民间借贷之诉讼时效
诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起算，民法通则第137条的这种规定，在适用于合同请求权时，因过于原则，容易导致争议，特别是在无履行期的请求权的时效起算问题上，理论界和实务界至今未有定论。主要有三种观点：一是从债务人不履行债务时起算。①二是从债权成立日计算时效。②三是从权利人可行使权利之时起算，但20年时效从权利成立时起算。③
民间借贷大多没有约定还款期限，极易发生纠纷，诉诸法院后，不同法官会分别依据上述三种观点适用法律，导致司法实践的不统一。笔者不揣浅陋，以未定还款期限的民间借贷为例，通过对现行法的解释来明确其诉讼时效的起算，期望能在此问题上达成共识。
一、对“权利被侵害”的解释
诉讼时效期间从权利人知道或者应当知道“权利被侵害”时起算，与传统民法从“权利可以行使”时计算时效的文字表述不同，“权利被侵害”显然不能与“权利可以行使”划等号，解释上的分歧由此而生。“权利被侵害”是被动语态，其主动语态是“侵权”。时效计算以侵权为核心词，只能揭示侵权的各种情况，合同债权中仅“第三人侵害债权”和“加害给付”可以算“权利被侵害”，违约肯定不属于权利被侵害。所以，合同债权的“权利被侵害”必须做扩张解释。
合同债权基于当事人之间的约定而产生，侵权债权是侵权人一方侵权行为的结果，这种本质区别决定了二者诉讼时效起算的根据不同，损害赔偿时效起算的根据只能是权利被侵害，合同债权时效起算的根据是约定被违反。“违约”有多种形态，包括预期违约、履行不能、拒绝履行、迟延履行、不适当履行等多种情况，任何一种情况的发生都会使权利人知道“权利被侵害”，导致时效起算。违约的发生并不以权利人主张权利为构成要件，其实质要件是违反合同约定。即使银行不催款，借款人到期不还款依然是违约，借款到期银行没有得到还款，当然知道权利被侵害，所以诉讼时效就从履行期限到期之日算起。法律不会要求银行在借款到期后，必须向借款人主张权利，等借款人拒绝还款时，才开始计算时效。从这个意义上讲，有履行期限的债权，从期限届满之日起计算时效。换句话说，有履行期限的债权，期限届满之日就是“权利被侵害”之时。因此，“权利被侵害”在合同债权这里应该被扩张解释为履行期限届满。
二、对“未定还款期限”的解释
民法通则第88条和合同法第62条规定，履行期限不明确的，债权人可以随时要求债务人履行义务，但应给债务人必要的准备时间。根据这个“随时条款”，一些人认为，债权人可以随时主张权利，所以只有权利人主张权利而义务人拒绝履行义务后，债权人才知道权利被侵害，如果债权人未曾主张权利，就不能开始计算诉讼时效。④这种说法把履行迟延作为唯一的违约形态，显然是片面的。债务人在债权人主张权利后的合理期限内没有还款，可以认定履行迟延，然而在此之前，债权人早就知道“权利被侵害”，因为未定期限债权从债权成立之日起，债权人可以要求还款，债务人应当还款，不管债权人是否催款，只要债务人一日不还款，债权人就知道“权利被侵害”。
“债权人不主张权利、时效不起算”的观点，其错误的根源在于把“随时条款”理解为赋予债权人形成权。表面上看，合同内容之一的履行期限可以由债权人单方意思表示来决定。但是行使形成权有时间上的限制，期间一经届满，形成权就告消灭，换言之，形成权附有除斥期间的限制。“随时条款”赋予债权人的权利不仅没有除斥期间，反而可以“随时”行使，这说明债权人的这种权利根本不是形成权。债权人可以随时主张权利的法律性质是催告，⑤是履行期满后债权人请求履行的意思通知，如同定有期限债权到期后债权人的催告一样。债权人不催告，只说明债务人不构成履行迟延，不能证明债权人不知道债务人没有还钱。履行期一到，债权人就知道债务人是否还款，就知道自己的权利是否受侵害。
“随时条款”真正的法律意义是明确履行期限。在我看来，没有约定履行期限债权的履行期限，在法律上是必须要明确的，否则债权有可能成为永久存在的权利，永久存在的债权违背法律常理，因为债权的成立是为了消灭，不是为了永恒。基于这种理念，合同法要求当事人通过补充协议确定履行期，协议不成或无法协议的，依照债权性质或交易习惯确定，还不能确定的，就依照法律规定的期限履行。民法通则第88条和合同法第62条的规定，就是对履行期限不明确的法律补充，立法没有明说履行期限是债权成立之日，只说债权人可以随时请求，债务人可以随时履行。“随时条款”的法律含义很明白，最早履行时间可以自债权成立之日起。该条款的立法意旨是，履行期限不明确的，视为履行期限已到，只有履行期限届满，债权人才可以行使权利，债务人才需要履行义务。债权人主张权利或债务人履行义务是履行期届满后必然具有的法律效力。立法之所以强调这种法律效力，是为了规范债务人的履行迟延，债务人只有在合理的准备时间届满后依然没有还款时，方构成履行迟延。不强调这一点，就会误认为债务人从债权成立之日起即构成迟延履行。
可见，未定还款期限的民间借贷的期限届满之日应该是债权成立之日。从借款交付给债务人之次日起，债权人就应当知道“权利被侵害”。
三、未定还款期限民间借贷的时效起算
如果以债权人主张权利为时效起算点，则会出现诉讼时效“失效”的结果。因为债权人不主张，诉讼时效就不会开始，诉讼时效由债权人控制。谁都不会同意诉讼时效这种“失权”制度由权利人来掌控。倘若从债权成立时开始计算时效，就不会遭遇这种法理上的尴尬，相反，它还有利于维护时效制度、维护国家金融秩序。
一方面，“债权成立时效起算”充分体现了时效代替证据的作用。其一，生活中经常发生债务人还款时，债权人拿不出借条的情况，出于诚信，债务人一般不会赖帐，在有证人作证，或者债权人出具收款证明，甚至债权人口头解释后，债务人就会归还借款，债权债务关系消灭。短期内，即使债权人找到借条也不敢再次要求债务人还款。假如证人已死，还款证据灭失，法律因为借款未定期限而保护债权人的借条，无异于让债务人负担长年保存证据的义务。债务人长年保存还款证据，对债务人来说相当于债务没有消灭。为避免债权人的道德风险，防范债权人或其继承人纠缠于陈年旧事，未定期限债权的诉讼时效应从债权成立之日起算。其二，债权人可能主张过权利，债务人不会有意识地录音录像，即使债权人有书面催款通知，债务人也难以长期保存，如果诉讼时效从债权人主张权利之日起算，债权人当然矢口否认，不可能举出对自己不利的证明。在这个意义上，主张权利只能是时效中断的事由，不能成为时效起算的依据。
另一方面，“债权成立时效起算”有助于维护国家金融秩序。民间借贷主要用于满足自然人的日常生活急需，金额小、期限短、利息有控制，当事人局限在熟人之间，即使借款未定期限，也不会拖欠太长时间，少有争议。这种日常生活急需的民间借贷不会冲击金融秩序，得以合法存在。但是，近年来，生产经营等非日常生活急需的民间借款日益增多，未定履行期限时的争议较大，往往需诉诸法院才能解决纠纷。对这类民间借贷，虽不能轻言非法，但法律从严监控势在必行，特别不能造成事实上的长期贷款，否则，债权人将坐收金融机构之利，食利甚多，加剧民间借贷演化成“地下钱庄”。大量“游资”以民间借贷名义在金融体外循环，最终会导致金融风险的失控。倘若时效从债权人主张权利之后计算，民间借贷期限动辄高达十几年，即使用二十年的最长时效来控制，也会在事实上鼓励民间长期借贷。而“债权成立时效起算”可以从根本上杜绝长期贷款，更切合民间借贷“期限短暂”的本质。
四、余论
“债权成立时效起算”对于债权人来说，催款的期限可能过短，几次找不到债务人，诉讼时效就到了，这种担心是多余的。未定履行期限借款的债务人在主张时效届满时，应当不违背诚实信用。比如，债务人借了钱就远走他乡，或者避而不见债权人，致使债权人无法行使权利的，债务人不能援用时效。债权人有理由相信债务人不会用时效抗辩的，如债务人中途归还了部分借款，造成一有钱就会归还剩余欠款的印象，债务人也不能援用时效。
文件编号：RHD-QB-K9004 （合同范本系列） 甲方：XXXXXX 乙方：XXXXXX 签订日期：XXXXXX 新编关于借款合同的诉讼时效标准版本
新编关于借款合同的诉讼时效标准 版本 操作指导：该合同文件为经过平等协商和在真实、充分表达各自意愿的基础上，本着诚实守信、互惠互利的原则，根据有关法律法规的规定，达成如下条款，并由双方共同恪守。，其中条款可根据自己现实基础上调整，请仔细浏览后进行编辑与保存。 一、分期履行借款合同的诉讼时效起算 对于因分期履行的借款合同而生的债权，其诉讼时效应按每一期的期限届满日分别起算还是从最后一期届满后起算，存在争议、 一种意见认为，根据《民法通则》第137条的规定，诉讼时效期间应从权利人知道或应当知道自己的权利受到侵害之日起开始计算，故对于约定分期偿还的借款合同，应从每一次的偿还期限届满之日分别开始计算诉讼时效期间。 另一种意见认为，对于同一笔完整的借款，虽然
规定了不同的偿还日期，但诉讼时效期间仍应从最后的偿还日期开始计算，否则将一个完整的法律关系割裂开来，不利于保护债权人的权利。 从理论上讲，分期履行的债权，分为定期给付债权与分期给付债权，前者为数个各自独立的债权，在一定期间内反复继续的发生而为给付，如租赁合同中按期收取租金的债权;后者为一个独立的债权，分数期而为给付，如按期还款的借款合同、分期付款的买卖合同。对于定期给付债权，由于其是因租赁、承包等连续性合同而产生的债权，债权是一再发生的，经过每一确定期间即产生一新的债权，数个债权之间是独立的，所以对该债权的请求权的时效期间，自各该债权履行期限届满之次日起分别计算。合同未到期而终止的，仅发生对已经过的期间的费用的请求权，违约人可能会承担违约责任，但不必支付未经过期间的
民间借贷借条的有效期 生活中我们经常听说民间借贷纠纷，其实民间借贷是区别于金融借贷的一种常见的借贷方式，在民间借贷中一般是要打借条的，而借条是由借款人来书写。贷款人讨要借款时就要用借条作为凭证。民间借贷借条的有效期是多久呢?下面xx 整理了相关内容，供你参考。 民间借贷借条的有效期 一、借条的有效期： （一）借条的有效期是指借条的诉讼时效，借条的诉讼时效不影响借条本身的效力。只要是合法签订的真实有效的借条无论多久，借条本身都是有效的。时间只是确保是否超过了诉讼时效，是否会得到法律的保护问题。 关于借条的诉讼时效，与民间借贷的诉讼时效一样要看是否约定了还款时间，如果写明了还款日期，那么诉讼时效就从还款日期的次日起计算两年。如果没有约定归还时间，则最长诉讼时效为20xx 年。 二、如果超出了借条的诉讼时效该怎么办? 1、超过诉讼时效期间，尽量考虑通过友好协商，促进
当事人双方就原借条、欠条达成的还款协议。如果当事人双方就原债务达成还款协议，该还款协议属于新的债权、债务关系，该还款协议应受法律保护。 2、如果超过诉讼时效，当事人双方无法协商的，债权人一方可以考虑向对方发出催收到期款项通知单。如果债务人在通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护。 民间借贷借条的有效期与还款时间有关，如果借条中约定了还钱时间，那么自还款日期的次日起，借条的有效期为2 年; 如果没有约定还款时间，则借条的有效期最长为20xx 年。超过有效期，贷款人丧失的只是胜诉权，而不是实体权利。 延伸阅读 借条的写法 首先应找一张质量比较好比较厚的纸（便于保管）而且 应是一张完整的纸来写, 有这样的案例有人持一半张纸写的借条起诉，对方称他还了多少钱, 原告在纸的下半部分注明了，结果发生纠纷. 借条应写清楚这些内容: 出借款人、币种、借款金额（金额应写大小写，且要一致，有人因为金额大小 写不一致产生纠纷结果打官司。）、用途（不能用于非法活动，如明知对方借钱用于非法活动还借其钱，则这种债权不受法 律保护。）、利率（和利息不一样，X%利率为年息，x%。利率为月
目录 摘要 (1) 关键词 (1) 1 民间借贷市场的概况 (1) 1.1民间借贷市场的概念及产生的背景 (1) 1.2民间借贷的主要形式 (2) 1.3民间借贷的制度优势 (2) 2 民间借贷市场的现状及发展 (2) 2.1农村非正式金融的需求 (2) 2.2 民间借贷市场的现状及问题 (3) 3民间借贷市场的规范和引导 (4) 3.1对民间借贷市场的正确引导 (4) 3.2 促进民间借贷市场发展的对策 (4) 3.3建立特色鲜明的监管制度 (5) 参考文献 (5)
中国民间借贷市场的现状及发展分析 *** (福建农林大学经济与管理学院(旅游学院) 金融专业 200*级) 摘要：我国的民间金融由来已久，随着20世纪80年代中国农村改革的不断推进，农村民间金融市场逐渐的发展壮大。民间借贷作为民间金融的主要形式之一，在农村比较普遍，规模较大，且形式多样。因此，民间借贷市场对农村经济的发展具有重要的意义。但是，民间借贷市场本身所具有的缺陷又大大的限制了其自身的发展。所以对民间借贷市场的规范与引导以及创建良好的发展环境具有重大的意义，针对农村金融需求构成分析当前民间借贷市场的发展现状及问题，从而提出解决问题的方法与促进民间借贷市场发展的政策性建议。 关键词：利率管制;金融监管;制度优势;非正规金融 引言 随着社会主义市场经济体制的逐步发展完善和农村经济体制改革的不断深化，尤其是在全面建设小康社会和建设社会主义新农村的新形势下，农村金融逐渐成为农村社会经济发展的决定性因素。但是，目前农村金融体制与农村金融需求还不相适应，在农村正规金融体系缺位的情况下，民间借贷市场以其产权优势、信息优势、交易成本优势以及内生性优势，在农村金融市场占据了主要份额，因此民间借贷市场的发展及其局限性会对农村的经济产生重大的影响。所以规范民间借贷市场，引导民间借贷市场的健康发展就具有重大的建设性意义。本文从民间借贷市场的概况出发，了解民间借贷市场产生的背景，以及当前主要的民间借贷形式。从民间借贷市场的特点及制度优势来研究民间借贷市场对农村经济发展的重要意义。从农村金融需求的构成分析，以及当前民间借贷市场的现状及问题的探究，进一步了解民间借贷市场的现状及发展。从政府层面出发，采取一系列的对策为民间借贷市场营造良好的生存条件和发展环境，对民间借贷市场进行引导和规范，促进民间借贷市场的健康有序发展，促进农村经济的发展。 1 民间借贷市场的概况 经历了50多年的改革、发展、探索，我国的农村金融体系在与“三农”经济发展的互动下，可把我国农村金融体系分为正规金融体系和非正规金融体系两个部分。其中非正规金融体系在目前还占据着主要位置，常以多种民间融资形式构成，民间借贷作为民间金融的主要形式之一，它的发展对于农村经济来说具有不可替代的作用。 1.1民间借贷市场的概念及产生的背景 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。民间借贷融资是一种直接融资渠道，是民间资本的一种投资渠道。 需求诱致民间借贷市场的存在与发展，农村经济发展形成对农村金融的旺盛需求[1],20世纪80年代在农村实行的以家庭联产承包责任制为主的经济体制改革中，农户替代集体成为独立的财产所有者或生产经营者，农民的生成积极性大大提高农村经济快速发展，农村的金融需求旺盛，但是农村的正规金融体系却没有得到相应的发展，这为农村民间借贷市场的发展提供了空间。 国家对金融的垄断控制是我国民间借贷产生的基本制度性原因。所有制形式多元化孕育出一批新的资金需求主体，是民间借贷行为产生的直接原因[2]。从供给的角度来看，民间的资金供给
借款合同的诉讼时效规定（二） 网 四、诉讼时效期间届满后债权的保护 根据《民法通则》的规定，当事人向人民法院要求保护其民事权利的诉讼时效期间为两年，法律另有规定的除外。通说认为，诉讼时效期间届满，又无时效中断、中止或延长的情形时，债权人就丧失了胜诉权，法院不能判决其支持其诉讼请求：但是，最高人民法院分别在1997年和1999年发布了两个司法解释，对于特定情形下超过诉讼时效期间的债权给予法律保护：其一是超过诉讼时效期间当事人达成还款协议时，债权仍受法律保护（法复〔1997〕4号）。理由是当事人在债权超过诉讼时效期间后就原债务达成的还款协议属于新的债权、债务关系，我们认为该理由难以令人信服，新达成的还款协议，无论是合同主体及客体，均与前份合同没有区别，只是还款期限上有所变动，所以很难说形成了新的权利义务关系，也正因为如此，该司法解释在正式发布时没有明确“新的债权、债务关系”的理由；其二是超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章，债权仍受法律保护（法释〔1999〕7号），理由是债务人在该通知单上签字或者盖章视为对原债务的重新确认。对于上述两个司法解释中涉及的时效期间届满后债权仍受法律保护的情形，可解释为债务人放弃时效利益的情形：首先，诉讼时效届满，债务人对债权人的请求取得抗辩权，享有时效利益，如要恢复债权的强制力，只有
债务人放弃时效利益；其次，将上述两种情形解释为“新的债权、债务关系”，理论上难以自圆其说。抛弃时效利益，是债务人及其他对时效完成所生利益有处分权的人放弃其已经取得的针对 债权请求权的抗辩权的法律行为，属单独行为、处分行为，一旦表示抛弃其时效利益，即生效力。抛弃时效利益，可以采用明示或者默示方式，且无须受益人接受。一般来讲，抛弃时效利益包括三种形式：一是向债权人作出抛弃时效利益的意思表示，二是向债权人提供担保，三是实际履行债务。《民法通则若干问题的意见》第171条规定，过了诉讼时效期间，义务人履行义务后，又以超过诉讼时效为由翻悔的，不予支持，即是对于第三种形式的确认。而上述两个司法解释，则是针对具体情形对第一种抛弃时效利益形式作出的确认。 在适用上述两个司法解释时，还应注意以下问题：第一，时效期间届满后，当事人达成还款协议，债权的诉讼时效的起算点应当是还款协议中约定的还款日，而不是还款协议达成日） 第二，时效期间届满后，当事人达成的还款协议有具体条款的，视为对原借款合同的变更，如原借款合同中约定有违约金，在还款协议中如果没有作出新的约定，则不再适用。 第三，在有主从债务的场合，主债务的双方当事人在时效期间届满后达成还款协议的，该还款协议对从债务人并不当然
民间借贷配套试题 一、判断题（每题2分，对的打√，错的打×） 1、民间借贷，是指自然人之间进行资金融通的行为。（） 2、经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不属于民间借贷。（） 3、出借人向人民法院起诉时，凭借据就可以得到人民法院支持。（） 4、当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。（） 5、借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。（） 6、保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。（） 7、保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。（） 8、人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当继续审。（） 9、人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。（） 10、民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据，而该刑事案件尚未审结的，人民法院应当裁定继续审理。（） 11、借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院不予受理。（） 12、民间借贷合同自合同成立时生效的。（） 13、法人之间的民间借贷合同无效。（）
中国民间借贷现状、存在问题及相应对策 廖燕学号 这里写上你的邮箱 北京语言大学信息科学学院信息管理专业10级X班 摘要：我国自改革开放以来，经济已经基本转型，从国有计划经济逐渐的转向民营市场经济。市场经济的发展，促进了民间金融的发展，使民间金融在弥补正规金融的不足、推动民营经济和农村经济的快速发展方面发挥着越来越大的支持作用。然而，近年来，尤其是从2010年开始，民间借贷日渐活跃。到2011年上半年我国民间借贷市场数目大概在30000亿[1],而且有从中国东南地区向全国扩散的趋势[2]。民间借贷对我国的经济发展特别是对民营企业与中小企业的成长与发展起到了相当大的促进作用。但是，由于民间借贷游离于官方金融体制之外，长期以来并未得到官方部门的重视，加上民间借贷的自发性，缺乏外部约束，一旦发生资金链等事故，往往会引发不良反应，严重时可能会危及到社会安定，因而具有很大的风险。因而，对民间借贷的研究对规范我国金融市场，防范民间信贷风险具有一定的意义。本文在介绍民间借贷现状的基础上，探究了现阶段民间借贷对中国经济的影响及其存在问题，进而提出了一些符合实际的应对措施。 关键字：民间信贷；影响；应对措施 民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，指居民个人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议，直接成交的方式。民间信贷主要发生在非金融机构的社会个人、企业及其他经济主体之间的以货币资金为标准的价值让渡及本 [1] 参见张晶：“我国民间借贷市场在30000亿左右”，中国证券报，2011年7月。 [2] 参见张晶：“我国的民间借贷有东南向全国扩散”，中国证券报，2011年7月。
息偿付活动。民间借贷是游离于正规金融之外的一种信用行为，作为一种经济现象，具有灵活、快捷、简便等优势，在正规金融服务空间收缩的欠发达地区特别是农村地区较为活跃，有一定的市场份额和生存空间。 一、我国民间借贷的现状及特点 （一）民间借贷的现状 在中国改革开放经济快速发展的三十余年中，民间金融虽在金融资源中份量不大，但贡献不小，在一定程度上缓解了社会信贷资金供求之间的矛盾，提高了金融配置的效率，成为了正规金融重要的补充。 目前在中国，通过股市和债市的直接融资比重较小，主要是通过商业银行借贷的间接融资方式。而长久以来的通货膨胀压力迫使央行将准备金率提到了历史高位，并严格控制银行信贷规模，正规金融市场的数量控制措施使资金供给更为稀缺。国家利率政策的调整和农户小额信用贷款难的现象都在促使着中国民间信贷的发展。由于民间信贷手续简单、放款速度快等优势，近年来，民间借贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化的特点。据民间借贷-长沙借贷公司-中国信贷网研究发现，在长三角和珠三角一带的民间借贷无论从规模和利率方面都开始疯长，此外，一些不发达区域的民间借贷也开始蔓延，并呈现出迅猛发展的状态。尤其是2011年以来，“民间借贷”比较活跃，在一定程度上缓解了部分中小企业的融资困难。但民间借贷存在着信贷风险难掌控、资金流向难检测、债务纠纷易发生等潜在的风险，同时也潜藏着不可忽视的金融风险、总之，现阶段我国的民间借贷存在着很多问题（温州民间借贷危机便是一个很好的例证），亟须相关部门加强监管。 （二）民间借贷的特点 现阶段，民间借贷主要具有一下特征： 1.参与主体的广泛性 参与主体包括城镇居民、个体工商户、民营企业主、农户及一些企事业单位的工作人员。其中，借款者大多是个体工商户和私营企业主，放款者以资金富裕的工商户和企业主为主。 2.资金来源的广泛性
最新的民间借贷标准借条 篇一：民间借贷中借条的规范写法 民间借贷中的借条 在民间借贷中，借钱还款是经常的事情，那么如何保证自己的利益，不会造成不必要的麻烦，更严重本息全无！ 一、注意以下五点： 1、首先要有实物抵押，这个是最能保证基本权益的方法！ 2、写好借条，不要是欠条，也不要是收条 3、把“借款人的身份证信息”，“保证人的身份证信息”进行核实，而且一定要留下他们的身份证复印件，复印件上可以写使用说明，既保证借款人跟保证人利益，也保证出借人利益！ 4、找保证人找个有经济实力的 5、为防日后纠纷，也可以写明借款人具体在什么地方向出借人借款，如：兹×××( 借款人)在泉州市xx区向×××(出借人)借到人民币××元整(大写： )，月利息××% 二、借条一般书写格式 借条 兹×××(借款人)向×××(出借人)借到人民币××元整(大写： )，月利息××%。此据 借款人：××× 身份证号码：：××× 住址：×××××
日期：××年××月××日 保证人：xxx 身份证号码：：××× 住址：××××× 日期：××年××月××日 三、书写借条时候，非常值得注意的五点 1、借条要当面写，出借人要亲眼所见借款人签字，不要接受已经提前写好的，因为借款人用他人之手来签字，这个借条就失去了证明力！必须当面看着写！ 2、不要写借条原因！比如因为什么原因借钱，这个与借条本身无关，如果加入就可能产生附带条件的借贷民事行为，导致借款人引用该条件进行抗辩。 3、借条简洁明了，无文字陷阱，比如”A借B100元“ 或者” A借了B100元“都不完全，前者是不明确出借跟借款人关系，后者”A借到多少不知道，所以应该写 A借到B100元“借到表示已经收到！ 4、附带上身份证号码，同时查看身份证名字，要记得写身份证上的名字，因为有的人用化名或者常用名跟你交往，借款！那么无论借款人还是保证人，签字要用身份证名字，然后写上身份证号码！ 5、借条一定要是借款人书写，出借人不要有别人代写，防止最后借款人不承认！ 四、书写借条的其他三点注意事项 1、借条本身一定要是一张完整的纸，不可以有裁剪或者撕过 （案例分享：曾有一个真实的案例是：一个借款人分几次偿还借款，每次偿还就书写在借条的下部，最后，贷款人把下部撕去，否认借款人前面几笔还款的
民间借贷问题汇总 目录 问题1：什么是民间借贷？ 问题2：民间借贷是合法的吗？ 问题3：什么样的民间借贷合同是无效的？ 问题4：企业之间借贷是否是民间借贷？效力如何？ 问题5：企业在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金法律效力如何？ 问题6：民间借贷居间人、介绍人承担什么样的责任? 问题7：借款让借款人写“借条”还是“欠条”？ 问题8：规范的民间借贷合同一般包括哪些条款？ 问题9：夫妻一方在婚姻关系存续期间对外借款，能否要求另一方一起偿还？问题10：民间借贷可以采用哪些担保方式？ 问题11：什么是保证担保？
问题12：保证人有哪些主体资格要求？ 问题13：保证担保都有哪些方式？ 问题14：保证责任的范围？ 问题15：如何理解保证期间？ 问题16：保证人的选择标准？ 问题17：起诉时是否能只起诉保证人？ 问题18：保证担保适用过程中的注意要点？问题19：如何理解抵押？ 问题20：常见的抵押物有哪些？ 问题21：哪些财产是禁止抵押的？ 问题22：抵押物的选择原则？ 问题23：抵押必须要办理登记吗？ 问题24：抵押权如何实现？
问题25：什么是质押担保？ 问题26：什么是应收账款质押？ 问题27：什么是股权质押？ 问题28：抵押、质押登记部门一览表 问题29：民间借贷合同何时生效？ 问题30：出借人向第三人转让债权的，是否需要经过借款人的同意？问题31：借款人向第三人转移债务时，是否需在征得出借人的同意？问题32：民间借贷合同有哪些形式？ 问题33：我国对民间借贷的利率的上限是如何规定的？ 问题34：双方没有约定利息法院如何处理？ 问题35：双方对利息约定不明时如何处理？ 问题36：提前还款如何计算利息？
一、借款利息的诉讼时效起算 （一）借款的出借日期不能确定的，出借人主张借款期间利息的，由出借人对出借日期承担举证责任，不能确定时，从主张提出之日开始计算利息；如借款人主张借款已超过诉讼时效的；应由借款人对出借日期及超过诉讼时效期间的事实承担举证责任，不能确定时，从主张提出之日开始重新计算诉讼时效期间。 （二）对借款的还款期限约定不明，即借据只有出借的日期和金额而没有还款日期的问题。 根据《中华人民共和国合同法》规定，作为债权人的出借人，有权随时催告借款人在合理期限内归还借款。出借人在没有行使催告权之前，不知道也不应该知道其权利可能被侵害的事实。只有在出借人行使催告权以后，借款人在被催告的合理期间内没有履行或者不适当履行义务时，出借人才知道或者应当知道自己的权利可能受到了侵害，此时才具备适用诉讼时效期间的前提条件。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提出证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”。借款人以诉讼时效抗辩的，应由借款人对超过诉讼时效的事实承担举证责任。对于这种情况，诉讼时效应从出借人知道权利被侵害之日起起算，不能确定时应当适用最长二十年保护时效的规定来确定时效。 二、借款利息最高多少合法
私人借贷年利率一般在6%左右，年息36%内受国家法律保护，超出部分利息不受法律保护。 民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。年息36%内受国家法律保护，超过36%无效。 合法的借贷关系才能受到法律的保护。如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动，仍予以出借的，国家法律不予保护，出借人不仅得不到债权，还会受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺诈、挟迫等手段使对方违心借贷的，则属于无效民事法律行为，有责任的出借人只能收回本金。 三、计算个人借款利息注意事项 1、如果双方在借款合同或借条中约定了利息利率的，在计算利息时即按双方约定写明的利率计息。约定的利率可以高于银行的利率，但法律对上限进行了限制，超过超过银行同期同类贷款利息4倍的部分无效。另外，出借人不得将利息计入本金谋取高利。如发现债权人将利息计入本金计算复利的，不予保护。 2、双方在借款合同或借条中没有约定利息或约定不明确的，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见》第8条规定，借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。在实际案例中，到底是否支付利息，法院有自由裁量权，判决支付利息或不支付都是有法律依据的。
《民法通则》 第一百三十五条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。 第一百三十七条诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。 第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。 《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》 法释[1999]7号 河北省高级人民法院： 你院[1998]冀经一请字第38号《关于超过诉讼时效期间信用社向借款人发出的“催收到期贷款通知单”是否受法律保护的请示》收悉。经研究，答复如下： 根据《中华人民共和国民法通则》第四条、第九十条规定的精神，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护。 《最高人民法院关于超过诉讼时效期间当事人达成的还款协议是否应当受法律保护问题的批复》 四川省高级人民法院： 你院川高法〔1996〕116号《关于超过诉讼时效期间达成的还款协议是否应受法律保护问题的请示》收悉。经研究，答复如下： 根据《中华人民共和国民法通则》第九十条规定的精神，对超过诉讼时效期间，当事人双方就原债务达成还款协议的，应当依法予以
保护。 此复。 相关文章 一、民间借贷的诉讼时效是怎样规定的？ （一）从诉讼时效的角度看，如果借条注明了还款日期，那么诉讼 时效就从还款日期的次日起计算两年。 （二）如果没有注明还款日期，则表明该合同系履行期限不明确的 合同，债权人有权随时要求债务人履行债务，但须给对方必要的准 备时间。在此情形下，确定诉讼时效期间的起算点，实际上存在以 下几种类型： 1、债权人催告当时债务人就表示立即履行，实际上却未履行的，诉 讼时效应自催告次日起计算。债权人何时催告并没有时间上的限制。 2、如果当事人协商一致，确定了一个明确的履行期限，实际上，双 方当事人变更了合同内容，将履行期限不明确的债务变成了履行期 限明确的债务，那么，债务人于该期限届满未履行债务的，诉讼时 效自该期限届满之次日起计算。 3、债权人向债务人主张一次权利，债务人明确表示拒绝履行，并有 否定债权存在的意思表示，那么，诉讼时效应从该拒绝之日的次日 起计算，而不论债权人是否规定有宽限期限及该期限是否届满。 4、债权人向债务人主张一次权利，债务人当即明确拒绝，而该拒绝 又是在行使抗辩权，例如，债权人未给债务人必要的准备时间，债 务人拒绝即属于行使抗辩权，或者债务人行使同时履行抗辩权，那么，债务人的行为不构成违约，诉讼时效期间不起算 4、在债权人向债务人主张履行债务，债务人未明确拒绝的情况下， 双方约定有履行债务的宽限期，在该期限届满时，无论债务人是否
民间借贷的现状及存在问题分析 内容摘要：民间借贷作为一种方便灵活的直接融资手段，在弥补正规金融机构 不足、缓解资金供需矛盾方面发挥了重要作用，极大地促进了我国民营经济的发展，其存在的合理性和必要性已经毋庸置疑。但是，与正规金融机构相比，民间借贷是资金供需双方的自发行为，缺乏监管性，再加上相关法律法规不健全，伴随着民间借贷规模的进一步扩大，因民间借贷而引发的社会纠纷亦呈现出愈演愈烈的趋势，高利贷、非法集资等一系列问题使得民间借贷行为的风险性日渐加大。因此，如何防范和化解民间借贷发展过程中存在的不和谐因素，降低民间借贷的风险，就成为民间借贷发展道路中需要加以正视的重要问题。 关键词：民间借贷高利贷非法集资 一、民间借贷的内涵 （一）民间借贷的几种不同定义 现行法律法规并未对民间借贷概念作出规定，学者们的相关研究也没有形成一个统一的认识。国外研究中一般将民间借贷称为非正规金融，和正规金融一样是一国金融体系的组成部分。有学者认为，民间借贷是“公民之间不经国家金融行政主管机关批准或者许可，依照约定进行资金借贷的一种民事法律行为”将民间借贷看作是仅发生在公民之间的一种资金借贷行为。也有学者认为民间借贷是“公民之间和非金融机构的法人、其他组织与公民之间的相互借贷货币、实物和其他财产的行为”，民间借贷的主体不仅限于公民之间，还包括非金融机构的法人和其他组织，同时民间借贷的对象范围广泛，包括货币、实物和其他财产。随着民间借贷市场规模的壮大，民间借贷在经济运行中发挥了越来越大的作用，与正规金融的关系成为学者们关注的话题，越来越多的国内学者也倾向于将民间借贷与正规金融相提并论。较为典型的论述是认为民间借贷是相对于正规金融而言的非正规金融，是金融体系中不受国家信用控制和监管当局监管的金融交易活动，与正规金融一起组成一国的金融体系。类似的观点认为民间借贷是游离于正规金融监管之外的，“不受政府对于资本金、储备和流动性、存贷款利率限制、强制性信贷目标以及审计报告要求约束的金融活动”，民间借贷与正规金融机构借贷的重要区别在于其不受监管性。 （二）民间借贷的主体和对象 在对民间借贷的不同定义进行分析的过程中，民间借贷的主体和对象无疑是需要特别加以说明的问题。主体是民间借贷的参与者，对象则是主体在参与民间借贷过程中权利义务所指向的对象，二者在一定程度上决定了民间借贷的范围。民间借贷最早就是在自然人之间发生的，我国《合同法》也对自然人之间借款做
民间借贷合同有效期一般是多久 《民法总则》第一百八十八条：只有借款时间，并未约定还款时间的，债权人即可以在两年诉讼时效到期之前，也可以在认为债务人经济状况恶化，无力偿还欠款时随时向人民法院提起诉讼;借条上明确约定还款时间时，则诉讼时效的计算自约定的还款时间起3年内。 民间借贷中如果是比较正规的话，那么当事人之间往往会选择签订书面的借贷合同，而不会草率的签订一份借条就完事，这其实对自身利益的保护是非常不利的，一旦出现纠纷因为借条内容比较简略，自身利益就有可能因此受到损害。而说到民间借贷合同有效期，其实也就是指诉讼时效。那法律规定民间借贷合同的诉讼时效是多久呢?我们一起在下文中进行了解吧。 一、分期履行借款合同的诉讼时效计算 对于因分期履行的借款合同而生的债权，其诉讼时效应按每一期的期限届满日分别起算还是从最后一期届满后起算，存在争议。
一种意见认为，根据《民法通则》第137条的规定，诉讼时效期间应从权利人知道或应当知道自己的权利受到侵害之日起开始计算，故对于约定分期偿还的借款合同，应从每一次的偿还期限届满之日分别开始计算诉讼时效期间。 另一种意见认为，对于同一笔完整的借款，虽然规定了不同的偿还日期，但诉讼时效期间仍应从最后的偿还日期开始计算，否则将一个完整的法律关系割裂开来，不利于保护债权人的权利。 根据最高人民法院2004年4月6日，针对云南高院的批复法函〔2004〕22号《关于分期履行合同诉讼时效期间应如何计算问题的答复》：对于分期履行合同的每一期债务发生争议的，诉讼时效期间自该笔债务履行期间届满之日的次日起算。 因此，应当认定在借款合同约定分期履行的情况下，实际是将整体的债权分为若干个履行期限，甚至是法律后果互不相同的、相对独立的债权。根据《民法通则》关于诉讼时效自知道或应当知道权利被侵害时计算的规定，应从每笔相对独立的债权履行期限届满时分别计算。 二、未定履行期限借款合同的诉讼时效计算 根据《合同法》第62条第(四)项的规定：“履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/e36299707.html, 民间借贷的现状、困境与发展出路 作者：贺一梦 来源：《现代商贸工业》2018年第05期 摘要：我国民间借贷对于缓解金融市场的融资难问题，促进我国经济发展起到积极的作用。但由于缺乏监管，没有相关制度约束，导致其扰乱正常的金融秩序，给经济和社会增加了不稳定的因素。因此，对民间借贷的现状进行详细分析，对民间借贷的困境进行列举并且对民间借贷的发展出路指明方向，所以探讨具有重要的理论意义和现实意义。 关键词：民间借贷；调控；高利率；金融风险 中图分类号：F83 文献标识码：A doi：10.19311/https://www.doczj.com/doc/e36299707.html,ki.16723198.2018.05.050 1 我国民间借贷的现状 表1我国民间借贷规模现状的结果显示：2011年以前民间借贷规模比较小，不足1000亿元，说明当时我国民间借贷组织规模较小，同时意味着我国民间借贷在该时期正处于初步发展阶段。随后我国民间借贷规模迅速膨胀，数据显示：到2012年其规模突破5000亿元，2014年我国民间借贷规模已突破5600亿元，2016年我国民间借贷规模突破7000亿元，创历史新高，我国民间借贷规模极其庞大。从地下经济规模也可以发现，我国民间借贷规模处于快速上升时期。从民间借贷占GDP的比重来看，其最高可达9.90% （2016年），虽然从2015年民间借 贷占GDP的比重略有下降，但其仍保持在8%左右。之所以民间借贷如此快速发展的原因主要有如下两点： 一是改善国有企业融资太过倚重银行，融资渠道单一的情况，我国目前需要建立一批具有民间借贷性的金融机构对企业融资作出具有权威性的评级从而推动企业融资渠道的多元化。 二是提高对民间借贷的风险防范意识，加大对民间借贷相关知识的宣传，增强人们对借贷骗局的认识。这有利于民间借贷的发展，可以加大普通公民对金融领域参与的程度，有助于公民收入结构的调整，使他们可以便捷的参与其中。 2 我国民间借贷存在的问题 2.1 法律地位不明确 从我国现行立法来看，目前尚无一部专门规范民间借贷行为的金融法律法规。对民间借贷的法律处理不严谨，没有严格按照《民法通则》的要求来进行管理的，因此形成了很多问题。未按照《商业银行法》的要求有效执行最直接的导致资金风险，因此应该在金融管理机构的内部中专门设立一个风险监管机构来进行风险预警，公正独立的监控各类民间借贷经营和民间借贷财务活动的情况。
民间借贷诉讼指南（2020版） xxx律师（原创） 目前，在银行存款准备金率不断上调、贷款规模被控制的背景之下，我国出现严重的信贷紧缩，楼市调控政策未见松动，导致民间资金缺乏投资渠道，同时，中小制造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量大，民间借贷空间迅速扩大。民间借贷利率迅速飙升，其年利率已经远远超过中小企业的利润率，但借款企业负责人“跑路”已经 陆续出现，民间借贷纠纷大规模出现已经难以避免！ 为避免当事人遭受不必要的经济损失，本律师将民间借贷的诉讼过程简要向大家予以介绍，希望对大家有所帮助。 风险提示：诉讼（打官司）过程具有高度法律风险，专业性极强，当事人依据本文不足以确保达到其胜诉的目的。本律师对仅仅依据本文而未在专业律师的指导下诉讼而出现的法律风险再次予以明确告知，风险自负！ 第一章民间借贷的法律定义 第一条民间借贷与金融借贷 xxx律师指南：自然人之间、自然人与非金融机构的法人或者 其他组织之间的下列纠纷，应当作为民间借贷纠纷案件受理。 自然人与银行或其他具有放贷资质的非银行金融机构（如小额贷款公司）之间发生的借贷纠纷不属于民间借贷，属于金融借贷纠纷。
第二条民间借贷与其他法律关系的差别 xxx律师指南：当事人之间对因买卖、承揽、股权转让等其他 法律关系产生的债务，经结算后，债务人以书面借据形式对债务予以确认，债权人据此提起诉讼，而债务人或担保人对基础法律关系的效力和履行事实提出抗辩并有证据证明纠纷确因其他法律关系引起的，原则上按照基础法律关系审理，但借据仍可以作为基础合同履行的重要证据。 第二章民间借贷的诉讼时效 第三条借据约定了还款日期 xxx律师指南：借条或欠条上双方当事人约定了还款日期的， 诉讼时效从约定日期开始计算两年，诉讼时效期间内发生中断或中止情形的除外。 出借人在两年的诉讼时效期间内起诉的，其主张的债权受法律支持。出借人超过两年的诉讼时效起诉的，法院应当立案，但借款人由此取得时效抗辩的权利，得以对抗出借人行使债权，出借人最终有可能无法实现债权。 第四条借据未约定还款日期 xxx律师指南：出借人依据未约定还款期限的借条提起诉讼， 从出借人要求借款人履行义务的宽限期届满之日起计算诉讼时效。 出借人依据未注明还款期限的欠条提起诉讼，从出具欠条的第二天开始计算诉讼时效，但名为欠条，实为借条的按前款规定处理。 第五条超过诉讼时效的补救措施
民间借贷的风险防范与解决方法 （一）完善民间借贷的法律文件 由于历史原因和现实原因，加之民间借贷双方很多时候都存在亲缘关系，很多当事人在民间借贷的法律文件方面的准备较为欠缺，比如借贷双方没有签订书面的借款合同或者即使签订了借款合同，合同约定内容也过于简单，这对债权人的利益构成一定威胁。因此，民间借贷最好签订书面形式的借款合同。而借款人收到借款后书写借据，借款人还款后由贷款人出具收款条或在借据上标注更有利于对债权 债务关系的确认以及还款情况。 借款合同作为法院认定民间借贷关系最重要的一项证据，借贷双方在签订借款合同时内容应尽量的充实，内容一般应包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。此外，借款合同中最好写明双方的联系方式，包括住址、电话、电子邮件。还需要注意的是，借款人为某企业法定代表人的，则应要求其写明实际是其个人借款还是为企业作借款，视情况要其写明共同承担归还或承担连带偿还责任。 借贷双方应保存好所有与民间借贷相关的材料：如借款合同、借据、收据、转账凭证、还款凭证等，以便在诉讼中更好地保护自身权利。 （二）规范民间借贷的利率 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，对利息最高利率有了新的规定。对于这个新的最高利率
限额的规定，最高人民法院将其称之为“两线三区”1，两条线是24%和36%，用这两条线划出三个区，一是合法债务区，二是自然债务区，三是违法债务区。对于民间借贷的逾期利率《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条规定了借贷双方对 逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。此外，还有部分借款人为更好地保障自己的借款安全和收益，会在合同中同时约定逾期利率与违约金。对于逾期利率与违约金的竞合问题，《最 高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30 条也作出相应规定，逾期利率与违约金总计也不得超过24%的最高利率限额。 此外，借款的利息不得预先在本金中扣除。合同法规定借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 总而言之，最高人民法院在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中已对利率的约定作出清晰明确的规定，为确保民间借贷利息的合法性，建议双方在借条中作合法、公道的利息约定。 （三）确保民间借贷担保 在现实生活中中，有时候会出现这样的情况：未作担保的情形, 借款人在借款当时可能经济状况良好、具有偿还能力，债权人碍于情面或基于信任等原因未要求借款人提供担保，但后来因为借款人做生 1罗书臻：《统一裁判标准正确适用法律规范民间借贷——杜万华详解<关于审理民间借贷案件适用法律若 干问题的规定>》，载《人民法院报》2015年8月7日第1版。
民间借贷纠纷现状及对策分析 近些年，随着我国经济的快速发展，民间借贷日渐兴起，它为缓解企业融资、信贷短缺，活跃市场等发挥了重要作用，但同时，由于投资过大，导致民间借贷案件数量增多，案件标的额大，高息现象普遍存在。本文中，分析民间借贷现状，找出解决对策。 标签：民间借贷；法律规制；举证责任 一、民间借贷纠纷上升的原因分析 （一）高额利息的驱使 闲散资金存在和经济发展使民间借贷迅猛发展。一方面，民间借贷存在的高利贷，折算利率高出银行数倍。同时，有些地区基于城市发展的需要，进行城中村改造项目，居民获得大量的拆迁补偿款，居民在高利率的吸引下，可能进行放贷。 （二）行业监管、法律不完善导致对民间借贷的管理存在盲点 在行业监管上，由于民间借贷大部分都比较隐蔽，对其监管有时也盲点较多；在司法上，司法具有被动性，所以对民间借贷行为只有出现重大问题，构成非法集资或者非法吸收公众存款，才会追究。这种事后的管理形式，对金融安全和社会稳定相当不利。 （三）无担保作保障 民间金融资金需求对象主要是中小企业和个人，双方当事人的法律意识淡薄，借贷手续未按照法律规定进行，没有约定相应的抵押物、担保等，一旦出现整个供求关系中的某环节出现问题，则是民间借贷纠纷的隐患。我国尚不具备完整的诚信制裁体系，无法偿还的伴随着高息累进，高息负债可能导致企业破产，产生群体性借贷纠纷。 二、民间借贷纠纷案件存在的问题分析 （一）关于纠纷转化问题 在实践中，出现婚姻、房地产、联营合伙纠纷等“转化”而来的民间借贷纠纷，债权人要求债务人及担保人承担偿还欠款本息的法律责任。高利贷导致的资金断链加之有一部分民间借贷资金成为洗钱、赌博等的资金来源，引发无法偿还欠款本息。可能会为讨债导致绑架、人身损害等违法犯罪，引发刑民交叉案件和侵权纠纷，影响社会稳定。
民间借贷的诉讼时效是多长时间? 民间借贷的诉讼时效是很重要的一项事项，它关系到借贷双方，特别是借出人的利益。那么民间借贷的诉讼时效是多长时间呢?我国法律有哪些相关规定呢? 一、民间借贷的诉讼时效是怎样规定的? (一)从诉讼时效的角度看，如果借条注明了还款日期，那么诉讼时效就从还款日期的次日起计算两年。 (二)如果没有注明还款日期，则表明该合同系履行期限不明确的合同，债权人有权随时要求债务人履行债务，但须给对方必要的准备时间。在此情形下，确定诉讼时效期间的起算点，实际上存在以下几种类型： 1、债权人催告当时债务人就表示立即履行，实际上却未履行的，诉讼时效应自催告次日起计算。债权人何时催告并没有时间上的限制。 2、如果当事人协商一致，确定了一个明确的履行期限，实际上，双方当事人变更了合同内容，将履行期限不明确的债务变成了履行期限明确的债务，那么，债务人于该期限届满未履行债务的，诉讼时效自该期限届满之次日起计算。 3、债权人向债务人主张一次权利，债务人明确表示拒绝履行，并有否定债权存在的意思表示，那么，诉讼时效应
从该拒绝之日的次日起计算，而不论债权人是否规定有宽限期限及该期限是否届满。 4、在债权人向债务人主张履行债务，债务人未明确拒绝的情况下，双方约定有履行债务的宽限期，在该期限届满时，无论债务人是否明确拒绝履行债务，只要在客观上债务人不履行，诉讼时效应自该宽限期届满的次日起计算。 二、借条的有效期是多久? (一)借条的有效期是指借条的诉讼时效，借条的诉讼时效不影响借条本身的效力。只要是合法签订的真实有效的借条无论多久，借条本身都是有效的。时间只是确保是否超过了诉讼时效，是否会得到法律的保护问题。 关于借条的诉讼时效，与民间借贷的诉讼时效一样要看是否约定了还款时间，如果写明了还款日期，那么诉讼时效就从还款日期的次日起计算两年。如果没有约定归还时间，则最长诉讼时效为20年。 (二)如果超出了借条的诉讼时效该怎么办? 1、超过诉讼时效期间，尽量考虑通过友好协商，促进当事人双方就原借条、欠条达成的还款协议。如果当事人双方就原债务达成还款协议，该还款协议属于新的债权、债务关系，该还款协议应受法律保护。 2、如果超过诉讼时效，当事人双方无法协商的，债权人一方可以考虑向对方发出催收到期款项通知单。如果债务
案例分析民间借贷诉讼时效认定问题【案例回顾】 林某某、王某某在2002年之前合伙做木材生意。2002年底，因国家出台禁伐令致使生意亏损，双方解除合伙关系。2003年2月8日，双方对合伙期间经营清算后，王某某向林某某出具条据一张，载明：所欠林某某13万元本金从2003年1月起以8%计息，原来的1.2‰计息作废，不再计算。 经林某某多次催收，王某某于2008年2月8日向林某某出具《关于还款的计划》，承诺在2008年6月底以前归还一部分，在2009年1月中旬前归还余款(总金额10万元)。 之后，由于林某某多次通过电话方式向王某某催款无果，遂于2011年1月12日在《天府早报》上刊登公告，要求王某某尽快归还欠款10万元，但王某某仍未还款，随后起诉至法院。 【法院判决】 法院认为，林某某、王某某在合伙经营关系终止后进行清算，王某某出具欠款条据确认欠林某某13万元并承诺支付利息，因此，林某某、王某某之间产生了债权债务关系，王某某对林某某负有债务。 之后王某某再次向林某某出具《还款计划》，承诺在2009年1月中旬前还清欠款10万元，由于王某某未举证证明双方之间存在其他经济往来，因此改变债务系属前述欠款条据中所涉债
务的延续，林某某诉请的10万元欠款系林某某、王某某合伙经营之债，合法有效，应受法律保护。 关于本案的诉讼时效问题，王某某在《关于还款的计划》中承诺2009年1月中旬前还清欠款10万元，根据该还款期限，诉讼时效期间止于2011年1月。林某某陈述其在王某某逾期后一直与王某某电话联系，该陈述事实符合人们的日常行为习惯，林某某于2011年1月12日在《天府早报》上刊登催款公告，系林某某催款无果情况下的无奈之举，足以证明林某某从未放弃主张对王某某享有的该债权，因此林某某的催款事实产生诉讼时效中断的法律后果，本案的诉讼时效从2011年1月重新开始计算，现林某某2012年6月25日提起本案诉讼，未超过法律规定的2年诉讼时效期间，故王某某对本案诉讼时效的抗辩理由不成立，不予支持。 综上所述，林某某主张的债权合法有效，王某某因承诺的还款期限届满为偿还欠款，应承担违约责任。故林某某要求王某某支付欠款10万元及从起诉之日起的资金利息的诉讼请求，合理正当，原审法院予以支持。据此，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第一百一十三条，《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、第一百四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决：