一、单选题(一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。))
1某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。
A .期权
B .期货
C .远期
D .互换
2下列关于艺术品投资的讲法，不正确的是( )。
A .一般是中长期投资
B .价格波动较大
C .流通性好
D .保管难
3下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。
A .平衡型基金
B .未上市股票
C .上市高科技股票
D .债券
4银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。
A .银行代理服务类
B .银行理财产品
C .银行主营
D .其他
5以下选项中，( )不属于无效合同。
A .恶意串通损害第三人利益的合同
B .以合法的形式掩盖非法目的的合同
C .违反行政法规的强制性规定的合同
D .一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同
6在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。
A .投资偏好
B .奖金收入
C .资产与负债额
D .客户的投资规模
7假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为( )。
A .5％
B .10％
C .10．25％
D .11％
8商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督治理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是( )。
A .商业银行的财务报告
B .银行负责人签署的申请书
C .拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
D .业务实施方案，包括拟申请业务的治理体系、要紧风险及拟采取的治理措施等
9李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A .1250
B .1200
C .1276
D .1050
10依照银监会《关于调整商业银行个人理财业务治理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财打算业务的市场准入，应适用( )。
A .备案制
B .报告制
C .审批制
D .注册制
11理财师的工作流程六个步骤依次是( )。
(1)执行理财规划方案
(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况
(3)制订理财规划方案
(4)后续跟踪服务
(5)明确客户的理财目标
(6)接触客户，建立信任关系
A .(6)、(2)、(3)、(5)、(1)、(4)
B .(6)、(2)、(5)、(3)、(1)、(4)
C .(3)、(2)、(6)、(1)、(5)、(4)
D .(3)、(4)、(6)、(2)、(5)、(1)
12商业银行销售的各类投资产品介绍，依照相关规定都必须包含( )。
A .产品历史收益
B .风险揭示内容
C .产品设计方法
D .投资团队介绍
13下列关于债券特征的描述，错误的是( )。
A .偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
B .流淌性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券
C .安全性是指债券持有人的收益相对固定，同时一定可按期收回投资
D .收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的酬劳
14下列关于家庭资产负债表的表述中，正确的是( )。
A .能够显示一个时点的家庭资产与负债状况
B .能够显示一段时刻的家庭收支状况
C .能够显示一段时刻的家庭资产与负债状况
D .能够显示一个时点的家庭现金流量状况
15下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?( )
A .客户性格特征
B .职业和职业生涯进展
C .受教育程度和投资经验
D .家庭的收支与资产负债状况
16假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。假如当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，每年计算一次，则下列表述正确的是( )。
A .目前领取并进行投资和3年后领取没有区不
B .目前领取并进行投资更有利
C .无法比较何时领取更有利
D .3年后领取更有利
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷 71[单选题]下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是（）。 A.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金 B.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能 C.金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门 D.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统 参考答案：A 参考解析： 金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。
72[单选题]赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三日到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值) A.6 B.4 C.7 D.5 参考答案：D 参考解析： 由4X(1+10％)n=2X3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。 73[单选题]下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。
A.个人是否对自己的财务现状充满信心 B.是否有额外的养老保障计划 C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.个人事业是否有发展的潜力 参考答案：C 参考解析： 财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。 (2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住 房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。 74[单选题]基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（）应当承担基金发起设立失败的责任。 A.基金托管人
2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试 《个人理财》真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分) 1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。 A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能 2．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括() A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．购买房地产公司的股票 3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。 A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场 4．下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场 5．()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权 6．关于遗产继承，下列说法正确的是() A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为() A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 8．从本质上说，回购协议是一种()。
第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷B 卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A 、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B 、保险赔款可以免征个人所得税 C 、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D 、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 2、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A 、综合性 B 、合法性 C 、规划性 D 、目的性 3、流动比率等于（ ） A 、流动资产-流动负债 B 、流动资产/流动负债 C 、流动负债-流动资产 D 、流动负债/流动资产 4、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ） A 、保险计划 B 、保险标的 C 、保险产品 D 、保险对象 5、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。 A 、六个月 B 、一年 C 、三个月 D 、无时间规定 6、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ） A 、基础资产的市场风险 B 、支付结构风险 C 、投资管理风险 D 、违约风险 7、《贷款通则》从（ ）起施行。 A 、2019年8月1日 B 、2019年8月1日 C 、1996年8月1日 D 、1999年8月1日 8、关于信托财产，说法错误的是（ ） A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易 C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 9、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费
二、多项选择题 91.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有(ABDE)。 A.借款人是否首次购房 B.借款人所购住房是否是普通住房 C.借款人的年龄 D.借款人的信用记录 E.借款人的还款能力 92.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明(BCDE)。 A.经销商法定代表人的健康状况 B.中国人民银行核发的贷款卡(号) C.所购汽车及零部件的型号 D.贷款担保状况 E.经销商购买保险的状况 93.个人贷款的贷款要素包括(ABCDE )。 A.担保方式 B.贷款利率 C.贷款期限 D.贷款对象 E.贷款额度 94.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括(ABCDE)。 A.借款人依合同约定归还贷款本息情况
B.借款人工作单位变化情况 C.借款人健康状况 D.借款人还款诚意变化情况 E.抵押物市场价格变化情况 95.个人住房贷款的对象应满足的条件包括(ABCDE)。 A.具有完全民事行为能力 B.具有合法有效的身份或居留证明 C.具有稳定的经济收入 D.具有合法有效的购买住房的合同 E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 96.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括(ABCDE)。 A.税务登记证明 B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C.会计报表 D.企业资信等级 E.开发商的债权债务情况 97.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有(ABCDE)。 A.信贷客户的分布 B.客户购买金融产品的习惯 C.劳动力的素质 D.社会思潮 E.主流理论
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.doczj.com/doc/3816304548.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%） （ 正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一
2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
2014银行资格《个人理财》考前押题卷及答案1 一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意) 1、期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。 A.期权费收益 B.投资收益 C.综合收益 D.保证金存款收益 2、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。 A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择 3、申购新股型理财计划属于( )。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划
D.私人银行业务 5、下列不属于商业银行境托管账户收入围的是( )。 A.货币兑换费 B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益 6、下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则容。 A.公平竞争 B.诚实守信 C.客户至上 D.专业胜任 7、关于金融互换，以下说法错误的是( )。 A.互换是一种双赢的金融合约 B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C.互换双方都承担信用风险 D.互换合约中一方的权利是另一方的义务 8、下列哪种说法是正确的?( ) A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让 9、 ( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A.耐用品订单
《个人理财》考前押题第一套（第一章到第三章） 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分) 1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投 资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 2.下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）。 A.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务 B.个人理财业务的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 D.个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务 3.银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,则据此推断该理财计划属于（）。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 4.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。 A.个人理财业务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.结构性理财产品 5.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和 （）两类。 A.综合理财服务 B.财富管理业务服务 C.私人银行业务服务 D.理财业务服务 6.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建设、个人投资产品推介等专业化服务是（） 业务。 A.综合理财服务 B.投资规划 C.投资品分析 D.理财顾问服务 7.个人理财首先在（）兴起，并且首先在（）发展成熟。 A.美国英国 B.美国美国 C.英国美国 D.英国英国 8.（）是商业银行良好运行的基础和保障。 A.稳定的政治环境 B.完善健全的法律制度 C.繁荣的经济环境 D.良好的个人信用 9.在股市低迷时期，通过（）印花税（）交易成本，从而刺激股市反弹。 A.降低，减少 B.降低，増加 C.提高，减少 D.提高，増加 10.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会 （）。 A.导致利率水平下降 B.相应的资产价格上涨 C.抑制房地产价格上涨 D.相应的资产价格下跌 11.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）。 A.政府在市场上出售外汇基金票据 B.政府引入销售税 C.政府购买增加 D.再贴现率从2%调整到% 12.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。 A.在股市低迷时期，通过提高印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹 B.积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格
2014年上半年银行从业考试 《个人理财》真题 (总分：100.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题 (每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00) 1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。 ? A.20 ? B.10 ? C.15 ? D.5 （分数：0.50） A. B. C. √ D. [解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。 2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。 ? A.理财产品销售人员的资格 ? B.业务记录是都齐全 ? C.销售业绩是否达标 ? D.是否存在错误销售和不当销售 （分数：0.50） A. B. C. D. √
[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。 3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。 ? A.限制民事行为能力人的法定代理人 ? B.无民事行为能力的自然人 ? C.完全民事行为能力的自然人 ? D.无民事行为能力人的法定代理人 （分数：0.50） A. B. √ C. D. [解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。 4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。 ? A.客户收入最低时的状况和过去平均状况 ? B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况 ? C.客户收入最低时的状况和最高时的状况 ? D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析 （分数：0.50） A. B. C. D. √ [解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。 5.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。 ? A.中国银行业监督管理委员会 ? B.中国银行业从业人员资格认证办公室 ? C.中国证券监督管理委员会 ? D.中国保险监督管理委员会
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能
1.执行理财规划方案时，理财师应注意的因素不包括（C地域因素）。 A时间因素B人员因素C地域因素D资金成本因素 2.阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（D成长期）。 A形成期B衰老期C成熟期D成长期 3.有“金边债券”之称的是（B国债）。 A可转换债券B国债C金融债D企业债 4.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（D）。 A货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 5.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行，这笔交易是在（D）之间进行的。A一级市场；小王和A公司B一级市场；小王和其他投资人 C二级市场；小王和A公司D二级市场；小王和其他投资人 6.以下关于保费及代理手续费的规定中，说法错误的是（D）。 A保险结算时间最长不超过1个月 B保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算 C保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。 D保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户，可以保费收入抵扣代理手续费 7.一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间关系，下列表述正确的是（C ）。 A债券价格与到期收益率同向变动B债券期限越短，溢价债券价格越低 C债券价格与市场利率反向变动D债券期限越长，折价债券价格越高 8.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（B ）请求权的人。 A保额B保险金C保险权利D保险费 9.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（A）。 A完全由商业银行承担B由客户承担，商业银行承担连带责任 C由商业银行承担，客户承担连带责任D完全由客户承担 10.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（A）。 A萌芽时期B形成时期C成熟时期D发展时期 11.理财产品售后管理的重点是（B）。 A持续销售B信息披露C客户需求调查D产品宣传 12.以下关于流动性排列，正确的是（B）。 A股票>长期国债>短期国债>公司债券B股票>短期国债>长期国债>公司债券 C短期国债>长期国债>股票>公司债券D股票>公司债券>短期国债>长期国债 13.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（D）。 A复利终值为229.37元B复利终值为239.37元C复利终值为249.37元D复利终值为259.37元 解析：100×(1+10%)＾10=259.37(元) 14.影响电话效果的要素不包括（D）。 A通话的态度B通话的内容C时间和空间的选择D姿态语言 15.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（B）重新确认一次。 A三个月B一年C半年D二年 16.下列选项中不属于债券的收益来源的是（A）。 A红利收益B债券利息的再投资收益C利息收益D资本利得 17.2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（B）亿元。 A1000 B2000 C3000 D4000 18.（A）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人规划的
银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题精选及答案0409-18 1、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。【单选题】 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划 正确答案:B
答案解析:从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。 2、以下哪项不是享受留学生免税购车政策要满足的条件（）。【单选题】 A.在国外进修不满9个月 B.完成学业后两年内回国 C.毕业后首次入境未超过一年 D.购买免税车记一件免税指标
正确答案:A 答案解析: 符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策。 1.以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上（最低为9个月以上）。 2.完成学业后两年内回国。 3.毕业后首次入境未超过一年。
4.购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计入购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算）。 5.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。 3、法定继承的特征包括( )。【多选题】 A.法定继承是遗嘱继承的补充 B.遗嘱继承是法定继承的补充 C.法定继承是对遗嘱继承的限制
D.法定继承是以身份关系为基础的 E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性 正确答案:A、C、D、E 答案解析:法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充；法定继承是对遗嘱继承的限制；法定继承是以身份关系为基础的；法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。 4、根据《企业年金试行办法》的规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的（）。【单选题】 A.1/5
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D
3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。