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为规范我行个人贷款管理，促进业务健康发展，根据银监会《个人贷款管理暂行办法》、《商业银行授信业务工作尽职指引》和《某某农村商业银行股份有限公司授信工作尽职实施细则》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称个人贷款，是指本行各支行、分理处（以下简称营业机构）向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。 第三条各营业机构开展个人贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款用途、期限和利率 第四条个人贷款用途应符合法律规定和国家有关政策，各营业机构不得发放无指定用途的个人贷款，并要加强贷款资金支付管理，对达到受托支付条件的贷款必须受托支付，以有效防范个人贷款业务风险。 第五条个人贷款不得用于以下用途： （一）个人贷款资金不得进入证券市场（包括股票、权证及基金买卖）；不得用于期货交易、外汇买卖和委托理财等金融性投资；
（二）个人贷款资金不得用于股本权益性投资及注册资金； （三）个人贷款资金不得用于房地产开发（农民自建房除外），不得用于土地储备。 第六条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第七条各营业机构应结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第三章受理与调查 第八条个人贷款申请应具备以下条件： （一）借款人为本县常住户口且具有独立民事行为能力的自然人； （二）贷款用途明确且合法、合规； （三）贷款申请数额、期限合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）本行要求的其他条件。 第九条个人贷款可采用信用、质押、抵押或保证担保方式发放。 第十条对采用质押担保方式的，相关质押物的范围和质押率应按照省联社及本行相关制度规定执行。以凭证式国债、定期储蓄存单等设定质押的，贷款到期日不得超过出质权利的兑现日期。
淘宝人气排名早在我们开店之前就实行了，所以流量的起伏，跟淘宝的排名规则是没关系的。最近又进一步研究了下，在淘宝里面搜索宝贝时，如果是买家自己输入的关键字搜索，那出来的就是“全部宝贝”，不管你输的关键字是否跟淘宝搜索下拉菜单里的关键字一样；如果是按照搜索的下拉菜单来搜索的，那出来的就是“人气宝贝”。其实这个规则对卖家的影响并没有论坛里一些人说的那么夸张，流量下降时大家都想当然的以为就是淘宝在搞鬼，其实淘宝只是一个平台，不会偏袒大卖家不顾新手卖家的。 个人查找的资料显示流量下降的因素是非常多的。就像卖保暖衣服的，天气冷了，买衣服的人多了，自然流量就大，温度持续攀升。橱窗推荐还是非常重要，只是已经不是唯一的因素了，人气排名太复杂，下面就引用搜集论坛里前辈总结的经验，希望对我们都有点帮助：淘宝的搜索结果中，默认出现的商品不是所有商品，而是按人气排名显示的商品列表，这一点让人倒吸一口冷气，首先想到的就是，刚开的卖家的优势丧失殆尽，新卖家何谈人气可言，没有销售量，没有浏览量，没有收藏数量等这些人气数据，新卖家的商品的排名势必排在最后了。淘宝这么做的目的很明显，让强者更强，弱者更弱，又一个弱肉强食的圈子。那么如何提高宝贝人气呢，淘宝给了你选择，就是花钱做直通车，做阿里妈妈推广，淘宝可谓用心良苦啊。 现在分析一下淘宝的搜索结果排名规律。 默认搜索结果显示的是按人气排名的商品列表，位于第二个选项卡，而第一个选项卡才是“全部宝贝”菜单，“全部宝贝”的商品列表才是按照下架剩余时间序的商品，这里才是最公平的排名方式的搜索结果。 一、首先分析“全部宝贝”的排序规则（按下架时间排序的商品）。 1、无关因素规律 排名先后与售出量、浏览量、价格、卖家好评率、先行赔付、所在地、商品页面的排版布局和单一关键字在商品名称中出现的先后顺序、次数等因素基本无关。例如“特价女装文胸，特价女装内衣”的商品和名为“特价女装文胸内衣”的商品比较，在搜索“特价女装”关键字的时候，前一种商品不会因为“特价女装”关键字出现了两次或者售出量多等因素而在搜索结果中排名靠前。 2、搜索结果排名规律 影响商品排名的关键因素有两个，分别是“剩余时间”和“是否推荐商品”。 搜索结果根据是否“橱窗推荐”商品这个因素，被划分为两个区段，无论剩余时间是多少，推荐商品的区段排名都在未推荐商品区段的前面，同一区段内，剩余时间越短，排名越靠前。例如：即便“特价女装文胸”商品还有5分钟就要下架了，如果它没有被勾选为橱窗推荐商品，他的排名还是比刚刚发布出来的橱窗推荐商品“特价女装连衣裙”靠后。如果同样都是橱窗推荐商品，那么快要下架的“特价女装文胸”会排在前面。 3、等效搜索词规律 1）第一关键词＋第二关键词＝第一关键词＋特殊字符＋第二关键词即紧密排列规律，搜索时特殊字符将被忽略，搜索结果不含拆分（即搜索结果中多个关键词按照顺序紧密相连）。 2）第一关键词＋空格＋第二关键词＝第二关键词＋空格＋第一关键词，即顺序无关规律，用空格分割两个关键词搜索的结果中含拆分（即搜索结果中既有多个关键词紧密相连又有多个关键词不紧密相连的情况），关键词出现顺序和搜索时的顺序无关。例如搜索“特价女装文胸”，那么标题为“特价文胸女装”和“女装文胸特价”这两种情况都将被搜索到。同时无论搜索的结果含不含拆分，排名一定严格按照搜索结果排名规则来排序。 经过大量测试，淘宝基本没有对关键字排名进行干预，搜索符合上述三条规律
某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符
合国家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）
xx农商银行“xx”贷款实施细则 第一章总则 第一条为提高本行支持“三农”服务水平，推进普惠金融工程有效落地，促进小额贷款便捷高效办理，加强贷款管理，规范业务操作行为，实现信贷业务可持续发展，根据《农户贷款管理办法》、《xx省农村合作金融机构xx管理办法》、《xx 农商银行个人贷款管理办法》、《xx农商银行个人贷款操作规程》、《xx农商银行农户贷款实施细则》等有关制度的规定，特制定本实施细则。 第二条本实施细则所称xx，是xx农信面向全省对私小额贷款客户，深度整合和创新客户信息采集、客户综合评价和信贷业务审批等业务流程，实现“一站式”办理的新型业务模式。 本实施细则所称对私小额贷款是指向符合本行贷款条件的自然人发放，用于其生产经营、消费等用途，已用信和拟用信之和在一定额度以内的人民币贷款。 第三条 xx业务，由普惠金融客户信息采集与客户评价两部分组成，客户经理可按照普惠金融客户信息模板采集对私小额贷款客户信息，通过大信贷平台的模型分析后得出客户的信用等级、内部授信、利率定价等测算结果，为客户经理信贷业务营销及办理提供决策参考。 第二章系统支持和管理 第四条 xx相关系统功能分为系统管理和系统操作，系统管理下包括用户权限管理、xx参数管理二个功能模块，系统操作包括普惠金融客户信息维护、普惠金融客户评价二个功能模块。
第五条总行信贷管理部为xx系统功能的管理部门，设置系统管理员1名，负责用户权限管理、xx参数管理；支行设系统操作员，由客户经理担任，负责普惠金融客户信息维护和评价。 第六条 xx参数管理包含：参数维护、客户评价指标管理、客户评价模型管理、客户评价模型分发回收、客户评价模型批量分发回收、等级区间维护。 第三章客户评价对象、范围、条件 第七条 xx客户评价的对象，为已采集相关客户信息，且符合本实施细则规定的对私客户。 第八条 xx客户评价的业务范围，为对私小额客户的内部评级、内部授信、利率定价等业务流程。 第九条通过xx模式办理相关信贷业务的客户应具备以下条件： （一）在本行辖区内长期居住，有固定住所，具有完全民事行为能力； （二）配合客户经理调查，提供的信息真实、完整； （三）目前无欠息、贷款逾期等不良信用记录和对外担保等失信行为，无主观逃废债意图； （四）有合理的贷款用途； （五）有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力； （六）本行认为应具备的其他条件。 第十条不得使用xx模式的客户情形： （一）申请人及其配偶被列为黑名单客户； （二）不符合本实施细则规定范围内的小额贷款客户； （三）故意提供虚假信息，不配合客户经理调查；
阿里巴巴旗下的淘宝网商品搜索排名探秘 阿里巴巴旗下的淘宝网商品搜索排名探秘，阿里巴巴旗下的淘宝网址内搜索结果里面，商品的排位靠前或许考后是由哪些因素构成的结果呢？ 一、加入消保联盟吧! 这会让你的商品排名提升. 二、好评也只是其中一个参考值. 你的好评越多商品排名越高.注意!我认为对掌柜好评率的评分相对比高,因此假如想长期运营的话作好自己的每单生意,尽量别让自己得差是非常重要的. 三、宝贝价格和发布时间. 新手朋友们或许会问,这个不是以前过时的方式了吗?我告诉你的是,以前按照宝贝价格和删除时间来排序的方式并没有被淘宝扔掉,只是被综合到目前的排名操作系统里,它们参考值没有以前高了!可是同样也是非常重要的.第一在搜索里一切宝贝还是按照删除时间来排列的,有人会问为怎样有的宝贝还有4天结束如何就排到我的前面了,我的还有1天就结束了呀.还是那句话,这是一套综合操作系统不是参考一个值来排的,他的宝贝排在你前面是因为他其它得分高,加在一块儿比你的高,哪里高?这个非常难说,另外价格也是个重要缘由,打个比方,我是做望远镜的,假如搜索一下会发现出目前头几页的宝贝皆是100元左右的,根本不可能出现一个几千元的宝贝.100元对望远镜来讲是怎样概念,告诉新手朋友们那只是个儿童玩具罢了!因此要多往你的宝贝里加一些同类中价格底的,既是利小或赔人民币也要这样干!哈哈 四、宝贝交易量, 只要在搜索里靠前的掌柜皆是在本周和本月交易量的.具体有多少量才可以靠前这个非常难说.可是起码本周交易过,并且交易完全是要事实交易,那些靠刷信誉的交易不算其内,因为刷信誉的交易大部分皆是靠改低价格来成交的.有的交易把几百的宝贝改到几块去交易,这些你骗得了普通客户可是瞒不过淘宝人家但是看的非常清楚呀~除非你刷信誉的时候完全是按照真实的方法来做好.成交量小就比成交量大排的后吗?答案也是不一定的,因为还要看你成交的总金额来给分.新手朋友们都在运营不同宝贝,有的卖几块人民币的小宝贝,有的卖上千块的贵重宝贝.因此说那怕你一周就交易一次,只有总价值上去了,分数也会提升的.再说不管是卖怎样的,交易量对新手朋友们来说皆是不嫌多的!!想方式提升你的交易量吧,对提升你的分数重要的.前面提到的99%和98%好评掌柜之因此宝贝也可以出目前搜索的首先页就是因为人家成交量非常大,有多大?告诉你多的一周可以有一百多单生意!
ⅩⅩ农村商业银行大额贷款管理办法 第一章总则 第一条为防范和化解信贷风险，切实提高ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）信贷资产质量，加强对大额贷款的信贷监管，特制订本管理办法。 第二条本办法所称大额贷款系指在本行本外币余额在等值1000万元人民币以上的融资总额。 第三条本行大额贷款实行总行、支行二级重点监管制度。 第四条总行在公司业务部配备大额贷款监管员，负责对大额贷款的监管，具体条件为： ⑴能认真学习和贯彻执行党的各项经济金融政策，遵纪守法、廉洁自律，具有良好的思想品德和职业道德； ⑵具有大专以上学历或助师以上专业技术职称； ⑶具有较强的工作能力，在处理一般业务问题过程中，具有一定分析问题和解决较为复杂问题的能力； ⑷具有较强的工作责任性和原则性，敢于揭露问题。 第二章支行对大额贷款的管理职责 第五条基层支行对大额贷款企业的管理职责： 1、认真做好贷前调查和事实认定工作。对借款人合法性、财务状况的真实性、经营状况、企业信用等级、贷款安全性和效益性等进行调查、核实，核定保证人、抵押物、质押物情况，提出调查意见。
2、认真做好贷款审查和发放工作。依法审查保证人的保证资格和代偿能力，或依法选择抵押物或质押物，并按本行抵（质）押率标准设定抵押金额；依法签订保证、抵（质）押合同、借款合同和借款借据。 3、认真做好贷后检查工作。按月收集和核实企业财务报表；及时掌握企业生产经营等重大经营决策和人事变动等动态情况；除正常贷后检查工作外,每年至少撰写一次贷后检查报告上报总行公司业务部。 4、认真贯彻执行总行董事会、贷款审查委员会对大额贷款企业的各项管理要求，积极完成总行下达的贷款总额的压缩任务和不良贷款、应收未收利息的清收任务。 第六条支行责任信贷员的主要工作职责： 1、受理企业贷款申请并进行调查。所有本外币贷款、银行承兑汇票、信用证等融资，均由其受理，并提出具体意见。未经责任信贷员签注意见的，不得对企业发放贷款、签发银行承兑汇票和信用证等授信业务。 2、根据企业发展情况及信用情况，提出支持、限制、制裁的意向性意见。 3、应按月收集《资产负债表》和《损益表》，并审查其真实性和延续性。应经常深入企业了解生产经营情况，对掌握的情况每年至少形成一次书面报告，报总行公司业务部和风险管理部。 4、必须持续监测其他金融机构的融资分类形态。同时及时了解企业融资总额、或有负债和重大投资等情况，对有重大变化的应及时向总行公司业务部和风险管理部报告。 5、对大额贷款企业出现重大风险点的要及时进行风险预警。
商业银行信贷管理系统操作手册
商业银行信贷管理实训教学软件 操作手册
广州市正日计算机科技有限公司 目录 第一章系统简介 ........................................................................ 错误!未定义书签。 第一节简介 .............................................................................. 错误!未定义书签。 一.系统说明............................................................................. 错误!未定义书签。 二.功能说明............................................................................. 错误!未定义书签。 第二节系统界面....................................................................... 错误!未定义书签。 一.应用界面操作 ..................................................................... 错误!未定义书签。 二.系统运行环境 ..................................................................... 错误!未定义书签。第二章使用系统 ........................................................................ 错误!未定义书签。 第一节登陆系统....................................................................... 错误!未定义书签。 第二节系统操作....................................................................... 错误!未定义书签。 系统基本操作说明 .................................................................. 错误!未定义书签。第三章系统操作指南 ................................................................ 错误!未定义书签。 第一节操作流程示意图 ........................................................... 错误!未定义书签。
年度信贷基础知识测试题 （客户经理、信贷会计） 所在单位：姓名： 一、单选题（每题1分，共24分） 1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件 2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500 3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、 贷款品种等维度建立( )。 A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制 5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷 款发放账户和（）。 A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户 6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销 7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A．固定资产、股权
B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产 8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年 9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险 因素。 A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范 10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元 11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批 流程，明确贷款审批权限。 A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批 12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔 金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式： A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币 13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制 度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。 A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上