XX银行同城票据交换业务操作规程
第一节基本操作要求
第一条本操作规程根据人民银行《四川省同城票据交换管理办法》（成银发[2003]280号）《关于进一步规范成都市同城票据交换准入和退出工作的通知》（成银营发[2002]133号）有关规定制定。
第二条同城票据交换包括自动清分系统模式、电子同城票据交换模式和手工同城票据交换模式。
同城票据交换自动清分系统模式是指成都区域内票据交换和资金清算采取提出票据打磁码，清分机自动清分，电脑处理数据，资金差额清算的办法。
电子同城票据交换模式是指应用电子同城票据交换系统，采用磁介质导入或现场录入方式处理提入、提出业务，票据现场清分，资金实行差额清算的票据交换模式。
手工同城票据交换模式是指采用手工处理提入、提出业务，票据现场清分，资金实行差额清算的票据交换模式。
第三条基本规定
一、同城票据交换应遵守“贷方票据先付后收，他行票据收妥抵用，银行不垫款”的原则。
二、同城票据交换的票据有：汇票、支票、本票、进账单、电汇、信汇、托收承付、委托收款及其需要交换的票据。
三、各交换机构应指定专人保管、使用票据交换专用章，保管、使用票据交换专用章的人员和票据交换通讯员（票据交换业务未采用外包方式的行）不得办
理同城票据交换业务。
四、人民银行对同城票据交换业务实行准入准出审批的制度，凡需要参加（变更或撤消）的机构须在规定期间前向当地人民银行或省分行运营部报送相关材料。
五、各交换机构应遵守同城票据清算中心规定的交换场次和交换时间，及时提出、提入票据，不得缺场和误场。
六、各交换机构须购置打码机、译码笔、一次性锁片等机具或耗材。译码笔、一次性锁片视同重空管理，一次性锁片实行消号制度。（适用于自动清分系统模式）
七、各交换机构必须按时向人行票据交换所缴纳票据交换的相关费用。
八、各交换机构必须按照当地人民银行印发的交换机构名册及变动表，正确办理各项票据交换业务。
九、票据交换业务采用外包方式的行，应将与代办公司签署的协议复印件，报省分行运营部备案。
第二节业务流程图
第四条同城票据交换提入流程图
第五条 同城票据交换提出流程图
第三节 操作规程 票据交换所 通讯员/外包票递公司 检查、签收
交换合规检查
账务处理
分发柜组
电子/手工模式 自动清分系统模式
经办
经办输入打码 盖相应印章
复核
轧平提出票据入袋、加锁
交通讯员或外包票据公司 输入综合会计系统
第六条票据提入提出基本规定
一、采取外包票递方式的，在票据提入提出时，交换人员都必须认真核查外包票递公司人员的身份，确保其真实性。
二、票据交接时，交换人员必须与票递公司人员、其他柜组人员履行交接手续，并在“票据签收簿”上进行签收登记。
三、每月更换一次打码机密码。（适用于自动清分系统模式）
四、对他行退我行票据及我行退他行票据均应分别登记“退票登记簿”。
五、票据交换业务使用“8428”核算码，该核算码下设三个分户。
（一）票据交换待清算资金户，用于核算已提出交换的待清算资金；
（二）他行票据户，用于核算受理他行票据暂摆的贷方资金；
（三）未提出票据交换户，用于核算当日未及时提出的票据交换资金。
六、各机构及网点当日未能提出的票据交换资金均应摆入未提出票据交换户。
第七条票据提出业务规定
一、各交换机构受理的交换凭证，必须按照《支付结算办法》规定和票据清分机对票据的要求进行审查，并在提出票据上加盖票据交换专用章。
二、对提出票据必须根据原始凭证记载的要素进行全域打码；对不能打码的票据，应使用专用口袋打码。（适用于自动清分系统模式）
三、对提出的借方票据，采用隔场抵用的办法，如有退票应于下场交换退出，超过规定退票时间，因此而引起的经济纠纷由退票行负责。
四、各交换机构对每个交换期内应提出的交换票据必须全部提出，不得延误、积压。在当日末场后受理的交换票据，应在下一场交换时提出。
五、打印提出流水单、提出卡和批控卡；同时，确保轧账批控卡与提出票据
传票、流水单金额必须相符，与提出票据一起装入票据交换袋（票据排列顺序：批控卡-提出卡-票据；打码方向一致）。（适用于自动清分系统模式）
六、交换票据不得夹带大头针等硬物。（适用于自动清分系统模式）
七、坚持换人复核。
八、票据交换袋加封密码锁片或加锁后交通讯员或代办公司签收。
九、我行退他行票据应登记“退票登记簿”，填制“退票理由书”，并将第一二联和原票退提出行，并在票据上加盖“退票”章。退票理由应合规，不得出现以“背书不规”、“汉字书写不规”、“无用途”和“用途不详”为由的退票。
十、摆“8421”、“8428”暂收账款，需经领导授权签字，并及时、正确地核销。
十一、章证应人离箱锁、妥善保管。
第八条票据提入业务规定
一、检查锁片或锁是否完好，发现损坏拒绝受理。
二、扫码后发现密码不符查明原因，并进行登记。（适用于自动清分系统模式）
三、对提入的票据审核章是否齐全,票据是否有效，及时做账务处理。不得发生截留延压。
四、对他行退我行票据柜员应登记“退票登记簿”，并将原票据附一联“退票理由书”退单位，并请其签收。
第九条资金清算
省分行运营部视轧差情况分别借（贷）记在人行开立账户
借（贷）：人行客户号（）--9131 001
附件： 北京市同城票据交换信息管理平台运行规程 （试行） 第一章总则 第一条为明确北京市同城票据交换信息管理平台（以下简称“交换信息管理平台”）的运行管理，规范交换信息管理平台参与者行为，保证交换信息管理平台安全、稳定、高效运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》及有关法律法规，制定本规程。 第二条交换信息管理平台涵盖北京市同城票据清算系统、票据交换机构管理系统、退票管理系统、空头支票行政处罚管理系统、电子报表管理系统、信息发布管理系统以及基于该平台开发的其他相关管理系统。 第三条本规程所称交换信息管理平台参与者包括人行参与者、系统行参与者、网点参与者和特许参与者。 人行参与者是指基于交换信息管理平台完成日常管理工作的人行营业管理部各相关职能部门。 系统行参与者是指在人行营业管理部开立账户，并通过
该账户清算同城票据交换净额的银行业金融机构。 网点参与者是指具备办理同城票据交换业务资格的票据交换机构。 特许参与者是指经人行营业管理部批准，集中处理系统内全部或部分网点参与者同城票据交换业务的票据交换机构或参与交换信息管理平台其他相关管理系统的银行业金融机构。 第四条交换信息管理平台参与者应遵守本规程。 第五条人行营业管理部负责交换信息管理平台的统一建设。北京票据清算中心具体负责交换信息管理平台的运行和维护。 第二章基本规定 第六条交换信息管理平台参与者加入、变更、退出交换信息管理平台，按照《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》有关流程办理。 第七条交换信息管理平台运行维护单位、各参与者应严格遵守交换信息管理平台运行的时间规定。 第八条交换信息管理平台参与者应合理安排各岗位人员，确保交换信息管理平台安全、稳定运行。 第九条交换信息管理平台用户应当在规定权限内操
北京市同城票据交换退票业务处理办法 北京市同城票据交换退票业务处理办法 第一章总则 第一条为进一步加强北京市支付环境建设，规范支付结算行为，防范资金风险，根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》，结合北京市实际情况，制定本办法。 第二条中国人民银行营业管理部负责管理北京市同城票据交换及其相关业务。 第三条凡参加北京市同城票据交换的中外资银行业金融机构及其辖属机构（以下统称“各行”）在办理退票业务时均应遵守本办法。
第四条本办法所称退票业务，是指各行在处理同城票据交换业务时，将不能付款或收款的票据或结算凭证退回的行为。 本办法所指票据和结算凭证，是指通过北京市同城票据交换清算资金的票据和结算凭证。票据包括支票、银行汇票，结算凭证包括同城特约委托收款凭证、进账单、财政拨款单、税单及其他通过北京市同城票据交换清算资金的结算凭证。 第五条各行处理退票业务均应通过北京市同城票据交换信息管理平台（以下简称“管理平台”）办理。 第二章基本规定 第六条退票业务类型 北京市退票业务分为回复类业务和不回复类业务。 回复类业务是指午场提入的票据；晚场提入且不能在次日午
场将实物退回至退入行的票据。 不回复类业务是指晚场提入且能在次日午场将实物退回至退入行的票据；各种结算凭证。 第七条退票业务流程 票据或结算凭证的提入行（退出行）办理退票业务，应在退票信息发送和确认的规定时间内，通过管理平台向票据或结算凭证的提出行（退入行）发送退票信息，再将退票实物连同退票理由书通过同城票据交换退回至退入行。 第八条退票信息发送和确认的截止时间 回复类业务为16：00，不回复类业务为17：00。 第九条退票实物的处理 晚场提入的票据，提出、提入行均参加两场交换的，可于次
附件1 xx银行同城票据交换业务管理办法 第一章总则 第一条为加强我行同城票据交换业务的管理，健全同城票据交换清算制度，确保票据交换的安全、高效、有序运行，有效防范支付风险，提高票据清算速度，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》及《广东省票据交换管理办法》，特制定本办法。 第二条本办法所称的票据交换指由中国人民银行xx分行组织的，通过xx银行电子结算中心以定时定点集中方式交换的人民币票据凭证以及由此产生的人民币资金清算。 第三条本办法适用于我行参加广东省内同城票据交换清算的各个营业网点及总行营运作业部票据处理中心（以下简称票据处理中心）。 第四条票据交换应当遵循“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”的原则。 第二章同城票据交换业务架构和基本职能 第五条本行同城票据交换业务在“安全高效、降低成本、提高服务”原则下，采取“分散提出，集中提入”的方式进行。交换提出的票据由各营业网点负责处理，交换提入的人民币票据集中由票据处理中心负责处理。
第六条各营业网点的主要职能 （一）根据支付结算制度及内控原则，结合本营业网点的具体情况设置票据交换岗位，配备交换人员； （二）受理客户提交的各类票据，按支付结算各项法律制度的规定，对提出票据进行合法性和真实性审查，独立完成实物票据提出，确保客户资金安全、准确、及时达账； （三）对提出的借方票据，在下一场交换没有收到退票后方可抵用，即“隔场抵用”。 （三）根据具体需要，与票据交换中心指定的票据送递公司签订合同，委托其办理实物票据送递工作。 第七条票据处理中心的主要职能 （一）根据票据提入处理流程设置业务岗位及配备交换人员； （二）集中处理全行同城交换提入的票据，确保提入票据准确、快捷处理； （三）对不符合《票据法》、《支付结算制度》和《广东省票据交换管理办法》规定的票据进行退票处理； （四）全行同城票据交换资金的最终清算； （五）对全行电子印鉴的建立、撤销及变更进行管理。 第八条会计结算部的主要职能 （一）全行交换行号的管理，对各网点由于机构撤并、名称地址变更等原因需要加入、退出、变更交换行号信息的，会计结算部负责向人民银行申请报告；
信用社（银行）票据交换问题种种 ----送给本系统票据交换员 受区域经济发展不平衡的影响，各辖区金融机构同城票据交换清算的具体形式也不一样，有的采取微机联网票据结算，有的使用手工票据结算。现结合基层工作实际，就同城手工票据清算中存在的主要问题及改进办法谈点看法。 据对某市的调查，主要存在以下几方面问题： 思想认识上存在一定偏差。部分商业银行对票据交换工作认识上存有偏见，认为票据交换只不过是传递凭证，不需多动脑筋，因此不重视票据交换岗位上的人员安排，由此留下许多风险隐患。有的票据交换员受到歧视，情绪低落，工作质量无法保障；有的自暴自弃，不负责任，导致事故发生。如某行票据交换员通过人民银行进行票据交换后，把60万元转账凭证遗忘在皮包中，长达数十天没有交本行记账员记账，使客户资金不能正常使用。客户把这件事投诉到当地人民银行，要求某行进行经济赔偿，在社会上造成了极坏影响。 票据交换中凭证差错不断。部分商业银行由于对票据知识的宣传普及不够，相当部分客户不知如何正确使用票据，常因汇入行行号、收款人名称、收款人账号、收款人金额有误或者是复写凭证底联不清造成错汇。此外，银行受理票据经办人，审查凭证不严格，在审查凭证时，有些问题没能及早发现，经人行票据交换后，被对方行发现问题，当询问受理行经办人时，经办人无法回答，因为客户在填写完凭
证后，已不知去向，结果造成资金积压、客户不满。 跨行汇票退票各异。据对人行某市支行辖区2002年同城票据交换调查，全年共退银行汇票13笔，金额567万元。引起银行汇票退票的主要原因有以下5个：（1）银行汇票无标识码；（2）银行持票人处盖章不清；（3）背书人鉴章超出背书人栏；（4）银行汇票联行印章不清；（5）持票人处在提示付款时，将提示付款鉴章错盖在背书人栏等。 交换人员职责不清。按规范要求，手工票据交换员主要负责交换凭证的安全传递，不负责凭证的填写、划拨；凭证的填写、划拨应由各商业银行专门清算会计填写。而一些商业银行的交换员职责不明，违规操作，既填写相关凭证，又负责凭证的传递，身兼数职，留下抽换、更改凭证等风险隐患。 针对以上问题，建议采取以下应对措施：统一思想，加强对票据交换工作的管理。各商业银行主管票据交换工作的领导要经常深入实际，尽力解决工作人员的困难，使他们轻装上阵，全身心地投入到工作中去。 加强对一线业务人员的培训，不断提高其业务技能，同时抓好爱岗敬业教育，严格各项规章制度，提高服务质量，对客户操作上出现的问题及时纠正，切实把差错降到最低。 加大《票据法》的宣传力度，全面系统讲解《票据法》的基本知识，提高联行经办人员识假、防假、反假能力，把《票据法》落到实处。
同城票据交换业务操作示及风险控制要点(2010) 内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度 业务处理模式?目前，我行同城票据交换业务实行支行集中处理模式，各行辖属的网点不直接参加人行的票据交换，仅负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、收妥入账业务、对私的“他退本”业务的处理；各行营业部负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、本机构及辖属网点提出票据实物打码及提入票据的集中处理。 业务处理模式?当地无人行的支行应按照《中国银行股份有限公司重庆市分行手工处理方式同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）文的要求进行票据交换业务。?当地有人行的支行应按照《中国银行重庆市分行核心银行系统同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）》文的要求进行票据交换业务。 业务处理模式?行内各机构间的票据交换业务处理：提出、提入行均为中行内的机构不属于核心银行系统票据交换业务处理范畴。对于此类业务，在相关条件成熟前，暂时按照《系统内借、贷方支票业务相关处理要求》（中银渝营邮[2010]55号、收付账务部邮函[2010]093号）执行。 内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度 业务管理要求?建立相关登记簿：?《锁片使用登记簿》?各机构交换人员应建立《锁片使用登记簿》，上线后只在《锁片使用登记簿》上进行手工登记，复核人员应每日对账，保证账账相符。各行应按编号先后顺序使用锁片，并在登记簿上作销号记载。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《锁片使用登记簿》?交换锁片的保管仍按现行重要空白凭证保管方式存放入保险箱（柜）中。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《内部票据交接登记簿》?登记相关的客户回单、实物退票、电汇、印鉴片的交接，应严格按照规定做好交接登记，以明确责任，防控风险。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《内部票据交接登记簿》?取消旧线操作模式下的《交换票据交接登记簿》，各交换机构用每场提出业务出库后生成的“同城票据交换提出业务清单”由交接双方签字并装订后留存。 业务管理要求?建立相关登记簿：?《交换业务记账结束出库工作日志》?各交换机构应指定专人督促本机构每日每场完成“记账结束”及“出库”操作后登记《交换业务记账结束出库工作日志》 业务管理要求?建立相关登记簿：?《退票登记簿》 业务管理要求?理顺业务流程：?各交换机构：?提出业务：提出借、贷方经办录入—核准（超过核准金额）--提出借、贷方复核—记账结束（注：若无提出业务，也必须进行本交易,注意在类型栏位应选择“提出和提入”）—出库（注：若无提出业务，也必须进行本交易）—打印提出业务清单—清单与原始凭证核对—封包后交票据传递人员—进入下一场提出。 业务管理要求?理顺业务流程：?各交换机构：?收妥入账：完成提出借方票据的处理后，应将“倒提支票进账单”交票据交换核准人员按交换场次分类并专夹入箱（柜）保管。待退票时间后，在接到支行营业部可以收妥入账的通知后进行单
第1章大额支付业务流程操作说明 1.1基本规定 1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。 2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。 3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。 4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。 5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。 6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。 7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。 8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。 9.认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。 10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：
附件一： 中国银行四川省分行 同城票据交换业务管理办法 （2019年版） 第一章总则 第一条为规范同城票据交换业务管理，防范资金风险，根据人民银行成都分行《四川省同城票据交换管理办法》（成银发[2019]280号文）、总行《中国银行同城票据交换岗位合规手册》及《中国银行股份有限公司四川省分行同城票据交换业务账务处理实施细则》（川中行会结[2019]9号）等规定，特制定本办法。 第二条同城票据交换业务是指由当地人民银行组织或银行同业协商组织的，各银行机构之间相互办理跨行票据交换及资金差额清算的业务。其业务处理模式包括：电子打码、磁介质、手工处理和银行同业交换四种模式。 第三条同城票据交换业务应服从当地人民银行统一管理。若当地人民银行在本办法外另有规定、或与本办法规定不同，应按人民银行规定执行，相关规定应书面报备
第四条同城票据交换业务处理涵盖前台票据审核和后台票据清分、票据提出、提入以及前后台账务处理的全过程。 省分行会计结算部负责受理与审核票据等前台处理环节及账务核算的管理、指导与检查。省分行运营部负责票据传递及清分、提出、提入等后台处理环节的管理、指导与检查。 第二章机构管理 第五条省分行各直属支行辖属机构申请参加、撤销同城票据交换业务或变更名称、地址、隶属关系等，应提前1个月通过管辖行报省分行运营部。省分行运营部审核同意后，报人民银行成都分行营业管理部审批。撤销同城票据交换行号时，应同时申请停办本票业务，并注明交换机构撤销后，票据应提往的交换机构及交换行号。 各市州分行及辖属县支行申请参加、撤销同城票据交换业务或变更名称、地址、隶属关系等，应报当地人民银
附件： 银行信用卡业务操作流程 第一章总则 第一条为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。 第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。 第三条银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，对于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；
分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。 卡片正面： 卡片背面： 第二章参数管理 第四条银行卡业务涉及的参数 （一）代发工资户预审批额度策略参数表 代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目
标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。 总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。 （二）代发工资户推荐产品等级策略参数表 代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。 （三）审核作业系统常量表 审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。 总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”进行查询。
银行支行同城票据交换应急处置预案实施细则 为了高效处置支付清算中发生的突发事件，提高同城票据交换应对危机的能力，保障同城交换正常运行，保障支付的连续性，维护正常的结算秩序，促进经济金融和谐发展，根据《中国人民银行衡水中支支付清算危机处置预案》及《中国人民银行ⅩⅩ市支行票据交换管理办法》制定本预案。 一、机构设置。 成立ⅩⅩ市支行票据交换应急处理领导小组，负责指挥、处理票据交换的应急事项。 组长：行长 副组长：主管行长 成员：张万博贾永良田郡赵运峰 二、领导小组职责： 1、及时向中支报告突发事件。 2、组织指挥本辖区的危机处置，及时报告危机处置情况 3、贯彻上级行的统一部署。 4、收集有关情况及时上报。 三、报告。 突发事件发生后，各部门应立即组织有关人员对突发事件进行分析，严重影响同城清算工作运行的，应按程序报告中心支行领导小组。业务与运行管理部门发现灾难应在第一时间报告。第一时间采用电话
报告，并将有关事件按报告内容形成文字报告到中心支行领导小组。 四、指挥流程。 县支行领导小组办公室接到领导小组或上级行决策后，协调应急处理相关事宜，做好信息收集及上报。各业务部门接到上级行决策后，启动业务应急处置预案，做好系统中断时的业务应急工作。技术部门迅速组织力量进行技术修复，必要时，向上级主管部门请求援助。 五、处置方案。 （一）票据交换所发生突发事件，主管部门收到预警信息时，应迅速选定与现行票据交换所处于不同的供电和交通控制区域、交通便利、通迅方便、环境安全的备份场地。 1、配备与现行票据交换所相同的设施。 2、加强人员备份，安排好相应岗位的操作人员并进行必要的培训。 3、要求各交换单位加强对预警期间所提出票据的备份。 4、当票据交换所出现突发事件，票据交换主管部门立即通知各交换单位，变更票据交换所到备份场地，保证票据交换正常进行。 （二）当衡水同城清分系统出现瘫痪无法短时间修复等事件时，同城清算业务立即启用手工模式处理业务。 1、各参加交换的机构票据交换员要熟练掌握手工票据交换的相关制度和操作规程。 2、各参加交换的机构预留手工清算使用的各种空白凭证，以备突事件发生时启用手工模式处理业务。
资料范本 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 某银行综合柜员业务操作流程 地点：__________________ 时间：__________________ 说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容
信用社(银行)综合柜员业务操作流程第一章 综合柜员的定义 综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。 实行综合柜员制的营业机构，应具备以下条件： 一、有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控制约机制完善。 二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。 三、设有事后监督岗，能够实施全面、及时的事后监督。 四、利用综合业务系统进行业务处理，每个柜员配置一套计算机终端及打印设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。 五、有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外安装电视监控录像设备，柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平，业务操作过程始终处于监控之中。 六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。 第二章 综合柜员岗位职责 一、负责在授权范围内办理直接面对客户的柜面业务操作以及受理有关业务查询、咨询等前台业务，不得故意压票或拒绝办理。
二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。 三、严格执行柜员限额制度，超过限额部分及时上交入库。现金整理整把的入柜，整捆的入库。柜员之间的现金调拨必须由主管柜员统一调配。柜员如遇特殊情况，需柜员之间现金互相调剂的，由调入柜员负责对调入的现金当面点清，如果调入柜员不按要求清点，一旦发生现金调拨差错，由调入柜员负责。柜员内部现金调拨与上缴，调出方与调入方均应及时记账，互相协调配合。 四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准，并当着客户的面加盖“全额”或“半额”戳记。 五、柜员在办理业务时，如发现***，应会同主管柜员（或主办会计、网点负责人）当面予以收缴，向持币人讲明情况，查问来源，在***的正面和背面规范加盖**字样的戳记（蓝色印油加盖）。严禁柜员一人单独办理及暗箱操作**没收业务。对柜面混入到内部的**，按“谁收进谁赔款”的原则，**交主管柜员没收，柜员不得夹带**付出，违者要严格追究责任。 六、柜员当天的回笼款在未轧库前不得对外使用，当天的回笼款一定要经过整点、挑净、扎好，加盖日戳章及经办人名章，上缴主管柜员清点无误后方可柜面使用。柜员库款要确保干净、整洁、无差错。 七、柜员在办理现金业务过程中发生长款和短款，按长款归公、短款自赔的原则处理。发生长款，应及时向领导汇报，迅速查明，退
票据交换 同城票据交换是指收、付款人在同城或同一票据交换区域内不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算，由开户银行将有关的结算票据持往票据交换所相互交换。通过这种交换各家银行之间不必逐笔划转款项和单独传递票据，从而可以减少资金清算的中间环节，节省人力、缩短票据资金的在途时间。 票据交换按照票据流向分为提出票据和提回票据，这里的票据包括各类支付票据和凭证。 票据交换单位根据参加交换场次不同分为甲类票据交换单位和乙类票据交换单位。甲类票据交换单位是指距离中心较近按规定能够参加午场和晚场两场交换；乙类票据交换单位是指距离中心较远只能参加晚场一场交换。 票据抵用是指收、付款人之间受理借方票据，在提交开户银行后要等银行间票据进行清算，将款项从付款人账户付出后，收款人才能支用，即“先付后收，收妥抵用”。票据抵用时间实行“隔场抵用”，即对提出的借方票据，在下一场交换结束确认没有提入退票后方可抵用。 一、提出票据交换 提出票据交换按照资金收付分为提出代付和提出代收。 （一）、提出代付 1、概念：客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证，要求入我行客户 账。我行通过人行票据交换系统向他行开户付款行提出他行支付凭证申请划回款项到我行客户账。（就是我们常说的正存支票、汇票、本票等） 2、客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证和我行入账凭证（进账单 等），受理柜员按照不同凭证的种类审核凭证要素及真实性无误，并将有关个人名章加盖齐全后扫描票据原件并录入收款人账号、金额、交换号等相关信息后提交任务。由分行账务中心复核后，提交系统登记提出票据登记簿。 （二）、提出代收 1、概念：客户提交本行支付凭证和他行入账凭证委托我行通过人行票据交换系统向在 他行开户的收款人划付款项。（就是我们常说的倒存） 2、受理柜员受理客户提交的本行支付业务凭证（支票等支付凭证）和他行贷记凭证（我 行进账单等），经审核凭证要素及真实性无误后将有关个人名章加盖齐全后扫描录入，系统自动对需验印验密和圈存的支付凭证完成验印验密和圈存处理，全部通过后信息上传分行账务中心。账务中心接收网点受理岗扫描提交的业务申请，通过对借方凭证的要素审核、录入和校验，经交换录入、交换复核及交换授权后实现提出贷方的账务和交换登记簿的信息处理。 （区分正存和倒存：主要看进账单收款人，收款人在我行开户为正存，收款人非我行付款人为我行的为倒存。） （三）提出交换打码 注：提出交换前一定要注意检查是否更换为当前场次，场次更换后需提交“提出交换” 交易产生当前场次的提出代付提出代收票据数据，并与实际票据核对无误后进行票据打码。 1、对提出的可直接打码的票据（如：支票、进账单、本票等），应使用打码机操作系统， 将借方票据通过磁墨打码机在规定区域内打印交易码、金额；贷方票据要打印提入行交换号、开户单位账号、交易码、金额。 2、对提出不能直接打码的票据（如：退票、税票、粘单支票等），应在“专封票据”上
XX银行内控制度文件短信通知业务操作流程 文件编号： 编制： 审核： 批准： 版次号：1.0 生效日期：2011年06月01日
目录 修改记录 (2) 1.目的 (3) 2.适用范围 (3) 3.定义、缩写和分类 (3) 4.职责与权限 (3) 5.操作流程 (4) 6.检查监督 (13) 7.合规文件索引 (13)
修改记录
1.目的 本文件规定了XX银行短信通知业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导XX银行短信通知业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，减少潜在风险损失，促进该项业务健康发展。 2.适用范围 本文件适用于XX银行所辖办理短信通知柜台签约业务的所有营业网点。 3.定义、缩写和分类 （1）手机短信通知：指银行按照客户订制的短信通知服务，为客户提供账户变动提醒、服务信息提醒、金融信息提醒等服务，是银行提供的一种新型的金融服务方式。 （2）注册手机号码：指客户注册手机短信通知业务时向XX银行提供并确认的手机号码。所有信息将发送到注册手机号码上。 4.职责与权限 4.1 经办行 （1）负责客户申请的受理； （2）负责审核客户提供资料的真实有效； （3）负责短信通知业务的办理； （4）负责客户签约资料及协议的整理、传票的装订。
4.2运营管理部门 （1）负责短信通知业务操作流程的制定； （2）负责对柜员办理的短信签约业务的指导、检查与规范。 4.3 市场管理部门 （1）负责《手机短信通知服务协议》的制定和印制； （2）负责制定手机短信通知业务的收费标准。 4.4 信息科技部门 （1）负责手机短信通知业务的技术开发与日常维护； （2）负责针对后期需求对系统做相应的改造。 4.5 风险管理部门 （1）负责手机短信通知业务操作流程的审核。 （2）负责业务合规检查监督。 5.操作流程 5.1 短信通知签约 本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、签订协议、办理签约及装订五个环节。整合为二个阶段，包括：签约阶段与后续阶段。 短信通知签约的主要风险是：客户提供虚假身份证明资料及账号；针对主要风险的关
北京市同城票据交换信 息管理平台运行规程 Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#
附件： 北京市同城票据交换信息管理平台运行规程 （试行） 第一章总则 第一条为明确北京市同城票据交换信息管理平台（以下简称“交换信息管理平台”）的运行管理，规范交换信息管理平台参与者行为，保证交换信息管理平台安全、稳定、高效运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》及有关法律法规，制定本规程。 第二条交换信息管理平台涵盖北京市同城票据清算系统、票据交换机构管理系统、退票管理系统、空头支票行政处罚管理系统、电子报表管理系统、信息发布管理系统以及基于该平台开发的其他相关管理系统。 第三条本规程所称交换信息管理平台参与者包括人行参与者、系统行参与者、网点参与者和特许参与者。 人行参与者是指基于交换信息管理平台完成日常管理工作的人行营业管理部各相关职能部门。 系统行参与者是指在人行营业管理部开立账户，并通过该账户清算同城票据交换净额的银行业金融机构。 网点参与者是指具备办理同城票据交换业务资格的票据交换机构。 特许参与者是指经人行营业管理部批准，集中处理系统内全部或部分网点参与者同城票据交换业务的票据交换机构或参与交换信息管理平台其他相关管理系统的银行业金融机构。 第四条交换信息管理平台参与者应遵守本规程。
第五条人行营业管理部负责交换信息管理平台的统一建设。北京票据清算中心具体负责交换信息管理平台的运行和维护。 第二章基本规定 第六条交换信息管理平台参与者加入、变更、退出交换信息管理平台，按照《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》有关流程办理。 第七条交换信息管理平台运行维护单位、各参与者应严格遵守交换信息管理平台运行的时间规定。 第八条交换信息管理平台参与者应合理安排各岗位人员，确保交换信息管理平台安全、稳定运行。 第九条交换信息管理平台用户应当在规定权限内操作，禁止与业务无关的操作；交换信息管理平台用户离开操作岗位时，应退出登录。 第十条人行营业管理部可根据管理需要，变更交换信息管理平台运行时间及相关参数，设置停运或启运状态。相关运行维护部门应严格交换信息管理平台运行操作规程，根据人行营业管理部规定设置相关参数。未经人行营业管理部同意，不得擅自改变相关参数。相关岗位人员在交换信息管理平台运行时，应根据岗位要求监控平台运行状态，并填写系统运行日志。各岗位人员发现异常情况，应当立即报告主管人员，并按有关规定进行处理。 第三章用户管理 第十一条交换信息管理平台的用户管理遵循“统一管理，分级授权，合理设岗，各负其责”的原则。 第十二条交换信息管理平台用户包括人民银行营业管理部相关部门用户、系统行参与者相关用户、网点参与者相关用户和特许参与者相关用户。
信用社(银行)综合柜员业务操作流程第一章 综合柜员的定义 综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。 实行综合柜员制的营业机构，应具备以下条件： 一、有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控制约机制完善。 二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。 三、设有事后监督岗，能够实施全面、及时的事后监督。 四、利用综合业务系统进行业务处理，每个柜员配置一套计算机终端及打印设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。 五、有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外安装电视监控录像设备，柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平，业务操作过程始终处于监控之中。 六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。 第二章 综合柜员岗位职责 一、负责在授权范围内办理直接面对客户的柜面业务操作以及受理有关业务查询、咨询等前台业务，不得故意压票或拒绝办理。
二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。 三、严格执行柜员限额制度，超过限额部分及时上交入库。现金整理整把的入柜，整捆的入库。柜员之间的现金调拨必须由主管柜员统一调配。柜员如遇特殊情况，需柜员之间现金互相调剂的，由调入柜员负责对调入的现金当面点清，如果调入柜员不按要求清点，一旦发生现金调拨差错，由调入柜员负责。柜员内部现金调拨与上缴，调出方与调入方均应及时记账，互相协调配合。 四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准，并当着客户的面加盖“全额”或“半额”戳记。 五、柜员在办理业务时，如发现***，应会同主管柜员（或主办会计、网点负责人）当面予以收缴，向持币人讲明情况，查问来源，在***的正面和背面规范加盖**字样的戳记（蓝色印油加盖）。严禁柜员一人单独办理及暗箱操作**没收业务。对柜面混入到内部的**，按“谁收进谁赔款”的原则，**交主管柜员没收，柜员不得夹带**付出，违者要严格追究责任。 六、柜员当天的回笼款在未轧库前不得对外使用，当天的回笼款一定要经过整点、挑净、扎好，加盖日戳章及经办人名章，上缴主管柜员清点无误后方可柜面使用。柜员库款要确保干净、整洁、无差错。 七、柜员在办理现金业务过程中发生长款和短款，按长款归公、短款自赔的原则处理。发生长款，应及时向领导汇报，迅速查明，退
同城票据交换操作流程 一、同城票据交换操作流程图 调用[交换场次切换]D 柜操作 中午11：00左右票据交换所取提出票据 用户到我行办理业务（支票） 活期存款存入－交易类别选 “交换提出”，票据状态“待提 出”A/B 柜经办活期存款支取－交易类别选“交换提出”，票据状态“待提出”A/B 柜经办，换人复核 调用[同城交换清单打印 ]，打印交换票据核对表A/B 柜经办 调用[交换提出]交易，与票据实物核对无误后， 在系统中改票据状态“待提出”为“已提出”D 柜操作 要求打码的，进行打码，打印批控卡、提出卡等一并封包交给取包人员，完成交接、登记工作（打码机具休操作详见操作流程）D 柜操作 或场次：原场次：2008年5月23日 第一场新场次：2008年5月23日第二场调用[同城票据交换清单打印 ]，打印“汇总机构提出清单”D 柜操作 当前场次：2008年5月23日第一场 第一天上线上午提出
下午13：30左右票据交换所送提入票据 场次：原场次：2008年5月23日第二场新场次：2008年5月24日第一场当前场次：2008年5月23日第二场 我行收到交换提入票据 调用[交换票据提入]D柜操作借或贷记 交换轧差D柜操作，如： 提出轧差金额=500（借）-800（贷）= —300 提入轧差金额=1200（贷）-1000（借）= 200 轧差金额= —300+200= —100 (贷) 将提入的支票进行[电子验印] D柜操作 第一次[电子验印]未通过想再次 验印的，可再次[电子验印] 交换批次/手工入账A/B柜操作（对当场提入的借记和贷记票 据一并进行入帐） [电子验印]通过 入账成功 打印“提入票据入账成功明细清单”A/B柜操作[电子验印]未通过 入账未成功罚金处理 调用[提入票据 退票/B柜操作 第一天上线下午提入
中国***银行南京分行信托受益权买入返售业务 操作细则 （试行） 第一章总则 第一条为加强分行信托受益权买入返售业务管理，促进业务健康、规范发展，根据《中国***银行信托受益权买入返售业务指引》，以及总行相关管理的规定，特制定本细则。 第二条本细则所称“买入返售业务”是指分行按照返售协议约定先买入再按固定价格返售信托资产受益权而融出资金的业务，其中回购方应提供明确的、无条件的书面回购承诺或与我行签署相关协议，承诺不因标的物瑕疵、市场价格等环境的变化而提出抗辩，且资产返售日应不晚于资产到期日前。 根据标的资产来源的不同，买入返售业务可分为我行推荐基础资产买入返售业务和他行推荐基础资产买入返售业务。 第三条本细则主要是规范分行信托受益权买入返售业务，具体细化业务操作模式、管理流程、资金收付和风险控制等业务行为。 第二章职责与分工 第四条金融市场部是信托受益权买入返售业务具体承办部门，负责该业务的组织推动和渠道拓展等工作；负责与总行金融
市场部的协调、沟通及业务报备工作；负责交易对手的评估、准入及额度管理；负责业务洽谈、合同签署、资金划转、后期管理与业务统计等工作。
第五条计划财务部负责制订、明确买入返售业务的核算规则；风险资本的测算、管理等。 第六条法律与合规事务部负责对买入返售业务有关合同、协议的合规性审核。 第七条授信评审部负责对我行推荐基础资产买入返售业务中融资客户信用风险进行审查。 第三章业务管理与控制 第八条基础资产或交易对手的选择 1、我行推荐基础资产买入返售业务信用风险主要由融资客户承担，纳入我行公司业务授信统一管理。 我行基础资产买入返售业务融资客户需通过我行内部授信审批程序，并足额占用总分行对该客户的综合授信、项目贷款、信托代销或理财等额度，或能够提供AAA级央企或央企全资子公司担保、全额保证金质押等保证方式。 2、他行推荐基础资产买入返售业务信用风险主要由同业客户承担，纳入同业授信统一管理，需足额占用同业客户在我行授信额度。 他行推荐基础资产买入返售业务交易对手优先选择国有政策银行及商业银行（含二级分行）、全国性股份制商业银行（含二级分行）、江苏银行（含二级分行）、南京银行（含二级分行）等。
同城票据交换业务操作规程非常细 中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据 交换业务操作规程 1 业务概述 同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要1 3(同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。 4(参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算;先借后贷、收妥抵用;银行不予垫款”的原则。例如:收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理(或票据清算)将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。 5(收妥抵用票据退票规定 1)每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后(即提出票据后第二天清算完毕后)入账。 2)每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。 3)超过规定的退票时间后不允许退票。(上午10:30之前，下午4:00之前) 6(转销模式 交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。 1)自动转销模式:系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合(2-2、1-1、2-1或1-2)、交换轧差等要素，计算确定提出票据的转销时机。转销时机到，系统自动对满足条件的提出票据做转销的账务处理。 适用于实行不允许隔场退票、提出借记票据转销时间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次匹配的同城票据交换区域。
同城票据交换业务操作规程非常细中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据 交换业务操作规程 1 业务概述 同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要1 3(同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。 4(参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算;先借后贷、收妥抵用;银行不予垫款”的原则。例如:收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理(或票据清算)将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。 5(收妥抵用票据退票规定 1)每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后(即提出票据后第二天清算完毕后)入账。 2)每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。 3)超过规定的退票时间后不允许退票。(上午10:30之前，下午4:00之前) 6(转销模式 交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。
1)自动转销模式:系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合(2-2、1-1、2-1或1-2)、交换轧差等要素，计算确定提出票据的转销时机。转销时机到，系统自动对满足条件的提出票据做转销的账务处理。 适用于实行不允许隔场退票、提出借记票据转销时间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次匹配的同城票据交换区域。 公司业务系统对转销模式进行参数化设置。我行具有同城票据交换资格的营业机构，可根据所参加的票交所的实际情况选择设定转销模式。设定自动转销模式的，系统在交换场次切换后，自动对满足条件的票据进行转销的账务处理。 交换场次切换由人工发起，对于提入票据尚未处理完毕的，系统控制不得切换场次。 2)手工转销模式:由操作员根据实际情况人工确认提出票据的转销时间。人工确认提出票据的转销要素有:交换日期、交换场次、对方行交换场次。 适用于人行对提入票据的退票时间无严格要求、提出借记票据转销时间固定或不固定、交换场次资金清算次数不匹配的同城票据交换区域。 交换场次切换由人工发起，可以跳空场次切换;对提入未处理凭证不进行控制，仍可以进行场次切换。 2 7(岗位分离制度 办理同城票据交换，实行经办员、复核员、票据交换员(清算处理岗)三分离，相互制约，不得兼岗混岗。票据交换员不得兼管客户账户、系统内往来账户、同业往来账户、其他应付款等过渡账户的账务处理与对账;不得兼管业务专用章和重要空白凭证。
同城票据交换 ] 票据交换 银行等金融机构间的大额资金流向通常通过支票形式来发起的，支票应该说是一种凭据。票据的出票与入票应该可以归结为同城清算范畴的，也就是票据交换。 票据交换中有几个概念： 【出票人】：就是签发支票一方，也就是付款人。 【持票人】：就是持有支票一方，也就是收款人。 【提出】：就是将票据提交到人民银行清算中心进行跨行清算，分为提出借方和提出贷方。提出借方票据（譬如支票）收入资金，提出贷方（譬如电汇）付出资金。 【提入】：银行将清算中心清分后的需本行处理的票据提回，也分为提入借方票据（资金付出）和提入贷方票据（资金收入)。 【票据交换】：各银行网点将需要跨系统清算的票据提出，交到人民银行清算中心，清算中心统一集中起来后，将需要各行处理的票据分给各银行网点。并将各网点的借、贷方票据金额轧差汇总后进行资金清算。 【正提】：是指持票人将支票向自己的开户行提示付款（就是常说的存支票），开户行收取支票后在下一次票据交换提出，清算后，改支票由出票人开户行提入，审核无误后付款。 支票流向：出票人→持票人→持票人开户行→清算中心→出票人开户行。 【倒提】：也叫“反提”，是指持票人（或出票人）将支票向“出票人开户行”提示付款，出票人审核无误后付款，并将进帐单提出（提出贷方），经清算后由持票人开户行提入，并将资金记入持票人账户。 支票流向：出票人（持票人）→出票人开户行 进帐单流向：出票人开户行→清算中心→持票人开户行。 票据交换中的业务流程： 正提、反提的资金流向都是：出票人账户→出票人开户行清算账户→出票人开户行在人民银行的备付金账户→持票人开户行在人民银行的备付金账户→持票人开户行清算账户→持票人账户。反提由于先由出票人开户行验票付款，持票人可以立即知道支票是否有效、是否过期、出票人是否空头，比较把握。另外，对于当日到期的支票（付款行提入时就已过期），可以采取反提。 举例说明： 甲企业在A银行开户,现甲企业须向乙企业付款,方式一:甲企业签发支票给乙企业,由乙企业将该支票交至乙企业开户行收款,此方式为正提;方式二:甲企业至A银行用其支票向乙企业开户行汇款,此为倒提支票.按理说倒提支票安全性更高,而且速度更快. 提出票是指把钱给人。 提入是收钱 参考资料：中国人民银行颁布的《支付结算办法》