信用评分卡
信用评分是指根据银行客户的各种历史信用资料，利用一定的信用评分模型，得到不同等级的信用分数，根据客户的信用分数，授信者可以通过分析客
户按时还款的可能性，据此决定是否给予授信以及授信的额度和利率。
虽然授信者通过人工分析客户的历史信用资料，同样可以得到这样的分析结果，但利用信用评分却更加快速、更加客观、更具有一致性。
一、引进信用评分卡的目的及意义
1、由于零售信贷业务具有笔数多、单笔金额小、数据丰富的特征，决定了
需要对其进行智能化、概率化的管理模式。信用评分模型运用现代的数理统计
模型技术，通过对借款人信用历史记录和业务活动记录的深度数据挖掘、分析
和提炼，发现蕴藏在纷繁复杂数据中、反映消费者风险特征和预期信贷表现的
知识和规律，并通过评分的方式总结出来，作为管理决策的科学依据。
2、目前国内大多数银行信用卡部门采取人工审批作业形式，审批依据是审批政策、客户提供的资料及审批人员的个人经验进行审批判断，存在以下问题：
（1）信审人员对申请人所提交申请资料真实性的认定基本依赖于受理申请资料的信贷业务员的职业操守和业务素质，审批人员对申请人资料的核实手段
基本依赖于电话核查，对申请核准与否基本依赖于自己的信审业务经验，授信
审查成本高、效率低而又面临很大的欺诈风险，这种状况很难应对年末所谓的
“行业
旺季”中大规模集中的小额贷款业务需要。
（2）审批决策容易受主观因素影响、审批结果不一致，审批政策调控能力
相对薄弱。
（3）不利于量化风险级别，无法进行风险分级管理，影响风险控制的能力
及灵活度，难以在风险与市场之间寻求合适的平衡点。
（4）审批效率还有较大提升空间。
3、信用评分卡具有客观性，它是根据从大量数据中提炼出来的预测信息和
、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行
高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。
行为模式制定的，反映了借款人信用表现的普遍性规律，在实施过程中不会因
审批人员的主观感受、个人偏见、个人好恶和情绪等改变，减少了审批员过去
单凭人工经验进行审批的随意性和不合理性。
4、信用评分卡具有一致性，在实施过程中前后一致，无论是哪个审批员，
只要用同一个评分卡，其评估和决策的标准都是一样的。
5、信用评分卡具有准确性，它是依据大数原理、运用统计技术科学地发展出来的，预测了客户各方面表现的概率，使银行能比较准确地衡量风险、收益
等各方面的交换关系，找出适合自己的风险和收益的最佳平衡点。
6、运用信用评分卡可以极大地提高审批效率。由于信用评分卡是在申请处理系统中自动实施，只要输入相关信息，就可以在几秒中内自动评估新客户的
信用风险程度，给出推荐意见，帮助审批部门更好地管理申请表的批核工作，
对于业务批量巨大、单笔业务金额较小的产品特别适合。
二、信用评分模型的简介
信用评分模型的类型较多，比较使用的3个如下：
（1）在客户获取期，建立信用局风险评分，预测客户带来违约风险的概率大小；
（2）在客户申请处理期，建立申请风险评分模型，预测客户开户后一定时期内
违约拖欠的风险概率，有效排除了信用不良客户和非目标客户的申请；
（3）在帐户管理期，建立催收评分模型，对逾期帐户预测催收策略反应的概率，
从而采取相应的催收措施。
三、信用评分卡的开发
信用评分模型开发流程包括模型的设计与规划、样本的选择、预测变量的
选择和确定、模型的制定、模型效果的评估和检验、模型的实施、模型表现的
跟踪和监控等。
（1）建立开发目标、方法及业务问题的定义
开发目标：
1、确保决策的一致性，减少人工干预，提高信贷政策的执行力；
、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行
高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。
2、准确反映并量化客户的风险级别，用科学的方法管理风险以控制和减少
信贷损失；
3、提高市场竞争能力，在控制可接受的风险水平的同时争取更多优质客户，
有效地提高市场占有率；
4、实现审批流程自动化，减少运营成本。
模型建立方法：建立模型可采用的方法很多，业内通常使用逻辑回归方法建立贷款申请评分模型。
好、坏客户定义：好、坏客户的定义必须与银行总体政策、管理目标一致，
综合考虑风控策略、催收策略、业务历史、样本数量的需要，如定义曾经有90
天以上逾期不良记录的客户为坏客户；定义满12个月，未出现90天以上逾期
记录的客户为好客户。
（2）确定数据源，选取样本
数据来源：内部信用卡核心系统数据库和其它相关业务系统；
样本总数量：选取某地区从2004年1月开始2006年6月的所有申请人，
总数120，000人（包括好、坏客户及拒绝的申请客户）；
样本空间：
1、坏客户样本空间：2004年8月至2006年2月之间开户的客户；
2、好客户样本空间：2004年6月至2005年5月之间开户的客户；
3、被拒绝客户样本空间：2005年7月至2006年6月之间申请被拒绝的客户。
（3）数据抽取、清理和整理，建立数据集
这一步是开发申请评分模型中最重要、最耗时的步骤之一。数据质量好坏
是决定开发的模型成功的关键因素。在确定数据来源后，由于需要采集的数据
资料来源不一，数据量大，抽取时耗时较多，就需要在原始数据的基础上，根
据业务需求、数据性质、结构及内在逻辑，对数据进行归类、合并、分组，最
终建立数据集（或数据仓库）。
（4）数据分析、变量选择及转换
数据经过整理后下一步进行数据资料的分析，找出其内在关联性，并经过
对样本变量的分组、合并和转换，选择符合建模条件、具有较强预测能力的变
、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行
高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。
量。
如果是连续变量，就是要寻找合适的切割点把变量分为几个区间段以使其
具有最强的预测能力。例如客户年龄就是连续变量，在这一步就是要研究分成
几组、每组切割点在哪里预测能力是最强的。这一步是评分模型非常重要也是
最耗费时间的步骤。如果是离散变量，每个变量值都有一定的预测能力，但是
考虑到可能几个变量值有相近的预测能力，因此分组就是不可避免而且十分必
要的。
通过对变量的分割、分组和合并转换，最终剔除掉预测能力较弱的变量，
筛选出符合小额贷款实际业务需求、具有较强预测能力的变量，使建立的模型
更加有效。
（5）创建评分模型
利用上面分组后形成的最新数据集进行逻辑回归运算得到初始回归模型。
在回归模型的基础上，通过概率与分数之间的转换算法把概率转换成分数进而
得到初始评分卡。下一步要将初始评分卡经过拒绝推论，所谓拒绝推论，即申
请被拒绝的客户数据未纳入评分系统，导致样本选取的非随机性，整体信用情
况因此被扭曲，信用评分模型的有效性降低。
因为申请风险评分模型是用来评估未来所有借款申请人的信用，其样本必
须代表所有的借款申请群体，而不仅代表信用质量较好、被批准的那部分客户
的信用状况，所以样本必须包括历史上申请被拒绝的申请人，否则，样本空间
本身就会出现系统性偏差。因为样本排除了较高信用风险的申请人群体（即历
史上申请被拒绝的客户）。如果仅仅依靠被批准申请人群体的样本开发评分模
型，并将其运用到整个申请人群体中去，而被批准和被拒绝群体的行为特征和
“坏”的比例往往大相径庭，那么这种以被批准群体代表被拒绝群体的做法将必
然在很大程度上弱化模型的预测精度。
进行拒绝推论时，由于这部分被拒绝申请人的好坏表现是不可知的，必须
以一定的统计手段来推测。推测的方法有很多，可以利用初始评分卡对这部分
被拒绝客户进行评分，从而得出每个被拒绝客户如果被审批成为好客户的概率
和坏客户的概率，再按其权重放入模型样本中，这样会尽量减少样本的偏差，
同时兼顾拒绝样本的不确定性。我们利用拒绝推论后形成的样本（包括核准和
、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行
高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。
拒绝的）重新对每个变量进行分组，其原理和方法与初始分组相同。然后对第
二次分组形成的数据集建立逻辑回归模型。最后在第二次回归模型的基础上，
通过概率与分数之间的转换算法把概率转换成分数，进而得到最终评分卡。
（6）模型检验
模型建立后，需要对模型的预测能力、稳定性进行检验后才能运用到实际
业务中去。申请评分模型的检验方法和标准通常有：交换曲线、K-S 指标、
Gini 数、AR 值等。一般来说，如果模型的K-S 值达到30%，则该模型是有效
的，超过30%以上则模型区分度越高，本例中模型的K-S 值达到40%以上，已
经可以上线使用。
（7）建立MIS 报表，模型的实施、监控及调整
模型实施后，要建立多种报表对模型的有效性、稳定性进行监测，如：稳
定性监控报表，比较新申请客户与开发样本客户的分值分布，监控模型有效性；
特征分析报表，比较当前和开发期间的每个记分卡特征的分布，监控模型有效
性；不良贷款分析报表，评估不同分数段的不良贷款，并且与开发时的预测进
行比较，监控客户信贷质量；最后分值分析报表，分析不同分数段的申请人、
批准/拒绝以及分数调整的客户分布，监控政策执行情况等。
另外，随着时间的推移，申请评分卡的预测力会减弱，因为经济环境、市
场状况和申请者、持卡者的构成在不断变化，同时，银行整体策略和信贷政策
的变化也要求评分模型适时调整，所以，申请评分卡在建立后需要持续监控，
在应用一段时间（一般2-3年）以后必须适当重新调整或重建。
四、运用信用评分卡需要注意的问题
1、开展贷款业务的历史要长。
评分卡的发展必须以历史数据为依据，如果公司开展小贷业务的历史太短，
数据不充分，则不具备开发评分卡的条件。
2、发展信用评分卡需要大量的数据，而且数据的质量要好。
如果数据很少，不具有代表性或数据质量很差，有很多错误，那么基于该
数据的评分卡就不会准确，那么申请评分卡的发展就会受到制约。
3、数据的保存要完整
、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行
高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。
小贷公司必须把历史上各个时期申请贷款的客户申请表信息、当时的信用
报告记录等数据保存起来，不仅所有被批准的客户的数据要保存，被拒绝的申
请者数据也应该保存，以进行模型的表现推测。而且，保存的数据不仅要足以
提炼出各种预测变量，还要能够辨别其表现（好、坏等）。
4、信用评分卡只是提供了决策依据，不是决策本身。
信用评分卡并不能告诉审批人员某个客户一定是好的或坏的，它只是告诉
我们一定的概率，因此，对于有些客户的申请审批决定就必须综合信用报告等
其它信息作出判断。
5、一张申请评分卡很难满足整个人群，需要针对不同人群建立单独的评分
卡。
由于爱投在外地其他省份还有好几家分公司，存在着较大的地域差别，各
地区经济发展也存在着较大差别，客户消费习惯有较大差异，如果使用一张申
请评分卡就会造成信用评分的不真实。
6、时间越久，信用评分卡的有效性会降低，因为经济环境、市场状况和申
请者、借款人的构成、业务的来源渠道在不断变化，使得样本人群的特质和属
性发生改变，特别是在经济高速发展的阶段（或是股市大牛市阶段），人群的
生活方式、消费习惯、经济状况等变化很快，申请评分模型在应用一段时间后
通常会与初期模型产生偏移，所以需要适当重新调整，必要时还要重新开发，
以保证信用评分卡的有效性。
、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行
高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。
信用评估评分标准 一、自然情况300分 1 年龄总分90 16-20岁，30分； 21-25岁，40分； 26-30岁，50分； 31-35岁，70分； 36-40岁，80分； 41-45岁，90分； 46-50岁，60分； 51-55岁，50分； 56岁以上，40分。 2 性别总分20 男性，10分； 女性，20分。 3 文化程度总分90 研究生或以上，90分； 大学本科（含双学历），60分； 大学专科，40分； 高中中专及以下，20分。 4 婚姻状况总分50 已婚有子女，50分； 已婚无子女，40分； 未婚，30分； 其他，20分。 5 供养人口总分50 0-1人，50分； 2-3人，40分； 4人，20分； 4人以上，10分。 二、职业情况500分 1 单位性质总分60 行政机关、事业单位、社会团体，60分； 企业，50分；
个体工商户，40分； 其他，30分。 2 行业类别总分100 公共管理与社会组织，100分； 科教文卫，90分； 金融电力电信，80分； 邮政交通运输公用，70分； 计算机服务和软件业，60分； 体育娱乐，50分； 工商业服务业贸易，40分； 其他，30分。 3 职务总分80 （本人注：副厅局级认同为厅局级，下同）厅局级以上，80分； 处级，70分； 科级，60分； 一般干部，50分； 其他，40分； 总经理级，80分； 部门经理级，70分； 职员，60分； 其他，40分。 4 职称总分50 （本人注：副高级认同为高级，下同） 高级职称及以上，50分； 中级职称，40分； 初级职称，30分； 初级以下，20分。 5 现单位工作年限总分60 10年以上，60分； 6-10年，50分； 3-5年，40分； 3年以下，30分。 6 个人年收入总分150 10000元以上，50分； 10001-20000，60分； 20001-30000，70分； 30001-40000，80分； 40001-50000，90分； 50001-60000，100分； 60001-70000，110分；
企业信用评价标准 一．信用等级的评定原则 企业信用等级评定要坚持独立公正和审慎的原则，严格按照规定的标准和程序进行，保证评定结论的合法性和权威性。 协会与资质优良的社会信用服务机构合作共同作为企业信用等级评定的主要业务机构，负责组织建立行业企业信用等级评定的技术研究部门、工作机构和行业信用评价工作规范性文件制度的拟定等工作，形成分工合理、相互制衡的组织体系。 （1）对企业信用等级评定要客观，数据真实，实事求是。 （2）对企业信用等级评定要公正、公开，采集数据合法，不弄虚作假。 （3）对企业信用等级评定要全面，保证数据的完整性和连续性。 （4）对企业信用等级评定要及时，注重数据的时效性。 （5）对企业信用等级评定要有监督机制，信管委审议后最终确定。 二．信用等级的划分 释义说明：信用等级划分为三等五级（如下表），即：A（AAA、AA、A）、B、C，其中A级是守信企业；B级对应提示企业；C级对应失信企业。 必要时，可将B、C两等级再扩展为BBB、BB、B和CCC、CC、C六级，即三等九级；还可对每个信用级别用“＋”、“－”进行微调，表示略高或略低于本等级。 页脚内容1
注：AAA和C级等级符号外，其他等级可以用“+”或“-”进行调整。例如：AA﹢、AA－对AA级别进行微调, AA﹢高于AA级，AA－低于AA级。 各级别定义如下： AAA：该类企业经营状况好，发展前景很广阔，不确定性因素对其经营和发展的影响极小，具有优秀的信用记录。 AA：该类企业经营状况较好，发展前景广阔，不确定因素对其经营与发展的影响很小，具有良好的信用记录。 A：该类企业经营处于良性循环状态，不确定因素对其经营与发展的影响较小，具有较好的信用记录。 B: 该类企业经营处于良性循环状态，具有较好的信用记录，但是存在不确定因素会对其经营与发 页脚内容2
大学生信用卡风险评价模型 摘要 目前，大学生的信用卡消费已经成为了一种普遍现象。随之而来的愈演愈烈的信用卡风险问题。针对这一现象，我们通过综合分析大学生信用卡收入来源，消费水平以及价值观念，得出了影响大学生信用的基本因素。 求解大学生信用卡风险评价模型的过程中，我们运用了层次分析法。 我们通过模糊数学中隶属度函数的思想，给出了某一因素的隶属度函数表达式： 1 Ci ≤bi k μi k= (Ci-bi k+1)/（bi k -bi k+1） bi k ≤Ci ≤bi k+1 (1) 0 Ci ≥bi k+1 或 1 Ci ≥bi k μi k= (Ci-bi k+1)/（bi k -bi k+1） bi k+1 ≤Ci ≤bi k (2) 0 Ci ≤bi k+1 通过隶属度函数，得出了各个因素的可信度(1,2,311)i r i = 。 然后通过专家经验法，给出了各因素的相对重要性，确定个人信用指标的综合权重分布向量(1,2,311)i w i = 。 另外，我们了解到，银行针对填写的各项信息，建立了相应的失信度函数h ，作为对结果真实性的分析。 最终我们给出了大学生信用卡风险评价模型： 111T i i i S WR h w r h =?? =-=-???? ∑ 并根据模型的相对重要因素，给出了大学生能否办理信用卡的信用指标阈值： 同时我们对大学生信用卡生命周期做了分析，给出了基于客户生命周期的大学生信用卡市场培养模型的四个时期： (1) 开发期 (2) 成长期 (3) 成熟期 (4) 衰退期 并就各时期可能出现的问题以及银行的应对办法给出了一些合理化的建议。 最后我们就大学生思想观念，消费习惯，诚信观念给出了合理化的建议，希望当下的大学生能树立诚信意识，按时还贷。
信用评分查询方法介绍 个人信用评分是银行或其他金融机构利用所获得关于信用申请人的信息，进行风险预测的一种方式和技术。它是为了帮助银行和其他机构审批用户信用而出现的，有的人信用记录有污点，例如信用卡、贷款不按时还款，就会减少自己的信用评分，信用评分低就会影响银行操作。很多贷款人在申请贷款或信用卡时会收到“信用评分不足”的反馈，所以想知道信用评分查询的相关办法。下面，本文就来为大家介绍一下如何进行信用评分查询。 什么是信用评分？ 信用评分和信用报告不同，信用报告是个人信用调查的初级产品，可以显示个人基本信息、信用交易信息、异议标注信息、本人声明信息、查询记录等信息，信用评分就是在它基础上经过加工的产品，体现信用的形式从文字转变为数字，更便于银行和其他部分的审批。信用评分是把数学和统计模型用于个人信贷发放决策，对个人履行各种承诺的能力和信誉程度进行全面评价，确定信用等级和信贷限额的一种方法，其功能是以个人的信贷风险申请书和征信报告等资料为基础信息，对该申请人的信贷风险程度进行数学分析，并得到数字量化的结果作为贷款决策的依据，从而使信贷决策自动化。 信用评分可以查询吗？ 信用评分由于是新型的信用评价模式，所以现在银行不支持自主查询信用评分，不过网络上有信用评分系统，它给用户的信用分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、<=CCC7个等级。它有一套信用评分的计算方法，大家可以参考一下计算自己的信用评分，具体可以在搜索引擎搜索“[绝对干货]信用评分系统”进行查询，接下来为大家介绍部分信用评分系统：1.保障支持最高得分为15分。2.经济支持最高得分为34分。3.个人稳定情况最高得分为27分。4.个人背景最高得分为24分。总分25-55分，授信额度：0.1-0.5万元；55-65分，授信额度：0.5-1万元；65-75分，授信额度：1-2万元；75-85分，授信额度：2-3万元；85-95分，授信额度：3-4万元；95分以上，授信额度：4-5万元。
今天主题是还是卡友经常遇到的问题做一个处理‘ 1个是平安银行的贷款；线上线下的；P2P-手机app的；你要是办理了这样的贷款；你要还的；有信用卡客户更要小心了；过期不还钱立马就马就会给你信用卡降额度；这样的事情已经发生；大家都知道平安是贷款出身的！贷款平台很多；也很好贷到款；珍惜信用！提早做准备；不要逾期；平安还是能帮到急用钱的问题。。。。。 2个问题是陆金所；卡友问我银行卡认证有什么好处；能帮到什么？大家都知道陆金所是平安旗下的。对平安易贷可增加评分多出额度！对以后想办业务贷款；投资都是一个很靠谱的平台；对以后新推出的平安贷款；你的资质就会很好！卡友今天问银行卡怎么认证！详细的认证过程参照前天的文章有详细的截图操作流程！银行卡认证就是通过你绑定的储蓄卡；往陆金所账户转入验证的金额做个验证一般是1-3元不等；验证的目的就是看看是不是本人的储蓄；；对贷款增加资质提高评分有好处。。。。 3个还是平安易贷；今天卡友被一个搞平安易贷的给骗了几百元事件；；昨天文章吧；我都提示过了；现在的平安易贷；已经是大化了；适合自己操作；最近一段开放的时间也就是10分钟到30分钟之间；；你想想就是中介能操作几个业务出来呢？！！你给的人脉再多也做不出来啊！你还给人家出了前期费用；；这么说呢？真是一个标准的彪货行为！被骗了你再来找我真的有点晚懂吧！！你感觉拿不准；你提前来问我好吧；；有的卡友就很精明了；拿不准的就来咨询我！！我这里的最新资讯还是能给你建议和判断的！！安全策略都是有的！！
4个卡友们今天再次的提醒卡友；；晚上9：30分钟过后最好不要刷卡；是的你晚上夜里3点刷酒店也正常的；但是你能保证他的机器不是跳码的吗？！所以这个问题我今天给大家讲的也是主题；因为最近不少卡友用卡不当；；已经给降额度确实不少的；；1万5的给你剩2000元都快没意思了用着！！！！下面是一些常识用卡知识；请卡友认证的看看。。。对自己永久受益！！！！ 5个是办卡的评分系统大家做个参考；尽量的往高评分靠拢；下卡概率和额度就会提高！！！！！！ 银联风控标准 【1】单笔刷卡金额90%以上。 【2】刷卡时间:非营业时间刷卡。 【3】刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。 【4】撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。 【5】定时，定机，定卡，定额，交易 随着中国信用经济的逐步发展，个人信用记录将在社会经济和个人财务中扮演越来越重要的角色。很多市民都非常关心，不良信用记录几年后会自动消除？个人不良信用记录怎么消除？ 据悉，信用卡管理不善而造成的不良信用记录并不是无法消除，所以如果有人手中的信用卡有不良信用记录，也不必急于销卡。目前征信系统记录了信用卡最近24个月的还款状态，如果客户将逾期的信用卡销户，那么这张卡最后24个月的还款状态就会以“静止”状态保留在信用报告中。如果客户继续使用这张信用卡，并保持每月按
信用卡审核标准及方式基础知识 信用卡审核标准及方式基础知识记得几年前，在中国申请一张信用卡往往要交上大量资料，甚至需要像小额信贷般提供连带保证人。批核的额度也经常只有那可怜的二三千。如今，在各大金融机构的推销下，信用卡在中国已经逐渐变得普及和日趋成熟，那时不可想象的“身份证办卡”现在在中国亦已经司空见惯。 也许阁下体验过精致的卡片送到手中时的喜悦，亦体验过收到拒绝信时的懊恼，或为同事的卡额度比自己高几倍感到不解和迷茫。表格一张，身份证影本一份，在申请到领卡成功之间，经历了怎样的审核过程？ 今次小女子向大家介绍一下信用卡审核的基础知识，希望对想要申请信用卡的人士有所帮助——诸如在提供资料时，哪些资料是有用的，即“符合银行的胃口”等——因为很多营销推广人员并不精通具体应提供哪些附件资料…… 【注】 文中内容主要来自外国专家的文献。 虽然一般的审核原则和理念方面，我想各国的信用卡公司并无二致，然而在具体的申请、审核及使用方式、方法等方面却存在很多不同。文章已尽可能根据实际情况进行修改和标注，惟恕小女才疏学浅，语无伦次，不及各位专家神通广大。因此，如阁下有补充的资料及建议，或认为文中有任何荒谬之处，及翻译错误等，敬请面刺。 此外，文中内容只供参考，并不能视作财务意见。任何财务问题应咨询专业的银行专家。 非常感谢阁下的支持与爱护。 目錄 上篇：审核的基础知识 第一章信用卡审核标准的基础：“3C” 第二章信用卡审核中的“打分” 第三章信用卡核卡成功者和被拒者 第四章正确的信用卡申请方式 下篇：审核方法和审核标准 第五章年龄
上篇：审核的基础知识 第一章、信用卡审核标准的基础：“3C” 信用卡采用了叫做“3C”的以三种关键要素来衡量申请者信用度的发卡审核判断标准。那么，所谓的“3C”究竟是何物？ 注：这里的3C可不是电脑商场门口写的"3C"招牌（电脑Computer、通讯Communication、消费性电子产品Consumer Electronics Production）…… 一、谁是容易核卡成功的客户？ 对于信用卡公司来说的优质客户，或者说容易核卡成功且额度较高的客户，您可以想象是什么样的人物吧？ ◆从职业来说： 医生或律师等社会地位较高的职业； 公务员等稳定的职业； 在知名企业工作的一流公司职员。 ◆从条件来说： 年收入较高的人； 在本公司工作年数较长的人； 拥有私房（房地产）的人。 此主题相关图片如下： 相信您能想到如同这样的人物形象吧。 相反的，信用卡公司敬而远之的客户，或者说难以核卡成功且额度较低的客户，您也可以想象他们是怎样的人物吧？ 自由职业者或打工者等非正式职员； 没有稳定收入的自由业者（作家、音乐家）； 体力劳动者； 酒店或餐厅的服务员。 这便是正确的答案了，并不是信用卡公司歧视对待职业，或是根据个人感情决定发卡与否。 信用卡公司各自有一套独自的审核标准，而皆采用了作为共同思考方式的“3C”这种比较通用的
商务信用评价规范标准 企业信用评价是社会信用体系建设的主要组成部分和重要手段，也是信用工作的重点和难点。建立信用评价标准和规范的模型，应从以下几点着手。 （一）坚持信用评价的基本原则 信用评价应具备独立性原则、公正性原则和保密性原则。 （二）建立信用评价指标体系 企业信用评价指标体系必须坚持基础指标和专项指标相结合。通过对企业的定性分析和定量分析，准确反映企业的信用情况。内容包括了能影响企业信用的主要因素，具有系统性、全面性、独立性、可比性和可操作性等原则。一般而言，企业信用评价指标体系包含以下五个部分：一是管理者基本素质评价指标；二是企业基本素质评价指标；三是财务状况评价指标；四是企业创新能力评价指标；五是企业成长和发展能力评价指标。 （三）建立信用评价标准 信用评价标准是对评价对象进行分析判断的尺度。信用评价标准依据不同行业或不同方法，一般分为基础标准、历史标准、客观标准和经验数据标准。 （四）采用信用评价方法企业信用评价方法突出的特点是注重外部因素与内
部因素相结合、定性分析和定量分析相结合、动态分析与静态分析相结合，对被评估对象的信用进行综合的评价。企业信用评价方法有传统的要素分析法和现代的模型分析。信用要素分析法主要针对企业的信用风险分析时采用的专家分析反之一。主要包括有5C 要素分析法、4F 要素分析法、5P 要素分析法、CAMPARI 要素分析法。模型分析法主要有z 计分模型、KMV 模型、信用矩阵模型等。 （五）完善和创新信用评价技术信用评价技术包括数据采集处理技术、信用标准核心（专利）技术、信用信息数据库、信用透明度核心技术、现场审核信用模型技术、动态信用行为监控扫描技术、大数据舆情监控信用预警技术等方面。必须加强信用机构在信用评价技术的研究和创新。 （六）规范信用评价流程依据《信用中介组织评价服务规范信用评级机构》标准GB/T 22119-2008 参考，可统一信用评价程序为以下内容：1、申请。企业准备和提交申报所需要的材料。信用评价机构可提供申报对象评前咨询指导，提高评价对象的信用管理水平。 2 、征信。对采集信息核实和交叉比对（如采取现场核实准确性更高），归集整理到企业信息数据库备案。 3、初审。有专业的信用管理师，依据行业信用评价标准和数值指标，对企业信息评价评分，给予初审的等级结果。 4、终审。由信用评审委员会基于行业经验数据、历史情况和发展预期等分析对初审结果作复审确定，最终确定评价等级结果并向社会公示反馈，有
信用卡发卡量经历了多年爆发式增长，随着信用卡越来越被认可和普及，信用消费、超前消 费的观念深入人心。但是对于想要了解信用卡的小白来说，哪些基础知识是必须要了解的呢？为了给大家解答疑问，特意搜集了全部关于信用卡的基础知识，今天就分享给大家。 一、账单日 每月X号为你的账单日，一个账单月周期的消费金额汇总后，你需要在下个还款日前还款才 能享受免息期。除了工行默认按自然月，基本上银行给不同的用户指定不同的账单日，这是 有资金优化使用的设计逻辑的。 二、还款日 在还款日前还款上个账单月的应还金额，方可享受免息期，还款日一般是账单日后20天左右，不同银行略有不同，在19-25日之间。 三、取现 通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，当天开始计息，大部 分银行还要收取一笔手续费，所以，非必要情况下尽量不要取现，尤其是小额取现。另外， 人行规定，取现日限额为5000元。 四、预借现金
类似取现，在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡，一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。 五、分期 1.消费/账单分期：将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还，并收取一定的利息或手续费，一些免息或免手续费的购物分期，其实费用是隐含在商品价格中的。 2.现金分期：将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还，同样需要支付一定的利息或手续费。 六、信用额度 1.固定额定：银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额，银行也可能视资信情况变化及用卡情况调整你的固定额度。 2.临时额度：由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。 七、最低还款额度 在还款日前全额还款有困难，应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将被视为违约，在将可能被全额罚息外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。
第二批企业信用等级评价工作方案 根据《行业信用评价试点工作实施办法》等文件要求，在圆满完成首批企业信用等级评价试点工作基础上，中国医药商业协会拟在全行业会员企业范围内开展第二批企业信用等级评价工作，方案如下：（一）信用评价的目的和原则 中国医药商业协会第二批企业信用等级评价工作以服务会员企业、促进行业自律、提高行业信用水平和企业信用风险防范能力为目的。信用评价坚持会员企业自愿参加，以不盈利、不增加企业负担为基本原则。 （二）信用评价的目标 1、规范医药流通行业的信用管理制度。初步建立行业信用的监管体制、征信制度、评价制度、披露制度、服务制度等。 2、通过宣传与教育培训等活动，进一步增强会员企业的信用意识，营造良好的行业信用环境，塑造良好的行业信用形象。 3、初步建立行业信用信息管理平台。初步实现公开、便利的会员企业信用信息查询平台，不断提高管理与服务水平，逐步满足政府部门、金融机构、投资者、国际组织、会员单位等对行业企业信用信息服务的需求。
（三）信用评价的实施主体 中国医药商业协会负责对现有会员企业实施评估，行业信用评价办公室作为实施企业信用评价的管理机构，负责日常管理事务和信用评价的推广。协会联合第三方信用评估机构研究开发评估所需的指标、申报材料、评价体系等。信用评价实行统一标准、分级评价、分类公示。 （四）信用评价的主要内容 企业信用评价内容包含传统评级涉及的内容外，还结合医药流通行业不同规模企业信用管理的特点，确定了一些新的评价内容，总体包括以下4方面： 1、企业身份信用信息状况。包括企业登记注册的基本情况；企业取得的专项许可；企业的资质等级；行政机关依法登记的其他有关企业身份情况；登记、变更、注销或者撤消的内容。 2、企业及法定代表人、负责人、股东、关联企业的信用资产管理水平；企业及法定代表人、负责人的信用资产流失情况。主要是指因违法行为和不良行为给企业和社会造成的不利后果；因违法违规受到的各种行政和法规处分、处罚、处理。 3、企业基础信用状况。包括基本信用情况、财务情况、盈利情况、发展能力、劳动与社会保障情况、纳税情况、偿债履约情况及社会贡献等。 4、企业信用管理体系的建立和实施情况。主要包括信用管理体系中涉及到合同管理、管理职责、资源配置、信用管理政策、客户资信
信用评分卡 信用评分是指根据银行客户的各种历史信用资料，利用一定的信用评分模型，得到不同等级的信用分数，根据客户的信用分数，授信者可以通过分析客 户按时还款的可能性，据此决定是否给予授信以及授信的额度和利率。 虽然授信者通过人工分析客户的历史信用资料，同样可以得到这样的分析结果，但利用信用评分却更加快速、更加客观、更具有一致性。 一、引进信用评分卡的目的及意义 1、由于零售信贷业务具有笔数多、单笔金额小、数据丰富的特征，决定了 需要对其进行智能化、概率化的管理模式。信用评分模型运用现代的数理统计 模型技术，通过对借款人信用历史记录和业务活动记录的深度数据挖掘、分析 和提炼，发现蕴藏在纷繁复杂数据中、反映消费者风险特征和预期信贷表现的 知识和规律，并通过评分的方式总结出来，作为管理决策的科学依据。 2、目前国内大多数银行信用卡部门采取人工审批作业形式，审批依据是审批政策、客户提供的资料及审批人员的个人经验进行审批判断，存在以下问题： （1）信审人员对申请人所提交申请资料真实性的认定基本依赖于受理申请资料的信贷业务员的职业操守和业务素质，审批人员对申请人资料的核实手段 基本依赖于电话核查，对申请核准与否基本依赖于自己的信审业务经验，授信 审查成本高、效率低而又面临很大的欺诈风险，这种状况很难应对年末所谓的 “行业 旺季”中大规模集中的小额贷款业务需要。 （2）审批决策容易受主观因素影响、审批结果不一致，审批政策调控能力 相对薄弱。 （3）不利于量化风险级别，无法进行风险分级管理，影响风险控制的能力 及灵活度，难以在风险与市场之间寻求合适的平衡点。 （4）审批效率还有较大提升空间。 3、信用评分卡具有客观性，它是根据从大量数据中提炼出来的预测信息和 、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行 高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。 、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。
银行信用卡评分标准三篇 篇一：XX银行信用卡综合评分标准 1. 保障支持最高得分为15分 (1) 住房权利最高得分为8分 无房 0分租房 2分单位福利分房 4分所有或购买 8分 (2)有无抵押最高得分为7分 有抵押 7分无抵押 0分 2.经济支持最高得分为34分 (1)个人收入最高得分为26分 月收入6000元以上 26分月收入3000~6000元 22分月收入2000~3000元 18分月收入1000~2000元 13分 月收入300~1000元 7分 (2)月偿债情况最高得分为8分 无债务偿还 8分 10~100元 6分 100~500元 4分 500元以上 2分 3.个人稳定情况最高得分为27分 (1)从业情况最高得分为16分 公务员 16分事业单位 14分国有企业 13分股份制企业 10分其他 4分退休 16分失业有社会救济 10分 失业无社会救济 8分 (2)在目前住址时间最高得分为7分
6年以上 7分 2~6年 5分 2年以下 2分 (3)婚姻状况最高得分为4分 未婚 2分已婚无子女 3分已婚有子女 4分 4.个人背景最高得分为24分 (1)户籍情况最高得分为5分 本地 5分外地 2分 (2)文化程度最高得分为5分 初中及以下 1分高中 2分中专 4分大学及以上 5分 (3)年龄最高得分为5分 女30岁以上 5分男30岁以上 4.5分女30岁以下 3分男30岁以下 2.5分 (4)失信情况最高得分为9分 未调查 0分无记录 0分一次失信 0分两次以上失信 -9分无失信 9分招行授信政策: 申请条件： 年龄、学历、行业属性、工龄、财力情况…内外部信用记录的查核信用额度的核予后续的信用额度调整规范核准权限 招行授信政策策略 从稳定性及付款意愿的角度切入选定目标客群，导引行销资源投入目标客群的推广参考相对应的付款能力 辅助目标客群的筛选，同时做为信用额度核予的标准行销通路的导引以SGM 及DS为主，其它为辅
中国企业信用评价标准 行业个性指标 一、行业个性指标基本情况 1、为了保障中国企业信用评价的科学性、合理性和严谨性，依据《企业信用评价指标》GB/T23794-2015，根据不同行业特点制定了《行业个性指标》作为《中国企业信用评价标准》的补充指标。 2、《行业个性指标》的总分值设定为30分，根据受评企业提交的申报材料评定具体分值，企业所提交的材料需保证其真实、合法、有效，复印件与原件内容相一致。 3、《行业个性指标》适用于所有参加中国企业信用评价的相应行业企业。 二、行业个性指标具体内容 根据国民经济行业分类，制定了餐饮业、房地产业、建筑业、软件和信息技术业、制造业、批发和零售业、服务业的行业个性指标，其中房地产业由于房地产开发业和物业管理业的行业特性差异化较大，分别制定了行业个性指标。今后会根据企业需求情况制定其余行业的行业个性指标，且与上述已发布的八个行业个性指标具有一致的适用性。 （一）餐饮业专项指标 餐饮业个性指标包含3项一级指标，其中食品安全19分，环境保护6分，量化分级管理等级5分。 1、食品安全包括6项二级指标，各项指标分值及评分标准如下：
（1）原材料采购（4分）：是否建立追溯体系或具有原材料供应商的相关证件、质检报告等；是（4分），否（0分）。 （2）成品及半成品运输储存符合有关要求（2分）：是否具有操作规范手册；是（2分），否（0分）。 （3）生产加工制作规范（2分）：是否具有操作规范手册；是（2分），否（0分）。 （4）清洗消毒符合卫生要求（3分）：是否具有操作规范手册；是（3分），否（0分）。 （5）个人符合卫生条件要求（3分）：是否具有员工健康档案；是（3分），否（0分）。 （6）食品安全管理体系认证（5分）：是否具有食品安全管理体系认证；是（5分），申请中（3分），否（0分）。 2、环境保护包括2项二级指标，各项指标分值及评分标准如下： （1）积极采用节能环保型设施设备（3分）：节能减排效果明显；是（3分），否（0分）。 （2）餐厨废弃物处理机制（3分）：是否具有餐厨废弃物处理机制；是（3分），否（0分）。 3、量化分级管理等级包含药品食品监督管理局实施的量化分级管理1项二级指标，分值为5分，评分标准为：A/大笑/优秀（5分），B/微笑/良好（4分），C/平脸/一般（3分），无（0分）。 （二）房地产开发业专项指标 房地产开发业个性指标包含2项一级指标，其中开发能力10分，
招商银行信用卡综合评分标准1. 保障支持最高得分为15分(1) 住房权利最高得分为8分 无房 0分 租房 2分 单位福利分房 4分 所有或购买 8分 (2)有无抵押最高得分为7分 有抵押 7分 无抵押 0分 2.经济支持最高得分为34分(1)个人收入最高得分为26分 月收入6000元以上 26分 月收入3000~6000元 22分月收入2000~3000元 18分月收入1000~2000元 13分 月收入300~1000元 7分(2)月偿债情况最高得分为8分 无债务偿还 8分 10~100元 6分 100~500元 4分 500元以上 2分
3.个人稳定情况最高得分为27分 (1)从业情况最高得分为16分 公务员 16分 事业单位 14分 国有企业 13分 股份制企业 10分 其他 4分 退休 16分 失业有社会救济 10分 失业无社会救济 8分 (2)在目前住址时间最高得分为7分 6年以上 7分 2~6年 5分 2年以下 2分 (3)婚姻状况最高得分为4分 未婚 2分 已婚无子女 3分 已婚有子女 4分 4.个人背景最高得分为24分 (1)户籍情况最高得分为5分 本地 5分 外地 2分
(2)文化程度最高得分为5分 初中及以下 1分 高中 2分 中专 4分 大学及以上 5分 (3)年龄最高得分为5分 女30岁以上 5分 男30岁以上 4.5分 女30岁以下 3分 男30岁以下 2.5分 (4)失信情况最高得分为9分 未调查 0分 无记录 0分 一次失信 0分 两次以上失信 -9分 无失信 9分 招行授信政策: 申请条件： 年龄、学历、行业属性、工龄、财力情况… 内外部信用记录的查核 信用额度的核予 后续的信用额度调整规范
安徽省建筑企业信用评分内容和评分标准 企业信用分由企业基本信用分和企业项目信用分构成。 一、企业基本信用分 企业基本信用40分，由企业初始分、企业动态分、企业突出良好行为信用分和企业严重不良行为信用分构成（见附表1： 建筑施工企业基本信用评分内容和记分标准）。 （一）企业初始分 初始分20分，在本省行政区域内从事工程建设活动的建筑企业均可获得20分初始分。 外省进皖企业，均直接获得20分初始分。 （二）企业动态分 动态分20分，根据企业资质等级、企业产值、科技创新、 外埠市场开拓等评定。 外省进皖企业，初次备案的，动态分为0分；已经备案的，动态分比照本省同等同类企业考核，但外埠市场开拓不计分。 （三）企业层面突出良好行为信用，最高加10分。由企业 对社会贡献、取得的奖项和受政府表彰构成。 （四）企业层面不良行为信用，最 高扣10分。主要包括发 生较大及以上质量安全事故；恶意拖欠或克扣农民工工资，发生群体性事件，造成严重不良影响的；企业在招投标过程中发生围标串标；引起较大的群
体性上访事件，影响社会稳定和秩序；建 设主管部门对重大安全隐患提出整改要求，拒不整改或整改不到位等严重不良行为。 二、企业项目信用分 企业项目信用分由企业所有单个项目信用分的平均分构成。单个项目信用分评定（见附表2-5 ）。 （一）单个项目良好行为信用分。 良好行为信用分60分，由建筑市场（含招投标）行为（20 分）、质量行为（20分）、安全文明施工（20分）构成。 （二）单个项目不良行为信用分。 不良行为信用分60分，由建筑市场（含招投标）行为（20 分）、质量行为（20分）、安全文明施工（20分）构成。 （三）单个项目信用分评定。 （1）单个项目良好建筑市场（含招投标）行为、质量行为、 安全文明施工行为信用分分别按实际发生累加计算；每部分行为 信用分不得超过20分上限值。 （2）单个项目不良建筑市场（含招投标）行为、质量行为、安全文明施工行为信用分。按如下公式计算： 单个项目市场（质量、安全文明施工）不良信用分值=（实际所检查项目的信用得分总和/实际所检查项目的应得信用分总和）*20。 （3）单个项目信用分包括单个项目良好行为信用分和单个项目不良行为信用分，即（1）+ （2）。 项目实施分包，分包企业发生良好行为或不良行为的，同时对总承包企
中国建设银行评分标准说明 中国建设银行信用卡个人信用额度等级基础分评分标准由３大部分，１４个一级分类指标，６５个二级指标组成。评分指标分值的分配原则是根据指标因素的稳定性和风险程度来确定分值的高低。最高分值满分为２００分，第一部分为自然情况，权重３３％；第二部分为职业情况，权重５１％；第三部分为与银行关系，权重１６％。资料来源主要有申请表、资信调查资料和发卡银行保留的存款贷款记录。 调整分为发卡行根据主观调整因素对评估对象的评分，占基础分满分的±１０％，最高为２０分，最低为－２０分。主要考虑申请人／持卡人所从事行业的变化趋向对收入的影响，户口所在地情况，申请表填写情况，与申请人／持卡人电话／面谈情况等因素对个人信用的正负面影响，在基础分的基础上，按总体印象主观给定一个正或负的调整分。二者加总，得出综合分。 基础分评分标准指标分值设定情况如下（未回答一律视为其他）： 一、自然情况：权重３３％。 １．年龄：权重７．５％。此项对个人信用情况影响较大。根据不同年龄段人口收入、职业稳定性等因素划分为不同区间。 １８～２２岁，分值２分。这一区间的申请人／持卡人，年龄小，无固定职业和职业不稳定，收入偏低，风险度较高。 ２３～３４岁，分值３～１４分。这一区间的申请人／持卡人，收入逐步稳定，风险度减低，分值提高。在评分时，年龄每增加１岁，得分相应增加１分。 ３５～４０岁，分值１５分。相对而言，这一区间的申请人／持卡人获得高收入的可能性最大，分值取最高。 ４１～６０岁，分值１４～５分。这一区间的申请人／持卡人，职业、收入相对稳定，但收入绝对值低于前一区间。随年龄增加，收入呈减少趋势。在评分时，年龄每增加２岁，得分相应减少１分。 ６１岁以上，分值３分。这一区间的申请人／持卡人，收入下降，银行盈利率低，分值下降。 ２．性别：权重１．５％。男性风险度高于女性，女性分值取高为３分，男性为１分。 ３．婚姻状况：权重７．５％。此项对个人信用情况影响较大。类别分为已婚有子女、已婚无子女和未婚，其风险度依次升高。已婚有子女为１５分，已婚无子女为１０分，未婚为８分。 ４．文化程度：权重４．５％。分值按学历由高向低下降。研究生以上取最高值９分，大学本科８分，大专６分，高中、中专４分，其他１分。
银行信用卡评分标准 申请信用卡被拒一次又一次，而银行返回的结果就是综合评分不足，那么到底这些评分都是评的哪些，银行客服人员不会告诉你，接下就要好好看清楚啦! 关于信用卡审批标准如下： 1、工资情况(年收入)： 低于30000元：2分 30001-45000元：5分 45001-55000元：10分 55001-75000元：16分 75001-90000元：21分 10万元以上：24分 2、年龄范围 22周岁以下：-5分 22-23周岁：-1分 24-26周岁：3分 27-30周岁：7分 31-40周岁：10分 41-50周岁：14分 50周岁以上：12分 3、银行资产流水 无：-8分 1个账户：0分 3个以上：6分 代发工资：8分 有6个月结息：12分 有存定期一年以上：24分 4、住房情况 短期租房：0分 长期租房：2分 按揭中产房：10分 全款房产：16分 房产价值低于100万：18分 房产价值大于100万：24分 其他：-2分 5、工作时间 少于6个月：0分 6个月-1年：3分 1年-3年：10分 3年-5年：16分 5年以上：21分 6、理财情况
无：0分 5万短期：5分 10万中长期：10分 20万以上短期：8分 50万以上短期：12分 100万以上短期：20分 7、信贷情况及征信记录 无：-2分 有3天内逾期记录：-6分 有担保记录：-4分 有供车记录：6分 有供房记录：10分 征信记录优秀：18分 你可以根据自己的情况来算一下能得多少分，一般你的总分值够高的话，那么批下来的额度应该也不会少，下面的审批额度仅供参考： 25-55分0.1-0.5万元 55-65分0.5-1万 65-75分1-2万 75-85分2-3万 85-95分3-4万 95分以上5-7万 这些额度仅供参考，信用卡额度上限并不是7万，如果你提供的财务资产够丰富，额度肯定会更让你满意。关于银行审批的标准，只是为申卡被拒的网友找到可能出现问题的方面. 怎么样，有没有茅塞顿开、跃跃欲试的感觉，微信扫描下方二维码可以立即申请多家银行信用卡，现学现卖，祝你成功！ 步骤： 1.微信扫描二维码 2.首页找到并点击信用卡申请 3.选择你想申请的银行（注意是你当地有的银行，通 过率高） 4.选择适合你的卡种并开始申请 5.直接录入你个人资料申请（填写个人资料最好一次 性完整通过，反复退出或中断银行会认定你工作或其他 信息不真实，在思考包装，最好的办法是把一些基本信 息手写到纸上后再填入） 6.等银行审批，通过后下卡、激活使用
许昌赤诚征信有限公司 综合信用等级评价规范 一、适用范围 本规范确定了许昌赤诚征信有限公司（以下简称本公司）综合信用等级评价服务的基本业务操作流程，规定了评价指标体系、评价方法等技术标准。 本规范适用于本公司综合信用等级评价服务的信息采集、存储及应用工作的全流程。 二、术语和定义 1、企业综合信用等级评价 信用服务机构在全面采集、调查、核实企业信用信息的基础上，从企业的基本信用素质（基础信用度）、信用保障能力（商务信用度）、信用行为记录（社会信用度）三个维度，对企业主体的整体信用状况进行综合分析评价，并以专用符号标明其信用等级。 2、信用评估人员 在信用服务机构主要从事征信调查、信用评估工作的专业技术人员。 3、企业综合信用等级评价报告 关于企业综合信用等级评价结果的分析和描述。 4、工作底稿 信用评估人员在企业综合信用等级评价业务过程中形成的工作记录和获取的资料。 三、服务承诺 1、评价原则 本公司从事企业综合信用等级评价服务时，遵循独立、客观、公平、公正和诚实信用原则，遵守法律法规，保守国家秘密、商业秘密，保护个人隐私。
2、尽职调查 本公司开展企业综合信用等级评价服务活动时，恪守尽职调查职责，依法、依规、及时、完整、全面地采集企业信用评价所需的各类信用信息，确保企业综合信用等级评价结果的可靠性和准确性。 四、企业综合信用等级评价方法 1、评价指标和评分方法的确定和修改 本公司依据《河南省企业综合信用等级评价规范（试行）》确定的基准性评价指标和评价内容，结合自身经验，制定适应不同企业类型、规模以及行业特点的企业综合信用等级评价指标体系和百分制评分方法，分别对企业的基础信用度、商务信用度、社会信用度进行评价计分，最后加权计算综合信用得分，确定企业综合信用等级。 2、基准性评价指标和评价内容 下表所示为《河南省企业综合信用等级评价规范（试行）》规定的企业综合信用等级基准性评价指标和评价内容，是本公司确定企业综合信用等级评价指标、评价方法和评价标准的基本依据。
文档号：RJ2010-03 版本号：V1.0 文档名：银行信用卡个人信用评估系统-需求说明书项目名：行政执法管理系统 重庆大学软件学院
1. 引言 定义总体要求，作为用户和软件开发人员之间相互了解的基础； 提供性能要求、初步设计和对用户影响的信息，作为开发人员进行设计和实施的基础； 作为总体验证和确认的依据； 产品名称（中文）: 银行信用卡个人信用评估系统 产品名称（英文）：CCES（credit card evaluation system） 版本号：V1.0 2. 概述 2.1 产品描述 银行信用卡个人信用评估系统是一个在Windows2000以上的操作系统平台下运行的信用卡评估系统，并借助数据库系统（SQL SERVER 2000）进行数据管理。1.0版本是一个测试版，可能有很多不足的地方。 2.2开发背景 为了加强对信用卡持卡人的信用管理，规范信用卡的信用评估工作，建立合理的个人信用管理体系，防范经营风险，培育良好的客户群体，根据《银行卡业务管理制度》，《银行信用卡业务管理制度》及银行信用卡业务开展实际情况，进行此系统的开发。 3. 产品功能 本产品包括四大功能模块，优先级定义可采用以下方法（QFD对功能需求的分类方法）： a.高——必须实现的功能，用户有明确的功能定义和要求； b.中——件应该实现的功能，用户的功能定义和要求可能是模糊的、不具体的、或 低约束的，但是这类功能的缺少会导致用户的不满意，因此这类功能的具体需 求应当由需求分析人员诱导用户产生并明确； c.低——尽量实现的功能，并可根据开发进度进行取舍，但这类功能的实 现将会增加用户的满意度。
附件： 银行信用卡业务操作流程 第一章总则 第一条为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。 第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。 第三条银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期自主选择分期期数，对于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；
分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。 卡片正面： 卡片背面： 第二章参数管理 第四条银行卡业务涉及的参数 （一）代发工资户预审批额度策略参数表 代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目
标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。 总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。 （二）代发工资户推荐产品等级策略参数表 代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。 （三）审核作业系统常量表 审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。 总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”进行查询。