金融法自考题-22
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
1.
考虑通货膨胀因素在内的利率是______
SSS_SINGLE_SEL
A 固定利率
B 浮动利率
C 名义利率
D 实际利率
分值: 1
答案:D
[解析] 实际利率是考虑了通货膨胀因素在内的利率水平，反映的是货币的实际购买力。答案为D。
2.
贷款利率是指______
SSS_SINGLE_SEL
A 一定时期内利息与贷出金额本金的比率
B 一定时期内利息与存入金额本金的比率
C 一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率
D 一定时期内利息与贷出或存入金额本金和利息的比率
分值: 1
答案:A
[解析] 本题考查贷款利率的概念。贷款利率是指一定时期内利息与贷出金额本金的比率。答案为A。
3.
按利率所反映的货币价值分，有实际利率和______
SSS_SINGLE_SEL
A 名义利率
B 浮动利率
C 存贷款利率
D 同业拆借利率
分值: 1
答案:A
[解析] 利率可以从不同的角度进行分类，其中按利率所反映的货币价值分，有实际利率和名义利率。答案为A。
4.
按照借贷合同中利率的状态可分为固定利率和______
SSS_SINGLE_SEL
A 中央利率
B 浮动利率
C 名义利率
D 实际利率
分值: 1
答案:B
[解析] 利率的分类主要有：(1)按资金融通关系的主体分，有中央银行与商业银行间的存贷款利率；商业银行及金融机构之间的同业拆借利率；银行与客户之间的存贷款利率。(2)按借贷合同中利率的状态分，有固定利率与浮动利率。
(3)按利率所反映的货币价值分，有名义利率与实际利率。答案为B。
5.
经国务院授权的利率主管机构是______
SSS_SINGLE_SEL
A 银监会
B 中国人民银行
C 中国银行
D 财政部
分值: 1
答案:B
[解析] 中国人民银行是国家的中央银行，代表国家依法行使利率管理权，是经国务院授权的国家利率主管机关。答案为B。
6.
金融机构的存、贷款利率是由决定。______
SSS_SINGLE_SEL
A 中国人民银行
B 金融机构自行
C 基准利率
D 金融机构在中国人民银行规定基准利率以及利率浮动幅度内
分值: 1
答案:A
[解析] 金融机构的存、贷款利率是指金融机构对客户的存贷款利率。在目前的利率管理体制下，中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度。答案为A。
7.
逾期贷款的罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收______
SSS_SINGLE_SEL
A 30%～50%
B 50%～100%
C 10%～30%
D 万分之二点一
分值: 1
答案:A
[解析] 依照中国人民银行2003年12月发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》，逾期贷款的罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%—50%。答案为A。
8.
商业银行应当按______规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。______
SSS_SINGLE_SEL
A 自主决定权
B 银监会
C 中国人民银行
D 财政部
分值: 1
答案:C
[解析] 中国人民银行是我国利率主管机关，商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。答案为C。
9.
对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至______为止。
SSS_SINGLE_SEL
A 清偿本息
B 只清偿本金
C 只清偿利息
D 清偿部分本息
分值: 1
答案:A
[解析] 依照中国人民银行2003年12月发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。答案为A。
10.
下列哪项是金融机构有权确定的利率?______
SSS_SINGLE_SEL
A 再贴现利率
B 金融机构存贷款利率
C 同业存款利率
D 转贴现利率
分值: 1
答案:D
[解析] 按照《人民币利率管理条例》第6条，金融机构有权确定以下利率：(1)浮动利率；(2)内部资金往来利率；(3)同业拆借利率；(4)贴现利率和转贴现利率；(5)中国人民银行允许确定的其他利率。答案为D。
11.
目前，我国商业银行对个人的人民币存款实行的利率浮动制度为______
SSS_SINGLE_SEL
A 上下浮动
B 上限管理
C 下限管理
D 自由浮动
分值: 1
答案:B
[解析] A项上下浮动为商业银行对客户贷款利率的确定应在浮动区间内的央行对浮动幅度的利率管理办法。C项为我国商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款实行下限控制的管理办法，上浮幅度不限。D项则没有这样的说法。目前商业银行对个人人民币存款实行以基准利率为上限的利率下浮制度。故选B项。答案为B。
12.
外汇的直接标价法是指______
SSS_SINGLE_SEL
A 一国货币与另一国货币兑换的比率
B 本国货币对外国货币的比率
C 用1个或100个外国货币单位折合成若干本国货币
D 用1个或100个本国货币单位折合成若干外国货币
分值: 1
答案:C
[解析] 本题考查外汇的直接标价法的概念。外汇的直接标价法是指用1个或100个外国货币单位折合成若干本国货币。答案为C。
13.
我国货币市场基准利率机制是______
SSS_SINGLE_SEL
A 上海银行间同业拆放利率
B 北京银行间同业拆借率
C 广州银行间同业拆借率
D 深圳银行间同业拆借率
分值: 1
答案:A
[解析] 2006年，中国人民银行发布了《关于构建中国货币市场基准利率有关事宜的通知》，建立了我国的货币市场基准利率机制——“上海银行间同业拆放利率”。答案为A。
14.
现在各国货币汇价的高低是看它代表的______的多少。
SSS_SINGLE_SEL
A 黄金
B 物品
C 美元
D 商品价值
分值: 1
答案:D
[解析] 人民币汇率制度在很大程度上取决于人民币货币制度。人民币汇率定值的基础，从一开始就既不是黄金，更不是美元，而是它所代表的商品价值。答案为D。
15.
1971年以______为中心的固定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率。
SSS_SINGLE_SEL
A 黄金
B 英镑
C 美元
D 欧元
分值: 1
答案:C
[解析] 本题考查基本常识。1971年以美元为中心的固定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率。答案为C。
16.
1971年，我国人民币开始以国际上较坚挺的几种货币组成的______作为参照系，来调整与各国货币的汇率。
SSS_SINGLE_SEL
A 特别提款权
B 英镑
C 美元
D “一篮子货币”
分值: 1
答案:D
[解析] 本题考查基本常识。在1971年以美元为中心的固定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率。我国人民币也改为以国际上较为坚挺的几种货币组成的“一篮子货币”作为参照，来调整人民币与各国货币的汇率。答案为D。17.
从1953年至1972年的19年里，人民币对其他国家的汇率，主要同哪国的汇率折算而成?______
SSS_SINGLE_SEL
A 美国
B 英国
C 法国
D 日本
分值: 1
答案:B
[解析] 从1953年至1972年的19年里，人民币主要同英镑联系，采用固定汇率，人民币对其他国家的汇率，再用英镑同其他货币的汇率折算而成。答案为B。
18.
我国现行的人民币汇率制度为______
SSS_SINGLE_SEL
A 固定汇率制
B 多重汇率制
C 以市场供求为基础的、单一的、自由浮动汇率制
D 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制
分值: 1
答案:D
[解析] 2005年7月21日，中国人民银行发布《关于完善人民币汇率形成机制改革的公告》，正式宣布开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。答案为D。
19.
我国规定、调整和公布人民币汇率的机构是______
SSS_SINGLE_SEL
A 国务院
B 中国人民银行
C 银监会
D 中国银行
分值: 1
答案:B
[解析] 在我国，中国人民银行负责规定、调整和公布人民币汇率。答案为B。
20.
2O．2000年7月24日，我国公布的美元对人民币的汇率为：100:829。这种计价方法是______
SSS_SINGLE_SEL
A 复合标价法
B 直接标价法
C 间接标价法
D 单一标价法
答案:B
[解析] 直接标价法是以100或1万或10万外币单位作为标准折算为一定数量的人民币，外币的100、1万或1O万单位数字不变，人民币的数额每日调整报出新的汇价。题干所述即为此种方法。答案为B。
21.
下列不属于我国汇率中间价参考的货币是______
SSS_SINGLE_SEL
A 美元
B 英镑
C 欧元
D 港币
分值: 1
答案:B
[解析] 中国人民银行授权中国外汇交易中心公布人民币汇率，后者于每个工作日上午9时15分对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港币汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。英镑不属于汇率中间价的参考货币。答案为B。
22.
______是汇率期货的价格。
SSS_SINGLE_SEL
A 远期汇率
B 自由汇率
C 即期汇率
D 法定汇率
分值: 1
答案:A
[解析] 远期汇率是汇率期货的价格，指在未来特定时日买卖外汇或人民币所使用的兑换价格。答案为A。
二、名词解释题
1.
利率
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 2
利率是一定时期内利息与贷出或存入款项的本金的比率。利息与贷出金额的比率叫贷款利率，利息与存款金额的比率叫存款利率。
2.
货币市场基准利率
SSS_TEXT_QUSTI
货币市场基准利率一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。
3.
汇率
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 2
汇率是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。在表示汇率的方法上，通常采用另一国货币来表明本国货币的价格。
4.
直接标价法
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 2
直接标价法是以100或1万或10万外币单位作为标准折算为一定数量的人民币，外币的100、1万或10万单位数定不变，人民币的数额每日调整报出新的汇价。
5.
即期汇率
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 2
即期汇率是当前外币与人民币的兑换价格。
6.
远期汇率
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 2
远期汇率是汇率期货的价格，指在未来特定时日买卖外汇或人民币所使用的兑换价格。
三、简答题
1.
简述利率的种类。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 3
(1)按资金融通关系的主体分，有中央银行与商业银行间的存贷款利率，商业银行及金融机构之间的同业拆借利率，银行与客户之间的存贷款利率。(2)按借贷合同中利率的状态分，有固定利率与浮动利率。(3)按利率所反映的货币价值分，有名义利率与实际利率。
2.
简述利率管理的必要性及其原因。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 3
(1)在不同国家，利率管理体现为中央银行或者银行业协会对市场利率形成机制以及引导作用的不同程度的干预。进行管理或干预的必要性主要有三个方面：①有效发挥利率杠杆对经济的调节作用；②维护正常的金融秩序，创造公平有序的竞争环境，避免恶性利率竞争；③避免行业垄断利率，保护存款人和借款人的合法权益。(2)用法规或行业规章的方法来管理利率是各国银行业管理的共同特点，其原因是：①采用法规或行业规章管理银行利率，具有统一性，它可以使银行统一地在一定范围内竞争，以便减少存款人的风险。②国家可以通过制定与修改法规或行业规章，控制银行利率的变化趋势，从而实现对国民经济的宏观调控。③法规与行业规章明确规定了禁止性条款，如果银行违反就要受到处罚。因此，法律手段是促使银行保护存款人利益的有效手段。
3.
简述利率主管机关的权限。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 3
《人民币利率管理规定》第5条规定：“中国人民银行制定、调整以下利率：(1)中国人民银行对金融机构存、贷款利率和再贴现利率；(2)金融机构存、贷款利率；(3)优惠贷款利率；(4)罚息利率；(5)同业存款利率；(6)利率浮动幅度；(7)其他。”
4.
按照《人民币利率管理条例》，金融机构有权确定哪些利率?
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 3
按照《人民币利率管理条例》第6条，金融机构有权确定以下利率：(1)浮动利率；(2)内部资金往来利率；(3)同业拆借利率；(4)贴现利率和转贴现利率；
(5)中国人民银行允许确定的其他利率。
四、论述题
1.
试述外汇储备对应的债务特征及其意义。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 4
(1)我国的外汇储备都集中于中央银行。中央银行获得外汇资产靠的是发行货币，而货币的发行是央行的负债，因此我国的中央银行在掌管外汇储备的同时，也形成了央行“欠民间的债务”。这就是所谓的“外汇储备与债务相对应”的特征。
(2)外汇储备对应债务特征所蕴含的意义：①外汇储备及其对应债务这一特征表明外汇储备虽然是一国政府掌管的外汇资金，但它并非“多出来的财富”，更不是国家的财政收入。②我国外汇储备的快速增长并集中于中央银行，导致央行被动增加基础货币的投放，加剧我国国内的流动性泛滥问题。
2.
试述我国改善外汇储备管理的必要性。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 4
(1)通过调整外汇币种结构和投资方向，实现外汇储备的保值增值。
(2)适度控制央行持有的外汇储备规模，减轻流动性压力，实现国内经济宏观调控目标。
(3)实行藏汇于民的政策，推动我国企业走出国界进行国际化经营，满足居民个人日益丰富的消费需求。
3.
试述资本项目外汇管理。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 4
(1)资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。在资本项目下的外汇称为资本项目外汇。
(2)直接投资项下的外汇管理。①对于外商直接投资，外汇管理方面比较宽松。
②对于境内企业到境外投资，我国实行项目审批与外汇审查的双审制。境外投资项目由国家发改委、商务部及其授权机关审批，由外汇管理机关审查其外汇资金来源，然后按照国务院关于境外投资外汇管理的规定办理有关资金汇出手续。
(3)证券投资项下的管理。①对于境外投资者进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者可以直接进入我国境内的B股市场购买B股，无须审批；进入A股市场购买股票、债券等投资品种，需要通过合格境外机构投资者进行，且通过QFII汇入的外汇资金不得超过国家批准的外汇额度。②对于境内投资者到境外证券市场投资，实行合格境内机构投资者制度。境内商业银行、保险公司、信托公司等作为机构投资人，在外汇管理部门批准的外汇额度内，可以直接到境外进行证券投资，也可以接受客户委托到境外证券市场投资。
(4)对外债的管理。国家发展计划委员会、财政部和国家外汇管理局是我国的外债管理部门，根据外债类型、偿还责任和债务人性质，对举借外债实行分类管理。
4.
试述外汇担保的概念和外汇担保合同的种类。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 4
外汇担保是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。此种担保承诺，在我国债务人不能履行债务时，由担保人代为履行债务。我国外汇担保合同主要有以下几种：(1)借款担保。(2)投标担保。(3)履约担保。
5.
试述扰乱金融行为的表现及其处罚方式。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 4
扰乱金融的行为泛指逃汇、套汇之外，其他违反外汇监管规定的行为。它可以分成四类：
(1)金融机构未经批准，擅自经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业务。
(2)境内机构未经批准，擅自在境外举债，发行具有外汇价值的有价证券，接受贷款或者提供外汇担保等。
(3)违反外汇流通管理秩序的行为，如未经批准，境内机构以外汇计价结算、借贷、转记、质押，或者以外币流通使用，或者私自买卖外汇、变相买卖外汇以及倒买倒卖外汇等。
(4)其他扰乱外汇管理秩序的行为，如未依法办理外汇核销、外债登记、担保登记，未进行国际收支申报等。
对扰乱金融行为的行政处罚由国家外汇管理机关作出，处罚形式依具体违法行为而有所不同，主要包括：
(1)对越权经营者，分别责令其停止经营外汇业务，停止经营超越批准经营范围的外汇业务，或者没收非法所得，或者处以非法经营额等值以下的罚款，或者罚款、没收并处。
(2)对擅自境外举债者，不准其发行新的债券或者接受新的贷款，并处10万元以上50万元以下罚款。
(3)对擅自在境内以外汇计价经营者，强制收兑违法外汇，没收非法所得，或者处以违法外汇等值以下的罚款，或者罚款、没收并处等。对于非法买卖外汇行为，可处5年以下有期徒刑或者拘役，情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金或者没收财产。
6.
试述人民币汇率定值管理的主要因素。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 4
(1)货币购买力。人民币同外币的汇率不是用人民币与外币的黄金平价来确定的，而是以两国货币在本国市场上的实际购买力的比较来确定的，这种方法叫做购买力平价方法。(2)换汇成本。换汇成本是出口企业考察出口业务盈亏的参数。国内企业将出口商品获得的外汇收入兑换成人民币，用该人民币收入与出口商品的生产经营成本进行比较，以确定出口业务是盈利还是亏损。(3)侨汇利益。侨汇是海外华侨汇给国内亲友的外币。由于我国境内禁止外汇流通计价，侨汇在国内须兑换成人民币才能使用，兑换比例参照侨汇与人民币的购买力而
定。(4)市场供求关系。货币作为一种商品，其价格受到供求关系的影响。贸易逆差或境外投资增加都会导致对外汇需求上升，人民币就会贬值。相反，外贸顺差或者外商来华投资增加都导致对人民币需求上升(因为多余的或者流入的外汇须兑换成人民币在我国境内使用)，人民币就面临升值。
7.
试述我国人民币汇价的种类。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 4
人民币汇价的种类分为即期汇率与远期汇率两大类。(1)即期汇率是当前外币和人民币的兑换价格。主要有以下几种：①中国外汇交易中心每日公布的人民币外汇牌价，它是银行间即期外汇市场交易以及银行柜台交易汇率的中间价。②银行间市场交易汇率。它是交易参与人围绕中间价以单方询价或者集中撮合方式成交所形成的价格。③银行柜台对客户的挂牌价，包括买入外汇价、卖出外汇价、买卖外币现钞价等。买入价与卖出价之间有一个差价，作为银行买卖外汇的利益。银行外币现钞买入价是按照国际市场的外币现钞价，通过人民币对外币买入价扣除现钞运送费、保险费和垫付人民币资金的利息来计算的，因此比买入外汇价要低一点。卖出外币现钞，与卖出汇价相同。(2)远期汇率是汇率期货的价格，指在未来特定时日买卖外汇或人民币所使用的兑换价格。通过签订远期汇率合同，当事人可以事先确定未来的货币兑换价格，从而锁定市场汇率变动的风险。这对进出口企业意义重大，它们可以提前锁定未来外汇收入或外汇支出的人民币金额，准确匡算进出口业务的成本与利益，减少汇率损失。
五、案例分析题
1.
甲公司欠贷本息共计150万元，到期需还贷付息。乙公司获悉后，愿帮助还贷，作为报偿，乙要求甲以外汇还款。双方达成协议后，甲通过乙驻外机构购进大批先进设备，并通过高报进口货价、费用、佣金等办法多报外汇50万美元。甲偿付乙的借款后，将余额存入国外银行备用。不久事发，双方受到起诉。试分析甲乙行为的性质是否违法，如违法应如何处理?
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 9
(1)按照《外汇管理条例》规定，驻外机构使用其在中国境内的人民币为他人支付各项费用，由对方给付外汇的行为是套汇行为。本案中，乙帮助甲还贷，要求甲以外汇还款，其行为属套汇行为。
(2)《外汇管理条例》还规定，境内机构以高报进口货价、费用、佣金等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存或存放境外，数额巨大者为逃汇行为。甲乙采用了同样的手段，并将非法所得外汇私存国外，应属逃汇行为。
(3)从以上分析可见甲乙的行为既有套汇性质又有逃汇性质，均属违法行为。
(4)对甲乙应责令其将外汇限期调回，强制收兑，如已使用，应按规定补还。对双方责任人应依法追究刑事责任，还可并罚甲乙套汇和逃汇罚金。
2.
鸿远公司是一家贸易公司，主要向国际市场销售电子产品及儿童玩具。2007年3月，该公司向欧洲出口了一批电子产品，价值170万美元，但其报的价格为150万美元，并将隐瞒的20万美元存放在瑞士银行；2007年7月，其欧洲客户来中国考察，鸿远公司为其支付了在中国活动期间的全部费用共计7万美元，双方约定，当客户返回欧洲时，直接将7万美元的费用转账到鸿远公司设在瑞士银行的账户。
问：鸿远公司的上述行为构成什么行为?
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 9
(1)鸿远公司通过低报出口货价而将外汇私自存在境外的行为构成逃汇行为。所谓逃汇行为是指境内机构和个人逃避外汇管理，将应出售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。
(2)鸿远公司为其欧洲客户支付考察费用并由对方给付外汇的行为构成套汇行为。所谓套汇，是指境内机构和个人用人民币或物资非法换取外汇或外汇收益，从而套取国家外汇资源的行为。
3.
人民币汇率调整公布当日，彭某因去美国探亲向某银行申购美元，该银行以原人民币外汇牌价办理了售汇业务。彭某回去后获悉人民币汇率已调整，遂向售汇银行交涉，要求补还差价款，遭拒绝后遂向当地法院提起诉讼。试分析彭某请求补还差价款的法律依据和处理办法。
SSS_TEXT_QUSTI
分值: 8
(1)法律规定，汇率统一由国家管理，人民币汇率由国家外汇管理局制订、调整和公布，这一汇率是官方的唯一合法汇率。
(2)人民币汇价是通过每天早晨新华社播发的人民币外汇牌价公布的。当日的新牌价一经公布，全国各银行都要按当日的牌价执行，不得擅自变动本银行的外汇牌价。
(3)据上述现象，本隶售汇银行理应执行当日外汇牌价办理业务，彭某的请求．合理合法，理应补还差价款。
1
金融法自考题-22 (总分100, 做题时间90分钟) 一、单项选择题 1. 考虑通货膨胀因素在内的利率是______ SSS_SINGLE_SEL A 固定利率 B 浮动利率 C 名义利率 D 实际利率 分值: 1 答案:D [解析] 实际利率是考虑了通货膨胀因素在内的利率水平，反映的是货币的实际购买力。答案为D。 2. 贷款利率是指______ SSS_SINGLE_SEL A 一定时期内利息与贷出金额本金的比率 B 一定时期内利息与存入金额本金的比率 C 一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率 D 一定时期内利息与贷出或存入金额本金和利息的比率 分值: 1 答案:A [解析] 本题考查贷款利率的概念。贷款利率是指一定时期内利息与贷出金额本金的比率。答案为A。 3. 按利率所反映的货币价值分，有实际利率和______ SSS_SINGLE_SEL A 名义利率 B 浮动利率 C 存贷款利率 D 同业拆借利率 分值: 1 答案:A [解析] 利率可以从不同的角度进行分类，其中按利率所反映的货币价值分，有实际利率和名义利率。答案为A。 4. 按照借贷合同中利率的状态可分为固定利率和______ SSS_SINGLE_SEL
A 中央利率 B 浮动利率 C 名义利率 D 实际利率 分值: 1 答案:B [解析] 利率的分类主要有：(1)按资金融通关系的主体分，有中央银行与商业银行间的存贷款利率；商业银行及金融机构之间的同业拆借利率；银行与客户之间的存贷款利率。(2)按借贷合同中利率的状态分，有固定利率与浮动利率。 (3)按利率所反映的货币价值分，有名义利率与实际利率。答案为B。 5. 经国务院授权的利率主管机构是______ SSS_SINGLE_SEL A 银监会 B 中国人民银行 C 中国银行 D 财政部 分值: 1 答案:B [解析] 中国人民银行是国家的中央银行，代表国家依法行使利率管理权，是经国务院授权的国家利率主管机关。答案为B。 6. 金融机构的存、贷款利率是由决定。______ SSS_SINGLE_SEL A 中国人民银行 B 金融机构自行 C 基准利率 D 金融机构在中国人民银行规定基准利率以及利率浮动幅度内 分值: 1 答案:A [解析] 金融机构的存、贷款利率是指金融机构对客户的存贷款利率。在目前的利率管理体制下，中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度。答案为A。 7. 逾期贷款的罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收______ SSS_SINGLE_SEL A 30%～50% B 50%～100% C 10%～30%
高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法试题答案及评分 一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分，自考赢家。 1．国家货币政策的制定者和执行者是 A．中国人民银行B．保监会 C．证监会D．银行业监督管理委员会 正确答案：A（1分） 2．商业银行在中华人民共和国境内不得 ．．从事 A．转账结算业务B．信托资金托管业务 C．信息咨询业务D．信托投资业务 正确答案：D（1分） 3．我国外汇担保的审批机关是 A．银监会B．中国人民银行 C．财政部D．国家外汇管理局 正确答案：D（1分） 4．负责残损人民币回收和销毁的机构是 A．中国人民银行 B．中国银监会 C．受理残损人民币兑换申请的商业银行 D．各级工商行政管理局 正确答案：A（1分） 5．《中华人民共和国信托法》颁布的时间是 A．2000年B．2001年 C．2002年D．2003年 正确答案：B（1分） 6．财务公司可以经营的业务是 A．经批准发行财务公司债券B．在境内买卖或代理买卖股票 C．在境内买卖或代理买卖期货D．投资于非成员单位的企业债券 正确答案：A（1分） 7．我国《担保法》规定，定金不得超过 ．．．．主合同标的额的 A．10% B．20% C．30% D．50% 正确答案：B（1分） 8．依据我国《储蓄管理条例》的规定，在定期存款的原定存款期内，如果遇到利率提高的，应当 A．分段计息B．自动转存 C．执行原存款时的利率D．执行存款到期时的利率 正确答案：C（1分） 9．下列机构中无权查询、冻结个人储蓄账户的是 A．人民法院B．检察院
全国2020年4月高等教育自学考试 金融法 课程代码：05678 一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。 1、中央银行与银监会之间的监管合作事项包括（B） A、发行货币 B、信息共享 C、经理国库 D、制定汇率 2、《商业银行法》的立法目的不包括（D） A、保护存款人合法利益 B、维护金融市场秩序 C、保护商业银行合法利益 D、维护商业市场秩序 3、下列有关外国银行代表处描述正确的是（A） A、不得从事经营性业务 B、行为产生的责任自行承担 C、其各项活动依靠自律监管 D、其设立无须银监会审批 4、信托公司运用固有财产经营的业务称为（B） A、委托业务 B、固有业务 C、保管业务 D、托管业务 5、与商业银行相比，下列不属于财务公司特点的是（C） A、主要经营批发性金融业务 B、不办理小宗存贷款业务 C、服务对象主要是外资企业 D、不开立私人账户 6、《商业银行法》规定企事业单位可以在商业银行开立多少个办理日常转账结算和现金收付的基本账户？（A） A、一个 B、二个 C、三个 D、四个 7、活期存款是指（A） A、无期限限制，存款人可以随时提取的存款 B、无期限限制，存款人需预约提取存款 C、有期限限制，存款人可以随时提取的存款 D、有期限限制，存款人需预约提取存款
8、下列有关无人继承存款的描述正确的是（B） A、群众团体职工的存款收归团体所有 B、国家机关职工的存款收归国家所有 C、集体所有制企业职工的存款收归国家所有 D、全民所有制企业职工的存款收归企业所有 9、贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的贷款形式叫（C） A、担保贷款 B、保证贷款 C、票据贴现 D、信用贷款 10、有权决定减息、免息的机构是（A） A、国务院 B、中央银行 C、财政部 D、商业银行 11、下列可以作为保证人的主体是（C） A、国家机关 B、学校 C、企业法人 D、医院 12、我国《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的（D） A、5% B、10% C、15% D、20% 13、直接投资、证券投资属于（C） A、经常项目 B、单方转移 C、资本项目 D、贸易收支 14、我国外汇担保的审批机关是（A） A、国家外汇管理局 B、商务部 C、中国人民银行 D、国务院 15、人民币汇率定值的基础是（B） A、黄金 B、商品价值 C、美元 D、发行量 16、中国人民银行规定使用ATM机取款的上限是人民币（D）
自考金融法历年试题及答案 一、概述 金融法是指以金融制度为对象，规范金融活动的一门法律学科。在自考金融法考试中，历年试题和答案的了解对于备考至关重要。本文将根据历年试题和答案，为大家提供一份全面而准确的自考金融法复习资料。 二、金融法试题 以下是历年自考金融法试题的一部分，供广大考生参考： 1. 金融法的基本任务是什么？ 2. 请简要解释金融法的对象和主体。 3. 金融法实施的基本原则是什么？ 4. 金融法与经济法的区别是什么？ 5. 所谓“金融监管”具体指什么？ 三、答案解析 以下是对上述试题的答案解析，帮助考生更好地理解金融法的相关概念： 1. 金融法的基本任务是规范和保护金融市场秩序，维护金融体系的稳定运行。
2. 金融法的对象包括金融行为、金融市场等，主体包括金融机构和 金融从业人员。 3. 金融法实施的基本原则包括平等自由原则、诚信原则、公平原则 和审慎原则等。 4. 金融法主要以规范金融领域的法律法规为目标，而经济法则更注 重宏观经济体制的建设和经济活动的法律规范。 5. 金融监管是指对金融机构、金融市场和金融活动进行监督、管理 和调控的一系列措施。 四、自考金融法备考技巧 为了更好地备考金融法，以下是一些建议和技巧： 1. 充分理解金融法的基本概念和相关法律法规。 2. 高效使用历年试题和答案，了解考试重点和难点。 3. 注重金融法在实践中的应用，了解相关案例和实际问题。 4. 参加在线或线下的金融法培训班，加强知识的系统学习。 5. 制定合理的学习计划，合理分配时间，进行有针对性的备考。 五、总结 通过了解历年自考金融法试题和答案，考生能够更好地了解金融法 的基本知识和理论，为备考提供参考。同时，建议考生结合备考技巧，
金融法试题及答案 一、单项选择题 1.中国人民银行的预算（ A ） A．纳入中央预算 B．纳入地方分支机构预算 C．总行纳入中央预算，分支机构纳入地方预算 D．以中央预算为主，地方分支机构预算为辅 2.中国人民银行（ B ） A．受国务院领导 B．受全国人大常委会领导 C．既是中央银行，也是商业银行 D．是事业单位 3.属于人民银行货币政策委员会的当然委员的是（ A ） A．国家外汇管理局局长 B．国家发展与改革委员会主任 C．财政部部长 D．审计署审计长 4.当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银
行申请贴现，取得贷款。这称为（ D ） A．拆借 B．贷款 C．贴现 D．再贴现 5．下列金融机构中，不在银监会监管范围的是（ C ）A．城市信用合作社 B．金融资产管理公司 C．基金管理公司 D．财务公司 6.设立城市商业银行的最低注册资本额为人民币（ D ）A．10亿元 B．5亿元 C．3亿元 D．1亿元 7.商业银行提供信用证服务属于（ C ） A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务 D．理财业务 8.下列不属于不良贷款的是（ A ） A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可疑类贷款 D．损失类贷款 9.农村信用社的常设执行机构是（ D ） A．董事会 B．监事会 C．社员代表大会 D．理事会 10.融资租赁合同的当事人是（ C ）
A．承租人和供货人 B．出租人和使用人 C．承租人和出租人 D．承租人和中间人 11.商业银行应当在取得不动产或股权之日起（ B ）内处分抵押物或质物 A．3年 B．2年 C．6个月 D．3个月 12 ．短期贷款是指贷款期限在（ B ）以内的贷款。 A．6个月 B．1年 C．18个月 D．2年 13．企业法人的分支机构超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同（ D ）。 A．有效B．效力未定C．企业法人不承担责任D．无效或超出授权范围的部分无效 14.随时可存、取，金额与期限不受限制的储蓄是（ D ）。 A．零存整取储蓄 B．整存零取储蓄 C．存本取息储蓄 D．活期储蓄 15.骗购外汇的行为属于（ B ）。 A．逃汇 B．套汇 C．非法买卖外汇D．扰乱金融秩序行为 16.贷记卡透支按（ B ）记收复利。 A．日 B．月 C．年 D．星期 17.银行下列业务可以适当收费的是（ D ）。 A．储蓄开户 B．同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款 C．储蓄销户 D．零钞清点整理
金融法理论试题和答案 一、单项选择题 1、甲居于某城市，因业务需要，以其坐落在市中心的一处公寓(价值210万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；甲与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配?( ) A．乙、丙各75万 B．乙100万、丙50万 C．丙100万、乙50万 D．丙90万、乙70万 2、张某向王某借款1万元，约定年息为15％，并由李某提供了保证。现王某欲将该债权移转给宋某，在原保证合同对债权转移并无任何约定的情况下，下列哪一选项所述的内容是正确的? ( )。 A．如果该债权发生移转，李某即免除了保证责任 B．如果该债权发生移转，李某应在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C．该债权的移转必须得到李某的同意，李某才在原保证担保的范围内继续承担保证责任D．该债权发生移转并由王某通知了李某后，李某即在原保证担保的范围内继续承担保证责任 3、甲将所持有的A公司债券交付乙，作为向乙借款的质押物。双防签订了书面质押合同，但未在债券上背书“质押”字样。借款到期后甲未还款。甲的另一债权人丙向法院申请执行上述债券。下列说法哪一个是正确的（）。 A．质押合同无效 B．质押合同自签订书面质押合同之日生效 C．乙对该债券不享有质权 D．乙以债券已出质对抗丙的执行申请，不能得到法院的支持 4、汇票未记载付款地，该汇票的付款地是（）。 A．.出票人的营业场所、住所或者经常居住地 B．持票人的营业场所、住所或者经常居住地 C．.付款人的营业场所、住所或者经常居住地 D．出票行为发生地 5、背书人金中公司依法向追索权人高桥公司清偿后，可以向其前手行使（）。 A．.付款请求权．B.代位求偿权 C．基础关系中的债权D．再追索权 6、付款人承兑时在汇票上记载“收款人交货并验收合格后付款”。依我国票据法，此记载的后果是（）。
东北财经大学22春“法学”《金融法X》作业考核题库高频考点版（参考 答案） 一.综合考核(共50题) 1. 保险法律责任是和违反行为联系在一起的，违反行为的性质不同，承担的法律后果也不同。() A.正确 B.错误 参考答案：A 2. 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后()日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 A.30 B.20 C.10 D.5 参考答案：C 3. 刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的有()。 A.刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿 B.若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔 C.王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔 D.若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任 参考答案：ABD 4. 下列各项中属于我国《外汇管理条例》规定的外汇有()。 A.美元 B.美元汇票 C.美元债券
参考答案：ABCD 5. 下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为的是()。 A.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券 参考答案：A 6. 根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有()。 A.未记载付款人的票据 B.无法确定付款人的票据 C.未填明代理付款人的银行汇票 D.银行本票 参考答案：ABC 7. 违反人民币图样的法律规定的行为包括()。 A.印制代币票券 B.使用人民币制作商品 C.使用人民币作为祭拜物品 D.使用人民币装饰工艺品 参考答案：BCD 8. 下列选项中可以充当信托公司注册资本的是()。 A.实缴货币资本 B.不动产 C.有价证券 D.以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当 参考答案：A
2022年4月自考05678金融法真题试卷 一、单项选择题:本大题共25小题，每小题1分，共25 分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。 1.根据《中国人民银行法》的规定，有权提名中国人民银行总行行长的是 A.国家主席 B.国务院总理 c.全国人大 D.主管金融的国务院副总理 2.商业银行法入机构筹建延期的最长期限为 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D. 12个月 3.银行业金融机构拆入资金的最长期限为 A.6个月
B.9个月 c.1年 D.2年 4.根据我国法律规定，商业银行的资本充足率不得低于 A. 6% B. 8% c. 10% D.12% 5.下列不属于《商业银行法》立法目的的是 A.制定货币政策 B.保护存款人和其他客户的合法利益 C.规范商业银行的行为 D.维护金融市场秩序 6.学理上一般把作为个人家庭财产管理工具的传统信托称为 A.商业信托
B.金融信托 c.民事信托 D.证券信托 7.贷款合同是 A.实践性合同 B.诺成性合同 c.抵押合同 D.质押合同 8.相对于贷款利息的风险性，银行因提供结算、担保等中间业务而收取的手续费是一项 A.无风险收入 B.低风险收入 C.高风险收人 D.主要收入 9.有权查询个人银行账户，并采取临时冻结措施的是 A.银保监会
B.外汇管理局 c.财政部 D.中国人民银行 10.银行客户未能妥善保管印章而被他人盗用遭受损失时，应由 A.客户承担主要责任 B.银行承担主要责任 c.客户承担责任 D.银行承担责任 11.存款时不确定存期，再次存入本金可以随时支取的存款，其利率最高不超过整存整取1年期存款利率的6折的存款种类是 A.活期存款 B.定期存款 c.定活两便存款 D.通知存款 12.李某犯有非法吸收公众存款罪且数额巨大，对其判处的罚金最高可达
金融法自考答案 1.当事人对保证方式约定不明确的，保证人的责任承担方式为（）。 [单选题] * A.连带保证责任任(正确答案) B.一般保证责任 C.不承担保证责任 D.由法院判定责任承担方式 2.下列担保形式中，（）需转移财产占有。 [单选题] * A.保证 B.连带责任 C.质押(正确答案) D.抵押 3.下列可以进行抵押的财产是（）。 [单选题] * A．土地所有权 B．抵押人依法可以处分的房屋和其他地上附着物(正确答案) C．集体所有的土地使用权 D．所有权.使用权不明或者有争议的财产 4.在合同约定的保证期间，或未约定保证期的，自主债务履行期届满之日起六个月法定保证期间内，债权人未对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人的责任符合下列哪项的说法（） [单选题] *
A．免除保证责任(正确答案) B．不免除保证责任但有抗辩权 C．承担连带保证责任 D．承担一般保证责任 5.甲居于某城市，因业务需要，以其坐落在市中心的一处公寓(价值310万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款150万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；甲与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行.丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款260万元。乙银行.丙银行对拍卖款应（）分配。 [单选题] * A.乙.丙各130万 B.乙150万.丙110万 C.丙150万.乙110万(正确答案) D.丙260万.乙0 6.抵押担保的范围不包括（）。 [单选题] * A.主债权及利息 B.抵押物保管的费用(正确答案) C.违约金 D.实现抵押的费用 7.甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为100万元人民币，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需要资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到150万元，甲和银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中的保证责任应为（）。 [单选题] *
全国自考《金融法》真题及答案 卷面总分：100分答题时间：80分钟试卷题量：35题 一、单选题（共25题，共50分） 题目1： 我国农村信用社的入股方式是()。 A.债权入股 B.实物资产入股 C.货币资金入股 D.有价证券入股 正确答案：C 题目2： 1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和()。 A.中国农业银行 B.中国进出口银行 C.交通银行 D.招商银行
正确答案：B 题目3： 我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于()。 A.5％ B.6％ C.7％ D.8％ 正确答案：D 题目4： 根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是()。 A.维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B.控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C.控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 正确答案：D 题目5： 金融租赁的对象一般是()。 A.股票
C.固定资产 D.基金 正确答案：C 题目6： “为储户保密”原则的含义是()。 A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B.银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D.银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询正确答案：D 题目7： 我国法律禁止作为担保人的主体是()。 A.企业 B.银行 C.个人 D.学校 正确答案：D
我国法律禁止设定抵押的财产有()。 A.土地所有权 B.房产 C.汽车 D.股票 正确答案：A 题目9： 人民币发行的原则有()。 A.集中发行原则 B.境外发行原则 C.分散发行原则 D.自由发行原则 正确答案：A 题目10： 可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过()。 A.三分之一 B.四分之一
2018年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法试卷 课程代码05678 本试卷共5页;满分l00分;考试时间l50分钟.. 考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答..答在试卷上无效;试卷空白处和背面均可作草稿纸.. 2．第一部分为选择题..必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑.. 3．第二部分为非选择题..必须注明大、小题号;使用0．5毫米黑色字迹签字笔作答.. 4．合理安排答题空间;超出答题区域无效.. 第一部分选择题 一、单项选择题：本大题共25小题;每小题l分;共25分..在每小题列出的备选项中 只有一项是最符合题目要求的;请将其选出.. 1．下列不属于中国人民银行业务的是 A．在公开市场上买卖国债 B．决定基准利率 C．向金融机构的账户透支 D．对商业机构发放贷款 2．资本充足率是指 A．银行资本与流动性资产之比 B．银行资本与净资产之比 C．银行资本与经过风险加权后的资产之比 D．银行资本与固定资产之比 3．经理我国国库的是 A．国务院 B．财政部 C．商业银行 D．中国人民银行 4．中国人民银行可采用的货币政策工具不包括 A．存款准备金 B．贴现 C．再贴现 D．公开市场业务 5..货币政策委员会能提出的建议不包括 A．货币政策的制定、调整 B.监管金融市场 C. 货币政策工具的运用 D．有关货币政策的重要措施 6．下列不属于商业银行基本业务分类的是 A.负债业务 B．资产业务 C.衍生业务 D．中间业务 7..商业银行法规定;商业银行贷款对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的 比例不得超过 A. 5％ B．6％ C．7％ D．10％ 8．下列说法中错误的是 A．设立农村商业银行的注册资本最低限额为人民币5000万元 B．设立城市商业银行的最低注册资本为人民币l亿元 C．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币10亿元 D．设立金融租赁公司的最低注册资本为人民币l0亿元 9．下列商业银行业务范围的表述;错误的是 A．商业银行在境内不得从事信托投资 B．商业银行在境内不得从事保险代理业务 C．商业银行在境内不得从事证券经营业务
22春东北财经大学《金融法》在线作业一答案参考 1. 法社会学研究的主观性和客观性强调( ) 。A、法社会学的主观性是无法避免的B、法社会学的主观性是 法社会学研究的主观性和客观性强调( ) 。 A、法社会学的主观性是无法避免的 B、法社会学的主观性是可以避免的 C、相关学者普遍认为不能过分依赖所谓的客观的数据和法律指标 D、相关学者普遍认为应该通过一系列的方法或手段尽量把主观的东西排除在外正确答案：D 2. 非居民企业在中国境内设立机构，场所的，应当就其所设机构、场所取得的来源于中国境内的所得，以及发生在中国境 非居民企业在中国境内设立机构，场所的，应当就其所设机构、场所取得的来源于中国境内的所得，以及发生在中国境外但与其所设机构、场所有实际联系的所得，缴纳企业所得税。税率为( )。 A．15% B．20% C．25% D．30% C 3. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为( )。 A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 参考答案：C 4. 下面有关欧洲债券的说法，正确的是( )。 A．在欧洲国家发行的国际债券B．采取欧洲国家货币发行的国际债券 下面有关欧洲债券的说法，正确的是( )。 A．在欧洲国家发行的国际债券 B．采取欧洲国家货币发行的国际债券 C．在债券面值货币所在国以外的国际市场发行的国际债券 D．在欧洲国家证券交易所上市交易的国际债券 C欧洲债券的含义
欧洲债券与欧洲没有必然的联系，尽管最初出现在欧洲。它指在债券面值货币所在国之外的国际市场上发行的国际债券，例如在欧洲发行美元债券，在美国发行欧元债券，都是欧洲债券。本题选项中C为正确答案。 5. 保险公司成立后须按照其注册资本金总额的( )提取保证金，存入保监会指定的银行。 A、20% B、30% C、25% D、10% 参考答案：A 6. 下列哪种情形不得假释：( ) A．甲某在1990年因犯强奸罪被判13年有期徒刑，1997年10月1日以后仍在服刑 B． 下列哪种情形不得假释：( ) A．甲某在1990年因犯强奸罪被判13年有期徒刑，1997年10月1日以后仍在服刑 B．甲某在1993年3月18日因犯盗窃罪被判2年有期徒刑，1995年3月17日刑满释放，1998年9月2日犯抢劫罪被从重判处9年有期徒刑 C．甲某于1997年11月2日因犯抢劫罪和故意伤害罪分别被判处8年有期徒刑和9年有期徒刑，合并决定执行15年有期徒刑 D．甲某在1992年1月15日因销售假药罪被判1年有期徒刑，1993年1月14日刑满释放以后，在1998年2月8日又犯抢劫罪 BA涉及到刑法的溯及力问题，根据《最高人民法院关于适用刑罚时间效力规定若干问题的解释》第8条，修订后刑法关于对被判处10年以上刑罚的暴力犯罪分子不得假释的规定，没有溯及力。B是不得假释，根据《最高人民法院关于适用刑罚时间效力规定若干问题的解释》规定，前罪发生在刑法生效前、后罪发生刑法生效后的情况下是否构成累犯适用于修订后的刑法的标准适用新刑法的．因为行为人在因盗窃罪1994年3月17日刑满释放，在5年以内又有故意犯罪的，构成累犯，而累犯是不得假释的。C是可以假释的，因为行为人虽然是暴力犯罪，但是没有一个罪被判处10年以上有期徒刑，不属于禁止适用假释的对象。D中甲由于已经过了5年所以不构成累犯，可以适用假释。 7. 下列各项中不属于证券公司的业务范围的是( )。 A.与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问 B.证券资产管理 C.证券投资咨询 D.证券存管
全国自考（金融法）模拟试卷20 （总分：76.00,做题时间：90分钟） 一、单项选择题（总题数：25,分数：50.00） 1.中国人民银行实行（） （分数：2.00） A.集体负责制 B.行长负责制V C.理事会负责制 D.总理负责制 解析：解析：中国人民银行实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。答案为 B。 2.任何单位和个人购买商业银行股份总额以上的，应当事先经银监会批准。（） （分数：2.00） A.10% B.5% V C.3% D.1% 解析：解析：《商业银行法》第28条规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经银监会批准。答案为B。 3.下列不属于我国《商业银行法》所规定的商业银行业务范围的是（） （分数：2.00） A.吸收公众存款 B.买卖政府债券 C.代理保险业务 D.证券经营业务V 解析：解析：ABC都属于《商业银行法》所规定的商业银行经营范围；而D项“证券经营业务”属于《证券法》中规定的经营内容，不属于银行业经营范围。答案为D。 4.关于信托关系中受托人的权利，说法不正确的是（） （分数：2.00） A.受托人在委托人批准的情况下，可以中途解除受托V B.占有并经营管理信托财产的权利 C.从委托人处取得报酬的权利 D.受托人为了补偿在处理信托事务中不是由于自己的过失所蒙受的损失，可以出售信托财产 解析：解析：受托人在经法院批准的情况下，可以中途解除受托的职责。A项中表述为“受托人在委托人批准的情况下可以中途解除委托”是错误的。答案为A。 5.金融租赁公司最低注册资本为人民币（） （分数：2.00） A.1亿元V B.2亿元 C.3亿元 D.4亿元 解析：解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司最低注册资本为人民币1亿元。答案为 A。 6.外汇管理局有权单位存款账户。（） （分数：2.00） A.查询和冻结
2022～2023自考专业(金融)考试题库及答案 1. 循环信贷是指（）。 A.借款人可以向多家银行轮流借贷 B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款 C.一家银行向多个借款人依次放贷 D.多家银行之间相互拆借资金 正确答案： B 2. 简述股份有限公司的特点。 正确答案： (1)股份有限公司是通过发行股票集资，资本总额分为等额的股份。 (2)股份有限公司股东的责任是有限的。 (3)股份有限公司是一个独立的公司法人。 (4)股份有限公司实行财务公开原则。 (5)股份有限公司的股票可以自由转让，具有流通性。 (6)股份有限公司的股权是分散的多元的。 3. 可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是（）。 A.金融债券 B.商业票据 C.公司债券 D.国库券 正确答案： D 4. 以下关于贷款担保的说法中，正确的是（）。 A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权 B.银行对抵押财产无优先受偿权 C.借款人无需将质押品 ( 如有价证券 ) 移交银行 D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行 正确答案： A 5. 中国平安保险股份有限公司是保险主体关系中的()。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 正确答案： A 6. 保付代理又称()。 A.打包放款 B.出口押汇 C.进 Ll 押汇
D.承购应收账款 正确答案： D 7. 资本市场线 正确答案： 资本市场线对有效证券组合的风险和收益的关系作了完整的阐述。 8. 根据我国法律规定，公司上市时股本总额超过人民币4亿元的，其向社会公开发行股份的比例最少为（）。 A.15% B.20% C.25% D.30% 正确答案： A 9. 在需求严重膨胀时期，中央银行应采取()。 A.紧缩性货币政策 B.扩张性货币政策 C.均衡性货币政策 D.中性货币政策 正确答案： A 10. 出口商品总额大于进口商品总额称为()。 A.经常账户顺差 B.经常账户逆差 C.贸易收劐顿差 D.贸易收支逆差 正确答案： C 11. 并购公司购买目标公司资产的并购方式称为()。 A.吸收兼并 B.新设兼并 C.资产收购 D.股份收购 正确答案： C 12. 证券公司以自营的股票向商业银行质押借款时其质押率最高不超过（）。 A.50 ％ B..60 ％ C.70％ D.80％ 正确答案：
四川大学22春“保险学”《金融法实务》作业考核题库高频考点版（参考 答案） 一.综合考核(共50题) 1. 下列不属于人保的是()。 A.抵押 B.质押 C.保证 D.定金 参考答案：ABD 2. 某银行签发的一张汇票中有以下记载事项，其中属于相对必要记载事项的是()。 A.出票行名称及签章 B.付款人某银行乙分行 C.出票金额50万元人民币 D.出票地 参考答案：D 3. 负责残损人民币回收和销毁的机构是()。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.各级工商行政管理局 D.受理残损人民币兑换申请的商业银行 参考答案：A 4. 甲向乙借款20万元做生意，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己的一辆价值6万元的“夏利”车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。一年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押的效力：() A.抵押、质押均有效 B.抵押、质押均无效
D.质押有效、抵押无效 参考答案：B 5. 张某为其5岁的女儿投的意外伤害险中，受益人()产生。 A.因其女儿为无民事行为能力人，故张某以其监护人的身份指定受益人 B.张某女儿虽为无民事行为能力人，但因为她是该保险合同的被保险人，故她可以指定受益人 C.因其女儿为无民事行为能力人，故她可以委托张某指定受益人 D.张某作为投保人可以指定受益人，但必须征得其女儿的同意 参考答案：A 6. 王某购得名贵金表一块，并在保险公司办理了足额财产保险，保险价值3万元。某日王某将金表放在办公桌上，公司同事刘某好奇，便拿表玩了起来，不小心将表摔在地上，此表经修理，恢复了正常功能，但花了维修费3000元，下列关于本案的表述，正确的是()。 A.王某既可以选择向刘某索赔，也可以选择要求保险公司索赔 B.若保险公司向王某支付赔偿保险金，则王某不得再向刘某索赔 C.若刘某向王某支付了赔偿费，则王某仍有权要求保险公司支付赔偿金 D..若王某放弃了对刘某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任 参考答案：ABD 7. 保险利益具有合法性、确定性，是可用金钱计算的利益。() A.错误 B.正确 参考答案：B 8. 背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的是()。 A.背书无效 B.背书有效 C.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效 D.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效
东北财经大学22春“法学”《金融法》期末考试高频考点版（带答案） 一.综合考核(共50题) 1. 中央银行作为金融机构，与普通银行的区别在于()。 A.中央银行不对工商企业和个人办理业务，只对政府、普通银行和其他金融机构办理业务 B.中央银行的业务经营不以营利为目的 C.国家对中央银行的资本和利益分配有较强的控制 D.中央银行的高级管理人员的任免、任职期限等，规定较为严格 参考答案：ABCD 2. 我国《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里的关系人包括() A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行董事的近亲属 D、商业银行的信贷业务人员 E、商业银行的管理人员 参考答案：ABCDE 3. 可以办理托收承付结算的款项的是()。 A.单独的劳务供应款项 B.代销商品的款项 C.商品交易的款项 D.寄销商品的款项 参考答案：C 4. 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式，其优点体现为()。 A.单位和个人均可使用 B.各种款项的结算均可使用 C.汇兑结算手续简便 D.不受金额起点限制
5. 我国建立了三家政策性银行，不包括()。 A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国建设银行 参考答案：D 6. 下列关于证券交易的表述中，不正确的是()。 A.证券交易是有财产价值的特定物的买卖 B.证券交易是标准化合同的买卖 C.证券交易是已经依法发行的证券的买卖 D.证券交易是已经投资者认购的证券的买卖参考答案：A 7. 适用保证这种附属票据行为的票据类型为()。 A.汇票 B.本票 C.支票 D.所有票据类型 参考答案：AB 8. 商业银行最本质、最基本的职能是()。 A.支付中介 B.金融服务 C.信用创造 D.信用中介 参考答案：D
全国自考（金融法）模拟试卷2(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 3. 简答题 4. 论述题 5. 案例分析题 单项选择题 1．人民币的发行主体是( ) A．国家财政部 B．货币政策委员会 C．国有商业银行 D．中国人民银行 正确答案：D 解析：中国人民银行的职能之一就是发行货币，而我国的货币就是人民币。 2．下列银行不属于政策性银行的是( ) A．农业发展银行 B．中国建设银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 正确答案：B 解析：1994年进行的金融体制改革中，国务院批准成立了三家政策性银行，即国家开发银行、农业发展银行和中国进出口银行。 3．有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( ) A．商业银行的债权人 B．银监会 C．商业银行的债权人和银监会 D．国务院 正确答案：B 解析：依照2007年6月1日起施行的《企业破产法》第134条，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的破产只能由国务院金融监督管理机构即银监会向人民法院提出破产清算的申请，没有赋予债权人申请破产的权利。 4．对农村信用社的设立有批准权的是( ) A．银监会 B．中国人民银行 C．国务院 D．证监会 正确答案：A
解析：农村信用社的批准机构为银监会；商业银行的设立批准机构也为银监会；信托公司、金融租赁公司、财务公司的设立批准权均属于银监会，而我国金融资产管理公司则由国务院决定设立。 5．申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件，不符合法律规定是( ) A．申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币 B．申请前一年，净资产率不低于30% C．母公司拥有核心主业 D．母公司无不当关联交易 正确答案：A 解析：设立财务公司的企业集团应当具备9个条件。其中申请前一年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币，而不是10亿元人民币，故A项错。 6．关于银行与客户之间存款合同与贷款合同的性质，说法正确的是( ) A．存款合同是诺成性合同，贷款合同是实践性合同 B．存款合同是诺成性合同，贷款合同是诺成性合同 C．存款合同是实践性合同，贷款合同是诺成性合同 D．存款合同是实践性合同，贷款合同是实践性合同 正确答案：C 解析：学理上一般认为，存款合同是实践性合同，贷款合同是诺成性合同。 7．单位下列做法符合法律规定的是( ) A．单位将收入的现金自行保存，直接用于支付 B．单位将存款账户出租给其他单位使用 C．将单位存款以个人名义开立储蓄账户 D．在金融机构开设一个基本存款账户 正确答案：D 解析：开户银行依法对开户单位支取和使用存款进行监督。开户单位在提取和使用存款时，应在有关的结算凭证上填明用途，而非自行保存，不得“坐支”现金(即将收人的现金直接用于支付)。故A项错误。单位存款账户只能用于自身业务经营范围内的资金收付，不得出租、出借或转让给其他单位或个人使用，故B项错误。将单位存款以个人名义开立储蓄账户，是“公款私存”，为《人民币单位存款管理办法》所禁止，故C项错误。 8．我国金融机构从事的最主要的贷款业务是( ) A．长期贷款 B．中期贷款 C．短期贷款 D．定期贷款
自考公共课考试：2022 经济法概论真题及 答案(4) 共151道题 1、最早提出消费者享有安全权、知情权、选择权、提出意见权的是 ( ) （单选题） A. 亚伯拉罕·林肯 B. 约翰·肯尼迪 C. 亚瑟·张伯伦 D. 富兰克林·罗斯福 试题答案：B 2、我国明确规定惩罚性赔偿责任的法律是（单选题） A. 《著作权法》 B. 《专利法》 C. 《商标法》 D. 《消费者权益保护法》 试题答案：D 3、下列属于财政法的是 ( ) （单选题） A. 反不正当竞争法 B. 转移支付法 C. 反垄断法 D. 税法 试题答案：B 4、在经济法主体责任的承担上，第二位的是（单选题）
A. 他法责任 B. 本法责任 C. 民事责任 D. 刑事责任 试题答案：A 5、在经济法的价值体系中,更基本的价值是 ( ) （单选题） A. 内在价值 B. 外在价值 C. 主观价值 D. 评判价值 试题答案：A 6、下列经济法具体制度中，属于市场规制的是 ( ) （单选题） A. 金融调控制度 B. 反垄断制度 C. 财税调控制度 D. 计划调控制度 试题答案：B 7、在税率方面,我国的关税实行（单选题） A. 定额税率 B. 累进税率 C. 差别比例税率 D. 全额税率 试题答案：C 8、财政的主要职能有（多选题）
A. 协调发展 B. 分配收入 C. 配置资源 D. 保障稳定 E. 环境保护 试题答案：B,C,D 9、经济法所追求的效益是 ( ) （单选题） A. 总体上的法律效益 B. 总体上的经济效益 C. 总体上的环境效益 D. 总体上的社会效益 试题答案：B 10、因商品缺陷造成人身、财产损害的，消费者或者其他受害人 ( ) （单选题） A. 应向销售者索赔 B. 应向生产者索赔 C. 属于生产者责任的，向生产者索赔;属于销售者责任的，向销售者索赔 D. 既可以向生产者索赔，也可以向销售者索赔 试题答案：D 11、根据《反不正当竞争法》的规定，不属于不正当竞争行为的有（多选题） A. 销售鲜活商品 B. 处理有效期即将到期的商品 C. 季节性降价 D. 因清偿债务降价销售商品 E. 因歇业降价销售商品
2005年10月自考金融法试卷 第一部分选择题 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题l分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．中国人民银行总行行长由 ( ) A．全国人民代表大会提名 B．全国人大常委会委员长提名 C．国家主席提名 D．国务院总理提名 2．中国人民银行向商业银行贷款的最长期限不得超过 ( ) A．1年 B．3个月 C．6个月 D．2年 3．中国人民银行的直接领导机构是 ( ) A．国务院 B．财政部 C．全国人民代表大会 D．国家改革与发展委员会 4．依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币 ( ) A．1亿元 B．5亿元 C．10亿元 D．20亿元 5．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行总行拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金额的 ( ) A．20％ B．30％ C．60％ D．80％ 6．收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到该公司发行的股份总额的75％以上时，该上市公司的股票应当在证券交易所 ( ) A．终止交易 B．中止交易 C．继续交易 D．暂停交易 7．依据我国金融法律法规的规定，下列人员中不属于知悉证券交易内幕信息知情人员的是( ) A．发行人的董事、监事、经理及有关高级管理人员 B．持有公司3％以上股份的股东 C．发行股票公司的控股公司的高级管理人员 D．证券监管机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员 8．商业银行已经发生或者可能发生信用危机，严重影响到存款人利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管，接管的期限最长是 A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年 9．依据我国金融法律法规的规定，投资者应向中国证监会报告的事项是，投资者通过证券交易所的股票交易，持有一个上市公司已发行的股份的 A．2％ B．3％ C．4％ D．5％ 10．依据我国《外资金融机构管理条例》的规定，除外国银行分行以下，外资金融机构的固定资产不得超过其实收资本加储备金之和的 A．20％ B．25％ C．40％ D．60％ 11．依据我国金融法律法规的规定，收购人对所持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后，其不得转让的期限是 A．3个月内 B．4个月内 C．5个月内 D．6个月内 12．在上市公司的收购过程中，收购要约的有效期自收购要约发出之日起计算，其期限为( ) A．不得少于25个工作日，并不得超过50个工作日 B．不得少于30个工作日，并不得超过60个工作日 C．不得少于35个工作日，并不得超过70个工作日 D．不得少于40个工作日，并不得超过80个工作日 13．在我国的期货交易过程中，期货市场的竞价方式是 A．电脑自动撮合成交方式 B．公开喊价方式 C．匿名喊价方式 D．一对一喊价方式 14．依据我国金融法律法规的规定，股票发行人如申请其发行的股票在证券交易所上市的，则其股本总额至少应达到的数额是 A．3000万元 B．4000万元 C．5000万元 D．6000万元 1 5．依据我国金融法律法规的规定，下列表述错误的是 ( ) A．汪券公司可自行决定是否加入中国证券业协会 B．中国证券业协会是证券业全国性自律管理组织 C．中国证券业协会由民政部核准登记 D．中国证券业协会属于社会团体法人 16•依据我国金融法律法规的规定，上市公司发行可转换债券后，其累计的债券余额不得超过公司净资产额的 A．30％ B．40％ C．50％ D．60％ 17．依据我国金融法律法规的规定，需承销团承销的向社会公开发行的股票，其票面总额是人民币 ( ) A．2000万元 B．3000万元 C．4000万元 D．5000万元以上 18．设立城市信用社，其社员人数必须达到 A．20个 B．30个 C．40个 D．50个以} 19．农村信用社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的 A．20％ B．30％C．50％ D．60％ 20．我国《担保法》对定金的比例有所限制，即不得超过主合同标的额的( ) A．10％ B．20％ C．30％ D．50％ 二、多项选择题(本大题共l0小题。每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的。请将其代码填写在题干的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21．银行与客户关系的原则是 ( ) A．平等原则 B．公平原则 C．自愿原则 D．信用原则 E．效益性原则 22．依据我国《担保法》的规定，留置主要使用在下列合同中 ( ) A．保管合同 B．运输合同 C．加工承揽合同 D．技术转让合同 E．演出合同 23．关于保证人的资格，下列表述正确的是 ( ) A．学校不得为保证人 B．医院不得为保证人 C．幼儿园不得为保证人 D．企业法人的职能部门不得为保证人 E．企业法人的分支机构即使有法人的书面授权，在授权范围内也不得为保证人 24．依据我国金融法律法规的规定，境外上市的企业应当符合的条件有( ) A．符合国家产业政策，企业应属于国家允许外商投资的行业 B．企业有发展潜力，急需资金 C．企业有一定的知名度和经营管理水平 D．企业有一定的创汇能力，创汇水平一般要达到税后净利润额的5％以上E．企业发行境外上市外资股筹资额预计可达3亿元人民币以上 25．依据我国金融法律法规的规定，证券交易内幕信息包括 ( ) A．公司的经营方针或者经营范围发生重大变化 B．公司作出的重大投资行为或者重大的购置财产的决定 C．公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况 D．上市公司收购的有关方案 E．公司的生产经营的外部条件发生的重大变化 26．我国人民币的发行原则是 ( ) A．经济发行的原则 B．计划发行的原则 C．分散发行的原则 D．发行贮备的原则 E．定向发行的原则 27．依据我国金融法律法规的规定，残损人民币的兑换标准为 ( ) A．超额兑换 B．全额兑换 C．半额兑换 D．比例兑换 E．不予兑换 28．依据我国金融法律法规的规定，下列可以办理信用卡销户的情形有( ) A．信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的 B．信用卡挂失满45天后，没有附属卡的，又不更换新卡的 C．信用卡持卡人因故死亡，发卡银行已收回信用卡30天的 D．信用卡持卡人要求销户的，并已交回信用卡30天的 E．信用卡账户两年(含两年)以上未发生交易的 29．中国证监会依法履行职责时，有权采用的措施有 ( ) A．进入违法行为发生场所调查取证 B．询问与被调查事件有关的单位和个人 C．查阅、复制与被调查事件有关的文件资料等 D．如有需要，可自行决定封存与被调查事件有关的文件资料 E．如有需要，可自行决定冻结与被调查事件有关的资金 30．目前我国可进行期货交易的商品有 ( ) A．外汇 B．小麦 C．铜 D．天然橡胶 E．大豆 第二部分非选择题 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述信托业的特点。 32．简述上市公司暂停上市的情形。 33．简述我国《担保法》规定的可以质押的权利。 34．简述基金托管人应当具备的条件。 四、论述题(本大题共2小题，每小题l0分，共20分) 35．试述《贷款通则》对贷款人的限制。 36．试述股票发行与交易的基本原则。 五、案例分析题(本大题共2小题，每小题l0分，共20分) 37．王某因购买商品房急需1万元钱，A财务公司建议其到8银行当地支行申请信用卡。B银行当地支行正在推广本行的信用卡，允许持卡人的最高信用额度是l万元，且该信用卡的还款利息大大低于当地的银行贷款利率。王某就到B银行申请了信用卡，通过A财务公司从B银行的特约商户c单位以刷卡消费的方式兑现了1万元钱现金(王某账面上在c单位刷卡消费了1万无)，王某支付了A财务公司一定比例的酬金。 请依据我国信用卡的有关规定，分析上述案例中的违法之处。 38．2003年3月，甲银行向乙银行拆入资金2000万元人民币，此时股票市场