中级银行从业资格考试《风险管理》
随着金融市场的不断发展和银行风险管理的日益重要，中级银行从业资格考试《风险管理》的重要性日益凸显。作为一门专业性和综合性很强的学科，《风险管理》考试涵盖了银行运营过程中的各种风险因素，包括信用风险、市场风险、操作风险等，以及如何进行有效的风险管理。
对于考生来说，了解风险管理的基本概念和原则是必要的。在考试中，考生需要熟悉风险管理的定义、目的、方法和步骤，同时还需要理解风险管理的核心原则，例如全面风险管理、风险与收益平衡等。
掌握各种风险类型的特点和应对措施也是考试的重点。例如，信用风险是银行面临的主要风险之一，考生需要了解信用风险的成因、评估方法和控制措施；市场风险则是指因市场价格波动而导致银行损失的风险，考生需要掌握市场风险的识别、评估和控制方法；操作风险则是因内部流程、人为错误或系统故障而导致损失的风险，考生需要了解操作风险的识别、评估和控制方法。
对于银行从业者来说，熟悉监管要求和合规要求也是非常重要的。在考试中，考生需要了解国内外监管机构对银行风险管理的监管要求和合规要求，以及如何满足这些要求。
为了通过《风险管理》考试，考生还需要注重实践和应用。风险管理不仅仅是一门理论学科，更是一门实践学科。考生需要将理论知识应用到实际案例中，通过分析案例来提高自己的风险管理能力和应对风险的能力。
中级银行从业资格考试《风险管理》是一门专业性和综合性很强的学科，需要考生全面掌握风险管理的基本概念、原则和方法，同时注重实践和应用。只有通过全面、系统的学习和实践，才能顺利通过考试，为银行的稳健运营和发展做出贡献。
中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲doc
一、考试概述
中级银行从业资格考试《银行管理》是银行业从业人员提升职业素养和专业技能的重要考试之一。该考试主要考察考生对银行管理理论和实践的理解和应用，包括风险管理、内部控制、合规经营、资本管理、资产负债管理和财务管理等方面的知识。
二、考试内容
1、风险管理
考试将重点考察考生对商业银行风险识别、评估、控制和监控的理解
和应用。具体包括：风险的种类和特征，风险管理的原则和方法，风险控制和缓释策略，以及风险报告和监控机制等。
2、内部控制
此部分将考察考生对银行内部控制系统的理解和应用。包括：内部控制的基本原则和目标，内部控制的要素和流程，内部控制的措施和手段，以及内部控制的效果评估等。
3、合规经营
合规经营是银行业务的基础，考试将考察考生对合规管理原则、合规风险管理、合规风险识别和评估等方面的理解和应用。同时，还将考察考生对监管政策的理解和执行情况。
4、资本管理
资本管理是银行稳定运营的重要保障，考试将重点考察考生对资本管理原则、资本充足率、资本质量、资本配置等方面的理解和应用。5、资产负债管理和财务管理
此部分将考察考生对资产负债管理和财务管理的理解和应用。包括：资产负债管理的原则和目标，资产负债管理策略，财务管理的基本概
念和方法等。
三、考试形式和合格标准
中级银行从业资格考试《银行管理》采用闭卷、计算机考试的形式，考试时间为120分钟，满分100分，成绩合格标准将根据考试难度和考生成绩情况确定。
四、备考建议
1、全面掌握教材内容：银行管理涉及的知识面较广，考生需要全面掌握教材内容，注重知识体系的完整性。
2、重点突破难点：对于教材中的难点和重点，考生需要加大复习力度，深入理解并掌握相关知识点。
3、理论与实践相结合：银行管理不仅需要理论知识，还需要实践经验。考生可以通过案例分析等方式，将理论知识与实践相结合，提高分析问题和解决问题的能力。
4、注重做题练习：做题是检验考生知识掌握程度的有效途径。考生可以通过做题练习，发现自己的不足之处，及时查漏补缺。同时，还可以通过做题提高答题速度和准确度。
银行从业资格考试中级银行管理教材
随着金融行业的不断发展，银行从业资格考试成为了越来越多人的焦点。其中，中级银行管理教材对于考生来说具有非常重要的意义。本文将从考试科目、考试内容、考试难度和备考建议四个方面，对中级银行管理教材进行详细介绍。
一、考试科目
中级银行管理教材主要包括《银行业法律法规与综合能力》、《银行业务知识与技能》两个科目。其中，《银行业法律法规与综合能力》主要考察考生对银行业务相关法律法规、监管政策、风险管理、内部控制、信息安全等方面的掌握程度；《银行业务知识与技能》主要考察考生对银行各类业务知识及技能的掌握程度，包括公司信贷、个人理财、个人贷款、风险管理、投资银行等。
二、考试内容
1、《银行业法律法规与综合能力》
该科目主要考察考生的法律法规和综合能力。具体来说，包括以下内容：
（1）银行业务相关法律法规，如《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等；
（2）监管政策，如货币政策、信贷政策、风险管理政策等；
（3）风险管理，如风险识别、评估、控制等；
（4）内部控制，如内部控制体系、内部控制措施等；
（5）信息安全，如信息安全管理体系、信息安全防范措施等。
2、《银行业务知识与技能》
该科目主要考察考生的业务知识和技能。具体来说，包括以下内容：（1）公司信贷，如公司信贷基本理论、贷款申请与调查、贷款审查与审批等；
（2）个人理财，如个人理财基本理论、理财规划方案设计等；（3）个人贷款，如个人贷款基本理论、贷款申请与调查等；
（4）风险管理，如风险识别、评估、控制等；
（5）投资银行，如投资银行基本理论、证券承销与发行等。
三、考试难度
（1）考试内容广泛，涉及到的知识点非常多，考生需要全面掌握相关知识；
（2）考试形式多样，包括单选题、多选题、判断题、简答题等多种题型，考生需要具备扎实的理论基础和灵活的应用能力；
（3）考试时间紧张，考试时间为3个小时，考生需要在有限的时间内完成大量的题目。
四、备考建议
（1）制定合理的复习计划，根据考试大纲和自己的实际情况，合理安排每天的复习时间，做到有条不紊；
（2）注重基础知识的掌握，中级银行管理教材涉及到的知识点非常多，考生需要注重基础知识的掌握和理解，做到深入浅出；
（3）多做真题和模拟题，通过做题来检验自己的掌握情况，找到自己的不足之处，及时进行补充和强化；
（4）加强与其他考生的交流和讨论，通过与其他考生的交流和讨论，可以了解到更多的信息和经验，帮助自己更好地备考。
中级银行管理教材是银行从业资格考试中非常重要的科目之一，考生需要全面掌握相关知识，注重基础知识的掌握和理解，多做真题和模拟题，加强与其他考生的交流和讨论。只有这样，才能更好地应对考试挑战并取得优异的成绩。
中级银行从业资格专业实务科目《银行管理》考试大纲
一、考试目的
中级银行从业资格专业实务科目《银行管理》考试旨在测试考生对于银行管理的基本理论、原则、法规、方法以及实践应用的掌握程度，考察考生是否具备中级银行从业人员的专业素质和业务能力。
二、考试内容
1、银行管理基础理论：包括银行管理的概念、基本特征、原则和目标等。
2、银行公司治理：考察公司治理的基本理论、模式和最佳实践，以及我国银行公司治理的实践和发展。
3、银行风险管理：包括风险管理的基本理论、风险识别、评估、监控和应对等，以及巴塞尔协议等国际风险管理标准的应用。
4、内部控制与合规管理：考察内部控制的理论和实践，合规管理的意义和实施，以及内部审计和外部审计的关系。
5、资产负债管理：包括资产负债管理的理论和实践，以及利率风险、流动性风险和资本充足率管理等。
6、财务管理：包括财务报告、财务分析、业绩评价和资本预算等。
7、市场营销管理：包括市场分析、客户分析、产品定价、销售策略等。
8、运营管理：包括运营流程、运营效率和服务质量等。
9、人力资源管理：包括人力资源规划、招聘、培训、绩效评价等。
10、创新与发展：包括数字化转型、互联网金融、金融科技等新兴业务模式和技术的应用，以及银行未来的发展趋势。
三、考试形式和评分标准
1、考试形式：考试采用闭卷、计算机化考试方式，考试时间为120分钟，题型包括单选题、多选题、判断题和综合题等。
2、评分标准：根据考生的答题情况，按照评分标准进行评分，综合
题的评分标准会更加严格。考试成绩合格标准将根据考试难度和考生总体成绩进行适当调整。
四、总结
中级银行从业资格专业实务科目《银行管理》考试是针对银行从业人员的一项专业性较强的考试，旨在考察考生对于银行管理理论和实践的掌握程度，以及是否具备中级银行从业人员的专业素质和业务能力。考生需要全面掌握银行管理的各个方面，熟悉相关法规和最佳实践，同时具备较强的分析问题和解决问题的能力。
银行从业资格考试《个人理财》习题无忧
标题：高中物理电学实验复习
一、实验目的
1、理解和掌握电学实验的基本原理和方法。
2、熟悉电学实验中常用的仪器和设备。
3、培养实验操作能力和数据处理能力。
二、实验内容
1、电源电动势和内阻的测量：通过伏安法测量电源电动势和内阻，理解闭合电路欧姆定律的应用。
2、电阻的测量：通过伏安法、惠斯通电桥法等测量电阻，理解电阻的定义和计算方法。
3、电路的连接与测量：学习并联和串联电路的连接方法，掌握电压表和电流表的使用方法。
4、电源的功率和效率：通过实验学习电源的功率和效率，理解能量转换的基本原理。
5、电磁感应现象：通过实验观察电磁感应现象，理解法拉第电磁感应定律。
三、实验步骤
1、准备阶段：了解实验目的、内容、所需仪器和设备，明确实验注意事项。
2、实验操作阶段：按照实验内容进行操作，记录实验数据，学习如何处理数据和误差分析。
3、总结阶段：对实验结果进行分析，总结实验结论，撰写实验报告。
四、实验注意事项
1、注意安全：在实验过程中要注意安全，避免触电或损坏仪器设备。
2、认真操作：实验时要认真操作，按照规定的步骤进行，避免误操
作导致误差。
3、记录数据：实验时要及时记录数据，以便后续的数据处理和分析。
4、整理器材：实验结束后要及时整理器材，保持实验室整洁。
五、实验反思与总结
通过本次电学实验复习，我们不仅掌握了电学实验的基本原理和方法，还熟悉了电学实验中常用的仪器和设备，提高了实验操作能力和数据处理能力。我们也发现了自己在实验中的不足之处，需要进一步加强学习和练习。
银行从业资格考试银行管理考试试题库
随着金融行业的快速发展和全球化的不断深入，银行管理考试成为了众多银行从业者必须面对的重要考试。本文将介绍一些银行管理考试试题库，帮助考生更好地备考。
一、银行管理考试简介
银行管理考试主要考察考生对银行经营管理、风险管理、内部控制、法律法规等方面的掌握程度。考试内容涵盖了银行从业者所需掌握的各个方面，旨在测试考生的综合能力和实际操作能力。
二、试题库介绍
1、单项选择题
单项选择题主要考察考生对银行管理基础知识的掌握程度，如金融市场、风险管理、财务报表分析等。这类题目要求考生对相关知识有清晰的理解，并能够迅速作出正确的判断。
例题：下列哪一项不属于银行风险管理的内容？
A.信贷风险管理
B.市场风险管理
C.操作风险管理
D.流动性风险管理
答案：D.流动性风险管理
2、多项选择题
多项选择题主要考察考生对银行管理知识的全面了解，如各种风险的识别、评估和监控方法，以及银行经营管理的策略和措施。这类题目要求考生对相关知识有较为全面的了解，并能够准确判断出各个选项的含义。
例题：下列哪些措施有助于银行应对流动性风险？
A.持有高流动性的资产
B.拓展融资渠道
C.提高资本充足率
D.建立流动性管理机制
E.以上都是
答案：E.以上都是
3、判断题
判断题主要考察考生对银行管理相关法律法规和行业标准的理解，以及是否能够正确运用所学知识解决实际问题。这类题目要求考生对相关法律法规和行业标准有较为深入的了解，并能够准确判断出各个条
款的含义。
例题：银行从业人员可以兼任证券经纪人或保险代理人。（）
A.对
B.错
答案：B.错
解释：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，银行从业人员不得兼任证券经纪人或保险代理人。因此，这个说法是错误的。
4.简答题
简答题主要考察考生对银行管理实际操作的理解和运用能力，以及是否能够根据实际情况进行分析和判断。这类题目要求考生对实际操作有较为深入的了解，并能够准确回答题目中的问题。
例题：请简述银行如何进行信贷风险管理？有哪些常用的措施？答案：银行进行信贷风险管理时，通常采取以下措施：（1）严格信贷审查；（2）合理确定授信额度；（3）加强贷后管理；（4）定期进行信贷
风险评估；（5）建立风险准备金；（6）建立信贷风险管理制度；（7）建立风险分散机制；（8）建立风险预警机制等。以上这些措施都是
银行进行信贷风险管理时常用的方法。
中级银行从业资格考试《风险管理》 随着金融市场的不断发展和银行风险管理的日益重要，中级银行从业资格考试《风险管理》的重要性日益凸显。作为一门专业性和综合性很强的学科，《风险管理》考试涵盖了银行运营过程中的各种风险因素，包括信用风险、市场风险、操作风险等，以及如何进行有效的风险管理。 对于考生来说，了解风险管理的基本概念和原则是必要的。在考试中，考生需要熟悉风险管理的定义、目的、方法和步骤，同时还需要理解风险管理的核心原则，例如全面风险管理、风险与收益平衡等。 掌握各种风险类型的特点和应对措施也是考试的重点。例如，信用风险是银行面临的主要风险之一，考生需要了解信用风险的成因、评估方法和控制措施；市场风险则是指因市场价格波动而导致银行损失的风险，考生需要掌握市场风险的识别、评估和控制方法；操作风险则是因内部流程、人为错误或系统故障而导致损失的风险，考生需要了解操作风险的识别、评估和控制方法。 对于银行从业者来说，熟悉监管要求和合规要求也是非常重要的。在考试中，考生需要了解国内外监管机构对银行风险管理的监管要求和合规要求，以及如何满足这些要求。
为了通过《风险管理》考试，考生还需要注重实践和应用。风险管理不仅仅是一门理论学科，更是一门实践学科。考生需要将理论知识应用到实际案例中，通过分析案例来提高自己的风险管理能力和应对风险的能力。 中级银行从业资格考试《风险管理》是一门专业性和综合性很强的学科，需要考生全面掌握风险管理的基本概念、原则和方法，同时注重实践和应用。只有通过全面、系统的学习和实践，才能顺利通过考试，为银行的稳健运营和发展做出贡献。 中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲doc 一、考试概述 中级银行从业资格考试《银行管理》是银行业从业人员提升职业素养和专业技能的重要考试之一。该考试主要考察考生对银行管理理论和实践的理解和应用，包括风险管理、内部控制、合规经营、资本管理、资产负债管理和财务管理等方面的知识。 二、考试内容 1、风险管理 考试将重点考察考生对商业银行风险识别、评估、控制和监控的理解
2022年中级银行从业《风险管理》考试大 纲 银行从业考试教材大纲一般3年左右更新一次，2022年银行从业资格考试估计沿用2022年4月教材大纲，中级银行从业《风险管理》科目考试大纲内容如下 【考试目的】 风险管理中级考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的进展，定位于风险管理专业人员的培育和选拔，注意技术含量，特殊是市场风险、流淌性风险、国别风险、表外风险、业务综合化经营、压力测试、全面风险管理的专业学问和技能。 【考试内容】 一、风险管理基础 （一）把握风险与收益、损失的关系，全面把握商业银行风险的主要类别以及系统性金融风险； （二）把握商业银行风险管理的模式、策略和作用； （三）娴熟把握概率及概率分布、线性回归分析、收益和风险的度量以及风险分散的数理原理。
二、风险管理体系 （一）把握董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层和风险管理部门在风险治理架构中的职责； （二）理解并把握风险文化、偏好和限额管理； （三）把握风险管理政策和流程； （四）熟识风险数据加总与IT系统建设； （五）熟识内部掌握与内部审计的内容及作用。 三、资本管理 （一）把握资本定义、功能以及资本管理和风险管理的关系；（二）熟识资本分类、监管资本构成以及资本扣除项； （三）娴熟把握资本充分率计算和监管要求、资本充分率影响因素和管理策略、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及其次支柱资本要求； （四）娴熟把握杠杆率要求的提出背景、杠杆率指标的计算、杠杆率指标的优点以及系统重要性银行杠杆率缓冲要求。 四、信用风险管理 （一）把握单一法人客户、集团法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点； （二）熟识信用风险评估和计量的进展历程、基于内部评级的方法以及信用风险组合的计量；
2022年-2023年中级银行从业资格之中级风险管理 通关考试题库带答案解析 单选题（共50题） 1、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.维护市场的正常秩序 C.维护公众对银行业的信心 D.保护债权人利益 【答案】 C 2、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（）。 A.前台交易 B.中台风险管理 C.评级授信 D.后台结算清算 【答案】 C 3、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。 A.2005年4月 B.2006年4月 C.2005年5月 D.2012年9月 【答案】 D
4、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。 A.4% B.3% C.5% D.6% 【答案】 A 5、（?）是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。 A.专项准备 B.一般准备 C.特种准备 D.资产减值准备? 【答案】 A 6、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。 A.业务特点 B.风险特点 C.风险事件 D.风险类型 【答案】 D
7、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。 A.影响程度和紧迫性 B.影响程度和时间先后 C.时间先后和重要程度 D.时间先后和紧迫性 【答案】 A 8、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（）。 A.前台交易 B.中台风险管理 C.评级授信 D.后台结算清算 【答案】 C 9、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。 A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督 B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息 C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈 D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露 【答案】 B
2023年中级银行从业资格之中级风险管理考试题库 单选题（共30题） 1、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。 A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资 B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性 C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售 D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产 【答案】 C 2、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。 A.公司金融业务 B.商业银行业务 C.资产管理业务 D.代理业务 【答案】 C 3、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）. A.增加33.02亿元 B.减少33.17亿元
C.减少33.02亿元 D.增加33.17亿元 【答案】 B 4、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。 A.声誉 B.利率水平 C.经济周期 D.宏观经济政策 【答案】 A 5、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。 A.资本资产定价 B.套利定价 C.欧式期权定价 D.投资组合原理 【答案】 C 6、收益类指标反映的是（）。 A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零 B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险 C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等
2022-2023年中级银行从业资格之中级 风险管理题库与答案 单选题（共50题） 1、财务比率分析不包括()。 A.盈利能力比率 B.效率比率 C.杠杆比率 D.损失比率 【答案】 D 2、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。 A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合 B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多 C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸 D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸 【答案】 A 3、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。 A.缺口分析
B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值 【答案】 C 4、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，．并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。 A.越小 B.越大 C.无法判断 D.不受影响 【答案】 B 5、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。 A.最短；最高；最高 B.最长；最低；最低 C.最短；最高；最低 D.最长；最低；最高 【答案】 C
6、假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99％置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。 A.4.0×VaR B.4.5×VaR C.3.0×VaR D.3.5×VaR 【答案】 B 7、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭 受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的() 危机。 A.操作风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险 【答案】 C 8、金融资产的市场价值是指（）。 A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值 B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通 过公平交易资产所获得的资产的预期价值 C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值
银行从业人员资格考试《风险管理》试题及答案最新 1、判断题： （1）银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险.（×）（2）实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好.（√）（3）风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构.（√）（4）银行面临风险时应该首先选择风险规避策略.（×）（5）经济资本就是会计资本.（×）（6）我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积金、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券.（×）（7）经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失.（×）（8）流动性比率反映企业的盈利状况，包括销售利润率、资产净利润率、资本收益率、净资产收益率、每股股利、股票市盈率等.（×）（9）借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这个部分.（√）（10）中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2002年起，在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账.（×）（11）资产组合和分散化投资的基本目的之是提高预期收益或者降低预期损失.（×）（12）现金流量分析中所谓的现金，不仅包括库存现金，还包括活期存款、其他货币性资金以及个月内到期的债券投资.（√）（13）在信贷限额管理中，巳塞尔银行委员会认为埘单客户或个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%.（√）（14）交易账户巾的所有项目均应按市场价格计价.（√）（15）流动性对银行很重要，可以说它是银行的种资产.（√）（16）风险限额固定不可变动.（×）（17）根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为四种：内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件.（√）（18）商业银行操作风险即是金融欺诈和金融犯罪.（√）（19）表外业务是指商业银行所从事的、不列入资产负债表的经营活动，随着金融当局监管的严格实施，商业银行表外业务的范围已经逐步缩减.（×）（20）操作风险管理流程以次包括如下5个步骤：操作风险识别、操作风险映射、操作风险评估与量化、操作风险控制与缓释、操作风险报告.（√）（21）新巴塞尔协议对操作风险管理提出了基本指标法、标准法和高级衡量法种计算操
银行从业资格考试《风险管理（中级）》历年真题和解析答案0418-6 1、以下（）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素。【单选题】 A.内部交流制度 B.控制环境 C.风险评估 D.信息与沟通 正确答案:A 答案解析:企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。选项A：内部交流制度不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素。 2、压力情景设计涵盖的风险类型应主要包括（）等，并考虑不同风险之间的相互影响。【多选题】 A.信用风险 B.声誉风险
C.市场风险 D.流动性风险 E.战略风险 正确答案:A、C、D 答案解析:选项ACD正确。压力情景设计涵盖的风险类型应主要包括信用风险（含集中度风险、国别风险）、市场风险（含银行账户利率风险）、流动性风险、操作风险等，并考虑不同风险之间的相互影响。 3、对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用标准法。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用标准法。 4、下列关于商业银行风险管理部门应当承担的职责的表述，错误的是（）。【单选题】
A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告 B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告 C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险 D.按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况正确答案:D 答案解析:商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：（1）对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告；（2）持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告；（3）了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案；（4）评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险。选项D：“按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况”是高级管理层的职责。 5、下列说法正确的是（）。【多选题】
2023年中级银行从业资格之中级风险管理真题精选 附答案 单选题（共40题） 1、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（） A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额 B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定 C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本 D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区 【答案】 B 2、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.既属于系统风险又属于非系统风险 D.不属于系统风险也不属于非系统风险 【答案】 B 3、国别风险的评估指标不包括（）。 A.数量指标 B.等级指标 C.规模指标 D.比例指标
【答案】 C 4、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（）。 A.提高损失吸收能力 B.提升监管强度和有效性 C.推动处置机制建设 D.提高资本的利用率 【答案】 D 5、商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。 A.操作风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.市场风险 【答案】 C 6、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。 A.久期缺口与利率风险没有必然联系 B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高 C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高 D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系 【答案】 C
7、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。 A.《贷款通则》 B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》 C.《商业银行风险监管核心指标(试行)》 D.《项目融资业务指引》 【答案】 C 8、假设投资组合A的半年收益率为4％，8的年收益率为8％，C的季度收益率为2％，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。 A.C>A> B.B>C>A C.B>A>C D.A>B>C 【答案】 A 9、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。 A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标 B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配 C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配 D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源 【答案】 D
2023年中级银行从业资格之中级风险管理通关题库 (附带答案) 单选题（共30题） 1、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。 A.各业务部门→管理层→风险管理部门 B.各业务部门→风险管理部门→管理层 C.管理层→各业务部门→风险管理部门 D.管理层→风险管理部门→各业务部门 【答案】 B 2、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。 A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源 B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中 C.信用风险具有明显的系统性风险特征 D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业 【答案】 C 3、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。 A.存款准备金 B.经济资本 C.监管资本 D.风险资本
【答案】 B 4、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。 A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置 B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额 C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施 D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本 【答案】 A 5、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（）。 A.压力测试 B.资本充足率 C.利润率 D.风险偏好与利益相关人的期望 【答案】 A 6、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。 A.4% B.3% C.5% D.6% 【答案】 A
2023年中级银行从业资格之中级风险管理通关考试 题库带答案解析 单选题（共30题） 1、下列选项不是风险预警程序的是（）。 A.信用信息的收集和传递 B.风险分析 C.风险避免 D.后评价 【答案】 C 2、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（）。 A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应 B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理 C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架 D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联 【答案】 D 3、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。 A.原始损失数据 B.诱因与控制措施 C.关键风险指标 D.资本情况 【答案】 A
4、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（）。 A.提供监管数据 B.配合内部审计检查 C.识别当期风险特征 D.评价整体风险状况 【答案】 A 5、专家判断法与市场有关的因素包括（）。 A.声誉 B.杠杆 C.收益波动性 D.经济周期 【答案】 D 6、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。 A.信用风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.操作风险 【答案】 B 7、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。
A.促进银行业的合法运行 B.促进银行业的稳健运行 C.规避所有系统风险 D.维护公众对银行业的信心 【答案】 C 8、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。 A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局 B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度 C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局 D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构 【答案】 D 9、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。 A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元 B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元 C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元 D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元 【答案】 C 10、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。 A.转移风险
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库综合 试卷A卷附答案 单选题（共30题） 1、测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（）。 A.流动性比例 B.流动性覆盖率 C.优质流动性资产分析 D.存贷比 【答案】 D 2、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。 A.多向交互式、智能化 B.多向交互式、系统化 C.单向式、智能化 D.单向式、系统化 【答案】 A 3、商业银行的决策机构是( )。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层 【答案】 B
4、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的 （）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。 A.风险成因、风险指标和风险类别 B.风险程度、风险发生时间和损失事件 C.风险诱因、风险程度和损失金额 D.风险程度、风险发生时间和损失金额 【答案】 A 5、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。 A.流动性风险 B.操作风险 C.战略风险 D.信用风险 【答案】 A 6、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。 A.高效 B.及时 C.准确 D.前瞻性 【答案】 D
7、从银行业的发展历程来看．商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。 A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断 B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础 C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素 D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出 【答案】 C 8、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（）。 A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应 B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理 C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架 D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联 【答案】 D 9、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。 A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性 B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素 C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施 D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库附答 案（典型题） 单选题（共40题） 1、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。 A.潜在借款人的风险水平下降 B.所有企业的违约风险有一定程度的提高 C.借款人承受较低的风险 D.所有企业的履约程度有一定程度的提高 【答案】 B 2、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期 B.到期期限 C.现值 D.终值 【答案】 A 3、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（??）。 A.能够准确估值 B.能够进行积极的管理 C.能够完全对冲以规避风险 D.在交易方面不能随时平盘
【答案】 D 4、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（） A.代客理财产品受利率波动造成损失 B.委托方伪造收付款凭证骗取资金 C.业务员贪污或截留代理业务手续费 D.客户通过代理收付款进行洗钱活动 【答案】 A 5、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。 A.债券的到期收益通常不等于票面利率 B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率 C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低 D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线 【答案】 B 6、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。 A.《商业银行压力测试指引》 B.《利率风险管理与监管原则》 C.《商业银行资本充足率管理办法》 D.《商业银行市场风险管理指引》 【答案】 B
7、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。 A.外部审计和银行监管侧重点有所不同 B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性 C.外部审计与银行监管相辅相成 D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据 【答案】 D 8、《商业银行资本管理办法(试行)》是（）正式施行的。 A.2018年12月31日 B.2013年1月1日 C.2012年7月1日 D.2012年6月7日 【答案】 B 9、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。 A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定 B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限 C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露 D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分 【答案】 A
2023年中级银行从业资格之中级风险管 理题库与答案 单选题（共50题） 1、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。 A.一年 B.两年 C.三年 D.五年 【答案】 C 2、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。 A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中 B.国别风险不可以转移 C.国别风险是和国家主权密切相关的风险 D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的 【答案】 B 3、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。 A.商业银行
B.专家 C.债务人 D.客户 【答案】 A 4、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。 A.低于4%，高1 B.高于3%，低0.5 C.高于4%，低0.5 D.低于3%，高1 【答案】 A 5、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。 A.能够满足内部需求以及监管问询的要求 B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务 C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据 D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要 【答案】 C
6、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.维护市场的正常秩序 C.维护公众对银行业的信心 D.保护债权人利益 【答案】 C 7、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。 A.内部人员盗窃客户资料谋取私利 B.委托方伪造收付款凭证骗取资金 C.客户通过代理收付款进行洗钱活动 D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失? 【答案】 D 8、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。 A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致 利益相关方对商业银行负面评价的风险 B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的 C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险 D.良好的声誉是商业银行生存之本 【答案】 B
石家庄 2023年中级银行从业资格证《中级风险管理》历年真题汇编 （共215题） 1、（）可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式。（单选题） A. 风险评估 B. 风险计量 C. 风险监测 D. 风险报告 试题答案：B 2、下列属于商业银行外部数据的是（）。（多选题） A. 综合评估国内市场行情和信息数据 B. 外部评级数据作为商业银行的主要数据源 C. 自行进行行业统计分析数据 D. 从商业银行业务库获得的数据 E. 与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失 试题答案：A,C,E 3、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。（单选题） A. 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 B. 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控 C. 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 D. 应将监管的重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上
4、商业银行对外币的流动性风险管理包括（）（多选题） A. 将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行 B. 将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行 C. 制订各币种的流动性管理策略 D. 制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划 试题答案：A,C,D 5、下列不属于日常国别风险信息监测应遵循的原则是（）。（单选题） A. 完整性 B. 独立性 C. 及时性 D. 主观性 试题答案：D 6、（）是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。（单选题） A. 市场风险 B. 操作风险 C. 商品价格风险 D. 利率风险 试题答案：D 7、下列关于VaR的说法中，正确的有（）。（多选题） A. VaR并不意味着可能发生的最大损失 B. VaR不是即将发生的真实损失 C. VaR可以预测尾部极端损失情况 D. VaR是指产生的最大损失