风险管理
Risk Management
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随着国内商业银行现代化步伐的加快和业务规模的不
断扩大，为保持竞争优势地位，各家银行均加大了金融产品创新，在逐步提高核心竞争力的同时，不断优化生产流程，降低运营成本，提高运营效率。目前，外包非核心环节业务和辅助性的服务业务已成为银行经营发展战略的必然选择。信用卡催收外包是指银行将信用卡透支账户委托给催收公司，由其在银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务的行为和过程。在国内信用卡产业蓬勃发展的今天，信用卡催收外包业务方兴未艾，本文将对信用卡催收外包业务发展的必然性和现状进行分析，剖析目前阶段的困难，并提出解决方案。一、信用卡催收外包是信用卡产业进入快速
发展通道后的必然产物
1. 银行现有风险管理人员规模无法适应信用卡业务快
速发展
信用卡风险管理是劳动密集型和技术密集型相结合的
一项工作，但更多的体现为劳动密集型。虽然流程优化和系统改造能加快锁定目标客户群体，简化部分运作环节，但在信用卡发卡、授信、监控和催收等各环节的大部分工作需要风险管理人员与客户进行一对一的沟通，需要与客户直接对话确认客户身份，防范欺诈风险，进而保全信用卡资产。然而，目前各行风险管理人员的规模远远不能适应信用卡业务快速发展的需要，许多银行放缓了在信用卡市场“跑马圈地”的步伐，主要原因之一就是现有的风险
管理人员已无法控制透支资产快速劣变。因此，多家银行信用卡业务发展的重点也从过去的扩大规模转向现在的控制风险。
2. 成本约束需要信用卡催收业务雁阵转移
银行员工平均薪酬高于社会平均水平是一个不争的事实。银行招收高学历人才，提供较高的薪酬待遇，如果仅让员工从事简单重复劳动将是对人力资源的极大浪费，而且会影响员工的工作积极性，造成员工队伍的不稳定。为降低人力成本，银行需要在行外寻找人力成本洼地，将辅信用卡催收外包业务的
现状分析与发展策略
中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心葛春生
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助性的产品和业务外包给社会上的公司，实现业务的雁阵转移和经营结构的调整。从各家银行的实际运作看，支付
信用卡催收外包的费用确实低于自营该项业务付出的运营成本。
3. 信用卡催收外包有利于防止资产质量劣变
催收公司拥有专业人士组成的高素质的催收团队，既
有多年从事信用调查的经验，也有丰富的催收管理经验，可以迅速判断信用卡透支的可回收性，并利用专业化的催收技巧和谈判经验与持卡人进行良好的协调、沟通，在不损害银行与持卡人关系的基础上达到敦促客户还款的目的。同时，专业催收公司拥有丰富的社会资源，能通过各种渠道获得持卡人的详细信息，降低持卡人失联率，成为前端发卡审核的有效补充。在催收长期不还款的持卡人和无法联系的持卡人的过程中，催收公司也体现出了自身的专业优势。
二、信用卡催收外包的内外部条件已较为成熟
1. 信用卡催收的“非核心”特点决定其可以外包
风险管理是信用卡的核心业务，但催收是风险管理的
非核心环节。信用卡催收的主要形式为电话催收和上门催收，需要和持卡人有直接的沟通，属于劳动密集型业务，具有技巧标准化、技术壁垒小、人员培训周期短等特点。由于催收业务本身较为简单，制定业务执行标准和判定执行好坏的方法较为容易，银行可根据催收业务的特点制定相应的管理规定，有效监督和管理催收公司业务运作。2. 催收公司已具备相应的资质
国内资质较好的催收公司主要集中在大中城市，经过
几年的发展已初具规模。他们拥有固定的经营场所、稳定的催收团队、健全的内部管理机制和良好的财务状况，商账催收服务已涉及银行、保险和通信等多个行业。部分具有外资、台资、港资背景的催收公司秉持母公司的成熟管理经验，依托完善的内部控制体系和员工培养体系在竞争中处于优势地位。
3. 国内已逐步放开信用卡催收外包的经营权限
2005年起，北京工商管理部门向具有外资、港资和台
资背景的催收公司逐步放开了信用卡催收外包的经营权限，允许该类催收公司提供“银行卡催告通知服务”。2007年起，上海工商管理部门向中外资催收公司放开了信用卡催收外包的经营权限，允许催收公司经营“信用卡缴款提醒通知专业服务”。目前，中外资催收公司已站在同一起跑线上，开始扮演辅助银行经营发展的角色，致力于“阳光”下的信用卡催收外包工作。
4. 信用卡催收外包的互信基础牢不可破
一方面，国内信用卡产业正处于高速发展阶段，行业
前景向好，催收公司不必担心行业周期性衰退会影响催收外包业务的正常开展，将拥有长期稳定的“饭票”。另一
方面，银行不需要过多地考虑催收公司破产、不能履行外
包义务而影响信用卡资产质量管理。在信用卡业务长期向好的大前提下，双方将共生共赢，共同推进信用卡催收外包业务稳健发展。
三、台湾地区信用卡催收外包业务的警示
1989年以来，台湾地区发卡机构恶性竞争，不断放宽
发卡和授信标准，许多持卡人无法偿还信用卡欠款而沦
为“卡奴”。截至2005年末，台湾地区透支逾期三个月以
上的持卡人达到52万。为保全信用卡资产，各发卡机构纷纷委托讨债公司进行催收，或将不良资产整体卖给讨债公司。由于台湾当局对讨债公司缺乏有效监管，全岛大小讨债公司有4000家之多，讨债方式无所不用：有的使用枪械、刀具暴力讨债，有的雇佣艾滋病人讨债，有的在欠债人住宅喷涂侮辱性标语讨债。持卡人因被逼债而自杀的事件层出不穷，社会民生和治安遭到极大的破坏，从而引起了波及全岛的“卡债风波”。信用卡债务危机由简单的债
务问题演变为负面影响巨大的社会问题。
警示一：台湾当局不作为滋长了讨债暴力行为
台湾当局对讨债公司缺乏管理，没有有效的行业准入
机制和监督机制，全岛讨债公司多如牛毛。台湾警方只有在讨债恶性事件发生时才介入调查，破案率低下，这进一步助长了讨债公司的嚣张气焰，甚至有些讨债公司老板本身就是警方人员。
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警示二：以债养债放大了卡债危机
讨债公司向持卡人讨债过程中，引诱持卡人向高利贷
组织和带有黑社会性质的地下钱庄借钱偿还信用卡欠款，逼迫持卡人陷入债务陷阱。持卡人一旦陷入高利贷黑洞，往往在支付了几倍于欠款本金的钱款后仍然无法还清欠债。由于黑社会和高利贷组织讨债的手段更为凶残和血腥，激烈的讨债行为往往导致发生恶性刑事案件。
警示三：银行对讨债公司管理失控
银行仅关心持卡人透支账户回款情况，对讨债公司催
款的方式不闻不问，默许讨债公司暴力催收，大大小小的讨债公司在激烈的“市场竞争”中尝到了暴力讨债的“好处”。
四、目前信用卡催收外包面临的困难
1. 金融监管机构尚未出台外包业务指导性意见
国内信用卡外包催收业务出现时间较短，催收公司数
量和规模均较小，催收行业内部尚未有普遍认可的行为准则。因此，金融监管机构在关注催收公司业务发展的同时，并没有仓促出台相关的催收公司准入条例、信用评级机制及相关技术标准。目前，各家银行只能根据自身业务
规模、经营发展需要及对外包业务的理解选择不同形式的外包方式，依靠银行和催收公司自律开展信用卡催收外包业务。由于缺少有效的外部指导和监管，该项业务基本上处于摸着石头过河的状态。对于个别持卡人欠多家银行欠款，被多家催收公司催收，无还款来源的情况，各家银行只能通过个性化的应急方案解决问题。
2. 催收公司良莠不齐
目前，各家银行多采取“一看、二听”的方法选择催
收公司。一方面，去催收公司实地调研，看看催收公司办公环境，了解催收人员精神面貌，与业务骨干交流催收心得，增加对催收公司的感性认识。另一方面，向银行同业打听催收公司的口碑，了解催收公司是否发生过辱骂、威胁持卡人，泄漏持卡人信息资料的恶劣事件。虽然银行在筛选催收公司的过程中做足了功课，但催收公司在催收过程中仍会暴露管理上存在的问题，如何去芜存菁，是摆在各家银行面前的一道难题。
3. 持卡人信息保密问题
持卡人信息属于客户个人隐私，银行和催收公司在催
收过程中应为其保守秘密。银行在持卡人信息保密的问题上面临两难的处境：一方面，银行必须将持卡人联系电话、住宅地址和单位地址告知催收公司，方便催收公司联系持卡人；另一方面，银行缺乏有效的措施防范催收公司泄漏持卡人信息，一旦发生泄密事件，又很难挽回经济和声誉损失。催收公司泄漏信息可能处于以下两种动机：一是将信息卖给地下钱庄，发展地下借贷交易；二是整合客户信息生成分析报告，卖给银行竞争对手或咨询机构赚取利润。虽然国家加大了对信息泄密事件的惩戒力度——《中华人民共和国刑法修正案（七）》规定，泄密情节严重的可处三年以下有期徒刑或者拘役——但持卡人信息泄密的可能环节太多，银行调查取证的难度非常大，很难对泄密者实施有效威慑。
4. 客户投诉问题
催收人员在催收过程中如不能很好的控制自己的情
绪，极易与持卡人产生语言冲突，引发客户投诉。而且，某些恶意透支持卡人为了逃避催收，会主动利用投诉的便利条件逼迫催收人员放弃催收。在当今信息爆炸时代，无数事实证明，一件小的投诉问题将会对企业的公众形象造成很大的负面影响。因此，客户投诉对每家银行都是棘手的问题，处理不当将引发一系列不良后果。
5. 服务费定价问题
各家银行持卡人品质不同，外包的逾期期限段不同，
决定了信用卡催收外包服务费率大相径庭。服务费是催收公司的生命线，直接影响公司的正常运作；服务费也是银行成本管理的重点，考验银行选择外包策略的效果。在银
行和催收公司服务费率的博弈中，一方面，催收公司不了解持卡人品质，对自身的成本收益无法做出准确估计，胡乱开价；另一方面，银行对支付多少服务费心中无数，只能通过一次次集中采购探寻公司价格底线。催收公司为了中标不惜报超低费率，在合作过程中却降低服务标准，影响了信用卡催收业务的正常运作。
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五、发展信用卡催收外包业务的几点建议
1. 建立外包监管制度
一是建立严格的行业准入机制，要求催收公司必须在
监管机构登记备案，接受监管机构的检查和评价。二是催收人员必须参加从业资格考试，持证上岗。三是定期向社会公众公布催收公司名单，披露信用卡催收外包相关事件，对于违法经营的催收公司和催收人员将执行行业禁入政策。四是加大对非法讨债公司的打击力度，坚决维护社会经济生活的安定。
2. 完善银行内部管理机制
一是加强催收外包系统建设，改善原有的催收系统使
之能够满足外包数据筛选、提取、查询、导入及存储需要。二是重构催收作业流程，银行员工尽快完成由催收操作员向催收管理员的角色转变。三是建立对催收公司的监督管理机制，要求催收公司报备催收专用电话和催收人员名单，督导催收公司提高生产效率，减少持卡人投诉。四是畅通与持卡人的沟通渠道，银行设置专用电话，安排专人向持卡人解释银行信用卡催收外包业务。
3. 防范持卡人信息泄漏
一是在合同中明确催收公司的保密义务，申明由于催
收公司泄漏信息而造成的一切损失必须由催收公司承担。二是要求催收公司缴纳一定的保证金，一旦催收公司无力承担损失，银行将直接扣除保证金来充抵损失。三是密切关注催收公司的经营动态，了解催收公司财务状况，业务往来对象和人员流动情况，及时制止催收公司泄漏信息的行为。四是准备信息泄漏应急预案，力争在信息泄漏这样的低频高损事件发生后，将经济损失和名誉损失控制在最小的范围内。
4. 制定合理的服务费率
一是合理测算催收公司运营成本和人力成本。各家银
行共同商定可支付服务费的最低费率，不接受低于最低费率的报价，避免催收公司恶性竞争，降低服务标准。二是合理测算银行自营信用卡催收业务需要的运营成本和人力成本，预测可支付服务费的最高费率，避免催收公司漫天要价。三是防止催收公司结成联盟，在采购过程中哄抬服
务费报价。
六、对信用卡催收外包业务的一些思考
催收业务是信用卡风险管理的一个环节，相当于最后
一道闸门，能有效防范信用卡资产损失。但催收外包不能包治百病，信用卡资产质量更多的决定于持卡人群体的品质，发卡和授信环节的审查仍然是信用卡风险管理的重点，前端的持卡人欠款电话提醒、短信提醒和对账单提醒不可或缺。
随着信用卡催收外包业务的发展，催收公司的角色定
位将不断变化，或将逐渐由银行信用卡业务的辅助成员成长为长期的战略伙伴。催收公司业务可能呈现由区域性向全国性，由单一的信用卡催收发展为银行对公、对私贷款综合催收，由单一承接银行业务向承接保险、电信、营销业务方向转变的特点，成为真正的呼叫中心。在未来，催收公司在银行风险管理策略的制定和服务费率的定价方面可能会有更大的话语权。为维护银行在信用卡催收外包方面的优势地位，银行保存现有的信用卡电话服务中心非常有必要。目前可以通过开展信用卡产品营销、客户服务和早期的欠款提醒业务维持信用卡电话服务中心的运营，一旦催收公司停止服务，银行将有一套备用的系统和人员投入催收工作，保证信用卡催收业务的连续性。
信用卡不良资产的一种处理方式是打包卖给外部机
构，包括催收公司。笔者认为，应该谨慎地面对出卖信用卡不良资产的问题，因为一旦卖出信用卡不良资产，银行和持卡人的债权债务关系将转变为催收公司和持卡人的债权债务关系，失去了银行对催收公司催收行为的监管，持卡人将会处于非常不利的处境，极易引发社会问题。
信用卡催收员工作总结 篇一：催收个人月度工作 个人总结 尊敬的领导您好： 我是xxx，自xx月xx日来到xxxx催收与反欺诈部这个大家庭。首先学习了我处贷后催 收工作的相关知识，及岗前各位同事的指导和总部的催收培训。然后正式上岗催收一个月。 在这一个月里我秉着一边向优秀的同事学习，一边自我总结的工作原则。说说我的认识。首先、催收能力有待很大的提高，我们是直催部门不是总部电催部门，如果我们的水平 还停留在提醒式催收的水平那我们部门就没有存在的竞争力了。我们的另外一个优势就是能 落地上门催收，各家银行各家催收公司都在实施上门催收如果不能有过人的技巧怎能保证优 先挽回我行的损失。 其次、催收的技巧问题，我们在催收中总会用到交通银行北京办事处司法组这个称谓， 首先我们的法律知识要学习，民事诉讼流程、诉讼费、罚金、强制执行、支付令、刑事诉讼
流程、刑法条款、刑事处罚后果。如果这些基本知识都不能掌握牢了，轻则客户认为你不专 业、重则认为你是骗子。在催收中我们的客户90%以上都是换了单位住宅，怎么能掌握客户 的现在资料。对于很多我不是不还就是没钱这种客户我们怎么能督促他想办法把钱还上等问 题。在以后的工作中还要不断的学习。再次、思想认识要改变，催收也是销售的一种。以前觉得催收就是要账谁要回来的多谁 的任务完成的好就是优秀的了。我们直催部门也是银行的一个窗口部门，我们的一言一行都 代表着银行的形象。我们不但是催收也是客服。最后、我对我们行的催收工作的疑问。1、 我们的外访考核每月25单，如果我只是为了完成这个任务去外访，我可以把明知道无效的地 址集中外访一遍，快又简单。2、我们做的都是一手直催案件，但是我这两个月都会收到很多 180+的账户并且金额大无催收记录，这样的案件我是否可以认为是电催的失职或者就不是一 手案件呢？3、很多的欺诈案件按正常案件委托给我们是否有点不公平？（其他银行欺诈由专
信用卡催收通知书 篇一：银行贷款各类催收通知书 XX银行提示付息通知书 编号： ： 根据我行与贵单位签订的借款合同的约定，我行向贵单位发放的借款实行按月（季）结算，月日为结息日。 截止月日，贵单位从我行借入的借款总额为万元（大写），预计本月（季）应计利息为元，请抓紧筹措资金，并于结息前一日存入贵单位在我行开立的存款帐户，保证按期足额付息。 借款人公章：贷款人公章： （或签收人签字）： 年月日年月日 (:信用卡催收通知书)注：本通知书一式两份，借款人签收后退贷款人一份作为回执，借款人留存一份。 XX银行催收欠息通知书 编号： ： 截止年月日，贵单位已积欠我行贷款利息万元,请抓紧筹措资金，偿还欠息。否则，我行将采取下列相应措施：
1．停止受理贵单位贷款、银行承兑汇票等融资业务申请。 2．报请人民银行列入信用不良企业名单，向社会公布。 3．宣布借款提前到期，取消尚未发放的借款，并提前收回全部贷款。4．依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼，追偿欠息。 借款人公章：贷款人公章： （或签收人签字）： 年月日年月日 注：本通知书一式两份，借款人签收后退贷款人一份作为回执，借款人留存一份。 XX银行催收逾期贷款本息通知书 编号： ： 截止年月日，贵单位共积欠我行贷款本息合计万元，其中本金万元，利息万元，请抓紧筹措资金，尽快偿还。否则，我行将采取下列相应措施： 1．停止受理贵单位贷款、银行承兑汇票等融资业务申请。 2．报请人民银行列入信用不良企业名单，向社会公布。 3．依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼，追偿欠息。 借款人公章：贷款人公章： （或签收人签字）：
信用卡催收工作总结 篇一：催收心得 催收心得 以前总觉得催收就是直接打电话让客户还钱，开口就是何时还钱，为啥答应又没还，不是找本人就是找家人或联系人，时间一长客户一多更是没有了方向，越发的觉得催收起来很吃力。然而这次催收课程，虽然只有半天时间，但却受益匪浅，让我有了新的领悟，以下是我个人觉得值得学习和借鉴的地方： 一、在心态方面，对于逾期客户，总觉得他们很可恶，既然贷款了就该按时还款，但是听了王丹老师说的，要相信我们的客户都是想要还款的，也都是有能力还款的，只有自己坚信我们的客户都是好客户，要多去了解客户逾期的真正原因，毕竟一个客户伴随我们最少都是一年，如果只是一味的争吵或辱骂，即使这次还了下次还是会发生，长久下去客户数量增多催收起来就力不从心了。 二、催收过程中采取的策略，王丹老师有句话说我记忆犹新，她告诉我们每次的催收都是次谈判的，对于不同的客户那需要的方式方法也不一样，这边我将逾期客户分为三部分：前期（1—5天）、中期（6—18天）、后期（19—28）。 1、对于前期逾期的客户，催收的重点是态度上要以礼相待，虽然逾期了，但是我们并不是责怪你，只是提醒并知会你一声，让客户有愧疚感。 2、对于中后期的客户，首先我们需要了解的是客户正真逾期的原因，可以通过客户背景和催收记录，其次就是在催收的态度。以下是催收过程中常出现的几种逾期状况如何处理： （1）承诺还款但是屡次爽约的，这种在前期也会有的偶尔出现，中后期那是更是常见的事。此时我们就需要先去了解客户爽约的原因，而我们的态度是需要聆听客户的解释，不能妄下结论客户在狡辩推脱，过激的对待客户，毕竟这类客户还是有还款诚意的。对于这类客户我们应该告知每次爽约会形成一次负面信用记录，产生一次扣款失败费，耐心聆听，有技巧的沟通，让客户自行说出爽约的正真原因，还款时间和金额。 （2）不愿意还款的，对于这种客户我们首先需要了解客户的心理，是什么原因引起的，是对前期销售，客户，审批金额或者公司的其他不满投诉，还是对催收过程的态度不满投诉，我们需要对症下药，先平复客户情绪，帮助他区分投诉
“江湖险恶！做了三年的信用卡催收爆料这是我毕业后第一份正式工作，想不到我会做三年这么久，最近想辞职不干了，闲来无事，想给大家唠唠信用卡方面的东西，有你知道的，也有你不知道的。因为我的工作都是跟信用卡欠费人群打交道，什么样的人我都遇到过，也算看透了人间冷暖，我会一一道来，期间也稍微给大家普及一些信用卡知识，你要有信用卡的进来看，正在欠费的过来看，正在被银行催收的赶紧进来看，当然了，您要是腰缠万贯的不知信用卡为何物的主，请绕道！！大家有什么问题也可以问，只要我知道的我都会一一解答，反正我也打算不干了，就算暴露行业秘密我也不怕了，哈哈没什么人，我想哪说哪了，信用卡这东西是从国外引进来的，在欧美发展这么多年比较成熟了，日本也很发达，好像日本人平均一个人也六张信用卡，在中国应该在2000年后开始兴起吧，然后03--08是个疯狂增长期，每个银行都在抢占这个市场，招了很多的人给人办卡，我记得那个时候大学生都可以办卡，有的小银行门槛跟低，只要有身份证就可以办卡，这也给后来出现大量死账留下隐患，07,08 年的时候很多非法中介打着租房，找工作的名义把收上来的身份证集中办卡，然后卷铺走人，坑了不少人，很多人都是等银行找上门的时候才知道自己名下有张欠费的信用卡，冤不冤，报案这种事情一时半伙也不会给你个说法，这些人我在工作中遇到很多，都是马大哈型的，后面我会再讲，这里我给大家一个忠告，自己的身份证千万不要随便给别
人！！！接着说，信用卡说白了就是银行给你的一笔小额贷款（当然了有些超级卡的额度会有几十万的），你只要在规定的时间内还上就可以了，取现还要收点手续费跟利息。分期也是一样的，所以信用卡用好了很方便，可以解你一些燃眉之急，但是现在的人很多都不止一张卡，会有以卡养卡，拆东墙补西墙的状况，还有的对欠费意识淡薄，觉得没有什么关系，反正钱是国家的，我先欠着，等哪天有钱了再还等等错误思想，我的工作主要就是跟这些人打交道，我就以一个业内人士告诉你，欠钱不可怕，就怕欠钱没文化，信用卡的最高境界就是拿国家的钱自己用，还不让银行的人有说头。。不急，喝口水，慢慢说说了这么多，我介绍一下我的工作：银行催收专业，说白了就是替银行要账的，我们不属于银行人员，银行也有自己的直催系统，我们属于外包公司。有人要问了，为什么银行要找你们外包公司的人要账，那是因为每个银行每年光是信用卡的死账就是好几千亿，都要自己催收的话，人手不够，还有就是有些欠款人不好银行亲自出面催收，毕竟欠钱的什么人都有，地痞流氓，必要时可以用一些非常规手段才能把钱收上来，这个时候就需要我们这些公司了，一句话，哪怕出事了，银行也可以推得一干二净，话说楼主当初是在网上看到公司的招聘，说是招法务，还有外勤人员，我刚毕业什么都不懂就投了，简单面试后了解了大概，开始觉得跟银行沾边，坏不到哪去，第二天就屁颠屁颠的上班去了，从此就踏上了一条不归路，，，，，，，，，，，，一般信用卡欠费在三个月以内的由银行内部开始第一遍催收，这个时候忘记了，什么资金一时周转不
信用卡催收律师函本 信用卡催收律师函本 信用卡催收律师函本由管理资料网整理，律师代表接受银行信用卡服务中心委托对欠款人发出的律师函，以此来通知的法律文书，以下是小编整理的信用卡催收律师函本信用卡催收律师函本 NO: 先生/女士： 就您所持 XX 银行信用卡欠款事宜，本律师事务所依法接受 XX 银行信用卡中心(以下简称卡中心 )委托，指派律师出具本律师函：您所持有的 XX 银行信用卡(以下简称 XX 卡 (卡号： ) 请添加相应掩码 ) ，截至年月日，已累计欠款达 /号： RMB/USD。经卡中心多次催告通知，至今仍未清偿。根据您申领 XX 卡时签署的《XX 银行信用卡领用合约》及相关法律法规规定，您的透支款项已超过期限。现本所受卡中心委托，特请您于本函送达之日起三天到 XX 银行任意营业网点查询并偿还所欠全部款项(具体金额以还款当日 XX 银行所提供的数据为准，客服: 00000000)。否则，本所将建议银行依次采取如下措施： 1、委派专人至您的住所或户籍地、工作单位等地点拜访催告，并向以上地点发送相关法律函件; 2、依法向人民法院提起民事诉讼，请求法院判令您清偿全部欠款及由此产生的律师费、诉讼费、财产保全费、执行费等款项;同时，向人民法院申请财产保全，请求法院依法查封、扣押、冻结您相应金额的个人财产(包括但不限于房产、车辆、存款、股票、债券等) 。 3、如您的行为已涉嫌信用卡恶意透支，卡中心将向公安机关报案，依法追究您恶意透支行为的刑事责任。为了避免诉讼给您造成的严重影响，请立即清偿 XX 银行信./fanwen/1577/用卡欠款。您的违约信息会记录在中国人民银行个人征信系统中，因此而产生的负面影响由您本人承担。如您已清偿光大卡透支款项，请毋需理会本函。 XX 银行信用卡中心提醒您： 1、您所清偿的款项请存入您本人 XX 信用卡欠款账户。
建议关注信用卡催收外包业务的法律风险 随着信用卡业务的普及，信用卡欠款总额也随之上升，单凭银行已经难以完成信用卡债务的催收工作，因此，许多银行出于加快信用卡逾期欠款回收、降低经营成本的考虑，将信用卡欠款的催收业务外包给一些第三方催收公司。这种做法虽然一定程度上减少了银行成本压力，加快了催收回款的速度，但从现有实践看，催收外包业务一旦开展不慎，将会对银行声誉、客户利益，乃至于社会带来很大的负面影响，各类报刊对此类问题的报道也是屡见不鲜。因此，发卡银行在开展催收外包业务时一定要谨慎。结合目前的法律法规，建议各行在开展催收外包业务时应注意以下几点： 一、催收外包公司的主体合法性。信用卡催收外包公司作为第三方机构，是否拥有合法性一直引发社会的质疑。国家有关部门对社会上的“讨债公司”及“讨债行为”曾颁布过禁止性文件，而第三方催收公司大多数是游离于法律法规之外的“讨债公司”，既没有国家颁发的经营许可牌照，又缺乏相关法律法规的约束与管理，这些都导致了此类第三方催收公司承担催收业务的非法性。因此，银行在选择催收外包公司时，应注意选择有催收外包业务经营资质的第三方公司进行合作。 二、委外催收授权的合法性。信用卡客户透支后，银行与客户之间就形成了债权债务关系，银行有权要求用户还款。委托催收外包公司进行催收，实际上是银行将要求客户还款的催收权利授权委托给催收公司，在此过程中，授权范围是否明确，授权权限是否合法，催收公司催收手段是否合法，都将影响委外催收是否合法有效。授权不明、非法催
收所带来的法律后果将由银行和催收外包公司共同承担。从理论上讲，催收外包公司所能行使的权利只能是提醒信用卡欠款客户还款，无论是采用电话还是上门面谈方式，都不能行使除提醒之外的任何手段进行催收。因此，银行在委托催收公司行使催收权利时，应当以书面授权或签署协议的形式授权催收公司行使催收权利，明确催收的权利范围，要求催收公司采取合法方式进行催收。同时，加强对催收公司催收方式与手段的监控，对催收公司采取诸如电话骚扰、威胁恐吓、哄骗敲诈等非法手段进行催收的，应及时予以制止乃至终止授权。 三、客户信息的保密义务。银行授权催收外包公司进行催收业务时需要提交相关客户信息，例如姓名、身份证号码、联系电话及信用卡卡号等，这就存在客户信息被泄露的风险。一旦不法催收外包公司利用银行在发行信用卡环节的漏洞，盗用这些信息申请信用卡，或将客户信息泄露给第三人，就有可能使银行承担违反保密义务的违约责任，也可能给客户造成严重的经济损失。因此，银行在授权第三方公司进行委外催收时，应严格控制客户信息的提供范围，与催收外包公司明确各项保密义务及违约责任，避免因客户信息泄露可能导致的各种法律后果。（福建行办公室）
银行信用卡欠款业务法院诉讼流程起诉催收指律师事务所在授受太阳银行项目业主委托后，经由律师事务所多次催收信用卡客户仍拒绝清偿卡内欠款金额确定起诉催收。 第一条、起诉前准备 1.1.专职律师结合律师事务所多次催收（含电话催收、律师函催收、上门催收、公安报案催收等）情况，在信用卡客户拒绝清偿时，出具民事起诉状，并将民事起状交与质控人员审核，根据质控人员的建议对起诉状作出修改。 2.2.由律师事务所负责联络专员联系太阳银行负责联络专员报告民事起诉状需要准备的起诉资料（含营业执照1份、法定代表身份证复印件1份、法人身份证明1份、授权委托书2份），并提交民事起诉由太阳银行盖章（提交人民法院的诉状按照被告人数及法院1份，提交1份律师事务所留存，1份太阳银行留存）。 2.3.整理民事起诉状材料1份，起诉材料附件1份（含太阳银行提供的营业执照、法定代表身份证复印件、法人身份证明、授权委托书，律师证复印件、信用卡透支客户开户资料、身份证复印件、银行水、律师函、催收资料等材料）。 2.4.起诉材料整理完成后由律师事务所出具律师函件，然后指派专职律师前往被告住所地或合同约定地法院立案。 第二条、民事起诉跟踪 2.1.律师事务所诉讼专职律师应向确定管辖的人民法院立案，并督促立案人员出具案件受理登记表，以便于尽职调查等。 2.2.如果涉及因管辖权不予以立案的，要及时向有管辖权法院立
案。 2.3.在立案后，负责跟踪案件办理进度、负责律师要保持每周1次与负责办案法官的联络，并适用询问传票送达，以及是否需要太阳银行、师事务所配合送达。最终目的，是由办案机关在法定审限内尽快结案，以达到催收的目的。 2.4.当通过办案机关由庭前调解清偿欠款后，可以撤回起诉，减少太阳银行诉讼成本。如果庭中调解结案时，应注意按照与太阳银行确定的调解方案结案。 2.5.当通过诉讼终结，应再次由律师事务所催收人员联系对方清偿，并讲明如果说不清偿，强制执行的法律后果。 第三条、转民事执行程序 律师事务所确定通过民事诉讼判决后，被告不主动履行判决时，应及时由办案专职律师出具民事诉讼结果报案1份，并在报告明确是否转入执行程序，移交律师事务所负责项目资料管理工作人员备案。
信用卡催收服务方案 4.1实施方案 整体业务流程 4.24.2.1接收建档
由专人负责接收银行委托数据,建档录入系统，根据数据类别(委托批次、欠款金额、逾期时间)统计报表,由业务部制订工作计划,分配数据。 4.2.2首次电催 电催小组2日内应完成首次电催，认真作电催记录；由组长负责统计（接通率、死亡、涉嫌欺诈、承诺还款等）报表至业务部。4.2.3案件检阅，分析验证 通过司法协催渠道对电催无联账户进行信息查询、验证（户籍、互联网、通信、宽带、社保、民政、房产等）2日内将新增信息反馈至业务部。 4.2.4申请外访 根据电催工作情况提出外访申请,由业务部组织进行案件分析，审批后并制订外访工作计划。 4.2.5绩效检索 数据员每周进行还款统计报表至业务部，根据催收作业进程，合理安排工作时间,及时调整催收作业方式,协调处理重点，疑难账户的催收方案。 外访组：由经验丰富、业务能力较强的员工担任； 协调小组：由业务部经理、电催组长、外访组长及数据员组成； 具体工作职能： 1）制定工作计划,分配催收任务并负责催收作业规范性考核； 2）数据资料分析、统计、渠道信息访查、验证；
3）管理催收作业进程，检阅和判定案件催收状态； 4）合理安排工作时间，调整工作进度,改进工作方式；进行绩效评估。 4.3催收作业方式 4.3.1电话催收 电催作业前,首先应对欠款人的相关资料认真进行分析了解。凭借自身的谈判技巧及施压能力与欠款人进行交涉、在不损害逾期客户（欠款人）和银行关系的前提下，达到促使其还款的目的。 4.3.1.1电催作业的要点： 1）所有案件全程录音；录音资料均须保持2年以上，如银行有要求则须延长保存； 2）电催作业时间应在8：00—21：00之间（与客户或第三人约定则除外； 3）专人负责定期排查，以确保录音系统,设备正常运行。各业务部负责人应不定期稽核催收员工的电催录音记录。 4.3.2外访催收 通过自身的工作经验和调查能力，进行上门拜访式催收,能够迅速、准确地判断其可回收性。凭借自身的谈判经验和催收技巧，达到使欠款人尽快还款的目的。 4.3.2.1外访催收作业的要点： 1）外访作业时应配备专业的录音，摄像取证器材。为客户端(银
信用卡催收工作总结 （文章一）：外访催收人员工作总结个人总结尊敬的领导您好：我是xx，自xx月xx日来到xx催收与反欺诈部这个大家庭。首先学习了我处贷后催收工作的相关知识，及岗前各位同事的指导和总部的催收培训。然后正式上岗催收一个月。在这一个月里我秉着一边向优秀的同事学习，一边自我总结的工作原则。说说我的认识。首先、催收能力有待很大的提高，我们是直催部门不是总部电催部门，如果我们的水平还停留在提醒式催收的水平那我们部门就没有存在的竞争力了。我们的另外一个优势就是能落地上门催收，各家银行各家催收公司都在实施上门催收如果不能有过人的技巧怎能保证优先挽回我行的损失。其次、催收的技巧问题，我们在催收中总会用到交通银行xx办事处司法组这个称谓，首先我们的法律知识要学习，民事诉讼流程、诉讼费、罚金、强制执行、支付令、刑事诉讼流程、刑法条款、刑事处罚后果。如果这些基本知识都不能掌握牢了，轻则客户认为你不专业、重则认为你是骗子。在催收中我们的客户90%以上都是换了单位住宅，怎么能掌握客户的现在资料。对于很多我不是不还就是没钱这种客户我们怎么能督促他想办法把钱还上等问题。在以后的工作中还要不断的学习。再次、思想认识要改变，催收也是销售的一种。以前觉得催收就是要账谁要回来的多谁的任务完成的好就是优秀的了。我们直催部门也是银行的一个窗口部门，我们的一言一行都代表着银行的形象。我们不但是催收也是客服。最后、我对我们行
的催收工作的疑问。 （1）、我们的外访考核每月25单，如果我只是为了完成这个任务去外访，我可以把明知道无效的地址集中外访一遍，快又简单。（2）、我们做的都是一手直催案件，但是我这两个月都会收到很多180+的账户并且金额大无催收记录，这样的案件我是否可以认为是电催的失职或者就不是一手案件呢？ （3）、很多的欺诈案件按正常案件委托给我们是否有点不公平？（其他银行欺诈由专人负责并且提xx很高）xx xx年xx月xx日 （文章二）：信用卡催收员实习总结心得体会在这两天的实习工作学习中使我收获颇丰感受良多。因为是刚进入公司，对于公司的业务以及一些章程都是不知道的，所以我们这两天的任务就是努力的掌握公司培训的知识。在第一天培训的时候李主任就考虑到了我们是第一次进入公司实习，所以她把我们实习时的心态问题放在最前面，要我们调节一下心态，毕竟从学生到进入社会是有一个挺大的转变的，希望我们能尽快的适应工作。随后我们也学习了公司的考核标准、发展前景、目前合作的银行和基础的业务知识。第二天我们就针对第一天所学知识的答疑，接着我们就继续学习了一下公司身份和个人身份、业务操作流程和信用卡的基础知识。而业务操作流程有电话催收、网络调查、信函催收、户籍调查、外访调查、刑事立案和法院起诉。最后还培训一些客户可能会问到的问题以便我们在以后的工作中能够尽可能的使客户满意。这两天虽然我没有开展业务，但是作为公司的一员，我深切感受到自己的责任。而这两天我也看到正式员工工作，
信用卡催收的6种方式 信用卡欠款催收与管理的目标和任务是通过持续催收的手段，减少、回收逾期，维护客户正常使用状态，减少银行损失，有效控制、降低信用卡授信业务风险。本文介绍一下信用卡催收的6种方式。 1、短信提醒应及时就即将到期的透支金额、还款日期等信息提醒持卡人。 2、信函催收是指银行每月定期通过每月寄发催收信件涵以提醒客户及时缴纳逾期欠款，对滞纳用户具有警示和提醒的作用。信函催收可以根据用户目前滞纳状况采用不同的催款方式，警示客户不及时还款将承担相应的法律后果。 （1）信函内容：信用卡催收函应该包含以下基本信息，持卡人信息和欠款余额、催收事由，持卡人相关权利和义务，查询账户状
态、还款状态、提出异议和提供相关证据的途径、银行的联系方式等。 （2）信函催收应采用挂号信方式寄出，寄送地址为信用卡账单地址。短信提醒与信函催收是信用卡欠款催收中最常用的催收方式，在低风险用户群体里的催收效果最好。 3、电话催收电话催收具有催收成本低、沟通效果明显、不受时间地域限制等优点。通过电话催收，催收管理员可以直接了解到目前持卡人滞纳的原因，根据沟通的信息来判断当前账户的还款风险状态，确定下一步的催收计划。 （1）电话催收的联系电话适宜的选用顺序为：手机、单位电话、住宅电话、直系亲属电话、联系人电话。 （2）具体工作中，催收人员允许持卡人做出还款承诺的时间随催收次数的增加而递减。
（3）遇到电话接通但持卡人不在时，催收人员应留言通知持卡人及时与银行联系。 电话沟通的技巧：（1）明确自己拨打电话的目的，信用卡催款的最终目的是回收账款，但现实中不会那么顺利，对于中高风险的客户，多次电话也不一定能收回欠款，而且不能为了完成电话任务量而打电话。所以每次电话前就应该明确此次电话需要获得什么信息，根据获得信息确定下次电话目标，直至收回欠款。 （2）电话前应了解客户信息，包括持卡人姓名、地址、就业单位等基本信息之外，还应该了解欠息金额、时间，以及之前与持卡人沟通交涉的情况。 （3）明确表示会对债务人会对其欠款的事实持续跟进，直到收回欠款。如“您如果不及时还清信用卡欠款，我们每天会有三次电话跟进，同时向您所在单位，您家里发送催收函，必要时会安排催
银行信用卡催收外包服务方案 4.1实施方案 整体业务流程 4.24.2.1接收建档
由专人负责接收银行委托数据,建档录入系统，根据数据类别(委托批次、欠款金额、逾期时间)统计报表,由业务部制订工作计划,分配数据。 4.2.2首次电催 电催小组2日内应完成首次电催，认真作电催记录；由组长负责统计（接通率、死亡、涉嫌欺诈、承诺还款等）报表至业务部。4.2.3案件检阅，分析验证 通过司法协催渠道对电催无联账户进行信息查询、验证（户籍、互联网、通信、宽带、社保、民政、房产等）2日内将新增信息反馈至业务部。 4.2.4申请外访 根据电催工作情况提出外访申请,由业务部组织进行案件分析，审批后并制订外访工作计划。 4.2.5绩效检索 数据员每周进行还款统计报表至业务部，根据催收作业进程，合理安排工作时间,及时调整催收作业方式,协调处理重点，疑难账户的催收方案。 外访组：由经验丰富、业务能力较强的员工担任； 协调小组：由业务部经理、电催组长、外访组长及数据员组成； 具体工作职能： 1）制定工作计划,分配催收任务并负责催收作业规范性考核； 2）数据资料分析、统计、渠道信息访查、验证；
3）管理催收作业进程，检阅和判定案件催收状态； 4）合理安排工作时间，调整工作进度,改进工作方式；进行绩效评估。 4.3催收作业方式 4.3.1电话催收 电催作业前,首先应对欠款人的相关资料认真进行分析了解。凭借自身的谈判技巧及施压能力与欠款人进行交涉、在不损害逾期客户（欠款人）和银行关系的前提下，达到促使其还款的目的。 4.3.1.1电催作业的要点： 1）所有案件全程录音；录音资料均须保持2年以上，如银行有要求则须延长保存； 2）电催作业时间应在8：00—21：00之间（与客户或第三人约定则除外； 3）专人负责定期排查，以确保录音系统,设备正常运行。各业务部负责人应不定期稽核催收员工的电催录音记录。 4.3.2外访催收 通过自身的工作经验和调查能力，进行上门拜访式催收,能够迅速、准确地判断其可回收性。凭借自身的谈判经验和催收技巧，达到使欠款人尽快还款的目的。 4.3.2.1外访催收作业的要点： 1）外访作业时应配备专业的录音，摄像取证器材。为客户端(银
银行股份有限公司 信用卡资产催收外包委托代理合同 编号： 甲方（委托方）： 法定代表人： 乙方（受托方）： 法定代表人： 甲、乙双方本着自愿、平等、互利、守信的原则，经友好协商，就甲方信用卡业 务项下的逾期透支资产催收委托合作事项达成以下协议，并共同遵守执行。 第1条委托事项 1.1 甲方委托乙方对信用卡透支的持卡人及其担保人进行追收透支金额及利息。 本协议所称之持卡人系与甲方签订有关信用卡使用协议之人士，担保人系为该持卡人提供担保之人士。 1.2 乙方在催收过程中，可采取以下几项催收方式： 1.2.1 电话催收； 1.2.2 普通信函催收； 1.2.3 律师函催收； 1.2.4 上门催收； 1.2.5 其它合法且不损害甲方利益的催收方式。 1.3 本协议委托的代理权限为一般代理，如出现以下特别事项须经甲方事先书面 授权同意：
1.3.1 持卡人申请减免利息、以物抵债等； 1.3.2 起诉，代为承认、放弃、变更诉讼请求，和解，参与、接受法院调解，提 起反诉、撤诉、上诉等； 1.3.3 其他可能导致甲方债权损失或权益变更的事项。 1.4 追收周期一般为3月（不包含诉讼时间），从甲方向乙方移交催收资料的当 天起算。对于特殊的透支卡户，经甲乙双方协商同意，可适当缩短或延长催收周 期时间。 1.5 甲、乙双方应安排具体经办人员负责此项工作的对口支持，并应保持密切的 联系。 1.6 乙方代表甲方对持卡人、担保人发出之文件均须经甲方事先确认。 第2条甲方的权利义务 2.1 甲方负责定期向乙方提供需催收的信用卡逾期透支持卡人及其担保人（如有）、联系人（如有）的清单及基本信息资料（例如姓名、身份证件号码、工作单位名 称、单位地址、单位电话、住宅地址、住宅电话、移动电话等）和前期催收的记 录材料，并进行统计造册，注明本息合计金额由乙方签收确认。 2.2 甲方应向乙方出具开展本项工作所需的授权文件，以及应乙方要求提供其他 合理的配合工作。 2.3 甲方按乙方催回透支本息金额的一定比例支付代理费用。 2.4 甲方应及时提供催收户的账户信息，协助乙方查阅和了解催收到帐情况，并 且应及时向乙方反馈关于被催收持卡人、担保人的最新信息及处理意见。
银行信用卡资产催收外包委托代理合同 要点 甲方（委托方、银行）委托乙方（受托方、服务方）对甲方的信用卡逾期未还欠款进行催收，并按催收回款金额的一定比例向乙方支付代理费用，并约定了代理费用的调整等相关权利义务。 __________________ 银行股份有限公司 信用卡资产催收外包委托代理合同 编号： 甲方（委托方）： 法定代表人： 乙方（受托方）： 法定代表人： 甲、乙双方本着自愿、平等、互利、守信的原则，经友好协商，就甲方信用卡业务项下的逾期透支资产催收委托合作事项达成以下协议，并共同遵守执行。 第1条委托事项 1.1甲方委托乙方对信用卡透支的持卡人及其担保人进行追收透支金额及利息。本协议所称之持卡人系与甲方签订有关信用卡使用协议之人士，担保人系为该持卡人提供担保之人士。 1.2乙方在催收过程中，可采取以下几项催收方式： 1.2.1电话催收； 1.2.2普通信函催收； 1.2.3律师函催收； 1.2.4上门催收； 1.2.5其它合法且不损害甲方利益的催收方式。 1.3本协议委托的代理权限为一般代理，如出现以下特别事项须经甲方事先书面授权同意： 1.3.1持卡人申请减免利息、以物抵债等； 1.3.2起诉，代为承认、放弃、变更诉讼请求，和解，参与、接受法院调解，提起反诉、撤诉、上诉等； 1.3.3其他可能导致甲方债权损失或权益变更的事项。 1.4追收周期一般为3月（不包含诉讼时间），从甲方向乙方移交催收资料的当天起算。对于特殊的透支卡户，经甲乙双方协商同意，可适当缩短或延长催收周期时间。
1.5甲、乙双方应安排具体经办人员负责此项工作的对口支持，并应保持密切的联系。 1.6乙方代表甲方对持卡人、担保人发出之文件均须经甲方事先确认。 第2条甲方的权利义务 2.1甲方负责定期向乙方提供需催收的信用卡逾期透支持卡人及其担保人（如有）、联系人 （如有）的清单及基本信息资料（例如姓名、身份证件号码、工作单位名称、单位地址、单位电话、住宅地址、住宅电话、移动电话等）和前期催收的记录材料，并进行统计造册，注明本息合计金额由乙方签收确认。 2.2甲方应向乙方出具开展本项工作所需的授权文件，以及应乙方要求提供其他合理的配合工作。 2.3甲方按乙方催回透支本息金额的一定比例支付代理费用。 2.4甲方应及时提供催收户的账户信息，协助乙方查阅和了解催收到帐情况，并且应及时向乙方反馈关于被催收持卡人、担保人的最新信息及处理意见。 2.5甲方应指定专人为乙方的联系人，负责转达甲方的指示和要求，协助提供催收工作所需 的文件和资料、确认乙方的工作及回收，记录双方信息往来及结算情况等，甲方更换联系人 应当及时通知乙方。 2.6在甲方认定乙方不能全面完成代理工作或存在违反保密义务等有损于甲方权益的行为， 或出现较多客户投诉时，甲方有权随时解除与乙方签订的委托代理协议，并要求乙方赔偿相 应损失或承担法律责任。 2.7甲方有权对乙方的财务状况、业务经营状况以及内部资料保密、操作风险内控制度、对经办此项业务的人员培训计划的落实情况进行定期或不定期（包括现场及非现场等检查手段）检查及评估。 2.8根据对乙方的工作业绩考核，安排相应数量的业务；对于安排给乙方的业务量，如乙方无法在追收周期内完成追收的，甲方有权收回追收资料并委托其他合作机构进行追收。 2.9对于单个信用卡委托催收卡户，自交接之日起，乙方在7日之内未进行任何催收动作，或在』卫日之内未收回任何款项的（不包含诉讼时间），甲方有权将该笔信用卡催收撤出合 作协议另作处理。连续三包未按要求催收则取消协议。 第3条乙方的权利义务 3.1乙方在全面完成代理工作、实现预期代理目标的情形下，有权要求甲方根据本协议中的相关条款支付代理费用。 3.2乙方有权要求甲方在所能及的范围内配合其收集、完善有关持卡人、担保人、联系人的信息资料和其他证据材料。 3.3乙方应为本项工作配备合格的、足够的经办人员，并按照甲方信用卡操作流程及相关规 章制度的要求制订相应的培训计划、操作规程、重要注意事项。应在公司内部制定完善的信息资料保密措施，如要求员工在签署劳动合同时签署保密协议、储存客户信息的电脑外部接 口均予拆除、对客户资料信息库访问的权限设定等。 3.4乙方在与甲方合作过程中发生法人变更，营业场所变更等重大变化时，应及时通知甲方。
信用卡催收总体实施方案（一）实施方案 整体业务流程 （二）业务流程介绍 1.接收建档
由专人负责接收银行委托数据,建档录入系统，根据数据类别(委 托批次,欠款金额,逾期时间)统计报表,由业务部制订工作计划,分配 数据。 2.首次电催 电催小组2日内应完成首次电催，认真作电催记录；由组长负责 统计（接通率、死亡、涉嫌欺诈、承诺还款等）报表至业务部。 3.案件检阅，分析验证 通过司法协催渠道对电催无联账户进行信息查询、验证（户籍、 互联网、通信、宽带、社保、民政、房产等）2日内将新增信息反馈 至业务部， 4.申请外访 根据电催工作情况提出外访申请,由业务部组织进行案件分析，审 批后并制订外访工作计划。。 5.绩效检索 数据员每周进行还款统计报表至业务部，根据催收作业进程，合 理安排工作时间,及时调整催收作业方式,协调处理重点，疑难账户的 催收方案, 备注：。 外访组；由经验丰富、业务能力较强的员工担任， 协调小组：由业务部经理、电催组长、外访组长及数据员组成； 具体工作职能; 1、制定工作计划,分配催收任务并负责催收作业规范性考核； 2、数据资料分析,统计,渠道信息访查、验证； 3、管理催收作业进程.检阅和判定案件催收状态； 4、合理安排工作时间，调整工作进度,改进工作方式；进行 绩效评估； （三）催收作业方式 1. 电话催收电催作业前,首先应对欠款人的相关资料认真进行 分析了解。凭借自身的谈判技巧及施压能力与欠款人进行交涉、在不
损害逾期客户（欠款人）和银行关系的前提下，达到促使其还款的目的。 电催作业的要点 （1）所有案件全程录音；录音资料均须保持2年以上，如银行有要求则须延长保存； （2）电催作业时间应在8：00—21：00之间（与客户或第三人约定则除外）。 （3）专人负责定期排查，以确保录音系统,设备正常运行。各业务部负责人应不定期稽核催收员工的电催录音记录. 2. 外访催收通过自身的工作经验和调查能力。进行上门拜访式催收,能够迅速、准确地判断其可回收性。凭借自身的谈判经验和催收技巧，达到使欠款人尽快还款的目的。 外访催收作业的要点 （1）外访作业时应配备专业的录音，摄像取证器材。为客户端(银行)适时提供案件进入诉讼程序时的佐证材料； （2）外访作业时必须仪表端正、举止文明、配戴证件。做到以理服人、以事实为依据，尊重当事人的合法权利，严禁采用纠缠，恐吓、威胁、侮辱、欺骗等手段；不得以任何借口与逾期客户（欠款人）发生任何形式的冲突； 3. 信函催收催收信函必须由公司指派专人负责制作,填发，登记备案。同时负责催收信函的回复，统计和绩效跟踪等工作。 催收信函的形式及注意事项 （2）所有催收信函均应以委托银行认可的格式及内容为准；（3）不得私自制作,使用与公司或银行规定不符的催收信函(含催收短信息)； （4）不得以传真或明信片的方式发送催收信函。 4. 司法协催凭借与重庆市公安局江北分局设立的“联合打击金融违法犯罪专项整治办公室”，使用合法的手段查找欠款人的相关信息。
信用卡催收工作总结 相关热词搜索:催收工作总结信用卡信用卡催收总结怎么写信用卡催收的工作内容催收信用卡工作流程 篇一:分行三季度信用卡工作总结 分行三季度信用卡工作总结 在市分行党委的正确领导下，信用卡工作认真贯彻省分行信用卡工作会议和市分行年度工作会议精神，紧紧围绕考核指标和“稳发展、深转型、强管理”工作方向，大力拓展市场，严密防控风险，在相关部门的协助下，经过全员共同努力，取得了阶段性成绩。总结如下: 一、基本情况 信用卡业务运行基本平稳，市场拓展初见成效，业务规模止跌回升，内控水平进一步提高。截止9月30日，累计发卡28519张，其中有效卡20071张，比年初分别增加1853张、9564张;客户数达到18030户，其中活动客户数为12837户，比年初分别增加1287户、6564户;累计拓展特约商户1048户，其中有效商户529户，比年初分别增加220户、118户;贷款余额8372万元，其中不良贷款余额346万元，比年初分别下降9886万元、-53万元，比6月末分别增加1161万元、-25万元，不良率为 4.1，比年初上升3.5个百分点，比6月末下降1个百分点，实现信用卡业务收入354.96万元。 二、工作特点 (一)加强基础管理，促进合规发展。今年以来，进一步加强了信用卡业务管理，根据中央和地方调控政策，按照监管要求，严格执行内部规章制度，合规发展信用卡业务。
1、档案管理进一步规范。今年落实了专人管理信用卡业务档案，明确了档案管理岗位职责。档案管理岗检查档案合规后予以归档。本年新形成的档案已按时装订归档，同时对历年档案进行了清理、装订归档。对历年乐分卡申请资料全部装订成册，归档保管。从9月1日起，建立了发卡环节责任人管理台帐。建立了档案登记簿，严格执行查阅、借阅、复制档案的相关制度。 2、客户准入进一步规范。为从源头控制信用风险，今年进一步严格了客户准入标准，严格按工作意见和专题会议指定的对象发卡和拓展特约商户，明确发卡对象主要为行政事业单位人员、本行个人贵宾客户和资产类法人客户高管，拓展特约商户对象主要为宾馆、酒店、旅游景点、大型超市和卖场、房产和汽车销售企业、医院、学校、行政收费单位等。先后下发了“信用卡业务十二大禁令”、“四个一律不发卡”，全面规范客户准入。 3、岗位制约进一步规范。根据信用卡业务岗位分离的要求，设立了营销岗、受理岗、调查岗、审批岗、催收岗，分别安排了不同人员从事不同岗位，对审批岗和营销岗、审批岗和调查岗、审批岗和催收岗实行了岗位分离。严格控制操作风险。 4、发卡流程进一步优化。根据总行《****贷记卡发卡业务操作规程》对全行发卡流程实施优化，大大提高了贷记卡发卡效率。从客户申请到网点受理，然后直接邮寄到市分行，减少了支行这一中间环节。市分行受理、录入、调查、审批上送，全流程时间从以前的平均30天缩短到3个工作日。基本实现了前台贴近客户，后台集中处理的发卡模式。 (二)加强不良清收，遏制风险扩大。明确了贷记卡不良贷款清收责任人。对当年新增不良贷款实行责任清收，对存量不良贷款采取电话催收、信函催收、上门清收、法务清收(包括经侦队、法院)等多种方式清收。截止9月30日，拔打催收电话246人次，寄送催收挂号信425封，上门清收20人次，累计收回不良贷款
信用卡催收工作总结 信用卡催收工作总结 篇一: 分行三季度信用卡工作总结分行三季度信用卡工作总结在市分行党委的正确领导下，信用卡工作认真贯彻省分行信用卡工作会议和市分行年度工作会议精神，紧紧围绕考核指标和“稳发展、深转型、强管理”工作方向，大力拓展市场，严密防控风险，在相关部门的协助下，经过全员共同努力，取得了阶段性成绩。总结如下: 一、基本情况信用卡业务运行基本平稳，市场拓展初见成效，业务规模止跌回升，内控水平进一步提高。截止9月30日，累计发卡28519张，其中有效卡201X1张，比年初分别增加1853张、9564张;客户数达到18030户，其中活动客户数为12837户，比年初分别增加1287户、6564户;累计拓展特约商户1048户，其中有效商户529户，比年初分别增加220户、118户;贷款余额8372万元，其中不良贷款余额346万元，比年初分别下降9886万元、-53万元，比6月末分别增加1161万元、-25万元，不良率为 4.1，比年初上升 3.5个百分点，比6月末下降1个百分点，实现信用卡业务收入35 4.96万元。 二、工作特点 (一)加强基础管理，促进合规发展。今年以来，进一步加强了信用卡业务管理，根据中央和地方调控政策，按照监管要求，严格执行内部规章制度，合规发展信用卡业务。 1、档案管理进一步规范。今年落实了专人管理信用卡业务档案，明确了档案管理岗位职责。档案管理岗检查档案合规后予以归档。本年新形成的档案已按时装
订归档，同时对历年档案进行了清理、装订归档。对历年乐分卡申请资料全部装订成册，归档保管。从9月1日起，建立了发卡环节责任人管理台帐。建立了档案登记簿，严格执行 查阅、借阅、复制档案的相关制度。 2、客户准入进一步规范。为从源头控制信用风险，今年进一步严格了客户准入标准，严格按工作意见和专题会议指定的对象发卡和拓展特约商户，明确发卡对象主要为行政事业单位人员、本行个人贵宾客户和资产类法人客户高管，拓展特约商户对象主要为宾馆、酒店、旅游景点、大型超市和卖场、房产和汽车销售企业、医院、学校、行政收费单位等。先后下发了“信用卡业务十二大禁令”、“四个一律不发卡”，全面规范客户准入。 3、岗位制约进一步规范。根据信用卡业务岗位分离的要求，设立了营销岗、受理岗、调查岗、审批岗、催收岗，分别安排了不同人员从事不同岗位，对审批岗和营销岗、审批岗和调查岗、审批岗和催收岗实行了岗位分离。严格控制操作风险。 4、发卡流程进一步优化。根据总行《****贷记卡发卡业务操作规程》对全行发卡流程实施优化，大大提高了贷记卡发卡效率。从客户申请到网点受理，然后直接邮寄到市分行，减少了支行这一中间环节。市分行受理、录入、调查、审批上送，全流程时间从以前的平均30天缩短到3个工作日。基本实现了前台贴近客户，后台集中处理的发卡模式。 (二)加强不良清收，遏制风险扩大。明确了贷记卡不良贷款清收责任人。对当年新增不良贷款实行责任清收，对存量不良贷款采取电话催收、信函催收、上门清收、法务清收(包括经侦队、法院)等多种方式清收。截止9月30日，拔打催收电话246人次，寄送催收挂号信425封，上门清收20人次，累计收回不良贷款9 6.89万元，不良贷款余额为34
信用卡催收业务的营销意义 □ 作者：林愚1 何晓岚2 作者单位:1、中国工商银行牡丹卡中心 2、浙江大学城市学院 财经视线2005年第18期字号：【大中小】 内容摘要：本文从整体营销角度出发，认识到信用卡不良透支的电话催收；基于反馈信息，对不良透支类型进行分析，进一步提出营销手段以增加电话催收的有效性。 关键词：整体营销不良透支电话催收 从业务性质上看，信用卡恶意透支与公司机构信贷业务、个人消费信贷业务所产生的不良贷款均属于商业银行风险资产管理范畴。与公司、个人消费信贷所产生的不良贷款催收相比，信用卡不良透支催收业务金额小、户数多、持卡人区域分散，因此适合采用电话催收方式，催收人员往往要经过多轮手机、单位电话和住宅电话的提醒，方可成功催款，具有相当难度。 从整体营销的角度认识信用卡不良透支电话催收业务 商业银行对信用卡设立专业机构，开展专业化经营时，信用卡不良透支催收业务隶属于风险资产管理部门，而发卡和促销用卡等业务则归口市场拓展部门。虽然发卡行内部职能分工不同，但对于持卡人而言，基于一张信用卡介质，所得到的应是发卡行作为整体提供的一揽子便利、快捷、安全的金融服务，包括存取现、购物消费、转帐结算、汇兑、信用透支、促销奖励计划以及透支还款提醒等。 在服务营销学中，对服务企业向消费者提供的种种服务称之为核心服务产品，将无形的服务产品有形化的介质称之为形式服务产品，它们二者构成了总的服务产品。因此从信用卡服务产品整体营销角度看，形式服务产品表现为持卡人籍以获取信用卡服务的有形权利凭证，即信用卡卡片；而不良透支催收业务属于核心服务产品，构成了信用卡整体营销的一个有机组成部分。 下图揭示了不良透支电话催收工作在信用卡市场拓展与风险管理两块业务中所起到的衔接作用。由图知不良透支电话催收业务从逻辑上、时间上看是市场拓展活动的有机延伸，需要从整体营销角度来认识电话催收业务。 不良透支电话催收信息反馈剖析 通常持卡人对不良透支电话催收的信息反馈有以下几种类型： 诚信健忘型 消费免息还款期过后不久便被列入第一次催收队列，而持卡人忽略了在免息还款期内归还透支欠款。针对诚信健忘型的持卡人，当电话催收人员通知其信用卡透支时间和金额时，持卡人对归还款项态度明确，对银行的及时提醒表示感谢，接电话后数日内即可履行承诺，还清欠款。 色厉内荏型 该类型持卡人具有一定的社会地位和身份，讲求个人信用，超过免息还款期时间不长，在一至两月之内。但因为电话催收人员通过其私人手机与之联系上，使其觉得自己的隐私受到影响，在接到电话后颇为不悦，言辞比较激烈。针对该类持卡人，催收人员可和颜悦色地提醒其信用卡透支事宜，并将“信用卡代表个人信用”、“透支时间过长利息损失可观”等信息传递至持卡人，促其转变态度，配合银