货币银行学知识点总结
1.什么是货币银行学？货币银行学是研究货币、银行和金融系统的学科，涉及货币的起源、发行和流通，银行的功能和作用，以及金融体系的组织和运作等方面的知识。
2.货币的起源和发展货币是一种被广泛接受并用于交换商品和服务的
媒介。在货币出现之前，人们使用物物交换来满足需求。随着经济的发展，物物交换变得不便，于是出现了货币。最早的货币形式包括贝壳、动物皮毛和稀有金属等。随着时间的推移，货币逐渐演变成纸币和电子货币。
3.货币的功能和特点货币具有三大基本功能：价值尺度、流通手段和
贮藏手段。作为价值尺度，货币可以衡量商品和服务的价值。作为流通手段，货币方便了商品和服务的交换。作为贮藏手段，货币可以保存价值并在未来使用。
4.货币供求与货币市场货币供求决定了货币的价值和利率水平。如果
货币供给过多，货币价值下降，通货膨胀可能会出现。如果货币供给不足，货币价值上升，通货紧缩可能会出现。货币市场是金融市场中的一个重要组成部分，它使货币供求的调节成为可能。
5.银行的功能和作用银行是金融体系中的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付和资金管理等多种功能。银行作为存款机构，接受个人和企业的存款，并提供利息以吸引存款。银行还可以通过贷款向个人和企业提供资金，以促进经济发展。此外，银行还提供支付和结算服务，使人们能够安全便捷地进行交易。
6.银行的类型根据业务范围和性质的不同，银行可以分为中央银行、
商业银行、投资银行和发展银行等不同类型。中央银行是国家的货币发行机构，负责制定货币政策和维护金融稳定。商业银行是大众常说的银行，提供各种金融服务。投资银行主要从事证券发行和投资银行业务。发展银行致力于支持国家重点项目和经济发展。
7.货币政策和金融稳定货币政策是中央银行用来调控货币供给和利率
水平，以实现经济稳定和金融稳定的重要手段。合理的货币政策可以促进经济增长，控制通货膨胀，防止金融风险。金融稳定是金融系统中各方利益的平衡和金融风险的控制，是经济稳定的基础。
8.金融体系和金融市场金融体系包括银行、证券市场、保险和其他金
融机构，它们相互关联，共同构成了金融市场。金融市场是资金供求的交易场所，包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场等。金融市场的发展和运作对经济的发展和金融体系的稳定具有重要影响。
9.货币银行学的意义和挑战货币银行学的研究可以帮助我们更好地理解货币、银行和金融系统的运作规律，为经济政策的制定和金融风险的控制提供理论支持。然而，随着金融创新和国际金融市场的发展，货币银行学面临着许多新的挑战，需要不断地更新理论和研究方法。
10.总结货币银行学涉及了丰富的知识点，从货币的起源和功能，到银行的作用和类型，再到货币政策和金融市场等方面。了解货币银行学的知识可以帮助我们更好地理解金融世界的运作规律，为我们的金融决策提供指导。同时，货币银行学的研究也面临着许多挑战，需要持续的学习和研究，以适应不断变化的金融环境。
货币银行学知识点总结 货币制度(monetary system)是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度是国家权威介入货币流通的结果。 本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。 格雷欣法则 即劣币驱逐良币的规律。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通 信用是一种建立在信任基础上的能力，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。 信用的定义及其本质 （1）信用是有条件的借贷行为。 （2）信用是价值运动的特殊形式。就是指价值运动是通过一系列的借贷、偿还、支付过程实现的。 （3）信用是一种债权债务关系 信用在现代经济中的作用 1.促进资金分配，提高资金使用效率 2.加速资金周转，节约流通费用 3.加快资本集中，推动经济增长
4.调节经济结构 现代信用的形式 1.商业信用 2.银行信用 3.国家信用 4.消费信用 5.国际信用 所谓利息就是让渡资金的报酬或使用资金的代价。 直接融资:直接融资是通过最终贷款人和最终借款人直接结合来融通资金,其间不存在任何金融中介机构的融资方式 间接融资:间接融资是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出自己的过程 直接融资优缺点 优点:1.资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高 2.筹资的成本较低而投资收益较大 缺点:1.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多 2.直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低 3.直接融资的风险较大 间接融资的优缺点 优点：1银行等金融机构以其网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。2融资风险由债权人独自承担，安全性高缺点：1割断了资金供求双方的直接联系。2在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力和约束。 利息的作用 ?利息是国民收入分配与再分配的一种形式，在经济中具有十分重要的作用。 ?利息是吸引资金的重要手段 ?利息可以提高企业资金的使用效益 ?利息可以引导资金流向 ?调节利率可以平衡国际收支 利率是利息率的简称，是衡量利息高低的指标。是一定时期内利息的金额同本金的比率。 基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。 实际利率，是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。实际利率是指名义利率减去通货膨胀率实际利率通常有两种计算方法， 1.一种是事后的实际利率，等于名义利率减实际的通货膨胀率；
货币银行学基础知识要点 货币银行学 第一章货币与货币制度 一、货币的产生? 两个时期: 1 先是物物直截了当交换 2 然后是经过媒介的交换 二、价值形态演变的几个时期? 四个时期: 1 简单偶然的交换 2 扩大了的价值形态 3 普通价值形态(本质变化:作为交换的媒介固定1某物) 4 金属货币形态 三货币的定义及职能? 定义:从商品世界中分离出来的,固定的充当普通等价物的特别商品,并体现着一定的社会生产关系. 职能: 1 价值尺度:货币表现商品价值,衡量商品价值量大小的职能. 2 流通手段:货币在充当商品流通的媒介时发挥流通手段的职能. 3 支付手段:在以延期付款形式买卖商品的事情下,货币在用于清偿债务时,算是执行支 付手段的职能. 4 贮藏手段:货币被人们当作独立的价值形态和社会财宝普通代表保存起来,退出流通 领域,发挥贮藏手段职能 5世界货币：货币超越国界，在时刻市场上发挥普通等价物作用 四、货币制度的构成要素？ 1币财：国家规定哪种或哪几种商品为币财，实际上基本上对差不多形成的客观现实从法律上加以确信。 XXX币单位：包括规定货币单位的名称和规定每一货币单位所含金属的分量与成群，即所代表的价值。
3各种通货和铸造发行和流通程序：金属本位币的铸造与流通、辅币的发行与流通、银行 券的发行与流通，纸币的发行与流通。 4预备制度：又称黄金储备制度，他是一国货币稳定的基础，也是一具国家经济实力强弱的重要标志之一。 五、货币制度的演变？ 1 银本位制：以白银作为本位货币的货币制度。 2 金银复本位制：是以金、银两种特定铸币并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货 币制度。 3 金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。 4 信用本位制：是指以别兑换黄金的纸币和银行券为本币的货币制度。 六、格雷欣法则概念？ 1 在金银复本位制下。金银复本位是以金、银两种特定铸币，并且充作本位币，并规定 其币值对照的一种货币制度。 2 劣币和良币。市价比法定价格低的金属货币为劣币，市价比法定价格高的金属货币被 称为良币。 3 劣币驱赶良币现象。指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金 银的市场比价与法定比价别一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。 七、国际货币制度的演变？ 1 国际金本位：算是在各国普遍采纳金本位时的国际货币制度，具体又包括国际金币本位 制和国际金汇兑本位制。 2 国际金汇兑本位制：本币别能自由兑换成黄金，汇率与某一特定货币挂钩，
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货币银行学学习知识点与试题汇总
第一章货币与货币制度 五、名词解释 1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。 2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它
通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。 3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。 4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。 5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。 6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。 六、问答题 1．货币的本质。 答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。其次，货币是一般等价物。具有两个基本特征。第一，货币是表现一切商品价值的材料。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。再次，货币体现一定的社会生产关系。最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。 2．货币制度及其构成要素。 答：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。（一）货币材料和货币单位的规定（二）本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定（三）银行券与纸币发行流通的规定（四）黄金准备制度 3．货币制度的类型。
1.货币各职能：①价值尺度②流通手段③贮藏手段④支付手段⑤世界货币 2.货币的层次划分，依据和层次：货币的层次划分是依据他们的主要职能和流动性差异从 而给出不同层次的经验统计上的货币定义。通常划分为M0=流通中现金，M1=M0+商业银行活期存款，M2=M1+商业银行定期存款+商业银行储蓄存款，M3=M2+其他金融机构存款，M4=M3+L(L为流动性资产) 3.货币制度的演变，各货币制度的内容：在货币制度发展史上曾存在4中不同的货币制度， 依次为①银本单位制②金本单位制③金银复本单位制④金单本位制⑤纸币制度。 ⑴银本单位制是最早的时间最长的货币制度，这种货币制度满足了当时商品经济并不 发达的社会需要，随着经济发展，大宗商品交易增加，暴露出其价值不稳定的缺点。 ⑵由于商品交易中对金银需求都增加，白银用于小额交易，黄金用于大宗买卖而形成 了金银复本位制，其先后经历了平行本位制，双本位制，跛行本位制3种形态。 ⑶金本单位只是一种相对稳定的单位制度，它在实行国家内货币数量适当。在实行国 家内货币的对外汇率相对稳定。后由于世界经济规模扩大，黄金存量有限而难以维 持。 4.金本单位制特点：①金铸币可以自由铸造，而其他金属货币则限制铸造。②金币可以自 由流通，价值符号可以自由兑换金币。③黄金可以在各国之间自由输入。 5.纸币制度主要内容：①纸币发行权由国家垄断，在中央银行制度建立后，一般由国家授 权中央银行发行，以保证发行纸币的收入归国家所有。②中央银行发行的纸币是法定货币，在一国范围内具有无限法偿能力。③纸币不能兑现。④在纸币制度下，广泛实行非现金结算方法，以提高结算和支付的准确性，并节约现金流通费用。 6.纸币流通与货币流通的区别与联系：联系：主要表现在他们都要受到商品流通的制约。 区别：①这两个规律适应商品流通的方式不同。②这两个规律和商品价格总额的关系不同。③这两个规律发挥作用的条件不同。 7.信用基本特征：具有到期归还、支付利息2个特征。 8.现代信用形式的种类及特点：主要形式有高利贷信用，商业信用，银行信用，国家信用， 消费信用和国际信用。 9.高利贷信用特点：①高利贷资本来源于商人、官吏、宗教机构，主要用于生活性消费， 因而与社会生产没有直接的密切联系。②高利贷具有资本的剥削方式，却不具有资本的生产方式。 10.商业信用特点：①商业信用的主体是厂商。②商业信用的客体是商品资本。③商业信用 和产业资本的动态一致。 11.银行信用的特点：①银行信用的主体与商业信用的主体不同。②银行信用的客体是单一 形态的货币资本。③银行信用与产业资本的动态不完全一致。④银行信用与商业信用的需求变化不同。 12.国家信用的特点：①国家信用包括国内信用和国外信用。②国家信用的产生与国家财政 直接相关。③国家信用所筹集的资金主要用于政府的各项支出。 13.消费者信用的特点：①扩大需求，提高消费，刺激经济发展，缓解消费者有限的购买力 与不断提高的生活需求矛盾。②是有力地促销手段，可开拓销售市场，促进商品生产和流通。③给经济增加了不稳定因素，容易造成需求膨胀。 14.国际信用特点：国际信用是国际市场与国内市场上发生的借贷行为。 15.商业信用的局限性：①商业信用的规模受到厂商资本数量的限制。②商业信用受到商品 流转方向的限制。 16.银行信用的克服：银行信用克服了商业信用的局限性，大大扩充了信用的范围，数量和 期限，可以在更大程度上满足经济发展的需要，主要表现为越来越多的借贷资本集中在
货币银行学知识点总结 1.什么是货币银行学？货币银行学是研究货币、银行和金融系统的学科，涉及货币的起源、发行和流通，银行的功能和作用，以及金融体系的组织和运作等方面的知识。 2.货币的起源和发展货币是一种被广泛接受并用于交换商品和服务的 媒介。在货币出现之前，人们使用物物交换来满足需求。随着经济的发展，物物交换变得不便，于是出现了货币。最早的货币形式包括贝壳、动物皮毛和稀有金属等。随着时间的推移，货币逐渐演变成纸币和电子货币。 3.货币的功能和特点货币具有三大基本功能：价值尺度、流通手段和 贮藏手段。作为价值尺度，货币可以衡量商品和服务的价值。作为流通手段，货币方便了商品和服务的交换。作为贮藏手段，货币可以保存价值并在未来使用。 4.货币供求与货币市场货币供求决定了货币的价值和利率水平。如果 货币供给过多，货币价值下降，通货膨胀可能会出现。如果货币供给不足，货币价值上升，通货紧缩可能会出现。货币市场是金融市场中的一个重要组成部分，它使货币供求的调节成为可能。 5.银行的功能和作用银行是金融体系中的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付和资金管理等多种功能。银行作为存款机构，接受个人和企业的存款，并提供利息以吸引存款。银行还可以通过贷款向个人和企业提供资金，以促进经济发展。此外，银行还提供支付和结算服务，使人们能够安全便捷地进行交易。 6.银行的类型根据业务范围和性质的不同，银行可以分为中央银行、 商业银行、投资银行和发展银行等不同类型。中央银行是国家的货币发行机构，负责制定货币政策和维护金融稳定。商业银行是大众常说的银行，提供各种金融服务。投资银行主要从事证券发行和投资银行业务。发展银行致力于支持国家重点项目和经济发展。 7.货币政策和金融稳定货币政策是中央银行用来调控货币供给和利率 水平，以实现经济稳定和金融稳定的重要手段。合理的货币政策可以促进经济增长，控制通货膨胀，防止金融风险。金融稳定是金融系统中各方利益的平衡和金融风险的控制，是经济稳定的基础。 8.金融体系和金融市场金融体系包括银行、证券市场、保险和其他金 融机构，它们相互关联，共同构成了金融市场。金融市场是资金供求的交易场所，包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场等。金融市场的发展和运作对经济的发展和金融体系的稳定具有重要影响。
第一章 货币的概念（理解） 马克思：货币是充当一般等价物的特殊商品 货币的界说：一般等价物、流动性、社会计算工具或“选票”、M1,M2 现在的一般定义：货币是一种具有普遍可接受性而作为购买手段并能清偿债务的支付工具。 货币的形态 1.实物货币（是指在金属货币出现以前曾经充当过交易媒介的那些特殊商品） 2.金属货币（是指以金属为币材的货币） 3.代用货币（代表实体货币，其本身的价值低于其代表的货币的价值） 4.信用货币（以信用作为担保，通过信用程序发行和创造的货币） ①流通中现金： 纸币（是以纸张为币材印制而成，具有一定形状、标明一定面额的货币）、辅币 ②银行存款：主要是活期存款 货币制度的特征 1.银本位制 是以白银作为本位币币材的货币制度。与封建社会经济发展相适应。 基本特征： ①银币可以自由铸造和自由熔化； ②银币为无限法偿货币； ③辅币和其他各种货币可以自由兑换银币获等量白银； ④白银和银币可以自由输出输入。 2.金银复本位制 是以金银两种金属作为本位货币的金属货币制度。 基本特征： ①金、银同时被法律承认为货币金属； ②金、银两种本位货币都可以自由铸造和自由熔化； ③金、银两种本位货币都有无限的法定偿付能力； ④辅币和其他各种货币都可以自由兑换金、银两种本位货币； ⑤金、银都可以自由输出输入。 3.金本位制 是以黄金为本位货币的一种货币制度。典型形式：金铸币本位。 特点： ①货币单位规定为一定量的黄金，以金币为本位货币；
②金币可以自由铸造； ③价值符号可以自由兑换金币； ④黄金可以自由输出入； ⑤国家的金属准备全部是黄金。 4.不兑现的信用货币制度 特征： ①与黄金的联系逐渐削弱并最后取消； ②由国家法律强制流通； ③通过银行信用渠道注入流通； ④非现金流通构成货币流通的主要部分； ⑤不具有自我调节功能。 货币层次 M0----流通中的现金 M1----M0、企业活期存款、机关团体部队存款、农村存款、个人信用卡存款M2----M1、城乡居民储蓄存款、定期存款、 外币存款、信托存款、证券保证金 M3----M2、金融债券、商业票据、CD 中国的： M0=流通中的现金 M1（货币）=流通中的现金+银行的活期存款 M2（货币+准货币）=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款 货币层次划分依据：货币的流动性 狭义货币：M1 广义货币：M2 准货币：M2—M1之差额 M0---西方没有，我国约占M1 30% M3---为金融创新而增设，暂无公布数据 第二章 信用 信用指的是以偿还和付息为基本特征的借贷行为。 是指一定时期内利息额和本金额的比率，即利率=利息/
货币银行学 一、名词解释 *货币：生产和商品交换发展到一定阶段的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形势发展的必然产物。 *银行信用：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 *国家信用：以国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府或向债务国放债的一种形式。 *利息：货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人处获得的报酬。*投资基金：通过发行基金股份或受益凭证，将投资者分散资金集中起来，由专业人员分散投资于其他金融资产，并将收益分配持有人的融资。 *汇率：又称汇价，是各国货币相互交换时换算的比率，即一国货币单位用另一国货币单位表示的价格。 *商业银行：以利润最大化为目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，向客户提供多功能，综合性服务的金融企业。 *表外业务：商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 *货币供给：一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张或收缩货币的行为。 *货币需求：社会各部门在既定的收入或财富范围内能够且愿意以货币形式持有的资产数量。
*货币乘数：中央银行创造（或减少）一国基础货币能使货币供应量扩张（或收缩）的倍数。 *传导机制：货币当局确定货币政策后，从选用货币政策工具进行操作开始到实现最终目标间所经过的各种中间环节之间的有机联系和因果关系的总和。 二、简答： *货币的形态（十斤纸存点）：实物货币、金属、纸币、存款货币、电子货币。 *货币的职能（通知吃主食）：流通手段、支付手段、价值尺度、贮藏手段、世界货币。 *货币制度的演变：银本位—金银复本位（平行、双本位、跛行本位）—金本位—不兑现的信用货币制度 *信用基特征（异常幸运）：收益最大化目标、偿还本金支付利息条件、互相信任基础、价值运动特殊形式。 *现代信用的基本形式（上映假飞机）：商业、银行、国家、消费、国际。 *信用工具特征（丰收长留）：风险性、收益性、偿还性、流动性。*基础性信用工具（圈定股票）：债券、大额可转让定期存单、股票、票据。 *利率的种类（公益固有长存）：市场官定和公定；名义实际；固定浮动；一般优惠；长期短期；存款贷款。 *利率的功能（过节返积分）：调节功能、信息反馈、积聚资金、分配。
第一章货币与货币制度 一、货币的职能 1、价值尺度：货币以自身为尺度, 表现与衡量商品价值的功能。（首要职能） 2、流通手段：货币在商品交换中起媒介作用。 3、贮藏手段：当货币退出流通处于静止状态时，或作为财富贮藏的功能。 4、支付手段：货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能。(货款支付、发放工资、缴纳税款等)。 5、世界货币：货币在世界市场上作为一般等价物所具有的社会职能。 二、货币制度的基本概念及构成要素 1、基本概念：国家法律形式规定的货币发行、流通结构和组织形式。 2、构成要素：货币材料、货币单位、流通中货币的种类、货币的铸造发行和管理、货币的支付能力。 三、金币本位制 纯粹金币本位：三自原则 自由铸造；自由兑换；自由输出入国境。 四、布雷顿森林体系（了解） 第二章信用 一、信用的基本概念 以还本付息为条件的暂时让渡商品或货币使用权的借贷行为。 二、信用的形式 （一）商业信用 1、商业信用是工商企业以赊销方式对购买商品的工商业所提供的信用。 2、一般形式是实物：赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、按工程进度预付工程款等等。 3、商业信用是信用体系的基础，也是企业首先选择的信用形式。 4、积极作用：（1）商业信用能够克服流通中货币量不足的困难以及创造信用流通工具，促使商品的流通和周转； （2）商业信用能够促使滞销商品的销售，避免社会财富的浪费； （3）商业信用能加速短缺商品的生产，尽快实现生产的均衡； 消极作用：容易形成债务链和债务危机。 5、商业信用的局限性 （1）工商企业资本规模的制约 （2）范围、期限及方向的严格限制 （3）债务企业信用能力的限制 （4）会形成债务债权链，具有连锁反映 （二）银行信用 1、基本概念：银行或其他金融机构以货币形式向企业和个人提供的信用 2、特点： （1）无规模期限制约：银行信用的主体有一方是金融机构，贷放的是社会资本 （2）具有广泛接受性：银行信用是以货币形式提供的信用 （3）间接性、低成本、低风险 （4）具有创造信用的功能
货币银行学知识点总结 货币银行学作为经济学的重要分支，研究货币和银行体系的运作与影响。它在解释经济现象、政策制定和金融机构管理等方面起着重要的作用。本文将从货币的本质、货币的函数、货币供给和需求、货币政策和银行等角度，对货币银行学的知识点进行总结。 货币的本质：货币是商品交换和价值计量的媒介，具有通用等价物和价值尺度的特点。相对于商品交换中的直接交换，货币介入交换过程，使交换更加便捷高效。货币的本质是社会的产物，它的价值是通过社会分工和需求形成的。 货币的函数：货币有三种基本函数，即价值尺度函数、流通手段函数和支付手段函数。作为价值尺度，货币用于衡量不同商品和服务的价值。作为流通手段，货币用于方便商品和服务的交换。作为支付手段，货币用于清偿债务，如付款和借贷。 货币供给和需求：货币供给是指货币的总量，以货币基础乘以货币乘数得出。货币基础由央行控制，货币乘数受商业银行的存贷款活动和公众的存款偏好等因素影响。货币需求受人们的交易需求和资产需求的影响。人们对交易需求的货币需求受收入、物价和支付技术等因素影响，而对资产需求的货币需求受利率和风险偏好等因素影响。 货币政策：货币政策是央行通过改变货币供应量、利率和其他货币工具来影响经济发展和资金利用的政策。宽松货币政策通常通过增加货币供应量和降低利率来刺激经济增长。紧缩货币政策通常通过减少
货币供应量和提高利率来控制通胀和经济过热。货币政策的制定需要 考虑经济增长、通胀、失业和国际经济环境等因素。 银行：银行作为金融体系的核心机构，承担着存款储备和贷款发放 的功能。商业银行通过吸收存款来形成贷款储备，通过放贷获得利润。央行作为中央银行，负责货币政策和金融稳定。投资银行则主要从事 证券发行、交易和资产管理等业务。 货币银行学的研究内容广泛，涉及货币政策、金融体系、货币供给 和需求、银行业务等多个领域。了解货币银行学的知识点，可以帮助 我们更好地理解经济运行和金融市场的变化，有助于我们更好地应对 宏观经济风险和制定个人理财策略。
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货币银行学知识点总结（名词解释+简答） 货币：1货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。2货币体现了一定的生产关系。 信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。 复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。又分平行本位制和双本位制。 金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。 双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。 1、货币制度包含货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。 2、什么是“劣币驱逐良币”的规律 答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的
货币银行学期复习 第一章货币与信用 一、名词解释 1、货币：从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。 2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。 3、信用货币：不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。 4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。 5、无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。 6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。 7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。 8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。 9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。 10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。 11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。 12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。 13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。 14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。 15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。 16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。 17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。 18、格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实 际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作 用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。 19、货币供给弹性：某个时间段为适应一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或 少一点。 二、思考题 1、为什么说现代经济是一种“信用经济”？
货币银行学知识点 货币银行学是一门研究货币、银行以及金融市场运行规律的学科，是经济学科中的重要分支。以下是一些货币银行学的知识点，共分为五个部分：货币、银行、金融市场、货币供求和宏观经济政策。 第一部分：货币 1.货币的定义和职能：货币是充当一般等价物的商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段等职能。 2.货币的形态：货币的形态经历了实物货币、金属货币、代用货币和信用货币等阶段。 3.货币的层次：根据流动性的不同，货币可以分为M0、M1、M2和M3等不同层次。 4.货币制度：货币制度是指国家法律规定和管理的货币发行、流通、回笼等体系，包括货币材料、货币名称、单位和价格标准等。 第二部分：银行 1.银行的定义和职能：银行是经营货币信用业务的金融机构，具有吸收存款、发放贷款、转账结算等职能。 2.银行的分类：银行可以分为中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行等不同类型。 3.银行的资产负债表：银行的资产负债表包括资产、负债和所有者权益等项目，反映了银行的财务状况。 4.银行的风险管理：银行的风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等，需要采取相应的措施进行管理和控制。 第三部分：金融市场
1.金融市场的定义和分类：金融市场是指资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所，可以分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场等。 2.金融市场的参与者：金融市场的参与者包括资金供给者、资金需求者、中介机构和监管机构等。 3.金融市场的功能：金融市场具有资源配置、风险分散、价格发现等功能。 4.金融市场的监管：金融市场需要监管机构进行监管，以保证市场的公平、公正和稳定。 第四部分：货币供求 1.货币供应：货币供应是指央行为了满足经济活动的需要，通过各种渠道向市场投放的货币数量。 2.货币需求：货币需求是指经济活动对货币的需求量，包括交易性需求、预防性需求和投机性需求等。 3.货币均衡：货币均衡是指货币供应与货币需求的总量相等，是宏观经济运行的重要条件之一。 4.通货膨胀：通货膨胀是指物价普遍上涨，货币数量过多而导致的购买力下降现象。 第五部分：宏观经济政策 1.财政政策：财政政策是指政府通过调整财政支出和税收等措施，来调节宏观经济运行的政策手段。 2.货币政策：货币政策是指央行通过调整货币供应和利率等措施，来调节宏观经济运行的政策手段。
货币银行学知识点总结 1.简述现代信用的形式：1）商业信用：工商企业之间以赊销赊购等方式形成的信用；2）银行信用：银行等金融机构对社会公众或企业的货币借贷；3）国家信用，以政府为借贷人的信用；4）消费信用：对消费者提供的，用以满足其消费所需的信用。 2.货币市场包括哪些子市场？票据与贴现市场、国库券市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、银行同业拆借市场、大额存单市场等 3.贷款的五种分法：1）正常，完全把握能按时还本付息2）关注，有还款能力，但存在不利因素3）次级，依靠正常经营无法还贷4）可疑，实现担保也仅能收回部分债权5）损失，本息无法收回或仅能少量收回 4.如何理解中央银行是银行的银行？中央银行是银行的银行：对商业银行开展存放汇等等业务；集中存款准备；作为最终贷款人；组织全国清算 5.简述中央银行的只能：1）银行的银行；国家的银行；发行的银行再加以阐述 6.金融资产有何特点？偿还性；收益性；流动性；货币性；风险性 7.简述商业银行的经营的原则及其相互关系？流动性；安全性；盈利性对立统一的关系，过度强调流动性与安全性则盈利性不好，反之则反是。 8.中央银行是在解决那些问题的过程中产生的？中央银行是在解决银行券的统一发行、票据清算的统一组织、最后贷款人的出现、金融监管的实施等等问题的基础上产生的 9.简述通货膨胀与经济增长相互关系的不同理论观点。促进论，通货膨胀具有正的产出效应，由于资本主义经济长期处于有效需求不足，实际经济增长率低于潜在经济增长率的状态；促退论，持续的通货膨胀会经由降价效率的效应阻碍经济成长；中性论；由于公众预期，在一段时间内会对物价上涨作出合理的行为调整，因此通货膨胀各种效应的作用会相互抵消。10.金融市场与哪些基本功能：方便投资与筹资；方便资金的灵活转换；有利于增强宏观调控的灵活性；有利于部门、地区、国家经济联系；分散风险，降低交易成本；阴道资金想高效益单位转移。 11简述我国目前金融中介体系基本构成状况：中央银行；政策性银行；商业银行；保险公司；投资银行、证券公司；在华外资金融机构。 12简述存款货币银行的资产负债业务：吸取存款；发放金融债券；想中央银行借款；想国际货币市场借款；银行同业拆借；银行结算中的短期借款。（资产业务：贴现、贷款、证券投资） 13货币政策中介结指标的选择：可控性；可测性；相关性；抗干扰性；有效性；与经济体制、金融体制有较好的适应性。 14利率市场化的进程对中国宏观经济的影响：有利于商业银行对其贷款实行差别化定价策略；有利于提高银行业之间的市场竞争；有利于优化客户结构；有利于商业银行推出新的金融工具、产品与服务
一、名词解释 1.基准利率：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。 2.实际利率i是物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率，或假设没有通货膨胀时的利率。（名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率） 3.名义利率r是包含由对通货膨胀补偿的利率。【r=(1+i)(1+p)-1】 4.原始存款R：是指商业银行的能够增加存款准备金的存款，它包括两部分：①商业银行吸收的现金存款②中央银行对商业银行再贷款所形成的存款。 5.派生存款D：是指商业银行在吸收原始存款的基础上，通过转账结算不断地划转存贷款，引起整个商业银行体系内存款的增加额。D=R*1/r 6.基础货币：起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总称。 7.货币乘数：货币乘数是货币供给量和基础货币的比。m=M/B 8.国际收支：在一定时期内一个国家或地区与其他国家或地区之间进行的全部经济交易的系统记录。 9.国际储备：一国或地区官方拥有的可以随时使用的国际储备性资产，可以由财政部门拥有，也可以由中央银行拥有。 10.通货膨胀：商品和服务的货币价格的总水平的持续上涨现象。 11.通货紧缩：物价疲软乃至下跌的态势——不是偶然的一时的，而是成为经济走向趋势的物价疲软和下跌。 12.货币政策：是中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。 13.财政政策： 14.汇率：国与国之间货币折算的比率。 15.利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。 16.中间业务：凡是银行不运用自己的资金而代理客户承办收付和委托等事项，并举以收取手续费的业务。 17.表外业务：凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。 二、简答题 1.双层次的货币创造结构（211页）。第一个层次在创造存款货币的存款货币银行；第二个层次是中央银行的宏观调控层次。 2.货币供给的层次及划分的依据。M0 =流通中的现金；M1=M0+单位活期存款+个人持有的信用卡存款；M2= M1+单位定期存款+储蓄存款+其它存款；M3= M2+金融债券+商业票据 1）总供给决定货币需求，但同等的总供给可以 但也绝非是等量的；（3）货币需求成为总需求的载体，同样，同等的货币供给可以有偏大或偏小的总需求；（4）总需求的偏大偏小，对总供给产生巨大的影响—不足，则总供给不能充分实现；过多，在一定条件下可能推动总供给增加，但不一定可以因此消除差额；（5）总需求的偏大偏小也可以通过紧缩或扩张的政策予以调节，但单纯控制需求也难以保证实现均衡的目标。Ms、Md、AS、AD分别代表货币的供与求、市场的供与求。AS←AD ↓↑ Md→Ms
货币银行学知识点总结 1. 货币概念与职能 货币是指一种由政府或中央银行发行的、具有法定支付能力的支付工具。它具有三大基本职能： •价值尺度：货币作为一种价值尺度，用于衡量商品和服务的价格； •交换媒介：货币作为交换媒介，用于方便商品和服务之间的交换； •价值存储：货币作为一种价值存储工具，可以用于将财富保存起来，以备将来使用。 2. 货币的发行与供给 货币的发行权通常由政府或中央银行独立行使。货币的供给是指经济中流通的货币总量。货币的供给有两个方面的因素： •中央银行的货币发行政策； •商业银行通过贷款创造的货币。 中央银行通过调整存款准备金率、公开市场操作等手段来控制货币供给量。商业银行通过贷款过程中的存款扩张来增加货币供给。 3. 货币的种类 •货币的种类可以分为现金货币和非现金货币。 –现金货币指的是纸币和硬币，可以直接用于交易。 –非现金货币包括存款、票据和电子货币等，要通过银行系统进行支付和结算。 •货币的种类还可以按照支付对象来划分。 –国际货币是指被多个国家广泛接受的货币，如美元、欧元等。 –国内货币是指在一个国家境内流通的货币，如人民币等。 4. 货币供给与需求 货币供给和需求是货币市场的两个重要因素。货币市场的平衡取决于货币供给量和货币需求量的平衡。 •货币供给量的决定因素包括中央银行货币发行政策、商业银行的存款扩张和政府开支等。 •货币需求量的决定因素包括经济增长、利率、物价水平、预期等。 当货币供给量与货币需求量相等时，货币市场即达到平衡状态。
5. 货币的价值 货币的价值可以从不同的角度来理解。 •货币的内在价值：指纸币背后的信用承诺，即政府或中央银行的信用背书。 •货币的外在价值：指货币与商品和服务之间的兑换比率。 •货币的稳定性：货币的价值稳定性是指货币购买力的稳定性，即货币面额在一段时间内的购买力的保持情况。 货币的价值稳定对于经济的稳定和发展非常重要。 6. 银行业务与货币创造 商业银行作为一种金融机构，通过开展各种银行业务参与货币创造。 •存款：商业银行接受存款，存款的规模会影响到银行的贷款规模和货币的供给量。 •贷款：商业银行通过向客户提供贷款来创造货币。 •存款准备金：商业银行需要按照中央银行的规定保留一定比例的存款准备金，剩余部分可以用于贷款创造货币。 通过这些业务，商业银行可以创造更多的存款和借款，从而扩大货币供给。 7. 货币政策与银行 中央银行通过制定和执行货币政策来调控货币供给和市场利率，以维护经济稳定。 •货币政策工具：包括存款准备金率、公开市场操作、再贴现率等。 •货币政策目标：包括保持物价稳定、促进经济增长、维护金融稳定等。 商业银行作为中央银行的合作对象，需要遵守货币政策的要求，同时也受到货 币政策的影响。 8. 货币政策与经济发展 货币政策对经济发展的影响主要体现在以下几个方面： •影响物价：货币政策能够对物价水平起到调控作用，保持物价的稳定有利于经济的健康发展。 •影响经济增长：货币政策可以通过调整利率等手段来影响投资和消费，进而影响经济的增长速度。 •影响金融稳定：货币政策的实施可以预防金融风险和金融危机的发生，维护金融体系的稳定。
货币银行学《1》 18、国家信用: 是指以国家为一方的借贷活动, 即国家代为债权人或债务人的信用。现代经济活动中的国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。 19、消费信用: 企业、银行和其它金融机构向消费个人提供的用于生活消费的信用。 20、国际信用: 指一切跨国的借贷关系、借贷活动。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系, 直接表现资本与国际间的流动。 21、利息: 是指借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。 22、利率: 是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。利率体现着借贷资本或生息资本增值的程度, 是衡量利息数量的尺度。也有称之为到期的回报率、报酬率。 23、收益资本化: 各种有收益的事物, 不论它是否为一笔贷出去的货币金额, 甚至也不论它是否为一笔资本, 都能够经过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。 24、利率市场化: 指经过市场或价值规律机制, 在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制, 它是价值规律作用的结果。 五、分析思考题 1、从逻辑的角度看, 货币是源于商品的, 是伴随着商品生产和商品交换的产生和发展而产生的, 没有商品的生产和交换, 就不可能有货币, 因为商品是用于交换的劳动产品, 而货币主要是媒介商品交换的, 是商品价值的外在表现。因此说, 货币是商品生产与商品交换发展的必然产
物。从历史的角度看, 交换发展的过程能够浓缩为价值形态的演化过程: 从简单价值形态到扩大价值形态再到一般价值形态、货币形态。价值形态发展演变的过程, 其结果是推导出货币。因此说, 货币是价值形态发展的必然产物。 从根本上说, 货币起源于商品生产和商品交换, 形成于价值形式的发展。 2、现实经济中存在着形形色色的货币, 需要将它们划分为不同的层次, 使货币供给的计量有科学的口径。 处于不同层次的货币, 货币性不同。 由于不同层次的货币供给形成机制不同, 特性不同, 调控方式也不同, 因此划分货币供给层次有利于有效地管理和调控货币供应量。 各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。但具体货币层次的划分均根据本国的具体情况进行。 中国货币层次3个口径的划分: M0=流通中现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+准货币( 定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其它存款) 3、现行信用货币制度的特点: 贵金属非货币化; 流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成; 现实经济中的货币均经过金融活动投入流通; 中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。
货币银行学总复习-知识点总结 名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱赶良币） （2）双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而别随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是浮现了“劣币驱赶良币”的现象。 所谓“劣币驱赶良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一具国家并且流通两种实际价值别同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必定被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的要紧形式、消费信用 信用是借贷活动的总称，普通来讲，它是以偿还为前提的特别的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件临时让渡商品或货币的一种形式 本质特征： 信用别是普通的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。 信用是价值运动的特别形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的缘故 首先，信用产生的前提是私有制的浮现。 其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 最终，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的别均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ☆信用保证现代化大生产的顺利举行；
☆自然调节各部门的进展比例； ☆节省流通费用，加速资本周转； ☆信用为股份公司的建立和进展制造了条件。 信用的作用 积极作用： 1、信用促进利润的平均化 2、信用的存在能够节约流通费用，加快资本周转 3、信用能够调节居民的消费和社会消费品的供求 4、信用能够调节经济，替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照答应偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值 （一）商业信用的产生和进展 定义：商业信用是指工商企业之间互相提供的，与商品交易直截了当联系在一起的信用。 典型形式：延期付款（赊销）缘故： 1、商品运动和货币运动在时刻上和空间上脱节。 2、商业资本和产业资本分离。 （二）商业信用的特点 1、商业信用的主体是厂商。 2、商业信用的客体是商品资本。 3、商业信用和产业资本变动一致。 (三)商业信用的优缺点 1、优点：方便和及时 2、缺点： 商业信用规模的局限性 商业信用方向的局限性 商业信用期限的局限性 商业信用授信对象的局限性 具有分散性和别稳定性
货币银行学基本知识点 货币银行学基本知识点 1.金融，通常是指货币资金的融通，是货币、信用、利息和银行及其相互联系的总称。 2.货币是充当普通等价物的特别物品。它是用来衡量和表现其他一切商品价值的手段，它还具有购买其他一切商品的能力。 3.信用指经济上的借贷行为，它是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。 4.金融机构算是经营各种金融业务的组织单位，是商品、货币和信用进展到一定时期的产物。 5.金融调控是指调控主体依照对经济运行事情的推断，操作各种调节手段引导经济进展轨迹。 6.信用工具，指信用流通工具，是在信用基础上产生的，用以证明债权债务关系的书面凭证。 7．利息是货币资金所有者贷出一定数量货币所获得的酬劳。 8．利率是指利息对本金的比率。 9．名义利率是指在一定时刻上对物价变动因素未作剔除的利率。 10．实际利率是指在一定时点上对物价变动因素举行剔除后的利率。 11、市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。 12．官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。由此可见，官定利率属于治理利率。 13、利率体系是指在一具经济运行机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机体，要紧包括利率结构和各种利率间的传导机制。 14、现值是指为取得一定的本利和如今所需要的本金。 15、终值按一定利率计算出的本利和。 16、固定利率是指在借贷期限内保持利率水平别变的利率。 17、中央银行：以制定和执行货币政策为其要紧职责的国家宏观经济调控部门。 18、银行券：是由银行签发交给持有人以保证向其兑付金银的债务凭证。
19、美国联邦储备体系：联邦储备体系是美国中央银行，它由联邦储备委员会．联邦公开市场委员会和12个联邦储备银行组成。它对参加联邦储备体系的成员银行实施治理和监督。 20、货币发行：货币发行业务是中央银行作为“发行的银行”，垄断货币发行权所形成的一项特有负债，它是最重要的负债业务。货币发行具有双重含义：一是指货币从中央银行发行库，经过各家银行业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。 21、发行的银行：指中央银行垄断了货币发行权，是该国唯一的货币发行机关，它是中央银行最基本的职能。 23、政府的银行：是指中央银行从产生起就与政府有着紧密的关系。中央银行既作为政府治理金融的工具，又为政府服务。 24、银行的银行：是指中央银行是商业银行和其他金融机构的最终贷款者，是金融票据的交换中心，全国银行的清算中心，存款预备金的治理者。 25、再贷款：中央银行给商业银行的贷款称为再贷款。 26、再贴现：是商业银行和其它金融机构持有已贴现的商业汇票，向中央银行举行票据再转让的一种行为。 27、清算业务：是指中央银行集中票据交换及办理全国资金清算的业务活动。 28、发行基金：算是人民银行代国家保管的人民币票券，它别是流通中货币，是调节货币流通的预备金。 29、发行库：是人民银行保管发行基金的金库。 30、业务库：是商业银行基层行为了办理日常现金收付业务而建立的金库，它保留的现金是基层行现金收付的周转金．营运资金的组成部分，经常处于有收有付的状态。 31、商业银行:以汲取存贷款为要紧业务，以盈利性为经营目标的金融企业。 32．信用中介：商业银行的基本职能。它是商业银行作为资金的借者和贷者的中介。 33．支付中介：商业银行的基本职能。它是商业银行作为债权人和债务人的中介。 34．中间业务：也叫中介业务。它是商业银行别动用自身资金，经过向客户