同城票据交换业务操作规程非常细
中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据
交换业务操作规程
1 业务概述
同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要1 3(同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。
4(参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算;先借后贷、收妥抵用;银行不予垫款”的原则。例如:收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理(或票据清算)将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。
5(收妥抵用票据退票规定
1)每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后(即提出票据后第二天清算完毕后)入账。
2)每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。
3)超过规定的退票时间后不允许退票。(上午10:30之前，下午4:00之前)
6(转销模式
交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。
1)自动转销模式:系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合(2-2、1-1、2-1或1-2)、交换轧差等要素，计算确定提出票据的转销时机。转销时机到，系统自动对满足条件的提出票据做转销的账务处理。
适用于实行不允许隔场退票、提出借记票据转销时间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次匹配的同城票据交换区域。
公司业务系统对转销模式进行参数化设置。我行具有同城票据交换资格的营业机构，可根据所参加的票交所的实际情况选择设定转销模式。设定自动转销模式的，系统在交换场次切换后，自动对满足条件的票据进行转销的账务处理。
交换场次切换由人工发起，对于提入票据尚未处理完毕的，系统控制不得切换场次。
2)手工转销模式:由操作员根据实际情况人工确认提出票据的转销时间。人工确认提出票据的转销要素有:交换日期、交换场次、对方行交换场次。
适用于人行对提入票据的退票时间无严格要求、提出借记票据转销时间固定或不固定、交换场次资金清算次数不匹配的同城票据交换区域。
交换场次切换由人工发起，可以跳空场次切换;对提入未处理凭证不进行控制，仍可以进行场次切换。
2
7(岗位分离制度
办理同城票据交换，实行经办员、复核员、票据交换员(清算处理岗)三分离，相互制约，不得兼岗混岗。票据交换员不得兼管客户账户、系统内往来账户、同业往来账户、其他应付款等过渡账户的账务处理与对账;不得兼管业务专用章和重要空白凭证。
8(其他规定
遵照当地人民银行的规定执行。
3 基本要求
1(各行要根据当地人行要求，制定票据交换管理规定。对提出提入票据的控制、进出交换场地、交换时间、交换人员身份确认、票据交接签收手续、特殊情况处理等作出明确规定。凡进出本营业网点的交换票据一律由指定专人负责受理、登记、交接。
2(认真核对有关印章
提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核，无误后，按规定加盖有关印章，并附提出票据交换清单;提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的有关印章，无误后才能进行账务处理。
3(加强交换票据审核与管理
对提出、提入的贷方凭证必须认真逐笔核对清单上的收付款单位账号、金额，保证原始凭证与清单上的内容相符，防止作案分子偷换凭证;认真核对凭证要素，防止错提;严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后要认真核对清单与票据实物是否相符，防止空提。
对交换的票据必须密封或装包加锁并按规定进行存放保管，不得将交换的票据带回家中，不得委托他人代理交换，不得在交换途中办理与交换无关的事宜。如委托专业公司代为传递票据交换包的，应与公司签订协议，明确责任，并建立交接登记簿，严密交接签收手续。交换人员应定期检查交换包是否完好无损，并妥善保管和使用交换包，确保票据、凭证不被损坏或丢失。
4(同城票据交换必须将收受的票据按场次全部提出交换，不得截留积压，不得擅自涂改、更改票据及附件内容;代收他行票据必须保证收妥抵用，未收妥款项不得提前签发进账单回单。
5(遵守查询查付制度。对出现的出数正常退票范围外的票据与清单上的账号不符、金额不符、空提、清单涂改、提入贷方凭证无相关印章等情况必须查询。查询查付必须坚持有疑必查、查必彻底，有查必复、复必详尽的原则。
3
6(发展趋势:实行集中处理提回票据的处理模式
1)对提回的票据原则上不返回原开户行处理，有条件的行应集中处理提回票据;实行集中处理提回票据的，应做好工作场地、工作人员的管理，确保账务不错不乱。
2)提回票据集中处理模式，指营运中心(业务集中处理中心)对其所辖同城票据交换区域内的所有网点的提回票据做集中、统一处理，以大幅降低管理和运营成本，提升其会计结算业务集约化经营和扁平化管理的水平。
3)交换提回的票据由营运中心操作员按规定进行审核，确保提回票据的真实性、合法性、完整性和准确性。审核无误后，按提入行交换号、收付款方、业务种类分别进行处理。
4 操作流程
交换提出
交换票据的提出，是由经办柜员在受理支票、银行本票、银行汇票、银行承兑汇票、信汇等业务时，通过不同的交易，分别选择“交换提出”渠道办理的。通过交换提出，将票据提到交换所。
客户填单
办理支票、银行本票、银行汇票和银行承兑汇票付款、储蓄往来处理时，需填“进账单”(一式三联);办理汇兑汇出业务需填“信汇凭证”(一式四联);办理其他转账时，需填特种转账凭证。同时提交相应的票据。
经办柜员审核
收到客户提交的需通过同城交换提出的票据后，应按规定进行审核。审核的主要内容为: 1(票据和结算凭证是否按中国人民银行统一规定印制。
2(票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称不曾更改，其他记载事项更改的是否已由原记载人签章证明。
3(票据和结算凭证的大小写金额是否一致，凭证上下联次金额是否相符。
4(背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。
5(对不同票据和结算凭证还应对其特性方面进行审核。具体可参见相关业务的操作规程。
系统录入及实物传递
4
本部分仅介绍基本流程，具体操作见汇票、本票、支票等业务相关规程。
1(经办柜员(指A柜或B柜，下同)
经办员审核无误后，根据不同的票据种类，选择调用[06002活期存款支取]、[06001活期存款存入] 、[06204银行本票付款] 、[06105银行汇票代理付款] 、[07303银行承兑汇票付款]、[08001汇兑汇出] [06205银行本票超期付款]、[06003其他转账]、[06005储蓄往来交易]等交易，交易方式或汇划途径选择“交换提出”，同时输入关键要素，打印“内部通用凭证”。记账交易成功后，系统自动登记同城票据提出登记簿，票据交换状态显示为“待提出”。
2(复核柜员
Ctrl+R”调用[复核]交易，输入该笔业务的“前台流水号”，输入相关必录事项。在票据、凭证相应联次上加盖柜员名章，交经办员。若提出借方凭证，不需复核。
3(经办柜员
1)经办柜员在票据、凭证相应联次上加盖“受理凭证专用章”，交客户留存。若提出贷方票据，则在相应票据上盖“转讫章”作当天业务档案留存。
2)每日定时，调用[同城票据交换清单打印]交易，选择打印“提出交换票据核对表”，将各种票据凭证和“提出交换票据核对表”一并交票据交换员。
4(票据交换员(指D柜，即清算处理岗，下同)
1)收齐本机构经办柜员交来的票据与“提出交换票据核对表”核对无误后，调用[10101交换提出]交易，根据交易界面提示输入“交换所号”“提出交换日期”“提出交换场次”等信息“交换
状态”选择“待提出”界面反显所有待提出的票据信息，逐笔核对系统记录的信息与实物信息一致后，将改变票据的提出状态为“已提出”。此时，“同城票据提出登记簿”中，票据交换状态为“已提出”。
2)调用[14002同城票据交换清单打印]交易，打印“汇总机构提出清单”，与留档的票据、进帐单一起作为当天业务档案留存。
3)当地票据交换所，使用清分机要求打码的，票据交换员应按要求进行打码，并打印提出批数卡、总控卡等(具体参照当地人行规定)。按照当地人行的要求在提出票据上加盖“同 5 城票据清算专用章”。
5(业务管理平台业务管理员
当地票据交换所要求进行电子数据传递的，需在本行系统内导出提出的电子信息，采用磁盘传递或网络传输的形式上报人民银行。业务管理员调用[05002交换票据文件导出]交易，在主机生成提出文件，文件名编写规则:位机构.8位日期2位场次。
6(票据交换员
1)按当地人行规定封装交换包，并在“同城票据交换交接登记簿”上登记本次提出票据的“交接日期”、“交接时间”、“封袋锁扣号码”等详细信息，签字盖章。
2)当地人行要求电子数据传递的，交换员将符合当地人民银行规定的提出文件以磁盘或网络方式提出。
会计分录
1(支行提出借方凭证时，摘要为:提出借方凭证
借:跨行清算资金往来—同城票据交换
贷:其他应付款—同城票据交换—提出户
2(支行提出贷方凭证时:
摘要为:提出贷方凭证
借:单位活期存款—XX活期存款—本金
贷:跨行清算资金往来—同城票据清算
交换提入
实物传递
1.交换员
票据交换员收到交换包后，检查交换包包装完好，在交接登记簿上签收。打开交换包后，检查锁扣号码是否为袋内记录的号码，核对交换清单上票据张数、金额与提入票据明细清单是否一致。对提入票据进行审核和验印(贷方票据不需验印)，系统录入，录入完毕交经办柜员。
票据交换员收到交换提入的银行汇票解讫通知联后，进行审核并将银行汇票解讫通知联进行验印、核押，核对无误后，在密押旁边加盖个人名章，并进行系统录入，录入完毕后交 6 经办柜员。
系统录入
手工提入
1(票据交换员:
票据交换员审核票据无误后，调用[10001交换提入]交易，选择数据来源，“1-手工”，如果是正常提入，则票据来源选择“正常”，若提入的是他行退票，票据来源选择“退票”逐笔录入提入票据的详细信息后提交。系统自动登记“同城票据提入登记簿”。
电子信息提入
1(管理平台，业务管理员:
业务管理员调用[05004交换票据文件导出]交易，将收到磁盘文件或通过网络传输的文件上送到主机，按照“位机构.8位日期2位场次”的规则编写文件名。
2(票据交换员:
调用[10001交换提入]交易，根据数据来源，选择数据来源:“2-磁盘”或“3-联网”，输入“文
件名称”后，提交。系统自动登记“同城票据提入登记簿”。
经办人员审核
经办人员收到票据交换员交来的票据后对以下内容进行审核:
1(票据和结算凭证是否按中国人民银行统一规定印制。
2(票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称不曾更改，其他记载事项更改的是否已由原记载人签章证明。
3(票据和结算凭证的大小写金额是否一致，凭证上下联次金额是否相符。
4(背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背
书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。
5.是否加盖提出行同城清算专用章和其它当地人民银行要求的章戳。
6.转账支票的签章是否与预留印鉴相符。
7(对不同票据和结算凭证还应对其特性方面进行审核。具体可参见相关业务的操作规程。
交换轧差
完成交换提入录入后，调用[10002交换轧差]交易，将本场提入的票据头寸与上一场提出
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的票据头寸进行轧差，与人行轧差报单轧差金额相核对
系统录入
1.票据交换员调用[10002交换轧差]交易，将系统轧差金额与人行轧差报单轧差金额相核对。系统轧差金额=(提出借-提出贷)+(提入贷-提入借)，若金额为负数，说明应扣我行在人行清算户资金。
2(完成[10002交换轧差]交易后，如需对[10001交换票据提入]交易登记的票据进行修改，则需先对[10002交换轧差]交易进行冲正，再进行修改。修改后需重新调用[10002交换轧差]交易进行轧差确认。
3(当手工录入的人行轧差数与系统轧差数核对不符时，系统将提示是否选择挂账处理(挂账金额=人行轧差单金额—系统自动计算轧差数)。
4(挂账后若查明原因，通过[06003其他转账]交易向相应客户账扣划相应金额。
会计分录
1(支行(票据交换行)为清算行的处理
1)与人行轧差时，如为应收人行款，摘要为:收人行同城清算款
借:存放中央银行款项—准备金
贷:跨行清算资金往来—同城票据清算
与人行轧差时，如为应付人行款，摘要为:付人行同城清算款
借:跨行清算资金往来—同城票据清算
贷:存放中央银行款项—准备金
2)轧差不符，先挂账，如为应付款(客户)时，摘要为:应付多余轧差款
借:跨行清算资金往来—同城票据清算
贷:其他应付款—待转同城清算款
轧差不符，先挂账，如为应收款时，摘要为:应收多余轧差款
借:其他应收款—待转同城清算款
贷:跨行清算资金往来—同城票据清算
3)挂账后，查明原因需付客户账(对公账户)时，摘要为:同城多余应付款入账借:其他应付款—待转同城清算款
贷:单位活期存款—XX 活期存款—本金
挂账后，查明原因需付客户账(储蓄账户)时，摘要为:同城多余应付款入账
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借:其他应付款—待转同城清算款
贷:行内资金往来—储蓄往来
挂账后，查明原因需收客户账(对公账户)时，摘要为:同城多余应收款入账
借:单位活期存款—XX 活期存款—本金
贷: 其他应收款—待转同城清算款
挂账后，查明原因需收客户账(储蓄账户)时，摘要为:同城多余应收款入账
借:行内资金往来—储蓄往来
贷:其他应付款—待转同城清算款
2(二级分行营业部或其他支行(票据交换行以外的行)为清算行的处理(略)
3(一级分行为清算行的处理(略)
退票
提出票据退票
提出票据退票即我行提出的票据被他行退回。
电话退票
实物传递
当我行提出的他行票据，被他行退票时，根据当地人民银行的规定，在规定的退票通知时限内，由提入行负责采取电话、传真或网络的形式，将票据的详细信息和退票理由通知原票据提出行，等下一场次进行实物退票。票据交换员，确认票据确为本行提出，且未过人民银行规定的退票时限后，接受对方的信息，并回复对方已经收到退票信息。
票据交换员手工填制“退入票据电话记录(通知单)”(一式三联)，加盖支行网点“转讫章”和个人名章。将“退入票据电话记录(通知单)”的第一联交前台经办柜员。
票据交换员在接收到的退票信息(传真件或网络传输的打印件)上加盖“转讫章”与“退入票据电话记录(通知单)”第三联一并保存。
系统录入
经办柜员接到票据交换员送来的“退入票据电话记录(通知单)”的第一联后，调用[10201提出票据退票]交易，录入“凭证种类”、“凭证号码”、“对方交换号”“提出交换日期”“提出交换场次”等信息后，退票方式选择“电话退票”，根据提入行提示的退票理由选择“退票理 9 由”后，提交。
会计分录
1(支行提出借方凭证发生电话退票时，摘要为:提出借方凭证电话退票
借:其他应付款—同城票据交换—提出户(活期)
贷:其他应付款—同城票据交换—退票户
2(支行提出贷方凭证发生电话退票时，摘要为:提出贷方凭证电话退票
借:其他应付款—同城票据交换—退票户
贷:单位活期存款—XX活期存款—本金
实物退票
实物传递
1(票据交换员
票据交换员在本场提入的票据中收到他行退票的退票信封。调用[10001交换提入]交易，录入信息，票据来源选择“退票”，将退票、退票理由书与“退入票据电话记录(通知单)”的第二联，一并交前台经办柜员。
2(经办柜员
经办柜员接到票据交换员交来的“退入票据电话记录(通知单)”的第二联，登记“退票登记簿”，持票人来行时签收，将退票和“退票理由书”退持票人。退票若需要重提的，则在系统进行相关录入后重新交给票据交换员进行交换提出。
系统录入
1(经办柜员
调用[10201提出票据退票]交易，录入“凭证种类”、“凭证号码”、“对方交换号”“提出交换日期”“提出交换场次”等信息后，退票方式选择“实物退票”，根据提入行提示的退票理由选择“退票理由”后，根据票据的实际情况选择处理标志提交。如果票据确实需要退回客户，选择“0-入账”;如果票据错提入非出票行，需要重新提出，选择“1-退票重提”，修改相应信息，提交，系统联动在“同城票据提出登记簿”中记录为“待提出”状态，该笔退票将在下一场次交换提出，打印“提入退票处理清单”。
2. 票据交换员
票据交换员调用[10101交换提出]交易，将票据状态从“待提出”改为“已提出” 10
会计分录
1(支行(受托行)提出借方凭证发生实物退票时，摘要为:提出借方凭证实物退票借:其他应付款—同城票据交换—退票户
贷:跨行清算资金往来—同城票据交换
2(支行(受托行)提出贷方凭证发生实物退票时，摘要为:提出贷方凭证实物退票借:跨行清算资金往来—同城票据清算
贷:其他应付款—同城票据清算—退票户
支行再次提出贷方凭证时，摘要为:提出退回贷方凭证
借:其他应付款—同城票据清算—退票户
贷:跨行清算资金往来—同城票据清算
若付款人要求不再提出，则增加付款人账户资金，摘要为:退回贷方凭证入客户账借:其他应付款—同城票据清算—退票户
贷:单位活期存款—XX活期存款—本金
提入票据退票
电话退票
我行提入的票据因大小写金额不符等原因需要退回给提出行时，根据当地人民银行规定，票据交换员在规定的退票通知时限内，采取电话、传真或网络的形式，将票据的详细信息和退票理由通知原票据提出行，等下一场次进行实物退票。
实物退票
实物传递
1(票据交换员
票据交换员完成交换票据提入登记后，将检查不合格的票据转交经办柜员，进行退票处理。
2(经办柜员
经办柜员填制“退票理由书”加盖“业务公章”和经办人名章，连同票据一并交票据交换员。由票据交换员装入退票专用信封或票据交换信封，提出交换。登记“退票登记簿”。
系统录入
经办柜员调用[10202提入票据退票]交易，录入凭证类别、号码、金额及提入行号、退票 11 理由等，提交，打印“提入退票处理清单”。
会计分录
1(提入借方凭证发生退票的处理，摘要为:提入借方凭证退票
借:其他应收款—同城票据清算—退票户
贷:跨行清算资金往来—同城票据清算
支行将退票的票据再次提出时，摘要为:提出误提入借方凭证
借:跨行清算资金往来—同城票据清算
贷:其他应收款—同城票据清算—退票户
2(提入贷方凭证发生退票的处理
支行提入时发生退票挂账，摘要为:提入贷方凭证退票
借:跨行清算资金往来—同城票据清算
贷:其他应付款—同城票据清算—退票户
支行再次将票据提出时，摘要为:提出误提入贷方凭证
借:其他应付款—同城票据清算—退票户
贷:跨行清算资金往来—同城票据清算
透支退票相关规定及处理
1.可按人行《空头支票行政处罚操作流程》(暂时没有)的有关规定，从客户账上扣取相应的透支罚金，柜员可根据系统提示金额进行手工罚款处理。
2. 按照规定代扣补偿金的，填制两借一贷“特种转账凭证”，调用[其他转账]交易扣收罚金，一联借方凭证做客户回单，另一联借方凭证提出票据交换，一联贷方凭证作为记账凭证。
3. 如果客户账户余额不足支付罚金，则填制两借一贷特种转账凭证，专夹保管，待有客户资金入账时，调用[其他转账]交易扣收罚金，一联借方凭证作为客户回单，另一联借方、贷方凭证分别作借、贷方记账凭证。
4. 其他操作同提入票据退票操作流程。
入账
交换批次入账
提出票据批次转销入账
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所有的提出票据退票处理完毕后，对需本场转销的上一场提出借记票据，经人工发起系统自动进行转销批次入账。
系统录入
1(经办柜员调用[10003交换批次入账]交易，类别选择“0-正常”，功能选择“1-转销”，根据界面提示录入:“交换所号”“交换日期”“交换行号”“交换场次”等栏目信息后，提交。
2(经办柜员调用[14002同城交换清单打印] 交易，打印“提出票据未转销清单”，将报表中转销状态为“未处理”的票据，进行手工入账处理。
实物传递
1.经办柜员调用[14002同城交换清单打印] 交易，打印“提出借记转销成功明细清单”，对清单上已经转销的票据，在其对应的“进账单”第二联加盖“转讫章”和个人名章作记账凭证, 日终后将“进账单”第二联和“提出借记转销成功明细清单”，连同其他业务凭证归档，上交事后监督。
2.经办柜员在本机构提出借记票据已经成功入账的“进账单”第三联上加盖“转讫章”，退持票人。
会计分录
提出借记票据未发生退票，直接入客户账，摘要为:提出借方凭证入客户账
借:其他应付款—同城票据交换—提出户
贷:单位活期存款—XX活期存款—本金
提入票据批次入账
交换轧差处理完毕后，对本场提入的票据，作提入批次入账。
系统录入
1(经办柜员调用[10003交换批次入账]交易，类别选择“0-正常”，功能选择“1-提入”，根据 13
界面提示录入:“交换所号”“交换日期”“交换行号”“交换场次”等栏目信息后，提交。
2(经办柜员调用[14002同城交换清单打印] 交易，打印“提入票据未入账清单”，将报表中转销状态为“未处理”的票据，进行手工入账处理。
3(如在[10004交换批次入账]交易完成后，发现已入账的票据需退票时，需通过[14002同城交换清单打印]交易，打印出“提入票据入账成功清单”，查出该笔票据入账的交易流水号，通过[10003交换批次入账] 类别选择“1-冲正”，经业务主管授权后，把该笔款项冲回到[交换轧差]后的未处理状态，再进行相应处理。提入票据入账的冲正，可以进行单笔交易的冲正。
实物传递
若提入贷方票据，经办员在其对应的“进账单”第二联加盖“转讫章”作记账凭证, 日终后连同其他业务凭证归档，在“进账单”第三联上加盖“转讫章”，交收款人做收款通知。
若提入借方票据，在支票、汇票和本票上盖“转讫章”，随“交换提入入账成功清单”作为当天业务档案保管。
会计分录
1)支行提入借方票据，入账时摘要为:提入借方凭证
借:单位活期存款—XX活期存款—本金
贷:跨行清算资金往来—同城票据清算
2)支行提入贷方票据，入账时摘要为:提入贷方凭证
借:跨行清算资金往来—同城票据清算
贷:单位活期存款—XX活期存款—本金
交换手工入账
银行汇票和大额其他票据的转销和入账，须经业务主管授权，进行手工入账。其它需单笔入账的票据也可进行手工入账，电子验印未通过的票据，手工入账前需再次进行电子验印。 14 转销手工入账
系统录入
1(经办柜员调用[14002同城交换清单打印]交易打印“提出票据未转销清单”，将报表中转销状态为“未处理”的票据，进行交换手工入账。
2(经办柜员调用[10004交换手工入账]交易，交易类别选择“0-正常”，功能选择“1-转销”，录入“交换所号”、“交换行号”、“交换日期”、“交换场次”的信息后，提交。根据界面反显的待转销的票据明细信息，逐笔选定，选择处理标志“1-入账”，提交。对于超出系统设定的同城大额交易参数的票据及银行汇票转销和入账，须经业务主管授权。
实物传递
1.经办柜员调用[14002同城交换清单打印] 交易，打印“提出借记转销成功明细清单”，对清单上已经转销的票据，在其对应的“进账单”第二联加盖“转讫章”作记账凭证, 日终后填写“进账单”第二联和“提出借记转销成功明细清单”，连同其他业务凭证归档，上交事后监督。
2.经办柜员在本机构提出借记票据已经成功入账的“进账单”第三联上加盖“转讫章”，退持票人。
提入手工入账
系统录入
1.操作员调用[14002同城票据交换清单打印]交易，打印“提入票据未入账清单”，找出其对应的提入票据，调用[10004交换手工入账]交易，进行人工入账。
2.如有因余额不足待处理的票据，由柜面人员负责通知客户。如客户在规定时间内将头寸补足的，调用[10004交换手工入账]交易作手工入账处理;如客户在规定时间内不能将头寸补足的，调用[交换票据退票]交易做退票处理。
3(手工入账后，如果发现将不应入账的票据进行了入账，可以将该笔交易进行冲正。原经办柜员在原交易当日，调用[10004交换手工入账]交易，交易类别选择“1-冲正”，输入原“入账日期”“入账流水”，提交。界面反显该笔票据的详细信息，确认无误后，经业务主管授权后，提交。
实物传递
若提入贷方票据，经办员在其对应的“进账单”第二联加盖“转讫章”作记账凭证, 日终 15 后连同其他业务凭证归档，在“进账单”第三联上加盖“转讫章”，交收款人做收款通知。
若提入借方票据，在支票、汇票和本票上盖“转讫章”，随“交换提入入账成功清单”作为当天业务档案保管。
交换场次切换
交换场次切换后，受理的票据将作为下一批票据进行提出。
基本规定
1.自动转销模式下，由人工发起系统自动进行交换场次切换，并且按日期和场次递增的方式切换。参加两场交换的网点一天必须切换两次;参加一场交换的网点一天只能切换一次。对提入未处理凭证进行控制，即提入票据未处理完不可切换场次;手工转销模式下，由人工进行交换场次切换，可以跳空场次切换;对提入未处理凭证不进行控制，仍然可以进行场次切换。关于自动转销模式和手工转销模式将在同城参数维护部分详细介绍。
2.每个交换场次只能切换一次。
3.如果交换场次日期、场次的切换发生错误，须报维护部门进行修改。
4.具有交换行号的网点，即使当天没有发生交换业务，在规定时间也必须执行[10102交换场次切换]交易。
系统录入
本场次提出票据处理完毕后，柜员或操作员调用[10102交换场次切换]交易，把交换场次切换到下一个场次。
紧急更改场次
基本规定
1(在交换场次切换以后，出现需要修改交换场次的票据(如场次切换后，有一张急需提出或作了提出又不需提出的票据)时，紧急变更场次。
2(对同一笔票据，只能允许紧急变更一次场次。
3(变更的场次范围:只允许将原交换场次向前或向后变更一个场次。
4(紧急变更场次需要支行网点业务主管授权。
系统录入
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票据交换员调用[10203紧急更改场次]交易，根据实际情况，选择交易功能。修改单笔交换场次时，选择”单笔变更”; 修改整个场次所有已提出的票据的交换场次时，选择“交换区域变更”; 修改指定的提入行的已提出票据的交换场次时，选择“单一机构变更”。根据界面提示，输入:“交换所号”、“原交换日期”、“原交换场次”、“新交换日期”、“新交换场次”栏
目信息后，经业务主管授权，提交。单一机构变更时必须输入“对方交换行号”。选择“单笔变更”时，还必须输入“对方交换行号”、“借贷别”、“凭证种类”、“凭证号码”、“凭证金额”的信息。
同城参数维护(业务管理平台操作)
同城参数维护主要对交换所号、交换行号、交换模式等参数进行维护。这里，首先对交换模式作一概述。根据系统对交换场次切换、借记票据转销等同城交换相关事项的控制方式，目前交换模式分为自动转销模式和手工转销模式两种。
1)自动转销模式
关于借记票据转销:系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合(2-2、1-1、2-1或1-2)、交换轧差等要素，计算确定提出票据的转销时机。转销时机到，经人工发起系统自动对满足条件的提出票据做转销的账务处理。
关于场次切换:交换场次切换由人工发起，对于提入票据尚未处理完毕的，系统控制不得切换场次。
自动转销模式适用于实行不允许隔场退票、托收票据转销时间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次匹配的同城票据交换区域。
2)手工转销模式:
关于借记票据转销:由操作员根据实际情况人工确认提出票据的转销时间。人工确认提出票据的转销要素有:交换日期、交换场次、对方行交换场次。
关于场次切换:交换场次切换由人工发起，可以跳空场次切换;对提入未处理凭证不进行控制，仍可以进行场次切换。
手工转销模式适用于人行对提入票据的退票时间无严格要求、借记票据转销时间固定或不固定、交换场次资金清算次数不匹配的同城票据交换区域。
交换参数维护
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票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构。交换所号是系统内区别各地区交换所编制的号码。交换所号由4位数字组成，交换所号的编码规则:前2位省代码，后2位顺序号。
一级分行负责管理分行内交换所号。下级机构需要新增交换所号，由申请单位提出书面申请，由一级分行按照顺序编排交换所号，并在系统内进行维护。
1(新增
(1)业务管理平台业务管理员，调用[05014交换所号维护]交易，提交后，选择“添加”选项，按照界面提示输入“交换所号”“交换所名称”“每天交换场次数”“ 年终交换场次数”栏目，提交。
(2)服务器指定的标准数据下载网点，业务管理员，操作标准数据更新交易，更新同城票据交换所编码表。
2(删除
(1)业务管理平台业务管理员，调用[05014交换所号维护]交易，提交后，选择指定的交换所号，“删除”选项，提交。
(2)服务器指定的标准数据下载网点，业务管理员，操作标准数据更新交易，更新同城票据交换所编码表。
交换行号维护
支行网点提出书面申请加入当地人民银行同城票据交换，得到同意批复，由人民银行确定生效时间，并领取同城票据清算章。
1(新增交换行号
支行网点通过管辖行向当地人民银行提出书面申请，加入同城票据交换。当地人民银行审批通过后，确定生效时间，发放同城票据清算章。
(1)新增交换行号
业务管理平台的业务管理员，根据当地人民银行的批复，调用[05013交换参数维护]交易，提交后，选择“添加”选项，按照界面提示输入:“交换机构交换行号”“交换所号”“ 本行机构号” “交换模式”“ 代理行标志” “交换日期” “交换场次” 栏目，提交。
(2)更新同城交换名册表
业务管理平台业务管理员，调用[05016同城交换名册表维护]交易，新增同城票据交换名 18 册。具体参见同城交换名册表维护部分的规定。
服务器指定的标准数据下载网点，业务主管，调用[01404标准数据更新]交易，更新交换名册。
(3)更新机构信息
更新直接参与和间接参与同城票据交换的支行网点的机构信息。一级分行业务管理平台，综合管理员，调用[01101机构维护]交易，经综合主管授权，修改机构信息栏中的“交换所号”，“交换行号”，“是否直接参与者”三个栏目的内容。
服务器指定的标准数据下载网点，业务主管下载标准数据，更新机构信息。
2(变更交换行号
已参加同城票据交换的金融机构变更交换所号、交换场次、票据交换号等事项时，应由其管辖行向当地人民银行提交书面申请。由当地人民银行对申报的信息进行审核。审核通过的，当地人民银行确定生效时间，并下发生效通知。
(1)修改交换行号
分行业务管理平台的业务管理员，根据当地人民银行的批复，调用[05016交换参数维护]交易，提交后，选定需要修改的信息后，按照界面回显的信息:“交换机构交换行号”“交换所
号”“ 本行机构号” “交换模式”“ 代理行标志” “交换日期” “交换场次” ，修改相应栏目的内容后，提交。
(2)更新同城交换名册表
分行业务管理平台，业务管理员，调用[05016同城交换名册表维护]交易，修改同城票据交换名册。具体参见同城交换名册表维护部分的规定。
服务器指定的标准数据下载网点，业务主管，调用[01404标准数据更新]交易，更新交换名册。
(3)更新机构信息
更新直接参与和间接参与同城票据交换的支行网点的机构信息。一级分行业务管理平台，综合管理员，调用[01101机构维护]交易，经综合主管授权，修改机构信息栏中的“交换所号”，“交换行号”，“是否直接参与者”三个栏目的内容。
服务器指定的标准数据下载网点，业务主管下载标准数据，更新机构信息。
2)删除
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金融机构申请退出同城票据交换，应由其管辖行向当地人民银行提出书面申请，。当地人民银行审核并确定生效时间后，下发生效通知，同时，收回票据清算章。
(1)修改交换行号
业务管理平台的业务管理员，根据当地人民银行的批复，调用[交换参数维护]交易，提交后，选定需要修改的信息后，按照界面回显的信息:“交换机构交换行号”“交换所号”“ 本行机构号” “交换模式”“ 代理行标志” “交换日期” “交换场次” ，修改相应栏目的内容后，提交。
(2)更新同城交换名册表
分行业务管理平台，业务管理员，调用[05016同城交换名册表维护]交易，修改同城票据交换名册。具体参见同城交换名册表维护部分的规定。
服务器指定的标准数据下载网点，业务主管，调用[05016标准数据更新]交易，更新交换名册。
(3)更新机构信息
更新直接参与和间接参与同城票据交换的支行网点的机构信息。一级分行业务管理平台，综合管理员，调用[01101机构维护]交易，经综合主管授权，修改机构信息栏中的“交换所号”，“交换行号”，“是否直接参与者”三个栏目的内容。
服务器指定的标准数据下载网点，业务主管下载标准数据，更新机构信息。
交换所营业日历维护
行内系统默认为营业日历为交换所营业日历，年终时对下一年度的交换所营业日历进行维护。如遇到国家法定假日修改时，只需要修改营业日历，交换所营业日历自动更新。
当进行场次切换时，遇非营业日期，自动跳过，直接切换到下一个营业日期的场次。删除参数设置，原日期变更为营业日期，场次切换时，该日仍为营业日期。
遇同城票据交换所，营业日期变更，接到当地票据交换所的通知后，一级/二级分行业务管理平台，业务管理员调用[05016交换所营业日历维护]交易添加或删除非营业日期。
同城交换名册维护
已参加同城票据交换的金融机构变更行名、地址、交换场次、退票联系电话以及暂停、启用票据交换号等事项时，向当地人民银行提交书面申请。由中国人民银行天津分行进行审核。审核通过的，当地人民银行确定生效时间，并下发生效通知。
20
1(新增
(1)收到当地票据交换所定期更新的同城票据交换名册信息后，由一级/二级分行业务管理平台，业务管理员，调用[05016同城交换名册表维护]交易，选择添加，根据交易界面提示的信息输入“数据来源”“交换所号”“交换行号”“交换行名称”“交换场数”“交换行电话”“地址”“邮编”“行别标志”“交换场次控制”栏目的信息，提交。
(2)服务器制定的标准数据下载网点，业务主管，操作标准数据更新交易，更新交换名册。
2(修改
(1)收到当地票据交换所定期更新的同城票据交换名册信息后，由一级/二级分行业务管理平台，业务管理员，调用[05016同城交换名册表维护]交易，选定需要变更的记录，选择“修改”，交易界面反显同城交换的机构信息，修改“交换行名称”“交换场数”“交换行电话”“地
址”“邮编”“行别标志”“交换场次控制”中相应栏目的内容后，提交。
(2)服务器制定的标准数据下载网点，业务主管，操作标准数据更新交易，更新交换名册。
3(删除
(1)收到当地票据交换所定期更新的同城票据交换名册信息后，由一级/二级分行业务管理平台，业务管理员，调用[05016同城交换名册表维护]交易，选定需要变更的记录，选择“删除”，提交。
(2)服务器制定的标准数据下载网点，业务主管，操作标准数据更新交易，更新交换名册。
登记簿查询
通过相应登记簿查询可以查到关于提出、提入票据及退票相关信息。
同城票据提出登记簿查询
同城票据提入登记簿查询
同城票据退票登记簿查询
5 附录
交易列表
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22
流程图
同城票据交换处理流程图
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附件： 北京市同城票据交换信息管理平台运行规程 （试行） 第一章总则 第一条为明确北京市同城票据交换信息管理平台（以下简称“交换信息管理平台”）的运行管理，规范交换信息管理平台参与者行为，保证交换信息管理平台安全、稳定、高效运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》及有关法律法规，制定本规程。 第二条交换信息管理平台涵盖北京市同城票据清算系统、票据交换机构管理系统、退票管理系统、空头支票行政处罚管理系统、电子报表管理系统、信息发布管理系统以及基于该平台开发的其他相关管理系统。 第三条本规程所称交换信息管理平台参与者包括人行参与者、系统行参与者、网点参与者和特许参与者。 人行参与者是指基于交换信息管理平台完成日常管理工作的人行营业管理部各相关职能部门。 系统行参与者是指在人行营业管理部开立账户，并通过
该账户清算同城票据交换净额的银行业金融机构。 网点参与者是指具备办理同城票据交换业务资格的票据交换机构。 特许参与者是指经人行营业管理部批准，集中处理系统内全部或部分网点参与者同城票据交换业务的票据交换机构或参与交换信息管理平台其他相关管理系统的银行业金融机构。 第四条交换信息管理平台参与者应遵守本规程。 第五条人行营业管理部负责交换信息管理平台的统一建设。北京票据清算中心具体负责交换信息管理平台的运行和维护。 第二章基本规定 第六条交换信息管理平台参与者加入、变更、退出交换信息管理平台，按照《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》有关流程办理。 第七条交换信息管理平台运行维护单位、各参与者应严格遵守交换信息管理平台运行的时间规定。 第八条交换信息管理平台参与者应合理安排各岗位人员，确保交换信息管理平台安全、稳定运行。 第九条交换信息管理平台用户应当在规定权限内操
北京市同城票据交换退票业务处理办法 北京市同城票据交换退票业务处理办法 第一章总则 第一条为进一步加强北京市支付环境建设，规范支付结算行为，防范资金风险，根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》，结合北京市实际情况，制定本办法。 第二条中国人民银行营业管理部负责管理北京市同城票据交换及其相关业务。 第三条凡参加北京市同城票据交换的中外资银行业金融机构及其辖属机构（以下统称“各行”）在办理退票业务时均应遵守本办法。
第四条本办法所称退票业务，是指各行在处理同城票据交换业务时，将不能付款或收款的票据或结算凭证退回的行为。 本办法所指票据和结算凭证，是指通过北京市同城票据交换清算资金的票据和结算凭证。票据包括支票、银行汇票，结算凭证包括同城特约委托收款凭证、进账单、财政拨款单、税单及其他通过北京市同城票据交换清算资金的结算凭证。 第五条各行处理退票业务均应通过北京市同城票据交换信息管理平台（以下简称“管理平台”）办理。 第二章基本规定 第六条退票业务类型 北京市退票业务分为回复类业务和不回复类业务。 回复类业务是指午场提入的票据；晚场提入且不能在次日午
场将实物退回至退入行的票据。 不回复类业务是指晚场提入且能在次日午场将实物退回至退入行的票据；各种结算凭证。 第七条退票业务流程 票据或结算凭证的提入行（退出行）办理退票业务，应在退票信息发送和确认的规定时间内，通过管理平台向票据或结算凭证的提出行（退入行）发送退票信息，再将退票实物连同退票理由书通过同城票据交换退回至退入行。 第八条退票信息发送和确认的截止时间 回复类业务为16：00，不回复类业务为17：00。 第九条退票实物的处理 晚场提入的票据，提出、提入行均参加两场交换的，可于次
一、国内保理业务的含义和实质 国内保理业务是指国内销售商将其现在或将来的、与购货商订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给银行，从而获得银行为其提供的贸易融资等金融服务。从定义可以看出，国内保理最大的优点是银行可以借用大型优质企业的良好信用，受让其上游的中小企业应收账款债权，为部分中小企业提供贸易融资等服务。因此，它是一项可以有效扩宽银行中小企业信贷业务的信贷产品。但是，国内保理在操作和管理上与传统贷款业务有诸多不同之处，潜藏的风险也不尽相同。与国际保理业务也不同，国内保理业务因参与者均在国内，因此不存在国家风险、法律冲突风险等，其主要风险点在于应收账款的质量风险和银行内部风险。本文在分析国内保理业务面临的风险的基础上，提出了防范保理业务风险、促进我行国内保理业务健康发展的措施。 二、国内保理业务的主要风险点及其防控措施 商业银行开展国内保理业务其主要风险点在于应收账款质量风险和银行内部风险两大类：（一）应收账款的质量风险 1.销售商履约瑕疵的风险 如果销售商出现了履约瑕疵后，购销双方很可能发生贸易争议。如果保理银行陷入双方的贸易纠纷，保理融资的安全回收也可能受到影响。 防控措施：第一，贷前客户经理可审查销售商历史上有无出现履约瑕疵，双方历史交易有无出现贸易纠纷；第二，要选择合理的商务合同标的种类，尽量避免选择有容易产生纠纷的售后服务项目的合同；第三，对商务合同的尾款和类似于质量保证金性质的应收账款不办理保理业务；第四，我行的保理合同中应明确规定，若购销双方产生贸易纠纷，我行有权向销售商追索。 2.买方抗辩风险 根据《合同法》第82条：“债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可向受让人主张”。根据上述规定，在卖方保理商履行了必要的应收账款转让通知后，买方对卖方的抗辩可直接向卖方保理商抗辩。根据《合同法》，买方可主张的抗辩主要有：一是债务同时履行抗辩权；二是先履行抗辩权；三是债务不存在抗辩权；四是不安履行抗辩权；五是债务履行不当抗辩权；六是债务抵消权抗辩；七是留置抗辩。一旦出现上述抗辩，保理行必将因不是基础交易合同的当事人而无法判断抗辩是否合法成立，保理行将陷入商务纠纷，造成风险。 防控措施：保理行应要求销售商作出一定的承诺或者是保证，并在业务流程的设置方面增加回购、争议解决办法等保障机制，从而免除或者是填补可能遭受的损失。保理行应严格审查双方的交易合同和交易单据，确保单据的完整性，单据与单据之间、单据与合同之间的一致性。 3.保理行受让债权合法性的风险 如果所转让给银行的应收账款债权本身存在法律问题，将制约债权转让的合法性，影响保理行债权的合法实现。具体来说，受让债权的合法性风险表现在以下几个方面： 一是商务合同双方的主体资格是否合法； 二是商务合同是否完全生效。例如，商务合同的签署人是否获得相关授权等； 三是商务合同标的是否合法。商务合同标的是否属于法律禁止交易的范围； 四是商务合同标的是否超过销售方的经营范围。 防控措施：对销售方和购货方主体审查，对其经营范围审查，对商务合同标的等进行审查，以及是否因违法经营而被监管部门处罚过等。 4.关联客户利用保理骗取银行信贷资金的风险 如果购销双方互为关联客户，就有可能会以无真实贸易背景的商务合同来向银行骗取保理
银行分行有追索权国内保理业务操作规程（试行） 第一条本操作规程根据《银行国内保理业务管理办法》及我行有关管理规定制定。 第二条本规程所称的有追索权国内保理业务包括公开型国内保理业务（以下简称公开型国内保理业务）和隐蔽型国内保理业务（以下简称隐蔽型国内保理业务）。 第三条公开型国内保理业务流程包括：授信申请、授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通知买方、收购款发放、应收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。 隐蔽型国内保理业务流程包括除通知买方以外的其他上述环节。 第四条客户准入 在我行叙做保理业务的客户应满足以下条件（一）为我行的客户，所属行业下处于成长期，原则上从事该行业3年以上，产品畅销、质量好、具有稳定的市场；（二）实力雄厚，信誉良好，主要经营者在海关、税务、工商等部门无不良记录，银行信用记录良好，生产经营正常，已与买方形成稳定的贸易伙伴关系，买卖双方合作时间不少于6个月，采购付款履约记录正常；（三）原则上在我行开
户并正常结算3个月以上，保理池融资方式一般要求客户操作单笔保理业务3个月后才能叙作；（四）按我行现有客户信用评级办法（属于中小企业的按中小企业信用评级办法评级），保理客户信用等级必须在四级以上（含），申请保理池融资方式的保理客户信用等级必须在三级以上（含）；（五）一般要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天；（六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上；（七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务；（八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。 第五条授信申请。国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。供应商在向我行提出国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提交： （一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）； （二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料； （三）有关买方的其它资料。
附件1 xx银行同城票据交换业务管理办法 第一章总则 第一条为加强我行同城票据交换业务的管理，健全同城票据交换清算制度，确保票据交换的安全、高效、有序运行，有效防范支付风险，提高票据清算速度，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》及《广东省票据交换管理办法》，特制定本办法。 第二条本办法所称的票据交换指由中国人民银行xx分行组织的，通过xx银行电子结算中心以定时定点集中方式交换的人民币票据凭证以及由此产生的人民币资金清算。 第三条本办法适用于我行参加广东省内同城票据交换清算的各个营业网点及总行营运作业部票据处理中心（以下简称票据处理中心）。 第四条票据交换应当遵循“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”的原则。 第二章同城票据交换业务架构和基本职能 第五条本行同城票据交换业务在“安全高效、降低成本、提高服务”原则下，采取“分散提出，集中提入”的方式进行。交换提出的票据由各营业网点负责处理，交换提入的人民币票据集中由票据处理中心负责处理。
第六条各营业网点的主要职能 （一）根据支付结算制度及内控原则，结合本营业网点的具体情况设置票据交换岗位，配备交换人员； （二）受理客户提交的各类票据，按支付结算各项法律制度的规定，对提出票据进行合法性和真实性审查，独立完成实物票据提出，确保客户资金安全、准确、及时达账； （三）对提出的借方票据，在下一场交换没有收到退票后方可抵用，即“隔场抵用”。 （三）根据具体需要，与票据交换中心指定的票据送递公司签订合同，委托其办理实物票据送递工作。 第七条票据处理中心的主要职能 （一）根据票据提入处理流程设置业务岗位及配备交换人员； （二）集中处理全行同城交换提入的票据，确保提入票据准确、快捷处理； （三）对不符合《票据法》、《支付结算制度》和《广东省票据交换管理办法》规定的票据进行退票处理； （四）全行同城票据交换资金的最终清算； （五）对全行电子印鉴的建立、撤销及变更进行管理。 第八条会计结算部的主要职能 （一）全行交换行号的管理，对各网点由于机构撤并、名称地址变更等原因需要加入、退出、变更交换行号信息的，会计结算部负责向人民银行申请报告；
国内综合保理业务操作规程 标准型操作规程 应该是错了，因为华夏银行保理流程是 2.1业务申请与受理 （1）卖方资料： 卖方申请保理授信额度，除向保理银行提交符合一般授信调查要求的正常授信审批资料以外，还须提供以下资料： A、上季度末应收账款明细表 B、与买方贸易背景说明。 （2）应收账款资料： 一、受理国内综合保理业务申请 （一）卖方保理商应要求卖方提交：【这个有问题吧？就提供这？和工行的以及保理公司的差很远】 1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)； 2、基础交易合同/订单的正本及复印件； （二）卖方保理商应审核： 1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确； 2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务； 3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；
4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。 二、向买方保理商申请信用额度 （一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。 （二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。 （三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。 三、签定协议 卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。 四、回款账户的设立 卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户
{业务管理}国内保理业务操作规程
要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天； （六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上； （七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务； （八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。 第五条授信申请。国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。供应商在向我行提出国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《招商银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提交： （一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）； （二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料； （三）有关买方的其它资料。 第六条经办人员收到供应商提供的资料后，除须按我行授信要求对供应商的资信实力进行调查评估外，还需重点调查评估以下方面：（一）买、卖双方经营稳定性、盈利能力及其发展前景； （二）买方经营规模、行业地位、产品的技术水平及市场占有情况； （三）买卖双方之间是否存在关联关系，近期及以往的交易关系如何、有无其它债权债务纠纷等； （四）买卖双方往来的供货方式、付款周期，以及相互间履约情况，特别是买方对卖方历史交易付款情况； （五）买卖双方的信誉情况，特别是与银行往来有无不良记录。 （六）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）是否包含禁止转让应收账款的条款。 （七）卖方（供应商）是否在其他金融机构有保理或应收账款质押授信余额，除非基础合同中注明“本合同项下的权益只允许转让给招商银行佛山分行“或类似条款，或已取得买方确认回执。 （八）卖方（供应商）是否产品的实际生产者，是否具备对质量争议的解决能力（即对产品进行维护、保修的能力）。 经办人员根据调查分析情况认为供应商符合我行叙做国内保理
同城票据交换业务操作示及风险控制要点(2010) 内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度 业务处理模式?目前，我行同城票据交换业务实行支行集中处理模式，各行辖属的网点不直接参加人行的票据交换，仅负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、收妥入账业务、对私的“他退本”业务的处理；各行营业部负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、本机构及辖属网点提出票据实物打码及提入票据的集中处理。 业务处理模式?当地无人行的支行应按照《中国银行股份有限公司重庆市分行手工处理方式同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）文的要求进行票据交换业务。?当地有人行的支行应按照《中国银行重庆市分行核心银行系统同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）》文的要求进行票据交换业务。 业务处理模式?行内各机构间的票据交换业务处理：提出、提入行均为中行内的机构不属于核心银行系统票据交换业务处理范畴。对于此类业务，在相关条件成熟前，暂时按照《系统内借、贷方支票业务相关处理要求》（中银渝营邮[2010]55号、收付账务部邮函[2010]093号）执行。 内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度 业务管理要求?建立相关登记簿：?《锁片使用登记簿》?各机构交换人员应建立《锁片使用登记簿》，上线后只在《锁片使用登记簿》上进行手工登记，复核人员应每日对账，保证账账相符。各行应按编号先后顺序使用锁片，并在登记簿上作销号记载。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《锁片使用登记簿》?交换锁片的保管仍按现行重要空白凭证保管方式存放入保险箱（柜）中。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《内部票据交接登记簿》?登记相关的客户回单、实物退票、电汇、印鉴片的交接，应严格按照规定做好交接登记，以明确责任，防控风险。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《内部票据交接登记簿》?取消旧线操作模式下的《交换票据交接登记簿》，各交换机构用每场提出业务出库后生成的“同城票据交换提出业务清单”由交接双方签字并装订后留存。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《交换业务记账结束出库工作日志》?各交换机构应指定专人督促本机构每日每场完成“记账结束”及“出库”操作后登记《交换业务记账结束出库工作日志》 业务管理要求?建立相关登记簿：?《退票登记簿》 业务管理要求?理顺业务流程：?各交换机构：?提出业务：提出借、贷方经办录入—核准（超过核准金额）--提出借、贷方复核—记账结束（注：若无提出业务，也必须进行本交易,注意在类型栏位应选择“提出和提入”）—出库（注：若无提出业务，也必须进行本交易）—打印提出业务清单—清单与原始凭证核对—封包后交票据传递人员—进入下一场提出。 业务管理要求?理顺业务流程：?各交换机构：?收妥入账：完成提出借方票据的处理后，应将“倒提支票进账单”交票据交换核准人员按交换场次分类并专夹入箱（柜）保管。待退票时间后，在接到支行营业部可以收妥入账的通知后进行单
中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版） 第一章总则 第一条为加强对我行国内保理业务的管理，促进我行国内保理业务的健康发展，依照国家相关法律法规及总行相关规章制度，特制订本规定。 第二条本规定所涉及的国内保理业务适用于以赊销（O/A）为付款方式且付款期限不超过180天（含）的国内货物贸易或服务贸易。 第三条本规定是我行制订国内保理业务其他相关规定和操作规程的基本依据。 第二章组织架构及职能分工 第四条总行公司金融总部（国际结算）是我行国内保理业务的经营管理部门，主要负责： 一、研究制订我行国内保理业务的发展规划，组织新产品开发与推广，进行市场拓展与客户营销。 二、建立健全国内保理业务规章制度，实施业务授权，审批超权限业务。 三、考核国内保理业务经营指标和工作实绩，监督检查规章制度的执行情况。
四、制订和调整国内保理业务的各项收费标准。 五、制订国内保理业务信息科技支持方案，提出应用系统需求。 六、开展对国内保理业务人员的专业技能培训。 七、承担中国银行业协会保理专业委员会（FAC）主任单位的职责。 八、与国内保理业务的有关监管机构沟通、联络、配合工作。 九、汇总分析国内保理业务的统计数据。 十、承担总行本级国内保理业务的营销、授信发起和业务操作。 第五条总行直属分行是辖属分支机构国内保理业务的管理部门，主要负责： 一、根据总行各项规章制度制订有关实施细则，办理国内保理业务。 二、组织辖属分支机构贯彻实施总行制订的国内保理业务发展规划。 三、管理、指导、检查、考核辖属分支机构的国内保理业务。 四、开展对辖属分支机构国内保理业务人员的专业技能培训。 五、汇总并上报辖内国内保理业务数据及相关业务信息。 第三章国内保理业务授权管理 第六条我行国内保理业务采取总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得办理国内保理业务。
保理业务操作规程与风险防范 保理业务主要具有如下特点：卖方企业不承担因赊销带来的账期；卖方企业向保理商出售应收账款，取得货币资金，加速资金周转；保理商负责应收账款管理和催收工作，承担付款人到期不能足额支付应收账款的信用风险。 一、商业保理基本业务流程如下： （1）销售商提出叙作保理业务的申请后，业务部门根据核查买卖双方的贸易合同、财务报表、银行贷款卡、结算发票、银行结算单和实地走访企业情况，以确认合作贸易的真实性、买卖双方的企业信用、付款节点确认的方式等问题，编写详细调查分析报告，制定切实可行的业务操作方案，按规定权限报批。 （2）经评审委员会审核通过后，融资部与销售商签订保理合同，并在人民银行应收账款抵押转让登记系统登记转让的应收账款登记信息。 （3）融资部对资料和手续进行核规审核确认。 （4）财务部根据约定预付比率发放融资款项。 （5）销售商或保理商按应收账款约定在收款日前向购货商催收应收账款。 （6）购货商按应收账款约定付款。 （7）保理商收妥货款，扣除融资本息及有关费用后，将保理余款支付销售商。如购货商在宽延期后仍未付清全额货款，销售商对保理额度内未收回的应收账款进行等额回购。 （8）业务部负责客户的后期信息风险管理和与客户保持沟通。 二、商业保理业务基本业务流程风险防范形式如下： a) 确认贸易的真实性：买卖双方为非关联企业，双方必须一年以上合作期限，提供真实的合同、对应的发票和银行结算流水单（良好付款历史记录）、物流提单等，必须确认证明为长期真实的贸易背景，以降低贸易风险。 b) 核实买卖双方的企业信用：其中至少乙方必须是大型优质信用企业，降低信用风险。 c) 付款节点确认：必须完成贸易合同规定的产品交易，法律已承认的有效应收账款形成后，放款购买应收账款。实际交易已完成，用款方的资金已经投入到贸易生产中去转变成产品，不存在资金挪用的可能，降低财务风险。 d) 后期信息风险管理：买卖贸易双方每一次结算的动态信息都在保理公司的系统中，保理公司将会按行业、每一个企业历史付款记录在系统中自动做数理风险统计，自动预警，排查早期潜在风险，降低业务风险。 e) 其他风险规避措施：可以增加购买保险、担保仓单抵押等方式降低交易结构系统中的风险。 f) 增设业务保证金和提取坏账保证金；从业务结构和公司财务机构中提高保理公司风险抵御能力。商业保理公司事实上是以自身为主体将资金先垫付出去的一种商业模式。如果买卖双方运营正常，理论上保理业务就没有风险，即使是有也是因为买卖双方经营不善而导致的，是被动型的风险，不应该付相关社会责任。商业保理公司是垫付应收账款流动资金的，每笔业务资金规模不会很大，一旦出现风险的影响面很小，产品还可以打折处理降低损失。因此，保理公司抗单笔业务风险的能力很强，同时，保理公司从法律上是对买卖双方都有追索权的，对于一个大型核心企业按贸易合同中约定已经收到卖方的产品并完成交易，按法就应该按合同结算，很少大型企业愿意通过法律手段解决小笔账款结算问题，同时，供货商为了保持和大型核心企业长期的合作关系，也会主动还款。即便是一旦有过历史记录的客户，保理公司也会放弃或谨慎与之合作，并在系统中会对买卖双方留下不良记录信息。
保理业务操作规程与风险防范
同。当审批部门决定与卖方合作，保理商应向卖方发出《保理业务要约函》（一式两份），载明如下内容：业务品种及其所包含的各项服务内容；保理商收取的各项费用及具体的费率；保理商要求卖方在签署保理合同前需要完成的辅助担保措施等。卖方在收到《保理业务要约函》后，一方面会就有关保理业务安排的一些商业条件与保理商进行谈判，另一方面，也会按照保理商提出的要求去落实有关辅助担保方面的措施。此外，双方也会同时开始进行保理协议的起草与签署工作。保理商建立销售分户账一旦双方签署了保理协议，首先需要做的工作是保理商要为卖方客户建立销售分户账。建账工作通常是以卖方客户将其现有的应收帐款并帐后一次性转让给保理商的方式来完成的，这是未来保理商进行销售分户帐管理的基本依据。保理协议一般都会对账户转移工作做出具体的规定，例如账户转移的具体日期、账户转移的方式以及账户转移过程中双方应当完成的具体工作等。账户转移的过程大致如下：首先，卖方客户需要将其现有的所有应收帐款进行并帐，根据不同的买方填制《未结发票清单》，提供会计帐务及原始凭证，并将经过并账处理后的应收帐款一次性地转让给保理商。由保理商的单据处理部门对应收账款进行检查，剔除逾期的、未发货的、买方破产的、债权不完整的、存在争议的发票，确保转让的应收账款全面准确的反映卖方现实的业务情况。 然后，保理商根据审核后的应收账款在保理系统中为卖方建立相应的销售分户账和融资帐户，处理日常的保理业务并进行帐务处理。并帐和建立销售分户帐的工作，是在账户经理的协助和指导下完成的。帐户经理还要负责日常记账和维护工作，管理应收账款，记录保理商、卖方、买方三方之间的债权债务变动情况，控制额度使用，并根据账户的表现和变化趋势提供对账单和相关的销售和财务分析报表。 发票处理 发票的处理包含以下内容： 1、发票转让与转让通知卖方履行贸易合同，发货并出具发票，代表应收账款成立。根据保理协议的安排，卖方应将发票代表的应收账款债权转让给保理商，要求卖方在出票的同时，向买方出具《应收账款债权转让通知》，以表明该笔应收帐款的债权已转让给保理商，买方只有向保理商付款才能够解除债务。根据法律规定，债权转让通知是债权转让对债务人发生效力的条件，即如果债权转让未通知债务人，则该转让对债务人不会产生任何约束力。因此，债权转让通知在保理业务中是非常重要的，它直接影响到保理商的债权人地位，以及保理商相对于债务人所拥有的权利。此外，我国的法律规定，债权转让需由卖方（原债权人）履行通知义务，债权的受让人对债务人所进行的通知往往不具备上述法律效力。因此，在保理业务中，债权转让通知都是以卖方的名义进行的。卖方要向保理商提供内容完全相同的发票或发票副本，其作用主要是为了完成应收帐款向保理商的转移和作为保理商记账的依据。 2、发票列表卖方提交发票的同时应提交《保理业务申请书》，内含发票列表，列明所提交发票的细节，包括买方名称、发票号、金额、赊销期限、价格条款及合计金额，格式一般由保理商预先提供。保理商在收到发票及发票列表后应认真的进行核对，降低卖方出错的几率。保理商将每周应向卖方提供《发票及贷项清单报告》。 3、接受转让或拒绝保理商收到卖方的发票列表后，会对发票列表以及所附的发票进行必要的审核。审核的要点主要有：发票列表与所附发票内容是否一致；发票列表是否经有权签字人签发；发票是否过期；发票的金额、币别记载是否正确，货品、付款条件是否与卖方日常的交易一致；是否存在重复开票或虚开发票的可能；是否进行了应收帐款债权的转让通知。保理商对发票进行必要的审核后，将会确认发票所代表的应收帐款债权，接受卖方的转让并将发票逐笔记入各个买方的账户中。 二、保理商收款帐户经理在月末会向每个买方提供《应收账款月报》，标明尚未到期但即将到期以及已经到期或已经逾期未付的应收账款，它能够起到对帐作用并提示买方恰当安排未来的资金，从而对买方的应付账款管理起到一定的辅助作用，在一定程度上有预先催收的性质。业务部门根据《应收账款月报》，
银行支行同城票据交换应急处置预案实施细则 为了高效处置支付清算中发生的突发事件，提高同城票据交换应对危机的能力，保障同城交换正常运行，保障支付的连续性，维护正常的结算秩序，促进经济金融和谐发展，根据《中国人民银行衡水中支支付清算危机处置预案》及《中国人民银行ⅩⅩ市支行票据交换管理办法》制定本预案。 一、机构设置。 成立ⅩⅩ市支行票据交换应急处理领导小组，负责指挥、处理票据交换的应急事项。 组长：行长 副组长：主管行长 成员：张万博贾永良田郡赵运峰 二、领导小组职责： 1、及时向中支报告突发事件。 2、组织指挥本辖区的危机处置，及时报告危机处置情况 3、贯彻上级行的统一部署。 4、收集有关情况及时上报。 三、报告。 突发事件发生后，各部门应立即组织有关人员对突发事件进行分析，严重影响同城清算工作运行的，应按程序报告中心支行领导小组。业务与运行管理部门发现灾难应在第一时间报告。第一时间采用电话
报告，并将有关事件按报告内容形成文字报告到中心支行领导小组。 四、指挥流程。 县支行领导小组办公室接到领导小组或上级行决策后，协调应急处理相关事宜，做好信息收集及上报。各业务部门接到上级行决策后，启动业务应急处置预案，做好系统中断时的业务应急工作。技术部门迅速组织力量进行技术修复，必要时，向上级主管部门请求援助。 五、处置方案。 （一）票据交换所发生突发事件，主管部门收到预警信息时，应迅速选定与现行票据交换所处于不同的供电和交通控制区域、交通便利、通迅方便、环境安全的备份场地。 1、配备与现行票据交换所相同的设施。 2、加强人员备份，安排好相应岗位的操作人员并进行必要的培训。 3、要求各交换单位加强对预警期间所提出票据的备份。 4、当票据交换所出现突发事件，票据交换主管部门立即通知各交换单位，变更票据交换所到备份场地，保证票据交换正常进行。 （二）当衡水同城清分系统出现瘫痪无法短时间修复等事件时，同城清算业务立即启用手工模式处理业务。 1、各参加交换的机构票据交换员要熟练掌握手工票据交换的相关制度和操作规程。 2、各参加交换的机构预留手工清算使用的各种空白凭证，以备突事件发生时启用手工模式处理业务。
招商银行天津分行国内再保理业务操作规程（试行） 第一章总则 第一条为促进我行与商业保理公司之间国内再保理业务合作，加强管理，规范操作，防范风险，特制定本规程。 出口再保理业务应按照《招商银行再保理业务操作指引》（招银发〔2012〕578号附件）的要求执行。 我行向银行同业转让我行已办理的保理业务，我行受让同业银行转出的保理业务，遵循信贷资产转让的制度和规定。 第二条本规程所称“国内再保理业务”，是指我行受让商业保理公司的保理债权（保理业务卖方转让给商业保理公司的应收账款）。我行有权将受让的应收账款再转让给其他银行同业或商业保理公司。 第三条我行国内再保理业务分为有追索权再保理和无追索权再保理。 (一)有追索权再保理，即我行受让商业保理公司转让的应收账款后，若账款到期后因任何原因导致债务人未及时足额付款，我行有权向商业保理公司反转让应收账款。 (二)无追索权再保理，即我行受让商业保理公司转让的应收账款后，放弃对商业保理公司追索的权力，我行独自承担买方拒绝付款或无力付款的风险。 现阶段我行仅办理有追索权再保理。 第四条分行公司银行部负责国内再保理产品的开发，商业保理公司准入审核。分行信用风险管理部负责国内再保理业务制度的制定和解释，授信审批部门负责国内再保理业务的审批。 经办行部（团队）负责商业保理公司的筛选，客户资信调查，业务真实性审查，业务具体操作，
国内再保理业务的授信后跟踪管理等项工作。 第二章业务受理基本条件 第五条商业保理公司向我行申请办理业务所涉卖方，原则上应符合《招商银行国内保理业务操作规程（招银发〔2010〕529号附件）》对卖方基本条件、应收账款合格性的要求。 应收账款回款可控。经办行应严格监控回款资金使用，防范不按照约定回款至我行指定账户或挪用回款资金的风险。 第六条对从商业保理公司受让保理业务的基本要求 1.交易风险排除。商业保理公司在办理国内保理业务中不应承担因商品质量、数量、售后服务、合同履行等引起的贸易纠纷或其他一切非买方财务因素而导致买方拒付的交易风险；即使是无追索权的国内保理，当买卖双方发生贸易纠纷时，商业保理公司也应要求卖方全额回购应收账款。 2.贸易背景真实性。贸易基础合同项下的商品交易必须具有真实贸易背景，交易主体及交易行为合法，意思表示真实，基础合同的成立和生效没有其他附带条件；合同规定的货物不存在任何其他权利限制（未设定抵押权、质权以及其他任何形式的担保）。 第三章业务操作流程 第七条业务流程 主要经过以下5个阶段：①准入核准；②受理申请；③核定国内再保理额度、报价、签约；④转让发票、拨付再保理融资款；⑤收回应收账款、结清业务。 第八条准入核准
国综合保理业务操作规程 标准型操作规程 应该是错了，因为华夏银行保理流程是 2.1业务申请与受理 （1）卖方资料： 卖方申请保理授信额度，除向保理银行提交符合一般授信调查要求的正常授信审批资料以外，还须提供以下资料： A、上季度末应收账款明细表 B、与买方贸易背景说明。 （2）应收账款资料： 一、受理国综合保理业务申请 （一）卖方保理商应要求卖方提交：【这个有问题吧？就提供这？和工行的以及保理公司的差很远】 1、印鉴相符的《国保理业务申请书》(附件1.1.1)； 2、基础交易合同/订单的正本及复印件； （二）卖方保理商应审核： 1、《国保理业务申请书》的记载真实、完整、准确； 2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务； 3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；
4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。 二、向买方保理商申请信用额度 （一）卖方保理商对《国保理业务申请书》审核无误后一个工作日之，应填具并打印《国保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。 （二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。 （三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。 三、签定协议 卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。 四、回款账户的设立 卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份国际结算及贸易融资业务保证金账户管理办法（2007年版）》执行。
票据交换 同城票据交换是指收、付款人在同城或同一票据交换区域内不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算，由开户银行将有关的结算票据持往票据交换所相互交换。通过这种交换各家银行之间不必逐笔划转款项和单独传递票据，从而可以减少资金清算的中间环节，节省人力、缩短票据资金的在途时间。 票据交换按照票据流向分为提出票据和提回票据，这里的票据包括各类支付票据和凭证。 票据交换单位根据参加交换场次不同分为甲类票据交换单位和乙类票据交换单位。甲类票据交换单位是指距离中心较近按规定能够参加午场和晚场两场交换；乙类票据交换单位是指距离中心较远只能参加晚场一场交换。 票据抵用是指收、付款人之间受理借方票据，在提交开户银行后要等银行间票据进行清算，将款项从付款人账户付出后，收款人才能支用，即“先付后收，收妥抵用”。票据抵用时间实行“隔场抵用”，即对提出的借方票据，在下一场交换结束确认没有提入退票后方可抵用。 一、提出票据交换 提出票据交换按照资金收付分为提出代付和提出代收。 （一）、提出代付 1、概念：客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证，要求入我行客户 账。我行通过人行票据交换系统向他行开户付款行提出他行支付凭证申请划回款项到我行客户账。（就是我们常说的正存支票、汇票、本票等） 2、客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证和我行入账凭证（进账单 等），受理柜员按照不同凭证的种类审核凭证要素及真实性无误，并将有关个人名章加盖齐全后扫描票据原件并录入收款人账号、金额、交换号等相关信息后提交任务。由分行账务中心复核后，提交系统登记提出票据登记簿。 （二）、提出代收 1、概念：客户提交本行支付凭证和他行入账凭证委托我行通过人行票据交换系统向在 他行开户的收款人划付款项。（就是我们常说的倒存） 2、受理柜员受理客户提交的本行支付业务凭证（支票等支付凭证）和他行贷记凭证（我 行进账单等），经审核凭证要素及真实性无误后将有关个人名章加盖齐全后扫描录入，系统自动对需验印验密和圈存的支付凭证完成验印验密和圈存处理，全部通过后信息上传分行账务中心。账务中心接收网点受理岗扫描提交的业务申请，通过对借方凭证的要素审核、录入和校验，经交换录入、交换复核及交换授权后实现提出贷方的账务和交换登记簿的信息处理。 （区分正存和倒存：主要看进账单收款人，收款人在我行开户为正存，收款人非我行付款人为我行的为倒存。） （三）提出交换打码 注：提出交换前一定要注意检查是否更换为当前场次，场次更换后需提交“提出交换” 交易产生当前场次的提出代付提出代收票据数据，并与实际票据核对无误后进行票据打码。 1、对提出的可直接打码的票据（如：支票、进账单、本票等），应使用打码机操作系统， 将借方票据通过磁墨打码机在规定区域内打印交易码、金额；贷方票据要打印提入行交换号、开户单位账号、交易码、金额。 2、对提出不能直接打码的票据（如：退票、税票、粘单支票等），应在“专封票据”上
北京市同城票据交换信 息管理平台运行规程 Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#
附件： 北京市同城票据交换信息管理平台运行规程 （试行） 第一章总则 第一条为明确北京市同城票据交换信息管理平台（以下简称“交换信息管理平台”）的运行管理，规范交换信息管理平台参与者行为，保证交换信息管理平台安全、稳定、高效运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》及有关法律法规，制定本规程。 第二条交换信息管理平台涵盖北京市同城票据清算系统、票据交换机构管理系统、退票管理系统、空头支票行政处罚管理系统、电子报表管理系统、信息发布管理系统以及基于该平台开发的其他相关管理系统。 第三条本规程所称交换信息管理平台参与者包括人行参与者、系统行参与者、网点参与者和特许参与者。 人行参与者是指基于交换信息管理平台完成日常管理工作的人行营业管理部各相关职能部门。 系统行参与者是指在人行营业管理部开立账户，并通过该账户清算同城票据交换净额的银行业金融机构。 网点参与者是指具备办理同城票据交换业务资格的票据交换机构。 特许参与者是指经人行营业管理部批准，集中处理系统内全部或部分网点参与者同城票据交换业务的票据交换机构或参与交换信息管理平台其他相关管理系统的银行业金融机构。 第四条交换信息管理平台参与者应遵守本规程。
第五条人行营业管理部负责交换信息管理平台的统一建设。北京票据清算中心具体负责交换信息管理平台的运行和维护。 第二章基本规定 第六条交换信息管理平台参与者加入、变更、退出交换信息管理平台，按照《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》有关流程办理。 第七条交换信息管理平台运行维护单位、各参与者应严格遵守交换信息管理平台运行的时间规定。 第八条交换信息管理平台参与者应合理安排各岗位人员，确保交换信息管理平台安全、稳定运行。 第九条交换信息管理平台用户应当在规定权限内操作，禁止与业务无关的操作；交换信息管理平台用户离开操作岗位时，应退出登录。 第十条人行营业管理部可根据管理需要，变更交换信息管理平台运行时间及相关参数，设置停运或启运状态。相关运行维护部门应严格交换信息管理平台运行操作规程，根据人行营业管理部规定设置相关参数。未经人行营业管理部同意，不得擅自改变相关参数。相关岗位人员在交换信息管理平台运行时，应根据岗位要求监控平台运行状态，并填写系统运行日志。各岗位人员发现异常情况，应当立即报告主管人员，并按有关规定进行处理。 第三章用户管理 第十一条交换信息管理平台的用户管理遵循“统一管理，分级授权，合理设岗，各负其责”的原则。 第十二条交换信息管理平台用户包括人民银行营业管理部相关部门用户、系统行参与者相关用户、网点参与者相关用户和特许参与者相关用户。
xx银行国内保理信贷业务操作规程（试行）为规范我行保理业务操作，根据《xx银行国内保理信贷业务管理办法（试行）》及相关规定，制定本操作规程。 第一章业务受理 第一条各经办机构开展保理业务时必须配备应收账款管理岗（可兼职），负责保理业务的管理，并报总行或分行信贷管理部门备案。 第二条经办机构接受卖方业务申请时，应要求卖方填写《保理业务申请书》（附件1）。我行对相应买方未核定买方额度的，还应同时填写《保理买方额度申请书》（附件2）。 第三条卖方提出申请时，除我行规定的正常授信申请资料外，应同时提交下列资料： （一）与买方签订的商务合同； （二）对买方的交货记录； （三）买方的结算周期和付款记录； （四）如有遭买方退货，须提供退货原因和纠纷解决的情况说明及相关证据； （五）我行认为需要的其他材料。 第四条各经办机构应要求卖方协助提供能够反映买方经营状况和财务状况的材料，卖方确实无法提供的，各经办机构必须通过其他合理途径获取买方资料。 第五条各经办机构应在卖方提出的业务需求和买卖双方的资信状况进行充分分析的基础上，根据卖方提交的材料和有关情况，对买卖双方的资格和履约能力进行审查。 （一）卖方资信审查 审查内容包括： 1．卖方法定代表人和主要管理人员的信用状况； 2．卖方的履约记录； 3．应收账款的内容、结构和账龄； 4．卖方确认应收账款的会计原则、时间和条件； 5．应收账款的坏账率； 6．卖方近三年的经营情况。 （二）买方资信审查 审查内容包括： 1．资产规模和财务状况； 2．产品市场地位的现状和前景； 3．买方在行业内的地位； 4．与上下游企业的购销结算方式； 5．销售收款期和采购付款期是否匹配； 6．资金余缺的财务安排； 7．卖方对其商业信用和履约能力的评价。
附件3 深圳发展银行国内保理业务操作规程 （2006年版） 为规范我行国内保理业务操作，根据《深圳发展银行国内保理业务管理办法》和相关规定，制定本操作规程。 第一章业务受理 第一条各分支行开展保理业务时必须配备应收账款管理岗，负责保理业务的指导和管理。 第二条分支行接受卖方业务申请时，应要求卖方填写《国内保理业务申请书》（附件1）。我行对相应买方未核定买方额度的，还应同时填写《国内保理买方额度申请书》（附件2）。 第三条卖方提出申请时，除正常授信申请资料外，应同时提交下列资料： （一）与买方签订的商务合同； （二）对买方的交货记录； （三）买方的结算周期和付款记录； （四）如有遭买方退货，须提供退货原因和纠纷解决的情况说明及相关证据； （五）我行认为需要的其他材料。 第四条分支行应要求卖方协助提供能够反映买方经营状况和财务状况的材料，卖方确实无法提供的，分支行必须通过其他合理途径获取买方资料。 第五条分支行应在卖方提出的业务需求和买卖双方的资信状况进行充分分析的基础上，确定保理业务类型，并尽量保留我行对卖方的追索权。 第六条我行根据卖方提交的材料和有关情况对买卖双方的资格和履约能力进行审查。 （一）卖方资信审查： 审查内容包括： 1．卖方法定代表人和主要管理人员的信用状况； 2．卖方的履约记录； 3．应收账款的内容、结构和账龄； 4．卖方确认应收账款的会计原则、时间和条件；
5．应收账款的坏账率； 6．卖方近三年的经营情况。 （二）买方资信审查 审查内容包括： 1．资产规模和财务状况； 2．产品市场地位的现状和前景； 3．买方在行业内的地位； 4．与上下游企业的购销结算方式； 5．销售收款期和采购付款期是否匹配； 6．资金余缺的财务安排； 7．卖方对其商业信用和履约能力的评价。 第二章额度核定 第七条办理保理业务原则上应先行核定买方额度。 第八条为有多家买方的同一卖方核定保理额度时，需先行核定买方额度，再行核定卖方针对该买方的保理额度。同一卖方对多家买方的所有保理额度可在同一保理合同中表现，但应分别控制，不得串用。 第三章签订合同 第九条分支行应在办理保理业务之前，按照规定签订保理合同，明确保理额度、期限、有无追索权、回款账号、融资方式等基本内容。 第十条买方额度作为我行的内部控制额度，不在保理合同中体现。 第十一条采用《深圳发展银行国内保理业务管理办法》“应收账款池融资”方式时，应根据我行确定的融资比例以及授信额度的要求，确定最低应收账款的余额。同时必须按照相关授信使用方式填写授信合同，并在授信合同中增加以下条款：卖方转让与我行的应收账款和存入的保证金总额不足《国内保理业务合同》（编号为）约定的最低余额时，我行视授信为提前到期，并收回全部或部分授信。 第十二条采用保理授信方式的，除应按照《深圳发展银行国内保理业务管理办法》规定，确