2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试
试卷B卷附答案
单选题（共50题）
1、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.合法性
【答案】 A
2、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险对冲
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险转移
【答案】 C
3、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。
A.4％
B.5％
C.10％
D.8％
【答案】 B
4、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。
A.最近2个会计年度连续盈利
B.最近2年无重大违法违规经营记录
C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%
D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股
【答案】 C
5、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。
A.结构性理财产品和非结构性理财产品
B.保本型理财产品和非保本型理财产品
C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品
【答案】 C
6、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
【答案】 C
7、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。
A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系
B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求
D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性
【答案】 C
8、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
A.信用卡、存贷款、理财
B.信用卡、支付结算、理财
C.信用卡、代收代付、理财
D.信用卡、代收代付、支付结算
【答案】 A
9、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。
A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元
B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元
C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元
D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元
【答案】 A
10、（）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款
【答案】 D
11、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
【答案】 B
12、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。
A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变
C.经济结构正向增量扩能为主转变
D.经济增长动力正向投资驱动转变
【答案】 B
13、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。
A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决
B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2
C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人
D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人
【答案】 B
14、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款
【答案】 C
15、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。
A.资本管理
B.客户管理
C.风险管理
D.时间管理
【答案】 C
16、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。
A.高级管理层和股东大会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和股东大会
D.股东大会和监事会
【答案】 B
17、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。
A.54
B.55
C.58
D.60
【答案】 A
18、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。
A.对成品卡和密码信函的登记管理
B.对空白卡和制卡业务的管理
C.对柜员管理
D.对持卡人管理
【答案】 D
19、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20％的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。
A.960
B.1200
C.1440
D.1520
【答案】 C
20、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（）个月。
A.3
B.4
C.5
D.6
【答案】 B
21、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。
A.董事会、高级管理层
B.业务部门
C.内部审计部门、内控管理职能部门
D.董事会、内部审计部门
【答案】 C
22、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 A
23、商业银行审计委员会成员应不少于（）人。
A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】 B
24、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。
A.专业化
B.综合化
C.差异化
D.多样化
【答案】 A
25、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。
A.薪酬结构体系
B.薪酬管理制度
C.薪酬管理体制
D.绩效考核和薪酬管理
【答案】 B
26、（）是商业银行最主要的营业支出。
A.业务及管理费
B.资产减值损失
C.营业支出
D.利息支出
【答案】 D
27、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。
A.积极主动原则
B.客观公正原则
C.合规谨慎原则
D.信息披露原则
【答案】 D
28、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。
A.股东、存款人、投资者
B.投资者、股东、存款人
C.存款人、投资者、股东
D.存款人、股东、投资者
【答案】 D
29、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。
A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本
【答案】 D
30、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险
【答案】 D
31、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行
【答案】 A
32、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。
A.定性为主的
B.定量为主的
C.指令与指导相结合的
D.定性与定量相结合的
【答案】 D
33、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。
A.可变薪酬
B.津贴和补贴
C.固定薪酬
D.福利性收入
【答案】 B
34、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。
A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变
C.经济结构正向增量扩能为主转变
D.经济增长动力正向投资驱动转变
【答案】 B
35、现代商业银行的核心是()。
A.提高市场份额
B.扩大经营规模
C.实现利润最大化
D.经营和管理风险
【答案】 D
36、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。
A.保持充足的流动性是有代价的
B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视
C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险
D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险
【答案】 C
37、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。
A.民法领域
B.商法领域
C.刑法领域
D.行政法领域
【答案】 A
38、银行业金融机构的市场准入不包括（）。
A.信息收集
B.机构设立
C.调整业务范围
D.高级管理人员任职资格许可
【答案】 A
39、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2014年1月
B.2014年5月
C.2014年7月
D.2014年10月
【答案】 D
40、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。
A.2015年
B.2016年
C.2017年
D.2018年
【答案】 D
41、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现________表现（）
A.泌乳期
B.褥汗
C.恶露
D.黑加征
【答案】 B
42、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.风险控制部门
【答案】 A
43、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查
【答案】 B
44、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
【答案】 C
45、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。
A.3
B.8
C.5
D.4
【答案】 A
46、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
A.国际清算
B.私人银行业务
C.贵宾业务
D.离岸银行业务
【答案】 D
47、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.即期付款保函
B.延期付款保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
【答案】 B
48、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。
A.充分鼓励客户消费，充分信息披露
B.客户竞争、客户资产隔离
C.客户教育，充分信息披露
D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离
【答案】 C
49、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。
A.宏观经济及市场因素
B.微观经济因素
C.客观发展历史因素
D.全行战略规划因素
【答案】 B
50、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。
A.大型商业银行
B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
C.实施资本计量高级方法的商业银行
D.所有商业银行
【答案】 C
多选题（共30题）
1、（）不属于商业银行资产负债管理计划中的风险控制计划。
A.外汇存贷款计划
B.利率风险控制计划
C.资本充足计划
D.人民币存贷款计划
E.经济资本计划
【答案】 ACD
2、下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（）。
A.公平、公正对待消费者
B.信息披露和透明度
C.保护消费者信息和隐私
D.投诉处理和赔偿
E.金融教育和金融知识普及
【答案】 ABCD
3、仓储合同是一种特殊的保管合同，其主要特征是( )。
A.仓储合同是双务有偿的合同
B.仓储合同多采用格式合同形式
C.仓储合同的保管人必须具有法人资格
D.仓储合同以储存动产为对象
E.仓储合同为不要式合同
【答案】 ACD
4、银行对流动性覆盖率进行定性分析时，披露的内容可以包括（）。
A.流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况
B.合格优质流动性资产构成情况
C.融资来源集中度情况
D.集团内各机构间流动性相互影响情况
E.本行流动性管理的集中程度
【答案】 ABCD
5、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。
A.加强对系统重要性银行的监管
B.引入宏观审慎视角
C.重视危机管理、恢复和处置
D.完善公司治理和信息披露
E.强化监管资本基础
【答案】 ABCD
6、英国金融监管体系现状包括（）。
A.金融政策委员会由英格兰银行行长任主席
B.金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责
C.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管
D.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
E.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
【答案】 ABC
7、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（）。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
【答案】 CD
8、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括( )。
A.合理考虑相关因素，不专断
B.平等对待相对人，不歧视
C.依法进行行政处罚，不偏私
D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度
E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为
【答案】 ABC
9、关于国际航空货物运单，下列说法正确的有( )。
A.可以作为有价证券流通
B.具有货物收据和运输契约的证明的作用
C.不能背书转让
D.收货人凭航空货运单提货
E.属于物权凭证
【答案】 BC
10、商业银行的负债业务具有的特征包括（）。
A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务
B.负债具有偿还性
C.负债具有潜在效益性
D.负债是能用货币准确计量和估价的
E.负债具有清算优先权
【答案】 ABCD
11、商业银行的资本计量，本质上是对银行所承担风险的计量，包括（）。
A.流动性风险的计量
B.信用风险的计量
C.市场风险的计量
D.操作风险的计量
E.模型风险计量
【答案】 BCD
12、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（）。
A.风险计量方法
B.风险对冲方法
C.结构调节方法
D.风险转移方法
E.资本计量方法
【答案】 ABC
2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试 试卷B卷附答案 单选题（共50题） 1、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性 【答案】 A 2、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险对冲 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移 【答案】 C 3、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。 A.4％ B.5％ C.10％ D.8％
【答案】 B 4、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。 A.最近2个会计年度连续盈利 B.最近2年无重大违法违规经营记录 C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20% D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股 【答案】 C 5、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。 A.结构性理财产品和非结构性理财产品 B.保本型理财产品和非保本型理财产品 C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品 【答案】 C 6、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 【答案】 C
7、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。 A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性 【答案】 C 8、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。 A.信用卡、存贷款、理财 B.信用卡、支付结算、理财 C.信用卡、代收代付、理财 D.信用卡、代收代付、支付结算 【答案】 A 9、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。 A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元 B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元 C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元
2023年中级银行从业资格之中级银行管理全真模拟 考试试卷B卷含答案 单选题（共50题） 1、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。 A.14 B.7 C.30 D.90 【答案】 C 2、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。 A.应收账款 B.消费贷款 C.企业贷款 D.信用卡账款 【答案】 A 3、资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。 A.《公司法》 B.《企业管理办法》 C.《监管办法》 D.《会计法》
【答案】 A 4、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。 A.外币储蓄 B.定期储蓄 C.活期储蓄 D.单位储蓄 【答案】 B 5、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。 A.牵头行风险 B.托收行风险 C.代理行风险 D.参加行风险 【答案】 B 6、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。 A.专业化 B.综合化 C.差异化 D.多样化 【答案】 A 7、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。
A.风险计量 B.风险资本计提 C.风险识别 D.风险报告 【答案】 B 8、行政许可实施程序不包括（）。 A.申请与受理 B.审查 C.决定与送达 D.验收 【答案】 D 9、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。 A.3 B.6 C.4 D.5 【答案】 D 10、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。 A.现代化支付阶段 B.电子银行发展
2023年中级银行从业资格之中级银行管理模拟考试 试卷B卷含答案 单选题（共30题） 1、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。 A.国际清算 B.私人银行业务 C.贵宾业务 D.离岸银行业务 【答案】 D 2、非现场监管的特点不包括（）。 A.直接性 B.非直接性 C.注重单体法人和系统整体的统一 D.注重静态与动态的统一 【答案】 A 3、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。 A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本 【答案】 C
4、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。 A.75% B.100% C.50% D.85% 【答案】 A 5、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费 【答案】 A 6、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。 A.2016年5月1日 B.2016年12月25日 C.2016年3月24日 D.2016年11月25日 【答案】 C
7、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。 A.利率风险暴露 B.结构性外汇风险暴露 C.股票风险暴露 D.商品风险暴露 【答案】 B 8、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。 A.国家法定 B.随行就市 C.集中定价 D.集中竞价 【答案】 B 9、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。 A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性 【答案】 C
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测 试卷B卷附答案 单选题（共35题） 1、目前声誉风险管理最佳的实践操作是( )。 A.采用精确的定量分析方法 B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 C.按照风险大小，采取抓大放小的原则 D.采取平等原则对待所有风险 【答案】 B 2、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。 A.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性 B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外 C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上 D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作 【答案】 C 3、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。 A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性 B.建立多层次的流动性屏障 C.通过金融市场控制风险 D.提高流动性管理的预见性
【答案】 A 4、交易／定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。 A.市场价格发生重大变化引起的定价差异 B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别 C.由于产品成本增加，出现定价困难 D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误 【答案】 D 5、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。 A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程 B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准 C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险 D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险 【答案】 D 6、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。（） A.不变；减小；变高 B.越低；越小；越高 C.越高；越大；越低 D.越高；越大；越高 【答案】 D
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库综合 试卷B卷附答案 单选题（共30题） 1、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。 A.一 B.两 C.三 D.五 【答案】 B 2、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。 A.国家法定 B.随行就市 C.集中定价 D.集中竞价 【答案】 B 3、包括两个或两个以上委托人的信托是( )。 A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托 【答案】 B
4、下列不属于向中央银行借款的是（）。 A.中期借贷便利 B.转贴现业务 C.再贴现业务 D.常备借贷便利 【答案】 B 5、下列各项中不属于股东义务的是（）。 A.诚信义务 B.执法义务 C.资本补充义务 D.交易行为的限制 【答案】 B 6、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。 A.50％ B.60％ C.70％ D.80％ 【答案】 C 7、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。
A.支持对融资抵(质)押品信息的监测 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.及时计算流动性风险监管和监测指标 D.支持对维度的流动性风险的实时监控 【答案】 D 8、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。 A.半年 B.一年 C.两年 D.三年 【答案】 B 9、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。 A.金融犯罪 B.刑事犯罪 C.经济犯罪 D.行政犯罪 【答案】 A 10、以下应计入银行核心一级资本的是( )。 A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 C.一般准备、重估储备、优先股、次级债
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库检测 试卷B卷附答案 单选题（共30题） 1、商业银行的非利息收入比例是指（）。 A.净利润/营业收入 B.非利息收入/总收入 C.非利息收入/营业净收入 D.税后净收入/股本总额 【答案】 C 2、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。 A.结构性理财产品和非结构性理财产品 B.保本型理财产品和非保本型理财产品 C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品 【答案】 C 3、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。 A.50% B.30% C.20% D.10% 【答案】 C
4、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。 A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权 B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业 C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构 D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员 【答案】 B 5、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。 A.各项贷款增量 B.季度计划执行进度 C.月度计划执行进度 D.当月可用计划执行进度 【答案】 B 6、（）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。 A.《企业内部控制配套指引》 B.《企业内部控制基本规范》 C.《商业银行内部控制指引》 D.《加强金融机构内部控制的指导原则》 【答案】 B
2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力检测 试卷B卷附答案 单选题（共30题） 1、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。 A.可疑 B.关注 C.损失 D.次级 【答案】 D 2、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式 【答案】 D 3、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。 A.3 B.8 C.5
D.4 【答案】 A 4、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.5% B.3% C.4% D.6% 【答案】 C 5、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。 A.流动性覆盖率 B.资本充足率 C.夏普比率 D.特雷诺比率 【答案】 A 6、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险
7、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.系统风险 【答案】 A 8、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 A.生态可持续 B.商业可持续 C.政府主导 D.市场引导 【答案】 B 9、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。 A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权 B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业 C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构 D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力测试 试卷B卷附答案 单选题（共30题） 1、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。 A.无风险利率 B.一般信用利差风险 C.特定风险 D.股票风险 【答案】 D 2、以下关于期权的论述，错误的是（）。 A.期权价值由时间价值和内在价值组成 B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值 C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零 D.价外期权的内在价值为零 【答案】 C 3、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。 A.100％ B.50％ C.70％ D.0
【答案】 C 4、下列不属于商业银行经营原则的是()。 A.安全性 B.风险性 C.流动性 D.效益性 【答案】 B 5、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。 A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源 B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中 C.信用风险具有明显的系统性风险特征 D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业 【答案】 C 6、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。 A.增加 B.保持不变 C.无法判断 D.减小 【答案】 A
7、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（）。 A.第三方故意骗取财产 B.第三方故意抢劫财产 C.故意骗取、盗用财产 D.伪造要件 【答案】 C 8、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。 A.负责制定市场风险管理制度和程序 B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险 C.负责确定本行可以承受的市场风险水平 D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性 【答案】 A 9、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.监事会 B.高级管理层 C.董事会 D.股东大会 【答案】 C
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试试卷B卷附答案 单选题（共50题） 1、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。 A.60 B.15 C.20 D.30 【答案】 D 2、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。 A.外币储蓄 B.定期储蓄 C.活期储蓄 D.单位储蓄 【答案】 B 3、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并
表的杠杆率均不得低于（）。 A.5% B.3% C.4% D.6% 【答案】 C 4、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。 A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 【答案】 B 5、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。 A.低值易耗品 B.自然资源 C.固定资产 D.无形资产 【答案】 C
6、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。 A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任 【答案】 A 7、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款 【答案】 A 8、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理真题练习试卷B卷附答案 单选题（共50题） 1、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。 A.信用风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.操作风险 【答案】 D 2、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。 A.牵头行风险 B.政策风险 C.代理行风险 D.参加行风险 【答案】 B 3、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化
C.系统环境日益复杂 D.业务与信息科技不断融合 【答案】 B 4、信托的基本分类不包括的是( )。 A.意定信托和非意定信托 B.定性信托和定量信托 C.民事信托和营业信托 D.私益信托与公益信托 【答案】 B 5、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。 A.1.5%～2.5%，120%～250% B.1.5%～2%，120%～150% C.1.5%～2.5%，120%～150% D.2%～2.5%，120%～250% 【答案】 C 6、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。 A.核心负债比例 B.净稳定融资比率
C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率 【答案】 B 7、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。 A.违规超负荷对内提供担保 B.为不具备条件的申请人出具银行保函 C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度 【答案】 A 8、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。 A.1至3 B.3至5 C.5至7 D.7至9 【答案】 B 9、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力提升 试卷B卷附答案 单选题（共40题） 1、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 D 2、下列不属于商业银行二级资本的是（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.少数股东资本可计入部分 C.一般风险准备 D.超额贷款损失准备 【答案】 C 3、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避 【答案】 A
4、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（）机制。 A.能力评估 B.考核及问责 C.综合评估 D.监测和控制 【答案】 B 5、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。 A.信用风险监管 B.流动性风险监管 C.市场风险监管 D.拨备和资本监管 【答案】 B 6、（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。 A.流动资产贷款 B.固定资产贷款 C.贸易融资 D.银团贷款 【答案】 B
7、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。 A.信用风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.操作风险 【答案】 D 8、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。 A.总经理 B.董事长 C.监事长 D.风险总监 【答案】 C 9、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。 A.违规超负荷对内提供担保 B.为不具备条件的申请人出具银行保函 C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱 【答案】 A 10、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。 A.承诺行为
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺模拟试卷B卷含答案 单选题（共48题） 1、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.单一客户业务集中度不高于10% B.流动性覆盖率不低于100% C.杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 2、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。 A.收益高、风险低 B.收益高、风险高 C.收益低、风险低 D.收益低、风险高 【答案】 A 3、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。 A.对成品卡和密码信函的登记管理 B.对空白卡和制卡业务的管理 C.对柜员管理 D.对持卡人管理 【答案】 D
4、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。 A.380 B.220 C.440 D.620 【答案】 B 5、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。 A.流动性风险 B.市场风险 C.经济风险 D.战略风险 【答案】 B 6、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。 A.每年 B.每6个月 C.每季度 D.每月 【答案】 A
7、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。 A.再贴现 B.逆回购 C.发行央行票据 D.买卖国债 【答案】 B 8、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。 A.评价收益 B.评价对象 C.评价指标 D.评价报告 【答案】 A 9、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。 A.银行业协会 B.财政部 C.中央人民银行 D.中国银监会 【答案】 D 10、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷B卷附答案 单选题（共50题） 1、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。 A.3个月 B.6个月 C.一年 D.二年 【答案】 A 2、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.监管资本 【答案】 D 3、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作
中存在的问题进行（）或提出监管意见。 A.停业整顿 B.风险提示 C.口头警告 D.罚没收入 【答案】 B 4、（）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。 A.《企业内部控制配套指引》 B.《企业内部控制基本规范》 C.《商业银行内部控制指引》 D.《加强金融机构内部控制的指导原则》 【答案】 B 5、未填明 __________ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（） A.现金：现金 B.汇兑；承兑 C.现金：汇兑 D.汇兑；汇兑
【答案】 A 6、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（）的监管框架，是一个持续、循环的过程。 A.业务连续性 B.风险为本 C.合法合规 D.信息安全 【答案】 B 7、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。 A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级 B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散 C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露 D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发 【答案】 D
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行管理 能力检测试卷B卷附答案 单选题（共45题） 1、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息 【答案】 C 2、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。 A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款 【答案】 B 3、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（）。 A.租前管理 B.租中管理 C.租后管理 D.权属转移管理 【答案】 C
4、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。 A.1：1 B.3：1 C.1：2 D.2：1 【答案】 A 5、高风险债券不包括（）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.杠杆率较高 【答案】 C 6、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。 A.投资设立融资租赁公司 B.投资长期债券 C.投资股票 D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等 【答案】 A
7、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。 A.100%；100% B.50%；100% C.50%；50% D.100%；50% 【答案】 A 8、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。 A.资产流动性越高，现金收入越少 B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目 C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关 D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数 【答案】 A 9、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。 A.大型商业银行 B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行 C.实施资本计量高级方法的商业银行 D.所有商业银行 【答案】 C 10、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理提升训练 试卷B卷附答案 单选题（共50题） 1、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。 A.商品价格风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.利率风险 【答案】 B 2、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。 A.1至3 B.3至5 C.5至7 D.7至9 【答案】 B 3、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。 A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境 B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险 C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心
D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度 【答案】 C 4、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。 A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性 B.管法人、管风险、管内控、提高透明度 C.管股东、管风险、管内控、提高透明度 D.管运营、管风险、管内控、提高透明度 【答案】 B 5、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。 A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调 B.追求资本回报 C.提升银行盈利能力 D.提升银行的市值 【答案】 A 6、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。 A.再贴现 B.逆回购 C.发行央行票据 D.买卖国债 【答案】 B
7、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。 A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保风险管理水平符合最低要求 D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配 【答案】 C 8、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。 A.远期 B.期货 C.期权 D.即期 【答案】 D 9、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。 A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术 B.在国内生产，大部分产品供国内市场 C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用 D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求 【答案】 A 10、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。 A.风险规避