银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户
图4．1：准贷记卡业务流程
图4．2:借记卡业务流程
图5.2:公司贷款联机归还
图5.5:公司贷款展期
图
图
图
图5.13:贴现收回或者转逾期、核销
图
图
图5.16:回购式票据融资到期处理
图5.32：PCAS公积金日终处理
图8.1：跨中心往账业务、来账业务
往往往往往往往
往往往往往往往
图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务
往往往往往往往往
往往往往往往往往
图8.3：漫游汇款业务
图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务
同城交换提出业务
同城交换提入业务
大额支付往账业务
大额支付来账业务
小额支付往账业务
小额支付来账业务
图8.7：代理汇兑业务
图9.1：外汇账单清算业务流程
（1）
（5）
（12）
） 11）
（3）
（8） （9）
1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；
2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；
3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；
4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；
5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；
6、受益人（出口商）向其往来银行或者信用证指定银行交单；
7、交单银行审单。假如符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付； 8、交单银行将单据寄给开证行；
9、开证行审单，假如符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑） 10、开证行向申请人（进口商）提示单据； 11、申请人（进口商）付款赎单； 12、申请人（进口商）提货。
托收行付款人（进口商）
委托人（出口商）
图9.3：进口代收业务流程
（1）合同
（2）发货
（3）（8）（5）（6）
交付提付款/
单款示承兑
（4）寄单
（7）付款
1、进出口商签定合同，规定以托收方式结算；
2、委托人（出口商）根据合同约定装运货物，取得有关单据；
3、委托人（出口商）将单据交往来银行，委托银行（托收行）代为收款；
4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（进口商）收取货款；
5、代收行按照托收行的指示向付款人（进口商）提示单据；
6、付款人（进口商）办理付款或者承兑手续，取得单据；
7、代收行按照托收行指示付款或者向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款；
8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。
图9.4：信用证通知流程
图9.5：信用证项下寄单索汇流程
代收行
图9.6：跟单托收业务流程图
图9.7：贸易项下汇入汇款解付流程图
图9.8：企业非贸
易、资本项下汇入
款解付
业务柜员汇兑
输
电文或汇票经办柜员受理、审核经办柜员进BIBS
输入/修改
复核柜员复核
解付资金
客户
图9.9：居民、非居民非贸易汇入款解付
图9.12：非贸易、资本项下汇出汇款付汇
一：银行存款业务具体操作 （一）.图示 （二）.文字说明： 1、人民币。 2、人民币定期储蓄。定期储蓄50元起存，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。 3、最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。 4、定期储蓄。起存金额1000元，存期分为一年、三年和五年。 5、定期储蓄、一般5000元起存。存期分为一年、三年、五年。 6、个人通知存款。 7、定活两便储蓄。 8、外币储蓄存款。 二．贷款业务 （一）图示
（二）文字说明 （三）银行与客户建立信贷关系，一般按以下四个步骤进行操作: 1.客户申请建立信贷关系 客户首次向贷款行申请贷款或借款人变更法人主体时，应首先向贷款行申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并填写《建立信贷关系申请书》，并向银行提供下列资料。 (1)国家有关部门注册登记或批准成立的有关文件复印件，会(审)计师事务所出具的验资报告，有特殊规定的行业应有有权批准机关核发的生产许可证或专营证件。 (2)客户经济或财务状况资料，法人客户应提供_上- -年度财务报表和最近一期财务报表及审计报告。 (3)企(事) 业法人单位的章程,或个人合伙企业的合同或协议复印件。 (4)法定代表人身份证明。借款人是股份有限公司和有限责任公司的还应同时提供董事会或股东会授权法定代表人办理借款事宜的授权书。 (5)银行开户许可证、预留印鉴卡和贷款证(卡)。
2.银行受理审查和审批 银行接到客户提交的《建立信贷关系申请书》及有关资料后，安排双人对客户提供的情况进行核实,对照贷款的条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。填写《建立信贷关系审批书》，报有权审批部门审批。 3.企业信用等级评估 按《贷款通则》要求和现行制度规定，对企业要评定信用等级,并按信用等级掌握贷款。对新开户的企业应在建立信贷关系前评定企业的信用等级，对已经在本行开户的企业，国有控股银行一般由二级分行于年初(-季度前)根据企业生产经营情况评定企业信用等级。 企业信用等级评估标准及具体流程各行各有特色。工商银行制定的评估标准，主要是围绕借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、经营效益、信誉状况、发展前景等指标进行定量定性分析评估。信用等级依次为AAA、AA、A、BBB、BB、六类。
惠民村镇银行贷款操作流程图解 为便于各村镇银行客户经理办理各项贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及《惠民村镇银行贷款管理基本制度》等法律、法规的相关规定，制定本操作流程图解。 一、受理与调查 1、流程图 2、流程描述 任务名称岗位流程描述 提交材料借款申 请人申请人向我行贷款时，按照申请人所申请贷款的类别提供相应的贷款资料。具体资料要求按照各类贷款管理办法中要求执行。 受理审查客户经 理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详细的贷款用途分析、资金周转状况及还款来源分析。判断材料是否齐全、真实、有效。 是否受理客户经客户经理判断是否符合我行贷款准入条件，是否受理。
完成调查报告并整理上报客户经 理 对符合我行贷款条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益 分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还 款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告 中所含信息的真实性及调查结论负责。 二、审查审批 1、流程图 2、流程描述 审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、 担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性，提 出该笔贷款的审查意见。根据贷款权限管理，报相关审 批人。对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人 签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。 审核风险合规 部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。对不需要提交贷审会审议的，根据额度权限直接交有权审批人审批；
对需要提交贷审会审议的，负责组织形成贷审会材料并 召集贷审会成员召开贷审会。 审议贷审会对提交上会的业务，经贷审成员审议后，否决的业务， 由贷审会办公室负责通知业务部门；对需要复议的信贷 业务，对需要补充和完善事宜形成意见反馈给业务部门 和客户经理进行补充完善；对审议通过的信贷业务，由 有权审批人签字后返还业务部门办理贷款手续。 审批主管行长对行长授权范围内的业务进行审批，主要结合调查、审 查意见提出审批意见。对超授权业务进行审核。 审批行长对贷审会审议通过的信贷业务和超副行长授权的信贷业 务进行审批。 三、贷款发放 1、流程图 2、流程描述 任务名称岗位流程描述 签订合同客户经理客户经理负责签订合同工作，合同包括借款合同、保证合同、抵
银行贷款根本流程 银行的贷款流程是比拟复杂的，许多企业、特别是中小企业由于对银行贷款业务流程不熟悉，对银行要求提交的材料不清楚，降低了融资效率，甚至导致融资失败。下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每个环节中容易出错的地方加以说明，希望对中小企业融资有所帮助。 一、企业办理银行贷款一般流程： 二、企业在银行开立账户 1、确定开户网点： 1〕就近、便利原那么。 企业需要经常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家是交通方便的；目前大局部银行都提供在线、银行等离行效劳，选择电子银行技术兴旺的银行也很有必要。这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间，而且也减少路途风险。 注意： 不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。 2〕效劳良好原那么。 虽然银行的效劳标准原那么上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的效劳质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。 注意：有些银行个人业务很强，但对公业务不一定强，有些银行大客户很多、对中小企业重视程度可能就不够，所以如果你的企业处在业务快速成长期，对银行的效劳要 求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员的能力和效劳效率就知道了。 3〕贷款统一原那么。 银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷款行和开户行必须是一家分支机构。
银行服务流程图 银行是为人们提供金融服务的机构，其服务流程涉及到多个环节。以下是一张银行服务流程图，详细描述了银行服务的流程和各个环节之间的关系。 欢迎客户 └── 客户进入银行分行，并排队等候 身份验证 ├── 客户到达柜台 ├── 柜员向客户问询相关身份信息 └── 客户出示身份证或其他相关证件 服务需求确认 ├── 柜员根据客户需求分类确定服务类型（存款、取款、贷款、理财等） └── 柜员了解客户需求的具体细节 服务受理 ├── 柜员与客户进一步沟通，确认客户需求 │ └── 如客户要进行存款，柜员确认存款金额和存款方式 │ └── 如客户要进行取款，柜员确认取款金额和取款方式
│ └── 如客户要进行贷款，柜员确认贷款金额和贷款类型 │ └── 如客户要进行理财，柜员了解客户的财务状况和风险承受能力 └── 柜员填写相应的表格或系统输入相关信息 操作执行 ├── 柜员根据客户需求执行相应操作 │ └── 如客户要进行存款，柜员接收现金或支票并存入客户账户 │ └── 如客户要进行取款，柜员从客户账户中扣除相应金额并交付给客户 │ └── 如客户要进行贷款，柜员根据银行规定的贷款流程进行申请和审批 │ └── 如客户要进行理财，柜员根据客户需求向客户推荐适合的理财产品 └── 柜员记录每笔操作的时间、金额和账户信息 服务结果确认 ├── 柜员告知客户操作结果 └── 如果涉及账户余额的变动，柜员告知客户新的账户余额服务评价
├── 客户完成操作后，可能被邀请对服务进行评价 └── 客户可以提供对服务的满意度反馈、改进建议或其他意见 告别客户 └── 客户离开柜台区域，结束服务流程 上述流程图展示了银行服务的主要流程及其内部环节。每个环节都 要求柜员与客户进行有效的沟通和信息交流，确保服务质量和客户满 意度。在实际操作过程中，银行还会根据不同的服务类型和具体业务 流程进行适当的调整和细化。 这张银行服务流程图可以帮助银行员工和客户更好地了解银行服务 的流程和各个环节之间的关系，提高服务效率和顾客满意度。同时， 银行可以通过不断优化流程和引入科技手段来提升服务质量和便利性，为客户提供更好的金融服务体验。
银行业务流程图 银行作为金融机构的重要组成部分，承担着为客户提供各种金融服务的重要职责。为了更好地管理和执行这些服务，银行业务流程图成为了不可或缺的工具。本文将从银行开户、存款、贷款和理财四个方面，介绍银行业务流程图的相关内容。 一、银行开户流程图 银行开户是指客户首次在银行办理开立账户的手续。银行开户流程图如下所示： 1. 客户填写开户申请表； 2. 客户提供有效身份证明文件，如身份证、护照等； 3. 银行工作人员核实客户身份信息； 4. 银行工作人员为客户办理账户开立手续，生成账户号码； 5. 客户签署相关协议和合同； 6. 客户存入初始存款。 二、银行存款流程图 银行存款是指客户将资金存入银行账户中，由银行进行管理和保管。银行存款 流程图如下所示： 1. 客户填写存款单； 2. 客户将现金或支票等存款凭证交给银行柜员； 3. 银行柜员核对存款凭证和金额； 4. 银行柜员将存款凭证和金额输入系统； 5. 银行系统自动更新客户账户余额；
6. 银行柜员将存款凭证交给客户作为存根。 三、银行贷款流程图 银行贷款是指客户向银行申请借款，由银行提供资金支持，客户按约定的期限和利率偿还借款。银行贷款流程图如下所示： 1. 客户填写贷款申请表； 2. 客户提供相关贷款申请材料，如个人身份证明、收入证明等； 3. 银行工作人员核实客户信用状况和还款能力； 4. 银行工作人员评估贷款风险和可行性； 5. 银行审批通过后，向客户发放贷款； 6. 客户按约定还款计划偿还贷款。 四、银行理财流程图 银行理财是指客户将资金委托给银行进行投资和管理，以获取更高的收益。银行理财流程图如下所示： 1. 客户选择合适的理财产品； 2. 客户填写理财购买申请表； 3. 客户将购买金额转入银行指定的理财账户； 4. 银行确认客户购买金额，并将其纳入理财产品； 5. 银行根据理财产品的投资策略进行资金运作； 6. 银行定期向客户提供理财产品的收益报告。
需求分析
用户 存款单 填表 错误 存款单 存款信息表 需要 密码 密码信息表 密码 存款信息 存款信息 用户 存单 P1.1 验收 存款单 P1.2 更新存款 信息 P1.3 处理存款 P1.4 打印 存单 不需要密码 P1.2.1 设置密码 重新填写 概要设计
模块标识符模块功能控制关系身份验证模块G1 验证用户身份 存款模块G2 银行业务员输入存款信息，系统进行存储 取款模块G3 银行业务员输入取款信息，系统进行存储 存款单打印模块G4 银行业务员输入存款信息并打印 取款单打印模块G5 银行业务员输入取款信息并打印 按用户名和ID查询模块G6 查询用户信息 G1 G2 G3 G4G5 G6 身份验证功能* 存款功能* 取款功能* 存款单打印功能* 取款单打印功能* 按用户名和ID查询功能*
[说明各个数据结构与访问这些数据结构的各个程序之间的对应关系。 ] [程序1] [程序2] [……] [程序m] [数据结构1] √ [数据结构2] √√ ...... ………… [数据结构n] √√ 输出信息可能原因处理方法 ***不能为空***项忘记填写按照要求填写***项***不能重复***项数据库已有相应记录按照要求填写***项 数据库连接不上等类似的提示信息数据库服务器关闭或者网络 不通 检查数据库服务器是否关闭， 如关闭则启动，否则检查网络 配置 详细设计 名称标识数据类型数据值输入方式用户ID customerid 字符键盘输入密码password 字符或数字键盘输入
名称标识数据类型数据值输入方式存款金额cunkuancount 数字（ Double ）>0 键盘或鼠标 名称标识数据类型数据值输入方式取款金额qukuancount 数字（ Double ）>0 键盘或鼠标
信用社(银行)综合柜员业务操作流程第一章 综合柜员的定义 综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。 实行综合柜员制的营业机构，应具备以下条件： 一、有较好的部管理基础，各项规章制度健全，控制约机制完善。 二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。 三、设有事后监督岗，能够实施全面、及时的事后监督。 四、利用综合业务系统进行业务处理，每个柜员配置一套计算机终端及打印设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。 五、有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅外安装电视监控录像设备，柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平，业务操作过程始终处于监控之中。 六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。 第二章 综合柜员岗位职责 一、负责在授权围办理直接面对客户的柜面业务操作以及受理有关业务查询、咨询等前台业务，不得故意压票或拒绝办理。 二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真
实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。 三、严格执行柜员限额制度，超过限额部分及时上交入库。现金整理整把的入柜，整捆的入库。柜员之间的现金调拨必须由主管柜员统一调配。柜员如遇特殊情况，需柜员之间现金互相调剂的，由调入柜员负责对调入的现金当面点清，如果调入柜员不按要求清点，一旦发生现金调拨差错，由调入柜员负责。柜员部现金调拨与上缴，调出方与调入方均应及时记账，互相协调配合。 四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准，并当着客户的面加盖“全额”或“半额”戳记。 五、柜员在办理业务时，如发现***，应会同主管柜员（或主办会计、网点负责人）当面予以收缴，向持币人讲明情况，查问来源，在***的正面和背面规加盖**字样的戳记（蓝色印油加盖）。严禁柜员一人单独办理及暗箱操作**没收业务。对柜面混入到部的**，按“谁收进谁赔款”的原则，**交主管柜员没收，柜员不得夹带**付出，违者要严格追究责任。 六、柜员当天的回笼款在未轧库前不得对外使用，当天的回笼款一定要经过整点、挑净、扎好，加盖日戳章及经办人名章，上缴主管柜员清点无误后方可柜面使用。柜员库款要确保干净、整洁、无差错。 七、柜员在办理现金业务过程中发生长款和短款，按长款归公、短款自赔的原则处理。发生长款，应及时向领导汇报，迅速查明，退还原主，当天不能查明的，经部主管同意应以其他应付款列账待查，