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个人理财与股票投资操作讲义

个人理财与股票投资操作讲义
个人理财与股票投资操作讲义

《个人理财与股票投资操作》

讲义

万和

安徽电气工程职业技术学院

2013年2月16日

1.《个人理财与股票投资操作实务》的学科性质

2.为什么要学习个人理财与股票投资?

3. 个人理财与股票投资要求学习哪些知识技能?

经济学、财务会计、管理、市场、金融、国际贸易、造价、经济法学、与产业相关的技术等。

4.如何学习个人理财与股票投资?

实践→看书→听课→练习→实践(更高级别)5

6

7.考核方法。

平时参与(课堂、作业、考勤等):50%;

考试:50%(客观题、综合运用题各占一半)。

第一章 个人理财概述 [本章概要]

“理财”相关概念

一般意义的“理财”( Financial management )即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。是指根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。

理财的核心意义:使财务从健康到安全,从安全到自主,从自主到自由的过程,并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。财务规划与管理研究最早源于美国,一般分为个人(家庭)财务规划和公司财务规划。

可以从以下方面去理解:

① 理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。

② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

理财师意义上的“个人理财”:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动,需要有专业知识和手段来支撑。

个人理财业务概念:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

个人理财业务分类:根据管理运作方式,可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型,分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教

育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财视角中的人生——有关人生的理论

1、马斯洛;

2、叔本华;

3、理财目的、理财的终极命题

人生:精神层面的话题

生活:现实的、具体的。

在不断追求满足更高层次需求的过程中,财产的获取、保护、运用 ——财产管理,是不可或缺的。

(一)马斯洛“人类需求层次理论”

(需求是有支付能力的需要,所以“需要”更恰当点)

5个层次:生理、安全、社交、尊重、自我实现。——从低到高 (

1)生理需要。

这是人类维持自身生存的最基本要求,包括饥、渴、衣、

住、性的方面的要求。如果这些需要得不到满足,人类的生存就成了问题。在这个意义上说,生理需要是推动人们行动的最强大的动力。马斯洛认为,只有这些最基本的需要满足到维持生存所必需的程度后,其他的需要才能成为新的激励因素,而到了此时,这些已相对满足的需要也就不再成为激励因素了。——消费

规划、投资规划、教育规划、退休养老规划、现金规划

(2)安全需要。这是人类要求保障自身安全、摆脱事业和丧失财产威胁、避免职业病的侵袭、接触严酷的监督等方面的需要。马斯洛认为,整个有机体是一个追求安全的机制,人的感受器官、效应器官、智能和其他能量主要是寻求安全的工具,甚至可以把科学和人生观都看成是满足安全需要的一部分。当然,当这种需要一旦相对满足后,也就不再成为激励因素了。——风险管理、保险规划

(3)感情需要。这一层次的需要包括两个方面的内容。一是友爱的需要,即人人都需要伙伴之间、同事之间的关系融洽或保持友谊和忠诚;人人都希望得到爱情,希望爱别人,也渴望接受别人的爱。二是归属的需要,即人都有一种归属于一个群体的感情,希望成为群体中的一员,并相互关心和照顾。感情上的需要比生理上的需要来的细致,它和一个人的生理特性、经历、教育、宗教信仰都有关系。——消费规划、投资规划、风险管理、现金规划

(4)尊重需要。人人都希望自己有稳定的社会地位,要求个人的能力和成就得到社会的承认。尊重的需要又可分为内部尊重和外部尊重。内部尊重是指一个人希望在各种不同情境中有实力、能胜任、充满信心、能独立自主。总之,内部尊重就是人的自尊。外部尊重是指一个人希望有地位、有威信,受到别人的尊重、信赖和高度评价。马斯洛认为,尊重需要得到满足,能使人对自己充满信心,对社会满腔热情,体验到自己活着的用处和价值。——投资规划、教育规划

(5)成就需要(自我实现的需要)。这是“最高层次”的需要,它是指实现个人理想、抱负,发挥个人的能力到最大程度,完成与自己的能力相称的一切事情的需要。也就是说,人必须干称职的工作,这样才会使他们感到最大的快乐。马斯洛提出,为满足自我实现需要所采取的途径是因人而异的。自我实现的需要是在努力实现自己的潜力,使自己越来越成为自己所期望的人物。——投资规划、教育规划、现金规划、财产传承规划

【考题:三级2009-11多86】

86、马斯洛提出了著名的需求层次理论,即人们的需求可以分为()。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。A、生理需求 B、安全需求 C、社交需求 D、尊重需求 E、自我实现需求

答案:ABCDE

(二)叔本华【亚瑟·叔本华(Arthur Schopenhauer,1788—1860)德国著名哲学家。父亲是非常成功的商人,后自杀。母亲是当时颇有名气的作家,与歌德等文豪有交往。他和

结果使他一生过着富裕的生

活。

的需要:积善需要(奉献最大化的需要)。】教育规划、现金规划、财产传承规划

叔本华认为,人生是一种不简单的重复。尽管就个体而言每个人的生命过程各不相同,但人生最终是要在一个无法确定的时间里走向一个确定的终点——死亡。死亡不可避免,因此财产传承几乎是每个人都要面对的问题。借助理财规划相关工具,可以延伸个人意志,在家族成员间妥善分配财产,并能够保存家族中的财富,打破“富不过三代”的怪圈,实现财富的代际相传。

一个国家多数人的需要层次结构,是同这个国家的经济发展水平、科技发展水平、文化和人民受教育的程度直接相关的。在不发达国家,生理需要和安全需要占主导的人数比例较大,而高级需要占主导的人数比例较小;而在发达国家,则刚好相反。在同一国家不同时期,人们的需要层次会随着生产水平的变化而变化,戴维斯(K.Davis)曾就美国的情况做过估计,如下表:

温饱的前提下,追求的是安全无虞;则要求得

与理财密切相关。

26、在人的一生中,人希望能够满足各个层次的需求:在满足温饱的前提下,追求的是安全无虞,当基本的生活条件获得满足之后,则要求得到社会的尊重,并进一步追求人生的最终目标——()。而这一切,无不与理财密切相关。

A、财务安全

B、财富传承

C、自我实现

D、财务自由

答案:C

考题:二级2009-5单27

27、理财的目的,就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财的终极命题:有效的安排有限的财务资源,实现其一生()的最大化。A、生命满足感 B、投资收入 C、工资收入 D、财富答案:A

二、生命周期理论、家庭模型、风险承受能力、理财策略

个人理财规划,是针对整个人生而不是某个阶段的规划,在不同的生命阶段,有不同的财务状况、资金需求,决定着选择不同的理财工具的种类、数量、理财目标,因而针对不同的个人或家庭不同的资产配置。

划分生命周期目的在于划分客户所处的生命阶段,分析其不同的财务状况、理财目标,从而有效地规划设计。

生命周期理论是整个理财规划的基础。

(一)生命周期理论

生命周期理论概念

个人理财(重点知识整理)

个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序,即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财,合理安排资金,在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性:个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财:核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财:核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用: 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标:建立一个财务安全健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标:财务安全和财务自由。 (一)理财观不同,财务安全的含义也不同: 1、从生活理财角度看,所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看,所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。(即保值、增值问题) (二)财务自由,是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态,但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利;感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者;风险中性者;风险厌恶者。 (一)人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关; (二)风险偏好和风险承受能力不同; (三)人随着年龄的增大,对风险承受能力降低,会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力,所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标

初级银行考试个人理财章节练习题

初级银行考试《个人理财》章节练习题针对银行从业考试中的《个人理财》的知识点的运用,小编给大家整理了如下章节练习题,欢迎大家进行自我检测。 章节练习题一 1. 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于哪种标价法?() 伦敦外汇市场的汇率:1英镑=美元 中国银行公布的外汇牌价:100港币=人民币 A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法 [答案]B 2. 下面哪个国家不使用间接标价法?() A.美国 B.新西兰 C.南非 D.中国 [答案]D 3. 在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是()。 A.在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B.在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C.在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D.在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。 [答案]C 4. 某客户想将手中的澳元兑换成美元,此时银行的外汇宝牌价为: 澳元/美元/ 该客户应以()与银行交易。 A.以1澳元=美元 B.以1澳元=美元 C.以1澳元=美元和美元的中间价 D.与银行协商后的汇率 [答案]A 5. 若国际外汇市场上GBP/USD=/,USD/CAD=/,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。 /CAD=/ /CAD=/ /GBP=/ /GBP=/ [答案]B 6. 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是()。 A.股票市场 B.黄金市场 C.期货市场 D.外汇市场 [答案]D 7. 以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是()。

个人理财(重点知识整理)学习资料

个人理财(重点知识整 理)

?个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序,即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 ?个人理财要求处理好自己的钱财,合理安排资金,在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 ?个人理财的特性:个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财:核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财:核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 ?个人理财的作用: 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标:建立一个财务安全健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终实现财务的自由。 ?具体又分为两大目标:财务安全和财务自由。 ?(一)理财观不同,财务安全的含义也不同: ?1、从生活理财角度看,所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。 ?2、从投资理财角度看,所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。(即保值、增值问题) ?(二)财务自由,是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态,但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 ?个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利;感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 ?风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者;风险中性者;风险厌恶者。 (一)人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关;(二)风险偏好和风险承受能力不同; (三)人随着年龄的增大,对风险承受能力降低,会逐渐失去从一项巨大投资失败

2020年从资资格考试《初级个人理财》考前练习(第79套)

2020年从资资格考试《初级个人理财》考前练习考试须知: 1、考试时间:180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________ 一、单选题(共70题) 1.房地产与个人的其他资产相比,其特点不包括( )。 A.位置固定性 B.使用长期性 C.同质性 D.保值增值性 2.与货币市场相比,资本市场的特点主要是( )。 A.期限长、流动性较差 B.风险小、收益低 C.交易量大、交易频繁 D.期限短、流动性高 3.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是( )。 A.融资功能 B.价格发现功能

C.转移风险功能 D.提高交易效率功能 4.近因是指( )。 A.最直接、最有效、起决定作用的原因 B.时间上最接近的原因 C.空间上最接近的原因 D.时间、空间上均最接近的原因 5. 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是( )。 A.商业银行提供建议并作出决策,客户不参与 B.商业银行只提供建议,最终决策权在客户 C.客户提供建议并作出决策,商业银行不参与 D.客户只提供建议,最终决策权在商业银行 6.我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。 A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委 7.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要( )。 A.遵纪守法 B.诚实守信 C.客观公正 D.专业能力 8.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是( )。 A.上海证券交易所

银行从业资格证-个人理财知识点

第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述(P1-4) ★ 定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质:1.商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质; 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类(P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类: 1.理财顾问服务:指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务:指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理, 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担,这是与理财顾问服务的区别。来源:233网校 分类:可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更广,更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状(P8-9) 1.萌芽时期:20 世纪30 年代到60 年代; 2.形成与发展时期:20 世纪60 年代到80 年代,仍然以销售产品为主要目标; 3.成熟时期:20 世纪90 年代,广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状(P9-11) 1.萌芽阶段:20 世纪80 年代末到90 年代;银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,大多数居民无理财意识。 2.形成时期:从21 世纪初到2005 年;2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有: ①外汇理财产品(个人外汇结构性存款) ②人民币理财产品:2006 年前,人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点:流动性强、风险低、预期收益高;近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素(P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境,表现在: ①财政政策;(税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等) ②货币政策;(法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等) ③收入分配政策; ④税收政策;(关系到投资成本与收益) 2.经济环境 (1)经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点,分为五个阶段:①传统经济社会;②经济起飞前;③经济起飞;④迈向经济成熟;⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家,而处于后两个阶段则称为发达国家。

银行从业初级个人理财精选习题及答案一

银行从业初级个人理财精选习题及答案一 2020年银行从业初级个人理财精选习题及答案一 单选题 第1题 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。 A.1 B.2 C.3 D.4 【正确答案】:C 第2题 用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格 D.相关系数 【正确答案】:B 第3题 下列关于外汇期货交易,说法不正确的有( )。 A.外汇期货交易,又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约

C.它是金融期货中最早出现的品种 D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等 【正确答案】:B 第4题 某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1 100元的市场价格出售,则该债券的持有期收益率为( )。 A.10% B.13% C.16% D.15% 【正确答案】:C 第5题 货币市场基金最早创设于1972年的( )。 A.美国 B.伦敦 C.巴黎 D.伯尔尼 【正确答案】:A 第6题 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是( )。

A.积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B.偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求,造成相应资产价格下跌 C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹 D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 【正确答案】:C 第7题 下列属于金融市场客体的是( )。 A.投资者 B.银行 C.货币头寸 D.理财中心 【正确答案】:C 第8题 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期,买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。 A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易 【正确答案】:C 第9题

银行从业考试——个人理财重点总结

个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1 金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义: (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制,其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制,以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上,实现资金融通一般有两种方式:直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具,向社会资金盈余方筹集资金,实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应,间接融资市场上,资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2 金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点: (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3 金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体,包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象,也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中,中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类:交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管,其中“一行”是指中国人民银行,“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4 金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能:

个人理财课程教案

《个人理财》课程教案 财经学院杨举华 一、课程定位 本课程是高职高专院校金融类相关专业学生职业能力形成的主干课程,是培养学生职业能力的重要环节。本课程的教学任务是通过讲授现行个人理财的基本知识和理财活动内容,让学生掌握个人理财的基本知识。 本课程具有理论性、实务性强,发展变化快的特点,在教学中要根据学生特点的要求安排教学内容,对基础知识、基本理论和基本法规的阐述力求准确,对教学内容的深度与广度要掌握适当,对发展变化的实务与理论既要把握其先进性,又要考虑其稳定性,在教学中要始终坚持理论联系实际的原则。通过本课程的教学,应使学生掌握一个金融工作者必备的基础会计知识和实际操作技能。 金融专业的学生,对个人理财活动的内容均应系统学习,而且要掌握各个理财产品的基础知识和理财实务操作。 二、课程总目标 1.知识目标: 通过本课程的教学,应掌握以下内容: (1)通过本课程的学习,使学生掌握理财活动的基本概念。 (2)掌握各种理财产品的内容和理财实务操作。 2.技能目标: (1)掌握证券、保险、银行、房地产等各理财投资产品的内容。 (2)掌握理财工作的实践操作方法和基本操作技能。 3.素质目标:

(1)培养学生自觉维护国家利益、社会利益、集体利益的职业意识; (2)培养学生认真、细致、严谨的工作作风和敬业精神,形成狼嚎的职业习惯; (3)使学生具有求实创新的意识; (4)培养学生遵纪守法的思想观念和廉洁自律的品格,加强学生的职业道德意识,全面提高学生的自身素质。 根据本课程特点,教学内容总体设计(具体见下表)。本课程安排在大学二年级年级上期开设,一周4学时,一学期完成。

个人理财讲义笔记之令狐文艳创作

1 令狐文艳 讲义:112个考点、共30页(覆盖50个必考点、62个常考点);精准、高效!覆盖85%常考点!覆盖100%必考点! 考前押题:第1、2、3套押题——必考、常考内容强化练习!第4、5、6套押题——全真模拟题、感受考试! 6套押题原题命中率30%以上、必考点命率100%! 《个人理财》教材章节、分值、考点分布表: 章节(考点数) 页码分值常考点必考点 第1 章银行个人理财业务概述 8 (P1-21) 21 页 6 分 5 3 第2章银行个人理财理论与实务基础 13 (P22-60)39页 16分 5 8 第3章金融市场和其他投资市场 17 (P61-93) 33页 17分 10 7 第4 章银行理财产品10 (P94-118)25 页 2 分 9 1 第5章银行代理理财产品13 (P119-139)21页 13分 6 7 第6 章理财顾问服务 10 (P140-170)31 页 11 分 4 6 第7章个人理财业务相关法律法规15 (P171-246)76页 17分 5 10 第8 章个人理财业务管理9 (P247-282)36 页 2 分 4 5 第9 章个人理财业务风险管理10 (P283-295)13 页 3 分 6 4 第10章职业道德和投资者教育+附录一 7 (P296-388)88页13分 5 2 2 海诺《个人理财》资料使用指南; 资料具体内容使用方法使用时间达到效果 讲义总共30 页、 包含112 个考

点; 标注★为必考点 (共50 个)、 其他为常考点; 先仔细地阅读一遍讲义、着重记 忆标注有★的考点内容(未标注 ★也需要认真学习); 再对照押题对讲义内容进行复 习; 考前7-21 天对讲义所包含内容 全面掌握 押题总共6 套; 1-3 套题为章节 练习题,看完讲 义立马练习、巩 固记忆; 4-6 套题为全真 模拟题。 阅读完讲义的同时逐步完成第 1-3 套押题的练习,做完之后针 对错误的题再对讲义内容进行 回顾; 第1-3 套反复的练习能够达到 80 分后进行第4-6 套全真模拟 题练习,再针对错误的题进行巩 固记忆,顺带复习讲义内容,反 复记忆后能保证6 套题能达到 85 分以上; 考前7-21 天通过反复练习押题 和复习讲义,保证 6 套押题85%内容 都已完全掌握。 3 第1 章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述(P1-4) ★ 定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、

初级银行《个人理财》强化习题及答案

初级银行《个人理财》强化习题及答案 2017年初级银行《个人理财》强化习题及答案 1.某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为()。 A.10% B.13% C.16% D.15% [答案]C 2.以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是()。 A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股 [答案]B 3.一种汇率通常有()位有效数字。 A.3 B.4 C.5 D.6 [答案]C 4.以下关于年金的说法,错误的是()。 A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C.递延年金是普通年金的特殊形式。 D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。 [答案]D 5.以下公式中错误的是()。 A.资产-负债=净资产

B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值) C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率 D.复利现值=终值×(1+利率)期限 [答案]D 6.在普通年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于()。 A.递延年金现值系数 B.预付年金现值系数 C.永续年金现值系数 D.以上都不正确 [答案]B 7.以下关于年金的`说法正确的是()。 A.普通年金的现值大于预付年金的现值。 B.预付年金的现值大于普通年金的现值。 C.普通年金的终值大于预付年金的终值。 D.A和C都正确。 [答案]B 8.单利和复利的区别在于()。 A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日 B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算 [答案]D

个人理财的重点知识

个人理财的重点知识 “理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。有关理财的重点知识,欢迎大家一起来借鉴一下! 股票是理财的一个手段,绝非目的。 这里并非诋毁投资的作用,而是澄清一个事实,投资是理财的一个手段,而绝非目的。如果这个目标是解放中国,那投资好似一场战役,平津战役或者淮海战役,很重要,但不能本末倒置。 如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森克莱门茨所说,我们投资并不是为了击败市场、发笔横财,或者赚取尽可能高的回报,金钱的本身不是最终目标,而只是实现其他终极目标的手段,投资是为了购买一栋房子,或者让子女上更好的大学,或者为退休生活储备。 当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅,随着收入增加,会想要不要去再买下一套海景三居室,赚得更多时,也许会考虑去郊外选一套别墅。 你想要什么样的生活,这一道哲学题永远在变化,理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”,但也会提醒你——抑制欲望,增加被动收入。 你想要什么样的生活?这将决定你要花多少钱,适当抑制欲望并没错。你得赚多少钱实现它?这将决定你需要多少

钱,可以增加被动收入。 “等有了钱再理财吧。”谈到理财,这句话说得最多。 除了睡觉,朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作,越优秀的人花在工作上的时间越多。 努力工作当然是赚钱,我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会,我们可以把它分为四类赚钱机会:一份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入。 假定这四类机会都非常靠谱,那可能的结果是: 一份更高的薪水,你会花的更多,因为你认为“理财不是省吃俭用,而是享受生活”。一个创业项目,你拿不出钱来入股,因为没有本金。同样的,一份收益再高的投资,你也无福消受,因为你没有本金;拿到一笔“大钱”奖金时,你“自然会开始理财”,但你发现自己没有经验,不懂。 我们见过20多岁的网球冠军、主持人,但极少见到20多岁的投资理财大师。理财是一门实用技术,最好自己能上场,单靠看书恶补并不容易。 工作有尽时。多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会,而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪,也很难一辈子都拿到,退休后的若干年中,单靠养老金远远不够。 规划我们退休后的投资组合,是人生中最棘手的财务难题之一。

2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案

2018银行从业资格《初级个人理财》试题 及答案(一) 将持续更新,敬请关注! 2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一) 1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户 2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述,错误的是()。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 3.关于私人银行业务,下列表述错误的是()。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。 A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.中间业务收入 5.下列关于理财顾问服务的表述,错误的是()。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 6.小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如2 年后到期无力偿还,应由()来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付,以后由小李 C.小李父母 D.小李 7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。 A.完全民事行为能力的自然人 B.无民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力人的法定代理人

个人理财学习心得

个人理财心得体会 理财,是通过对本身的认知,对人生中的资产进行合理的配置,积极规划人生的工具,这一理财理念得益于参加区委党校组织开展的个人理财课程培训班,这次的学习经历彻底颠覆了以往我印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄认识,加深了对理财的认知,拓宽了理财规划的视野,进一步提高了自己的理财投资水平。 培训课上,讲师们分门别类为我们详细的阐述了有关理财的基本概念,以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方法。通过讲师的细致讲解,我了解到,严格意义上理财和投资并不是同一概念,它们既是相互联系的,又是有所区别的。投资是理财最重要的组成部分,理财的范畴则更为广阔。简单来说,理财主要考虑的是财富的保值,之后再考虑财富的增值,以稳健和规划为主。而投资则考虑的是如何钱生钱,如何利用手中的资本获取更高的利益,因此,伴随着投资利益而来的也是与之对应的风险,目前大多数人所说的理财其实就是指投资。 关于怎样有选择性地进行投资,讲师在课堂中曾给我们做了一个小测试,测试的目的是判断一个人的性格是保守还是激进。测试题的内容揭过不提,却反映出无论是理财还是投资,都和一个人自身的性格有着很大的关系。性格保守的人相对来说会选择风险较小,收益稳定的投资方式,而性格激进的则会选择一些风险较大、回报率高的项

目来进行投资,这个结论反映了大多数人的投资心理。虽然人除了本身性格之外,还有很多外界因素会的影响,比如不同时期不同阶段的个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样,但是投资,首先要确定自己阶段的生活目标和投资目标,同时考虑自己的风险承受能力,再去选择投资产品和投资比例。 虽然投资的衍生工具有很多种,比如有一般的储蓄、保险投资,也有最常见的股票、基金等投资工具,还有诸如贵金属、艺术品等特殊产品的投资。但是无论投资什么样的产品,都要在投资前充分的了解和掌握其要点,不能随意投资。理财的底线就是不能亏损,必须在能保本的前提下进行投资,不能冲动投资。 那么如何才能够保本呢?那就需要我们对自己的投资方向有一个深入而透彻的了解,如果选择股市作为自己的投资工具,就必须要了解大市;如果选择基金作为自己的投资工具,那么对股市信息和情况的了解也是必须要做到的;如果选择储蓄或保险作为自己的投资工具,就必须了解国家的年利率和通货膨胀率和保险收益率,贸贸然的投资则是理财的大忌。 当然,只要投资,就不可避免的会遇见亏损的情况,其实亏损并不可怕,可怕的是在亏损之后心急和懊恼,不知如何应对当前的困局。所以怎样维持一个稳定成熟的心态,同样是投资的关键所在。而学会研究和分析,形成自己的投资哲学,并运用投资哲学来对自己的投资进行合理化管理和调配,这样的信心,正是建立成熟心态的基础。 三天时间的学习,对我来说还是太短暂,但是我明白,实践才能

答案个人理财复习重点

一.判断正误(每小题 2分,共 20 分) (X)个人理财和个人投资没有区别。 (X )股票是债权凭证。 (√)个人保险理财产品分为寿险和非寿险两大类。 (X)居民将外币现钞存入银行,这样的账户称为外汇账户。 (X)信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。 (X)分红保险的预定利息率是浮动利率。 (X)我国个人实盘外汇交易可以透支。 (√)外币协议储蓄的风险较低。 (√)保险赔款免征个人所得税。 (X)我国目前设立的基金都是公司型基金 (X)受托财产所产生的收益由委托人享受。 (X)股票是债权凭证。 (√)个人保险理财产品分为寿险和非寿险两大类。 (√)财产监护信托重在护养人而非物。 (√)委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。 (X)房地产投资回收期一般较短。 (√)义务教育应该由政府负责,不能追求利润。 (√)国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。 (√)消费税的实际税负人是消费者。 (√)退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。 (X)信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。 (X)房地产投资回收期一般较短。 (√)欧式期权是到期行权。 (√)分红保险的利差空间比较小。 (√)交易所交易基金的基金份额是可变的。 (√)委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。 (X)办理国际借记卡无须担保但须缴纳押金。 (√)保险赔款免征个人所得税。 (X )基本分析重视证券的买入时机。 (X)我国目前设立的基金都是公司型基金。 (X)个人银行理财产品包括人民币理财产品和外汇理财产品两类 (X)美国是信托的发源地。 (X)资产组合理论是个人理财最基础的理论。 (X)按照现代经济学理论,价值就是指未来现金流量。 (X)如果理财规划师与客户交流的时间有限,应多使用开放式的提问方式。 二.单项选择(每小题2分,共 10分) 1.(A马科维茨)资产组合理论的创立者是: 2.(A该股票的风险溢价)按照资本资产定价理论,某一股票的期望收益率等于无风险收益率加: 3.(D 较为稳定的收益率)相对于短期投资目标而言,财务策划师应该首先考虑的是: 4.(D 购买银行的理财产品)狭义的个人银行理财主要指: 5.(D每10股送10元红利)股市中的“10派10”指的是:

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总

银行初级《个人理财》重点: 金融衍生产品 金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具,这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。 1.金融衍生工具的种类` 按照基础工具的种类划分,金融衍生工具能够分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品,主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具,主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具,主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。按照交易场所划分,金融衍生工具能够分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股票指数期货,后者如利率互换等。按照交易方式,金融衍生工具能够分为远期、期货、期权和互换。 2.衍生金融市场的特点 衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。 金融衍生工具的特性表现在: (1)可复制性。 (2)杠杆特征。 3.金融衍生工具的交易主体

金融衍生工具有四类交易主体:套期保值者、投机者、套利者和经纪人。 (1)套期保值者,又称风险对冲者,她们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性,降低甚至消除风险。 (2)投机者。投机者的直接目的是谋取利润,即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。233网校编辑整理 (3)套利者。套利者经过同时在两个或两个以上市场进行交易,获得无风险的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利,在不同地点市场上套作,或在即期、远期市场上和不同品种间套作,以获取无风险收益。 (4)经纪人。经纪人主要经过自身的专业知识信息、信誉和技能,以促成交易、收取佣金为目的,担任交易商和客户的中介。在交易所市场的交易活动中,货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金,以自身名义参与交易。 4.金融衍生品市场的交易组织 衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。 5.金融衍生品市场的功能 (1)转移风险。 (2)价格发现。 (3)提高交易效率。 (4)优化资源配置。

个人理财讲义笔记之欧阳歌谷创编

1 欧阳歌谷(2021.02.01) 讲义:112个考点、共30页(覆盖50个必考点、62个常考点);精准、高效!覆盖85%常考点!覆盖100%必考点! 考前押题:第1、2、3套押题——必考、常考内容强化练习!第4、5、6套押题——全真模拟题、感受考试! 6套押题原题命中率30%以上、必考点命率100%! 《个人理财》教材章节、分值、考点分布表: 章节(考点数) 页码分值常考点必考点 第1 章银行个人理财业务概述 8 (P1-21) 21 页 6 分 5 3 第2章银行个人理财理论与实务基础 13 (P22-60)39页 16分 5 8 第3章金融市场和其他投资市场 17 (P61-93) 33页 17分 10 7 第4 章银行理财产品10 (P94-118)25 页 2 分 9 1 第5章银行代理理财产品13 (P119-139)21页 13分 6 7 第6 章理财顾问服务 10 (P140-170)31 页 11 分 4 6 第7章个人理财业务相关法律法规15 (P171-246)76页 17分 5 10 第8 章个人理财业务管理9 (P247-282)36 页 2 分 4 5 第9 章个人理财业务风险管理10 (P283-295)13 页 3 分 6 4 第10章职业道德和投资者教育+附录一 7 (P296-388)88页13分 5 2 2 海诺《个人理财》资料使用指南; 资料具体内容使用方法使用时间达到效果 讲义总共30 页、 包含112 个考 点; 标注★为必考点

(共50 个)、 其他为常考点; 先仔细地阅读一遍讲义、着重记 忆标注有★的考点内容(未标注 ★也需要认真学习); 再对照押题对讲义内容进行复 习; 考前7-21 天对讲义所包含内容 全面掌握 押题总共6 套; 1-3 套题为章节 练习题,看完讲 义立马练习、巩 固记忆; 4-6 套题为全真 模拟题。 阅读完讲义的同时逐步完成第 1-3 套押题的练习,做完之后针 对错误的题再对讲义内容进行 回顾; 第1-3 套反复的练习能够达到 80 分后进行第4-6 套全真模拟 题练习,再针对错误的题进行巩 固记忆,顺带复习讲义内容,反 复记忆后能保证6 套题能达到 85 分以上; 考前7-21 天通过反复练习押题 和复习讲义,保证 6 套押题85%内容 都已完全掌握。 3 第1 章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述(P1-4) ★ 定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质:1.商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质; 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

2020年四川省《初级个人理财》模拟卷(第747套)

2020年四川省《初级个人理财》模拟卷 考试须知: 1、考试时间:180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。 4、由于不同的科目的题型不同,文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生,这是正常情况。 5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________ 一、单选题(共30题) 1.房地产与个人的其他资产相比,其特点不包括( )。 A.位置固定性 B.使用长期性 C.同质性 D.保值增值性 2.李女士的孩子小静是初三学生,今年16岁,未经李女士的许可,从家中拿走现金3000多元,到珠宝店买了一条白金项链,李女士拒绝认可,那么小静的购买行为( )。 A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销 3.张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少。根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是( )。

A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 4.从理财规划的角度分类,下列哪一项属于定量信息?( ) A.客户基本信息 B.个人兴趣爱好 C.客户财务信息 D.客户的个人生涯规划 5.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中,正确的是( )。 A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额,无须经其他合伙人同意,也不需要通知其 他合伙人 B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人 C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,须经其他合伙人一致同意 D.在任何情况下,合伙人均不得以其财产份额出质 6.下列关于代理的说法,不正确的是( ) A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理 7.( )是确定保险合同关系和保险责任的依据。 A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险

个人理财重点难点 个人理财业务销售

个人理财重点难点 第六章个人理财业务销售 1. 什么是目标客户?什么样的客户才能成为目标客户? 答:目标客户是指个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群。选择目标客户,明确目标市场,是营销人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的首要环节。 目标客户应具备三个条件:所选定的目标客户必须有未被满足的现实或潜在的金融需求;银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求;银行必须有竞争优势。 2. 发现客户的方法有哪些? 答:缘故法,介绍法,直接法。 3. 何谓缘故法?其有何特点? 答:“缘故”就是从业人员的亲朋好友,过去曾与之结缘的人。缘故法是一个新从业人员经常想到的方法。有许多成功的从业人员开始从事公关工作时,将自己接触过的亲戚、朋友列出清单,从中选出最有资源价值关系的亲朋好友,通过他们来帮忙开发新客户。一般来说,一个人的亲朋关系有两种划分方法:“五同”法(即同学、同乡、同事、同好、同邻)和“五缘"法(即亲缘、地缘、业缘、神缘、物缘)。 运用缘故法寻找目标客户有三个特性:第一,容易接近,不需过多寒暄和客套即可切入主题。第二,较易成功,以缘故法来寻找目标客户比直接法的成功率要高出许多。第三,得失心重,就是因为是亲朋好友,才会患得患失,害怕遭拒绝而丢面子,尤其是一些初次担任个人理财业务的新手更

是为此困惑。 4. 何谓介绍法?如何使用? 答:介绍法,就是通过客户介绍客户。这一方法的特点是:利用他人的影响力延续客户,建立口碑。有社会学家做过一个统计,一个关系最多可以产生49个机会。从业人员在开发客户的过程中,可与一部分客户建立良好的个人感情关系,再通过这些客户关系派生出新的客户关系,建立新的客户群。当一个从业人员与某一客户签约进行了合作,这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表的银行,以后有机会就可能为该银行介绍客户了。 从业人员在运用介绍法时,要注意考虑以下几个因素:一是在开发客户的过程中,尽量展示本银行和从业人员自身的魅力,树立良好形象,取得客户的认同,使他们愿意帮助介绍客户;二是让客户切身感受到从业人员营销的金融新产品(服务)的确非常好,这么好的产品(服务),他们的朋友也应该拥有,并希望从业人员去帮忙提供服务。三是不管客户出于什么样的考虑,只要客户为本银行介绍了新的客户,就必须很真诚地谢谢他,而且要告诉他,本银行和从业人员会为他的朋友提供最优质的服务。 5. 何谓直接法?其特点是什么?如何使用? 答:直接法是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法,是从业人员必须具备的一项基本功。因为一个人的亲朋好友毕竟有限,再说有些亲朋好友也不愿意抛头露面,而运用介绍法,又不是每一个客户都能帮助介绍客户。这就要求从业人员不断开发新的市场,寻找新的客户。从业人员要想长期保持良好的业务绩效,就必须维持一定的客户量,而直接法正是维持客户数量的基本手段。可以说,在从业人员开发客户的过程中,每时每刻

个人理财复习讲义.doc

第1章银行个人理财业务概述 考点1.1银行个人理财业务概述(P1-4) ★ 定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质:1.商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质; 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动, 属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础Z上的银行业务,是--种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2银行个人理财业务分类(P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类: 1?理财顾问服务:指商业银行向客八提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;这是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受服务后,口行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务:指商业银行在向客广提供理财顾问服务的基础上,接受客八的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客八按照介同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客八承担或根据客八与银行按照约定方式承担,这是?与理财顾问服务的区别。來源:233网校 分类:可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;而私人银行业务服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更广,更具个性化服务特色。 考点1.3国外发展和现状(P8-9) 1.萌芽时期:20批纪30年代到60年代; 2.形成与发展时期:20世纪60年代到80年代,仍然以销伟产品为主要口标; 3.成熟时期:20世纪90年代,广泛使用衍生金融产品。

2020年从资资格考试《初级个人理财》模拟卷(第2套)

2020年从资资格考试《初级个人理财》模拟卷考试须知: 1、考试时间:180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________ 一、单选题(共70题) 1.银行理财产品要素包含的信息不包括( )。 A.产品开发主体信息 B.产品开发客体信息 C.产品目标客户信息 D.产品特征信息 2.信托的当事人不包括( )。 A.委托人 B.中介人 C.受托人 D.受益人 3.下列选项中,不属于按照理财产品投资性质分类的是( )。 A.固定收益类理财产品 B.权益类理财产品

C.商品及衍生品类理财产品 D.开放式产品 4.个人独资企业解散时,下列这些财产:(1)所欠当地税款;(2)所欠王某货款;(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是( )。 A.(1)(2)(3) B.(3)(2)(1) C.(1)(3)(2) D.(3)(1)(2) 5.按照( ),金融市场划分为有形市场和无形市场。 A.金融工具发行特征 B.金融交易的场地和空间 C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征 6.在终值不变的情况下,复利的计息次数增加,其现值( )。 A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化 7.中国特色社会主义法律体系,是以( )为统帅。以( )为主干,以( )为重要组成部分,由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。 A.宪法;法律;行政法规、地方性法规 B.法律;宪法;行政法规、地方性法规 C.宪法;行政法规、地方性法规;法律 D.法律;行政法规、地方性法规;宪法 8.关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是( )。

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