渤海人寿保险股份有限公司文件
渤海人寿合规〔2015〕199号
关于下发《渤海人寿保险股份有限公司
合规审查管理办法》的通知
公司各部门：
为有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营，根据中国保监会《保险公司合规管理指引》（以下简称“《指引》”），以及公司《合规政策》等规定，特制定《渤海人寿保险股份有限公司合规审查管理办法》，现予以下发，请遵照执行。
特此通知
（此页无正文）
渤海人寿保险股份有限公司 2015年5月29日
渤海人寿保险股份有限公司
合规审查管理办法
1 总则
1.1 为有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司
稳健运营，根据中国保监会《保险公司合规管理指引》
（以下简称“《指引》”），以及公司《合规政策》
等规定，制定本办法。
1.2 本办法所称的合规审查，是指为了确保公司的运营和
业务活动与相关法律法规、监管规定、行业自律规则、
公司制度以及诚实守信的道德准则一致，合规法律部
对公司重要的规章制度、业务流程以及新产品、新业
务等从合规角度进行审核，并提出相关的意见、建议
和风险提示。
合规审查系对所涉具体事项有无合规风险进行评估与
提示，以便为公司领导决策提供依据。
1.3 合规审查是合规风险管理的重要组成部分，是公司合
规法律部履行主动识别、评估、监测和报告合规风险
职能的体现。
1.4 合规审查管理应当遵循以下原则：
1.4.1 “统一管理、分级负责”。总公司合规法律部是公司
合规审查的管理部门，负责全公司合规审查工作的组
织和管理，并指导和督促公司分支机构的合规审查工
作。合规法律部具体开展总公司合规审查工作；公司
分支机构建立相应的合规审核工作机制。
1.4.2 “事前主动、全面审慎”。本办法规定的合规审查事
项在呈报公司领导之前，或者发布、实施、执行之前，
经办部门应当主动提交合规法律部审查。合规法律部
应当全面审慎审查，充分提示问题和风险。
1.4.3 “人人负责、各司其职”。合规法律部对送审事项的
合规性负责；经办部门对事前主动送审、审核意见和
建议的落实负责。
1.4.4 总公司各部门对职责范围内的、任职所必须遵循的合
规事项，或者监管机构和公司管理制度明确规定由经
办部门和岗位负责的合规事项等，根据《指引》及公
司《合规政策》要求，负有直接和第一位的责任。
符合前款规定及不属于本办法2.1条要求的事项，总
公司各部门应当交由本部门的合规联系人审查，并由
部门负责人进行复核。合规法律部可视具体情况对合
规联系人提供咨询服务等专业支持。
1.4.5 “认真落实、及时沟通”。各部门应当认真落实合规
法律部的审查意见和建议。对于审查意见和建议存在
异议的，应当及时与合规法律部沟通。
2 合规审查事项
2.1 各部门应当将下列事项提交合规法律部进行合规审
查：
2.1.1 公司基本管理制度：包括但不限于以公司名义发布并
在公司内部实施的各渠道基本管理办法，人事、行政、
财务、投资、产品、后援服务等重要制度，基础性业
务流程及业务规则；
2.1.2 保险产品材料：包括但不限于产品条款、产品说明书；
2.1.3 法律文书：包括但不限于以公司名义签署的各项合同、
协议、备忘录、授权书；
2.1.4 招标采购：公司招标采购项目中涉及的招投标文件、
单一来源采购立项材料等；
2.1.5 机构设立、变动及撤销：包括但不限于各级分支机构
的设立、变更及撤销各相关事项；
2.1.6 信息披露文件：根据法律法规及监管要求需要对外披
露的各项信息文件；
2.1.7 宣传资料：包括但不限于公司广告、产品宣传资料及
其他行销辅助品资料；
2.1.8 培训资料：各部门需按照监管要求举办的各项培训所
涉及的培训课件、培训配套管理文件（签到表、课程
表等）；
2.1.9 其他：公司领导交办或合规法律部认为涉及合规风险、
应当进行合规审查的其他事项和材料。
2.2 合规法律部对送审事项的合规性进行评审，包括是否
符合法律法规、监管规定、行业自律规则、公司制度
以及诚实守信的道德准则。
2.3 合规法律部对产品条款、产品说明书等保险产品报备
材料的审查，应符合中国保监会的各项要求和标准。
2.4 对于合规审核事项中不直接涉及合规风险的内容、部
分，应由经办部门或其他相关职能部门负责。经办部
门或其他相关职能部门应根据公司规章制度、岗位职
责、任职要求，对该内容进行审核和负责，具体包括：2.4.1 是否符合该项运营或业务的需求、目标，以及涉及业
务风险的内容；
2.4.2 有关定价、利润、损益、内含价值、偿付能力等涉及
财务、精算、投资、统计、审计的假设、测算方法、
过程和结果等方面的内容；
2.4.3 涉及医学、病理等方面的内容；
2.4.4 是否与公司其他规章制度衔接；
2.4.5 法律法规、监管规定明确规定由相关部门、岗位负责
的内容；
2.4.6 文本和文字表述、格式，行文风格等内容；
2.4.7 其他不直接涉及合规风险的内容。
2.5 合规法律部不负责对上述内容进行审查，但可以视具
体情况提出合规建议或提示。
2.6 合规法律部可以根据法律法规、监管规定的变动和发
展，提出制订或修订公司内部规章制度和业务流程的
建议，各部门应当接受建议，及时制订或修订。
3 合规审查流程
3.1 公司各部门应当按照以下流程进行合规审查：
3.1.1 总公司各部门涉及合规事项，应事先与其他相关部门
达成一致意见后，再行提交合规法律部审查。其他方
面，按照公司公文质量管理及审批流程相关要求办理。
3.2 公司重要的规章制度、业务流程、业务规则在发布实
施前，应当按照《指引》要求，经合规负责人签字认
可。
3.3 合规法律部对合规审查实行二级审查制。合规审查人
员负责初审、合规负责人或其授权人员进行复审。
3.4 经办部门应当主动向合规法律部送交合规审查事项。
经办部门送交前，应当首先对合规审查事项进行审慎
的调查研究，保证其符合履行该岗位职责所应知悉并
遵守的各项内外部合规和管理要求。
3.5 经办部门在向合规法律部提交待审查事项时，应当同
时提交与待审查事项有关的背景资料和相关文件，并
对其所提供的资料和文件的完整性、真实性、有效性
负责。合规法律部根据经办部门送交的资料文件提供
合规审查意见、建议和风险提示。
3.6 合规审查人员认为经办部门提供的相关资料和文件不
完整或有疑问的，可以要求经办部门予以补充或做出
说明，经办部门应当及时予以补充和做出说明。
3.7 审核完毕后，合规审查人员应当将合规审查意见连同
相关送审文件和资料按编号进行登记归档。
3.8 对于合规法律部针对待审查事项提出的合规审查意
见，经办部门应当遵照执行、保证落实。对于合规审
查中提出的相关意见、建议和合规风险提示，经办部
门应采取有效的措施，防范合规风险。
3.9 经办部门就合规审查意见、建议和风险提示与合规法
律部存在异议的，应与合规法律部充分沟通、达成一
致。如果无法达成一致的，双方应书面记录分歧，经
办部门承担相应的合规风险和责任，并根据公司公文
管理流程，视情况提交公司相关领导最终定夺。
3.10 人资行政部在加盖公章和对外签署、下发执行或向监
管机构报备有关文件时，对于涉及合规审查的项目，
应当审查相关文件是否附有合规审查意见。附有合规
审查意见的，方能加盖公章、对外签署、下发执行或
向监管机构报备。
4 合规审查的落实、责任及附则
4.1 合规审查事项的送审、落实等情况，将做为合规风险
的监测对象，纳入到合规风险监测的范围之中。
4.2 合规法律部有权对上述情况进行非现场检查或现场检
查，对于合规法律部针对检查中发现的问题提出的纠
正意见或补救措施，相关部门应当接受并及时整改。
合规法律部将持续对整改情况追踪督查。
4.3 如因违反本办法相关规定，致使公司遭受损失或受到
监管处罚的，直接责任人及各部门负责人应当承担直
接的第一位的责任。公司相关领导、合规法律部以及
有关管理部门，有权依照公司相关规定建议公司对相
关责任人进行处理。
4.4 本办法由总公司合规法律部负责解释、修订。
4.5 本办法自下发之日起施行。
渤海人寿保险股份有限公司合规法律部 2015年5月31日印发拟稿：刘舒核稿：刘忠良 (共印0份)
中国银行保险监督管理委员会关于印发人身保险公司监管主体职责改革方案的通知 文章属性 •【制定机关】中国银行保险监督管理委员会 •【公布日期】2021.01.08 •【文号】银保监发〔2021〕1号 •【施行日期】2021.02.01 •【效力等级】部门规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】保险 正文 中国银保监会关于印发人身保险公司监管主体职责改革方案 的通知 银保监发〔2021〕1号各银保监局，各人身保险公司： 为进一步强化人身保险监管工作，统筹监管资源，提升监管效能，推动简政放权，银保监会研究制定了《人身保险公司监管主体职责改革方案》，现印发给你们，请认真遵照执行。执行过程中遇到的问题，请及时报告。 本方案自2021年2月1日起施行。《中国银保监会办公厅关于授权派出机构实施部分行政许可事项的通知》（银保监办发〔2019〕69号）中与本方案不符的，按照本方案执行。 2021年1月8日人身保险公司监管主体职责改革方案 为进一步强化人身保险公司监管工作，统筹监管资源，提升监管效能，推动简政放权，根据银保监会“三定”规定和相关法律法规，制定本方案。
一、总体目标 坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，围绕党中央深化金融供给侧结构性改革和打好防范化解金融风险攻坚战总体部署，按照“简政放权、放管结合、优化服务”的精神要求，统筹监管资源，统一监管规制，明确职责分工，加强上下联动，提高监管效能，全面落实银保监会党委对人身保险监管工作的各项要求，坚决守住不发生系统性风险底线，推动行业高质量发展。 二、基本原则 （一）统一规制。人身保险公司监管遵循银保监会制定的统一监管规制，银保监会、各银保监局同步落实各项监管要求，对人身保险公司实施统一的监管标准，确保监管一致性、有效性和协调性。 （二）明确职责。把守住不发生系统性风险底线放在突出位置，清晰划分人身保险公司监管职责。银保监会对直接监管公司承担监管责任，各银保监局对所承接属地监管公司承担监管责任。 （三）事权分级。结合人身保险公司经营特征和风险状况，将行业影响较大、风险把控难度较大的监管事权保留在银保监会，日常监管事权授权各银保监局承担。银保监会与各银保监局加强上下联动、横向协作，切实防控风险。 （四）失职问责。银保监会与各银保监局各司其职，充分履行对所属人身保险公司的监管职责。所监管机构出现重大风险和问题，存在失职、渎职的，将依法依规严肃追责。 三、监管对象划分 人身保险公司划分为银保监会直接监管和银保监局属地监管两类。其中，银保监会直接监管公司39家，银保监局属地监管公司52家。详见附件1。 方案印发后，属地监管公司注册地发生变更的，根据注册地对银保监局监管权责进行调整。银保监会可结合工作需要，对监管对象划分进行必要调整。
偿二代四类风险分类监管二季度开启分类监管升级导读 四类风险包括操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险。根据风险综合评级的结果，保监会将对保险公司进行分类监管，根据四类风险采取不同监管措施。 这几日，小陈的工作格外忙碌，因为作为公司风险综合评级工作联系人，他必须在8月12日前协调各部门完成数据准备工作，并于8月15日左右通过保监会“偿二代监管信息系统”报送相关数据。 21世纪经济报道记者获悉的独家信息显示，保监会已于近日下发关于做好偿二代风险综合评级数据准备工作的通知。根据偿二代实施总体安排，保监会拟自2016年第二季度起对保险公司开展偿二代风险综合评级（分类监管），保险公司需要按照《保险公司法人机构风险综合评级（分类监管）具体评价标准》等有关要求，准备并报送相关数据。 据悉，此次报送的数据范围为第二季度保险公司的四类风险，包括操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险。根据风险综合评级的结果，保监会将对保险公司进行分类监管，根据四类风险采取不同监管措施。 分类监管升级
此前，在偿一代下，保监会早于2009年即建立了以季度为基础的风类监管评级制度，尝试对保险公司的综合风险和经营状况进行评价，将保险公司从优到劣分为ABCD四个等级。 “之前并非严格的风险综合评价，这次的意义在于科学化、客观化和体系化的转变。”一位接近监管的人士对21世纪经济报道记者说道。 据悉，此次与关于做好偿二代风险综合评级数据准备工作的通知一同下发的，还有保险公司法人机构风险综合评级（分类监管）具体评价标准（征求意见稿）、保险公司难以量化风险的评价标准（征求意见稿）、风险综合评级分类标准、风险综合评级分类标准指南、风险综合评级分类标准编报规则、风险综合评级分类标准元素清单和风险综合评级分类标准元素列表&列报链接库等7个附件。 关于风险分类元素，例如，操作风险涉及销售、承保、保全业务线，理赔业务线，再保险业务线，资金运用业务线，公司治理业务线，财务管理、准备金管理、信息系统、案件管理、合规风险等评估项目，每一评估项目又细化为占本类风险、占难以量化风险、占总风险比重等评分标准。而其他类别的风险可以此类推，各自挂钩不同的风险元素并按四类风险进行分类监管。 一位寿险公司人士对21世纪经济报道记者进一步说道，“寿险公司销售、承保业务线的操作风险评价标准分为员工因素、操作流程、信息系统和外部因素，如员工因素包括销售人员离职率、电话回访人员人均回访保单数量、核保人员人
渤海人寿：超融合架构支撑数字化转型与业务创新 作者：李婉雪谌力 来源：《新金融世界》2018年第10期 随着人工智能、云计算、大数据等关键技术的发展，保险行业的生态正发生着巨大的改变，如何运用新技术提升服务效能，提高核心竞争力，成为每家保险公司面临的机遇与挑战。渤海人寿通过创新科技推进战略转型，在线为客户提供全程高效、安全的互联网投保、理赔服务，为代理人提供“渤海e宝”移动展业平台。在业务模式创新的背后，渤海人寿运用SmartX 超融合技术，在IT基础设施的建设层面做出了成功应用。 渤海人寿是如何利用前沿技术，推进数字化转型与互联网业务创新，其历程与结果又如何，《新金融世界》记者采访了渤海人寿信息技术部总经理张广龙。 效益型发展，新技术助力效能提升 移动互联时代，客户寻求更加人性、高效、便捷的服务体验，各家险企在建设移动端服务体系时，需要站在客户视角重新审视和建构既有流程，在合规前提下简化程序、提升时效、改善服务，推动“@保险，一切更简单”的行业潮流。 传统寿险的承保，仅录单、核保、回执签收、电话回访，便要耗费至少十个工作日，给承保过程带来很大的不便。2016年，渤海人寿“渤海E宝”系统上线，该平台可通过人脸识别、智能语音回访，线上手写签名等新技术，在代理人去拜访客户的时候，通过手机APP出单，客户当场签收，直接出电子保单，并完成自动的语音回访，将十个工作日的时效缩短为10～15分钟。技术创新将业务流程有机融合起来，给客户带来了快捷、高效的服务体验。此后，渤海人寿还依托“渤海E宝”在业内率先实施“无纸化电子入司”。该模式融合电子资料填写、在线培训考试、资料在线审核、电子合同签署、电子档案管理五大功能，极大提升了业务管理效能。 “作为数字金融的积极探索者，渤海人寿致力于通过科技创新来引导业务创新，以科技创新为业务发展提供全方位支持，推动公司效益型发展。渤海人寿在业内首次尝试将人脸识别OCR、电子签名、电子回执、智能语音等五项科技进行有机融合，形成‘五位一体’的创新服务模式，并率先在代理人移动展业平台‘渤海e宝’上落地，实现了从投保、出单到回访端的全流程互联网化，显著提高了整体运营效率，客户体验得以升级。”张广龙告诉《新金融世界》记者。 前瞻性应用，超融合打造IT新构架
保险中介机构洗钱风险分析与监管对策——以天津市为例杨庆芳;苏潇 【摘要】2016年12月人民银行颁布了新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,首次将保险专业代理公司、保险经纪公司两类保险中介机构纳入大额交易和可疑交易报告义务主体范围.两类中介机构具备代销保险产品、代收保费等展业资质,在识别客户身份、发现客户异常行为和异常交易方面起着重要作用.本文对天津市法人保险代理公司和经纪公司开展调查研究,了解两类机构在天津市的业务发展情况、洗钱风险状况、反洗钱工作基础和存在的问题,旨在为加强天津市保险中介机构反洗钱监管提供政策建议,促进两类机构有效履行反洗钱义务. 【期刊名称】《华北金融》 【年(卷),期】2018(000)003 【总页数】4页(P59-62) 【关键词】保险中介机构;洗钱风险;监管对策 【作者】杨庆芳;苏潇 【作者单位】中国人民银行天津分行天津市 300040;中国人民银行天津分行天津市 300040 【正文语种】中文 【中图分类】F842 一、引言
保险中介机构指的是接受保险公司或投保人和被保险人委托，提供展业、风险管理、理赔等专业性服务，并收取佣金或咨询费的机构。保险中介是联系保险人与被保险人关系的纽带，可以有效地促进保险交易活动顺利进行，降低市场交易费用成本，维护市场公平竞争，甚至可以具有比保险公司更为完善的服务功能。2000年左右，我国正规意义上的保险中介机构开始逐步成立，经过不断发展，市场主体不断增加，业务份额同时增长，极大地促进了保险业的发展，为繁荣保险市场注入了活力。 然而，随着银行机构反洗钱工作机制不断健全，洗钱分子开始出现将资金转向证券、期货、保险等非银行金融领域的趋势。保险中介机构作为联系客户和保险公司的中间纽带，是提供产品销售、客户服务的重要环节，是识别客户身份和发现可疑交易的第一道防线。但长期以来存在着内控机制不健全、销售误导、诚信缺失、合规基础薄弱等诸多问题，洗钱风险不容小觑。2016年12月28日，人民银行颁布了新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2016年第3号），首次将保险专业代理机构和保险经纪机构两类保险中介机构纳入了反洗钱大额交易和可疑交易报告的义务主体范围，填补了长期以来的监管空白。为切实贯彻“3号令”要求，人民银行天津分行课题组通过走访、座谈、调查问卷、现场调研等多种形式对天津市法人保险专业代理机构和经纪机构（下文简称法人保险中介机构）开展调研，了解洗钱风险现状，为全面落实“风险为本”和“法人监管”工作原则和后续监管提供决策参考。 二、天津市法人保险中介机构基本情况 截至2017年6月30日，天津市共有法人保险代理公司46家，法人保险经纪公 司13家。平均资产规模2180万元，平均注册资本1600万元，其中注册资本在200万元以下机构有32家且全部为保险代理公司，占比54.2%。具备全国展业资质的机构共有20家，占比34%；实际在全国范围内开展业务的公司共有15家，占比25%。2015年、2016年、2017年上半年59家法人保险中介机构实现代理
渤海人寿保险股份有限公司文件 渤海人寿合规〔2015〕179号 关于下发《渤海人寿保险股份有限公司 反洗钱工作管理规定（试行）》的通知 公司各部门： 为了贯彻落实法律法规和监管规定的要求，预防洗钱活动，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，维护金融秩序，现将《渤海人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理规定（试行）》予以下发，请遵照执行。 特此通知
渤海人寿保险股份有限公司 2015年5月6日
渤海人寿保险股份有限公司 反洗钱工作管理规定（试行） 1 总则 1.1 为了贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机 构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告 管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料 及交易记录保存管理办法》及中国保监会《保险业反洗 钱工作管理办法》等有关法律法规和监管规定的要求， 预防洗钱活动，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，维护金融秩 序，特制定本规定。 1.2 公司依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别 制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和 可疑交易报告制度等各项反洗钱管理制度，履行反洗钱 义务。 1.3 公司各部门、各分支机构以及全体员工、销售人员应当 依法协助、配合国家反洗钱行政主管部门、监管机构和 司法机关打击洗钱活动，并在各自权责范围内落实与执 行各项反洗钱管理要求。 2 反洗钱工作机构及职责 2.1 总公司成立反洗钱工作领导小组（以下简称“领导小 组”）与反洗钱工作执行小组（以下简称“执行小组”）。 2.1.1 反洗钱工作领导小组
组长：公司总经理 副组长：公司合规负责人 成员：公司其他高级管理人员 领导小组在组长的带领下，负责公司整体反洗钱工作的 战略拟定、重大疑难案件处理，听取反洗钱执行小组汇 报工作。 2.1.2 反洗钱工作执行小组 1 组长：公司合规负责人 1 副组长：合规法律部负责人 1 成员：计划财务部负责人、客户服务部负责人、信息 技术部负责人、企划精算部负责人、人资行政部负责人、 审计部负责人、投资管理部负责人及各销售渠道部门负 责人。 执行小组在组长的带领下，负责公司日常反洗钱工作开 展，向反洗钱工作领导小组负责并汇报工作。 2.2 公司各职能部门反洗钱工作职责 2.2.1 合规法律部的反洗钱工作职责： 2.2.1.1 落实公司反洗钱工作领导小组的决定，牵头管理、协调、 监督各相关部门开展反洗钱工作； 2.2.1.2 制定或会同、督促各相关部门制定反洗钱内控制度；2.2.1.3 评估反洗钱内部控制制度的完整性和有效性； 2.2.1.4 评估、检查、考核反洗钱工作的落实与执行； 2.2.1.5 负责与外部监管机构沟通反洗钱工作；
渤海人寿保险股份有限公司 （以下简称“分出公司”） 地址：天津市和平区南京路219号天津中心A座30层 与 汉诺威再保险股份公司上海分公司 （以下简称“分入公司”） 地址：上海市浦东新区世纪大道1568号中建大厦3307室比例再保险合同
目录页码一般条款4第1条基本约定4第2条合同生效和期限4第3条业务范围4第4条分保方式5第5条自留额5第6条分出责任6第7条参与份额6第8条自动与临时再保险7第9条保单条件8第10条再保险费8第11条再保手续费9第12条纯益手续费9第13条原保单退保9第14条理赔及满期给付9第15条保单变更与复效11第16条业务报表12第17条账单与结算12第18条费用13第19条错误与遗漏13第20条货币14第21条再保险审计14第22条共命运条款14第23条条款独立14
第24条保密14第25条仲裁条款15第26条法律适用条款15第27条合同的修订和终止15第28条陈述和保证17特殊条款19
一般条款 第1条基本约定 1.1 本合同（以下简称“合同”）由渤海人寿保险股份有限公司（以下简 称“分出公司”）为一方与汉诺威再保险股份公司上海分公司（以下 简称“分入公司”）为另一方共同签订。 1.2 本合同由一般条款和特殊条款及在特殊条款中列明的附录共同构成； 如果一般条款与特殊条款有不一致之处，则特殊条款将优先于一般条 款。 1.3 所有纳入本合同业务范围内的保单责任，分出公司和分入公司均应严 格按照一般条款和特殊条款所列明的条件进行分出和分入。 1.4 本合同的法律关系仅限于分出公司和分入公司之间。分入公司依据本 合同所接受的分入业务，并不构成它与分出保单的被保险人、受益人 或者其他任何第三方有任何法律关系。 1.5本合同的缔约双方具有丰富的专业经验，均已审阅过本合同并充分了 解其条款及含义。因此双方同意，本合同的解释将不考虑合同的起草 方，且不含有对任何一方有利的推断或解释规则。 第2条合同生效和期限 2.1 本合同自特殊条款中注明的日期起生效。 2.2除非特殊条款另有约定，本合同终止日期不定，本合同将一直有效， 但是可以因合同中其他条款所描述的情况而终止。 第3条业务范围 3.1 本合同仅适用于分出公司根据特殊条款中约定直接承保的保单责任。 3.2 分出公司通过与其他公司合并、再保或购买保单行为，而获得的任何 保单或责任，都不能自动适用于本合同条款。但是，若经双方事前书 面同意，这些保单或责任则可以纳入本合同的业务范围。