基金客户和销售机构
单选题
1、目前我国基金代销机构包括（）。Ⅰ．商业银行、证券公司Ⅱ．期货公司、保险机构Ⅲ．证券投资咨询机构、独立基金销售机构Ⅳ．信托公司，资产管理机构（2.5 分）
A
Ⅰ、Ⅱ
B
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D
Ⅰ、Ⅲ
2、基金销售机构销售基金产品多以4Ps营销组合策略为指导，以下不属于以4Ps为核心的营销组合策略的是（）。（2.5 分）
A
分销策略
B
国际化策略
C
产品策略
D
促销策略
3、基金份额持有人享有的权利包括（）。Ⅰ．分享基金财产收益，参与分配清算后的剩余基金财产Ⅱ．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额Ⅲ．按照规定要求召开基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权Ⅳ．查阅或者复制全部基金信息资料（2.5 分）
A
Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D
Ⅰ、Ⅱ
4、销售机构在进行市场细分时应遵循的原则包括（）。Ⅰ．易入原则Ⅱ．可测原则Ⅲ．成长原则Ⅳ．识别原则Ⅴ．利润原则（2.5 分）
A
Ⅰ、Ⅱ
B
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
5、基金募集申请获得监管部门核准前，基金管理人、基金销售机构不得（）。Ⅰ．办理预售业务Ⅱ．公布基金宣传推介材料Ⅲ．发售基金份额Ⅳ．举办客户推介会（2.5 分）
A
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C
Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D
Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
6、境内机构投资者开立基金账户应出示的证件不包括（）。（2.5 分）
A
加盖单位公章的营业执照复印件
B
法定代表人授权委托书
C
加盖单位公章的机构章程复印件
D
指定银行交收账户的开户证明原件
7、基金销售机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易，对符合大额交易标准的，应当在交易发生后（）个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。（2.5 分）
A
2.0
B
10.0
C
3.0
D
5.0
8、基金市场营销的特殊性包括（）。（2.5 分）
A
服务性、持续性、成长性
B
阶段性、全面性、可控性
C
稳定性、周期性、安全性
D
专业性、规范性、适用性
9、基金销售机构的职责规范包括（）。（2.5 分）
A
委托基金管理人开立基金销售结算专用账户
B
基金募集申请注册前向公众分发基金宣传推介材料
C
书面协议委托其他机构代为办理基金业务
D
对基金客户进行身份识别
10、基金销售目标客户市场细分“利润原则”是指（）。（2.5 分）
A
基金投资的风险管理能力
B
基金产品的可投资性
C
基金投资能获取一定的利润
D
细分市场具有足够的业务量
11、基金市场营销的特殊性体现在（）。（2.5 分）
A
全面性
B
适用性
C
稳定性
D
安全性
12、（）不属于基金销售结算资金。（2.5 分）
A
基金赎回资金
B
基金申购资金
C
基金投资收益
D
基金现金分红
13、证券投资基金直销机构是（）。（2.5 分）
A
基金公司
B
保险机构
C
证券公司
D
商业银行
14、销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当把（）的产品卖给风险承受能力低的基金投资人。（2.5 分）
A
中高风险
B
中等风险
C
低风险
D
高风险
15、个人投资者与机构投资者的不同点不包括（）。（2.5 分）
A
投资来源
B
投资目标
C
投资方向
D
投资本质
16、下列关于基金机构投资者的说法错误的是（）。（2.5 分）
A
一般具有较为雄厚的资金实力
B
由证券投资专家进行管理
C
是一个有独立法人地位的经济实体
D
主要投资于单个基金
17、我国境内投资者不包括（）。（2.5 分）
A
中国香港、澳门特别行政区和台湾地区的法人
B
注册在境内的法人
C
虽居住在境外但未获得境外所在国家或者地区永久居留签证的中国公民
D
境内公民
18、（）不可以开立基金账户。（2.5 分）
A
16岁个体小王
B
17岁在读大学生
C
23岁应届毕业生
D
65岁退休干部小李
19、目前我国基金投资者结构的特征不包括（）。（2.5 分）
A
结构个人化
B
机构多元化
C
高风险产品为机构投资者所青睐，低风险产品则为个人投资者所青睐
D
个人资金转向高风险基金，低风险基金则逐渐为机构资金所主导
20、基金销售市场细分的原则中，（）是指完成市场细分后，销售机构有能力向某一细
分市场提供其所需的基金产品和服务的原则，即该细分市场是易于开发、便于进入的。（2.5 分）
A
可测原则
B
易入原则
C
识别原则
D
成长原则
21、基金销售市场细分的原则中，（）要求销售机构能够清楚地认识不同细分市场的客户差异，提供个性化的产品和服务。（2.5 分）
A
可测原则
B
易入原则
C
识别原则
D
成长原则
22、（）是指在目标市场中寻找有基金投资需求、有投资能力、有一定的风险承受能力、有可能购买或者再次购买基金的客户。（2.5 分）
A
明确目标客户市场
B
市场细分
C
客户寻找
D
客户介绍
23、（）针对直接关系型群体。（2.5 分）
A
缘故法
B
介绍法
C
陌生拜访法
D
电话约访法
24、寻找潜在客户的方法中，介绍法主要针对（）群体。（2.5 分）
A
潜在客户型
B
陌生客户型
C
直接客户型
D
间接客户型
25、营销人员在开发客户中运用最多的方法是（）。（2.5 分）
A
介绍法
B
陌生拜访法
C
缘故法
D
广告宣传法
26、下列关于常用的寻找潜在客户的方法，说法正确的是（）。（2.5 分）
A
缘故法是利用营销人员个人的生活与工作经历所建立的人际关系进行客户开发
B
缘故法是通过现有客户介绍新客户，主要针对间接客户型群体
C
介绍法利用营销人员个人的生活与工作经历所建立的人际关系进行客户开发
D
采用陌生拜访法的不足之处在于营销人员无法逐步建立属于自己的营销网络
27、目前，国内的基金销售机构可分为直销机构和（）两种类型。（2.5 分）
A
分销机构
B
承购包销机构
C
余额包销机构
D
代销机构
28、下列各项中，不属于当前我国基金营销主要渠道的是（）。（2.5 分）
A
商业银行
B
信托投资公司
C
证券公司
D
自行开发建立电子商务平台
29、随着基金销售市场状况和外部环境的改变，各类基金销售机构在未来发展方向上呈现的趋势不包括（）。（2.5 分）
A
提升服务的层次化
B
提升服务的综合化
C
提升服务的专业化
D
深度挖掘互联网销售的效能
30、下列符合基金管理人、基金销售机构档案管理制度的是（）。（2.5 分）
A
客户身份资料自业务关系发生当年起至少保存15年
B
客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存15年
C
与销售业务有关的其他资料自业务关系结束当年起至少保存15年
D
与销售业务有关的其他资料自业务发生当年起至少保存25年
31、下列（）不属于基金销售机构的职责。（2.5 分）
A
由基金销售机构与基金管理人签订书面销售协议，明确双方的权利及义务
B
建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度
C
基金募集申请获得中国证监会核准前，向公众公布基金宣传推介材料
D
建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员的持续培训制度
32、发现有可疑交易或者行为时，在其发生后（）个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。（2.5 分）
A
3.0
B
5.0
C
10.0
D
15.0
33、下列关于4Ps营销理论的说法错误的是（）。（2.5 分）
A
所包含的营销要素是指产品、价格、渠道、促销
B
要把产品的特色摆在首位
C
基金公司需要直接面对客户
D
基金销售机构在进行产品销售时要注重销售的适用性
34、基金销售机构在销售基金和相关产品时，要坚持（）原则。（2.5 分）
A
投资人利益优先
B
公司利益优先
C
投资人收益-风险匹配
D
公司收益-风险匹配
35、基金销售的（）要求从投资人的需要和实际承受能力出发，向投资人销售合适的产品。（2.5 分）
A
规范性
B
专业性
C
服务性
D
适用性
36、下列关于基金销售的直销和代销两种方式，描述错误的是（）。（2.5 分）
A
直销方式仅销售一家基金公司的产品
B
代销机构往往同时销售多家基金公司的产品
C
代销方式下，销售队伍进行基金销售活动，专业性更强
D
代销机构的营业网点数量众多，受众范围广
37、下列关于我国各类基金销售方式的特点，说法错误的是（）。（2.5 分）
A
基金公司直销业务便于基金公司进行管理
B
银行客户经理往往要负责储蓄、贷款等多种销售任务，难以专注于基金销售
C
新兴的互联网金融渠道得益于其互联网思维，投资便利度高、附加功能丰富
D
证券公司经纪业务营业部是传统股票投资者转为基金投资者时的首选
38、以下关于证券公司代销基金的说法，不正确的是（）。（2.5 分）
A
证券公司经纪业务营业部是传统股票投资者转为基金投资者时的首选
B
网点较多，便于传统客户交易买卖
C
客户经理专业水平相对较高，服务也较好
D
主营业务是股票经纪，拥有推动股票经纪客户向基金投资者转化的动力
39、基金销售机构在销售时的价格策略中的价格调节手段不包括（）。（2.5 分）
A
前端收费模式
B
首次认申购客户的费用折扣
C
对同一基金设计不同的收费结构和结算模式
D
设计费用优惠政策
40、下列不属于促销策略的是（）。（2.5分）
A
派发各种宣传资料
B
基金产品推介会
C
费率打折
D
设计费用优惠政策
1、（）是判断是否构成“操纵市场”的关键因素。 A、内幕交易 B、实施了歪曲证券价格或者人为虚增交易量等不"-3影响证券价格的行为 C、有误导市场参与者的意图 D、不正当交易 正确答案是：C 2、基金的营销组合策略不包括（）。 A、价格策略 B、人员策略 C、促销策略 D、产品策略 正确答案是：A 3、下列基金种类中，具有最低风险的是（）。 A、债券基金 B、货币市场基金 C、股票基金 D、混合基金 正确答案是：B 4、在确定目标市场与投资者方面，基金销售机构面临的重要问题之一就是分析投资者的真实需求，其中不包括投资者的（）。 A、教育背景 B、投资规模 C、风险偏好 D、投资资金的流动性和安全性 正确答案是：A 5、对直接负责的基金管理公司高级管理人员的行政监管处罚措施不包括（）。 A、监管谈话 B、出具警示函 C、记入人事档案 D、暂停履行职务 正确答案是：C 6、不收取销售服务费的，对持有持续期少于7日的投资人收取不低于（）的赎回费，并将上述赎回费全额计人基金财产。 A、0．5% B、0．75% C、1% D、1．5% 正确答案是：D 7、下列关于基金销售费用的说法中，错误的是（）。 A、销售基金产品前，基金销售机构应与基金管理人签订销售协议，约定支付报酬的比例和方式 B、按照基金合同和招募说明书的约定，可以对不同的投资人适用不同费率 C、基金管理人与基金销售机构可以在基金销售协议中约定依据销售机构销售基金的保有量
提取一定比例的客户维护费 D、基金管理人可以向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费 正确答案是：D 8、基金销售机构在进行市场细分时，应遵循的原则不包括（）。 A、可测原则 B、易入原则 C、成长原则 D、适用原则 正确答案是：D 9、寿险公司通过人寿保险业务吸纳的保费具有（）的投资期限，通常可以投资于风险较（）的资产。 A、较长，低 B、较长，高 C、较短，高 D、较短，低 正确答案是：B 10、基金销售机构公示的从业资质人员信息，可以不包括（）。 A、所在营业网点 B、从业资质证明 C、从业年限 D、从业资质证明编号 正确答案是：C 11、关于基金注册登记机构的职责，以下描述错误的是（）。 A、建立投资者基金份额账户 B、确认基金交易 C、确认基金份额净值 D、建立并保管基金投资者名册 正确答案是：C 12、托管协议是明确（）在基金财产保管、投资运作、净值计算等事宜中的权利义务及职责，确保基金财产的安全，保护基金份额持有人的合法权益。 A、基金管理人和基金份额持有人 B、基金托管人和基金份额持有人 C、基金管理人和注册登记机构 D、基金管理人和托管人 正确答案是：D 13、政府基金监管机构对所有的基金机构及其从业人员乃至基金行业自律组织有权监管，体现了政府监管的（）特征。 A、强制性 B、广泛性 C、连续性 D、法定性 正确答案是：B 14、以下关于基金客户服务方式的说法错误的是( )。
XX公司 基金代销机构代销合作业务管理办法 第一章总则 第一条为规范XX公司（以下简称“公司”）基金销售及服务行为，落实中国证券投资基金业协会的相关规定，维护投资者合法权益，保证公司经营合法合规，依照《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《私募投资基金募集行为管理办法》、《私募投资基金管理人内部控制指引》、《证券期货投资者适当性管理办法》、《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》、《证券投资基金销售适用性指导意见》及相关规定，制定本办法。 第二条公司委托基金代销机构向投资者非公开募集其他私募投资基金（包含其他私募投资类FOF基金）时，适用本办法。 第二章代销机构遴选 第四条公司委托基金代销机构募集的，应当对首次合作的基金代销机构进行资格认定、尽职调查并定期评估代销机构的运营能力和综合服务水平。 第五条基金代销机构应当是在中国证券投资基金业协会完成登记并已成为协会会员的基金销售服务机构（基金
销售机构名单详见附件一）。 第六条基金代销机构除具备第五条约定的基金销售资格之外，还应当具备下列条件： （一）公司治理结构完善，内部控制有效； （二）经营运作规范，最近3年内无重大违法违规记录，或者诉讼、仲裁等其他重大事项； （三）组织架构完整，设有专门的基金销售业务团队和分管销售业务的高管，销售业务团队的设置能够保证业务运营的完整与独立，销售业务团队有满足营业需要的固定场所和安全防范措施； （四）配备相应的软硬件设施，具备安全、独立、高效、稳定的业务技术系统； （五）建立了基金销售环节的一整套流程和制度，包括但不限于特定对象确定、投资者适当性匹配、基金风险揭示、合格投资者确认、回访确认等； （六）负责私募基金销售业务的部门负责人、法人代表等应当取得基金从业资格； （七）基金销售业务与公司其他业务不存在利益冲突，公司有相应的业务隔离制度； （八）有健全的档案管理制度，能够妥善保管基金销售业务所涉及的资料； （九）每年聘请具有证券业务资格的会计师事务所对私
这句诙谐幽默却又无可奈何的玩”“如果你想加害你的朋友，请将基金卖给他！尽管全国所有的笑话经常让银行一线销售人员面对着客户的冷幽默而无以应答。心态基金销售人员都凭借着一种做好本职工作，为客户合理配置资产的“双赢”，增值，但是无情的现实却让人无法开口“狡辩”去竭力为客户的资产进行保值、，别人大半辈子的心血就在理财经理的40%甚至50%轻则亏损10%，多的亏损，一边是伤痕累累的“衣食父母”“好心帮助”下，一夜回到了解放前。于是乎，“这，理财经理不禁心中在呐喊一边又是层层下达的“政治任务”、“必保任务”年头，上班比上坟的心情还沉重啊！我该如何把基金销售出去啊？”说实话，个人目前尚能够游离在“衣食父母”与“政治任务”的夹缝中，甚至在同事眼中我还能实现“霸王销售”——不仅不用低三下四地求人，反而还能够让客户豪无怨言地来购买！这不得不与我的一套基金营销攻略有关！ 所谓的基金营销攻略主要分为目标客户的锁定、营销方式的确定、营销话术的讲究以及售后服务的到位。 基金目标客户的锁定是实现营销的前提，我一般会选择以下人群作为我的目标客户： 1、买过基金的客户。这里面又可以分为两类人，一类是买过基金还没怎么亏损的客户，这类人一般是我要完成“政治任务”的首选目标客户；还有一类是买过基金，但是亏损不小的，这类客户一般是我觉得近期股市能够有10%以上空间，适合购买老基金的或者近期大盘还将横盘甚至下跌，不过等到1个半月的封闭期结束后，大盘上涨的概率相当大而目前适合购买新基金的目标人选。 2、银行第三方存管客户。这类客户一般是股市打新股或者炒股的客户。对于炒股的客户一定要找熊市亏损严重或牛市赚钱很少的客户。 3、在柜面办理存款定期1年甚至3年以上的客户。 4、第三方合作伙伴（保险公司、证券公司、房产中介等等）。这些机构的渠道合作伙伴毕竟平时有求于我们，在平时有政治任务的时候，他们往往能够帮助我们度过难关！ 5、开设对公帐户的企业。如果有公司贷款的企业也是最适合帮助我们完成政治任务的最佳目标，他们往往是大单的成交者（500万以上） 有了营销目标后，我们必须确定我们将要采用的营销方式，一般我会采用以下几种： 1、对于自己的嫡系部队（也就是那些长期跟随自己操作，享受我特色服务的客户群），一般只需要打个电话，约他们到办公室里简单聊上几句，在事先为他们设定好的仓位内，即可完成销售。． 2、对于前来办理存款的普通客户，不仅要使用基金公司提供的宣传折页，而且要利用自己对市场中长期的信心去帮助客户树立长期投资的信心，期间要反复列举高层的言论、机构的观点、当前的经济形势以及经济数据。与这类客户聊天必须全神贯注地盯着客户的双眼，因为这样可以使我很容易地客户的双眼中读出客户对于我哪句话有疑问，方便我重点进行解释，只要客户所有的疑问都解决了，我们离销售成功也就不远了！ 3、对于一些计较手续费的客户，对于平时不是政治任务的基金销售，我一般会
基金销售适当性细则 基金销售适当性细则 基金销售适当性细则 基金销售适当性是什么意思？业内首个适当性管理的统一规定《证券期货投资者适当性管理办法》将要实行。想要知道基金销售适当性的细则最新内容吗?下文是小编收集的基金销售适当性最新的细则，欢迎阅读! 基金销售适当性细则全面解读 第一：公私募全覆盖统一问卷产品风险和投资者分五级别 (1)适用主体：包括公募基金管理人、私募基金管理人，还有在中国证监会注册取得基金销售业务资格并已成为基金业协会会员的机构。 这些机构向投资者公开或者非公开募集的证券投资基金和股权投资基金(包括创业投资基金)产品，或者为投资者提供相关业务服务，都要遵守这一指引 (2)产品风险等级名录 此前《管理办法》要求行业协会制定本行业的产品或服务风险等级名录以及风险承受能力最低的投资者类别，供经营机构参考。 基金君看到，这次协会制定的风险等级名录，按照基金产品的风险等级由低到高，划分了R1、R2、R3、R4、R5 五个等级。 同时，《指引》将投资者也分为五个等级，按照风险承受能力，将普通投资者由低到高至少分为C1(含风险承受能力最低类别)、C2、
C3、C4、C5 五种类型。 给出了一一对应的关系，不同等级的普通投资者购买不同产品，作为投资者只能买其对应风险等级的产品或者以下的产品，当然最高风险等级的投资者可以买所有产品。 业内人士认为，此次划分的思路主要关注基础资产、产品结构等风险情况，货币等固收产品风险等级较低，而股票产品处于中等，分级B、大宗期货、股权创投产品则是高风险。 (3)风险测评问卷 《指引》还给出了统一的风险测评问卷，包括个人版和机构版的。 风险测评问卷是给投资者分为5个等级的重要依据，业内人士也告诉基金君，接下来他们基本上会按照协会给的问卷去修改他们原有的投资者调查问卷。但关于打多少分算哪个等级的投资者，这次新规并没有给出要求。 个人版问卷考察收入来源、年收入、金融投资比例、债务、投资经验、投资知识、投资期限、投资品种和投资态度等。 机构版问卷则考察单位性质、净资产规模、营业收入、证券账户资产、投资人员配置、金融产品投资管理制度等。 点评：公募基金管理人、私募基金管理人，还有基金销售机构都需要做足准备，7月1日就要实行。其中对产品风险等级也有较为明确的区分以及参考标准，从表格看，对分级基金的风险要求较高。 第二、投资者分类：专业投资者和普通投资者 《指引》规定了三类的定义，包括专业投资者、普通投资者、风
第二十二章基金销售行为规范及信息管理 一、单项选择题 1、基金销售机构对于所属已获得基金销售资格的从业人员，应参照中国证券投资基金业协会发布的（）的要求，组织与基金销售相关的职业培训。 A、《证券投资基金销售管理办法》 B、《基金从业人员后续职业培训大纲》 C、《中国证券投资基金销售人员职业守则》 D、《中国证券业协会证券投资基金销售人员从业资质管理规则》 2、以下对于基金销售人员基本行为规范的表述，错误的是（）。 A、基金销售人员在向投资者进行基金宣传推介和销售服务时，要根据投资者的资金状况区别对待 B、基金销售人员在与投资者交往中应热情诚恳，稳重大方，语言和行为举止文明礼貌 C、基金销售人员在向投资者推介基金时应首先自我介绍并出示基金销售人员身份证明及从业资格证明 D、基金销售人员对其所在机构和基金产品进行宣传应符合中国证监会和其他部门的相关规定 3、基金销售人员在陈述所推介基金或同一基金管理人管理的其他基金的过往业绩时，应当（），并提供业绩信息的原始出处，不得片面夸大过往业绩，也不得预测所推介基金的未来业绩。 A、客观、全面、准确 B、真实、准确、完整 C、客观、公正、及时 D、真实、完整、及时 4、以下不属于基金宣传推介材料的是（）。 A、公开出版资料 B、销售人员私自印刷的宣传单 C、电视、电影、广播、互联网资料 D、海报、户外广告 5、基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的（）检查，出具合规意见书。 A、高级管理人员和督察长 B、营业部负责人 C、部门经理 D、部门经理和督察长 6、基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起5个工作日内报（）备案。 A、工商注册登记所在地中国证券投资基金业协会派出机构 B、工商注册登记所在地中国证监会派出机构 C、主要经营活动所在地中国证券投资基金业协会派出机构 D、主要经营活动所在地中国证监会派出机构 7、制作基金宣传推介材料的基金销售机构应当对其内容负责，保证其内容的（），并确保向公众分发、公布的材料与备案的材料一致。 A、合规性
第8章基金客户和销售机构【大纲要求】 【知识结构】
【要点详解】 第一节基金客户的分类
一、基金客户释义及投资人类型 1．基金投资人 根据《证券投资基金法》的规定，基金份额持有人享有的权利和承担的义务具体如表8-1所示。 表8-1 基金投资人享有的权利和承担的义务 【真题8.1】关于证券投资基金份额持有人的义务，以下表述错误的是（）。 A．遵守基金合同 B．在封闭式基金存续期间赎回基金份额 C．承担基金亏损 D．缴纳基金认购款项及费用 【答案】B 【解析】证券投资基金份额持有人的义务除ACD三项外，还包括：①不从事任何有损基金及其他基金投资人合法权益的活动；②在封闭式基金存续期间，不得要求赎回基金份额； ③在封闭式基金存续期间，基金投资者必须遵守法律、法规的有关规定及基金契约规定的其他义务。
2．基金投资人分类 按投资基金的个体不同划分，基金投资者可以分为两类：①个人投资者，是指以自然人身份从事基金买卖的证券投资者；②机构投资者，是指符合法律法规规定的可以投资于证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法注册登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织。 3．法规中关于基金投资人范围的限制 根据《中国证券登记结算有限责任公司证券账户管理规则》的规定，境内投资者是指居住在境内或虽居住在境外但未获得境外所在国家或者地区永久居留签证的中国公民、注册在境内的法人；境外投资者是指外国的法人、自然人，以及中国香港、澳门特别行政区和台湾地区的法人、自然人。 基金投资者在办理认购、申购业务前，必须先开立基金账户。境内个人基金投资者开立基金账户时需要出示有效身份证件原件，提供复印件（身份证件包括中华人民共和国居民身份证、中华人民共和国护照、军官证、士兵证、文职证及警官证）。我国相关法律法规规定，办理基金开户要求的个人投资者年龄为18～70周岁具有完全民事行为能力人，而16周岁以上不满18周岁的公民要求提交相关的收入证明才能进行开户。 境内机构基金投资者开立基金账户时，企业需要出示企业营业执照正本或副本原件及加盖单位公章的复印件，事业法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖单位公章的复印件；另外还需要提供法定代表人授权委托书，业务经办人有效身份证件，指定银行交收账户的开户证明原件等。 二、基金投资人构成现状及发展趋势
关于《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（征求意见稿）》及配套规则 的修订说明 为进一步规范公开募集证券投资基金（以下简称基金）销售行为，维护投资者合法权益，我会组织修订了《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，以下简称《销售办法》），并更名为《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（以下简称《销售办法（征求意见稿）》）。现将主要修订情况说明如下： 一、修订背景 《销售办法》是《证券投资基金法》的配套规则，2004年首次发布并于2011年、2013年作了两次修订。《销售办法》实施以来，在规范基金销售业务秩序，保护基金投资者合法权益等方面发挥了重要作用。目前公募基金销售业务初步构建了覆盖场内场外、线上线下、直销代销的多元化销售渠道。此外，未发生销售资金挪用、严重误导性销售等重大风险事件。 与此同时，《销售办法》部分内容已不能完全适应实践发展需要，亟需予以调整。突出表现在：一是销售业务定义不清晰，非持牌机构通过多种方式涉足基金销售业务，与此
同时，销售业务日益互联网化，部分展业行为规范需要进一步明确和完善。二是部分类型销售机构特别是独立基金销售机构（以下简称“独销机构”）发展不及预期，内控及风险管理制度不健全。三是销售牌照退出制度不完善，未能实现优胜劣汰。 本次修订的基本思路是，坚持问题和风险导向，以保护投资者合法权益为出发点和落脚点，坚守销售适当性、资金和交易安全底线要求，推进基金销售机构提高专业服务能力，提升内部控制和风险管理水平，促进行业长远持续发展，培育行业良性发展生态。 二、修订情况 本次修订对规则名称、篇章结构等均进行了调整。一是修改了规则名称。为表明强化对销售机构合规和内部控制，特别是全方位加强独销机构监管的导向，同时体现一并规制销售机构公私募基金销售业务的内容，将规则名称从《证券投资基金销售管理办法》调整为《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》。二是在调整篇章结构的同时大幅精简了条款。新规包括8章67条，具体为：总则、基金销售机构注册、基金销售业务规范（整合原办法基金宣传推介材料、基金销售费用、销售业务规范三章）、内部控制与风险管理（新增）、基金销售服务机构（拓展原办法基金销售支付结算章节内容）、销售私募基金的特别规定（新增）、监督管理与法律责任、附则等8章。在完善规则框架同时，大幅
基金营销话术 一、公司版邀约客户话术 客户经理当面邀约话术： 客户经理：1、（普通客户） 您好，…总，非常感谢您一直以来对我们方正证券以及我本人的信任与支持，我们营业部最近将举办一次专门针对高端客户的“VIP财富论坛理财产品推介会”。我正想给您打电话的，刚好您来了，我就当面邀请您了，真诚的希望您能参加。具体时间地点我会提前与您联系。。。。。 2、（购买过理财产品） 您好，…总，感谢您一直以来对我们方正证券以及我本人的信任与支持，我们营业部携手…基金公司在近期举办一次专门针对高端客户“VIP财富论坛
理财产品推介会”。届时将邀请专业的理财师，为您提供最合适的理财产品。。。。，我正想给您打电话的，刚好您来了，我就当面邀请您了，真诚的希望您能参加。具体时间地点我会提前与您联系。。。。。 客户经理电话邀约话术：（第一次） 1、（普通客户） 客户经理：您好，请问您是李先生（李小姐）吗？ 客户：是啊，您是？ 客户经理：我是方正证券某某营业部的客户经理小陈，希望没有打扰到您。 是这样，我们营业部将在近期举办一次专门针对高端客户“VIP财富论坛理财产品推介会”，届时我们将邀请专业的理财师，为您提供最合适的理财产品。相信会对您的投资理财很大帮助。我们真诚的邀请您来参加。 客户：好吧 客户经理：感谢您能够来参加本次推介会。我们为您准备了精美礼物及基金理财讲座。我会将邀请函送到您的手上，请问您是今天还是明天方便？客户：那就明天吧！ 客户经理：那您看是明天上午还是下午比较方便呢？ 客户：那就明天下午吧。 客户经理：非常感谢您，我会在明天下午3点将邀请函送到您的手上。您将成为本次推介会特邀嘉宾，我部全体员工敬侯您的到来，在此祝愿您及家人身体健康、万事如意，再见！ 客户经理：您好！请问张先生吗？我是方正证券XXX 营业部的客户经理XXX，您现在方便说话吗？昨天我发给您一条金泉友贵宾客户服务短
《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及配套规则修订说明 为规范公开募集证券投资基金（以下简称基金）销售行为，着力培育以投资者利益为核心、以长期理性投资为导向的基金市场环境，进一步发挥基金行业增强居民财富效应、支持实体经济发展的功能作用，我会组织修订了《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，以下简称《销售办法》）及配套规则。现将主要修订情况说明如下： 一、修订背景 《销售办法》是《证券投资基金法》的基础性配套规则，于2004年首次发布，并于2011年、2013年作了两次修订。《销售办法》自发布实施以来，在规范基金销售业务秩序，保护投资者合法权益等方面发挥了重要作用。近年来，随着资本市场改革的持续深化，基金市场环境发生较大变化，《销售办法》已不能完全适应行业发展需要，需适时予以调整。 本次修订的基本思路是，以保护投资者合法权益为出发点和落脚点，坚持问题和风险导向，坚守资金和交易安全、销售行为合规性底线要求，严格落实销售适当性，着力提升基金销售机构专业服务能力和合规风控水平，强化树立长期理性投资理念，积极培育基金行业良性发展生态。
二、主要修订内容 （一）强化基金销售活动持牌要求，厘清基金销售机构及相关基金服务机构职责边界。明晰基金销售业务内涵外延，以及基金销售机构及相关基金服务机构的履职规范；厘清基金销售机构与非持牌互联网平台合作的业务边界和底线要求，支持基金管理人、基金销售机构规范利用互联网平台拓展客户。 （二）优化基金销售机构准入、退出机制，着力构建进退有序、良性发展的行业生态。调整优化资格注册程序，实行“先批后筹”；整合各类金融机构注册条件，进一步完善独立基金销售机构（以下简称独销机构）及其股东准入要求；根据《证券投资基金法》授权，强化停止业务、吊销牌照等制度安排；借鉴成熟监管经验，对新注册机构引入基金销售业务许可证有效期延续制度（以下简称牌照续展制度），促进基金销售机构规范有序发展。 （三）夯实业务规范与机构管控要求，推动构建以投资者利益为核心、促进长期理性投资的体制机制。充实完善基金销售业务规范，突出强调销售行为底线要求，细化销售费用揭示、客户持续服务等投资者保护与服务要求，推动基金销售机构构建以投资者利益为核心、促进长期理性投资的考核体系；强化私募基金销售业务规范，从产品尽调、风险揭示、利益冲突防范等方面加强风险管控；增设“内部控制与风险管理”专章，要求各类基金销售机构健全与基金销售业务匹配的内部制度。
证券投资基金销售管理办法全文 证券投资基金销售管理办法（全文） 《证券投资基金销售管理办法》已由中国证券监督管理委员会第28次主席办公会议于2013年2月17日修订通过，现公布修订后的《证券投资基金销售管理办法》，自2013年6月1日起施行。 证券投资基金销售管理办法 第一章总则 第一条为了规范公开募集证券投资基金(以下简称基金)的销售活动，促进证券投资基金市场健康发展，根据《证券投资基金法》、《证券法》及其他有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称基金销售，包括基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。 基金销售机构是指基金管理人以及经中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)及其派出机构注册的其他机构。 其他基金服务机构就其参与基金销售业务的环节适用本办法。其他基金服务机构包括为基金销售机构提供支付结算服务、基金销售结算资金监督、份额登记等与基金销售业务相关服务的机构。 第三条基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守法律法规和中国证监会的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和基金投资人的合法权益。 第四条基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循公开、公平、公正的原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。
第五条基金销售结算资金是基金投资人的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用基金销售结算资金。相关机构破产或者清算时，基金销售结算资金不属于其破产财产或者清算财产。 基金销售结算资金是指由基金销售机构、基金销售支付结算机构或者基金份额登记机构等基金销售相关机构归集的，在基金投资人结算账户与基金财产托管账户之间划转的基金申购(认购)、赎回、现金分红等资金。 第六条中国证监会及其派出机构依照法律法规和本办法的规定，对基金销售活动实施监督管理。 第七条中国证券投资基金业协会(以下简称基金业协会)依据法律法规和自律规则，对基金销售活动进行自律管理，并对基金销售人员进行资格管理。 基金销售机构及基金销售服务机构可以加入基金业协会，接受行业协会的自律管理。 第二章基金销售机构 第八条基金管理人可以办理其募集的基金产品的销售业务。商业银行(含在华外资法人银行，下同)、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格。 第九条商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件： (一)具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行; (二)财务状况良好，运作规范稳定;
第8章基金额户和销售机构 1、申请开展基金销售业务资格的机构，其技术系统应与中国证券登记结算公司的系统进行联网测试。 2、国内的基金销售机构可分为：直销机构和代销机构两种类型。 直销机构是指：直接销售基金的基金公司； 代销机构包括：商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构以及独立基金销售机构。 3、基金销售结算专用账户是指基金销售机构、基金销售支付结算机构或基金注册登记机构用于归集、暂存、划转基金销售结算资金的专用账户。 4、市场细分时应遵循以下原则： 执行；（2）财务状况良好，运作规范稳定；（3）有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；（4）有安全、高效的办理基金发信、申购和赎回等业务的技术设施；（5）制定了完善的资金清算流程；（6）有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；（7）制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度；（8）有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；（9）中国证监会规定的其他条件。 7、基金销售机构的职责规范： （1）签订销售协议，明确权利与义务（2）基金管理人应制定业务规则并监督实施 （2）建立相关制度（客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自
业务发生当年起至少保存15年）（4）禁止提前发行（5）严格账户管理（6）基金销售机构反洗钱（符合大额交易标准的，在该大额交易发生后5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告；在发现有可疑交易或者行为时，在其发生后10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。） 8、基金销售机构的发展趋势：（1）深度挖掘互联网销售的效能（2）提升服务的专业化和层次化 9、截至2015年年末，国家外汇管理局共批准185家RQFII机构；截至2015年年底，在基金业协会登记的私募基金管理人共有25058家。 10、在渠道策略方面，我国的基金销售渠道比较单一，以银行和券商代销为主。 11、从不同类型基金产品的投资者结构特征方面考察，2006年是一个重要的时间分界点。在这之前，高风险产品为机构投资者所青睐，而低风险产品则为个人投资者所青睐。2006年6月30日之后，个人资金快速转向高风险基金，而低风险基金则逐渐为机构资金所主导。 12、针对直接关系型、间接关系型和陌生关系型这三种不同关系的客户群，常用的寻找潜在客户的方法分别有缘故法、介绍法和陌生拜访法。 13、身份证件包括中华人民共和围居民身份证、中华人民共和国护照、军官证、士兵证、文职证及警官证。
福建省基金从业：公司与客户之间问题说明试题 本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20 小题，每小题 2 分，共40分。） 1、我国基金销售法规体系中的核心法律是__。 A .《证券法》 B. 《公司法》 C. 《证券投资基金法》 D. 《证券投资基金销售管理办法》 2、下列属于我国基金交易费用的有__。 A .印花税 B. 开户费 C. 过户费 D. 经手费 3、基金销售人员在为投资者办理基金开户手续时，应严格遵守《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》的有关规定，注意事项包括__。 A .有效识别投资者身份 B. 向投资者提供《投资人权益须知》 C. 向投资者介绍基金销售业务流程、收费标准及方式、投诉渠道等 D. 了解投资者的投资目标、风险承受能力、投资期限和流动性要求 4、按证券发行主体的不同，有价证券可分为__。 A .政府证券 B. 金融证券 C. 政府机构证券 D. 公司证券
A :金额申购、份额赎回 B:份额申购、份额赎回 C:份额申购、金额赎回 D:金额申购、金额赎回 6、依照《财政部、国家税务总局关于证券投资基金税收问题的通知》规定，基金管理人运用基金资产买卖股票按照0.1%的税率征收_________ A:印花税 B:企业所得税 C:营业税 D:个人所得税 7、开放式基金基金连续2个开放日以上发生巨额赎回，已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不得超过正常支付时间__。 A. 10 天 B. 10个工作日 C ．20 天 D．20 个工作日 8、商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件有__。 A .有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回业务的技术设施，基金代销业务的技术系统已与基金管理人、基金托管人、基金登记机构相应的技术系统进行了联机、联网测试，测试结果符合国家规定的标准 B. 制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金代销业务管理制度 C. 公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事 2 年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历 D. 有与基金代销业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施 9、封闭式基金和开放式基金的主要区别不包括__。
银行基金代销业务客户服务规范为促使我行开放式基金代销业务从业人员（以下简称“基金销售人员”）更好地履行职责，不断提高从业水平，为客户提供高质量的服务，进一步树立我行基金代销业务在公众中的良好形象，依据《证券投资基金法》、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等法规规定，特制定本规范。 第一章客户服务规范原则和服务标准第一条宣传推介活动应当遵循诚实信用原则，不得有欺诈、误导投资人的行为。 第二条加强对宣传推介材料制作和发放的控制，宣传推介材料应事先经基金管理人的督察长检查，出具合规意见书，并报中国证监会备案。宣传推介材料应当由总行统一制作，各分支机构、合作的服务提供商不得自行制作宣传推介材料，未经授权不得发放宣传推介材料。 第三条加强对宣传推介人员的日常行为管理，建立管理档案，对宣传推介人员的行为、诚信、奖惩等方面进行记录。 第四条遵循销售适用性原则，关注投资人的风险承受能力和基金产品风险收益特征的匹配性。 第五条在销售基金和相关产品的过程中，应当严格按照基金投资人的风险承受能力销售同等风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。 第六条及时准确地为投资人办理各类基金销售业务手续，识别客户有效身份，严格管理投资人账户。 第七条对于客户出示的身份证或者其他身份证明文件进行核对，以确保客户身份资料的真实性。 第八条制定完善的基金销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立、使用符合法律法规和相关监管规定，保证基金销售资金的安全和账户的有序管理。 第九条在投资人开立基金交易账户时，向投资人提供《投资人权益须知》，保证投资人了解相关权益。 第十条《投资人权益须知》包括以下内容：《证券投资基金法》规定的基金份额持有人的权利；基金销售机构提供的服务内容和收费方式;投资人办理基金业务流程;基金分类、评级等的基本知识以及投资风险提示;向基金销售机构、自律组织以及监管机构的投诉方式和程序;基金销售机构联络方式及其他需要向投资人说明的内容。 第十一条《投资人权益须知》由总行统一制作，各分支机构、合作的服务提供商不得自行制作《投资人权益须知》，未经授权不得发放《投资人权益须知》。 第十二条为基金份额持有人提供良好的持续服务，保障基金份额持有人有效了解所投资基金的相关信息。我行遵循与基金管理人在代销协议中明确约定的方式向基金持有人提供对账单。 第十三条同时销售多只基金时，不得有歧视性宣传推介活动和销售政策。 第二章基金代销网点设施及营业服务规范第十四条基金代销网点应根据《基金招募说明书》和《基金合同》中规定的开放日和交易时间受理基金业务。 第十五条基金代销网点应摆放基金知识和业务指南等宣传品、由总行统一印制的宣传推介材料以及便于客户监督的“意见箱”或“意见簿”。
第22章基金销售行为规范及信息管理 第1题基金代销机构使用基金宣传推介材料时有违规情形的，将视违规程度由（）依法采取行政监管或行政处罚措施。 A．中央银行或财政部 B．中央银行或证监会 C．中国证监会或证监局 D．中国证监会或财政部 【正确答案】：C 【答案解析】：基金代销机构使用基金宣传推介材料时有违规情形的，将视违规程度由中国证监会或证监局依法采取行政监管或行政处罚措施。 第2题下列对基金管理公司使用基金宣传推介材料的情形，实行行政监管处罚措施中，错误的是（）。 A．罚款 B．提示改正 C．出具监管警示函 D．暂停办理相关业务 【正确答案】：A 【答案解析】：可采取的行政监管处罚措施有：提示基金管理公司或基金代销机构进行整改；对基金管理公司或基金代销机构出具监管警示函；责令基金监管公司或基金代销机构进行整改，暂停办理相关业务等。 第3题（）是指基金销售部门在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。 A．基金销售适用性 B．基金销售收益性 C．基金销售风险性 D．基金销售搭配性 【正确答案】：A 【答案解析】：基金销售适用性是指基金销售部门在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。 第4题（）有权对基金销售适用性的执行情况进行自律管理。 A．证券业协会 B．中国证监会及其派出机构 C．基金业协会 D．监控中心 【正确答案】：C 【答案解析】：基金业协会有权对基金销售适用性的执行情况进行自律管理 第5题（）在对基金销售活动进行现场检查时，有权对与基金销售适用性相关的制度建设等进行询问或检查，发现存在问题的，可以进行必要的指导。 A．证券业协会 B．中国证监会及其派出机构 C．基金业协会
金融机构牌照及相关企业介绍 ——金融机构分类信息 我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。 一、中国金融牌照一览表 二、主要金融牌照简介（申请条件、审批机构、法律依据以及注册资本要求） （一）银监会审批的金融牌照 1、银行牌照 根据银监会公布的信息，截止2014年10月，全国共有商业银行773家，政策性银行2家，农村合作银行108家，农村信用合作社399家，村镇银行1105家。 目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与民营银行的试点单位共有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作，他们分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能。 1.1审批机关 设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
1.2法律依据 《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》 1.3申请条件 设立商业银行，应当具备下列条件： （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 1.4注册资本要求 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。 注册资本应当是实缴资本。 2、信托牌照 拥有信托牌照可以从事的业务包括各类信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务等。 根据银监会公布的信息显示，全国共有71家信托公司，最早批准成立的日期为1984年。 目前银监会已暂停发放信托牌照。因此最实惠的获得信托牌照的方法是收购小型信托公司以获得牌照价值。 2.1审批机关 设立信托公司，应当经中国银行业监督管理委员会批准，并领取金融许可证
证券投资基金销售机构业务流程控制制度 第一节销售决策流程控制 第1条基金销售机构应自觉遵守国家有关法律法规和相关监管规则，建立科学的销售决策机制。 基金销售机构总部应在科学、客观研究评价基础上对本机构的总体销售策略、网点设置、基金产品、激励政策、合作的服务提供商做出决策，分支机构及销售人员应严格执行机构总部作出的销售决策。 第2条基金销售机构应对其销售分支机构的整体布局、规模发展和技术更新等进行统一规划，对分支机构的选址、投入与产出进行严密的可行性论证。 第3条基金代销机构应建立科学的基金产品评价体系，审慎选择所销售的基金产品，对基金产品的基本情况进行持续的跟踪和关注，并定期形成基金产品评价报告备查。 第4条基金销售机构选择的合作服务提供商应符合监管部门的资质要求，并建立完善的合作服务提供商选择标准和业务流程，充分评估相关风险，明确双方权利义务。 合作的服务提供商主要包括基金销售支付结算机构和基金销售资金账户开立银行等。 第5条基金销售机构的重大决策过程应留有书面记录，供监察稽核部门及监管机关等单位核查。 第二节销售业务执行流程控制
第6条基金销售机构应按照国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点严格制定管理规章、操作流程和岗位手册,明确揭示不同业务环节可能存在的风险点并采取控制措施。 第7条基金销售机构应制定完善的基金销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务及继承、捐赠、司法强制措施等被动接受类业务做出规定。 （一）业务基本规程应对重要业务环节实施有效复核，确保重要环节业务操作的准确性。 （二）按照法律法规和招募说明书规定的时间办理基金销售业务，对于投资人交易时间外的申请均做为下一交易日交易处理。 （三）基金销售机构在办理基金业务时应确保申购资金银行账户、基金份额持有人和指定赎回资金银行账户为同一身份。 （四）建立完善的交易记录制度，保持申请资料原始记录和系统记录一致，保证客户信息准确性、完整性，每日交易情况应当及时核对并存档保管。 （五）开通自助式前台服务的基金销售机构应建立完善的营销管理和风险控制制度，确保投资人获得必要服务并保证销售资金的安全。 （六）基金销售机构应在交易被拒绝或确认失败时主动通知投资人。 第8条基金销售机构应制定完善的基金销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规则，保证基金销售资金的安全和账户的有序管理。
基金销售话术 （一）无投资经验的客户 1.基金也跟股票一样天天涨涨跌跌的，没什么意思，我还不如存银行呢！ 答：基金根据投资标的不同可以分为：偏股型基金、偏债型基金以及货币市场基金等，您提到的净值每天波动较大的基金属于偏股型基金，如果你比较讨厌风险，那么完全可以购买偏债型基金、保本型基金以及货币市场基金等。 我们认为投资者除了一小部分日常的开销之外没有必要存太多的钱在银行，定期存款的流动性差，活期存款的收益低，而且还要承受因通货膨胀引起的货币贬值。另外，我们建议您可以通过定期定额投资偏债型基金的方式来熨平市场波动，从而取得长期的稳定的复利回报。 2.证券市场是个赌场，都是在消耗社会财富，我不参与。 答：是的，我国的证券市场还属于一个新兴的市场，许多方面还不健全，还在不断发展完善中。但证券市场不是赌场，不能以赌徒的心态来操作。证券市场是发达市场经济里不可或缺的一部分，是经济的晴雨表。如果您长期看好中国经济的发展，就有理由相信我国的证券市场也会越来越规范，越发展越好。总体来说，证券市场以及基金管理越来越规范，您的投资越来越能够得到恰当的回报了。3.听说基金公司基金经理为了自己的利益损害基民的利益，我不想把钱交给他们。 答：是这样的，投资不是基金经理一个人的决定，是由整个投研团队的支撑。基金公司有着严格的投资流程，有着严密、严谨的流程控制，将从制度上、流程上予以完善。其次，您的钱也不是在基金公司，是在托管行，这点您可以放心。还有，为了防范老鼠仓和损害基民的行为，现在监管层也要求利益捆绑，要求基金经理购买旗下基金，所以您的问题是不用担心的。 基金经理损害基民利益的事情基本是过去的事情的，现在证监会对基金经理的管理越来越严格了，包括自己不能买股票，直系亲属买卖股票还需要申报。应该说，现在买基金应该比以前更放心了 4.你们既在卖自己的理财产品又在卖别人的基金，我到底买什么好啊？ 答：这表明我们这里有着很多供您选择的投资产品，而且银行理财产品和基金是有区别的，理财产品门槛比较高，至少要50000元，一般有固定期限，购买后不可以赎回；而基金起点低，最低100元即可，申购期的基金还可以随时买卖。没有最好的产品，只有最适合于您的产品。我们会根据您的需求向您推荐合适的产品。 5.我的钱不多，也买不了多少的。 答：所谓你不理财，财不理你，并非要大资金才需要打理，资金量不多更是需要理财的。比方您每个月固定投资购买部分基金产品（参与基金定投），相当于您每个月为自己投入一部分资金，长期积累加上一定的稳定收益，将会是一笔不小的财富。 在投资上，习惯比投资收益本身还要重要，前期通过少量的投资积累一些经验，这样等您未来有了很多钱之后，您就更能做好自己的理财规划了。 6.我不懂证券投资的，我也不想做我不懂的东西
基金销售适当性细则 基金销售适当性是什么意思？业内首个适当性管理的统一规定《证券期货投资者适当性管理办法》将要实行。想要知道基金销售适当性的细则最新内容吗?下文是我收集的基金销售适当性最新的细则，欢迎阅读! 基金销售适当性细则全面解读 第一：公私募全覆盖统一问卷产品风险和投资者分五级别 (1)适用主体：包括公募基金管理人、私募基金管理人，还有在中国证监会注册取得基金销售业务资格并已成为基金业协会会员的机构。 这些机构向投资者公开或者非公开募集的证券投资基金和股权投资基金(包括创业投资基金)产品，或者为投资者提供相关业务服务，都要遵守这一指引 (2)产品风险等级名录 此前《管理办法》要求行业协会制定本行业的产品或服务风险等级名录以及风险承受能力最低的投资者类别，供经营机构参考。 基金君看到，这次协会制定的风险等级名录，按照基金产品的风险等级由低到高，划分了R1、 R2、 R3、 R4、R5 五个等级。 同时，《指引》将投资者也分为五个等级，按照风险承受能力，将普通投资者由低到高至少分为C1(含风险承受能力最低类别)、 C2、 C3、C4、 C5 五种类型。 给出了一一对应的关系，不同等级的普通投资者购买不同产品，作为投资者只能买其对应风险等级的产品或者以下的产品，当然最高风险等级的投资者可以买所有产品。 业内人士认为，此次划分的思路主要关注基础资产、产品结构等风险情况，货币等固收产品风险等级较低，而股票产品处于中等，分级B、大宗期货、股权创投产品则是高风险。 (3)风险测评问卷 《指引》还给出了统一的风险测评问卷，包括个人版和机构版的。 风险测评问卷是给投资者分为5个等级的重要依据，业内人士也告诉基金君，接下来他们基本上会按照协会给的问卷去修改他们原有的投资者调查问卷。