第八章货币供给
一、填空题
1．与的倍数，就是通常所说的简单存款乘数。
2．基础货币又称和。它由商业银行的和流通中的所构成。
3．狭义货币乘数的决定因素共有五个，它们分别是、、
及。
4．货币供给量是由及这三个经济主体的行为共同决定的。
5．商业银行的是现代信用货币经济中最主要的货币形式
6．根据现代货币供给理论，货币存量是与之乘积。
7．货币的流量是指一个国家在一定时期当中货币所实现的支付总量，它实际上是与
的乘积。
二、单项选择题
1．认为货币供给将完全由中央银行的行为所决定。（）
A．货币供给内生论者 B．货币供给外生论者
C．货币供给中性论者 D．货币非中性论者
2．通货比率的变动主要取决于的行为。（）
A．中央银行 B．非银行金融机构
C．商业银行 D．社会公众
3．超额准备金率的变动主要取决于的行为。（）
A．中央银行 B．社会公众
C．商业银行 D．监管当局
4．在其它条件不变的情况下，存款准备率越高，则货币乘数（）
A．越大 B．越小
C．不变 D．不一定
5．在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量（）A．越多 B．越少
C．不变 D．不确定
6．在其它条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数（）。
A．越大 B．越小
C．不变 D．不确定
7．在其它条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率低，则货币供应量（）。
A．越多 B．越少
C．不变 D．不确定
8．在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是〔〕。
A．基础货币 B ．法定准备率C．现金比率D．超额准备率9．在法定准备率为10%的条件下，当中央银行向某商业银行发放100万贷款后，整个商业银行系统最多能向社会公众发放贷款〔〕
A．1000万B．900万C．99万D．1100万
10．在法定准备率为10%的条件下，当某商业银行从中央银行借入100万用于发放贷款后，整个商业银行系统最多能向社会公众发放贷款〔〕
A．1000亿B．900亿C．99亿D．1100亿
三、多项选选择题
1．基础货币包括：（）。
A．公众的手持现金 B．财政存款 C．法定存款准备金
D．超额准备金 E．同业存款
2．下列哪些情况可引起基础货币减少〔〕。
A．央行收回再贷款B．央行增加再贷款C．央行购买国债
D．央行卖出国债E．央行减少外汇储备
3．中央银行增加基础货币供给的途径有：（）。
A．再贴现B．再贷款C．财政借款
D．从市场上买入国债E．买入黄金与外汇
4．影响广义货币乘数大小的因素有( )。
A．法定存款准备金率B．现金比率C．超额准备金率
D．证券交易保证金比率E．活期存款占定期存款的比率
5．影响现金比率的因素有（）。
A．银行的服务水平B．利率水平C．信用卡的使用情况
D．收入水平E．支票的使用情况
6．影响超额准备金率的因素有（）。
A．市场利率水平B．获得再贷款与再贴现的难易程度
C．商业银行的经营策略D．经济周期E．汇率水平
7．在下列哪些情况下，商业银行通常会提高超额准备金率（）。
A．经济进入衰退期B．中央银行提高再贴现利率
C．市场利率水平下降D．中央银行降低存款准备金利率
E．中央银行提高准备金利率
8．中央银行提高存款准备金利率的影响是（）。
A．商业银行增加超额准备金B．商业银行的收益增加
C．商业银行的贷款相对减少D．商业银行减少超额准备金
D．商业银行的收益下降
9．商业银行存款创造的前提条件是（）。
A．全额准备金制度B．部分准备金制度C．转账结算制度
D．现金结算制度E．法定存款准备金制度
10．制约商业银行不能无限制创造存款的因素有（）。
A．利率B．法定准备率C．超额准备金率
D．现金漏损率E汇率
四、是非判断题
1．货币供给内生论者认为货币供给的变动将受制于各种经济因素的变动及微观经济主体的决策行为。（）
2．现代货币供给理论中，货币供给总量通常是一个存量的概念。（）
3．一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。（）
4．在货币乘数不变的条件下，货币当局可通过控制基础货币来控制整个货币供给量。（）
5．基础货币增加，货币供应量一定增加（）
6．商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式。（）
7．如果认为货币供给为外生变量，则货币当局是无法通过货币政策来决定货币供给，从而对宏观经济运行实施有效的调控和调节。（）
8．原始存款的增加只是改变了货币的存在形式，并不改变货币的总量。（）
五、名词解释
1．货币供给与货币供应量
2．货币供给的内生性与外生性
3．货币存量与货币流量
4．原始存款与派生存款
5．基础货币
6．货币乘数
7．存款创造
8．存款准备金
六、简答题
1．派生存款是如何创造的？
2．基础货币与货币供给的关系。
3．货币乘数与货币供给的关系
4．影响货币乘数的因素主要有哪些？
5．怎样理解货币供应量是由中央银行商业银行和社会公众共同决定？
七、论述题
1．试述二阶式银行体制下货币供应量的决定因素
2．如果中央银行规定的法定存款准备金比率为10%，一家商业银行从中央银行借入100万元，
在公众不提取现金与商业银行不保留超额准备金的条件下，试说明存款货币的多倍扩张过程与结果。
参考答案
一、填空题
1．活期存款、原始存款
2．高能货币、强力货币、存款准备金、流通中现金
3．活期存款占全部存款的比率、法定存款准备金率、超额准备金率、现金比率
4．中央银行、商业银行、社会公众
5．活期存款
6．基础货币与货币乘数
7．货币存量、货币流通速度
二、单项选择题
1.Ｂ
2.Ｄ
3.Ｃ
4.Ｂ
5.Ａ
6.Ｂ
7.Ａ
8.Ｄ
9.Ｂ10.Ａ
三、多项选择题
1.ACD
2.ADE
3.ABCDE
4.ABE
5.ABCDE
6.ABCD
7.ABC
8.ABC
9.BC 10.BCD
四、判断题
1.正确
2.正确
3.正确
4.正确
5.错误
6.正确
7.错误
8.正确
五、名词解释
1．货币供给是指货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为。货币供应量是指全社会的货币存量，是全社会在某一时点承担流通手段和支付手段的货币总额。它主要包括机关团体、企事业单
位、城乡居民所拥有的现金和金融机构的存款等各种金融资产。
2．货币供给的内生性是指货币供应量难以由中央银行直接控制，而是由经济体系内部各经济主体共同决定的。货币供给的外生性是指货币供应量并不是由经济体系内部因素，诸如经济主体的收入、储蓄、投资等因素所决定，而不是完全由货币当局所决定。
3．货币存量是指某一时点的货币供给量。货币流量是指某一段时期内货币周转的总额，货币所完成的交易量总和。货币流量的大小等于货币供给量乘以货币流通速度。
原始存款是指银行吸收的现金存款与从中央银行获得的准备金。派生存款是由银行的贷款与投资活动而创造出来的存款，又称之为衍生存款。
基础货币是中央银行通过其资产业务渠道向商业银行供给的，是商业银行进行存款创造的源泉，由流通中的现金与银行存款准备金所构成。即中央银行通过资产业务所形成的一单位基础货币能使货币供应量扩张或收缩的倍数。商业银行通过贷款、贴现和投资等行为引起成倍的派生存款的过程。指商业银行所持有的可以随时用于满足客户提取存款与进行清算的流动资产储备。等于法定存款准备金与超额准备金之和。一家银行获得原始存款后发放贷款将使另一家银行获得存款，而另一家银行也因此可以发放贷款，从而使第三家银行也获得存款，通过整个银行体系的连锁反应，一笔原始存款将创造出成倍的派生存款。派生存款的数量等于原始存款与存款乘数之乘积。
基础货币是中央银行通过其资产业务渠道向商业银行供给的，是商业银行进行存款创造的源泉，由流通中的现金与银行存款准备金所构成。
基础货币的数量决定了整个货币供给量的多少，它的变动将引起整个货币供给量同方向的成倍变动。
3．货币乘数是指中央银行通过资产业务所形成的一单位基础货币能使货币供应量扩张或收缩的倍数。货币乘数是指中央银行通过资产业务所形成的一单位基础货币能使货币供应量扩张或收缩的倍数。影响货币乘数大小的主要因素有：（1）法定存款准备金率。货币乘数与法定存款准备金率成反方向变化。（2）超额准备金率。货币乘数与超额准备金率成反方向变化。（3）现金比率。货币乘数与现金比率成反方向变化。
1n h M B r e h +=⋅++根据以上狭义货币供应量决定模型，一般来说，可由中央银行直接进行控制的变量是基础货币（B ）与法定存款准备金率（r ）。而现金的比率(h)与活期存款占定期存款(n)的比率则主要由社会公众即个人与企业的资产选择行为所决定，超额准备金率(e)则主要由商业银行根据经营原则对收益与风险及流动性进行平衡来决定。虽然，中央银行对现金比率与超额准备率可以通过政策工具的运用施加影响，但并不具有强有力的控制能力。所以，货币供应量是由中央银行、商业银行、个人、企业共同决定的。
1n h M B r e h +=⋅++ 广义货币供应量的表达式为：
21h M B r e h +=⋅++ （3）决定货币供应量多少的主要因素有：
基础货币(B)。基础货币的数量决定了整个货币供给量的多少，它的变动将引起整个货币供给量同方向的成倍变动。
法定存款准备金率(r)。法定存款准备金率提高，货币乘数缩小，从而货币供应量减少；反之，则增加。
超额准备金率(e)。超额准备金率提高，货币乘数缩小，从而货币供应量减少；反之，则增加。
现金比率(h)。现金比率提高，货币乘数缩小，从而货币供应量减少；反之，则增加。 活期存款占全部存款的比率（n ）,这一比率提高，狭义货币供给增加；反之，则减少。但这一比率的变化对广义货币供应量没有影响。
2．答案要点：
（1）假设商业银行只有活期存款，没有定期存款，且不保留超额准备金，公众也不提现金，存款货币多倍扩张如下：
当A 商业银行从中央银行借入100万元后，该行超额准备金便增加100万元。如果该行将这100万元的超额准备金部用于放款贷给一家企业，贷款企业签发支票用于支付后，便形成了B 银行的存款，B 银行接受这100万元存款后提取其中的10%即10万元作为法定存款准备金，剩余的90万元发放贷款，贷款客户又将贷款用于支付，这将使C 银行获得存款90万元，该银行在提取10%准备金后将剩余的81万元作为贷款发放，这又将使D 银行获得存款81万元……,通过整个银行体系的连锁反应，一笔再贷款所投放的基础货币将形成存款货币的多倍扩张，一直到全部基础货币都已成为整个银行体系的存款准备金为止。
（2）如果以Dd 表示活期存款总额，B 表示基础货币，r 表示法定存款准备金率，则存款货币的多倍扩张可用Dd=B/r 表示。全部银行活期存款为Dd=100/10%=1000万元，1/r 就是
我们通常所说的简单存款乘数其中，故存款货币乘数为10倍，即法定存款准备金率的倒数。（3）中央银行供给的100万元基础货币被商业银行运用后，最终通过商业银行可以增加1000万元存款货币的供给，从而使货币供应量增加100万元。
（4）存款乘数的修正。在现实生活中，存款不可能按最大倍数来扩张。如果考虑公众总是要以现金方式提取一定比例的款，商业银行总是要保留一定的超额准备金以满足客户提
取存款以及进行清算的需要，则存款扩张的乘数则应修正为：
1
k
r e h =
++
其中，k为存款乘数，e为超额准备金率， h为现金比率
《货币银行学》课程习题 第八章货币供给 一、名词解释 1、货币供给 2、准货币 3、通货比 4、贴现政策 5、存款货币 二、填空题 1．各国中央银行都以____________作为划分货币供给层次的标准。 2．人们日常使用的货币供给概念一般都是___________货币供给。 3．货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控____________。 4．再贴现率提高意味着商业银行的____________也随之提高。 5．法定存款准备率提高意味着商业银行的____________降低。 6．再贴现政策主要通过____________机制间接地发挥作用。 7．通货存款比例取决于____________的持币行为。 8．在发达的市场经济的条件下，货币供给的控制机制由两个环节构成：______和_______。 9．国际货币基金组织定义的准货币包括_________、_________和__________。10．实际货币供给是指剔除____________影响因素的货币存量。 三、选择题(以下选项至少有一个符合题意) 1．下列影响基础货币变化的因素中，错误的是（） A．国外净资产 B．对政府债权净额 C．流通中的通货 D．对商业银行债权 2．在基础货币公式H=C+R中：C是指（） A．公众标有的通货 B．准备金 C．存款 D．债券 3．下列不属于国外净资产的是（） A．外汇 B．黄金 C．央行的国际金融机构存款 D．外债 4．乔顿的货币乘数模型中，定期存款比率与货币乘数的关系正确的是（）A．定期存款比例低，货币乘数小 B．定期存款比较低，货币乘数大 C．定期存款比较高，货币乘数高 D．定期存款比较不变，货币乘数不变 5．中央银行调节经济开放，操作货币政策，其首要任务是（） A．预测货币供给量 B．预测货币需求量 C．预测经济发展状况 D．判断经济周期
货币银行学 一、名词解释 1、信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融 生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。 2、货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的 行为。货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。 3、货币需求：是指人们以货币形式持有财富。在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币 的数量就是货币需求量。 货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。 4、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。货币乘数模型：m=Mⁿ/B 5、原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。银行在经营活动中，只需保留一小部分现 金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。 6、派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。在信用制度发达的 国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。可见。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。 7、货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调 节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。 8、货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经 过的途径或具体的过程、目标。 9、货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实 际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。 10、通货膨胀：因流通中注入货币过多而造成货币贬值以及总的物价水平不同形式的 （公开的或隐蔽的）持续上升的过程。 11、通货紧缩：当市场上流通货币减少，人们的货币所得减少，购买力下降，影响物价 之下跌，造成通货紧缩 12、货币均衡：即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供 给在动态上保持一致的状态。货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，货币供给符合经济生活对货币的需求则达到均衡。 二、判断（参考教材） 1、商业银行负债业务。 负债管理理论 负债管理理论认为：银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。商业银行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持银行资金的流动性。 资产负债综合管理理论
（1） 假设银行体系准备金为15000亿元 ,公共持有现金为500亿元,中央银行法定活期存款准备金比率为10%,法定定期存款准备金比率为5%,流通中通货比例为20%,定期存款比率为40%,商业银行的超额准备金率为18%。 (1)货币乘数使多少? (2)狭义货币供应量M1是多少? 正确答案: (1)m=(1+k)/(rd+rt•t+e+K)=(1+20%)/(10%+5%*40%+18%+20%)=2.4 (2)B=C+R=500+1500=2000亿元 M1=B•m=2000*2.4=4800亿元 （2） 设有5年期的定期银行存款10000元,年利率为5%,以年为计息期间,请分别用单利法和复利法计算到期日的本息和。 正确答案: 单利法10000%2B10000×5%×5=12500 (3分) 复利法10000×=12762.8 (3分) （1） 论述财政体系对货币供给的影响。 正确答案: (1)银行和财政是再分配部门,所集中的货币都不能由自己直接运用,而要贷给或拨给国民经济各部门、企业、个人等去使用。从这个意义上说,财政和银行一样,成为国民经济的货币供给者之一。财政把自己的收入拨给企业、机关团体、学校和个人,那么其货币收入就增加,因而购买商品和劳务的能力增强了,或有支付能力的货币购买力增强了。
(2)从直接的购买力来说,财政收入资金则流通中货币量减少,财政支出货币则流通中货币量增加;此外,财政收入与支出结构同时影响流通中货币的供给结构。 (3)财政部门的货币收支对货币供给的影响还表现在,财政的收支过程实际上是货币收缩和流入商业银行账户,由此而扩大商业银行货币供给能力扩张的过程。 （2） 试述垄断的保险市场结构的弊端和我国保险业的改革方向。 正确答案: 我国垄断的保险市场结构的弊端在于: (1)垄断与发展市场经济的要求相矛盾。我国经济体制改革的目标是建立起社会主义市场经济体制,因此,保险的发展要适应市场经济的内在要求,特别是价值规律的要求。垄断则窒息了价值规律的作用,其表现形式是保险人与被保险人的谈判地位不平等,保险人通过垄断价格追求垄断利润,所提供服务的质量却不高。 (2)垄断的市场在运行上缺乏适应性和应变性。突出表现为险种设置和保单条款远远不能适应和满足全社会对保险多层次、多方面的需要。 (3)在垄断的市场条件下,由于缺乏外在的竞争压力,保险公司内部易滋生人浮于事、效益低下等现象。 我国保险业的改革方向是: (1)发展一些全国性、区域性、专业性的保险公司,形成以中国人民保险公司为主的适度竞争的保险市场。 (2)规范现有的保险公司,对现有的保险公司,应按照《保险法》、《公司法》等法规加以规范。 (3)鼓励以多种形式发展农村保险业。 (4)适应市场发展的需要,着手建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度;进一步完善保险代理制度;建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度;进一步完善保险代理制度;建立保险经纪人制度;建立保险公证人制度;同时,相应组建保险精算、风险评估、律师服务等机构。 （1） 比较直接融资和间接融资的特点。 正确答案: 间接融资:银行这类金融机构是信用活动的中间环节,是媒介。从集聚资金的角度看,他们是货币资金所有者的债务人,从贷出资金角度看,他们是货币资金需求者
货币银行学的主要内容 一、货币与货币制度 货币是商品交换的媒介，同时也是价值的储存和支付的手段。货币制度是规定货币的性质、发行方式、流通范围和货币政策的制度。在现代经济中，货币制度主要包括金本位制、银本位制和纸币本位制。 二、信用与利率 信用是指借款人和贷款人之间的借贷关系。信用活动主要包括商业信用、银行信用、国家信用和消费信用等形式。利率是借款的成本，也是储蓄的报酬，它直接影响着信用的规模和方向。 三、金融市场与金融工具 金融市场是资金供求双方进行交易的场所，主要包括货币市场、资本市场和衍生品市场等。金融工具是用于交易的金融资产，如股票、债券、基金等。这些工具在金融市场上发挥着重要的作用，为投资者提供了多种投资选择。 四、商业银行与存款创造 商业银行是金融体系中的重要组成部分，主要经营存款、贷款和结算等业务。存款创造是商业银行的重要功能之一，它通过贷款和投资等活动创造存款，从而增加货币供应量。 五、中央银行与货币政策 中央银行是国家的金融管理机构，负责制定和执行货币政策。货币政策是中央银行通过控制货币供应量来影响经济活动的措施，主要包括利率政策、存款准备金政策、公开市场操作等。
六、金融监管与金融稳定 金融监管是政府对金融机构的监督和管理，以确保金融市场的稳定和健康发展。金融稳定是指整个金融体系的稳定运行，避免出现系统性风险。 七、货币供给与需求 货币供给是指一定时期内中央银行向经济体中投入的货币量。货币需求是指经济体对货币的需求量，它受到收入、利率等因素的影响。 八、通货膨胀与紧缩 通货膨胀是指物价普遍上涨导致货币贬值的现象。通货膨胀会导致购买力下降、财富重新分配等负面影响。紧缩则是指经济体中的货币供应量减少，利率上升等现象，这可能会抑制通货膨胀并导致经济衰退。 九、国际金融与汇率制度 国际金融是研究不同国家之间的货币兑换和资金流动的学科。汇率制度是指各国政府规定的汇率制定方式，包括固定汇率制和浮动汇率制等。国际金融和汇率制度对于国际贸易和投资具有重要影响。 十、金融创新与金融风险 金融创新是金融机构为了适应经济发展的需要而进行的金融工具和金融产品的创新。金融创新为投资者提供了更多的选择，但也带来了新的金融风险，如市场风险、信用风险等。这些风险需要投资者和管理者进行有效的管理和控制。
名词解释 1.信用：是以偿还为前提条件的借贷行为。 2.商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用。 3.银行信用：是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以信贷的形式提供给借款人的信用。 4.期票：是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。 5.汇票：是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书，须经付款人承兑后方为有效票据。 6.商业银行：是以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 7.政策性银行：是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 8.金融监管：金融监管就是一国或地区金融管理当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。 9.金融创新：是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数的过程。 10.看涨期权：多头方（买方）由买入的权利，空头方有应对方要求卖出的义务。 11.看跌期权：多头方有卖出的权利，相应的，其空头方有应多头方要求买入该项资产的义务。 12.欧式期权：是否行使期权合约所赋予的权利是多头方的选择，如果合约能在到期日当天执行，则称欧式期权。 13.美式期权：是否行使期权合约所赋予的权利是多头方的选择，如果合约能在到期日之前任何交易日执行，则称美式期权。 14.流动性陷阱:是指当市场利率已降到一个极低的水平时，人们的投机的货币需求将趋于无穷大，因此即使货币供给增加也将如数被人们投机动机的货币需求所吸收，从而市场利率不再下降的经济现象。 15.货币需求：指公众在综合权衡各种资产的收益和成本之后，所愿意持有的货币数量。16．通货膨胀：是指在不兑换纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币数量相对于真实产量的过快增加，物价水平全面而持续上涨的现象。 17．消费物价指数：亦称生活费用指数，它反映与居民生活有关的商品和劳务价格变动的幅度。 18.需求拉上论：是西方经济学界出现最早的通货膨胀理论，该理论认为，通货膨胀是由于商品和劳务的总需求量超过了社会潜在的产出水平从而导致一般物价水平上涨的现象。19.成本推进论：在总需求不变的情况下，由于生产要素价格上涨，致使产品成本上升，从而导致一般物价水平持续上升的现象。 20.货币政策：指一国货币当局为实现其预定的宏观经济目标，对货币供给、银行信用及市场利率实施调节和控制的具体措施。 简答题 1.货币、财产、财富、收入之间有何联系和区别？ 答：货币被定义为在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍接受的任何东西，它与财富和收入是有区别的。财产是货币、财物及民事权利义务的总和。财富不仅包括货币，而且包括债券、股票、艺术品、土地、家具、轿车和房屋等资产。收入是某一单位时间内收益的流量，而货币则是一个存量，即某一定时点上的一个确定的金额
第八章货币供给 第一部分填空题 1、分层次划分货币的主要依据是金融资产的流动性大小。 2、货币的分层次划分中，目前大多数经济学家都接受狭义货币为 M1 ，它主要包括现金和活期存款。而广义货币主要为 M2 。 3、通货比率与货币乘数呈_负相关关系，如果人们希望更多的持有现金，货币乘数会降低 4、银行实际保留的准备金总是大于法定准备金，超出的部分称为超额准备金 5、设货币为通货+活期存款，则存款货币乘数和货币乘数相比，较大的一个是货币乘数 6、货币乘数也称货币扩张倍数，是用于说明基础货币与货币供应量倍数关系。 7、货币乘数的决定因素共有三个，它们分别是法定准备金率、超额准备金率、现金漏损率。 8、货币供给量是实际由央行、商业银行及公众这三个经济主体的行为共同决定的 9、基础货币又称强力货币，它由商业银行的准备金和流通中的现金。 10、在我国，货币当局投放基础货币的渠道主要有以下四条：再贷款，再贴现、公开市场购买和外汇占款。 第二部分单项选择题 1、中央银行出售外汇会引起基础货币发生何种变动 B A ．增加 B ．减少 C ．先增后减 D ．先减后增 2、货币乘数与超额准备率呈 B A ．正相关 B ．负相关 C ．不相关 D ．关系不确定 3、通货比率的变动主要取决于 D 的行为。 A、中央银行 B、非银行金融机构 C、商业银行 D、社会公众 4、超额准备金率的变动主要取决于 C 的行为。 A、中央银行 B、社会公众 C、商业银行 D、都不是
5、下列银行中， D 对货币扩张影响最小。 A、中国人民银行 B、浦东发展银行 C、中国工商银行 D、中国进出口银行 6、其它条件不变，存款准备金率越高，则货币乘数 B 。 A、越大 B、越小 C、不变 D、不一定 7、商业银行派生存款的能力 B 。 A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比 B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比 C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比 D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比 8、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量 A 。 A、越多 B、越少 C、不变 D、不确定 9、其它条件不变，商业银行的超额准备金率低，则货币供应量 A 。 A、越多 B、越少 C、不变 D、不确定 10、下列 D 不属于M1？ A、通货 B、企业活期存款 C、支票存款 D、大额定期存款 11、商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数 B 。 A、越大 B、越小 C、不变 D、不确定 第三部分简答题 1、简述商业银行存款货币的创造过程及影响派生规模的因素？ 商业银行存款货币的创造过程实际上就是商业银行通过贷款、贴现和投资等行为引起成倍的派生存款的过程。一家银行获得原始存款后发放贷款将使另一家银行获得存款，而另一家银行也因此可以发放贷款，从而使第三家银行也获得存款，通过整个银行体系的连锁反应，一笔原始存款将创造出成倍的派生存款。原始存款和存款准备金比率\现金漏损率影响着派生规模，分别与其成正比和反比。 2、什么是基础货币？它对货币供给量有什么重要影响 基础货币指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币，由商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金（通货）构成。
第八章货币供求与均衡 一、填空题 1．基础货币又称和。它由商业银行的和流通中的所构成。 2．狭义货币乘数的决定因素共有五个，它们分别是、、 及。 3．货币供给量是由及这三个经济主体的行为共同决定的。 4．根据现代货币供给理论，货币存量是与之乘积。 5．货币均衡是指和大体上相一致。 6．货币均衡是一个过程。 7．在完全的市场经济条件下，货币均衡的实现是通过机制实现的。 8．货币供给曲线与货币需求曲线的交点即为，此点决定的利率为利率。 9．物价水平上升一般来说是大于的典型表现。 10．在市场经济条件下，是实现社会总供求均衡的前提条件。 二、单项选择题 1．根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会（）。 A.抛售债券而持有货币 B.抛出货币而持有债券 C.只持有货币 D.以上说法均不正确 2．根据凯恩斯流动性偏好理论，当前市场利率比正常水平高时，人们就会（）。 A.抛售债券而持有货币 B.抛出货币而持有债券 C.只持有货币 D.以上说法均不正确 3．超额准备金率的变动主要取决于的行为。（） A．中央银行 B．社会公众 C．商业银行 D．监管当局 4．在其它条件不变的情况下，存款准备率越高，则货币乘数（） A．越大 B．越小 C．不变 D．不一定 5．在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量（）A．越多 B．越少 C．不变 D．不确定 6．在其它条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数（）。 A．越大 B．越小
C．不变 D．不确定 7．在其它条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率低，则货币供应量（）。 A．越多 B．越少 C．不变 D．不确定 8．在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是〔〕。 A．基础货币 B ．法定准备率C．现金比率D．超额准备率 9．在法定准备率为10%的条件下，当中央银行向某商业银行发放100万贷款后，整个商业银行系统最多能向社会公众发放贷款〔〕 A．1000万B．900万C．99万D．1100万 10．在法定准备率为10%的条件下，当某商业银行从中央银行借入100万用于发放贷款后，整个商业银行系统最多能向社会公众发放贷款〔〕 A．1000亿B．900亿C．99亿D．1100亿 三、多项选选择题 1．基础货币包括：（）。 A．公众的手持现金 B．财政存款 C．法定存款准备金 D．超额准备金 E．同业存款 2．下列哪些情况可引起基础货币减少〔〕。 A．央行收回再贷款B．央行增加再贷款C．央行购买国债 D．央行卖出国债E．央行减少外汇储备 3．中央银行增加基础货币供给的途径有：（）。 A．再贴现B．再贷款C．财政借款 D．从市场上买入国债E．买入黄金与外汇 4．影响广义货币乘数大小的因素有( )。 A．法定存款准备金率B．现金比率C．超额准备金率 D．证券交易保证金比率E．活期存款占定期存款的比率 5．马克思认为，一定时期流通中的货币需要量取决于（）。 A．商品价格 B．货币价值 C．商品数量 D．货币储藏量 E．货币流通速度 6．凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（）。 A．投资动机 B．消费动机 C．交易动机 D．预防动机 E．投机动机
货币银行学 填空 1.货币是商品生产和商品交换长期发展的产物，在货币长生的过程中，上平价值形式的法杖经历了简单 的价值形式，扩大的价值形式，一般价值形式，货币形式等四个阶段。 2.在商品经济中，货币执行着价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币五种职能；其中在 表现和衡量商品价值时，货币执行价值尺度职能；在退出流通时执行贮藏手段职能；在世界市场上发挥一般等价物作用时执行世界货币职能。 3.价格是商品的货币表现。 4.流通中所需要的货币量取决于商品数量、商品价格、货币流通速度等三个因素，它们之间的互相关系可 以表示为它们之间的互相关系可以表示为：流通中所需货币量=商品价格总额/货币流通速度=商品价格*待流通的商品数/货币流通速度。 5.信用货币的一个显著特征是它作为商品的价值和他作为货币的价值时不同的。 6.无限偿还是无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，不论属于何种性质的支付，本位币都具有无限 法偿能力，而辅币则可能是有限偿还的。 7.信用产生和存在的经济基础是商品货币关系的存在。 8.信用是一种特殊的价值运动形式，是以偿还和复息为条件的单方面的价值转移 9.商业信用是企业之间在买卖商品时，以延期或预付形式提供的信用。 10.商业本票是指债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。 11.支票是由银行的支票存款储户根据协议向银行签发的付款命令。 12.股票的收益主要包括股息收入和资本利得两方面。 13.债券是由债务人签发的，证明债权人有权按约定的条件取得利息和收回本金的权利凭证。 14.利息的本质是剩余价值的转化形式，它要以货币转化为货币资本为前提。 15.金融市场的分类多种多样，按照金融资产的期限长短可分为资本市场和货币市场；根据融资方式可分为 直接市场和间接市场；根据证券发行者是否因发行证券而产生了债务可分为债权市场和权义市场；根据金融工具上市的先后可分为一级市场和二级市场；根据金融交易的对象可分为资金市场、证券市场、黄金市场、外汇市场等等，按照金融交易的方式划分可分为期货市场、现货市场、期权市场。 16.货币市场上资金供给者主要有商业银行、其他金融机构、企业、中央银行、个人等五类短期融资工具的 买方，而货币市场上的资金需求者主要是政府、企业、商业银行等短期融资工具的卖方。 17.格局股东所具有的权义的不同可以将股票分为普通股和优先股两大类。 18.从根源上讲，金融创新反映的是商品经济的客观要求。 19.于1694年成立的英格兰银行是最早出现的股份银行，它的出现标志着现代银行制度的建立。 20.商业银行的组织形式有单元制、分支行制、银行持股公司、连锁银行。 21.商业银行的非存款性负债包括银行同业拆借、向中央银行借款、回购协议、向国际金融市场借款、发行 金融债券、银行持股公司发行的商业票据。 22.现金项目是商业银行的资金运用项目，它包括在中央银行的存款、库存现金、存放同业和在途资金等四 部分。 23.商业银行的资产业务主要有现金贷款和投资等形式。 24.商业银行的中间业务主要有汇兑业务、租凭业务和信托业务。 25.票据贴现是指持票人讲未到期票据交给银行，银行按面值扣除贴现利息后，以现款付给客户或讲款项转 入客户的货期存款账户的行为。 26.商业银行的信托业务主要有个人信托、法人信托和保管业务等。 27.商业银行业务经营的“三性”方针是指盈利、安全和流通。 28.商业银行进行存款创新的前提条件是部分准备金制度和非现金制度。
第三次练习 一、判断 1．准货币相当于活期存款、定期存款、储蓄存款和外汇存款之和。2．中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。 3．公开市场业务是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的。4．再贴现政策是通过增减商业银行资本金来调控货币供应量的。 5．存款准备率是通过影响商业银行借款成本来调控基础货币的。 6．当外汇市场上供给增加时，会产生外汇升值的压力也即人民币贬值的压力，为保持外汇供求平衡，中国人民银行将向市场投放按汇率计算相应数量的基础货币。 7．货币当局可以直接调控货币供给数量。 8．商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。9.在现代信用货币制度下，通货和存款货币是同一个概念的两种不同的表述。 10.一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。11.商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式。 12、货币需求就是人们持有货币的愿望，而不考虑人们是否有足够的能力来持有货币。 13、凡是影响或决定人们持有货币的动机的因素，就是影响或决定货币需求的因素。14、当人们预期利率下降时，货币需求会大量增加，甚至形成流动性陷阱。15、根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会抛出货币而持有债券。16、MV=PT是现金余额说的方程式。17、按照凯恩斯的货币理论，当市场利率相对稳定时，投机动机是决定人们货币需求的因素。 18、弗里德曼的货币数量说认为“恒久性收入”概念是一个不包括人力资本在内的纯物质化的概念。 19、在一般情况下，消费倾向与货币需求成反方向变动。 二、单选题 1．作用力度最强的货币政策工具是() A．公开市场业务B．再贴现率C．流动性比率D．法定存款准备率 2．通过影响商业银行借款成本而发挥作用的货币政策工具是() A．公开市场业务B．再贴现率C．流动性比率D．法定存款准备率 3．通过影响商业银行放款能力来发挥作用的货币政策工具是（）。 A．公开市场业务B．再贴现率C．流动性比率D．法定存款准备率 4．对于通货，各国的解释一致是指（）。 A．活期存款B．支票存款C．银行券D．世界货币 5、超额准备金率的变动主要取决于（）的行为。 A、中央银行 B、社会公众 C、商业银行 D、都不是 6、下列银行中，（）对货币扩张影响最小。 A、中国人民银行 B、浦东发展银行 C、中国工商银行 D、中国进出口银行 7、存款准备率越高，则货币乘数（）。
《货币银行学》名词解释 一、名词解释 1.价值尺度：货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。 2.流通手段：货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。 3.支付手段：当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 4.贮藏手段：是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 5.通货膨胀：是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 6.无限法偿：有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。 7.有限法偿：无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。 8.商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。 9.银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 10.原始存款：一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务的基础。 11.派生存款：又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。 12.直接融资：间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 13.间接融资：直接融资的对称。是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。 14.直接标价法：间接标价法的对称，又称应付标价法。是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。
货币银行学复习重点与答案 货币银行学 第一章：货币理论 一、名词解释： 基础货币P482：是中央银行所发行的现金货币和商业银行在中央银行的准备金存款的总和。基础货币直接表现为中央银行的负债，它是由中央银行资产业务创造的，并且是信用货币的源头。 货币层次P478：各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。其粗略的分类为：M0：现金流通量；M1：M0+各种活期存款；M2：M1+各种定期存款。货币层次的划分有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。 流动性偏好P：凯恩斯在分析影响货币需求的因素时认为，货币需求主要受个人对收入支配的心理因素决定。个人对收入支配有消费和储蓄两种形式。其中储蓄部分是以现金货币形式持有还是以有价证券形式持有，取决于人们对金融资产流动性的偏好程度，即流动性偏好。凯恩斯认为影响流动性的偏好程度即影响货币需求的因素主要有：交易动机、预防动机和投机动机。 倒逼机制P484：在中国目前的经济体制下，大量的国有企业和地方政府，出于自身利益，往往压迫商业银行不断增加贷款，从而迫使中央银行被动的增加货币供应，形成所谓的“倒逼机制”。 二、简答题： 1、简要说明货币供给的生性与外生性。P483-484 货币供给的生性与外生性的争论，实际上是讨论中央银行能否完全独立控制货币供应量。生性指的是货币供应量是在一个经济体系部由多种因素和主体共同决定的，中央银行只是其中的一部分，因此，并不能单独决定货币供应量；因此，微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。 外生性指的是货币供应量由中央银行在经济体系之外，独立控制。
货币银行学的主要内容 【实用版】 目录 一、货币银行学的定义与背景 二、货币银行学的主要内容 1.货币与货币制度 2.信用形式与信用工具 3.利息与利息率 4.金融中介与金融服务体系 5.金融市场与金融工程 6.货币供求与货币均衡 7.通货膨胀与通货紧缩 8.中央银行与货币政策 9.国际收支与内外均衡 10.银行的产业特征 11.银行信贷与货币创造 12.银行挤兑理论与存款保险制度 13.融资理论与融资模式 14.资本市场理论 15.金融与经济发展 16.金融改革与金融风险 正文
货币银行学是一门研究货币、金融市场、金融机构以及相关政策等方面的学科。在我国金融体制改革的大背景下，货币银行学成为了经济管理类专业的重要课程。本文将从上述提纲的各个方面，详细介绍货币银行学的主要内容。 一、货币与货币制度 货币是经济活动中的一种特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段等功能。货币制度是指一国在货币发行、流通、回笼等方面的制度安排。货币银行学从货币的起源、演变以及货币制度的运行机制等方面，分析了货币对经济的影响。 二、信用形式与信用工具 信用是经济活动中的一种借贷关系，可以促进资源的优化配置。信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用等。信用工具主要包括各种有价证券，如股票、债券等。货币银行学探讨了不同信用形式和信用工具的特点及运行规律。 三、利息与利息率 利息是指借贷资本的价格，利息率是利息与本金的比率。利息和利息率在资源配置、投资决策等方面具有重要作用。货币银行学分析了利息和利息率的决定因素、影响及作用。 四、金融中介与金融服务体系 金融中介是指在金融市场上，为资金供需双方提供金融服务的机构。金融服务体系包括银行、保险公司、证券公司等金融机构。货币银行学研究了金融中介的职能、运行机制以及金融服务体系的构成与发展。 五、金融市场与金融工程 金融市场是指资金的供求双方通过金融工具进行交易的场所。金融工程是通过创新金融工具和技术，实现金融市场风险管理、资源配置等功能。货币银行学探讨了金融市场的类型、运行规律以及金融工程的原理与应用。
货币银行学讲义 篇一:货币银行学讲义 银行招聘试卷中 较易出现的银行学部分内容 第一章货币供求理论 第二章利率理论 第三章通货膨胀理论 第四章金融体系 第五章金融市场 第六章金融创新 第七章货币政策 第八章汇率理论 第九章国际金融体系 第十章内外均衡理论 第一章货币供求理论 ? 本章内容 本章主要包括三部分内容:货币需求.货币供给和货币供求均衡.其中,货币需求理论及货币均衡为重点和难点. 本章主要考点有:西方货币需求理论的基本内容,货币均衡（IS-LM模型）,货币供给的内生性. ? 历年真题 （一）名词解释 1.基础货币（_,_） （二）简答题 1.我国货币供给的内生性（_） ? ? ? 考点预测名词解释货币层次流动性偏好倒逼机制单一规则简答题
1.简要比较费雪方程与剑桥方程. 2.简述货币供应的完整模型,并分析影响货币供应的主要因素. 3.简要说明货币主义〝单一规则〞货币政策的理论基础. ? ? 论述题 1.试述货币需求理论发展的内在逻辑. 2.试述IS-LM模型的经济与政策涵义. （注:以下考点讲解时预测热点以红色显示,历年真题以蓝色显示） ? ? ? 核心考点:名词解释 1.基础货币:又称高能货币,是流通中的现金和商业银行的存款准备金的综合,它构成了货币供应量倍数扩张或收缩的基础,它是中央银行货币政策的短期（中介）目标. 2.货币层次:是指不同范围的货币概念.中央银行根据〝流动性〞的不同将货币分为不同的层次,即 M0:现金,或流通的货币; M1:M0+各种活期存款; M2:M1+各种定期存款. 这种分类的经济意义在于,M1（〝狭义货币〞）,一般构成了现实的购买力,对当期的物价水平有直接影响;而M2（〝广义货币〞）,其中包含暂时不用的存款,它们是潜在的购买力,对于分析未来的总需求趋势较为重要.(注:金融资产的流动性是指一种资产以较小的代价转换为实际购买力的便利性) ? ? ? ? 3.流动性偏好:是指人们愿意用货币形式保持自己的收入或财富的一种心理因素.因为货币是流动性最大的资产,所以人们会对货币产生偏好.引起这种偏好的动机可以区分为交易动机.谨慎动机和投机动机. 4.倒逼机制:中国的中央银行本身并非严格的独立决策主体,其控制货币供应的能力在制度上缺乏保证,
阶段辅导一一货币供给的控制机制 •货币供给的控制机制 •货币供给的间接调控与控制工具 货币供给的控制机制是由对两个环节的调控所构成：对基础货币的调控、对乘数的调控。 货币当局通常运用三大工具---公开市场业务、再贴现政策、法定准备金率---调控基础货币和乘数并进而间接调控货币供应量。 公开市场业务也称公开市场操作，是指货币当局在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，特别是短期国债，用以影响基础货币的行为。这个工具的运作过程如下：当货币当局从银行、公司或个人购入债券时，会造成基础货币的增加。由于债券出售者获得支票后的处理方式不同，会产生不同形式的基础货币。 公开市场操作的有点：（1）使中央银行能够主动影响商业银行准备金，从而直接作用于货币供应量。（2）使中央银行能够随时根据金融市场的变化，进行经常性、连续性的操作。（3）通过公开市场业务，中央银行可以主动出击。（4）由于吞吐的规模和方向可以灵活安排，中央银行有可能用以对货币供应量进行微调，而不会产生震动性影响。 公开市场操作要有效率地发挥作用，其前提条件是：金融市场必须是全国性的，可用以操作的证券种类必须齐全并达到必需的规模。 再贴现政策是指货币当局通过变动自己对商业银行所持票据再贴现的再贴现率来影响贷款的数量和基础货币量的政策，现在已扩展为对商业银行各种信用支持的利率。 利率变动影响商业银行贷款数量的机制是：利率提高，商业银行从中央银行借款的成本随之提高，它们会相应减少贷款数量；利率下降，意味着商业银行从中央银行的借款成本降低，则会产生鼓励商业银行扩大贷款的作用。但是，这一政策并不能保证实现引导市场走向的政策意向：如果同时存在更强劲的制约因素，如过高的利润预期或对经营前景毫无信心，此时利率的调节作用则极为有限。 这一政策的作用也许主要体现为广告效应。如果利率升高，意味着国家判断市场过热，有紧缩意向；反之，则意味着有扩张意向。这对短期市场利率常起导向作用。 法定准备金率也是控制货币供给的一个重要工具。 法定准备金率被认为是一个作用强烈的工具。当货币当局提高法定准备金率时，商业银行一定比率的超额准备金就会转化为法定准备金，商业银行的放款能力降低，货币乘数变小，货币供应就会相应收缩；当货币当局降低法定准备金率时，则会出现相反的调节效果。因为法定准备金率影响面太大效果太强烈，一般几年才会调整一次。当前，在三种调控工具中较为常用的是公开市场操作。 •居民持币行为与货币供给 通货比：现金/活期存款 对居民持币行为，进而对通货比产生影响的因素有四个方面： 1、财富效应。当一个人的收入或财富大量增加时，通常说来，他持有现金的增长速度会相对降低；反之亦然。这说明，在一般情况下，通货比与财富和收入的变动呈反方向变化。 2、预期报酬率变动的效应。居民持有的现金，其报酬率为零；储蓄存款有利息收益，报酬率大于零；证券或债券的收益率比储蓄存款高，但有风险。对这些金融资产持有比例的变化，都会影响通货比。 3、假若出现了银行信用不稳定的苗头，居民就会大量提取存款，通货比会因此增大。 4、非法经济活动。为了逃避法律监督，非法经济活动倾向于用现金进行交易。所以，非法经济活动的规模与通货比正相关。 表征企业行为对货币供给影响特点的，是它们对资本的需求，进而是对贷款的需求。一般来说，这主要来自两
货币银行学教学新大纲 课程名称：货币银行学 英文名称：EconomicofMoneyandBanking学分：3 学时：51 适用年级专业（学科类）：经济学、统计学、管理学类 一、课程概述 （一）课程性质 （二）教学目标与要求 通过本门课程的教学，要实现以下三方面的目标： 1、使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴有较系统掌握。 2、使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。 3、提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程奠定基础。 本课程是一门专业基础课，通过教学讲解和学习，要求学生能够系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果。 （三）重点和难点
本课程从货币及信用入手，逐一阐明了利率、金融市场、商业银行等 金融机构在货币信用经济中的运行、地位及作用，论述了中央银行货币政 策与货币供求的关系以及对由此可能引发的通货膨胀、通货紧缩、金融危 机的宏观管理和调控。教学的重点是信用、利息和利息率、金融市场、商 业银行、中央银行货币政策、通货膨胀与通货紧缩及其在我国经济发展中 的实践，教学的难点是西方的利率理论、货币供求理论、金融创新与金融 危机理论等及在我国金融发展、改革实践中的应用。 （四）与其他课程的关系 本课程以政治经济学、西方经济学等为基础课程，并要求具有一定的 会计学和统计学知识，与财政学为平行课程，国际金融学、商业银行经营学、中央银行学、证券投资学、金融市场学、保险学等则是本课程的后续 课程。某些专业的学生必须学习这些后续课程，大部分专业的学生则不一 定学习这些后续课程。 （五）教材及教学参考书 1、《货币银行学》，康书生、鲍静海，高等教育出版社，2007； 2、《货币银行学》，康书生、鲍静海，河北人民出版社，2003； 3、《金融学》，黄达，中国人民大学出版社，2003； 4、《金融学》，曹龙骐，高等教育出版社，2006； 5、《货币银行学》，艾洪德、范立夫，东北财经大学出版社，2005； 6、《现代货币银行学教程》，胡庆康，复旦大学出版社；2001； 7、《货 币银行学》，岳玉珠，郭慧文，东南大学出版社，2005；8、《金融学》，王松奇，中国金融出版社，2000；9、《货币银行学》，姚长辉，北京大 学出版社，2002；10、《货币银行学》，戴国强，上海财经大学出版社，
货币供给试卷 一、填空题 1、各国银行划分货币层次的标准是（流动性） 2、人们日常使用的货币供给概念一般都是（）货币供给。名义 3、货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控（）。货币供应量 4、再贴现率提高意味着商业银行的（）也随之提高。借款成本 5、存款准备率提高意味着商业银行的（）降低。放款能力 6、在典型、发达的市场经济的条件下，货币供给的控制机制由两个环节构成：（基础货币）和（货币乘数）。 二、单项选择题 1、可以直接增减流通中现金的货币政策工具是（ B ）。 A、公开市场业务 B、再贴现 C、流动性比率 D、存款准备率 2、通过影响商业银行放款能力来发挥作用的货币政策工具是（ D ）。 A、公开市场业务 B、再贴现率 C、流动性比率 D、存款准备率 3、通过向枞阳银行透支来弥补财政赤字，货币供给将（ A ） A、增大 B、减少 C、没有影响 D、视具体情况而定 4、我国取消贷款规模管理是在（ C ） A、1994年 B、1996年 C、1998年 D、1999年 5、个人储蓄存款属于我国现阶段所公布的货币层次的（ A ） A、M2 B、M0 C、M1 D、M3 6、商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和是 A A、货币供给量 B、货币需求量 C、不兑现信用货币 D、基础货币 三、多项选择题 1、国际货币基金组织采用的货币供给口径包括（ A D ）。 A、货币 B、纸币 C、企业存款 D、准货币 2、货币供给的控制机制由（ BC ）环节构成。 A、货币供应量 B、基础货币 C、利率 D、货币乘数 3、影响通货存款比率的因素有（ AB ） A、个人行为 B、企业行为 C、中央银行 D、商业银行 4、若货币供给为内生变量，则意味着该变量的决定因素可以是（ ABC ）。 A、消费 B、储蓄 C、投资 D、再贴现率 5、影响准备存款比例的因素有（ BCD ）
货币银行学
1.在通常情况下，3个月期国库券利率、长期政府债券利率与Baa级企业债券利率之间有什么联系？答：3个月期国债利率的波动通常比其他两种债券利率剧烈，并且平均来说利率更低些，Baa级的公司债券的利率平均来说要高于其他两种债券的利率。 2.股票价格的上升对于消费者的支出决策会产生怎样的影响？答：股票价格的升高意味着消费者的财富增加。因此，消费者可能会增加支出。 3.对以下说法做出评论：“因为企业并没有从二级市场实际获取资金，因此二级市场对一家公司经济而言的重要性不如一级市场。” 答：这种说法错误。二级市场上的价格决定了发行证券的公司在一级市场上的发行价格。此外，二级市场使得证券更具流动性，从而使证券在一级市场上更易于发行。 总之，一级市场是二级市场的前提和基础，没有一级市场就没有二级市场；二级市场是一级市场存在与发展的重要条件之一，无论从流动性还是从价格的确定上，一级市场都要受到二级市场的影响。 4.如果你怀疑一家公司可能在明年破产，相比较而言，你愿意持有这家公司的股票还是债券？为什么？ 答：在公司来年会倒闭的情况下，更愿意持有债券。因为债
券的支付要优先于股票，而持股人得到的只是最后剩余的索取权。 5.如果你是一位雇主，你会担心你的雇员有哪些道德风险为题？答：担心在没有有效监督下，雇员们不会努力工作，增加在职消费，也可能会偷窃、舞弊等。 6.“在没有信息和交易成本的世界里，金融中介就不会存在。”这种说法正确、错误还是不确定？解释你的答案。 答：正确。如果没有信息成本和交易成本，人们相互贷款将没有任何代价，这样的话金融中介就没有什么存在的必要了。 7.将下列资产按照流动性从高到低排列：A.支票账户存款。 B.房屋。 C.同伙。 D.洗衣机。 E.储蓄存款。 F.普通股。 答：按照流动性从强到弱的顺序是：A、c、e、f、b、d。 8.为什么经济学家将恶性通货膨胀期间的货币比喻为在人们手中迅速传递的“烫手的山芋”？ 答：在恶性通货膨胀时期，货币贬值的比率相当高，所以人们会尽量缩短持有货币的时间，此时货币就像烫手的山芋一样快速地从一个人手里传到另一个人的手里。 9.为了支付大学学费，你刚刚申请了1000美元的政府贷款，它要求你在25年中每年偿还126 美元。但是，你是在两年后大学毕业时才开始偿付。通常1000美元的固定支付贷款要求25年每年偿付126美元，其到期收益率为12%。为什么上述政府贷款的到期收益率肯定低于