农村信用合作社农户小额信用贷款试行办法
第一章总则
第一条为支持农业和农村经济发展，提高农村信用合作社（以下简称信用社）信贷服务水平，更好地发挥信用社支农作用，根据《贷款通则》和中国人民银行《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》精神，结合我市实际，制定本办法。
第二条农户小额信用贷款是信用社以社区内农户为单位，以农户家庭承包经营为基础，以农户个人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的不需抵押、担保的贷款。
第三条农户小额信用贷款采劝一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理办法。
第四条农户小额信用贷款使用农户贷款证，贷款证以农户为单位，一户一证，一年一定，周转使用，随用随贷，临柜办理。
第五条信用社发放农户小额信用贷款，必须贯彻基本信贷原则，实行自主审查和批准贷款的发放，始终维护农民的根本利益，紧密依靠村级组织，坚持实事求是，讲求实效。
第二章贷款对象、条件与用途
第六条农户小额信用贷款的对象是：社区内的具有农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等，户主年龄男60岁以下，女55岁以下。在工商行政管理部门领取营业执照的个体工商户不属于小额农贷对象。
第七条农户小额信用贷款的借款人必须具备以下条件：
（一）居住在信用社的营业区域之内；
（二）具有完全民事行为能力，资信状况良好；
（三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，有合法承包的农田、水塘、果园、山林等，并具有相应的经营管理能力和业务技能；
（四）有合法、可靠的经济来源，具备偿还贷款本息的能力；
（五）为农业生产服务的个体经营户必须在信用社开立结算户。
第八条农户小额信用贷款用途：
（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；
（二）小型农机具贷款；
（三）为农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；
（四）购置生活用品、建房、治并子女上学等消费类贷款。
第三章农户信用评定及等级核定
第九条信用社建立农户信用评定制度，成立农户信用评定小组。评定小组由信用社主任、信贷人员、部分监事会成员和所在地的村委会干部及入股社员代表组成。
第十条农户信用评定步骤：
（一）农户向信用社提出贷款申请；
（二）信贷人员调查农户生产资金需求、家庭经济收入情况和信用关系状况，提出信用评定建议；
（三）由信用评定小组根据信贷人员及所在地社员代表或村民委员会提供的情况，按照农户信用评定依据（标准）及办法，对申请人进行信用评定及等级核定。
第十一条农户信用评定等级划分为优秀、较好、一般三个等级，并相应设立3个信用权重，其优秀权重为100%，较好权重为80%，一般权重为60%。
第十二条农户信用等级的评定办法：实行百分制。总分在90分（含90分）以上的农
户，评定为优秀信用户；总分在75分（含75分）至90分的农户，评定为较好信用户；总分在60分（含60分）至75分的农户，评定为一般信用户；总分在60分以下的农户，不采取信用贷款的办法，其生产经营所需贷款，仍应采取担保、抵押方式，实行逐笔核贷。对信誉不好、长期拖欠信用社贷款不还的赖债户不予信贷支持。
第十三条农户信用等级评分项目及标准：
（一）个人品质（30分）：
1、农户信誉良好，不欠信用社的到期贷款和村组织提留，遵纪守法，无不良纪录的为27-30分；
2、农户信誉较好，对信用社发放的贷款基本上能够按期还本付息的为22-26分；
3、农户信誉一般，在信用社有少量逾期贷款，但无赖债行为且能按年付息的为18-21分；
4、在信用社有少量逾期、呆滞贷款短期难以归还，但有偿还计划和还款措施的为15-17分。
（二）生产（经营）条件（20分）：
1、自有资金：自有资金达50%以上的为9-10分，30%-50%的为6-8分，30%以下的为3-5分；
2、业务技术：熟练掌握所从事生产经营项目的业务技能，有一定的理论水平和实践经验的为4-5分；对所从事的生产经营项目，需靠技术引进，实践经验欠缺的为3分；
3、产品销售：产品有市尝有销路，市场销售情况良好的为4-5分；产品市场已基本逐于饱和，市场销路一般的为3分；产品滞销，供大于求的为2分或零分。
（三）生产（经营）能力（20分）：
1、经营者素质：有一定的文化水平，管理能力强，会经营的为8-10分；文化水平、管理能力一般的为6-7分；
2、经营业绩：经营业绩良好，经济效益始终保持增长状态的为8-10分；经营业绩一般，经营状况略有盈余的为6-7分；经营业绩低下，经营出现亏损的为5分以下。
（四）偿债能力（30分）：
1、农户家庭财产（不动产，下同）在5万元以上，年总收入在2万元以上，且无外债的为27-30分；
2、农户家庭财产在3—5万元之间，年总收入在1万元以上，且无外债的为22-26分；
3、农户家庭财产在1—3万元之间，年总收入6000元以上的为18-21分；
4、农户家庭财产不足1万元，年总收入2000元以上的为15-17分。
第四章核贷依据及限额
第十四条核定贷款限额主要依据：
（一）种植户承包的土地面积；
（二）养殖户生产的规模大小及年纯收入；
（三）农产品加工、销售、运输户的年纯收入；
（四）考核其信用等级的差别情况。
第十五条农户小额信用贷款限额实行分类核定的办法，全市农户大致可划分为传统农业、种养专业、多种经营户三种类型。核贷时每个农户只能按其主业划分为其中一类。
（一）传统农业户，即以家庭农田耕作为主，承包土地的总面积在10亩以内；
（二）种养专业户，即以种植某一种粮食、经济作物或养殖某一种水产品、禽畜为主，其生产基地超过10亩以上或养殖物达到一定生产规模；
（三）多种经营户，即同时经营种养业、农产品加工、销售、运输服务等2个以上主营业务，且年收入在3万元以上。
第十六条各类型农户小额信用贷款最高限额：传统农业户1万元、种养专业户和多种经营户2万元。其计算方式为：确定的类型农户贷款最高限额×信用权重。
第十七条农户信用贷款限额核定后，由信用社向农户颁发载有信用等级及贷款限额的《农户贷款证》。《农户贷款证》每两年审核一次。
第五章贷款期限及利率
第十八条农户小额信用贷款期限根据其生产经营活动的实际周期确定。传统农业生产费用贷款原则上不超过一年。
第十九条农户小额信用贷款实行优惠利率，具体利率由联社按人民银行公布的贷款（一年期）基准利率和浮动幅度适当上浮确定。
第二十条农户小额信用贷款的结息方式与一般贷款相同。
第六章贷款的发放与收回
第二十一条农户小额信用贷款的发放，一律以《农户贷款证》为准，在《农户贷款证》载明的核贷限额内，由农户凭贷款证、身份证（或其它有效身份证件）和私章到当地信用社办理贷款手续，逐笔填写借据，加盖农户私章并签字或按手印；或由信用社包片信贷员送款上门，办理贷款手续。1万元以上的贷款要签订贷款合同。
第二十二条农户小额信用贷款一般采取现金形式发放，也可以根据借款人的意愿，实行转帐方式。
第二十三条农户小额信用贷款的收回采取分期还本，定期收息或利随本清的方法。即一年期以内的贷款，实行按期收回，利随本清；一年期以上的贷款，实行按季或按年收息，分期还本或到期还本。
第七章贷款管理及责任
第二十四条农户小额信用贷款采取由信贷员划片包干的办法，实行“包放、包收、包效益”的责任制度。
第二十五条贷款发放以后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强对贷款的跟踪检查和管理。对种养专业户、多种经营户贷款，每半年要有一份贷后检查报告，同时信贷员要对提供给信用评定小组的调查材料的真实性负责。
第二十六条信用社发现有随意改变贷款用途、出租、出借或转让《农户贷款证》，无正当理由不履行还款义务的行为时，有权取消其农户小额信用贷款资格，收回《农户贷款证》；有权强制提前收回其贷款本息，并按有关规定加罚息。
第二十七条信用社要建立农户家庭及经营基本情况台帐和农户贷款台帐，并保证《农户贷款证》上记载的贷款发放、收回情况与贷款台帐（卡）记录一致。
第二十八条实行“二公开一监督”办事程序，信用社对农户小额信用贷款的程序公开和结果公开（金额、用途、利率、期限及贷款本息归还情况应张榜公布），接受农户的监督。第八章信贷考核与奖惩
第二十九条信用社应建立农户小额信用贷款工作考核奖惩制度，明确划分贷款调查、审批、发放、管理及收回各环节的责任和义务，并按年进行考核。
第三十条联社对贷款面广（户数多）、贷款发放量大、贷款收回率高的包片信贷员，要给予适当的物质奖励和精神奖励。
第三十一条对因调查不实或有关责任人违反贷款发放原则和贷款操作程序，发放人情贷款、超限额贷款和跨区域贷款的，责令其限期收回贷款或停职收贷；造成贷款损失的，责令其进行赔偿；情节严重的，给予纪律处分直至依法追究其法律责任。
第九章附则
第三十二条本办法未尽事宜按《贷款通则》有关规定执行。
第三十三条本办法自颁发之日起施行。
农村信用合作社农户小额信用贷款试行办法 第一章总则 第一条为支持农业和农村经济发展，提高农村信用合作社（以下简称信用社）信贷服务水平，更好地发挥信用社支农作用，根据《贷款通则》和中国人民银行《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》精神，结合我市实际，制定本办法。 第二条农户小额信用贷款是信用社以社区内农户为单位，以农户家庭承包经营为基础，以农户个人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的不需抵押、担保的贷款。 第三条农户小额信用贷款采劝一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理办法。 第四条农户小额信用贷款使用农户贷款证，贷款证以农户为单位，一户一证，一年一定，周转使用，随用随贷，临柜办理。 第五条信用社发放农户小额信用贷款，必须贯彻基本信贷原则，实行自主审查和批准贷款的发放，始终维护农民的根本利益，紧密依靠村级组织，坚持实事求是，讲求实效。 第二章贷款对象、条件与用途 第六条农户小额信用贷款的对象是：社区内的具有农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等，户主年龄男60岁以下，女55岁以下。在工商行政管理部门领取营业执照的个体工商户不属于小额农贷对象。 第七条农户小额信用贷款的借款人必须具备以下条件： （一）居住在信用社的营业区域之内； （二）具有完全民事行为能力，资信状况良好； （三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，有合法承包的农田、水塘、果园、山林等，并具有相应的经营管理能力和业务技能； （四）有合法、可靠的经济来源，具备偿还贷款本息的能力； （五）为农业生产服务的个体经营户必须在信用社开立结算户。 第八条农户小额信用贷款用途： （一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款； （二）小型农机具贷款； （三）为农业生产的产前、产中、产后服务等贷款； （四）购置生活用品、建房、治并子女上学等消费类贷款。 第三章农户信用评定及等级核定 第九条信用社建立农户信用评定制度，成立农户信用评定小组。评定小组由信用社主任、信贷人员、部分监事会成员和所在地的村委会干部及入股社员代表组成。 第十条农户信用评定步骤： （一）农户向信用社提出贷款申请； （二）信贷人员调查农户生产资金需求、家庭经济收入情况和信用关系状况，提出信用评定建议； （三）由信用评定小组根据信贷人员及所在地社员代表或村民委员会提供的情况，按照农户信用评定依据（标准）及办法，对申请人进行信用评定及等级核定。 第十一条农户信用评定等级划分为优秀、较好、一般三个等级，并相应设立3个信用权重，其优秀权重为100%，较好权重为80%，一般权重为60%。 第十二条农户信用等级的评定办法：实行百分制。总分在90分（含90分）以上的农
第一篇：吉林省农村信用社农户特产种植贷款管理办法 吉林省农村信用社 农户特产种植贷款管理试行办法 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范农户特产种植贷款操作行为，依据有关法律、法规和《吉林省农村信用社农户贷款管理办法》及有关信贷管理制度，结合实际，制订本办法。 第二条农户特产种植贷款是指向农户发放的用于农林特产种植经营所需资金的贷款。 第二章贷款对象、用途和条件 第三条贷款对象为从事农林特产种植的农户。 第四条农户特产种植贷款主要包括： （一）经济作物类：烟叶、葵花、辣椒、花生、花草、苗木、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等； （二）中草药类：人参、五味子、贝母等； （三）水果类：香瓜、西瓜、葡萄、苹果、梨等； （四）菌类：木耳、蘑菇（香菇、黄蘑、滑子蘑）、灵芝等。 第五条农户特产种植贷款用途为购买种子、种苗、化肥、农药、农膜等所需资金及栽种、管理、销售、雇工等费用。1 第六条借款人除具备农户贷款基本条件外，必须同时具备下列条件： （一）有依法获得从事农林特产种植所需五年以上承包权的土地或林地； （二）有从事生产项目种植经验和管理能力； （三）生产经营项目产品市场价格稳定，需求旺盛； （四）生产周期超过三年的特产种植，自有资金应达到50%以上。 第三章贷款额度和期限 第七条贷款额度根据种植作物品种、面积、投入及自有资金等情况确定，最高不超过种植作物投入的70%。
第八条贷款期限根据生产周期、销售结算期和综合还款能力确定。按种植作物的不同，最长期限为： （一）经济作物类： 烟叶、葵花、辣椒、花生、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等一年； 花草、苗木等二年。 （二）中草药类：人参、五味子、贝母等五年。 （三）水果类： 香瓜、西瓜半年； 葡萄、苹果、梨等五年。 （四）菌类：木耳、蘑菇（香菇、黄蘑、滑子蘑）、灵芝等一年。 第九条农户特产种植贷款执行利随本清或按季结息、到期还本的偿还方式。 第四章贷款受理和发放 第十条信用社受理借款人申请后，调查岗位人员要进行实地调查，重点调查以下内容： （一）借款人种植特产品种所用土地、林地情况，查验承包合同，并和发包人核对； （二）借款人从事特产种植的技术、生产经验、劳动能力等情况； （三）特产品市场需求情况、发展前景； （四）借款人资产、负债情况及近两年收入、支出情况； （五）自有资金及特产种植的前期资金投入情况； （六）联保人或保证人担保资格情况及代偿能力情况，抵（质）押物情况。 第十一条客户经理根据借款人申请和实地调查情况，确定贷款额度、贷款方式和贷款期限，形成调查报告，连同其他资料提交审查岗。 第十二条审查岗重点审查贷款资料的合规性和有效性： （一）借款人是否符合贷款条件； （二）特产种植品种是否符合市场需求； （三）贷款金额、期限、用途、利率和还款方式是否符合有关规定和生产实际；
中国农业银行农户小额贷款管理办法（试 行） 第一章总则 第一条为促进农村经济发展，为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务，根据国家有关法律法规、《中国农业银行“三农”信贷业务基本规程（试行）》等信贷管理制度制定本办法。 第二条本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。 农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户，户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农（林）场的职工和农村个体工商户。位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于农户。
第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则，努力解决中小农户小额贷款难问题。 第四条农户小额贷款以“金穗惠农卡”为载体,采用自助可循环方式，在核定的最高额度和期限内，借款人随借随还，自助放款还款。 第五条农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批。上级行应根据下辖行的区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批权限实行差异管理、动态调整。将审批权转授营业网点时，须经一级分行批准同意。 第六条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成，可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。 第二章贷款用途和准入条件 第七条农户小额贷款原则上用于农户维持基本生产所必要的融资需求，具体包括： （一）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。 （二）从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非
农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为提高农村信用合作社（以下简称信用社）的信贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，更好地发挥信用社支农作用，根据《贷款通则》等有关法规和规定，特制定本办法。 第二条农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。 第三条农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 第四条农户小额信用贷款使用农户贷款证。贷款证以农户为单位，一户一证，不得出租、出借或转让。 第二章借款人及借款用途 第五条信用社小额信用贷款划款人条件：
（一）社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力； （二）信用观念强、资信状况良好； （三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入； （四）家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。 第六条农户小额信用贷款用途及安排次序： （一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款； （二）为农业生产服务的个体私营经济贷款； （三）农机具贷款； （四）小型农田水利基本建设贷款。 第三章资信评定及信用额度 第七条信用社成立农户资信评定小组。小组由信用社理事长、
主任、信贷人员、部分监事会成员和具有一定威信的社员代表组成。 第八条农户资信评定、贷款额度确定步骤： （一）农户向信用社提出贷款申请； （二）信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借款人的信用条件，并提出初步意见； （三）由资信评定小组根据信贷人员及所在地社员代表或村民委员会提供的情况，确定贷款额度，核发贷款证。 第九条农户资信评定分优秀、较好、一般等信用等级。 “优秀”等级的标准是：①三年内在信用社贷款并按时偿还本息，无不良记录；②家庭年人均纯收入在2000元以上；③自有资金占生产所需资金的50%以上。 “较好”等级的标准是：①有稳定可靠的收入来源，基本不欠贷款； ②家庭年人均纯收入在1000元以上。 “一般”等级的标准是：①家庭有基本劳动力；②家庭年人均纯收
河南省农村信用社 “金燕快贷通”小额贷款管理办法 (试行） 第一章总则 第一条为规范农信社的信贷操作，简化办贷流程，提升服务水平，巩固、拓展零售业务市场份额,更好地支持地方经济发展，根据国家有关法律法规及《河南省农村信用社信贷管理基本制度》等规章制度，特制定本办法。 第二条本办法所称“金燕快贷通”小额贷款(以下简称“小额贷款”）是指农信社向自然人发放的金额较小的贷款，主要满足农户、个体商户等生产经营资金需求。 第三条小额贷款遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，以“金燕快贷通一福农卡”（以下简称贷款卡）为载体，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的方式进行动态管理。 第二章贷款条件、用途及额度 第四条根据客户对象的不同分为农户小额贷款和个体商户小额贷款。 本办法规定小额贷款原则上以小额信用贷款为主,也可根据自身实际,追加联保、公职人员保证、抵质押等。
第五条小额贷款借款人条件： l．在农信社服务辖区内居住一年以上,有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力； 2．遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录及不良信用记录； 3．有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力； 4．从事符合国家产业政策的生产经营活动，并有一定的自有资金； 5．农信社要求的其他条件. 第六条农户申请小额贷款需提供以下资料： 1．客户书面申请书； 2．客户近期一寸同版照片2张； 3．身份证复印件，户口簿复印件； 4．需要追加保证或抵质押的,按照规定提供相关资料; 5．农信社要求提供的其他资料。 第七条个体商户申请小额贷款需提供以下资料： l．客户书面申请书； 2．客户近期一寸同版照片2张； 3．身份证复印件，户口簿复印件 4．当地工商部门核发的有效商户营业执照复印件。 5．税务部门核发的税务登记证复印件。
天水麦积农村合作银行农户小额信用 贷款实施细则 第一章总则 第一条为加强和规范我行农户小额信用贷款管理，提高信贷支农服务水平，支持农业、农民和农村经济发展，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》和《甘肃省农村信用社信贷管理制度》、《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》,结合实际，制定农户小额信用贷款实施细则。 第二条本细则是全区各支行、分理处办理农户小额信用贷款必须遵循的基本规则。 第三条本细则所称农户是指具有本辖区农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、牧民、个体经营户等。 第四条本细则所称农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和有效期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。 第五条农户小额信用贷款业务应当遵循安全、简便，有效和入股社员（股东）优先的原则。 第六条农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，凭《贷款证》发放贷款。
第七条《贷款证》由包片客户经理审核、签章发放，并登记贷款证签发登记簿。贷款证纳入重要凭证管理，贷款证丢失可实行挂失，开证、年检、注销、换证补发及违规等信息要及时在信贷管理系统中进行登记。在审查发放《贷款证》时，申请农户必须在贷款证上预留印鉴。贷款证一户一证，不得出租、出借或转让。 第二章贷款范围、对象、条件 第八条贷款范围：农户小额信用贷款主要适用于农户从事种植业、养殖业、消费性支出及家庭加工副业生产的流动资金贷款。 第九条贷款对象：借款人应当是户籍在本服务辖区，长期居住在本乡镇从事种、养、加等行业，并具有完全民事行为能力的自然人。 第十条农户申请农户小额信用贷款应具备下列基本条件： （一）在麦积合作银行的服务区域和范围内； （二）具有完全民事行为能力，信用观念强； （三）有一定的经济收入来源，具有清偿贷款本息的能力； （四）年龄一般18-60岁; （五）农村信用社要求的其他条件。 在资信评定中下列农户不得列入信用等级评定范围： （一）道德品质差，有赌博、盗窃、吸毒等不良嗜好的； （二）信用观念不强，无特殊原因（自然灾害、意外事故），
信用社（银行）农户小额信用贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为更好地支持和服务于“三农”，提高农村信用社信贷服务水平，简化贷款手续，增加对农户和农业生产的投入，切实加强农户小额信用贷款管理，根据《贷款通则》、《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》、《省农村信用社信贷管理基本制度》、《省农村信用社农户信用评级暂行办法》及有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称农户是指省农村信用社各县级联社（含农村合作银行，下同）辖内，从事种植业、养殖业及其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农村居民、个体经营户等。 第三条本办法所称农户小额信用贷款（以下简称小额农贷）是指基层信用社（含农村合作银行分支机构，下同）基于农户信誉，在核定的信用额度和期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。 第四条小额农贷采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 第五条小额农贷必须坚持安全性、流动性、效益性的原则和贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。 第六条县级联社在省联社核定的小额农贷权限内根据各基层信用社经营管理情况分别对各基层信用社实行授权管理。基层信用社在县级联社授予的小额农贷权限内办理小额农贷业务，可对信贷员实行授权管理。 第二章贷款农户条件及用途 第七条申请小额农贷应具备以下条件： （一）户口所在地在基层信用社服务区域内； （二）具有完全民事行为能力； （三）有合法可靠的经济来源，具备清偿贷款本息能力； （四）信用评级在BB（含）以上； （五）在信用社开立了存款账户（鉴于目前实际情况，贷款额度在1万元（含）以下的，自愿开立）； 第八条小额农贷的用途 （一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；
农户小额信用贷款操作流程 ? 农户小额信用贷款是指XXX农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行，以下简称 农村信用社）根据农户的信用程度，在核定的额度和期限内向农户以信用方式发放的贷款。农户小额信用贷款实行贷款证制度，并按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则发放贷款。 农户小额信用贷款操作流程主要包括：贷款受理――贷款调查――贷款审批――贷款 发放――贷后管理 一、贷款受理 （一）管理要点： 1．借款人是否符合信用社贷款范围、对象、条件； 2．借款人提供的借款申请资料是否完整； 3．借款人是否在信用社开立结算账户； 4．借款人是否在信用社或其他金融机构有不良信用记录。 （二）操作流程： 1．由信贷内勤综合岗初审借款人申请及相关资料； （1）农户向属地信用社提交借款申请书，同时递交本人身份证、户口簿、结婚证等 有效证件； （2）申请书的内容主要包括：客户名称、地址、申请贷款的种类、金额、期限、用途、还款来源等； （3）对借款申请人提交的身份证件进行联网核查，查看是否真实有效； （4）通过中国人民银行个人征信系统和XXX农村信用社信贷管理系统对借款人的资 信状况进行查询，填写《个人客户资信查询登记表》； （5）信贷内勤综合岗通过申请书等资料对借款人资格进行初审，重点审查：是否是 信用社所辖区域内有固定住所的农户，身份证、户口本所记载的内容事项是否一致，是否 有不良信用记录，是否符合农村信用社信用评级要求等； （6）对符合要求的客户出示贷款所需的资料清单。
2．主办信贷员受理借款人申请，提示借款人提交真实、有效的基础资料； 按照信贷管理要求，申请农户小额信用贷款业务的借款申请人应首先在农村信用社 （营业部）开立结算账户，然后提供以下基础资料： （1）书面借款申请书； （2）借款人配偶或财产共有人同意借款意见书等； （3）借款申请人及配偶有效身份证件； （4）借款人户口簿、结婚证或相关部门出具的婚姻状况证明； （5）农村信用社贷款证； （6）股金证复印件（农村信用社或农村商业银行股东提供）； （7）家庭主要财产及收入来源清单或证明； （8）贷款人要求提供的其他资料。 3．主办信贷员进一步审查借款人主体资格的合法性，防止因主体资格无效、生产经 营违法等导致的法律风险，对于符合农村信用社贷款条件的客户，及时发起贷款调查流程。 二、贷款调查 （一）管理要点： 1．贷前调查是防范贷款风险最重要的环节，应深入到村、到户开展贷款调查； 2．防止客户提供虚假资料。 (二)操作流程： 1．信贷员（A、B角即主办和协办）要进行现场调查，核实客户资料的真实性，确保 提供的资料合法、真实、有效、完整； 2．调查客户资信状况，核实财产、综合收入情况，详细填制《农村信用社农户经济 信息档案》； 3．登录信贷管理系统发起客户评级及授信流程。 （1）根据收集的信息资料，登录信贷管理系统，进入“三信管理”模块，建立户主 及农户信息；此处的户主是指具有当地公安机关所发农业户口，且在户口簿中注明为户主 的自然人，只有户主才能建立农户信息；
农村信用合作社贷款管理办法 第一章总则 第一条为了加强农村信用社的信贷管理，规范贷款操作行为,使贷款管理实现规范化、科学化、制度化，有效地防范和化解贷款风险,提高信贷资产质量，实现信贷资金良性循环。根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和中国人民银行颁发的《贷款通则》等有关法律法规，结合我县实际，特制定本办法。 第二条农村信用社贷款的发放必须符合国家法律、法规和金融规章制度，遵循“安全性、效益性、流动性”的贷款原则,坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。 第三条农村信用社贷款坚持为农户、农业、农村经济服务的宗旨,为入股社员服务。 第四条农村信用社实行资产负债比例下的限额管理，发放贷款不得突破规定的存贷比例和限额。 第五条本办法适应于全县农村信用社自营业务范围内的各项贷款。 第二章贷款对象和条件 第六条贷款对象是指经工商行政管理机关（或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第七条借款人(农户小额信用贷款客户除外)申请贷款时应当具备
下列基本条件： （一）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求； （二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营社认可的还款计划； (三)在农村信用社已开立基本帐户或一般存款帐户，自愿接受农村信用社信贷监督和结算监督，定期、如实向信用社报送有关资料和财务报表; （四）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例;实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议，以及还贷保证的书面承诺; (五）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外,须有人民银行核准发放的有效贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码； （六)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商机关办理《营业执照》年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证； (七)不符合信用方式的，应提供符合规定条件的担保； （八）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司股本权益性投资累计额不超过资产总额的50%； （九)资产负债率一般不超过70％,自有流动资金不低于30％，并具有补充流动资金的能力；
农户小额贷款管理制度 第一章总则 第一条为促进农村经济发展,为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务,根据国家有关法律法规、等信贷管理制度制定本制度. 第二条本制度所称的农户小额贷款是小额贷款公司按照普惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款.每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款. 农户是指长期一年以上居住在乡镇不包括城关镇行政管理区域内的住户,和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户,户口不在本地而在本地居住一年以上的住户,国有农林场的职工和农村个体工商户.位于乡镇不包括城关镇行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口,但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于农户. 第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则,努力解决中小农户小额贷款难问题. 第四条农户小额贷款采用自助可循环方式,在核定的最高额度和期限内,借款人随借随还,自助放款还款. 第五条农户小额贷款原则上由公司董事会审批.根据区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批权限实行差异管理、动态调整. 第六条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠工作人员来完成,可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作.
第二章贷款用途和准入条件 第七条农户小额贷款原则上用于农户维持基本生产所必要的融资需求,具体包括： 一从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动. 二从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动. 三农村劳动力职业技术培训、已参加农村合作医疗的农户的医疗资金需求. 其中,用于已参加农村合作医疗农户医疗资金需求的,须经公司贷委 会批准并制定实施细则后方可开办. 第八条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件: 一具有中华人民共和国国籍,年龄在18周岁以上含18周岁60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件. 二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员,且已经申请 获得金穗惠农卡. 三应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力. 四所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策. 五信用评级为一般级及以上. 六品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录,申请贷款时无逾期未还贷款.
甘肃省农村信用社 农户小额信用贷款管理办法（修订版) 第一章总则 第一条为加强和规范全省农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行,以下统称农村信用社）农户小额信用贷款管理，提高信贷支农服务水平，支持农业、农民和农村经济发展，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《农户贷款管理办法》、《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》和《甘肃省农村信用社信贷管理制度》,结合实际，制定本办法。 第二条本办法是全省农村信用社办理农户小额信用贷款必须遵循的基本规则. 第三条本办法所称农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户. 第四条本办法所称农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉，在核定额度和有效期内向农户发放的不需提供担保的贷款。 第五条农户小额信用贷款业务应当遵循安全、简便、有效和入股社员（股东）优先的原则。 第六条农户小额信用贷款实行一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、凭飞天福农卡发放的管理办法. 第七条飞天福农卡向农户所在地农村信用社申办，在签订
农户小额信用贷款自助循环借款合同后，通过签约绑定启动小额贷款功能.飞天福农卡纳入重要凭证管理，丢失可按相关规定实行挂失，补发。 第二章贷款对象、条件 第八条贷款对象:农户小额信用贷款以户为单位申请发放,并明确一名家庭成员为借款人，借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民； 第九条农户申请农户小额信用贷款应具备下列基本条件: (一)在农村信用社服务区域和范围内； (二)具有完全民事行为能力,信用观念强； （三)有一定经济收入来源，具有清偿贷款本息的能力； (四)年龄（原则上）一般不超过60岁； （五）农村信用社要求的其他条件。 第三章贷款用途、期限及利率 第十条贷款用途: （一）种植业、养殖业等资金需求; （二）购买农机具、机动车辆、农业机械等资金需求； （三）围绕农业生产的产前、产中、产后服务等资金需求； (四）购置生活用品、建房或购房、治病、子女上学等资金需求; （五)从事小型农副产品代购代销、加工、运输等服务业资金需求;
村镇银行农户小额贷款管理办法 试行 第一章总则 第一条为促进农村经济发展,为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务,根据国家有关法律法规、村镇银行个人信贷业务基本规程试行等信贷管理制度制定本办法; 第二条本办法所称的农户小额贷款是指我行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款;每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款; 农户是指长期一年以上居住在乡镇含城关镇行政管理区域内的住户,包括从事农业生产经营的住户、国有农林场职工、农民工、农村个体工商户等,但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户; 第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则,努力解决农户贷款难问题; 第四条农户小额贷款原则上由客户部门根据区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批实行差异管理、动态调整; 第五条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠客户部门完成,可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他外部组织机构对农户进行贷款的调查、发放、管理、收回工作; 第二章贷款用途和准入条件 第六条农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求,主要包括：
一从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动; 二从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动; 三职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费; 第七条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件： 一年龄在18周岁以上含18周岁,且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60含60；在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件; 二根据村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法,客户的信用等级评级结果为一般级及以上； 三应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力; 四所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策; 五品行良好,申请贷款时无逾期未还贷款; 六贷款人规定的其他条件; 第八条根据村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法,满足下列情况之一的农户,可视风险程度和经营现状直接归为良好级： 一采用合法、足值房地产抵押,且所抵押房地产位置处于市县城区或重点镇、不易贬值、变现能力强的客户； 二信用等级AAA级含以上的大中型客户提供保证担保的,或从事订单农业,由信用等级在AA级含以上的大中型农业产业化企业提供保证担保的客户； 三由我行认可的信用担保机构提供担保的客户;
山东省农村信用社农户贷款管理办法 第一章总则 第一条为加强农户贷款管理，防范信贷风险，提高信贷支农服务水平，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)、《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）、《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及《山东省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》(以下简称《基本制度》)的有关规定，结合山东省农村信用社实际，制定本办法。 第二条本办法所称农户贷款是指农村信用社向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等各类人民币贷款。 第三条贷款的发放和使用应符合国家的产业政策，适应当地经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。 第四条实行信用等级评定制度，严禁向未评定信用等级的申请人发放贷款。 第五条严格执行贷款“面谈"、“面签"制度. 第二章贷款条件、种类、期限、额度、利率与还款方式第六条借款人应具备以下条件：
（一）年龄在18周岁（含)以上，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；且贷款期限加借款人年龄原则上不得超过65年； 以保值性较高的抵/质押物提供担保的，借款人年龄可适当放宽。 (二）户口所在地或固定住所（固定经营场所）原则上在信用社（支行)的服务辖区内； （三)有合法、稳定的经济收入，具备履约还款能力; （四）能够提供农村信用社认可的担保(小额信用贷款除外); （五）在农村信用社开立账户，自愿接受农村信用社的信贷监督和结算监督; (六）无重大不良信用记录,信用等级在A级（含）以上； （七）其他家庭成员（如配偶、未婚子女等）在农村信用社未办理贷款证，无贷款； (八）其他条件。 第七条贷款种类.按有无担保,可分为担保贷款和信用 贷款，原则上只针对连续三年被评定为AA级（含)以上的信用户办理小额信用贷款。按担保方式又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款，采用保证担保方式的，应参照《保证人信用等级评定表》(见附件1）对保证人进行信用等级评定。
信用社（银行）农户贷款操作实施细则 第一章总则 第一条为规范农户贷款业务操作，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《陕西省农村信用社农户贷款管理暂行办法》等制度，结合**农村信用社实际，制定本实施细则。 第二条农户贷款是指农村信用社向服务辖区内符合规定贷款条件的农户发放的人民币贷款，其用途主要是用于种植业、养殖业、农副产品加工、运销业等行业的生产经营及与农民生活消费相关的资金需求。 第三条农户贷款的发放和使用应符合国家的产业政策，适应当地农村经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。 第四条按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，对符合条件的农户发放贷款实行《贷款证》贷款方式，上柜台办理。 第五条农户贷款实行贷款第一责任人制度。 第二章贷款条件、种类、期限、方式与利率 第六条借款人必须具备以下基本条件： （一）年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人； （二）户口所在地或固定住所必须在信用社的服务辖区内； （三）有合法、稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力；
（四）在信用社开立存款账户； （五）信用等级在A级（优秀）（含）以上； （六）信用社规定的其他条件。 第七条农户贷款的种类包括小额信用贷款和担保贷款。 第八条贷款期限。农户贷款的期限根据其生产经营周期、综合还款能力等，由借贷双方共同协商确定。农户贷款证中授信期限、额度有效期限最长为两年，可周转使用，单笔贷款期限不得超过一年，且到期日不得超过授信期限。 第九条贷款担保方式包括保证、抵押、质押三种方式。 （一）保证人的范围： 1、信用等级评定为A级（优秀）（含）以上的信用户； 2、行政、企(事)业单位固定收入较高的工作人员； 3、个体工商户； 4、信用社认可的其他保证人。 （二）保证人应具备的条件： 1、具备《中华人民共和国担保法》要求的担保主体资格； 2、具有完全民事行为能力； 3、遵纪守法，信用观念强，资信状况良好； 4、具有代偿贷款本息的能力； 5、信用社规定的其他条件。 第十条贷款利率。农户贷款利率按照中国人民银行规定的基准利率和信用社利率浮动幅度确定，对信用等级较高的信用户和信用社
农户小额信用贷款管理办法 农户小额信用贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范农户小额信用贷款管理，提升农村信用社对农户的信贷服务水平,促进农村经济的发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》、《xx省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》和《xx县农村信用合作联社信贷管理基本制度》等相关规定，结合我社实际,特制定本办法。 第二条本办法所称农户是指具有农业户口、主要从事农村土地耕作或与农村经济发展有关的生产经营活动的社区居民。 第三条本办法所称贷款人是指xx县农村信用合作联社的各级经营机构；所称县联社是指xx县农村信用合作联社;所指借款人是指符合本办法第十二条规定的申请贷款的农户。 第四条本办法所称农户小额信用贷款(以下简称小额农贷)是指贷款人基于借款人的信誉、资产和还款能力等情况,核定农户小额信用贷款限额，在核定的额度、期限小额农贷坚持服务“三农”的宗旨，坚持“以市场为导向,以农户为中心，以效益为目标”的经营理念。 第六条小额农贷业务坚持“安全性、流动性、效益性" 原则，坚持“贷前调查、贷时审查和贷后检查”制度。 第七条小额农贷采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式。 第八条小额农贷业务实行客户经理制，以提高农村信用社的工作效率和方便农户快捷地获得贷款.
第九条贷款人对本社社员发放小额农贷，实行贷款优先。 第十条小额农贷业务实行农户小额信用贷款证(以下简称农贷证)制度，贷款以户为单位,每一农户家庭只允许发放一本贷款证,严禁向同一农户家庭不同成员发放多本贷款证在信用社获得贷款. 第十一条小额农贷业务应与创建信用小组、信用村、信用乡（镇）为载体的信用工程相结合，创建良好的农村信用环境。 第二章贷款条件与用途 第十二条申请小额农贷的农户应具备以下条件 （一)户口在借款人所在地的营业区域内，有固定住所; （二）18,60周岁之间具有完全民事行为能力（未婚的，所在地的营业区域内借款人必须有个人独立的固定住所)； （三）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法可靠的经济来源； （四）具备清偿贷款本息的能力,资信良好; （五）在农村信用社开立结算账户； (六）贷款人认为应当具备的其他条件。 第十三条小额农贷的用途： （一）种植业、养殖业等方面的农业生产经营贷款； (二)加工业、手工业、运输业、经商业等个体经营贷款; (三）围绕农业生产的产前、产中、产后服务的生产和流通贷款； （四）农户建房、治病、助学等消费性贷款； (五)贷款人同意的其他合法用途贷款。 第三章贷款额度、期限、利率
册亨县农村信用合作联社农户小额信用贷 款管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范农户小额信用贷款管理，提高信贷资金使用效益，有效促进“三农”经济发展。根据《中华人民共和国商业银行法》、《农村中小金融机构风险管理机制建设办法》、《贵州省农村信用社农村小额贷款管理办法》等有关法律法规及管理规定，制定本办法。 第二条册亨县农村信用合作联社辖内营业网点（以下简称贷款人）经营农户小额信用贷款业务，应遵守本办法。 第三条本办法所称农户小额信用贷款是指贷款人向借款人发放的用于满足其农业生产、生活资金及其他非农生产经营需要的小额信用贷款。 第四条本办法所称借款人是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，及长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户（以下统称农户）。而位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户不属于农户。 第五条农户小额信用贷款业务管理以农户信誉为基础，实行“差异授信、灵活定价、风险可控、流程简化、特
色服务”的信贷支农服务政策。 第六条农户小额信用贷款调查、信用等级评定、授信额度确定等以集中调查、评定为主，以单独调查、评定为辅。 第七条农户小额信用贷款发放应按照建档、评级、授信、用信的顺序进行管理，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态管理”的授信、用信管理方式。 第八条农户小额信用贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。农户小额信用贷款用途应符合国家法律法规和有关政策规定。贷款人不得发放无指定用途的农户小额信用贷款。 第二章信用等级评定组织的设立及职责 第九条县联社应成立农户信用等级评定领导小组。评定领导小组由联社主任任组长、信贷分管领导任副组长，信贷、稽核、风险等相关部门负责人为成员组成。领导小组下设办公室，办公室设在联社业务发展部门，业务发展部部门经理兼任办公室主任，具体负责日常的组织管理工作。 第十条县联社农户信用等级评定领导小组工作职责： （一）研究制定农户小额信用贷款业务经营责任目标考核办法，落实有关工作措施； （二）定期组织开展辖内农户小额信用贷款工作的检查、指导； （三）定期检查分析工作开展情况，总结推广先进工作