王晓媛111230621051 经济管理系11保险实务
对人身保险的认识及在我国的发展
对人身保险的认识
做为三大金融支柱行业之一的保险，在中国可以说是蓬勃发展10多年了。老百姓对保险已经不再陌生，越来越多的人也在关注或购买人身保险。据本人对各类人群的接触，人们对保险的认识还是非常肤浅、零散、片面，相当部分甚至是误会、误解。这个现象一方面跟国内对保险常识缺少宣传有关，另一方面跟保险销售环节中部分人无意或有意的误导宣全也有关。
社会在发展，时代在进步，经济的发展和变革日新月异，人身风险、金融秩序的跌宕起伏风险跟我们每个人都如影随形。那么人们在考虑如何获取和拥有财富同时，如何对手中的财富进行保值或增值，在遭遇到各种人身意外灾难时，如何让个人或家庭财务平稳过渡都是摆在人们面前需要思考和规划的现实问题。购买保险就是其中一个首要的理财环节。
购买保险就是以相对较少的投入获得较高的人身风险保障。其表现形式就是集众人之财来救助少数遇到灾难的人，所以每个投保人客观上都在有意无意地做善事、尽责任。那个受救助的可能是自己也可能是别人。花钱买风险保障是种科学而积极的理财安排，同时也是种消费（风险保障是要花钱的，这点无数人转不过弯来）。但并不能因为风险保障的消费本质就拒绝保险，因为你消费一笔小钱的同时就拥有了一份人身保障，那个保障额度往往会数倍于你的保费。目前很多险种除了提供基本人身保障外，还附加了其它理财功能从而满足不同人群的需求，比如分红险、万能险、投连险。这里要提醒的是，即使购买理财型险种，不管其收益如何、回报怎样，保险公司因为承保和承担赔付风险而扣除的管理费和风险保障费是不可能退回来的。在合适的保额设置和保费缴交以及相对不错的收益回报下，或许感觉不到那些被消费掉的费用，尤其经过一定时间段的投资回报后。理解和认识了保险产品的风险保障的消费本质，就不太容易被人误导，保险公司提供的风险保障都是要花钱的。其中保障费率目前由保监会统一审核监管。
保险的首要功能是提供风险保障，是花钱买保障，关注保障高低时，不可太强调收益，更不可避开其风险保障功能来拿它其它金融工具比较收益。毕竟保险的基本功能永远是提供风险保障(我说的是基本功能，不是全部）。它是种未雨绸缪（是未雨绸缪，不是躺在病床上或甚至别的什么地方才想到保险）的财务安排，是个人或家庭财富的防火墙，是责任的高度体现，是对家人爱的体现（这句话很多地方提到，听似很玄乎，购买人身险，尤其以身故为给付标的的险种的确能体现爱心和彰显责任）。保险不能简单地用好与不好来评价，它是人生中的一种实实在在的需要，保险既是理财工具，也是理财环节。就象家里备雨伞、皮袄之类的东西一样，是用来以备不时之需的。
上面提到保险是集众人之财来救助少数遇到灾难者。投保目的是为了转移风险或者化解风险转。在遭遇人生灾难或意外时，通过保险公司获得经济补偿，从而不致于自己或家庭原有的生活质量一落千丈，甚至因此令家庭进入万劫不复的尴尬境地；或者不至于使原本捉襟见肘的日子更加雪上加霜。通过保险公司的现金补偿，哪怕是让家庭短时间内平稳过渡也好。
买保险是有讲究的，尤其在有限的保费投入情况下。既要选择合适的被保险人，也要选择合适的险种，更要重点保证家庭主要经济责任人的保额。否则，把为数不多的保费投入放到不合适的人选和险种上，就很容易让家庭保障效率低下甚至形同虚设。建议保障安排先
大人后小孩；对于成人，收入越高、责任越重者，要优先和重点投保。对于险种，优先保障型，后选投资理财型。如先意外、健康医疗、消费型责任寿险，后投资储蓄理财险。因为人生的不同阶段，会有不同家庭责任和经济状况，自然也就有不同的保障需求和安排。这也就决定人身保障安排的动态性，在量入为出、合适合理的原则上，需适时对个人、家庭保障做调整优化。提醒投保人别把家庭保单长期束之高阁。经常有人出险了竟然想不到自己有相关的保险，或者有些人的两全保险到期了也不知道去领取满期金。
买保险越早安排越好。道理很简单，风险的来临没有迟早，遇到了就悔之晚已。早买早拥有保障，人身险的不少险种是有健康状况观察期的，处于观察期的疾病或因病身故是不赔付的；早买核保容易通过，这不难理解。人越年轻，身体状况相对越好。反之年龄越大，健康状况就越差。拿男性来讲，35岁后的健康状况明显相对转差；健康有问题时往往不容易承保，可能会面临拒保、加费或有关保障内容或额度的限制。早买早受益，尤其对于那些理财类、养老类的险种；越早保费越相对便宜，保费费率是参照一个生命表制定的，费率的高低跟年龄的老少是息息相关。同样保障，保费相对便宜，这样也就不容易给自己带来保费压力。一般来讲，可将收入的15%左右用于购买基本保障型保险。（其实这个比例也不是绝对的，看各人的收入水平和财务状况及家庭负担、以及理财规划）
投保既然是理财需要，是个人或家庭的财务安排。自然买保险是自己的事，主观上是给自己做财务安排和规划，做风险防范管理，不是给别人帮忙或凑人情。因此建议投保人尽量积极主动地物色专业的保险代理人（也就是一直以来说的保险业务员），参与并配合保险代理人拟订和讨论保险方案。保险也是商品，投保跟到商场购物没什么两样，代理人只是个介绍、促销的角色，不论促销的还是购物的大家是完全平等的。尽量选择可信的专业代理人，选择实力雄厚、服务网点广、信誉好的保险公司。因为一张保单往往要牵涉到几十年，涉及的保费也不是一两元。
保险作为三大金融支柱行业之一，伴随着社会的不断发展和进步，随着人们生活水平的不断提高，随着人们对保险的认识和理解的不断深入，以及行业竞争的加深和监管水平的提升。保险的功能和服务也会越来越完善，它所涉及的投资领域也越来越纵深；保险作为金融产品，其功能也会越来越多元化。随着人们经济水平的不断提高和理财意识及理财能力的增强,保险产品除了提供风险保障的基本功能外, 保险的附加理财功能会更加多元化、更加完善和明显.就象手机除了拨出和接入最基本的功能外,它的附加功能已日趋完善而且很多功能变得不可或缺。希望在未来的不久的将来，保险不论作为观念还是作为产品能更加快速而深入地进入中国的千家万户，让更多人或家庭拥有更广泛而实在的保障。
我国人身保险发展现状
一.我国人身保险发展的现状：
1982年,我国人身保险公司重新开办了人身保险业务。自此,人身保险经过多年的时间,已经取得较大的发展，
具体表现在以下几个方面:
（一）人身保险保费增长速度快。1982--1996年,人身保险保费收入年均增长速度为97.26%,而同期家庭财产保险保费收入年均增长速度为82.15%,农业保险保费收入年均增长速度为74.85%,货物运盘保险保费收入年均增长速度为68.18%,运盘工具及责任保险保费收入年均增长速度为63.65%,企业财产保险保费收入年均增长速度为21.6%,人身保险保费收入增长速度名列各险种之首,高出国内商业保险总保费收入年均增长速度(38.54)58.72个百分点。（二）人身保险的发展水平低且不稳定。
(1)虽然人身保险保费总额1996年已达到214.8亿，但人均保费仅为7.55元，低于世界绝大多数国家。
（2）人身保险发展很不稳定。（3）人身保险在保险市场中所占份额仍然偏低,且不稳定。在工业化国家，人身保险在保险市场中所占份额都超过50%，有些国家甚至超过了70%,而且险人身保险的市场份额还在进一步提高。然而在我国,尽管人身保险的市场份额有了很大提高,但即使最高年份也未超过。不仅如此,我国人身保险所占的市场份额很不稳定,1986就增达26.77%,但1996年也只有25.62%,比1985年还低1.15个百分点,1988年其市场份额为36.14%,但在1989—1996年的8个年份中仅有1个年份超过36.14%。
（4）人身保险的承保率低。虽然人身保险已开办了1年多,但投保人身保险的居民还不多,大多数居民都仍未投保任何人身保险。估计人身保险的投保率不会超过20%，这意味着大多数居民不想从保险公司那里获得保险金额来保障老年生活或灾后生活。
（5）人身保险的发展在地区间很不平衡。目前的格局是城市地区,经济发达地区人身保险发展较快，保险密度和深度较大，承保率也较高。而在农村地区,经济落后地区,人身保险发展比较缓慢,保险密度和深度很小,承保率也很低。人身保险市场仍然是“东热西冷”
（三）人身保险已达到一定规模。1982年，人身保险费收入只有159万元，1990年增至49.0797亿元，1996年则达到21.481亿元。1982年是1996年13510倍。1982—1996年，人身保险保费收入年均达到61.6781亿元。
（四）人身保险在我国保险行业已占较大份额。1982年我国人身保险保费在国内保险保费收入中所占比重仅为0.21%，而到1996年达到25.62%，上升了25.41个百分点，1982年到1996年，人身保险保费收入在国内保险市场所占份额平均为24.07%。
(五) 人身保险在养老和居民灾后生活保障中已发挥一定的积极作用。通过投保人身保险，一些居民获得了养老金给付,一些居民获得了残废金给付、死亡给付、医疗保险给付等。人身保险赔付额1982年只有21万元,但到1996年已达到101.6682亿元,这意味着有一部分居民的晚年生活或灾后生活得到了完全或部分保障。人身保险的发展业绩是必须予以肯定的。不过我们也不能忽视在人身保险的发展中还存在很多问题。
二.制约我国人身保险进一步发展的问题：
(一)人身保险险种结构不太完善合理。我国人身保险业务起步较晚，缺乏精算，在设计险种时虽依据了一定的精算数理基础，但缺乏相关的险种设计经验。人身保险条款的内容和包装均落后于国际水平，产品质量普遍欠佳，没有完全照顾到居民对保险的需求。中国地大物博，人口分布广泛，不同的人群，不同的地区对人身保险险种需求千差万别。比如，东部沿海经济发达地区在购买人身保险时更倾向于选择保障水平较高的、具有较大风险防范能力的险种，而西部内陆一些经济落后地区的居民则更需要物美价廉、立足于基础保险的险种。缺乏多样化、结构合理的险种，势必影响我国人身保险的发展。
（二）保险金额低以及保险责任范围小。目前，我国保险行业普遍存在着保险金额低、责任范围小的问题，尤其突出的是医疗险和意外险。同当今物价水平不相称的保险赔付额使得越来越理性化的消费者觉得，即使投保也不能获得所需的经济保障，况且需要保险的一些项目又被划在了保险责任范围以外。这种状况严重制约了我国保险业的发展。
(三)人身保险营销环节薄弱。虽然我国从1992年就出现了人身保险的个人代理人，专门负责营销环节。但是，对北京的一项抽样调查显示，对人寿、医疗这两类保险“非常了解”的人为零，“比较了解”的人分别占被调查人数的1.3%、3.7%。由此可见，我国人身保险营销环节薄弱。我国居民自古都习惯、偏好以个人储蓄的方式积累生活保障基金，对于保险这种泊来品，要让人们信任并接受它，必须从营销宣传上下大力气。而目前人身保险中的营销员普遍存在缺乏上岗培训、业务素质不高的问题，这样的从业人员在进行产品销售时，往往让人感到不够专业，不被客户所信任，因而顾客也不积极购买人身保险。
（四）人身保险业务开展中存在重城轻农，重东轻西的经营策略问题。目前各保险公司几乎都将人身保险业务发展重点放在大中城市，而对农村地区业务的发展很不重视。我国70%
的人口分布在农村，他们又都是享受不到任何社会保障体系的群体，更需要商业性人身保险介入。保险公司重城市、轻农村的经营策略，使人身保险的潜在市场得不到开发利用，极大限制了保险公司业务的发展。另外，由于我国地域经济上存在东富西贫的特点，保险公司在东部沿海地区因保费高而盈利多，在西部内陆地区因保费低而盈利少甚至亏损。由此，引起东、西部人身保险业务发展不平衡，不利于我国人身保险市场的开发与成熟。
三.针对上述问题的建议：
（一）大力开发适销对路的新险种，优化险种结构。人身保险发展的生命力，关键在于险种的生命力。保险公司应审时度势，根据居民保险需求的变化与差异，加快开发人身保险新险种的步伐，同时要努力调整优化险种结构，以满足居民的不同需求。针对我国人身保险现状，建议加强以下方面险种的完善和开发：（1）完善具有储蓄功能的人身保险。我国居民多数认为，如果投保寿险而在保险期内未出险，保费便白交了。但如果到期还本，还能返还较高的利息，居民往往较容易接受，这需要保险资金收益率的支持。（2）加强对医疗市场的开发。对大多数居民来说，就医看病所需要的开支还是比较高昂的。医疗费用居高不下，居民自然而然会寻求医疗保险作为保障。目前，我国医疗保险开发很不完善，尤其是65岁以上的居民医疗保险，在所有的寿险公司中基本都是一片空白，可尝试小规模探索或试办。（3）团体寿险应加强有储蓄性质的终身险开发。目前的团体寿险除团体养老保险外，几乎没有终身保险的险种，而人们往往更关心退休以后的保障问题。
（二）适度提高保险金额，拓宽保险责任范围。随着居民收入水平的不断提高和生活条件的不断改善，以及保险公司经营实力的增强，居民愿意获得的保障水平、保障范围都大为提高和增加，应顺应形势，适度提高保险金额，如灾害性人身保险的保险金额就应增加。拓宽保险责任范围，特别是意外伤害保险和医疗保险的责任范围。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/b09336386.html, 中国人口结构对人身保险市场发展的影响 作者：刘瑞波 来源：《今日财富》2017年第10期 我国是一个人口大国，致使各省市的人口密度不断增加，这就导致社会不安定因素逐渐增长，在一定程度上威胁到人口安全。但同时，也为人身保险市场带来了良好的发展空间，面对我国人口老龄化现状，人口失衡问题愈加严峻。尤其是城市化建设进程不断加快下，人口整体文化素养得到了大大提升。为了迎合当前社会发展需要，保险市场应该进一步创新和完善，为广大人民群众提供更加多层次、多样化的保险服务，能够在人口结构转变环境下，有效分担风险，提供经济补偿，为人身安全提供更为坚实、可靠的保障，有利于社会和谐发展。本文就我国人口结构变化对人身保险市场发展的影响进行分析，从多种角度展开剖析，寻求合理应对措施。 人身保险作为一种为人的身体健康和生命安全提供经济保障的保险种类，伴随着我国人口数量快速增长，人均物质生活水平显著提升，人身保险业务数量不断增长，为人们的社会生活保障做出了更大的贡献。人身保险市场发展好坏，同当前我国人口结构变动存在密切的联系，由于计划生育政策的变动，二胎政策的开放，必将对人身保险市场发展带来不同程度上的影响，受到社会各界广泛的关注和重视。可以说，加强人口结构变化对人身保险市场发展的影响分析，有助于了解当前人口结构变化情况，为国家人口政策调整提供参考依据，推动人口和保险事业健康持续发展。 一、人口结构对人身保险市场发展的影响 我国是一个人口大国，计划生育政策的变化，人口数量的急剧增长，将在不同程度上影响到我国的人身保险市场发展，主要从以下几个方面进行分析。 （一）人口自然结构 人口自然结构主要是指人口的年龄和性别结构对于人身保险市场发展带来的影响，所带来的影响是十分突出的。就人口性别结构来看，男性和女性结构的思维观念存在明显差异，绝大多数的男性为了获取利益而甘愿承担一定的风险，而女性则是为了避免损失更愿意冒风险，以往的人身保险主要是强调对人们损失进行弥补，并非是非利益的获得。故此，女性的人身保险需求度要远远高于男性。但是，在社会经济持续增长下，人均物质生活水平显著提升，越来越多投资性的人身保险业务涌现，如万能型、分红型和投资连接型等等。如果这种投资型的人身保险种类在人身保险市场上占据较大比例，男性将更加倾向于人身保险的购买，从多种角度来分析人口年龄结构对人身保险市场发展带来的影响，主要表现在以下几个方面： 其一，老年人群体由于体质较弱，更容易生病，通过购买人身保险可以有效分担风险，为老年人群体提供经济保障，尤其是在我国人口老龄化趋势愈加明显背景下，老年人占比逐渐增
【导读】人们购买保险就是为了获取全面的保障，而中国人寿根据受众的投保心理推出了一系列全方位的保险产品来保障投保人的权益。中国人寿的保险产品有很多，种类亦很全面，从意外、住院、医疗、重疾、分红、万能投连（部分地区）等都有。还根据投保人不同的年龄阶层，推出了儿童专用、中青年一家老年的保险产品。对此，我们来具体介绍一下其保险险种。 分红保险有： 分红保险，是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 险种：国寿福禄宝宝两全保险(分红型)、国寿福满一生两全保险(分红型)、国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)、国寿鸿寿年金保险(分红型)、国寿福禄尊享两全保险(分红型)、国寿福禄金尊两全保险(分红型)、国寿福禄双喜两全保险(分红型)、国寿鸿盈两全保险(分红型)等。 意外保险有： 意外保险是指以意外事件而致被保险人死亡、残疾或住院医疗为给付保险金条件的人身保险。中国人寿为您提供了交通意外、综合意外及旅游保险等各类在线直销产品，网上购买操作简便、价格低廉！ 险种：国寿安鑫保险组合计划、E公民出境保险计划、如E全家福保险计划、如E家庭保险计划、如E国内旅游保险计划（一日游）、如E国内旅游保险计划、如E综合交通工具意外保险计划、如E航空意外保险计划等。 医疗保险有： 医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。中国人寿医疗保险，减轻您的住院压力，为您安享健康生活保驾护航！ 险种：国寿长久呵护住院定额给付医疗保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险、国寿长久呵护意外伤害定额给付医疗保险、国寿鸿友A款保障计划、国寿神州紧急救援系列产品、国寿学生儿童系列产品、国寿绿洲员工福利系列产品。 疾病保险有： 疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。中国人寿疾病保险，为您的生活提供加倍保障，更给您家人一份幸福的承诺。 险种：国寿康宁终身重大疾病保险、国寿康宁定期健康保障计划、国寿鸿康(A款)保险计划、国寿康恒重大疾病保险(2007修订版)、国寿瑞鑫两全保障计划、国寿鸿友B款保障计划、国寿鸿友A款保障计划、福康双禧保障计划。 少儿保险有： 少儿保险是指以未成年人作为被保险人的保险。中国人寿少儿保险，大多也是分红保险，在为孩子提供意外、医疗等健康保障同时，还有教育金、婚嫁金等生存给付，选择国寿少儿险，让您的爱陪孩子一同成长。 险种：国寿福星少儿两全保险(分红型)、国寿福禄宝宝两全保险(分红型)、国寿鸿星少儿两全保险(分红型)、国寿鸿运少儿两全保险(分红型)、国寿智力人生两全保险(分红型)、国寿鸿宇两全保险(分红型)、国寿英才少儿两全保险、国寿学生儿童系列产品。 养老保险有： 现代人的寿命越来越长，而中国已经步入老龄化社会。怎样才能在退休之后保持原有的生活品质？社会养老保险加上商业养老保险是当前解决养老问题的最佳组合。中国人寿灵活多样的养老保险产品为您提供全面的养老保障。
中国人身保险业重大疾病经验发生率表 (2006—2010) 6病种经验发生率男表(1) 年龄年龄年龄 0 0.000350 2.00% 35 0.001218 32.52% 70 0.034692 60.61% 1 0.00031 2 8.47% 36 0.001351 34.28% 71 0.036997 59.56% 2 0.000276 10.91% 37 0.001508 36.18% 72 0.03948 3 58.41% 3 0.00024 4 11.94% 38 0.001691 38.21% 73 0.041442 57.17% 4 0.000229 12.57% 39 0.00190 5 40.31% 74 0.043501 55.86% 5 0.000223 13.10% 40 0.002151 42.43% 75 0.04566 6 54.47% 6 0.00021 7 13.92% 41 0.002434 44.49% 76 0.047943 53.02% 7 0.000213 14.97% 42 0.002757 46.44% 77 0.050338 51.54% 8 0.000210 15.78% 43 0.003123 48.23% 78 0.052172 50.04% 9 0.000209 16.73% 44 0.003535 49.86% 79 0.054090 48.57% 10 0.000210 17.66% 45 0.003997 51.36% 80 0.056377 47.14% 11 0.000212 18.53% 46 0.004512 52.80% 81 0.058783 45.78% 12 0.000217 19.30% 47 0.005084 54.23% 82 0.061314 44.50% 13 0.000224 19.92% 48 0.005715 55.68% 83 0.063460 43.32% 14 0.000232 20.36% 49 0.006406 57.15% 84 0.065722 42.23% 15 0.000244 20.58% 50 0.007155 58.57% 85 0.068104 41.21% 16 0.000257 20.52% 51 0.007960 59.91% 86 0.070612 40.25% 17 0.000274 20.15% 52 0.008818 61.13% 87 0.073252 39.31% 18 0.000293 19.52% 53 0.009726 62.23% 88 0.076030 38.37% 19 0.000315 18.75% 54 0.010681 63.16% 89 0.078952 37.40% 20 0.000340 18.01% 55 0.011682 63.90% 90 0.081576 36.40% 21 0.000368 17.53% 56 0.012725 64.42% 91 0.084315 35.37% 22 0.000399 17.49% 57 0.013809 64.71% 92 0.087175 34.31% 23 0.000434 17.98% 58 0.014930 64.80% 93 0.090160 33.26% 24 0.000472 18.96% 59 0.016086 64.73% 94 0.093276 31.87%
我国保险业发展的现状及趋势 班级：投资Q1041 姓名：谭志华学号：100307025 摘要：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。 一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用 （一）保险业是现代经济的重要产业 （二）保险业是现代金融业的重要支柱 保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。 （三）保险是社会风险管理的重要手段 从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。 （四）保险业是社会保障体系的重要组成部分 二、我国保险业改革发展的基本情况 保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。 （一）行业规模迅速扩大 （二）保险市场体系逐步完善 我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制并存，公平竞争、共同发展的市场格局。 （三）保险改革深入推进 多家保险公司成功进行了改制上市。通过改制上市，保险公司资本实力大大增强，经营理念明显转变，为长远健康发展奠定了良好基础。 （四）服务领域不断拓宽 在传统的财产保险和人身保险业务基础上，保险业积极创新，服务领域不断拓宽。 （五）保险资金运用向多领域扩展 （六）对外开放取得积极效果 （七）保险监管与风险防范能力不断加强 （八）全社会的风险和保险意识不断增强
第一章人身保险发展历程 一、填空题：（每空1分） 1?人寿保险最早起源于基尔特制度。 2. 1656年意大利人_洛伦佐.佟蒂—起草完成了联合养老保险法。他本人成为—年金__保险的创始人。 3 ?世界上第一张生命表，是1693年由英国的天文学家、数学家_爱德华. 哈雷编制的。 4?—伦敦公平保险社（保险公司）的创立标志着现代人身保险制度的 形成。 二、单项选择题：（每题1分） 1?世界上最早的一份人寿保险单，是1583年6月18日签发的，被保险人是（B ） A.爱德华?哈雷 E.威廉?吉本斯 C.伦佑?佟蒂 D.乔治?勒克维 2?解放前我国自己经营的第一家人寿保险公司是（ C ） A. 1885年创办的仁和和济和保险公司，（后成为仁济和保险公司） B. 1912年，设立的华安合群寿险公司 C. 1899年，成立的永宁人寿保险公司 3..我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司是（ C ）。 A ?中国人民保险公司 B ?中国平安保险公司 C ?中国太平洋保险公司 D ?新华保险公司 4. 改革开放之后，第一家进入中国内地营业的外资保险公司是（ A ）。 A ?友邦保险公司B中宏保险公司C 太平保险公司D东京海上保险公司 5. 社会保险产生于1883年的（B ）。 A、英国 B 、德国C 、法国D 、美国 三、判断题：（对的打“V ”，错的打“X”，并改正）（每题2分） 1.1992年美国友邦人寿保险公司在上海设立分公司，标志着我国人身保险市场开始对外开放。（V） 2 ?我国第一家中外合资的保险公司是1996年在上海开业的中宏人寿保险 公司。（V） 3 ?近代人寿保险的发源地是美国。（X）
中国人寿保险公司 人身意外伤害保险条款 1999年6月经中国保险监督管理委员会核准备案 第一条保险合同的构成 本保险合同（以下简称本合同）由保险单及所附条款、批注、附贴批单、投保单、与本合有关的投保文件、声明、其他书面协议构成。 第二条投保范围 一、年龄在16至65周岁，身体健康、能正常工作或劳动者，均可作为被保险人参加本保险。不足16周岁或66周岁以上者，本公司将根据其具体情况决定是否承保。 二、被保险人本人、对被保险人具有保险利益的其他可作为投保人。 第三条保险责任 在本合同保险责任有效期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金： 一、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的，本公司按保险金额给付死亡保险金。 二、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，本公司根据中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按保险金额及该项残疾保险金。如治疗仍末结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成成1项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，本公司仅给付其中1项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。 三、本公司所负给付保险金的责任以保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到保险金额时，本合同终止。 第四条责任免除 因下列情形之一，造成被保险人死亡、残疾的，本公司不负给付保险金责任： 一、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；
二、被保险人故意犯罪或拒捕； 三、被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品； 四、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外； 五、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 六、被保险人流产、分娩； 七、被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致医疗事故； 八、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物； 九、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动； 十、被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间； 十一、战争、军事行动、暴动或武装叛乱； 十二、核爆炸、核辐射或核污染。 发生以上情形，被保险人死亡的，本合同终止，本公司按约定退还末满期保险费。 第五条保险期间 本合同的保险期间为1年或1年以内，自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时起至约定的终止日24时止。 第六条保险金额和保险费 一、保险金额由本合同双方约定，但保险金额最低为人民币2，000元。 二、保险费按本公司《职业分类表》的有关规定，根据被保险人的职业类别对应的保险费率标准计算，由投保人在订立本合同时一次缴清。 第七条如实告知 订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人故意未履行如实告知义务，本公司有权解除本合同，并对于本合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任，不退还
国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析 根据国务院发展研究中心市场经济研究所联合中国保险监督管理委员会财产保险监管部和人身保险监管部组成的中国城市保险市场调查研究课题组所开展的“中国30城市保险市场调查研究”显示：伴随着我国城市居民人均纯收入的稳步提升和对未来经济增长的良好预期，我国城市居民的人身险保费支出稳步增长，预期投保态势良好，但存在明显的地区差异。 为满足宏观经济决策的需要和为中外保险公司经营决策提供依据，推动保险业市场进一步发展，国务院发展研究中心市场经济研究所和中国保监会合作，自2001年起开始对全国范围的城市保险消费需求状况进行全面量化研究，2002年完成了《中国城市保险市场调查研究咨询报告》，并建立起目前中国最具规模的保险数据库。2004年继续开展的全国30个城市的调查研究进一步丰富了该数据库的内容。 为了使调研结果具有代表性，我们采用了分阶段抽样法：先在综合考虑收入、人口、金融指标后选定了全国30个代表性城市，然后在各城市随机抽取了两万个家庭作为调查样本。根据调查数据，《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》对人身险的需求容量和发展潜力、居民消费行为、人身险销售渠道、居民对保险公司的认知等热点问题进行了研究。 一、消费者保费支出稳定增长、预期购买率旺盛 通过对调查数据的研究分析，专家认为，我国人身险保费支出的增长趋势是长期
的，带动增长的因素主要有：人均GDP、人均收入、居民储蓄以及我国人口结构的改变和城市化的进程等。首先，我国经济总量一直持续高位增长，人民生活水平日益提高，经济发展预期良好，这为消费者对保险产品的需求增长打下了很好的物资基础。其次，伴随经济的增长，社会也在进步，随之而来的人口结构调整和城市化进程的加速发展也有利于消费者对保险产品认知的进一步提高。 我们仅以人均GDP为例来说明其对人身险保费支出的正向带动作用。上图中，人均GDP从1996年的332.85元一路上升到了2003年的3011元，增长幅度达到800%；与此同时，人身险别费支出从5576亿元发展到了9030亿元，增长幅度为61.9%。人均GDP每翻一番，人身险保费支出就提高7.7个百分点。可以看出两者之间的关系密切。《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》中，我们还对影响保费支出的其它因素作了分析，并列举了它们的传导机制。但是它们并不能动摇保费增长趋势的大局，增长性是长期的、必然的。
西安财经学院 实践教学活动周实践报告 姓名：朱志丹 学号：1001250116 专业：金融保险 院系：经济学院 本校指导教师：刘树枫 完成日期：2013 年9 月9日 西安财经学院实验实训教学管理中心制
实践报告名称在校大学生商业人身保险需求及意愿调查实践时间2013年 7 月 6 日至 2013 年 7 月 19 日共 2 周实践地点陕西省西安市长安区韦常路南段2号西安财经学院 指导教师刘树枫职称教授二级学院、系经济学院 实践内容（后附实践报告） 本次调查问卷，通过对在校大学生商业人身保险保险需求及意愿的调查，反映了目前在校大学生保险意愿及购买商业人身保险需求的现状。通过统计结果表明，风险意识及风险偏好、理财规划及保险态度、经济条件及家庭结构、对商业保险的认识是影响大学生保险需求的显著因素。因此通过对在校大学生的商业人身保险需求及意愿的调查和研究，我们可以及时把握大学生商业人身保险的需求及意愿。 指导教师评 语及成绩 签字（盖章）：年月日 院 系 意 见签字（盖章）： 年月日
在校大学生商业人身保险需求及意愿调查 一、实践目的 （一）调查背景 大学生是祖国的未来，他们的人身健康关系到社会的发展和进步。本文通过对西安财经学院在校大学生保险意识现状及需求的调查发现，保险专业与非保险类专业的大学生对人身保险的保险意识普遍较薄弱，不同家庭收入的大学生保险意识存在较大差异。因此通过对在校大学生的商业人身保险需求及意愿的调查和研究，我们可以及时把握大学生商业人身保险的需求及意愿，处于以上目的我们进行了一下针对大学生商业人身保险需求及意愿的调查报告。 （二）调查目的 通过本次针对在校大学生人身保险需求及意愿的调查，我希望能从实践调查中反映青年一代大学生保险意识的强弱，更重要的是加深自己对保险理论的理解，学会以保险专业知识为指导，发现并解决实际生活中的问题。 （三）调查对象 西安财经学院长安校区在校大学生，包括经济学院金融保险1001班学生及管理学院信息管理1001班学生。 （四）调查方式 通过在校园内发放调查问卷的方式，集中性地展开了一次调查，并将之前设计好了的调查问卷随机分发给100个学生，其中包括50名男生，50名女生。之后，整理结果并得出结论，进而清楚确切地反映大学生实际商业人身保险需求及意愿情况。具体调查问卷见附表。 （五）调查时间 2013年7月6日到2013年7月19日 二、实践内容 在为期两周的调查过程中，通过发放调查问卷，收集整理调查数据可知，保险意识十分强的占5%，强的占50%，一般的占40%，弱的占5%；对社保医疗保险很满意的没有，满意的占50%，不满意的占40%，很不满意的占10%；从调查报告中还可以看出，家庭考虑购买商业人身保险，预期月收入在5000元以上的占20%，8000元以上的占40%，10000元以上的占25%，15000元以上的占15%；而面对目前我国商业人身保险快速发展的情况，高达70%的学生对保险发展十分看好，也有10%的学生对此觉得一般，15%的对保险发展不乐观，5%的学生表示并不关心保险发展情况。
《人身保险论文》
人身保险论文 一、保险涵义潜入心： 80年代以来,我国人身保险取得了较大的发展,但在发展中也还存在不少问题,这些问题包括人身保险的发展水平低、人身保险的发展很不稳定、人身保险在保险市场中所占份额偏低且不稳定、人身保险的承保率低以及在地区之间的发展不平衡等,这些问题的存在既有供给方面的原因,也有需求方面的原因,因此应针对供给和需求两方面的原因，随着人们生活水平的提高，风险意识的增强，居安思危不仅体现在对物质补偿的需求上，而且发展到越来越多的人寻求养老的保障、死亡的怃恤、伤残的给付等。我国经济体制改革以来，个体经济、集体经济的发展，医疗、待业、住房、分配制度的改革等，都使人们对人身保险有了进一步的需求。采取增加保险经营主体、开放国内保险市场,增加险种、提高保额、拓宽保险责任范围,调整经营战略,改进理赔制度、提高经营管理水平,以及提高居民的保险倾向等措施来促进我国人身保险的发展，使保险涵义潜入心。 二、保险知识永记牢： （一）人身保险的含义 人身保险――是以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病或生存至保险合同约定的时间给付保险金的保险业务。 根据《保险法》第51条规定，人身保险是以人的寿命和身体为保
险标的的保险。人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和医疗(健康)保险。这些都是与公民切身利益最为密切的险种。 (二)人身保险有哪些种类 人身保险包括人寿保险，健康保险和人身意外伤害保险。 人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。 健康保险：是以非意外伤害而由被保险人本身疾病导致的伤残、死亡为保险条件的保险。人身意外伤害保险：是以人的身体遭受意外伤害为保险条件的保险。 其中人寿保险的业务范围包括生存保险、死亡保险、两全保险。 生存保险：以约定的保险期限满时被保险人仍然生存为保险条件，由保险人给付保险金的保险。如养老年金保险。 死亡保险：以保险期限内被保险人死亡为保险条件，由保险人给付保险金的保险。 两全保险：以保险期限内被保险人死亡和保险期满时被保险人仍然生存为共同保险条件，由保险人给付保险金的保险。 中国是世界上人口最多的国家，人身保险的潜力很大，将分散的、小额的保险费积少成多，并利用寿险资金长期性的特点加以充分运用，使一部分消费基金转化为生产基金，从而促进国民经济的发展。
2015中国人身保险从业人员资格考试（3） · 1、资格考试成绩合格，具备颁发《保险代理从业人员XX书》情形的人员，自考试成绩公布之日起（）内，由中国保监会颁发《XX书》。 A.7日 B.30日 C.20日 D.60日 答案：C · 2、《保险专业代理机构监管规定》规定：保险专业代理机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于（）年。 A.5 B.10 C.15 D.20 答案：B · 3、保险代理从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。这所诠释的是职业道德原则中的（） A.客户至上原则 B.诚实信用原则 C.勤勉尽责原则 D.专业胜任原则 答案：A · 4、救助基金按照机动车交通事故责任强制保险 A.保险费
B.责任限额 C.保险金额 D.未到期责任准备金 答案：A · 5、代理从业人员具有一定的代理权限，可以代理保险人进行活动下列行为合法的是（） A.挪用保费 B.侵占保费 C.代收保费 D.截留保费 答案：C · 6、根据《保险营销员管理规定》，中国保监会披露保险营销员XX书、展业证信息以及保险营销员的诚信记录的载体是（） A.指定媒体和文件 B.指定媒体和 C.内部简报和文件 D.内部简报和 答案：B · 7、在保险理论与实务中，风险的定义可以表述为（） A.风险是指损失发生的不确定性 B.风险是指损失发生的必然性 C.风险是指损失发生的偶然性 D.风险是指损失发生的意外性 答案：A · 8、某外贸公司专门从事大批量重复性初级产品的出口贸易，且贸易合同的信用期一般都在180天以内，该出口公司应投保的险种是（）
2005年人身险市场回顾及2006年前景展望 2005年是中国人身险业发展极为重要的一年。不平凡的一年这一年不仅是国内保险市场对外资保险公司全面开放的第一年，国内寿险市场自此进入全面竞争时期，这一年同时也是中国人身险业进入全面结构调整和业务转。 认真总结和回顾2005年中国寿险业走过的历程的经营历程，全面预测和分析未来市场的走向，将有助于我们采取正确的发展策略和政策，促进人身险业持续、健康、快速发展。 一、2005年人身险市场发展回顾 下面我们将从业务发展、市场竞争、经营模式、保险监管、投资环境等五个方面，分别对2005年人身险市场发展的特点进行总结和分析。 1、业务发展 （1）业务增速回升，健康险和意外险增幅较高。据中国保监会公布的数据，2005年全国人身险保费收入3697.48亿元，同比增长14.5％，扣除中意人寿近200亿元的团险大单，同比增长8.34％，均高于2004年7.2％的增长速度，市场回升态势明显。分险类种看，寿险保费收入增长13.78％，意外险增长20.35％，健康险增长204.02％。2005年寿险深度2％，与2004年持平（按最新经济普查数据计算），预计寿险密度约280元，增加40元左右。 （2）以效益和价值增长为核心的业务结构调整和转型取得明显进展。2005年各寿险公司继续坚持业务结构调整和转型的方向，按照利润、效益和价值优先的原则，合理平衡业务规模与效益、价值的关系，主动压缩保障成份低、缴费期限短的趸缴产品，停办亏损业务。数据显示，2005年，寿险公司新单期缴比例同比提高近10个百分点。
整体而言，各公司都加大了个险业务的发展力度，重点发展个险期缴业务，提升期缴业务和长期险业务占比，提高寿险的长期可持续发展能力。在团险业务上，压缩资金型业务规模，大力发展企业员工福利保障计划和短险等效益型险种，提高团险自身的盈利能力。在银行保险业务领域，面对手续费节节攀升的窘境，主动收缩5年期趸缴产品，提高10年期业务占比，同时大力发展期缴业务以及万能险等效益型险种。我们估计，全年个人营销业务新契约保费收入同比负增长3％左右，个人营销业务新契约保费收入同比增长％，银保业务增长8％左右，团险和其他渠道增长35％左右。 （3）企业年金市场缓慢启动，成效不大。作为未来团险业务的主战场，国内企业年金业务在2005正式进入人们的视野，信托、保险、基金等公司都在跃跃欲试，准备利用各自的优势来切分这一块诱人的蛋糕。平安保险和太平人寿相继成立了养老金公司，专营企业年金业务，中国人寿的养老金公司也在筹备当中。但是，由于相关税收政策的制约以及新旧体制转轨带来的摩擦和利益重新分配带来的矛盾，业务进展缓慢。除太平人寿接管辽宁试点的企业年金业务外，其余地区收获很少 （4）新产品不断推出，对业务拉动的作用明显。2005年多家公司相继推出了全新改造后的万能险组合险种，这种集投资－保障功能于一体的新险种组合在市场上迅速火爆，成为2005年新产品中的最大亮点。有些公司在个险或者银保领域50％以上的收入来自万能险业务。与此同时，市场细分不断加深，针对医疗、养老和儿童的新产品大量涌现。 2、市场竞争 （1）外资经营范围和区域快速扩张，新主体快速增加，全面市场竞争时代来临。按照中国入世承诺，2005年外资开始全面经营团险业务并大举进军银行保险领域，机构快速扩张，全年共增设分公司18家，并新增3家新主体。绝大多数国际保险业巨头均已合资、独资或参股方式进入中国寿险市场。全年新开业中资公司4家，分支机构增加10家。与此同时，随着国有商业银行的股份制改造和上市，银行准备大规模进入保险业。截至2005年年度，已经开业的寿险公司全国共有38家。其中，中资15家（中国人寿
中国人身保险从业人员资格考试（个险入职 综合考试）试题 单选 100 题，每题 1 分，共 100 分。每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。选对得 1 分，多选、不选或错选均得 0 分。请考生在试卷上也填写或标出答案，以备存档与查询。 1. 近日全国多地雷雨冰雹发生，造成不同程度的财产与生命损失。 A 地下冰雹，直接打死民众 3 人，在此下冰雹是属于（）； B 地下冰雹，造成两车相撞，致车上乘客 2 死 2 伤，在此下冰雹是属于（）。 A. 风险因素；风险事故 B. 风险事故；风险因素 ( 正确答案 ) C. 损失；风险因素 D. 风险因素；损失 2. 以下关于保险和赌博的说法中，正确的是（）。 ①保险和赌博都增加了新的风险，但前者把风险转移给了保险公司，后者则是由个人自己承担 ②保险和赌博都可以使参与双方获利 ③保险要求投保人对保险标的具有保险利益或征得被保险人同意，赌博则无此限制 ④保险谋求的是社会经济生活的安定，赌博则是一种危害社会
的行为 A ．①②④ B ．③④ ( 正确答案 ) C ．①③④ D ．②③ 3. （）是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。（）是指保险费收入占国内生产总值（ GDP ）的比例，它是反映一个国家保 险业在其国民经济中地位的重要指标。 A. 保险密度；保险深度 ( 正确答案 ) B. 保险深度；保险密度 C. 保险广度；保险深度 D. 保险密度；保险广度 4. 以下（）不是可保风险通常具备的条件。 A. 风险应为纯粹风险 B. 风险有导致重大损失的可能性 C. 风险会使大量的标的有遭受损失的可能性 D. 风险使大多数的保险标的同时遭受损失 ( 正确答案 ) 5. 保险公司大力发展各类职业责任保险，如美容职业责任保险、保险代理人职业责任保险等，用商业手段解决责任赔偿的问题，减少社会摩擦，有利于降低社会诉讼成本，提高解决纠纷的效率，起到“社会润滑剂”的作用。这体现了保险的（）。
我国保险业的发展现状 摘要：纵观我国保险业几十年的发展，虽然取得了很大的成就，但是与西方发达国家仍然有一定差距。随着社会和经济的不断发展，保险业也面临着很多困难和挑战。本文从保险业的发展现状、问题来分析，并且期望能提出有效的发展建议。 关键词：保险；现状；问题；发展 一、我国保险业的发展现状 1、保险收入增长迅速 保险收入是衡量保险业发展状况的重要指标。因此，我们可以通过近年来我国保费收入的增速来判断保险业的发展现状。下表是我国保费收入近几年的统计 国的保险市场潜力巨大。 2、市场发展趋势 中国是一个拥有13 亿人口的大国，如此庞大的群体的生老病死，都需要保险来提供保障服务。可想而知，中国保险市场发展潜力的巨大。同时，国民经济的持续稳定增长和发展的良好态势，为保险业提供了良好的发展环境。居民财富的积累与购买力的增强，为商业保险积累了潜在的市场资源。通过以上分析我们清楚地了解到，中国保险市场的潜在价值是难以估量的。在整个国家，行业要发展的强烈呼唤下，保险市场的开发动力十足，而任务却艰巨，富有挑战。 二、我国保险业存在的问题 1、市场问题 从保险市场体系结构看，我国目前的保险市场体系结构还不够完善。我国保险的市场化程度还不够，还处于初级阶段。保险市场的集中度都较高，目前的大部分市场份额主要集中在中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险四家商业保险公司。虽然较高的市场集中度有利于保险市场的稳定，但却不利于众多中小型保险公司的发展，使他们处于被大型保险公司所主导和支配的地位。同时这种发展模式也不利于保险资源的有效配置和保险市场效率的提高。 2、保险深度和保险密度 保险深度是指一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。保险密度是指一国平均每年人均保费数。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。截止2011年，我国的保险密度为1046.64(元/
人身保险市场需求分析 一、河北省人身保险需求影响因素分析 （一）社会发展因素 人的生命和身体是人身险的保险标的，因此社会和文化因素对人身保险需求的影响不容忽视。1平.均家庭人口数与65岁以上人口占比的回归分析。近十年来，由于计划生育政策的作用，河北省平均家庭人口数呈现下降趋势。每个家庭成员都是家庭经济风险的共担主体，从理论上讲，成员的减少会削弱家庭抵御风险能力，从而使人们更多利用人身保险来分担家庭经济风险。65岁以上人口占比可反映人口老龄化趋势，随着家庭人口规模下降以及老龄化趋势加重，必然使养老问题更加凸显，目前退休金水平只能满足基本生活需要，不能维持退休前的生活水平，而人身保险可以在退休后提供经济保障，维持生活质量。为验证平均家庭人口数与65岁以上人口占比对人身保险需求的影响程度，将构建如下模型：LnPREMIUM=β1+β2LnX2+β3LnX3+μX2代表平均家庭人口数，X3代表65岁以上人口占比，回归结为：LnPREMIUM=0.6987- 7.3298LnX2+6.5419LnX3这一结果表明人身保险保费收入与平均家庭人口数呈负相关关系，与65岁以上人口占比呈正相关关系。平均家庭人口数若增长1%则人身险保费收入将会下降7.33%，65岁以上人口占比若增长1%，则人身险保费收入将增长6.54%。2.居民的受教育程度。一般认为受教育程度高的居民，对保险知识理解较深，风险意识较强，另一方面高学历者一般也具有较高的收入水平，对保险产品的购买能力较强。从2001年到2011年，河北省内拥有大专以上学历的人口数不断增加，人身保险保费收入与大专以上人口数呈正相关关系，这说明高学历人群的壮大将会对人身保险的需求产生推动作用。 （二）保险公司因素 保险公司是保险市场的经营主体，其产品价格、服务质量和品牌形象都对人身保险需求产生影响。保险产品的价格与需求呈现负相关关系，产品定价越高，其收入的需求弹性越大，对普通居民来说将是奢侈品，这样会损失大量中低端客户。服务质量与需求呈现正相关关系，勘察、理赔速度快的保险公司会在客户群中形成良好的口碑，将提高该公司的市场份额。良好的品牌形象代表着公司信誉度，大公司通过广告宣传等，使其品牌形象深入人心，依靠人们对其公司的信赖来带动人身保险产品的需求。 二、针对河北省人身保险需求改善的相关建议 （一）提高可支配收入，降低恩格尔系数模型结果显示，当城镇人均可支配收入增长1%，人身保险总保费收入将会增长1.92%。所以河北省应积极鼓励自主创业，扩大就业渠道，提高人均可支配收入，来促进人身保险需求增长；恩格尔系数与人身保险需求呈现负相关关系，恩格尔系数提高的因素有两方面，一是收入水平不高，只能使人们满足基本生活，二是安全感不足，储蓄额较高。
（金融保险）中国人寿保险 的骗人真相
中国人寿保险的骗人真相！ 我曾是温州中国人寿保险X公司业务员，最近见到了网上很多有关保险的文章，我来向 大家解释壹下保险行业的现状，细读之后您将终生受益非浅。 1，保险的业务员保守估计30%是在诈骗客户。这里包括有意和无意的。保险X公司的业务员超高淘汰率，是对客户极不负责任行为。 例如：有人事后发现被某保险业务员骗了，向该保险X公司投诉，此时该业务员已离开了X公司。这时连投诉也是"瞎子点灯白费蜡"。业务员在保险X公司只呆壹个月的大有人在，呆俩年的不到7%，呆五年不到2%。 目前，在中国几乎所有的保险X公司在出错时有壹句统壹的口径"当下中国保险行业仍没有规范，我们都仍在学习"来为自己开脱。我们不妨要问壹下："你们在学习，客户就该为你们缴学费吗？"这种强盗逻辑苟延残喘地已成所有保险X公司不成文规定。十年前是这句话，今天仍是壹字不改。 2，从合同的性质上讲保险合同是壹种非常不公平的合同，因为，合同的文字条款是保险X公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，壹旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险X公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲壹旦你和保险X公司签定保险合同，以后你和这家保险X公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%。因此，你买了壹份保险能的到
理赔概率是35%。" 3，分红型保险：分红险的红利不比银行利息好,更是将"活钱"变成"死钱".投保人绝大部份人会在三年内感觉上当而退保,(合同期内，客户要解除合同时,保险X公司是要扣相当壹部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。)因此，该险种是保险X公司最赚钱的险种。除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种，否则，该险种是绝大部份人所不需要的。它的最好作用应该大概是用来洗黑钱。自然也就成了那些贪官污吏们的最爱，把那些来历不明的"黑钱"以他们的子女名义洗成了"合法"赚得。保险X公司也就为他们提供了最佳场所。所谓"保险"就是用来抵御风险，是用"少量的钱"抵御最大的风险，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。要想理财赚钱或想抵御货币贬值，能够做基金和国债。所以，分红型保险是借保险的名义骗客户的钱。凡给你大讲保险的理财价值的推销员，您能够马上端起茶杯（干什么？送客！）。投保是为了避险，切记。如，我的壹位熟人为了贿赂官员，给他的儿子买了２０万的＂国寿千禧理财＂．保险成了最佳洗黑钱工具． 4，重大疾病险是保死的，也就是讲人要是得的病和重大疾病险里某壹种病对号入座，这人就是"死路壹条"了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是壹样，可是，交的保费要少的多。如壹位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交8千多（退保是能够拿到壹点钱），保生命意外险30万保额每壹年是壹千多。要是对家庭负责，保生命意外险就能够，和保险X公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险X公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当壹
论中国保险业的现状与发展
论中国保险业的现状与发展 内容摘要：近些年来我国保险业发展很快，但与发达国家相比，我国保险业的发展水平还远远不够。但是中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范。本文分析我国保险业发展状况并提出建议。意在促使我国保险业更好更快的发展。 关键词：保险监管发展前景保险市场保险业发展前景高速增长 随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融 业越来越受到各国政府的普遍重视。金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的 重要组成部分而具有重要的意义，而且对整个市场体系的发展与完善起着催化、促 进和巩固作用。而在国民经济发展中，金融的稳定或动荡，对各国经济会产生重大 影响。保险业作为其中的一个重要部分，也为国家经济的发展发挥着重要作用。 中国自1980年恢复国内保险业务以来，保险业得到了迅速发展，产寿险的比例也发 生了变化，转向了以寿险为主的格局。中国保险市场的现状呈现出了如下的状态： 一、中国保险市场的现状 (一)保险公司逐步多元化 至2001年底，我国保险公司发展到52家，其中，中资保险公司20家，外资和 中外合资保险公司32家； 2002年底，保险公司发展到54家，其中，中资保险公司 20家、中外合资和外资保险公司分公司34家；2003年底, 保险公司发展到61家， 其中，中资保险公司24家、中外合资和外资保险公司分公司37家；2004年9月底， 保险公司发展到80家。 (二) 保险收入快速增长且潜力巨大 保险黄金10年从06年就开始了，现在正是最佳时间，现在的中国保险市场还 是比较乐观的，国家的重视以及人民收入水平的提高，在加上银行利率一再下调， 保险法的完善等等因素导致人民观念增强。国外保险不断涌入中国市场啊。 (三)保险商品多样化、商品结构趋于合理 基于社会经济发展和对外开放的需要，我国陆续开办了许多新的险种，如建筑工程 险、安装工程险、海洋石油开发险、履约保险、政治风险保险、产品责任保险、卫 星发射保险、核电站保险等，到1996年底我国开办的险种已达700多个，比1980 年增长了60多倍，比1990年增加了500多个险种；在人身险业务方面，自1982年 恢复以来，其险种也不断增加，客户在保险市场上基本能买到所需要的保险商品，
吉林省人身保险市场发展现状分析 [摘要]当前，吉林省人身保险市场发展较为稳定，但仍存在一些亟待解决的问题。本文从与其他省份的差距、各险种的发展以及从业人员等方面分析吉林省人身保险市场发展存在的问题，并提出了促进吉林省人身保险市场发展的建议。 [关键词]吉林省；人身保险市场；人身保险公司 自2009年10月新《保险法》颁布实施以来，吉林省人身保险市场稳步发展。但与全国其他省份相比，仍存在较大差距。吉林省人身保险市场在目前的发展状态下存在一些不可忽视的问题，因此，应客观审视吉林省人身保险市场发展的瓶颈，进而对症下药，提出并加以落实相应的对策。 1吉林省人身保险市场发展的现状 1.1人身保险业务总体发展较为稳定 目前，从总体上看，吉林省人身保险业务发展情况较为稳定。衡量人身保险市场总体发展情况的指标有保费收入、赔付支出、保险密度以及保险深度。2013年1～7月，吉林省人身保险市场实现保费收入120.17亿元，2012年1～7月间，吉林省人身保险市场实现保费收入99.30亿元，实现同比增长21.02%。2012年全年实现保费收入154.43亿元，2011年全年实现保费收入154.36亿元，同比增长0.05%。2013年1～7月，吉林省人身保险市场实现赔付支出28.76亿元，2012年1～7月，吉林省人身保险市场实现赔付支出20.26亿元，同比增长41.95%。2012年全年实现赔付支出31.53亿元，2011年全年实现赔付支出29.01亿元，同比增长8.69%。在保险密度方面，2011年，吉林省人均保费566.12元。吉林省人身保险的保险深度为1.47%。 1.2人身保险公司各险种经营状况存在差异 目前，共有包括中国人寿、平安人寿在内的13家经营人身保险业务的保险公司在吉林省内设立了分支机构。各保险公司所经营的人身保险险种包括人寿保险、意外伤害保险以及健康保险，这三大险种的经营状况存在较大差异。2011年吉林省13家人身保险公司的个人业务中，人寿保险业务实现保费收入140.60亿元，意外伤害保险业务实现保费收入1.35亿元，健康保险业务实现保费收入7.86亿元。而就人寿保险业务而言，具体又分为普通寿险、分红寿险、投资连结保险以及万能寿险四种。其中，分红寿险实现的保费收入较另外三种要高。2011年，吉林省各人身保险公司分红寿险保费收入为121.74亿元，普通寿险保费收入为16.85亿元，万能寿险保费收入为1.97亿元，投资连结保险保费收入为0.04亿元。 2吉林省人身保险市场发展存在的问题